Как выйти из долгов кредитных

Оцениваем ситуацию

Когда необходимо вылезти из кредитного долга, важно грамотно разобраться с каждым конкретным случаем. Многое зависит – кто одолжил деньги:

  • если банк, стоит попросить предоставить отсрочку по платежам; обычно большинство организаций идут навстречу, не применяют штрафные санкции; главное подготовить убедительные аргументы для подтверждения тяжелого материального положения;
  • для расчета с друзьями, родственниками, знакомыми, при отсутствии подобной возможности, также должны быть веские основания; далеко не всегда они готовы терпеливо ждать изменения ваши обстоятельств.

Тем важнее думать, как достойно выходить из сложившейся ситуации.

В первую очередь, когда встает вопрос о задолженности, необходимо грамотно оценить сложившуюся ситуацию. В зависимости от того, у кого вы занимали – у банка или у родных, и будут зависеть дальнейшие действия. Например, в случае наличия долгов перед близкими или знакомыми проблему решить гораздо проще. Обратившись с просьбой об отсрочке платежа, можно найти подработку и рассчитаться в ближайшее время.

Если же появилась задолженность перед кредитором, то действовать необходимо незамедлительно. Например, оформив кредит, человек рассчитывает на свои силы и возможности, но непредвиденные ситуации всегда могут случиться, причем в самый неподходящий момент. Именно поэтому, столкнувшись с финансовыми трудностями, следует тут же обращаться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как правило, кредитные организации идут навстречу и не начисляют штраф за небольшую просрочку.

Минимальный платеж

Держатели кредитных карт часто совершают одну ошибку. Зачастую банки предоставляют возможность пользования кредитной линией при условии выплаты только процентов.

Как выйти из долгов кредитных

Это и есть минимальный платеж. Казалось бы, такая схема очень удобна. С этим можно согласиться, но только выгодна она для банка, а не для вас. Если ежемесячно вы будете вносить только минимальные платежи, то вопрос о том, как избавиться от кредитных долгов, никогда не перестанет быть для вас актуальным.

Эксперты подсчитали, что человеку, взявшему у банка, к примеру, 300 тысяч рублей под 18 процентов годовых и вносящему каждый месяц минимальный платеж, выплачивать долг придется в течение 26 лет, при этом в итоге он отдаст сумму, практически в два раза превышающую первоначальную. Не хотите в будущем ломать голову над тем, как выбраться из кредитной ямы?

Держатели кредитных карт часто совершают одну ошибку. Зачастую банки предоставляют возможность пользования кредитной линией при условии выплаты только процентов. Это и есть минимальный платеж. Казалось бы, такая схема очень удобна. С этим можно согласиться, но только выгодна она для банка, а не для вас.

Если ежемесячно вы будете вносить только минимальные платежи, то вопрос о том, как избавиться от кредитных долгов, никогда не перестанет быть для вас актуальным. Эксперты подсчитали, что человеку, взявшему у банка, к примеру, 300 тысяч рублей под 18 процентов годовых и вносящему каждый месяц минимальный платеж, выплачивать долг придется в течение 26 лет, при этом в итоге он отдаст сумму, практически в два раза превышающую первоначальную.

Следующий шаг – составить календарь выплат. Можно отмечать даты платежа в любом настенном календаре либо расчертить специальную табличку. Последнее удобно, так как помимо кредитов в таблицу можно будет заносить любые другие обязательные траты – квартплату, к примеру, а также доходы – зарплату, аванс и т. д.

В итоге вы увидите, в какие дни у вас доходы, в какие – обязательные платежи, как они группируются, хватит ли у вас средств для погашения множества платежей на одной неделе. Теперь вы сможете планировать. К примеру, зарплата начисляется в начале месяца, в кредиты платить – в середине и конце. Вы заранее сможете отложить нужную сумму.

Особенно удобно пользоваться табличкой, когда у вас много платежей. Тогда вы точно не запутаетесь и не просрочите дату очередного взноса по забывчивости.

Откуда ждать помощи?

Задавшись вопросом «как вылезти из долгов и кредитов», должник должен знать, что ему всегда могут помочь. Например, в случае с задолженностью перед друзьями или родными всегда можно обратиться за помощью к кому-либо третьему, перезанять денег и вернуть долг. Конечно, такой шаг является крайней мерой, потому что в любом случае это не решает проблему. Вы все равно остаетесь в финансовой зависимости.

Если же кредитором выступает банк, то на помощь могут прийти поручители. Чаще всего финучреждения страхуют выданные ссуды и выдают кредиты только при наличии у заемщика поручителя. Это, конечно же, касается крупных сумм, а не мелких потребительских займов. В данном случае поручитель выступает теперь главным платежеспособным лицом и погашает долг за основного кредитозаемщика.

Помимо этих вариантов, часто можно увидеть объявления: «Помогу вылезти из долгов». В роли помощников здесь выступают частные лица либо микрокредитные организации, которые, погасив ваш долг, оформят новый, только под огромные проценты. Самая настоящая медвежья услуга. Именно поэтому лучше избегать такой помощи.

Оказавшись в сложной финансовой ситуации, люди начинают искать нетрадиционные способы решения проблемы. Например, те, кто верит в магию, пытаются читать заговор. Вылезти из долгов таким образом вряд ли удастся, но поможет вселить уверенность в свои силы и подарит надежду. Народные приметы, касающиеся денежных средств, также могут помочь.

Как выйти из долгов кредитных

Есть суеверие, что на ночь нельзя выносить мусор из дома, а то перестанут водиться деньги. Возможно, кто-то проверил на себе этот способ, он действительно помог и дал ответ на вопрос о том, как вылезти из долгов. Однако все дело здесь не в магии, а в пересмотре отношения человека к своим доходам и расходам. Финансовая дисциплина и повышенная работоспособность способны творить настоящие чудеса.

Мелкие и крупные долги

Если ошибка уже совершена, и вас все-таки поглотила кредитная яма, не совершайте новых оплошностей. Так, многие заемщики, попав в трудную ситуацию, сначала решают погашать мелкие долги, а потом уже думать о крупных. Логика понятна: во-первых, человеку трудно удержать в голове информацию обо всех кредитах, особенно если их много, и он хочет расквитаться хотя бы с некоторыми, во-вторых, многим психологически легче иметь имеет один крупный займ, чем кучу мелких.

Однако такие рассуждения в корне неправильные! Чтобы не забыть о каком-либо долге, можно перенести информацию в компьютер. Сейчас есть множество специальных программ по учету финансов. Заведите электронный гроссбух, и вам будет легче управлять не только долгами, но и деньгами в принципе. Запомните: выгоднее сначала погасить крупные займы, те, которые взяты под наиболее высокие проценты и подразумевают самые большие переплаты.

Кризисный план

Принятие окончательного решения вылезти из долгов, подразумевает необходимость просчитать каждый свой шаг. Только таким образом появится возможность избежать в обозримом будущем повторения столь неприятной ситуации.

Первое, с чего следует начать – закрыть все мелкие займовые продукты, после этого сконцентрироваться на погашении крупных кредитов. Еще больше упростить проблему, поможет наведение порядка в финансовых вопросах. Зачастую именно хаос, царящий в бухгалтерии семьи, становится причиной накопившихся долгов.

Поэтому настолько важно взять под полный контроль статьи доходов, расходов, определить, из-за чего появляется «минус» в конце месяца, что именно может быть отнесено к «плюсам» или способствует пополнению бюджета. Теперь станет намного проще выбраться из долговой ямы, куда привело собственное безрассудство в обращении с деньгами.

Теперь можно приступить к конкретным действиям:

  • превышение кредитного лимита, нехватка наличных, станет отличным поводом поиска дополнительного законного приработка, исключая оформление нового займа;
  • только после четкого распределения средств на текущий месяц, возможно планирование следующего; это позволит определить проблемы, направить силы для их решения.

Очевидно, нужно научиться жить по своим доходам, не превышая установленного лимита.

Сейчас непосредственно переходим к рассказу о том, как избавиться от кредитных долгов.

Первое и самое главное – заручитесь доверием кредиторов. Вам не удастся избежать оплаты в любом случае.

Поэтому не стоит скрываться от банков и физических лиц, которым вы должны. Расскажите о своих затруднениях чистосердечно, дайте понять, что не собираетесь избегать обязательств. Возможно, вам пойдут навстречу, и удастся найти выход из тяжелой ситуации.

Итак, решив наконец-то рассчитаться со всеми займами, важно продумать каждый шаг своих действий. Ведь, зная, как вылезти из долгов, можно в будущем избежать многих ошибок, склоняющих к долговой яме.

В первую очередь необходимо избавиться от мелких займов. Так, погасив небольшие задолженности, легче будет сосредоточиться на более крупных. Чтобы было проще принимать решения, следует навести порядок в финансовых делах. Именно оттого, что в домашней бухгалтерии царит полный хаос, и появляются кредитные задолженности.

Таким образом, взяв под контроль все свои доходы и расходы, можно будет дальше ориентироваться, в каком направлении двигаться. Если уровень дохода позволяет вовремя платить по счетам, но некоторые статьи бюджета не дают этого делать, то лучше всего будет на время или вовсе убрать их из списка необходимых.

Далее, разобравшись в своих финансовых возможностях, можно переходить к действию. В той ситуации, когда денег явно не хватает, и кредитный лимит превышен, следует искать новые источники заработка. Это может быть дополнительная подработка либо новый вид бизнеса, либо потребуется брать сверхурочные. Но ни в коем случае нельзя оформлять новый денежный заем.

Как выйти из долгов кредитных

Распределив деньги на месяц, можно переходить к планированию следующего. Так вы увидите, где еще есть проблемы, а значит, можно будет переходить к их решению.

Сейчас непосредственно переходим к рассказу о том, как избавиться от кредитных долгов. Первое и самое главное – заручитесь доверием кредиторов. Вам не удастся избежать оплаты в любом случае. Поэтому не стоит скрываться от банков и физических лиц, которым вы должны. Расскажите о своих затруднениях чистосердечно, дайте понять, что не собираетесь избегать обязательств. Возможно, вам пойдут навстречу, и удастся найти выход из тяжелой ситуации.

Сначала погашается самый большой кредит, потом – второй по величине, затем – третий и т. д. Способ хорош тем, что ежемесячно уменьшаются размеры выплат, высвобождаются свободные деньги. Недостаток: придется довольно долго ждать, пока первый кредит будет выплачен.

Сначала погашаются небольшие долги, затем – самые крупные. Способ хорош тем, что мелкие кредиты «закрыть» проще, а у самого заемщика растет чувство удовлетворенности от уменьшения количества платежей. Недостаток: финальная переплата окажется выше.

Сначала гасятся самые дорогие кредиты (т. е. с самой высокой процентной ставкой) независимо от их размера. Этот способ – самый оптимальный, если исходить из экономии средств. Недостаток: самый дорогой кредит может оказаться и самым большим, и размер ежемесячных платежей будет снижаться недостаточно быстро.

Все кредиты гасятся равномерно. Например, ежемесячно вносится по 1-2 тысячи сверх размера платежа. Достоинства: систематическое уменьшение платежей. Недостаток: каждый раз придется оформлять досрочное погашение и переплачивать на возможных комиссиях.

Какой способ удобнее – остается на усмотрение заемщика. Главное – выработать удобную стратегию и не отступать от нее.

Почему образуется кредитная яма

Многие выход из затруднительного положения видят в увеличении кредитного лимита. Скажем сразу: это вовсе не выход! Таким образом вы лишь оттянете время, дадите себе отсрочку, но ситуацию не измените к лучшему, а только усугубите. Повышение лимита повлечет увеличение срока кредитования и обязательной ежемесячной суммы к погашению.

Например, телевизор, особенно если он у вас плазменный и дорогой. Так вы сможете не только выручить дополнительные деньги, но и освободить время, которое раньше уходило на просмотр телепередач и фильмов, для чего-то более полезного, например, обдумывания того, как выбраться из долговой ямы. Возможно, есть смысл отказаться от автомобиля на время кризиса. Вы не будете тратить средства на его обслуживание, ремонт, топливо и так далее, а сэкономленные деньги сможете пустить на погашение займов.

А как люди отдавать собираются?! Большинство граждан об этом не задумывается — взяли деньги и ладно. Я все же предпочитаю жить за свой счет. Вот сейчас достраиваю дом. Да, пришлось подкопить, на чем-то сэкономить. Но я знаю, что никому ничего не должен, поэтому сплю спокойно».

Владимир ДЕВЯТОВ, певец фолк-группы «ЯRмарка», народный артист РоссииС кредитом жить проще и интересней«К кредитам отношусь хорошо, периодически беру их на необходимые вещи, но стараюсь, чтобы это были не очень большие суммы, которые можно отдать в довольно короткий срок.

Могу получить кредит на покупку недвижимости, машины. Но я всегда беру займы у хорошо знакомых банкиров, которые бы лоббировали мои интересы, и, как говорится, не задавали лишних вопросов.

Не вступайте в конфликт с коллекторами Наличие просрочки сам по себе стресс. Общение с коллекторами и представителями банков на повышенных тонах наносит удар по вашей психике и не избавляет вас от задолженности. Согласуйте даты оплаты и продемонстрируйте намерение вернуть долг.

Внимание

При рефинансировании банки готовы предложить более низкий процент по кредиту. Обратитесь к банковскому специалисту за консультацией, и он предложит вам варианты рефинансирования долга. 5. Формируйте накопления Мы не рекомендуем вам тратить все свободные деньги на погашение долга.

Намного выгоднее определить самые дорогие долги и кредиты, то есть те, проценты по которым самые высокие, и бросить все силы на их погашение.

Если процентные условия по всем ссудам практически одинаковые, тогда, действительно, имеет смысл разделаться с самыми маленькими: это станет хорошей мотивацией и поможет справиться с более серьезными долгами.

Ошибка третья: увеличение кредитного лимитаСразу скажем: это не выход из положения.

д.) на один большой кредит и увеличить срок его погашения.

Начните откладывать деньги Кажется, какие там сбережения! Но на самом деле, как только бремя долгов станет легче, и вы увидите свет в конце тоннеля, начинайте откладывать деньги.

Можно, к примеру, воспользоваться советом Бодо Шефера, описанным им в книге «Деньги хорошо влияют на женщину». Настройте свою зарплатную карту так, чтобы с каждого поступления, какой-то процент капал на специальный счет.

Например, у меня к карте «ПриватБанка» подключена услуга накопления «Копилка» и каждый раз, когда я получаю деньги, в нее автоматически уходят 15%.

Есть и другие варианты, но этот удобен тем, что, несмотря на мои текущие планы и желания, моя финансовая «подушка безопасности» постепенно растет. Надеюсь, что эти советы помогут вам понять, как вылезти из долговой ямы, но в любом случае надо помнить, что падали вы в нее не один день и выбираться тоже будете долго.

Если это так, то у вас будет всего 6 месяцев для того, чтобы выплатить все долги. 3. Задействуйте свои сбережения Если у вас есть инвестиционные или депозитные счета (а у каждого настоящего Инвестора такой счет должен быть), воспользуйтесь этими деньгами для погашения долга. Конечно, никто не хочет этого делать, но иногда в этом есть здравый смысл.

Даже если ваш долг находится под 12% годовых, ваши инвестиции должны зарабатывать более 18% до уплаты налогов, чтобы свести разницу к нулю. Мы сомневаемся, что ваши депозиты приносят вам такой процент. А если даже и приносят, то ваши деньги работают впустую.Выплатите долги и дайте своим сбережениям спокойно расти. 4.

2. Наведите порядок в финансах. Ваши многочисленные долги и кредиты — яркое подтверждение тому, что в финансовых делах у вас творится полный бардак! Первое, что нужно сделать, — взять под строгий контроль свои доходы и расходы.

Так вы сможете навести порядок в финансах и, быть может, найдете способ, как выбраться из «кредитной ямы». Избегайте лишних расходов, ваша первоочередная задача – рассчитаться с долгами и кредитами.

Записывайте свои расходы – это поможет их систематизировать и выявить резервы для экономии. Может оказаться, что вы тратите большую часть дохода на то, от чего могли бы отказаться, а средства направить на погашение долга.

Подумайте и о дополнительных доходах – попробуйте найти еще одну работу. Подумайте, как можно заработать на том, что приносит вам удовольствие: может быть, вы любите и умеете вязать, шить или делать красивые украшения.

Предлагаем ознакомиться:  Как узнать есть ли долги по кредитам

Некоторые специалисты советуют продать какие- то вещи, например, автомобиль. Главное правило, которого следует придерживаться, – ни в коем случае не берите новых кредитов для выплаты ваших платежей.

Кто еще на белом свете любит и уважает вас больше, чем ваши близкие? Если, конечно, вы не тот, о ком идет речь в поговорке «В семье не без урода», то у вас есть немалые шансы получить кредит с минимальными процентами.

Они могут даже простить вам запоздавшую выплату (одну или две). И если вы хотите поддерживать хорошие отношения с ними, вам лучше обговорить все сроки и детали и изложить их на бумаге.

Это поможет избежать недопонимания и последующих обид.

Успешное управление личными финансами подразумевает и успешное управление своим временем! Выберите ниже любую интересующую Вас статью: Интересно знатьСамая интересная информация из мира финансов, много увлекательного и познавательного материала на различные «денежные» темы, темы домашней бухгалтерии, домашних финансов и пр.

О том, как это сделать, как эффективно управлять бизнесом, как увеличить продажи, улучшить маркетинг и др.

темах, касающихся бизнеса, читайте здесь.

Есть такие люди, которые просто привыкли жить в кредит. Делать накопления для них кажется долгим и бесполезным занятием, ведь деньги на требуемые нужды можно получить сразу, с помощью кредита.

Наиболее распространенные случаи, в силу которых возникает долговая яма рассмотрим ниже.

Кредитные карты

В настоящее время трудно встретить человека, который бы не владел кредитной картой. 

С одной стороны, удобно иметь такую карту, по ней можно расплатиться в любом магазине, снять наличные средства в случае необходимости и пр. С другой стороны, кредитная карта – это вечная долговая яма, которая затягивает все больше и больше.

Получается, что человек кладет деньги на карту, но долг уменьшается очень медленно и при этом он продолжает ей пользоваться, что наоборот, еще больше увеличивает долговые обязательства.

Наличие нескольких кредитов объясняется довольно просто: гражданин взял один кредит, не смог его погасить, взял второй, для погашения первого и т.д. В результате получается большая долговая пирамида, выбраться из которой, ему уже не под силу.

Просрочка по кредиту может возникнуть из-за случайности, например, должник тяжело заболел, потерял работу — иными словами, его финансовое состояние сильно ухудшилось.

Все вышеперечисленные проблемы довольно сложные как в материальном, так и в моральном плане. Но не стоит отчаиваться, выход всегда можно найти, главное, собраться с силами и начать решать собственные проблемы.

В том случае, когда заемщик не желает появляться в черном списке у банковских организаций, можно попробовать еще несколько вариантов решения проблемы. Например, некоторые лица оформляют сразу несколько кредитов. В данной ситуации хорошим выходом будет попросить об отсрочке платежей в банках с более низкими процентными ставками.

Таким образом, погасив вырученными деньгами весь долг перед организацией с высокими процентами, заемщик освобождает себя от более срочных обязательств. После этого следует по порядку (также полностью) погашать остальные кредиты. Когда останется один долг, можно будет выплачивать его в обычном режиме либо, если позволяют обстоятельства, закрыть полностью.

Способы погасить долг

Оптимальный вариант ощутить себя совершенно свободным от всех обязательств, избавиться от выплат – полностью отказаться от любых кредитов на будущее. Это значит, что после погашения задолженности, лучше избегать рассрочек, займов, иных вариантов одалживания.

При наличии незакрытых вопросов с банками, стоит попросить сотрудников о снижении ставки по процентам либо добиваться реструктуризации. Несмотря на кажущуюся сложность, все просто – ни одна финансовая организация не захочет потерять прибыль, поэтому пойдет на уступки, лишь бы вернуть основную сумму.

Когда данный вариант по ряду причин не проходит, неплательщик имеет право попросить отсрочку, чтобы постараться привести в полное соответствие свое материальное положение.

Check Also

АнтиКоллектор АнтиКоллектор — бесплатное, уникальное Android-приложение, которое имеет свойство распознавать звонки от коллекторских агентств и/или …

Антиколлектор К вам пришел коллектор?! Защита от коллекторов! Для многих заемщиков, которые допустили просрочку слово …

Антиколлектор как гарантия прав заещика Рассуждая что это такое антиколлектор, первое, что понимает обыватель – …

Несколько слов о коллекторском законе. Краткий обзор. С 1 января 2017 года вступают в законную …

Как погасить кредит если нет денег и есть просрочки: варианты выхода из ситуации #8593;Обращение за …

Новый антиколлекторский закон: что поменяется? Перед самыми летними каникулами Государственная Дума приняла в третьем чтении …

Кто поможет должнику? Мы независимый сайт, у нас честные и объективные отзывы! Тень киберугроз над …

Антиколлектор последний довод заемщика? Антиколлектор последний довод заемщика? Что делать, если выплачивать кредит невозможно из-за …

Как корреспондент «КП» пытался списать долги по кредитам и ипотеке в Иркутске Кредиты. От этого …

Правовая защита от коллекторов В последнее время банковские организации значительно упростили процедуру получения кредитов и …

Как выбить долг с человека Не все обращаются в банк или иную кредитную организацию, чтобы …

Рубрики журнала Секреты работы антиколлекторов Бурное развитие российского кредитного рынка, увеличение количества кредитов, называемых непосильные, …

Антиколлектор – надежная броня для должника? Корпоративные новости Анонсы ONLYWAY Новости стран мира Банкротство юридических …

Антиколлектор — профессиональная помощь тем, кто попал в долговую яму Задайте свой вопрос юристу по …

Антиколлекторы — отстаивание прав должника В противовес коллекторским агентствам, которых сегодня расплодилось чересчур много, появились …

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, как избавиться от долгов.

Сегодня вы узнаете:

  1. Как избавиться от кредитных долгов.
  2. Почему накапливаются долги.
  3. Как избежать долговой ямы.

В России очень плохая ситуация с кредитами. Согласно официальной статистике, 2/3 граждан РФ имеют 1 непогашенный кредит, а треть — два и более. А это значит, что больше половины населения живет в кредит. И поэтому ситуации, когда нечем платить по кредитным долгам, нередки.

Поговорим о способах избавления от долгов и обязательств. Самый быстрый способ — реализация собственности заемщика. Если вы не в состоянии оплатить кредит, то проще всего продать что-то из движимого или недвижимого имущества.

Но такой способ хорош далеко не всегда. Да и продавать квартиру ради того, чтобы расплатиться с кредитом, иногда просто бессмысленно. При этом закон запрещает забирать единственное жилье. Поэтому остается только два варианта:

  1. Изменение контракта с банком.
  2. Обращение к посредникам.

Поговорим о них более подробно.

Помните, основной интерес банка в том, чтобы вы оплатили долг. Именно поэтому, если вы по какой-то причине не можете оплатить кредит, в первую очередь обращайтесь в банк. Сотрудники, возможно, смогут подобрать для вас льготную программу, провести реструктуризацию кредита или предложить несколько вариантов.

Если банк не хочет идти на контакт, тогда вам потребуется помощь специалистов. Самая распространенная процедура — банкротство физических лиц.

Многие забывают, что это крайняя мера, на которую можно пойти только в том случае, если другого выхода уже нет. Если суд признает вас банкротом, то часть вашего имущества пойдет на погашение долга.

Правда, здесь другой вопрос: если у вас нет денег и имущества для того, чтобы оплатить кредит, то как вы оплатите услуги компании по избавлению от долгов?

Есть еще одна возможность избавиться от долга, если нет денег — списание обязательств. Кредитные организации крайне неохотно идут на этот шаг, но когда видят, что не в силах вернуть свои деньги, с должника списывают его задолженность. Для списания обязательств заемщику потребуется приложить немало времени и вытерпеть многочисленные разбирательства.

Избавиться от судебных приставов просто так не получится. Они все равно будут изымать имущество в счет погашения долга. Единственное, что вы можете — скрывать свое имущество. Поэтому, если человек, которому вы должны, подает в суд, вам стоит сразу же обращаться к грамотному юристу. Он поможет не столько оправдаться и списать долг, сколько уменьшить ваши потери.

Многие люди называют разные причины для появления долгов: «злые» кредиты, обман со стороны банка, маленькую зарплату, неожиданные траты и так далее. Но на самом деле есть только две причины, по которым накапливаются долги:

  1. Отсутствие физической возможности погашать долг.
  2. Нежелание его погашать.

Если вы чисто физически не можете погасить долг из-за того, что вас уволили с работы, вы попали в больницу или есть какой-то другой форс-мажор, тогда некое оправдание у вас есть. Но когда ситуация наладится, вы должны направить все силы на погашение долгов.

А если вы просто пытаетесь оправдать сами себя чем-то вроде «я мало получаю, мне не хватает, а тут еще и долги», то это отговорки. Вы можете погашать долг, и сами прекрасно это знаете. Вы же думали, перед тем, как брали кредит, с каких денег будете его возвращать. А что изменилось?

У вас есть только одна реальная причина, по которой могут накапливаться долги — форс-мажоры, после которых вы обязаны начать разбираться с долговой ямой. Больше уважительных причин нет, поэтому вам нужно прямо сейчас разбираться с финансовыми вопросами.

Есть 5 простых правил, которые подойдут каждому человеку, который попал в долговую яму и хочет изменить ситуацию к лучшему.

Правило 1. Изучаем траты.

Оптимизировать свои расходы — первый шаг к тому, чтобы выбраться из долговой ямы. Все необязательные покупки стоит исключить, а обязательное оставить, но сократить до минимума. Вы не можете не платить за коммунальные услуги, но перестать ходить в кафе каждую пятницу — вполне.

Правило 2. Выясняем проценты по долгам.

Это один из самых важных пунктов. В долгосрочной перспективе с таким подходом вы только выиграете. Изучите внимательно все ваши долги и ставки по ним.

Пока вы будете погашать первый долг, на второй накопится 30%, а если начинать со второго — то всего лишь 20%.

Правило 3. Составляем финансовый план.

Составление финансового плана — очень важная вещь. Здесь нам опять же понадобится табличка Excel. В нее мы записываем все доходы и расходы, а также долги по убыванию ставки. Так мы увидим, сколько обязательств нужно закрыть, сколько можно в месяц тратить на погашение долгов и через сколько весь долг будет погашен.

Правило 4. Направляем большую часть средств на погашение долгов.

Если вы будете откладывать по 5% от своей зарплаты на погашение долгов, а все остальное тратить, то ничего не получится. Этого вряд ли хватит даже на то, чтобы погасить все начисляемые проценты. Именно поэтому на время погашения долгов стоит умерить свой аппетит и направить все силы на погашение долга.

Правило 5. Продолжаем действовать. 

Найдите тот мотиватор, который будет двигать вас вперед. Для кого-то это может быть публичное обещание, для кого-то — диалог с самим собой. Важно лишь понять, какой рычаг может воздействовать конкретно на вас и продолжать действовать.

Многие продолжают жить в кредит, даже когда их расходы значительно выше доходов.

Этот образ жизни очень быстро приведет к тому, что все близкие люди просто-напросто от вас отвернутся, а коллекторские службы будут знать вас в лицо.

Приложите максимум усилий к тому, чтобы рассчитаться с долгами, и вы ощутите, как свободнее стало дышать. Но подготовьтесь к тому, что быстро избавиться от долгов не получится.

Чтобы избавиться от безденежья, надо внимательно изучить основные ошибки людей, которые пытаются выбраться из долговой ямы. 

1 ошибка. Чрезмерны траты. 

Должники продолжают жить в привычном стиле, даже когда их кредиты сложно контролировать. Человек, который привык тратить 30 000 рублей в месяц, не может резко перейти на 5 000. А ведь свободные средства стоит направить на избавление от долгов.

Лишние траты часто приводят к тому, что свободных денег не остается для погашения долгов. Сократить расходы до минимума и сделать небольшой рывок — все, что требуется на начальном этапе.

2 ошибка. Долги для погашения долгов.

Брать долг для того, чтобы погасить другой — это как тушить огонь бензином. Он только сильнее будет разгораться. Если дело касается кредитов, то в редких случаях такой способ бывает полезным — некоторые банки готовы предоставить услуги перекредитования под лучшие условия и меньший процент. Но занять деньги у друга, чтобы отдать их банку — верх безответственности.

Консолидация долгов

Некоторые заемщики, ищущие варианты того, как вылезти из кредитной ямы, идут в банк и просят объединить ряд долгов в один большой займ с тем, чтобы увеличить срок их погашения и снизить сумму ежемесячного платежа. В принципе, подход разумный. Но есть проблема. Такая схема отлажена в странах Западной Европы, нам же доступно только рефинансирование кредитов, то есть получение нового займа для погашения старых, при этом всяческие преференции и скидки отсутствуют.

Но главное – процесс рефинансирования подразумевает уплату различных сборов и комиссий, поэтому в конечном итоге старания могут оказаться бесполезными, и сумма долга только увеличится. Выгодным такое решение может оказаться только в отношении долгосрочных кредитов, к примеру, ипотеки, и лишь в случае, когда займ вы брали по очень высоким ставкам.

Как быстро и безболезненно выходить из долгов

Банки, предоставляющие кредиты, умеют хорошо зарабатывать. Высокие процентные ставки, скрытые комиссии и штрафы — все это может сделать жизнь берущего кредит поистине невыносимой.

Не стоит недооценивать процентные ставки в 10%, 20% и 30% годовых, особенно если речь касается крупных денежных кредитов и ипотеки.

Такие высокие процентные ставки умножают кредит в несколько раз — то есть придется в прямом смысле платить за квартиру или машину дважды.

Верная финансовая политика человека, имеющего несколько кредитов — скорейшая выплата задолженностей, уменьшение числа кредитов.

Редкие виды бизнеса сравнимы с фиксированными процентными ставками по кредитам, поэтому погашение кредитов — самая «доходная» финансовая стратегия.

Часто долги образуются не из-за реальных финансовых трудностей, а из-за «упрямого» желания «красиво жить прямо сейчас». Именно это желание заставляет многих людей «обвешиваться» кредитами и влезать в долги.

В этом случае удастся не только отлично сэкономить на процентах, но и осознать — так ли на самом деле нужна эта «мечта».

Следует оценивать также ликвидность всех своих приобретений: так, купленная недвижимость может увеличиться в цене, а плазменный телевизор или компьютер — потерять до 70% своей стоимости сразу после приобретения.

Большинство людей на планете сталкивается лишь с «негативными» финансовыми потоками — выплатами по кредитам, процентными налоговыми отчислениями и т.д. Между тем, еще Альберт Эйнштейн отмечал величие «сложных процентов».

Сложные проценты возникают тогда, когда проценты (например, на депозитном счете) начисляются на сумму с уже начисленными процентами. Если «не трогать» деньги несколько лет, они могут увеличиться в несколько раз.

Принцип «платить сначала себе» используют тысячи инвесторов и бизнесменов по всему миру.

Его суть проста: фиксированную часть всех своих заработков (например, 10%) можно размещать на депозитном счете. Что удивительно, такая «десятина» редко сказывается на благосостоянии — психологически человек привыкает тратить те деньги, которые имеются в наличии.

По статистике на сегодня огромное количество семей имеют кредиты и задумываются о том, как выйти из долгов.

Из-за отсутствия денежных средств, временной нетрудоспособности и нестабильного финансового положения они не могут платить и все глубже залезают в долговую яму.

Если вы попали в трудную ситуацию и ваши долги значительно превышают доходы, то не стоит впадать в отчаяние. Выбраться из кредитной ямы непросто, но под силу каждому. Самое главное — это ваше желание поскорее избавиться от долгов и жить нормальной жизнью.

Банкам выгодно, чтобы вы платили минимум вашего долга и в случае нестабильного финансового предложения с радостью предложат вам эту услугу. Но вы должны понимать, что если вносить минимальный платеж, срок выплаты растягивается на годы и даже десятилетия.

Вместо 5 лет, вы можете выплачивать кредит 15 лет. Нужно понимать, что сумма также превысит первоначальную в несколько раз.

Часто ошибки совершают люди, у которых много кредитов. Они стараются выходить из долгов, выплачивая сначала мелкие долги. Им становится трудно управлять своими многочисленными финансами и они пытаются сократить количество информации, оставив только большие кредиты. Но лучше поступить следующим образом.

И второе, что вам нужно сделать — это направить все силы на погашение кредитов с высокими процентами.

Существует пошаговый план, как выйти из долгов. Во-первых, вместо того, чтобы предпринимать радикальные меры, подумайте ради чего вы сможете отказаться в пользу погашения вашего долга.

Возможно, у вас имеется имущество или недвижимость, которую вы сможете продать и вылезти из долговой ямы. Также нужно понять, что в ближайшие месяцы вы не сможете тратить деньги с большим размахом.

Предлагаем ознакомиться:  В каком банке лучше взять кредитную карту?

Попробуйте, выделить себе небольшую сумму на потребности, а остальное откладывать на погашение долга. Думайте о том, что скоро этот период жизни закончится.

Поэтому в первую очередь идите в банк и рассказывайте кредиторам о своих финансовых проблемах. Скажите, что пытаетесь найти средства для покрытия долга и в скором времени его погасите. Возможно, в банке вам предложат оптимальный вариант выхода из сложившейся ситуации. Банки не заинтересованы в привлечении коллекторов.

В этом случае они могут потерять большую часть своих денег.

В-третьих, направьте все силы на поиски дополнительных источников дохода. Попробуйте попросить повышения на работе. Не стоит сразу требовать у начальника прибавки. Уточните у него, чем вы можете заняться для увеличения своей заработной платы.

В этом случае, вы не только увеличите приток денежных средств, но и перейдете на верхнюю планку своей карьерной лестницы. Также помимо основной работы можно устроиться на подработку. Не обязательно искать тяжелую работу, которая будет вас выматывать. Можно попробовать свои силы в интернет-работе. Возможно, вы хорошо пишете или умеете программировать. Осмотритесь вокруг.

Возможно, в вашей квартире есть ненужные вещи, которые можно продать, так вы сможете ускорить выход из долгов.

Если у вас получилось расплатиться со всеми долгами и, наконец, вздохнуть спокойно, пообещайте себе больше никогда не брать кредитов. Лучше накопить на отдых или новую шубу, чем купить в короткий срок вещь и потом годами расплачиваться.

Стремитесь к финансовой независимости, старайтесь постоянно увеличивать свои доходы, не сидите на одном месте. И помните, что выход из долгов только ваша проблема, и никто не обязан ее решать кроме вас.

Поэтому потратьте все силы на избавление долга и стабилизируйте свое финансовое положение.

Подумайте о том, что будет с вашими доходами в случае кризиса или потери работы. Старайтесь следить за комиссиями и процентами, которые начисляет банк.

Случается, что вы можете уже не пользоваться картой, а банк будет продолжать начислять на нее штрафы. И последнее важное правило — всегда надейтесь только на себя.

Долги, это не только материальные трудности, это еще и психологическая проблема, которая годами может серьезно отравлять жизнь. Поэтому, лучше их вообще не иметь. Но как вылезти из долговой ямы, если вы уже там и кажется, что расплатиться с долгами совершенно невозможно?

Как выбраться из долговой ямы

В 2008 году мой магазин одежды находился возле мастерской по ремонту золотых изделий. Когда начался кризис, туда потянулся поток тех, кому нечем было платить кредиты.

Если мастерская была закрыта, то эти отчаявшиеся люди обращались к нам с просьбой купить у них золото. Чего только я не насмотрелась: цепочки, серьги, браслеты, даже крестики и обручальные кольца.

Я не психолог, не владею специальными приемами, не знаю современных методик, зато мне пришлось самой выплачивать кредит, взятый бывшим мужем, выбираться из долгов после разорения и одновременно начинать новый бизнес. Так что мне есть что предложить по данной теме тем, кто не знает, как выбраться из долговой ямы.

Финансовые дела далеко не всегда идут так, как нам этого хочется. И иногда решить проблему с недостатком средств можно только с помощью кредитов.

Но взятые в долг деньги приходится возвращать – и хорошо, если доходы должника позволяют вовремя осуществлять все выплаты.

В противном случае возникает вопрос, как вылезти из долговой ямы по кредитам, и сделать это как можно быстрее и с минимальными потерями.

Существует несколько способов избавиться от долгов. Для этого, в первую очередь, нужно избегать основных ошибок, которые совершают должники. А ещё – соблюдать правила по выходу из кризиса. При этом придётся пожертвовать частью своего привычного образа жизни, однако решение вопроса позволяет не только восстановить своё финансовое положение, но и избежать повторения такой проблемы в будущем.

При отсутствии денег, главное — не терять самообладания. Есть множество средств, которые помогут вам выйти из долгов

Ошибки должников

Главными ошибками, совершаемыми должниками, являются:

  1. Выплаты минимальных платежей. Небольшая, на первый взгляд, сумма, предлагаемая финансовым учреждением, представляет собой приманку, благодаря которой платить придётся дольше и больше. Время окончания выплат отдаляется, а общая сумма увеличивается. Например, за взятые в долг 10 тысяч руб. с минимальными платежами придётся выплатить вдвое больше на протяжении более чем 20 лет. Поэтому решать вопрос с долгами следует, увеличив размеры выплат.
  2. Погашение небольших кредитов. Многие должники стремятся разобраться сначала с самыми мелкими долгами, чтобы их количество уменьшилось. На самом деле эффективнее избавиться сначала от самых крупных кредитов, проценты по которым максимальные. Если же запомнить все мелкие долги трудно, то их стоит записать в записную книжку или в текстовый файл на телефоне или компьютере.
  3. Увеличение кредитных лимитов. Такие действия не только не решат проблему, но и, наоборот, сделают её больше. А выбраться из долгов станет ещё сложнее.
  4. Неправильный подход к рефинансированию долгов. Брать новый кредит на погашение старого выгодно, только если сроки его выплат достаточно большие. Это касается, в первую очередь, ипотек на покупку жилья или автомобиля – особенно, тех, которые брались несколько лет назад, когда процентные ставки были больше. Мелкие потребительские кредиты гасить таким способом неэффективно.

Кредитные карты

Порядок в финансах

Если вы являетесь обладателем многочисленных долгов, значит, не умеете вести учет личных денег, и в финансовых делах у вас творится полнейший беспорядок. Начните контролировать расходы и доходы. Ежедневно записывайте все свои траты, чтобы точно знать, на что уходят деньги. Попробуйте вести такую бухгалтерию хотя бы месяц, а потом проанализируйте свое финансовое положение.

На затраты обратите особо пристальное внимание, возможно, каких-либо из них можно избежать и таким образом сэкономить. После этого составьте бюджет на предстоящий месяц. Укажите все возможные доходы, а также планируемые расходы (ориентируйтесь при этом на данные бухгалтерии по итогам первого месяца).

Некая пенсионерка взяла в 2008 году в банке кредит на сумму 20 тысяч рублей. Пожилая женщина просто активировала пришедшую ей по почте кредитную карту. Два года подряд она исправно платила по кредиту в соответствии с графиком платежей, который утвердил ей банк.

В 2010-м году кредит был закрыт, но выплаченная сумма превысила первоначальный долг в 3 раза.

Через 5 лет женщина получила копию судебного приказа о необходимости уплаты коллекторской фирме 25 тысяч рублей невыплаченного кредита, так как эта компания выкупила у банка долг.

Учитывая, что таких ситуаций становится все больше, мы и написали эту статью.

Согласно статистике, около 90% россиян хоть раз в жизни брали кредит в банке.

Половина людей из этого количества имеет долги по кредитным картам. Примерно 2 миллиона заемщиков являются потенциальными банкротами. Это означает, что они запутались и не знают, как расплатиться по своим долгам.

Юрий Чайка, генеральный прокурор РФ, критиковал банки за применяемые ими «грабительские схемы кредитования». По мнению чиновника, из-за микрофинансовых организаций люди попадают в долговую кабалу.

По состоянию на 2015 год доля безнадежных кредитов составляла 10%. В денежном выражении – более 1 трлн рублей. С 15 июля 2016 года, если человек задерживает выплаты по кредиту, банки имеют право обращаться к приставам безо всякого суда. При этом законным основанием для принудительного взыскания долга является подпись нотариуса на договоре человека с банком.

Кредиторы могут воспользоваться такой возможностью для взыскания задолженности, если условие о роли исполнительной подписи нотариуса имеется в самом договоре либо в приложениях к нему. По исполнительной подписи нотариуса также могут взыскивать проценты.

«Красивая обертка» в виде привлекательных условий кредита может скрывать за собой настоящую кабалу. Каким образом распознать, что Вас хотят обмануть?

  • Совет первый. Обращайте пристальное внимание на сам договор. Плохой знак, если тест договора написан мелким, практически нечитаемым шрифтом и (или) содержит много сносок. Кредитор таким образом хочет утаить от Вас настоящие условия кредитования.
  • Совет второй. Много бумаг – плохо. Если вместо договора по кредиту Вас просят подписать общие условия кредитования, анкету заемщика и т. д., это означает, что банк не хочет, чтобы Вы знали настоящую ставку по кредиту, величину комиссии и размер штрафных санкций за невыполнение условий договора.
  • Совет третий. Бесплатный сыр бывает исключительно в мышеловке. Если банк предлагает  кредит безо всяких условий, от консультанта Вы слышите слова «просто поставьте свою подпись», «просто активируйте свою карту» – насторожьтесь и подумайте, нужен ли Вам на самом деле этот кредит?

Гонясь за сверхприбылями, многие финансовые организации загоняют людей в настоящую кабалу. В законодательстве есть понятие «кабальной сделки».

При определенных условиях суд может признать ее ничтожной. Однако превалирующим является термин «свобода договора».

Что же делать, если Вы уже попали в долговую яму? Самая большая ошибка – пустить все на самотек, в надежде что все как-нибудь «рассосется».

Ваш долг могут продать коллекторам, которые будут разговаривать с Вами гораздо более жестко, чем сотрудники банка. В ход идут запугивания и даже угрозы физической расправы.

После Вашей смерти по Вашим долгам могут отвечать родственники (иногда все же долг списывается в связи со смертью). Поэтому не сидите сложа руки, а действуйте.

Если ответа нет, идите в суд. Желательно обратиться за помощью к юристу.

Что делать, если Вы уже выплачиваете банку кредит? Обратиться в судебный орган можно и в этом случае. Постарайтесь уменьшить сумму ежемесячной выплаты, отсрочить долг либо рассрочить выплату. В самом крайнем случае придется пройти процедуру банкротства.

Что делать, если Вы являетесь не должником, а поручителем по кредиту?

Внимательно читайте кредитный договор: если в нем не указан конкретный срок поручительства и если кредитор не обратился к Вам в течение года после заключения договора, беспокоиться не о чем.

Кроме того, банки обращаются к поручителю только в том случае, если все возможные меры по взысканию долга с заемщика не принесли результата. Поручитель, выплатив деньги за должника, может обратиться к нему с иском о возмещении всей суммы.

Если должник умрет, платить по счетам будут его родственники (правопреемники).

К сожалению, таких историй – море. В сфере кредитования работают не только банки, но и «околобанковские» мошенники. Но если первые соблюдают закон, то вторые практически всегда выходят за рамки правового поля.

В чем состоит суть мошенничества? В интернете и в средствах массовой информации распространены объявления: выдача кредитов без справки о доходах, с любой кредитной историей. Если Вы обратитесь к таким «дельцам», то Вам предложат составить «липовую» справку о доходах, внести запись в трудовую, что Вы якобы работали и т. д.

Далее Вас направят в банк, где у этой фирмы сидит «свой человек». Кредит Вам выдадут, но предложат снова явиться в их офис и рассчитаться за посредничество.

С вас сначала возьмут 10-15% от выданного кредита (за посреднические услуги), а затем начнут шантажировать, требуя заплатить в 2-3 раза больше за «безопасность».

Предлог понятен – чтобы ни финансовое учреждение, ни правоохранители не узнали о том, что Вы для получения кредита пользовались подложными документами. В итоге Вы получите не один, а два кредита и существенно усугубите свое материальное положение.

Но если и решили кредитоваться, то хотя бы не обращайтесь к посредникам: Ваша цель не ухудшить, а улучшить свое финансовое положение.

Законный выход из сложившейся ситуации – это реструктуризация долга или объявление гражданина банкротом. Так Вы избежите неприятностей с коллекторами и судебными приставами.

Разобравшись в себе, изменив себя, Вы, в конце концов сможете стать успешным человеком.

Признайте свою ответственность за свое текущее материальное положение. Вас никто не заставлял брать кредит – это было целиком и полностью Ваше решение.

Хотите быть богаче? Тогда меняйте свои стереотипы, поведение. Одни люди себе в чем-то отказывают, чтобы не быть во власти кредитов. Другие готовы все время переплачивать ради получения экономических благ «здесь и сейчас». Кредитка – вещь, безусловно, очень полезная, но ею нужно распоряжаться более разумно.

Запишите свои доходы и расходы на бумаге (внесите в специальную компьютерную программу). Так Вы увидите, от чего можно отказаться, на чем сэкономить. Существует правило 50-20-30. Оно означает буквально следующее: 50% своего дохода Вы должны тратить на вещи первой необходимости, 20% – на накопления (погашение долгов), 30% – на развлечения и на все то, без чего можно обойтись.

Увеличение доходов

Выплачивать долги, когда вы и так живете от зарплаты до зарплаты, конечно же, затруднительно.

Где в таком случае найти дополнительные средства? Возможно, имеет смысл взять на себя больше обязанностей на основном месте работы, разумеется, за дополнительную плату. Если это невозможно, целесообразным будет найти стороннюю подработку. Правильно организовав свое рабочее время, вы наверняка сможете увеличить доходы.

Выплачивать долги, когда вы и так живете от зарплаты до зарплаты, конечно же, затруднительно. Где в таком случае найти дополнительные средства? Возможно, имеет смысл взять на себя больше обязанностей на основном месте работы, разумеется, за дополнительную плату. Если это невозможно, целесообразным будет найти стороннюю подработку. Правильно организовав свое рабочее время, вы наверняка сможете увеличить доходы.

Действенный способ вылезти из долгов — нарастить доход.

Потребуйте увеличения зарплаты. Прямым образом – войти к начальнику и попросить прибавку – получится вряд ли. Но можно взять дополнительное количество часов, увеличить нагрузку, исполнять больше функций. В крайнем случае можно устроиться на 1,5 ставки.

Найдите подработку. Это может быть вторая работа на полставки или в ночную смену. Можно подрабатывать и на выходных.

Если вышеперечисленные способы тяжелы или нереальны, то займитесь фрилансом. В интернете довольно много работы для всех специальностей. Особым спросом пользуются услуги удаленных авторов текстов (копирайтеров), художников и дизайнеров, программистов, бухгалтеров. Если способностей к такой деятельности нет, то можно найти для себя и физическую работу: «муж на час», водитель такси, ремонт и т. д. – есть специальные биржи, где предлагаются подобные услуги.

Инвестируйте. Конечно, для получения дохода от инвестиций требуются деньги. И если много долгов, то денег свободных нет. Тем не менее можно начать с малого. Например, откладывать по 2-3 тысячи ежемесячно на депозит, а 1-2 – в рисковые капиталы. Вам важно научиться принципам инвестирования, а не только заработать.

Откройте свой мини-бизнес. Это может быть что угодно – сайт в интернете, онлайн-магазин на основе группы в соцсети, рефоводство, сетевой маркетинг, выпечка тортов на дому, шитье, выжигание… Здесь главное – начать и пережить первый год.

Продайте лишние вещи. У вас есть старые монеты? А коллекция марок? Украшения? Может, у вас целая куча одежды, которую вы не носите, или книг, которые вы не читаете? Попробуйте это продать – через местные газеты или сайты наподобие «Авито». Полученными средствами не разбрасывайтесь, а гасите досрочно кредиты.

Намекните друзьям и родственникам, что лучший подарок – это деньги, и что вы будете рады денежным поступлениям больше, чем вещам.

Оформите налоговые вычеты. Если вы взяли ипотеку, то оформите имущественный вычет или вычет на проценты по кредиту. Фактически вы вернете себе 13% от всего прошлогоднего дохода – а именно, уплаченный в казну налог на доход физических лиц. Это немало. При зарплате в 20 тысяч рублей это примерно 35 тысяч рублей.

Получите все возможные льготы и получите АСВ. Например, если общий доход семьи ниже прожиточного минимума на каждого обитателя квартиры, то вы можете получить компенсацию по квартплате. Если семья многодетная, то ей положен целый комплекс мер социальной поддержки – от бесплатного проезда детям на автобусе до регионального маткапитала.

В деле погашения долгов главное – следовать выработанной стратегии, не тратить деньги попусту и тщательно вести учет финансов. Но это не говорит, что нельзя время от времени баловать себя. Иногда можно позволить себе «зарулить» в ресторан или обновить чехол для телефона. Просто следите, чтобы эти «левые» траты не были слишком большими, и не выходите за рамки месячного бюджета. И, конечно, тратьте только заработанные, а не кредитные деньги.

Предлагаем ознакомиться:  Рефинансировать кредит в втб 24

Практические советы

Чтобы не спрашивать о том, что делать, если опять нечем платить за кредит, следует придерживаться нескольких простых правил:

  • Должно быть веское основание, чтобы взять деньги в долг. Если сложилась экстренная ситуация, нужны деньги на медицинское обслуживание или неотложный ремонт, то услугой можно воспользоваться. Кредит на отдых или приобретение телевизора — это расточительство.
  • При оформлении рассрочек следует обращать внимание на итоговую цену товаров, дополнительные комиссии и платежи. Часто люди не хотят заниматься самостоятельными расчётами и верят рекламным материалам продавцов. Всю информацию следует тщательно проверять и думать, справится ли с новыми расходами семейный бюджет.
  • Если решение о новом займе всё же принято, то следует заранее подсчитать, из каких средств он будет выплачен. Пользование подобной услугой требует взвешенного подхода и грамотного расчёта.
  • Нужно делать накопления. Заплатить за что-либо из отложенных денег сложнее, чем из заёмных средств. Зато не нужно будет думать о том, как расплатиться по долгам в будущем.
  • Ведение записей по доходам и расходам не следует прекращать. Эта привычка пригодится для осуществления крупных трат. Например, деньги на отпуск за границей можно откладывать весь год. Учёт расходов даст информацию о том, где ещё можно сэкономить.
  • Если расходы всё так же превышают доходы, то стоит сменить работу. Вместо поиска выгодных предложений по займам, полезнее будет изучать спрос на рынке труда. Кризис — это всегда время возможностей.

Если человеку негде взять деньги и непонятно, как выбраться из долговой кредитной ямы, то он уже готов к переменам в жизни. Остаётся только набраться смелости, чтобы начать жить по средствам.

Приветствую вас, уважаемые читатели. Ощущение долга небывало тяготит каждого человека. Даже деликатные напоминания о том, что пора бы расплатиться, заставляют нервничать. В конце концов, накопившиеся долги по кредитам, могут привести к судебному разбирательству, а это никого не радует.

В этой статье я дам действенные советы, как выйти из долговой ямы, следуя которым, вы, наконец, почувствуете себя полностью свободными.

Итак, рассматриваем хоть не повсеместную ситуацию, но часто встречающуюся: несколько кредитов в разных банках, мелкие (или крупные) долги знакомым, куча необходимостей и желаний, а вот зарплаты не хватает, даже на элементарные вещи. Как выходить из положения?

  • Совет 1: определитесь с общим размером задолженности. Подбейте всю сумму, которую вам предстоит отдавать, причем, как по долговым распискам, так и по устным договоренностям. Вы сможете оценить всю сложившуюся ситуацию объективно и знать, к чему стоит быть готовым.

К тому же, точное знание суммы долга, позволит вам трезво признать сложившийся факт – придется затянуть поясок. Так как многие люди, даже зная о разрастании задолженностей, продолжают себя тешить надеждами, вроде авось прорвусь!. Никаких авось. Только трезвый расчет.

  • Совет 2: контролируйте затраты. Прямо с завтрашнего дня, начинайте строгий учет своих расходов. Фиксируйте их на бумаге. Не стоит это делать путем обычного записывания цифр. Четко аргументируйте собственные затраты сами для себя. Каждый вечер просматривайте запись и делайте выводы, что было оправданными расходами, а что – следованием импульсивным желаниям. Ведь если нет денег, значит, они тратятся. Разберитесь, на что именно.
  • Совет 3: Экономьте. Просмотрели записи? Поняли, без чего можно обойтись? Начинайте обходиться без этого. Если не можете пройти мимо магазина косметики, без очередной бутылочки средства, обходите его десятой дорогой. Набираете в супермаркете столько еды, что половину приходится выбросить? Отправляйте за покупками мужа со списком. Очень хочется новые джинсы? Может и старенькие еще вполне пригодны? Вот расплатитесь по кредитам, и обязательно купите!
  • Совет 4: не скрывайтесь от кредиторов. Будь то операторы банка, которые звонят напомнить об истекающих сроках, или подруга Маша, у которой вы заняли пару сотен до зарплаты. Объясните подруге Маше, что вы обязательно отдадите ей долг, извинитесь, если это уместно, скажите, что имеете непредвиденные трудности, с которыми планируете вскоре разобраться. От банка, конечно, извинениями не отделаться. Тут необходимы решительные действия.
  • Совет 5: составьте четкий план выхода из кризиса. Расчертите себе на бумаге, как, с кем и когда будете рассчитываться. Первоочередно, вам необходимо выйти из кредитной задолженности, которая сопровождается наибольшими процентами. Так даже получится сэкономить личные средства. Затем, расплатитесь по мелким долгам (типа того, что должны Маше – подружке), затем оплачивайте те займы, которые остались.
  • Совет 6: честный разговор с представителем банка может раскрыть перед вами новые горизонты. Кредит могут реструктуризировать, разбив его на более мелкие части и продлив срок оплаты или даже снизить процентную ставку. Для этого, необходимо прийти в банк, и сказать: Платить готова, но сумму не потяну, помогите, пожалуйста!. Зачастую банки идут на встречу своим должникам, ведь им необходимо вернуть собственные деньги, а длительные судебные разбирательства не устраивают никого.
  • Совет 7: не усугубляйте ситуацию. Постарайтесь впредь обойтись без займов. Причем, в ваших же интересах, не только перестать брать взаймы в будущем, но и прекратить это делать прямо сейчас. Даже у родителей, даже, чтобы оплатить коммунальные счета. Все трудности проходят и долги тоже. Если сил больше нет, просто отдохните, а затем садитесь думать и принимать решения на свежую голову.
  • Совет 8: соблюдайте осторожность. Некоторые банки иногда делают предложение рефинансировать долг. То бишь, взять очередной кредит у них же, для погашения предыдущего, а затем по нему рассчитываться. Идея, может показаться вам неплохой, но внимательно изучите условия займа. Часто такие программы рефинансирования предполагают новые кредиты под гораздо большие проценты.
  • Совет 9: оцените собственные доходы. Что делать, если ваша зарплата на столько мала, что средств не хватает даже на еду, а уж тем более, рассчитываться по долгам. Ситуация непростая, но также решаемая. Вам необходимо повысить уровень собственного дохода. Как это сделать? Начните с разговора с начальством и попробуйте, с помощью разумных аргументов, убедить его в том, что вы достойны большего оклада. Не вышло?
  • Попросите дополнительную работу или задания, которые дадут вам дополнительный заработок. Не отказывайтесь от сверхурочного рабочего времени, ведь иногда его оплачивают по двойному тарифу. Вы можете найти еще одну работу, если позволяет ситуация. Продать старый бабушкин диван или результаты собственного творческого увлечения, также будет не плохой идеей и хоть каким-то движением вперед.

    P.S. Долги и кредиты – это всегда тяжело, но не думайте, кого просить снова дать в займы, приложите усилия, чтобы выбраться из этой ситуации самостоятельно.

    Все трудности имеют свойство заканчиваться, а вот положительный опыт, выдержка и полученные на базе собственных ошибок знания, останутся с вами навсегда. Да, данная статья не является панацеей вроде избавлю от долгов за три дня, но и крупные долговые суммы также не появились за парочку деньков, правильно?

    Делитесь статей в соцсетях, учитесь рассчитывать собственные возможности и всегда будьте оптимистически настроены. Спасибо за внимание и, до новых встреч!

    Лилия, хорошие мысли вслух! Главное, конечно, mdash; это оптимистичный посыл Вашей статьи! Я еще недавно тоже задумывался что делать с долгами.

    Спасибо, Игорь

    Решать проблему с возникшими долговыми обязательствами нужно радикально, с использованием всех возможных законных способов.

    Взгляд со стороны. Первое, что необходимо сделать в случае возникновения долговой ямы, это посмотреть на ситуацию со стороны.

    Это очень важный момент, так как многие подсознательно не хотят принимать проблему, и долгое время откладывают поиски выходов для ее разрешения.

    Необходимо увидеть, во что превращается жизнь при наличии долговой ямы: постоянное отсутствие денежных средств, стрессы, переживания, звонки с банка и пр.

    Вечно так жить не вариант, поэтому нужно взять в себя руки и продумать план мероприятий по выходу из сложившейся ситуации.

    Планирование бюджета, ведение записи расходов и доходов помогут найти «дыры» в бюджете. Возможно, много денег тратится на ненужные покупки.

    Решение кредитного вопроса. Избежать обращения в банк не удастся, конечно, за исключением случаев, когда должник сознательно не платит по долгам.

    О том, какие варианты выхода из долговой ямы могут быть при обращении в банк, описывалось ранее.

    После прояснения ситуации в банке, можно будет представлять более понятную картину того, в каком размере и в какие сроки необходимо гасить долг.

    Погашение обязательных платежей. Получив какой-либо доход, нужно сразу платить по обязательным платежам, в которые входят коммунальные услуги, интернет, детский сад и пр.

    Затем следует погасить обязательный платеж по кредиту на ту сумму, которую установил банк, после обращения к нему.

    Избавление от мелких долгов. Например, если небольшие суммы брались в долг у друзей. Возможно, это кардинально не изменит ситуацию, но морально станет легче. Появится надежда на то, что выбраться из долговой ямы все же удастся.

    Использование наличных средств. Это означает, что все кредитные карты нужно отложить в сторону и ни при каких обстоятельствах не совершать с помощью них покупки.

    Продажа имущества. Такой вариант приемлем, когда ситуация совсем безвыходная.

    Например, в некоторых случаях для погашения всей суммы долга, достаточно продать имеющееся транспортное средство.

    Какое-то время придется пользоваться общественным транспортом или больше ходить пешком. Зато долговая яма будет закрыта полностью, что значительно облегчит жизнь.

    Как вылезти из долгов и больше не попадать в долговую яму — Деньги и финансы простым языком

    Вновь брать заём у банка от безысходности не нужно, так как можно оказаться в ещё худшем положении. Человек должен подумать, как он будет оплачивать новый кредит, является ли это выгодным для его бюджета, покроет ли заём имеющиеся обязательства. Если ответы положительные, то можно воспользоваться такой финансовой услугой.

    Есть ещё один совет по поводу того, что делать, если нет возможности регулярно платить кредит. Сегодня набирает популярность банковская услуга рефинансирования кредитов. Клиент обращается в банк, который покрывает все долги клиента в других кредитно-финансовых учреждениях. Теперь человек должен одному банку.

    Единственный минус рефинансирования кредита — это ставка. Плата за пользование таким банковским продуктом начинается от 14% годовых.

    Мысль о новых займах у должников вызывает дрожь и недоумение. Как выйти из кредитной ямы, если занимать еще и еще? На самом деле такой вариант может оказаться очень мудрым решением. Только брать в долг следует у людей, которые не потребуют с вас высоких процентов. Не стесняйтесь обратиться к родственникам и знакомым со словами: «Помогите выбраться из кредитной ямы!

    » Люди, которым вы дороги, при наличии возможности обязательно помогут. К тому же, они не станут требовать от вас возвращать деньги в строго установленный срок, поэтому у вас не будет точных рамок по погашению долгов. Но, конечно, подрывать доверие близких тоже не стоит. При первой же возможности верните заимствованные средства.

    Этот совет тесно связан с предыдущим. Суть его в следующем: какой смысл вам ждать процентов от одного банка, если вы сами платите проценты другому банку? Задумайтесь: что банк делает с деньгами, которые вы принесли ему на депозит? Да он просто выдает их в виде кредитов другим людям! Есть банки, которые только этим и занимаются. Неужели вы думаете, что при таком раскладе банк будет выдавать депозиты себе в убыток?!

    Так вот, если у вас цель купить через год хорошую машину и вы откладываете деньги на депозит, одновременно погашая потребительский кредит на технику, вы должны посчитать следующий вариант: снять все накопления и бросить их на досрочное погашение. Освободившаяся таким образом сумма ежемесячных платежей будет направлена на «автомобильные» накопления. В итоге их может оказаться гораздо больше, если бы вы продолжали копить и платить одновременно.

    Опять же, не всегда совет справедлив. Все зависит от условий кредита и доступных вам вкладов.Такая схема может быть психологически некомфортна, но цель вылезти из долгов требует решительных действий.

    Подведем итоги

    Причины, приводящие нас к долговой яме, могут быть самыми разными. Иногда действительно единственным шансом выйти из сложной ситуации является оформление банковской ссуды. Тогда, чтобы подстраховать себя, следует обращаться к помощи поручителей. Бездумное и необоснованное оформление кредитов в скором времени может обернуться проблемой, и тогда нужно будет уже решать иной вопрос: как вылезти из долгов?

    В наше время взять кредит проще простого. Оформить ссуду можно за десять минут, причем есть варианты, когда для этого вам не потребуется ничего, кроме паспорта. На полученные деньги можно купить все, что хочется: автомобиль, бытовую технику, квартиру. Но что делать, если в какой-то момент ситуация вышла из-под контроля и вы оказались на гране банкротства? Как выбраться из кредитной ямы? Дадим на этот счет несколько практических советов.

    Купи-продай

    Это из области крайностей, но тоже вариант. Например, в наше время вполне можно жить без телевизора. Можно звонить с простого телефона за три тысячи рублей, а не с айфона. А еще можно пользоваться общественным транспортом, а не разъезжать на собственной машине, требующей бензина, масел, мойки, ОСАГО, новой резины и много чего еще. Или можно продать дорогой автомобиль и приобрести более дешевый, а разницу направить на погашение кредита.

    Повторяем, что это крайний вариант, когда ситуация совсем «аховая». Если терпимо, то продажа имущества не имеет смысла. Ни к чему продавать машину и отдавать на эти деньги долги, если в дальнейшем все равно захочется купить автомобиль, для чего придется оформить новый кредит.

    Герой известного советского мультфильма, Дядя Федор, говорил: «Чтобы продать что-нибудь ненужное, надо сначала купить что-нибудь ненужное. ». Нельзя не согласиться с таким утверждением. Но можно продать и то, что на первый взгляд кажется необходимым.

    В качестве последнего варианта начинайте продавать вещи и направлять деньги на досрочные погашения. Именно на досрочные, потому что если вас так припрет, что вы вынуждены будете продажей вещей компенсировать проценты банку, вас уже мало что спасет.

    За рубежом существует институт персонального банкротства, но у нас, к сожалению, это неприменимо. Вместо этого у нас есть суд, который опишет все ваше имущество по цене гораздо меньше той, что вы бы могли выручить на Авито. А банк заберет у вас эти вещи даже не в счет процентов, а в счет пеней и штрафов, которые успеет вам начислить.

    Поэтому вы должны действовать заранее. Пожертвуйте материальными удобствами ради выкарабкивания из долговой петли. Психологически это очень тяжело — расставаться с любимой машиной или дачей. Но поймите, если вам угрожает вляпаться в спираль штрафов за неплатежи, исход у этой спирали только один — вы все равно потеряете ваши вещи. Только в первом случае вы сможете вернуть их гораздо быстрее.

    Герой известного советского мультфильма, Дядя Федор, говорил: «Чтобы продать что-нибудь ненужное, надо сначала купить что-нибудь ненужное…». Нельзя не согласиться с таким утверждением. Но можно продать и то, что на первый взгляд кажется необходимым. Например, телевизор, особенно если он у вас плазменный и дорогой.

    Так вы сможете не только выручить дополнительные деньги, но и освободить время, которое раньше уходило на просмотр телепередач и фильмов, для чего-то более полезного, например, обдумывания того, как выбраться из долговой ямы. Возможно, есть смысл отказаться от автомобиля на время кризиса. Вы не будете тратить средства на его обслуживание, ремонт, топливо и так далее, а сэкономленные деньги сможете пустить на погашение займов.

    В заключение

    Теперь, когда вы знаете, как выбраться из кредитной ямы, начинайте активно действовать! А когда финансовый кошмар останется позади, навсегда забудьте о кредитах!

    Лучше сначала копите, а потом покупайте. И все же, если вам позарез потребуются деньги, и вы опять решитесь взять в долг, запомните лимит: займы не должны превышать пятнадцати процентов от годового дохода.

    Перед тем как брать кредит, внимательно изучите все условия банка, размеры возможных комиссий, сроки выплат и так далее. Посчитайте, в какую сумму вам в действительности обойдется займ, подумайте, в состоянии ли вы его погасить, выдержит ли ваш семейный бюджет такую нагрузку. Будьте финансово грамотными! Удачи!

    Материалы: http://fb.ru/article/138165/kak-vyibratsya-iz-kreditnoy-yamyi-sposobyi-izbavleniya-ot-kreditnyih-dolgov

    Теперь, когда вы знаете, как выбраться из кредитной ямы, начинайте активно действовать! А когда финансовый кошмар останется позади, навсегда забудьте о кредитах! Лучше сначала копите, а потом покупайте. И все же, если вам позарез потребуются деньги, и вы опять решитесь взять в долг, запомните лимит: займы не должны превышать пятнадцати процентов от годового дохода.

    Самые эффективные способы избавления от долгов навсегда.

    Вопрос, как выйти из долгов, остается актуальным, особенно в эпоху кризиса. Причин, по которым вы могли оказаться в долговой яме, множество. И не все они зависят от вашего поведения. Например, неожиданное увольнение, уменьшение зарплаты, болезнь, смерть близкого родственника. Да и постоянное удорожание цен на товары и услуги приводит к необходимости постоянных займов. Что делать?

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector