Потребительский кредит без обеспечения что это значит

Что это такое? Основные понятия

Потребительское кредитование, не требующее обеспечения, предполагает заем без залогового имущества и поручителей. На какие цели могут быть выданы денежные средства на таких условиях? Эти деньги можно использовать в любых целях: ремонт, покупка предметов обихода, мебели или техники. Этот вариант подходит в том случае, когда деньги необходимы срочно.

Потребительскими кредитами без обеспечения называют займы, оформляемые на нужды потребителей, но не требующие оформление залога либо поручительства. Денежные средства, представляемые в рамках помощи по данной программе, расходуются на любые траты, по усмотрению клиентов. Оптимальный вариант для тех, кто больше внимания обращает на скорость оформления и удобство получения денег, а не на другие параметры. Можно разделить на несколько видов кредит без обеспечения, что это такое – уже было рассказано выше.

  • кредиты, которые оформляются в магазинах при покупке товаров;
  • кредитные карты;
  • займы наличными либо перечисляемые на лицевой счёт.

Требования к заемщикам

Следует заранее приготовиться, что при выдаче кредита без обеспечения банки становятся требовательней к потенциальным заемщикам. Касается это в первую очередь кредитной истории и необходимости подтверждать доход. При залоге ликвидного имущества или поручительстве добросовестного заемщика финансовые организации могут «закрывать глаза» на некоторые недостатки клиента.

В остальном требования к клиентам, желающим получить ссуду без обеспечения, довольно стандартны:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 (чаще 20-23) лет;
  • регистрация в одном из регионов, обслуживаемых финансовой организацией;
  • наличие дохода, позволяющего обслуживать заем.

Недостатки:

  • высокая процентная ставка;
  • лимит по сроку и сумме выдаче кредита;
  • ответственность существенно выше, чем в других кредитных продуктах;
  • в любом случае банк может даже по кредитам без обеспечения наложить арест через суд на имущество клиента, который перестал выполнять обязательства.

Несмотря на все недостатки, услуга быстрого кредитования прочно заняла свою нишу в банковской сфере. Люди активно оформляют на себя обязательства. Стоит сказать, что надлежащее исполнение обязательств еще ни разу не привело к негативным последствиям для заемщика.

Банковские учреждения предъявляют к заемщикам ряд требований:

  • постоянная регистрация в том регионе, где будет осуществляться кредитование (некоторые финансовые учреждения могут пойти навстречу и разрешить выдачу по временной регистрации);
  • возраст клиента может находиться в диапазоне от 18 до 70 лет (чем старше потенциальный заемщик, тем выше вероятность того, что банк может потребовать обеспечение);
  • наличие постоянного места работы (трудовой стаж в общем должен составлять один год, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев).

Как взять потребительский кредит без обеспечения, можно уточнить в конкретном банке.

От представителей сильной половины человечества может потребоваться военный билет. Может также потребоваться еще один номер телефона в качестве дополнительного канала связи. Если кредитный заем предполагается с учетом дохода семьи в целом, то требования к мужу или жене будут аналогичными.

Что значит потребительский кредит без поручителей для банковского клиента? Рассмотрим плюсы и минусы. Среди положительных факторов можно отметить следующие:

  • для того чтобы взять этот вид займа, не нужно предоставлять залоговую недвижимость и искать поручителя;
  • минимальное количество необходимых документов;
  • быстрый срок рассмотрения документов;
  • несложная форма самого договора займа;
  • банк не контролирует расходование заемных средств.

В качестве отрицательных сторон обычно отмечают следующие:

  • процентная ставка по кредиту без обеспечения гораздо выше;
  • наличие высоких штрафов и пеней за неисполнение обязательств по кредиту;
  • размер займа без залога несколько ниже, чем при его наличии;
  • банк вправе снизить срок займа по своему усмотрению;
  • клиент, взявший кредит без обеспечения, отвечает по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом.

Несостоятельность заемщика, согласно российскому законодательству, является поводом для обращения банка в судебные органы с исковым заявлением о том, чтобы клиента признали банкротом. В этом случае может быть конфисковано все ценное имущество для покрытия стоимости долговых обязательств.

Выяснив, что значит потребительский кредит с обеспечением и без него, встает вопрос, какой их вариантов удобнее для клиента.

Все зависит от конкретной ситуации заемщика. Так, долг без обеспечения выгоден в плане:

  • отсутствия строгих требований по документам;
  • нет необходимости искать поручителей для подписания договора или выделять имущество, чтобы передать его в залог;
  • нецелевого расходования средств – клиент может потратить их как на приобретение какой-то конкретной вещи, так и «спустить» их на обычный шоппинг;
  • заявки по таким кредитам рассматриваются в течение нескольких часов.

Однако у обеспеченного займа тоже есть преимущества:

  • более низкая процентная ставка;
  • система пени и штрафов менее строгая, чем у необеспеченных займов;
  • возможность получить большую сумму займа;
  • сроки кредитования длиннее, чем у кредитов без обеспечения.

Есть минимальные правила, которые требуется соблюдать при обращении в любую финансовую организацию, вне зависимости от конкретных параметров. Что значит кредит без обеспечения, мы уже разобрались.

  1. Одно из важных требований – наличие любого контактного телефона — мобильного или стационарного.
  2. Прописное свидетельство либо военный билет должны обязательно присутствовать в пакете документов, если кредит оформляет молодая семья, члены которого не достигли возраста 27 лет.
  3. Хотя бы 2—6 месяцев рабочего стажа на последнем месте. Общий стаж не должен быть меньше 1 года.
  4. Минимум 1 официальный источник дохода.
  5. Возраст от 18 до 70 лет на момент предоставления кредита.
  6. Наличие постоянной регистрации на территории региона, где работает отделение банка. Некоторые допускают наличие временной регистрации.

Из достоинств стоит отметить следующие особенности:

  • отсутствие контроля в связи с целевым расходом денежных средств;
  • простота процедуры оформления кредитного договора;
  • быстрое рассмотрение любых заявок;
  • минимальный перечень документов;
  • возможность получения кредита в самые короткие сроки.

Но есть и недостатки. Иногда при принятии решения именно их становится больше.

  • всем своим имуществом заёмщики несут ответственность по полученному кредиту;
  • сроки действия договоров чаще всего выбираются небольшие;
  • по сравнению с обеспеченными потребительскими кредитами, максимальные суммы ниже;
  • просрочка ежемесячных платежей приводит к появлению серьёзных штрафов. Это касается неисполнения и других обязанностей;
  • более высокие процентные ставки, чем если бы обеспечение было.

Банк имеет свою выгоду в таком кредитовании.

Достоинства:

  1. Сравнительно высокие ставки по процентам, что приводит к увеличению доходов кредитной организации.
  2. Меньше конкурентов – не все банки предоставляют эту услугу.
  3. Небольшая максимальная сумма, предоставляемая клиентам.
  4. Краткие сроки погашения для заёмщиков.
  5. Востребованность программы.

Недостатки:

  • большой риск — нет абсолютно никаких гарантий, что банк получит обратно всю сумму долга с процентами;
  • сложность взыскания долга с заёмщика в случае прекращения платежей.

Заемщику ничего не остается как лишь выбрать наиболее подходящие для себя банковские условия.

Плюсы:

  1. не требуется закладывать имущество и обращаться к третьим лицам;
  2. нет дополнительных расходов в виде оценки и страхования заложенной собственности;
  3. возможность оформления займа на любые цели;
  4. оперативный ответ;
  5. возможность создания заявки на получение, кредита онлайн, не посещая банк;
  6. простота оформления;
  7. небольшой пакет документов;
  8. значительная экономия времени.

Минусы:

  • большие процентные ставки;
  • небольшое количество предложений;
  • тесные временные рамки;
  • большие штрафы за просрочку платежей;
  • серьёзная проверка на соблюдение заёмщиков всех необходимых правил выдачи займа;
  • риск всем своим имуществом;
  • маленькая максимальная сумма.

Пакет необходимых документов для заключения сделки с банком вполне можно собрать своими силами. Нет нужды пользоваться услугами специализирующихся на этом фирм.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке в 2017 году

Они могут неправильно информировать доверчивых клиентов об условиях и сроках кредита, начислять дополнительные проценты и штрафы.

Серьёзные организации потребуют от заёмщика гораздо более внушительный набор документов:

  1. Подтверждающие личность документы (паспорт гражданина Российской Федерации либо иностранного гражданина, временный документ, заменяющий паспорт, Удостоверение не имеющего гражданства лица).
  2. Справки о доходах физического лица (образца 2-НДФЛ, справка по форме банка, другие справки о денежных поступлениях).
  3. Ксерокопия трудовой книжки.
  4. Второй удостоверяющий личность документ (военный билет, водительское удостоверение и т. д.)
  5. Анкета-заявление на оформление кредита.
  6. Документы, подтверждающие постоянную или временную регистрацию.
  7. Другие бумаги по требованию кредитной организации.

Не все граждане имеют возможность оформить кредит в банке. Причинами тому могут быть плохая кредитная история, нехватка времени на сбор документов либо отсутствие последних.

Но есть и другой способ получить заём без поручительства и без залога – через нотариуса. Т. е. речь идёт о частном займе, при котором одно физическое лицо может предоставить займ другому (например, другу или родственнику), официально задокументировав сделку.

Потребительский кредит без обеспечения что это значит

При помощи нотариуса будет составлен договор о выдаче займа, в котором будут учтены пожелания и интересы обеих сторон.

Документ буден оформлен официально, в нём пропишут права и обязанности, как предоставляющего, так и получающего заём. Факт передачи денег следует осуществлять прямо в кабинете нотариуса, чтобы впоследствии не возникало разногласий по поводу сумм и сроков.

Нужно помнить, что в договоре сделки с партнером должны присутствовать следующие сведения:

  • Конкретная сумма, которую обязуется вернуть заёмщик.
  • Дата получения денежных средств.
  • Срок, по истечении которого заёмщик обязуется вернуть одолженные денежные средства.
  • Штрафные меры в случае несвоевременных выплат или их прекращения.
  • Информацию о личностях заёмщика и кредитора.

Если информация в договоре будет неполной или неточной, возможно, заёмщик сможет уклониться от уплаты задолженности.

Услуги нотариальных контор платные, о чём следует помнить во время оформления сделки. Но плата эта не столь высока. Обратившись к нотариусу, кредитор сбережёт свои средства от недобросовестных заёмщиков.

Какие документы нужны

Что значит обеспечение по кредиту не требуется

Требования к пакету документов в зависимости от выбранного банка могут существенно отличаться. Некоторые финансовые учреждения готовы предоставить ссуду без залогов и поручителей по одному паспорту. Но это скорее исключение из правил.

Большинству банков для оформления кредита понадобятся следующие документы:

  • паспорт;
  • дополнительный документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права);
  • документы о трудоустройстве и доходах.

Какие документы нужны для потребительского кредита без обеспечения (что это значит, мы пояснили)? Безусловно, список документов в разных финансовых учреждениях может отличаться, но в основном он представляет собой стандартный набор. Заявление на оформление кредитного займа, документ, подтверждающий вашу личность, второй документ, с помощью которого можно удостоверить вашу личность (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение), ИНН, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ.

В некоторых банках могут запросить такие документы, как справка из пенсионного фонда, выписка по счету в банке, налоговая декларация (для юридических лиц), а в некоторых финансовых учреждениях достаточно только паспорта и справки о доходах, однако в этом случае рассчитывать на большую сумму не стоит.

Пакет бумаг довольно обширный, но собрать его не составит труда. Не важно, что означает кредит без обеспечения для того или иного клиента.

  1. Документы для подтверждения дохода. Сюда входят налоговая декларация, выписка по банковской карте или счёту, справка из Пенсионного фонда, справка 2-НДФЛ. Некоторые банки позволяют использовать их собственные формы для предоставления той или иной информации. Эти бумаги собираются, если условия программы предполагают наличие соответствующих требований.
  2. Копия трудовой книжки, с дополнительным заверением от руководства и нотариуса. Но это требование предъявляется представителями далеко не каждого банка.
  3. Помимо паспорта для удостоверения личности, клиент может выбрать ещё один документ с той же целью. Подобные функции передают страховому свидетельству в пенсионной системе, военным билетам и водительским удостоверениям, свидетельствам ИНН.
  4. Гражданские паспорта для удостоверения личности.
  5. Заявление от заёмщика, часто подаётся в виде специальной анкеты.

В разных банках перечень с документами организуется по-разному, некоторые позиции имеют отличия. Иногда достаточно всего двух бумаг для того, чтобы был оформлен потребительский кредит без обеспечения, кто несёт ответственность – не важно.

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит

Наибольшей популярностью у населения пользуются предложения по потребительским кредитам от крупных банков. Эти кредитные учреждения хорошо отработали схемы выдачи кредитов и сделали процесс максимально простым для заемщиков. Ставки, предлагаемые такими банками, обычно существенно меньше, чем в небольших финансовых учреждениях.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить ссуды на период до 7 лет, при этом максимально можно получить по программе без обеспечения 750 тысяч рублей. Для участников зарплатного проекта максимальный лимит составит 1,5 млн. Дополнительные комиссии по кредиту не предусмотрены, но в случае отказа от страхования ставка поднимается на целых 6%. Льготные ставки предоставляются «надежным» и зарплатным клиентам, а также сотрудникам бюджетных организаций.

Сбербанк

Сбербанк готов выдать в кредит без предоставления залога и поручительства до 3 млн рублей, а максимальный срок ссуды составляет 5 лет. Оформить или оплатить ссуду можно через Сбербанк Онлайн или в любом отделении. Можно предварительно рассчитать размер платежей по ссуде в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора. Цели кредитования могут быть любыми, а комиссии за снятие денег не предусмотрены. Досрочное погашение допускается в любое время.

ВТБ 24

условия потребительского кредита без обеспечения

Условия ВТБ 24 позволяют получить кредит без поручителей и залога в размере от 100 000 до 399 999 рублей на период от полугода до 5 лет. Взять кредит можно в день обращения. Полученные средства допускается использовать на покупку любых товаров и услуг, при этом никаких комиссий или обязательного подключения платных услуг не предусмотрено. При осуществлении досрочного полного или частичного погашения штрафные санкции не применяются.

Ситибанк

Российское подразделение Ситибанка предлагает клиентам кредит без обеспечения, который отличается отсутствием скрытых комиссий и обязательных платных услуг. Максимальный период кредитования по программе без залога и поручительства составляет 5 лет, а сумма — 2,5 млн рублей. Подтвердить доход можно не только справкой, но и выпиской из ПФР или кредитной историей, что упрощает в ряде случаев оформление ссуды. Цели кредитования могут быть любыми, и за расходование средств отчитываться перед Ситибанком не придется.

Газпромбанк

Газпромбанк готов выдать ссуду без залогов или другого обеспечения в размере до 3,5 млн рублей и со сроком кредитования до 7 лет. Наиболее низкие ставки будут предложены клиентам, являющимися зарплатными клиентами ГПБ. Данная ссуда не выдается заемщикам с отрицательной кредитной историей. Личное страхование заемщика возможно только при его согласии с условиями и стоимостью услуги. Мораториев на досрочное погашение в Газпромбанке не предусмотрено.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке можно оформить ссуду без обеспечения в размере до 1 млн рублей. Для сотрудников компаний-партнеров банка лимит увеличивается до 1,5 млн. Максимальный срок кредитования по данной программе достигает 5 лет. Для держателей зарплатных карточек сумма займа может достигать 3 млн рублей, а срок — 7 лет.

Юникредит Банк

Потребительскую ссуду без залогов и поручителей в Юникредит Банке можно получить в размере до 1 млн рублей на период до 5 лет. Для держателей зарплатных карт действуют специальные условия, предусматривающие снижение ставки и увеличение лимита до 3 млн рублей. Срок кредитования может составлять от 2 до 7 лет.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк готов предоставить ссуду без залога и поручителей в размере до 2 млн рублей со сроком кредитования от 1 до 5 лет. Никаких комиссий за обслуживание ссуды или выдачу не предусмотрено. При досрочном погашении действует ограничение на сумму платежа, она должна превышать 10 тысяч рублей. При отказе от страховой защиты ставка по ссуде автоматически увеличивается на 5%.

Предлагаем ознакомиться:  Уведомление о невозможности выплачивать кредит

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк готов снизить ставку по ссуде на 1% при оформлении заявки через интернет-банк. Максимальный размер кредита достигает 1 млн рублей, а срок кредитования может составлять от 1 до 7 лет. Допускается использование полученных средств на любые цели, отчитываться перед банком за траты не придется. Различные комиссии программа кредитования не предусматривает.

Бинбанк

Бинбанк продолжает предоставлять различные ссуды потребителям несмотря на процедуру санации. Заемщики могут рассчитывать на получение кредита без обеспечения в размере до 2 млн рублей и сроком от 1 до 7 лет. При этом никаких платных услуг при получении ссуды клиенту подключать не придется, отсутствуют также комиссии за оформление и выдачу денег.

Условия выдачи заемных средств могут носить существенные отличия в разных банках. Например, при хорошей кредитной истории и участии в зарплатном проекте банка можно получить достаточно лояльные условия на предоставление кредита без обеспечения. Это может быть минимальная процентная ставка, больший период кредитования, максимально большая сумма.

Но смягчить условия банк может и в некоторых других случаях. Например, процентную ставку могут снизить, если оформить страховку от несчастного случая или увольнения с рабочего места. Рассмотрим, как выглядят условия предоставления кредита без обеспечения. Размер минимальной суммы может быть 15 000 рублей.

Порой возникают обстоятельства, когда срочно требуется небольшая сумма денег, но нет имущества для передачи в залог, чтобы получить кредит. Учитывая большую кредитную нагрузку населения, поручителей в настоящее время также найти непросто. Оптимальный выход в данной ситуации – получить потребительский кредит без залога и поручителей.

Что это такое

К сожалению, не все понимают, что значит «потребительский кредит без обеспечения», и чем он отличается от обычного.

Оптимально подходит для случаев, когда скорость и удобство получения денег имеют большое значение.

К таким кредитам относятся:

  • займы наличными или на лицевой счет без залога и поручительства в банке;
  • кредитные карты;
  • необеспеченные кредиты в торговых точках на приобретение товаров.

Оксана21 августа 2017 года

Каждый человек сталкивается с ситуацией, когда срочно необходимы деньги, а занять их не у кого. В таком случае, банковский кредит поможет решить финансовые проблемы. Многие задаются вопросом: потребительский кредит без обеспечения что это значит? Это особый вид заёма, без предоставления имущества в залог, а также отсутствия поручителей.

Потребительский займ без обеспечения подразумевает займ финансов, без передачи залогового имущества банку. Данный тип кредитного договора позволяет провести процесс кредитования по упрощённой системе, что позволяет сэкономить время заемщика.

Разобравшись с тем, что значит кредит без обеспечения необходимо рассмотреть пакет документов, которые понадобятся для проведения процедуры кредитования. К обязательным документам, следует отнести:

  • персональное заявление на выдачу денег в долг;
  • паспорт гражданина РФ;
  • загранпаспорт или водительские права заёмщика;
  • идентификационный код;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Помимо обязательных документов, банки могут затребовать: справку из пенсионного фонда, а также выписку по банковскому счёту. Трудовую книжку следует заверить у работодателя. Справка, подтверждающая платежеспособность действительна в течение 30 дней.

Check Also

Процентная ставка

Расчет процентной ставки производится в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы и срока займа. При оформлении страховки на потребительский кредит без обеспечения процентная ставка снизится еще немного. Минимальный срок составляет 3 месяца, а максимально возможная продолжительность кредита в данном случае может быть 60 месяцев.

Дополнительные параметры

В качестве дополнительных параметров можно отметить: отсутствие дополнительных комиссионных сборов за обслуживание и выдачу займа, срок рассмотрения заявки обычно составляет несколько дней, в зависимости от банка. Клиентам необходимо быть готовыми к тому, что работники банка могут рассматривать заявку на кредит очень тщательно и достаточно много требований предъявляют к своим будущим клиентам.

В случае появления каких-либо сомнений работники банка, скорее всего, откажут в получении кредита без обеспечения. Есть финансовые организации, которые практикуют неофициальный вид обеспечения, когда представленный залог подлежит учету, но на условия займа не оказывает влияния. Такой вариант практикуется в том случае, если ценность залога является небольшой, а поручитель по каким-то параметрам не удовлетворяет условиям банка.

Что это значит — потребительский кредит без обеспечения, теперь мы знаем. Но куда обращаться?

Обзор кредитных продуктов разных банков

Бинбанк

потребительский кредит без поручителей

Что представляет собой потребительский кредит без обеспечения — сотрудники банка с удовольствием расскажут потенциальному клиенту. Правда, задача компетентных лиц — предоставить информацию поверхностно, освещая исключительно положительные моменты, а «подводные камни» оставить на потом.

Такой вид договора означает, что кредитование происходит по упрощенной процедуре, и от заемщика необходимо меньше документов, чем в случае предоставления обеспечения. Кроме того, предусмотрены ограничения по сумме кредита, как правило, размер ссуды не превышает 1 миллиона рублей.

Обзор состоит из описания кредитных продуктов наиболее крупных и известных банков. Сбербанк предоставляет кредит без обеспечения на следующих условиях: сумма от 15 000 до 1,5 млн руб., срок от 3 месяцев до 5 лет, процентная ставка составляет от 14,5 %. В банке «ВТБ 24» условия следующие: от 50 000 руб. до 3 млн руб.

, срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка – от 18 %. «Газпромбанк» – сумма от 30 000 руб. до 1,2 млн руб., срок от 6 до 60 месяцев, процентная ставка – от 16,5 %. Этот короткий обзор позволяет понять, что такое потребительский кредит без обеспечения. В Сбербанке предлагается хорошая сумма на хороший срок, но минимальная процентная ставка устанавливается только зарплатным клиентам, которые должны представить максимальный пакет документов.

Что значит для банка предоставление кредита без обеспечения? Безусловно, одним из плюсов продажи таких кредитных продуктов является их востребованность среди клиентов, получение высокого дохода от самого займа и упрощенная система рассмотрения заявлений на кредит. Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке, по отзывам, очень популярен.

В качестве минусов обычно называют высокие риски и сложную схему взыскания задолженностей в том случае, если клиент отказывается исполнять обязательства. Тем не менее эти кредитные продукты возникают на финансовом рынке только по той причине, что они выгодны банкам. Для клиентов эти программы кредитования удобны, если возникла срочная необходимость в деньгах, а взять их неоткуда.

В целом клиенты довольны и говорят, что в некоторых жизненных ситуациях это удобный инструмент, которым можно пользоваться, правильно рассчитав свои силы перед этим. Отрицательные отзывы обычно выражают те клиенты, которые не смогли добросовестно отдать долг, клиенты, у которых испорчена кредитная история, или заемщики, которые не смогли представить какой-либо документ для получения займа.

Недостатков отмечают всего два. Это сложность взыскания в случае неуплаты, а также повышенные риски. Но достоинств в данном случае гораздо больше:

  • востребованность программ среди клиентов.
  • дысокая доходность.
  • упрощённая схема обработки каждого клиента. Эту характеристику имеет любой кредит, предоставляемый без обеспечения.

О беззалоговых кредитах для ИП

В данном случае условия мало чем отличаются от стандартных. В настоящее время занять средства стало гораздо легче, т. к. государство постоянно заботится о поддержке малого предпринимательства. Средства предоставляются на самые разные цели:

  • выпустить средства в оборот;
  • найм сотрудников;
  • ведение бизнеса;
  • приобретение либо аренда помещений;
  • закупка оборудования.

сбербанк потребительский кредит без обеспечения

И этот список далеко не самый полный. Единственное отличие от обычных покупателей в том, что ИП надо обязательно показать, на что именно расходуются денежные средства. Для получения помощи ИП может обратиться в любое финансовое учреждение, предоставив всего несколько документов:

  • подтверждение того, что предприниматель встал на учёт в ФНС и ЕГРИП;
  • информация о текущем финансовом состоянии;
  • гражданский паспорт РФ;
  • заявление в форме анкеты.

Что касается условий, то в каждой ситуации они разрабатываются индивидуально. Однако есть ряд общих положений:

  1. Наличие прописки там же, где находится банковское отделение. Это важно, если прибыль не превышает 60 миллионов в год.
  2. Отсутствие задолженности по налоговым и другим платежам.
  3. Отсутствие долгов по заработной плате для наёмных сотрудников.
  4. Предоставление прозрачной финансовой отчётности.
  5. Ведение собственного дела минимум на протяжении трёх лет.
  6. Минимальный возраст – в пределах от 21 года до 60 лет.
  7. Отсутствие просроченных платежей по кредитной истории.
  8. Наличие действующего бизнеса, который был открыт не меньше трёх месяцев назад. Либо от полугода.
Предлагаем ознакомиться:  На сколько можно просрочить платеж по кредиту

О вероятности отказа

Доступ к таким кредитам есть далеко не у всех желающих. Если кредитная история сильно испорчена, то получение помощи станет невозможным, даже с использованием максимального процента. Можно подать заявление в банки, с которыми раньше сотрудничество не велось. Но велика вероятность, что и там получают доступ к общим базам данных по клиентам. Такой доступ может отсутствовать только у так называемых коммерческих банков.

Использование услуг посредников

Каким еще способом можно оформить потребительский кредит без поручителей?

О беззалоговых кредитах для ИП

Если нужен кредит на небольшую сумму, то, конечно, лучше выбирать необеспеченный вариант.

Оформлять такие займы можно онлайн на сайтах финансовых организаций. Переплата в этом случае будет в пределах 11 – 20% годовых, что для небольших сумм вполне терпимо.

(Всего просмотров 19, сегодня: 1 )

Что это такое

В связи с постоянным развитием кредитных отношений между кредиторами и заёмщиками, разрабатываются новые и достаточно лояльные по своим условиям программы кредитования.

Одной из них является потребительское кредитования граждан без предоставления обеспечения.

Однако не у каждого человека есть в собственности ликвидное имущество, или имеются знакомые, которые согласятся рискнуть и стать поручителем у третьего лица.

Понимая подобную ситуацию, банки стали идти на компромисс и предлагать населению потребительские необеспеченные кредиты.

Данный тип кредитования уже давно успел покорить потенциальных заёмщиков, а потому, сейчас очень сложно найти банк, который не предлагал бы своим потребителям кредиты без обеспечения. Однако, несмотря на такую популярность данного продукта, банки прекрасно понимают, как рискуют, предоставляя гражданам необеспеченные ссуды.

Более того, заёмщик, который желает взять потребительский займ без предоставления банку гарантий, должен понимать, что ему не стоит рассчитывать на очень большую сумму кредита и длительные сроки кредитования.

Если есть желание взять крупную сумму на продолжительный срок, человеку придётся воспользоваться иным банковским продуктом, так как потребительский кредит без залога для этого никак не подойдёт.

Необеспеченные потребительские ссуды удобны тем, что заявка на его получение рассматривается в сжатые сроки.

Конечно же, банк так же проверит кредитную историю своего клиента. И, естественно, она должна быть в полном порядке, так как в противном случае, заёмщику, скорей всего, откажут в предоставление займа.

В последнее время появляется всё больше уголовных дел, которые связаны именно с направлением кредитования. Главное, учитывать некоторые особенности этого рынка. Часто можно столкнуться с таким понятием, как кредитный брокер. Представители этой профессии обещают найти подходящие предложения сами, изучив все условия сразу от нескольких организаций. Но стоит ли доверять таким специалистам?

По возможности брокеры упрощают сделки для своих клиентов. Можно найти вполне добросовестных представителей. Главное, знать, как могут действовать мошенники.

  1. Насторожить должно общение, во время которого результат гарантируется заранее, хотя документы ещё не изучены.
  2. Стоит отказываться от любых предложений, связанных с подделкой справок. Тем более, если они касаются личных доходов.
  3. Если брокер предлагает оставить паспорт у него, а кредит получается именно «представителем» вместо клиента.
  4. Стоит осторожно относиться к компаниям, у которых нет своего сайта, а только объявления в виде листовок на столбах.
  5. Настораживает также неизвестный адрес офиса и назначение встреч в неизвестных местах.
  6. Наконец, мошенники часто отказываются возвращать залог, даже если результат отсутствует.

Многие покупатели становятся более грамотными по отношению к вопросам, связанным с финансами. Кредит без обеспечения – отличный вариант решения текущих проблем. Но всё-таки более выгодные условия имеются в программах, которые предполагают хотя бы минимальный залог, ведь и банкам выгоднее, спокойнее работать с использованием такой схемы, но иногда других вариантов просто не существует.

Там, где есть куры, — всегда есть и охотники, сетовал Лис из известного произведения Экзюпери.А там, где есть деньги, — всегда появляются воры,-можно перефразировать это выражение применимо к нашей эре потребительского кредитования.

потребительский кредит где меньше процент

Уголовным делам по статье «мошенничество» и связанным с кредитными махинациями в последние годы просто нет счета. И тем не менее наша вера в авось по-прежнему «помогает» попасть на крючок «великих комбинаторов».

Итак, оценив все за и против, вы решили взять кредит. Есть люди, которые переживают настоящий паралич мозга, попав в мир расчетов и денег.

И тут на сцену выходит представитель новомодной профессии — кредитный брокер — с обещанием за разумное вознаграждение подобрать нужный кредит, улучшить его условия и учесть все наиболее выгодные для вас стороны. Кто он такой и стоит ли ему доверять?

Брокер, как правило, по возможности упрощает сделку для клиента. Иногда это еще и возможность сэкономить: некоторые банки-партнеры готовы дать привлекательные условия кредита для пришедших от брокеров клиентов.

У нас в стране огромное число людей, которые по разным причинам кредит получить не могут. Это и судимые, и те, у кого нет возможности официально подтвердить зарплату, те, которые работают по договорам, не имея постоянного дохода (частная практика).

Есть и другие клиенты, которым отказывают в банках без объяснения причин. Именно такие категории граждан становятся легкой добычей мошенников.

6 признаков «черного» кредитного брокера

  1. Залог за услуги не возвращается независимо от того, какой достигнут результат.
  2. Офис брокера расположен неизвестно где, а встречу вам назначают в ближайшем кафе.
  3. Компания рекламирует себя объявлениями на столбах и не имеет интернет-сайта.
  4. Вам предлагают оставить свой паспорт и по нему получить кредит вместо вас.
  5. Вам предлагают подделать справку о доходах или обеспечить фиктивное трудоустройство.
  6. Брокер гарантирует получение кредита еще до детального изучения ваших документов.

(а) Клиенту, заинтересованному в получении кредита, предлагают оформить по своему паспорту в обычном магазине потребительский «экспресс-кредит» на покупку дорогостоящего товара (к примеру, плазменной панели за 100 тысяч рублей).

Клиент отдает его мошеннику, а тот возвращает ему 50 тысяч и обещает, что за кредит платить будет не нужно — «в банке есть свои люди», которые закроют на это глаза.

https://www.youtube.com/watch?v=HRquVkrOPOo

Телевизор тут же продают за 80 тысяч. Спустя некоторое время, когда пропущен первый ежемесячный платеж по кредиту, служба безопасности банка находит клиента и требует всю сумму долга, то есть 100 тысяч рублей.

(б) Клиенту предлагают оставить свой паспорт в офисе. Представитель компании обещает получить кредит на имя клиента и предоставить ему необходимую сумму.

потребительский кредит без обеспечения сбербанк отзывы

Клиент оставляет паспорт, брокер получает в кредит 100 тысяч рублей через знакомых в банке. Горе-заемщику достается 50 тысяч и заверения, что кредит платить не нужно. Оставшиеся 50 тысяч брокер забирает себе. Далее смотри сценарий (А).

(в) Брокер предлагает сделать вам липовые документы и обратиться с ними в банк. Здесь вероятность получения кредита значительна.

Но если вскроется факт подтасовки документов, то вам придется нести уголовную ответственность. Брокера привлечь к ответственности будет сложно — кредитный договор заключаете вы и банк.

(г) Услуги брокера сводятся к предоставлению информации по различным банковским программам. Человек платит небольшую сумму за распечатку сводных кредитных программ банков с какого-либо популярного банковского интернет-портала.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector