Заявление о реструктизации кредита

В каких случаях писать?

Если вы видите, что не имеете возможности внести очередной ежемесячный платеж для погашения кредита и, более того, предполагаете, что в ближайшее время ваше финансовое положение не улучшится, единственным верным решением станет подача заявления на реструктуризацию кредита.

Для начала стоит ознакомиться с условиями заключенного вами договора. Возможно, что в нем прописано, в каких случаях, и на каких условиях предоставляется такая возможность. В противном случае необходимо позвонить на горячую линию банка и уточнить наличие такой возможности. Чем раньше вы начнете процесс оформления бумаг, тем лучше, так как рассмотрение заявления занимает до двух недель.

Процедура реструктуризации не является нововведением. Это стандартный, отработанный процесс, но банки не всегда идут на него с охотой. И это можно объяснить, ведь едва ли кому-то захочется потерять прибыль.

Банковские учреждения не всегда соглашаются на одобрение заявления и периодически отказывают в прошении, при этом зачастую без указания причин.

Кредитные учреждения имеют целые отделы, в которых работники производят анализ финансового состояния заявителя, общего дохода его семьи, периодичности получения заработка, оценку сложившегося положения, а также как скоро оно может стабилизироваться.

Решение принимают в процессе совещания, в нем участвуют юристы банковского учреждения, руководители отделов, которые ведут работу с заемщиками. Чаще всего решение принимается предварительно, затем направляется в основной офис на утверждение.

Поэтому, в случае обращения в какой-либо банк по реструктуризации долга, придется ожидать одобрения из основного офиса банковского учреждения, расположенного в ином городе. Зачастую решение головного отделения может противоречить решению местного.

Основные причины отказа в процессе реструктуризации:

  • когда исправление финансового положения в ближайшее время невозможно;
  • если заявление на реструктуризацию повторное и ранее поступал отказ;
  • когда ранее была разрешена программа рефинансирования либо реструктуризации, а должник не смог выплачивать долг своевременно;
  • если заработок снизился до такого уровня, что погашение кредита не представляется возможным;
  • банк уже обладает сведениями о повышенной долговой нагрузке заявителя.

Но если заявление будет корректно оформлено, а указанные причины будут уважительные и существенные, то банковские сотрудники, скорее всего, пойдут навстречу.

В такой ситуации согласие для банка будет лучшим выходом, поскольку в итоге учреждение может просто потерять свои средства или после судебного процесса все же предоставить более лояльные условия.

Когда может понадобиться заявление о реструктуризации долга по кредиту

Реструктуризация – банковская услуга, позволяющая должнику произвести изменение условий действующего соглашения на более комфортные.

Как правило, ее предоставляют, когда заемщик из-за серьезных причин потерял возможность своевременно исполнять обязательства — вносить платежи согласно графику.

К таким причинам относятся:

  • потеря рабочего места;
  • ухудшение состояния здоровья;
  • происшествие либо аварийное событие, повлекшее потерю трудоспособности;
  • декретный отпуск;
  • смерть близкого члена семьи, являющегося заемщиком либо поручителем заемщика.

Другими словами, не разрешается просто так изменять нормы соглашения. Для смены условий потребуются веские основания, которые будут подтверждены документально (справками, выписками и т.д.).

В чем смысл

Если все перечисленные требования будут выполнены, то заемщик сможет рассчитывать на такие перемены:

  • смена процентной ставки (снижение);
  • перемена валюты соглашения (не все банки такое допускают);
  • перенос отчетных дат;
  • повышение периода кредитования с одновременным понижением ежемесячной выплаты;
  • возможность взять дополнительные средства на льготных условиях;
  • обеспечение «кредитных каникул», периода отсрочки по погашению задолженности.
Предлагаем ознакомиться:  Покупка долгов юридических и физических лиц в Москве: продажа и выкуп долгов, помощь в суде

Рекомендуем вам не игнорировать кредитную задолженность, иначе вас могут ждать плачевные последствия. Если вы собираетесь не оплачивать имеющуюся задолженность перед банком, вы должны быть готовы к тому, что:

  • Ваша кредитная история будет испорчена;
  • Ваша репутация испорчена;
  • Потратите свои нервы и возможно получите судимость;
  • Ваше имущество и финансы могут быть списаны в счёт долга.

Как составить? (образец)

Как правило, документ составляется в свободной форме от руки либо же набирается на компьютере. В некоторых банках клиенту могут предложить заполнить специальный бланк.

1. Заполнить шапку, указав:

  • название банка, куда направляется заявление, и его юридический адрес;
  • свою фамилию, имя и отчество, адрес проживания.

2. По центру написать название документа – «Заявление».

3. Составить основную часть, обязательно указав:

  • дату представления кредитного займа и номер договора;
  • сумму кредита и дату внесения первого взноса;
  • общую сумму долга, то есть остаток к погашению;
  • дата приостановки исполнения возложенных на вас кредитных обязательств.

4. Указание причин, по которым вы не можете на данный момент погашать кредит. Уважительными причинами, могут стать:

  • потеря работы;
  • снижение заработной платы;
  • рождение ребенка;
  • инвалидность или нетрудоспособность одного из родственников;
  • длительная болезнь.

5. Сумма, которую на данный момент вы можете ежемесячно вносить в счет погашения кредита.

6. Просьба провести реструктуризацию кредита на выгодных для вас условиях:

  • предоставить пролонгацию по кредиту;
  • снизить сумму начисленных штрафных санкций;
  • изменить порядок внесения платежей – сумму и частоту;
  • предоставить кредитные каникулы;
  • изменить процентную ставку.

7. Ниже необходимо указать перечень прилагаемых к заявлению бумаг, которые подтверждают ваши слова. Это могут быть: копии трудовой или справка из центра занятости о том, что вы действительно состоите на учете, свидетельства о рождении ребенка и проч.

8. Дата составления документа и подпись.

Заявление о реструктуризации

Заявление о реструктуризации представляет собой анкету, которую дают в банке для заполнения необходимой информации, либо оно может быть написано в свободной форме с указанием всего необходимого. Рассмотрим заполненный бланк заявления реструктуризации кредита более подробно. В шапке заявления указывается кому направлено заявление на реструктуризацию кредита (наименование кредитной организации), от кого направлено (ФИО и адрес клиента).

В заявлении описываются условия заключения кредитного договора и получения кредита, указывается сумма займа и срок его возврата. Далее описывается причины, усугубившие финансовое положение клиента, потом подробно необходимо указать стадию погашения кредита, просьба о проведении реструктуризации вашего кредита и ее условия, ставится подпись и дата.

Преимущества

О преимуществах реструктуризации как для банка там и для заемщика вы можете прочитать в нашей прошлой статье.

Юридическая помощь в вопросах кредитования

Добиться реструктуризации долга по кредиту на практике бывает достаточно сложно, но кроме этого способа уменьшения кредита есть множество других. Если вы находитесь в данной ситуации, то предлагаем вам обратиться к помощи профессиональных юристов, которые помогут вам защитить свои права перед банками, коллекторами и судом, а, возможно, и аннулировать ваш долг по кредиту.

Предлагаем ознакомиться:  Выгодно ли сейчас брать кредит в банке

Структура и форма документа

Составлять заявление необходимо в 2 экземплярах, первый при этом следует направить в банковское учреждение, а во втором работник банка должен проставить данные о принятии. При отправлении заявления по почте важно направлять его письмом с уведомлением, в таком случае квиток о получении послания будет доказательством получения письма. После этого потребуется ожидать уведомление о принятии решения.

Период не определен законодательством, но в среднем он составляет около 30 суток. Именно в такой срок банк должен принять решение по заявлению.

При написании заявления в банк о реструктуризации долга по кредиту принят образец, описанный ниже.

Заявление о реструктизации кредита

В шапке документа необходимо указать место расположения основного офиса банковского учреждения, ФИО и паспортные данные заявителя.

В самом заявлении следует указать такие сведения:

  • дату, от которой идет отсчет кредитного соглашения (дату подписания);
  • сумму средств, которые взяты в кредит, срок кредита, размер ежемесячной выплаты и процентной ставки;
  • срок, с которого произошло ухудшение финансового состояния;
  • причины, которые не позволяют далее выплачивать заем по стандартной схеме;
  • желаемые последствия в случае проведения реструктуризации (понижение процентной ставки, отсрочка и прочее);
  • контактная информация, чтобы сотрудники банковского учреждения имели возможность связаться с заявителем.

После этого нужно подписать заявление и направить его специалистам.

Как подать?

Большинство банков принимает заявление на реструктуризацию только в том случае, если клиент лично подает его сотруднику банка. Некоторые банки учитывают пожелания клиентов и предлагают им подавать бумаги удобными им способами:

  1. Через официальный сайт банка. Сделать это можно через личный кабинет или форму обратной связи.
  2. С помощью заказного письма с уведомлением о вручении. Желательно при выборе такого способа подачи выбрать вариант с описью вложений.

Прежде чем подавать документ, обязательно свяжитесь с банком и уточните, какие формы подачи заявления доступны.

Подача заявления

Когда заемщику требуется реструктуризация задолженности, ему необходимо написать заявление в банковское учреждение. Сделать это можно двумя способами:

  • обратиться в кредитный отдел (либо отдел проблемной задолженности в случае наличия долга) и оформить заявление на реструктуризацию кредита по образцу. Работники банка помогут это сделать правильно;
  • написать заявление самостоятельно на листе А4 в свободной форме. Можно при этом ориентироваться на варианты, в изобилии представленные в интернете.

Когда заявление одобрят?

Обратите внимание, что банк соглашается на реструктуризацию только при выполнении ряда условий:

  • наличие веских причин, которые привели к несвоевременному внесению средств на счет;
  • клиент прибегает к услуге реструктуризации впервые;
  • имеется положительная кредитная история, нет просрочек по платежам;
  • сам заемщик не старше 70 лет (в некоторых учреждениях возрастные ограничения могут быть куда ниже).

Обычно более охотно банки идут на реструктуризацию залоговых кредитов, что дает им гарантию на то, что в случае непогашения банк сможет вернуть свои средства.

Исковое заявление

К сожалению, далеко не всегда банк согласен идти на уступки своим клиентам. Если вам пришел отказ на реструктуризацию, необходимо составлять соответствующее исковое заявление и подавать его в суд.

Составляется оно по общим правилам. В основной части стоит отсылаться на статью 451 ГК РФ, в которой идет речь о том, что банковский договор можно расторгнуть, если имеют место непредвиденные обстоятельства. При подаче иска вам необходимо будет приложить к нему:

  • договор и приложения к нему;
  • квитанции, подтверждающие, что вы действительно погашали кредит до указанной вами даты;
  • документы, подтверждающие ваши финансовые проблемы.
Предлагаем ознакомиться:  Как не унаследовать кредит

Правда, далеко не факт, что суд вынесет решение в вашу пользу. Тем не менее, в случае удачи, договор будет либо расторгнут, либо же назначен новый порядок погашения кредита.

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Реструктуризация задолженности выгоднее, поскольку она максимально эффективна:

  • в качестве помощи в решении сложной ситуации с заемщиком;
  • дает возможность получить дополнительную финансовую выгоду.

При этом клиент несет убытки, хотя, на первый взгляд, предложение кажется весьма выгодным для заемщика. На самом же деле период погашения долга будет дольше, а значит, дольше будет длиться и выплата кредита. Помимо этого, реструктуризация кредита испортит кредитную репутацию клиента.

Процесс перекредитования станет выгодным, только если в другом банковском учреждении процентная ставка будет ниже. Но если выгода будет на минимальном уровне и едва перекроет траты на переоформление, то, скорее всего, в этих манипуляциях нет смысла, и не стоит этим заниматься.

При этом реструктуризация обладает своими положительными и отрицательными качествами. Среди плюсов можно выделить:

  • обеспечение более удобной формы погашения долга;
  • бесплатное переоформление документации;
  • способствует избеганию судебных дел по изысканию задолженности.

Среди минусов можно назвать:

  • это убыточное явление для клиента;
  • оказывает отрицательное воздействие на кредитную репутацию клиентов.

В последнее время банки все чаще предлагают предложения по рефинансированию. Это выгодно для заемщиков, если банковское учреждение предлагает акцию с пониженными процентами. В таких случаях лучше отдельно пересчитать все плюсы и минусы.

Часто заемщики слабо осведомлены о таких тонкостях и пишут заявление на рефинансирование кредита — это образец неправильной стратегии, при которой открываются все новые и новые кредиты в попытках перекрыть имеющиеся долги.

Надеясь на удачный исход, должники не считают необходимым пересчитывать возможные последствия очередного кредита.

В итоге каждый раз ежемесячные выплаты становятся все выше, как и общий долг. Таким образом, все попытки избавиться от обязательств лишь усугубляют ситуацию.

Максимально тяжелое положение у ипотечных заемщиков, которые получили средства под залог недвижимости. Ведь заем очень большой, есть риск лишиться жилища. В ситуации проблемы с ипотекой банку лучше реализовать жилье. Но не так все просто. Ведь стоимость жилья может существенно понизиться (особенно во время кризиса), тогда банковское учреждение не сможет вернуть полную стоимость займа.

Кроме того, когда купленное на ипотечные средства жилье является единственным для заемщика, то продать его будет весьма тяжело. Кроме того, не следует сбрасывать со счетов судебные траты. Поэтому кредитору проще прийти к соглашению с проблемным должником о реструктуризации долга.

Заключение

Заключительной частью процесса реструктуризации считается подписание соответствующего договора. Он должен содержать сведения о сторонах соглашения, процессе фиксации задолженности, размере долга, форме реструктуризации, а также к нему должен быть приложен свежий график выплат.

Другими словами, подписание соглашения о проведении реструктуризации представляет собой сделку. Она подразумевает признание сторонами наличия существующей задолженности, которая проходит процесс фиксации и определения размера.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector