Иск о возврате страховки по кредиту образец

Исковые заявления в суд образцы банк отказал возврат страховки

Обязан ли банк возвращать страховку по кредиту?

Обратимся за информацией по этому вопросу к главному финансовому регулятору страны: Центробанку.

В разделе «Финансовая грамотность» о потребительском кредитовании сказано следующее:

  1. Информация об обязательном страховании рисков – ухода из жизни, потери здоровья и трудоспособности, потере работы, — должна быть внесена банком в кредитный договор и детально разъяснена заемщику перед его подписанием.
  2. Если по закону не предусмотрено обязательное заключение страхового договора, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант выдачи ссуды под более высокий процент.

Страховки при оформлении нецелевого займа предлагаются как опциональные (жизнь, здоровье, потеря работы и т.д.), так и комплексные. Последние, естественно, стоят дороже.

Банк же выступает посредником между клиентом и компанией-страхователем, взимая дополнительные комиссии. И этим фактически нарушая закон «О защите прав потребителей».

Именно руководствуясь данным законом, в декабре 2015 года ЦБ принял решение, согласно которому заемщик имеет право на возврат средств, выплаченных в СК, при расторжении договора с банком.

I «О защите прав потребителей», прошу: — взыскать с Ответчика в пользу Истца часть страховой премии в размере рублей; — взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере рублей; — взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию за моральный вред в размере 30 000 рублей;

Иск о возврате страховки по кредиту образец

— взыскать с Ответчика в пользу Истца судебные расходы на юридическую помощь в размере 30 000 рублей; — взыскать с Ответчика в пользу Истца штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Приложения (копии):

  1. Кредитный договор № на _л. в 1 экз.
  2. Полис-оферта № на 2л. в 1 экз.
  3. Полис – оферта на 2л. в 1 экз.
  4. Расходный кассовый ордер № на 1л. в 1 экз.
  5. Письмо от 20 г. № о погашении кредита на 1л.

ГК РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. Следовательно, у заемщика не было возможности заключить кредитный договор без данного условия, так как доказательством того, что предоставление банком услуги по кредитованию обусловлено предоставлением другой услуги (страхование потери трудоспособности и невозврата кредита) являются сама форма документа изначально, предполагающая как обязательное страхование, так и ограниченный перечень (2 страховщика) страховых компаний. 4.

Истец: Ответчик: Третье лицо: Мещанский районный суд г.Москвы 129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 43 ФИО Адрес: Тел: Название страховой компании Адрес: Тел: Название банка Адрес: Тел: Цена иска: руб. коп. Истец освобожден от уплаты госпошлины на основании п.

4 ч. 2 ст. 333.36 НК РФ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ о возврате части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита 20 г. между Истцом и Банком был заключен кредитный договор № на неотложные нужды (Приложение № 1). На срок действия кредитного договора между Истцом и страховой компанией заключены договор страхования на основании Полиса-оферты № от 20 г.

Необходимые документы

Чтобы правильно оформить обращение в банк, рекомендуется внимательно изучить текст кредитного договора. Потребуются точные данные кредитора (их можно получить на сайте) и реквизиты самого договора. Также нужно будет привести сведения о заявителе.

Перечень необходимых в тексте сведений таков:

  • наименование банка и прочие его реквизиты;
  • личные данные заемщика;
  • номер, календарная дата заключения и название договора;
  • требования с приведением оснований в виде правовых норм и имеющейся практики;
  • предоставляемый для ответа срок;
  • точный размер страховки, оплаченной и подлежащей возврату;
  • реквизиты для безналичного перечисления средств.
  • дата, подпись.

Важно! Готовя претензию (заявление) о возврате денег, необходимо подготовить документы по следующему перечню:

  • договор с банком о кредитовании;
  • договор страхования и полис;
  • квитанции о регулярных платежах в рамках кредитного договора;
  • справка о полной уплате долга;
  • паспорт заемщика.

При обращении к страховой компании, суду или другим инстанциям надо не только грамотно формировать заявление, но и подготовить другие документы, к которым относится:

  • кредитный договор;
  • соглашение, составленное и подписанное со страховой компанией;
  • справка, полученная из банка, в которой подтверждается, что кредит действительно был погашен заранее;
  • расчетные документы, в которых указываются перечисления денег страховой компании;
  • копия заявления и ответа от страховой фирмы, если документы подготавливаются для суда или Роспотребнадзора.

В этом случае обычно страховые компании добровольно и оперативно после получения заявления с другими документами перечисляют нужную сумму денег на счет заявителя.

Сумма возврата

Возвращаемые средства зависят от фактически прошедшего количества времени после подписания соглашения. Для этого производится правильный расчет, причем сами заемщики могут определить эту сумму.

Важно! В интернете существуют специальные калькуляторы, позволяющие быстро получить актуальные сведения, для чего вводится дата заключения контракта, день досрочного полного погашения кредита и стоимость страховки.

Справочник адвоката

Потребитель имеет право отказаться от навязанного банком договора:

  • если прошло не более 5 дней с момента его заключения (и вернуть всю сумму в полном объеме);
  • во время выплаты ссуды, но сумма к выплате будет уменьшаться.

Данные условия не касаются тех, кто страховал автомобиль (КАСКО) или объект недвижимости по ипотеке (порча, утрата, повреждение, кража и т.д).

Эти два вида страхования, как уже говорилось, являются обязательными по закону.

Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать переплату по кредиту

Кроме того, стоит обратить внимание на тот факт, что условия предоставления кредита на основную сумму кредита ************* рублей в кредитном договоре сторонами согласованны, в то время как условия предоставления кредита на оплату страхования на сумму ********** рублей сторонами в договоре не согласованны.

Предоставление ************* рублей только задекларировано договором и не более. Таким образом, вопреки требованиям ч. 2. ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 819 ГК РФ, сторонами не было достигнуто соглашение о существенных условиях договора, не определена процентная ставка по кредиту, расчет полной стоимости кредита и график платежей, в связи с чем сделка в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации является недействительной.

Опасность для застрахованного лица представляют:

  1. Пункты, прямо указывающие на невозможность возврата средств.
  2. Пункт, согласно которому заемщик при добровольном отказе от услуг СК, лишается права на возврат суммы, уплаченной в счет страховых взносов.

Если один из них присутствует – то перед обращением к кредиторам с претензией стоит посетить юриста, специализирующегося на возврате страховых премий, для консультации.

Что нужно учитывать

Правовые нормы не содержат образцов бланков заявлений о возврате страховки. Этот документ допускается составлять в произвольном виде. Однако ряд страховых компаний рекомендует клиентам использовать разработанные организацией формы. Обычно такой порядок предусматривается внутренними документами организации, касающимися работы с займами.

Иск о возврате страховки по кредиту образец

Выдавая кредит, банк вправе обратиться к любой страховой фирме. Ограничений здесь не предусмотрено. В этом и заключается причина отсутствия единого образца документов, составляемых при желании возврата выплаченной суммы.

Рекомендуется заранее навести справки относительно применяемых бланков. Также кредитная или страховая организация могут требовать представления документов в дополнение к основным. Если при подаче заявления они будут отсутствовать, обращение придется отложить.

Обратите внимание! Некоторые компании имеют интернет-сайт, позволяющий направить письмо через сервис «личный кабинет» или с использованием электронной почты.

Если самостоятельно собрать пакет документов и оформить заявление сложно, лучше обратиться к специалистам. Консультация бесплатна.

Применяемый раньше порядок подачи заявлений требовал личного обращения с отметкой на втором экземпляре или отправления заказным письмом. Сейчас многие страховые фирмы размещают бланки документов на своих сайтах. Их несложно заполнить, используя прилагаемую инструкцию.

Предлагаемые формы нужно внимательно изучить, прежде чем применять. Они не всегда соответствуют закону и могут содержать формулировки, используемые не в интересах заявителя. Если такая ситуация все же возникла, или есть какие-либо сомнения, целесообразно обратиться к юристу, работающему в сфере страхования.

Техника правав соответствии с буквой закона

Большинство банковских сотрудников, оформляя кредит, настаивают на оформлении страховки. Условие о ее приобретении включено в типовой кредитный разговор, применяемый массово. Таким образом, получить заемные средства без оформления страховки нельзя, фактически эта услуга является навязанной. При этом вернуть уплаченную сумму очень сложно, хотя заемщик и имеет на это право.

Возвращению подлежит полная сумма произведенной гражданином оплаты. Договор страхования при этом расторгается. Если же с момента заключения договора со страховой компанией прошло больше 5 дней, эта возможность сохраняется, но сумма подлежит пересмотру. Из нее производится вычет согласно количеству дней пользования страховкой.

Законодатель регламентировал порядок и условия возврата страховок, связанных с выдачей займа, с помощью следующих документов:

  • закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Это основной нормативный акт, касающийся порядка страхования;
  • Гражданского кодекса РФ. Ст. 343 говорит о необходимости страхования заложенного имущества. Ст. 935 касается обязательного страхования;
  • Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (положения ст. 31).

Иск о возврате страховки по кредиту образец

Также интересы заемщика защищает Закон РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 N 2300-1. Его положения закрепляют возможность заемщика отказаться от услуги страхования. Также статьи этого Закона предусматривают последствия отказа организации возвратить страховые взносы.

Если страховая фирма отказывает в выплате денег, то обращаться для решения проблемы можно не только в суд, но и в Роспотребнадзор. Первоначально надо написать заявление в саму организацию, к которому прикладываются документы:

  • кредитный договор;
  • паспорт заявителя;
  • справка, полученная в банке и указывающая на досрочное погашение кредита.

Обратимся к законодательству, в котором четко прописаны права и обязанности заемщика относительно страховок по кредиту и их возврату:

  • ФЗ 4015 – общий акт, регламентирующий порядок страхования в России;
  • № 343 ГК РФ говорит о необходимости обязательного страхования залога при автокредитовании;
  • №31 ФЗ регламентирует порядок страховки при получении ипотеки;
  • №935 ГК РФ – из него можно узнать информацию о порядке выдачи и обязательных условиях предоставления потребительских займов.

Так же отношения между банком и заемщиком регулируются законом о Защите прав потребителей.

Именно он предоставляет право отказа от дополнительных услуг кредитора, которые вам навязывают против воли, и именно к нему можно апеллировать, если страховые взносы не были возвращены.

Кроме того в результате нарушения прав истца как потребителя при оказании услуги со стороны Банка ему были причинены нравственные страдания (моральный вред), который подлежит компенсации в соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьями 151, 1099, 1101 ГК РФ. Согласно ст.

Пример заполнения заявления на возврат страховки по кредиту в Сбербанке (2)

103 ГПК РФ государственная пошлина от уплаты которой истец был освобожден в силу закона подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенных требований. На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 168, 329, 421, 422, 431, 935 ГК РФ, 12, 13, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», 103 ГПК РФ прошу:

  1. Признать сделку недействительным кредитный договор № ******** от **.**.2015 г.
Предлагаем ознакомиться:  Если есть кредит в армию берут

Но не все заемщики знают о возможности отказа от страховки. Можно ли в 2018 году вернуть страховые взносы и как это сделать правильно? Что нужно знать Отказаться от услуги страхования достаточно просто еще при подаче заявки. Нужно всего лишь сообщить банковскому сотруднику о своем нежелании оформлять страховку.

Но для заемщика такое решение может иметь негативные последствия. Где можно взять образец заявления в суд на возврат страховки по кредиту? Добрый день. Я обратился в банк, чтобы мне вернули страховку по кредиту. Они отказались это делать. Теперь я собираюсь обращаться в суд, но мне нужен образец заявления на возврат страховки.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии с частью 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ № 13, 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 29.09.1994 «О практике рассмотрения дел о защите прав потребителей следует, что размер подлежащей взысканию неустойки (пени) в случаях, указанных в ст. 23, п. 5 ст. 28, ст. ст. 30, 31 Закона РФ «О защите прав потребителей, а также в случаях, предусмотренных иными законами или договором, определяется судом, исходя из цены товара (выполнения работы, оказания услуги), существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено продавцом (изготовителем, исполнителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на день вынесения решения, поскольку должник не выполнил возложенную на него п. 5ст.

При каких условиях обеспечен возврат средств?

Обычно вопрос о возврате стоимости страховки возникает после полной выплаты заемных средств банку. Гражданин вправе отстаивать свои интересы, обратившись в кредитное учреждение или страховую компанию.

Сумма возврата зависит от того, сколько времени прошло после приобретения полиса у страховой фирмы. Если указанный выше срок менее 30 дней, возврату подлежит полная сумма. Если обращение поступает через 1 – 6 месяцев, получить обратно удастся не более 50%.

Возврат стоимости страховки более чем через 6 месяцев осуществляется только в судебном порядке. Желательно обратиться к помощи опытного в подобных делах юриста.

По окончании выплаты кредита положен ли возврат страховки?

При полном исполнении своих обязательств перед кредитором заемщик вправе обратиться в банк, или страховую компанию для возврата выплаченных средств.

Вернуть страховку возможно, пока продолжает действовать договор кредитного страхования.

Если с момента оплаты полиса прошло до 30 дней – можно рассчитывать на возврат средств в полном объеме. Если срок составил от 1 месяца до полугода – вам вернут сумму, не превышающую 50% от уплаченных вами средств.

Если с момента приобретения полиса прошло более полугода, возвращать деньги придется через суд, и часто – с помощью опытных юристов.

Имеет ли значение тип кредитования

Право гражданина вернуть стоимость страховки не зависит от типа кредита. Правовые нормы действуют равно в отношении нецелевых потребительских займов, автокредитов, кредитов на определенные цели.

Если страховка не понадобилась до момента полного погашения задолженности, ее стоимость подлежит возврату. Необходимо лишь соблюдение такого условия: договор страхования на этот момент должен продолжать действовать.

Пример заполнения жалобы на банк в Роспотребнадзор (1)

Обратите внимание! Если присутствуют указанные обстоятельства, банк не вправе ответить отказом на заявление о возврате страховки.

Нужно ли расторгать договор?

Возврат страховки означает расторжение договора страхования, поэтому к моменту обращения он еще должен действовать. Только в этом случае можно получить выплаченную ранее сумму самостоятельно, без помощи суда. Если же договор прекратил свое действие, такая возможность исключается.

Заключая кредитный договор с услугой страхования, обязательно следует внимательно изучить и этот документ, и договор со страховой компанией. Желая вернуть произведенную оплату страховки, заемщики нередко сталкиваются с невыгодными для себя условиями, закрепленными в тексте.

Внимание! Речь идет о следующих пунктах:

  • положения, прямо говорящие о недопустимости возврата уплаченной суммы;
  • положения, делающие это завуалированно. Например, «при расторжении договора страхования по инициативе заемщика последний лишается права требовать обратно ранее уплаченную сумму страховых взносов».

Наличие в тексте документа одного из подобных пунктов – повод обратиться за консультацией к юристу, поскольку потребуется обращение в суд.

Вернуть деньги, уплаченные страховщикам, можно только в одном случае — при расторжении договора с компанией. Пока он продолжает действовать, клиент вправе потребовать возврата средств, и ему будет проще их вернуть. Когда договор аннулирован – вернуть деньги в досудебном порядке уже не получится.

Бланка заявления (скачать)

Итак, в договоре и «Правилах страхования» вы ничего плохого для себя не нашли, пора писать претензию в банк для возврата денежных средств. Кроме претензии, потребуется собрать и подать в отделение ряд документов:

  • кредитный договор;
  • договор и полис страхования;
  • чеки, подтверждающие факт оплаты кредита;
  • документ, подтверждающий полное погашение займа;
  • паспорт.

Как правильно написать заявление в Сбербанк, например?

В документе обязательно должны содержаться реквизиты организации-кредитора (можно найти в договоре или на официальном сайте), ваши данные, сведения о заключенном между сторонами кредитном договоре.

Предлагаем ознакомиться:  Помощь юриста по кредитным долгам бесплатно

Обязателен и пункт, указывающий на то, что вы действуете согласно закону о «Защите прав потребителей». Необходимо указать точную сумму, уплаченную вами за страховой полис, реквизиты счета, на который вы хотите получить средства.

Рассмотреть заявление кредитор должен в десятидневный срок с момента его получения, и дать ответ. Если вам поступил необоснованный отказ в выплате, следующим шагом должна стать жалоба в Роспотребнадзор.

Обращение в Роспотребнадзор

Обращаться в Роспотребнадзор следует после получения официального отказа в выплате. Обращения граждан оформляются письменно в виде жалобы. Ее можно отослать заказным письмом или представить лично, получив отметку о вручении на своем экземпляре.

Пример заполнения жалобы на банк в Роспотребнадзор (1)

Учтите! К жалобе прилагаются копии всех документов, имеющих отношение к страхованию. Обязательным является отказ банка вернуть средства.

Обращение рассматривается Роспотребнадзором в течение 30 дней. Заявитель получает письменный ответ со ссылкой на правовые нормы.

Если нарушения закона подтвердятся, в кредитное учреждение будет направлено предписание об их устранении. Вывод Роспотребнадзора о законности отказа в возврате стоимости страховки может быть обжалован путем подачи иска в суд.

Ответ из банка необходимо получить в письменном виде, после чего, в случае отказа, заемщик правомочен обратиться в Роспотребнадзор для урегулирования данного вопроса.

Составляется жалоба на действия кредитора (страховщика), которая отсылается в письменном виде или подается лично при визите в организацию.

Обязательно приложите копии документов к жалобе, в том числе – копию отказа от банка. Ответ должны будут предоставить так же в письменном виде в течение 30 календарных дней с момента поступления вашего заявления.

Если будет принято положительное решение – Роспотребнадзор направит в банк постановление об устранении выявленных правонарушений в отношении заемщика.

При отказе из Роспотребнадзора следует обращаться в суд.

Как вернуть страховку по кредиту: способы и образец заявления

Возврат страховки происходит при следующих обстоятельствах:

  • договор со страховой компанией еще в силе, а должник досрочно выплатил кредит;
  • долг был полностью погашен в установленный срок, а срок действия договора страхования был продлен сторонами по причине возможных кредитных каникул.

Почта Банк В «Почта Банк» отказ от страховки допускается в течение законодательно установленного периода охлаждения, то есть в течение двух недель, начиная с 2018 года. В этом случае в течение десяти дней после обращения средства возвращаются в полном объеме.

Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Расходы на оплату услуг представителя составили 10000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Возврат страховки по кредиту через суд

Случается, что заявителю отказывают: страховая компания, банк, Роспотребнадзор. Тогда судебное рассмотрение является единственным способом взыскать денежные средства.

Готовя исковое заявление, нужно предусмотреть необходимость оплаты судебных расходов (государственной пошлины).

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Споры между юридическими лицами и предпринимателями рассматриваются арбитражным судом. Основной нормативный акт, который следует упомянуть в качестве основания требований, – Закон РФ «О защите прав потребителей».

Судебная практика показывает, что суды склонны удовлетворять исковые требования по делам такого рода, если страховка была навязана банком.

Негативным аспектом данного метода возврата средств является необходимость нести расходы по ведению искового производства, но иногда без обращения в органы законодательной власти просто не обойтись.

Если в возврате средств отказано и банком, и страховой компанией, и Роспотребнадзором – заемщику необходимо обращаться с иском к кредитору в арбитражный суд.

Заемщик в данном случае опять же должен ссылаться на закон о защите прав потребителя. В последнее время суды стоят на стороне истца в этом вопросе, особенно если страховка была классически навязана – то есть банк довел до сведения клиента, что без подписания страхового договора средства не будут выданы.

В кредитных договорах все еще встречается пункт безакцептного согласия на подключение к программе страхования.

В данном случае заемщик просто лишен физической возможности отметить пункт об отказе от услуг СК. При наличии данного пункта в договоре положительное решение по иску гарантировано.

Скачайте бесплатно образец искового заявления в суд.

В соответствии с ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 50% от взысканной суммы при неудовлетворении требований потребителя в добровольном порядке.

Алгоритм действий

Иск о возврате страховки по кредиту образец

Учтите! Желая вернуть оплату стоимости страховки, следует придерживаться следующего порядка действий:

  • получить в банке справку о том, что обязательства по кредитному договору выполнены полностью, долг погашен;
  • обратиться в страховую компанию, с которой ранее заключался договор, с заявлением о возврате оплаты. Может потребоваться предоставление дополнительных документов;
  • ожидать решения в течение обозначенного сотрудником срока.

Дальнейшие действия зависят от результата рассмотрения заявления. Если требование признано подлежащим удовлетворению, страховая компания произведет расчет суммы, подлежащей возврату. Следующим этапом станет получение денежных средств. Если заявитель получает отрицательный ответ, подается исковое заявление в суд.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector