Где взять кредит под залог банковской гарантии

Советы по оформлению

Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:

  1. Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
  2. Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
  3. Собираете полный перечень необходимой документации.
  4. Подаете заявку на заем.
  5. Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
  6. Выносится решение по заявке.
  7. Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.

1. Процентные ставки

Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.

2. Мелкий шрифт в договоре

Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.

3. Ликвидность

Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.

4. Процесс оценки имущества

Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.

Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.

  • Мы работаем только с теми банками, которые в праве предоставлять гарантии для участников госзакупок.
  • Первичное рассмотрение заявки в течении двух часов.
  • Рассмотрение в банке заявки на оформление банковской гарантии от 1-дня при предоставлении полного пакета документов.
  • Параллельное рассмотрение заявки ведется сразу в нескольких банках.
  • Максимально лояльные условия рассмотрения в кредитных комитетах.
  • Возможно оформление без открытия расчетного счета, предоставления залогов и лишних визитов в банк.
  • Упрощенный пакет документов для гарантий до 5 млн. и для первоначального анализа.
  • Ориентировочные ставки по банкам по итогам первичного рассмотрения.

Чтобы финансово-кредитные учреждения рассмотрели вопрос о предоставлении гарантии заявителю, ему следует подготовить пакет документов. Требования банков, кредитных и страховых организаций могут различаться, но в большинстве случаев список нужных бумаг представлен:

  • заявлением;
  • ксерокопией кредитного договора. В нем стоит указать, что без получения банковской гарантии кредитные средства выданы не будут;
  • заявкой на оформление гарантии;
  • документацией, которая подтверждает стабильное финансовое состояние заемщика, наличие залогового имущества, отличающегося высоким рыночным спросом.

Где взять кредит под залог банковской гарантии

При необходимости получения подобного поручительства заемщику рекомендуется ответственно отнестись к выбору гаранта. Предотвратить конфликтные ситуации поможет поиск информации о финансово-кредитном учреждении, отзывов о сотрудничестве с ним. Если банк имеет хорошую репутацию и входит в официальный реестр, утвержденный Министерством финансов, его можно считать надежным партнером.

Банковская гарантия, как форма кредита в Санкт-Петербурге

Сбербанк

Кредит Ставка, годовых Сроки Суммы, руб. 
Экспресс-ипотека 15,5% 10 лет 10 млн
Бизнес Актив 12,2% 7 лет от 150 тыс
Бизнес Авто  от 12,1% 8 лет минимум 150 тыс (для сельхоз.производителей)

минимум 500 тыс (для остальных предпринимателей)

Бизнес Недвижимость от 11,8% 10 лет до 200 млн а для отдельных регионов — до 600 млн
Бизнес Инвест от 11,8% 10 лет максимальный лимит ограничивается платежеспособностью клиента.
  • Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
  • Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
  • С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
  • Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
  • Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
  • Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

ВТБ 24

Кредит Годовая ставка Сроки Суммы, руб.
Инвестиционный кредит 10,9% до 120 месяцев от 850 тыс.
Бизнес-ипотека от 13,5% 10 лет от 4 млн
Оборотное кредитование 10,9% до 3 лет от 850 тыс.
Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку в Россельхозбанке: при досрочном погашении кредита

Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

  • Длительный период кредитования — 120 месяцев;
  • Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
  • Отсутствие комиссий за оформление;
  • Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
  • В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
  • Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
  • Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

Альфа-Банк

Кредит Процент, годовых Срок Сумма, руб.
Партнер от 12,5% 5 лет до 6 млн
  • Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
  • Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

Россельхозбанк

Кредит Ставка по процентам Сроки Суммы
Инвестиционный стандарт зависит от наличия залогового имущества и периода кредитования до 8 лет до 60 млн. руб.
На приобретение коммерческой недвижимости зависит от доли участия клиента до 8 лет до 200 млн. руб.
Индивидуальное кредитование на инвестиционные цели подбирается индивидуально 15 лет максимальный лимит не ограничен
На покупку участков земли

( только сельхоз.назначения)

связана со сроком кредитования 8 лет до 70% стоимости участка
На покупку техники и оборудования рассчитывается индивидуально 7 лет 85% стоимости техники или оборудования
  • Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
  • В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
  • Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
  • Возможность досрочного возврата — имеется.

 Промсвязьбанк

Кредит Ставка, годовых Срок Сумма, руб.
Кредит-Бизнес от 13,7% до 15 лет до 150 млн.
  • Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
  • Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
  • Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
  • Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.

ВТБ Банк Москвы

Кредит Процент, годовых Сроки Суммы, руб.
Коммерческая ипотека в индивидуальном порядке до 7 лет до 150 млн
Выкуп помещений, принадлежащих государству и муниципалитетам в индивидуальном порядке 7 лет 150 млн
«Оборот» от 11,5% до 2 лет от 1 млн
Перспектива для бизнеса рассчитывается в индивидуальном порядке 7 лет 3 млн
  • Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
  • Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
  • В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.

Восточный

Кредит Процент за год Срок Сумма, руб.
Коммерческий кредит на индивидуальных условиях Рассчитывается индивидуально 12 месяцев от 3 млн.
  • Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
  • Гибкий подход к залоговому имуществу.

Открытие

Кредит Ставка, годовых Срок Сумма, руб.
Инвестиционное кредитование от 10% до 7 лет до 250 млн
  • Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
  • Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.

Ак Барс

Кредит Проценты, годовых Сроки Суммы, руб.
Развитие МСП 10% до 8 лет до 150 млн
Ак Барс ломбардный 10 % 10 лет 30 млн
Ак Барс «Развитие» От 10% до 5 лет 60 млн
Ак Барс «Автобизнес» 10% 5 лет от 300 тыс.
Ак Барс «Недвижимость» 10% 10 лет от 1 млн
  • Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
  • Возможна отсрочка по уплате основного долга.

Возрождение

Кредит Процент Срок Сумма, руб.
Льготное кредитование представителей малого бизнеса от 10,6% от 3-х лет до 1 млрд.
  • Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
  • Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
  • Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
  • Отсутствие задолженности по уплате налогов.
Кредиты Проценты Сроки Суммы, руб.
Инвестиционное кредитование от 12,7% 5 лет до 30 млн
Под залог недвижимого имущества от 13,0% 5 лет до 5 млн
  • Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
  • Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
  • Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.

Интеза

Кредиты Ставка по процентам Сроки Суммы, руб.
Бизнес-ипотека рассчитывается в зависимости от финансового положение заемщика до 10 лет 120 млн
Бизнес-кредит рассчитывается индивидуально 7 лет от 1 млн
Под залог транспорта и спец.техники рассчитывается индивидуально 5 лет до 15 млн
«Общее дело» от 13,0% 5 лет от 1 млн
  • Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
  • Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
  • Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.
Предлагаем ознакомиться:  Машина в автокредите – что делать владельцу при аварии

Уралсиб

Кредит Проценты Сроки Суммы, руб.
Бизнес-Инвест от 13,1% 10 лет до 170 млн
Бизнес-Приоритет от 15,0% до 3 лет до 3 млн
Авто-экспресс от 16,5% до 3 лет 5 млн
Бизнес-Оборот от 14,3% до 3 лет 170 млн
  • По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
  • Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
  • Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.

МТС банк

Кредиты Проценты, годовых Сроки Суммы, руб.
Инвестиционный кредит от 13,0% 5 лет до 80 млн
Пополнение ОС от 13,0% до 2 лет до 80 млн
  • Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
  • Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
  • Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
  • Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
  • Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.

По определению кредитный продукт банка — это определенная услуга по кредитованию частных лиц и компаний. Кредитные продукты отличаются своим качеством (условиями предоставления) и количеством (суммой). В различных банках предлагаются разные кредитные продукты, это своеобразный «товар», который продает банк.

· Пролонгация . Если работа до истечения срока соответствующей гарантии выполнена не полностью, принципал может продлить срок действия гарантии исполнения. Если он это не сделает, то бенефициар во многих случаях требует пролонгации от гарантирующего банка. Такое требование чаще всего сопровождается ссылкой на то, что в случае отказа гарантийная сумма должна быть выплачена. Так принципалу зачастую не остается ничего иного, кроме согласия на пролонгацию.

  • конкурсные документы;
  • документ о подведении итогов тендера;
  • справка из налоговой инспекции;
  • копия свидетельств ОГРН и ИНН;
  • правоустанавливающие документы;
  • Форма №1 и №2 бухгалтерской отчетности за четыре последние отчетные даты. Если компания работает на упрощенной схеме, потребуется декларация доходов и расходов.

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, который может обеспечить исполнение своих финансовых обязательств одного из участников сделки. Эта гарантия означает, что банк или иная организация дает свое согласие на контроль выполнения условий по договору.

Кроме того, клиент может получить гарантию под залог имущества или других ТМЦ, он может предоставить поручителя или залогодателя, которыми могут выступать как частные лица, так и другие банки. Для получения банковской гарантии необходимо разместить заявку в любом отделении выбранного банка.

Перечень документов для получения гарантии примерно тот же, что и для оформления заявки на кредит. Признаком того, что банковская гарантия — это кредитование особого вида, является требование залога при ее оформлении. В качестве обеспечения гарантии банками принимаются:

  • активы (залог прав на валютные депозиты);
  • имущество движимое и недвижимое (автомобили и другие средства передвижения, товары в обороте, квартиры, дома, оборудование и т.д.);
  • имущественные права (на товар, выручку и т.д.);
  • гарантии других банков;
  • поручительства других лиц.

Большое значение имеет ликвидность имущества, предлагаемого в качестве залога. Банк должен быть уверен, что в случае невозврата выплаченной по гарантии суммы сможет реализовать имущество должника и возместить долг принципала. Чем более ликвидно предоставляемое в залог имущество, тем более выгодные условия банковской гарантии предложит кредитная организация.

В каких случаях лучше отказаться от работы с банковскими учреждениями?

  • Потенциальный гарант готов идти на уступки и требовать за свои услуги минимальную сумму.
  • Об организации нет сведений в интернете, стационарного телефона, по указанному адресу отсутствует офис.
  • Гарант утверждает, что заявитель сможет получить документ за считанные часы.

Эти и другие особенности являются характерными признаками мошенников, отношения с которыми станут причиной дополнительных расходов.

Банковская гарантия для получения кредита

Во всех банках существуют определенные правила, связанные с различными коефициентами и методиками оценки кредитоспособности и платежеспособности предприятия заемщика и оценкой пректа. При этом большинство этих коефицинтов расчитываются в отношении к собственному оплаченному капиталу компании получателя кредита или банковской гарантии.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько лет дают за неуплату кредита

Основной принцип такой гарантии заключается в том, что выбирается банк, готовый выступить, как представитель плательщика, обязуясь перевести по поручению продавца требуемую по договору сумму в случае возникновения причин, которые станут непреодолимыми для плательщика, чтобы выполнить оплату в сроки оговоренные договором.

Причем этот банк необязательно должен быть тем, в котором имеется счет плательщика. По срокам выплат – банк-гарант производите перечисление независимо от выполнения второй стороной своих обязательств по поставкам или услугам, контроль выполнения этих условий полностью возлагается только на плательщика.

Другими словами, это возможность кредитора, который не уверен в платежеспособности потенциального заемщика, обезопасить себя от риска невыполнения должником своих обязательств по выплате задолженности. В подобной ситуации кредитору погашает установленную сумму банк.

Банковская гарантия для получения кредита

Для получения кредита в банке, особенно большой суммы, часто требуется наличие поручителя, то есть того человека, который гарантирует выполнение этого кредитного договора. Банк, являясь юридическим лицом, также может выступать гарантом по договору, который заемщик заключает в другом банке. Кредит под банковскую гарантию получить будет проще, хотя такая услуга – платная.

  • обязательств покупателя перед продавцом по оплате товара (выполненных работ, оказанных услуг);
  • обязательств продавца перед покупателем по поставке товара (оказанию услуг, выполнению работ);
  • обязательств продавца перед покупателем по возврату суммы аванса (или его неиспользованной части) в случае невыполнения продавцом своих обязательств по поставке товаров (выполнению работ, оказанию услуг).

Важно учитывать, что на момент подачи документов, компания должна проработать не менее 3 месяцев.

  • Документ о поручительстве собственников компании – наличие такого документа является обязательным в большинстве кредитных учреждений, и порой заменяет наличие залога или депозита.
  • Основное назначение банковской гарантии — обеспечение в денежной форме исполнения обязательств одной или обеих сторон сделки. Следовательно, наличие гарантии банка у компании в г. Санкт-Петербург подтверждает ее надежность и повышает доверие партнеров к ней.

    Гарантия — один из видов «товаров», которыми торгует банк, зарабатывая деньги. По своей сути это кредит, который банк выдает принципалу за разовое вознаграждение. Несмотря на то, что банк не выдает принципалу денежную сумму, он предоставляет ему обязательство выплатить определенную сумму денег третьему лицу при наступлении определенных событий.

    Подходы банка при рассмотрении заявки на гарантию аналогичны тем, которые применяются при кредитовании. С одной стороны, банковская гарантия — это кредит, предоставляемый юридическим лицам, а с другой стороны она относятся к операциям документарным.

    Выдавая кредит, банк всегда заинтересован в его возврате, а также в получении от заемщика процентов за использование заемных средств. При выдаче платной гарантии банк заинтересован, чтобы принципал выполнял свои обязательства без постороннего участия. Если же банк производит выплаты по гарантии, он взыскивает выплаченные суммы с принципала.

    Предпочтительным решением для многих физических и юридических лиц, которые собираются оформлять банковские гарантии, является сотрудничество с агентством. За свою многолетнюю историю оно зарекомендовало себя в качестве партнера с безупречной репутацией. Профессионалы справятся с такими задачами, как:

    • поиск банка-гаранта. Агентство работает со многими клиентоориентированными финансовыми учреждениями, включенными в реестр Минфина;
    • обеспечение выгодных условий сотрудничества. Зная об актуальных акциях банков, специалисты помогут подобрать лучшее предложение для конкретного случая;
    • оперативное оформление. Провести процедуру в сжатые сроки позволяет онлайн работа со многими организациями.

    Получить кредит под банковскую гарантию при помощи агентства не составит труда.

    Официальный сайт Сбербанка России

    • при полном обеспечении векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью векселей и/или депозитных сертификатов;
    • для гарантий исполнения обязательств по контракту, гарантий возврата авансового платежа, гарантий исполнения гарантийных обязательств, выдаваемых в соответствии с Федеральными законами № 223-ФЗ/30/, № 44-ФЗ/44/ или гарантии на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ/64/ и № 271-ФЗ/65/ в рамках процедуры «Экспресс-анализа», но не более 8 млн. рублей 5 суммарно для гарантий без имущественного обеспечения.
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector