Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Особенности кредитного страхования

Другое дело, если речь идет об ипотеке, когда срок погашения может достигать и 20 лет. В такой ситуации стоит детально обдумать целесообразность приобретения полиса. Сбербанк для склонения клиентов к его покупке предлагает пониженную ставку ответственным клиентам – на 1% ниже, чем без него. Конечно, просчитать выгодность предложение стоит по своим конкретным условиям.

Для ипотечного кредитования перечень рисков обычно шире и, кроме указанных выше, может включать:

  • временная утрата работоспособности из-за травмы, непредвиденного случая или болезни;
  • изменение семейных условий, приведших к изменению финансового состояния;
  • недобровольная потеря работы.

При таких ситуациях клиент подтверждает документально риск, после чего страховщик выплачивает однократно или в течение нескольких месяцев обязательный размер платежа по ипотеке.

ПолезноПодробнее в материале – Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке.

Выгодоприобретателем клиент вправе назначить не только банк, но и своего наследника. В случае вступления в силу, последний получит выплаты от компании и примет на себя обязанности по погашению долга клиента.

Если срок договора не истек – страховка после выплаты кредита в Сбербанке продолжает действовать. От нее можно отказаться и вернуть часть потраченных средств.

Полис прекратить действовать при таких условиях:

  • Отказ клиента.
  • Наступление страхового случая.
  • У клиента обнаружилась тяжелая или смертельная болезнь, при которых заключение полиса не допустимо.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Если же клиент желает расторгнуть полис после одобрения кредита, придется проявить еще больше терпения и настойчивости. Сотрудники будут всячески отговаривать и иными способами мешать возвращению потраченных денег.

Процесс обращения при этом весьма схож:

  • Посетить отделение в течение 30 дней после одобрения.
  • Заполнить заявление, отметив в нем номер кредитного договора, номер полиса и выразить желание его расторгнуть. Пояснять причину при этом необходимости нет.
  • Передать заявление. Сделать копию или дождаться его регистрации.
  • Контролировать сроки рассмотрения, для чего требовать назначения даты для получения ответа.

ПолезноСбербанк будет вынужден выплатить сумму согласно цене полиса. Но если подать заявление позже 30-дневного периода, она будет меньше в два раза.

Сумма возврата

Цена на полис зависит от выбранной программы. Стандартная для заемщиков составляет порядка  1% от величины покрытия.

Иные варианты могут отличаться по цене:

  • Страхование жизни и работоспособности (по риску инвалидность): 1,99%;
  • Стандартные риски и утрата работы (недобровольно): 2,99%;
  • Комбинированная программа, позволяющая назначить любые параметры: 2,5%.

Действует полис один год, но разрешен к пролонгации. При ипотечном кредите, продление потребуется осуществлять неоднократно. Также в любой момент можно расторгнуть контракт. Допустимо вернуть средства, если прошло до полугода с момента пролонгации.

После досрочного погашения или своевременной полной уплате у клиента есть выбор: продолжить страхование, закрыть, получить выплату (если условия соответствующие). Если клиент выбирает первый вариант, ему стоит изменить выгодоприобретателя в полисе, ведь в противном случае страховая сумма должна направиться в банк для покрытия кредита, а его уже нет.

Потому стоит действовать в таком порядке:

  • Посетить офис Сбербанк Страхования.
  • Написать заявление, в котором отметить отсутствие кредитных обязательств, подкрепив их документально (выпиской), выразить пожелание пользоваться услугами полиса до окончания срока его действия.
  • Сотрудник предложит изменить условия договора в пункте назначения выгодоприобретателя или выбрать другую программу, не предназначенную для клиентов, имеющих кредит.
  • Подписать новый договор.

Если все правильно сделать, выплата страховки после погашения кредита в Сбербанке поступит клиенту или его наследнику, при возникновении указанного в документе риска.

При оформлении ипотеки, кроме страхования здоровья на добровольной основе, обязательно потребуется застраховать саму квартиру или дом (объект кредита). Это закреплено на законодательном уровне и обусловлено рядом причин:

  • Финансовое учреждение получает гарантию получения денег.
  • Заемщик получает компенсацию при повреждении жилья, которую может использовать для погашения долга или ремонта.
  • При полном уничтожении жилья, заемщику не нужно отдавать за него долг (это сделает страховщик).

Видео демонстрирует общие подходы к процедуре возвращения денег, потраченных на выплату взносов в СК,  после получения кредита и только после его оформления. Консультация юриста.

В современном законодательстве нет норм, которые обязывают заемщика страховать свою жизнь. Подобное решение является полностью добровольным и финансовое учреждение не может заставлять своих клиентов оформлять страховку.

Однако банк имеет право отказать клиенту в оформлении займа. Одна из возможных причин – отказ от страхования. Это в полной мере относится и к «Сбербанку». Стоит сразу уточнить, что при оформлении страхования выгоду получает преимущественно банк.

Предлагаем ознакомиться:  Расторжение кредитного договора на получение медицинских услуг

Деньги пойдут на погашение обязательства. Соответственно, финансовое учреждение страхует собственные риски, причем делает это за счет заемщика. Поэтому многие клиенты финансовых учреждений думают о возможности отказа от страховки. В данном случае можно воспользоваться следующими опциями:

  1. Как вернуть страховку по кредиту СбербанкаПериод охлаждения. Пятидневный срок, введенный Центральным Банком. Отсчет начинается с момента заключения договора. Клиент может отказаться от страховки на протяжении этого временного промежутка. Проблема заключается в том, что клиенты «Сбербанка» участвуют в коллективном страховании, а это право распространяется на индивидуальную страховку. Поэтому отказ возможен в том случае, если гражданин самостоятельно заключил договор с какой-либо страховой компанией.
  2. Двухнедельный промежуток времени. Сам «Сбербанк» предоставляет своим клиентам возможность отказаться от страхования. Для этого в течение четырнадцати дней с момента заключения кредитного договора необходимо обратиться с соответствующим заявлением в одно из отделений банка. Ранее возвращалась только часть суммы, теперь – все уплаченные средства.

Исходя из добровольного характера страхования, можно сделать вывод, что гражданин может попросту отказаться подписывать договор. Но кредиты без страховки отличаются повышенной процентной ставкой, что приводит к гораздо большим переплатам по займу.

Также предусмотрен возврат страховки при полном досрочном погашении кредита. Важно именно полное погашение. Если гражданин внес значительную сумму средств для частичного досрочного погашения (неполного), возвратить средства не удастся. Процедура более сложная, нежели в случаях, приведенных выше.

Дело в том, что банк с высокой вероятностью откажет в возврате средств. Поэтому придется использоваться претензионный порядок решения проблемы. В некоторых случаях гражданам приходится подавать судебные иски. Также следует учесть, что поскольку договор страхования действовал на протяжении определенного времени, возвратить удастся только часть средств.

Кроме того, данной возможностью смогут воспользоваться только те граждане, в кредитных договорах которых содержится указание о возможности их досрочного расторжения. Если подобного нет, то преждевременно погасить кредит не удастся, соответственно, не будет возможности и возвратить средства по страховке.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Следует учесть, что сотрудник финансового учреждения имеет право отказать клиенту в возвращении средств. Подобное допускается, если:

  1. Кредит полностью выплачен без досрочного погашения. Причины подобного рассмотрены выше.
  2. Страховка касается недвижимости, являющейся залогом.

Если имеет место что-либо из этого перечня, возвратить средства не получится. Во всех других случаях отказ будет неправомерным, поскольку противоречит статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В нем четко указано, что страхователь вправе отказаться от страхового договора в любой момент времени. При этом страховщик может не возвращать часть средств, которые были потрачены на оформление полиса.

Если сотрудник банка отказывает, действовать необходимо следующим образом:

  1. Потребовать составить отказ в письменной форме.
  2. Направить претензию на имя руководителя банковского отделения.
  3. Если претензия осталась без внимания (то есть деньги не возвращены), следует инициировать судебное разбирательство с требованием возвратить страховку. Предыдущие документы будут выступать в качестве доказательной базы.

Судебное разбирательство по таким вопросам – долгая и хлопотная процедура. Придется потратить время на посещение слушаний, обдумать и аргументировать свою позицию, обратиться к юристу.

Не всегда это выгодно. Принимать решение о подаче судебного иска рекомендуется только после тщательного взвешивания всех плюсов и минусов этой процедуры. Нелишним будет также посоветоваться с юристом.

Обязательное страхование кредита объясняется необходимостью минимизации финансовых рисков самого банка и заемщика при получении займа. Действительно, неустойчивое положение мировой экономики отражается и на России, в результате чего растет количество невозвращенных ссуд в целом по стране. Однако банк скромно умалчивает, что таким способом он зарабатывает за счет:

  • комиссионных при оформлении страхового полиса;
  • процентов, начисленных на сумму страховки;
  • прибыли, которой делится аффилированная страховая компания с компаньоном.

Для подтверждения высказанных тезисов разберем примерный случай оформления полиса с цифрами. Ссуда оформляется на следующих условиях:

  • сумма – 200 000 руб.;
  • срок – 3 года;
  • годовая ставка по кредиту – 12,5%.

Банк не выдает заем без полиса страхования жизни. Предполагается, что страховка будет оформлена под 2,49% в год от величины ссуды, что составляет 14940 руб. (200000х2,49х3/100). Эта сумма, что важно, добавится к телу основного кредита. Дебитору придется платить проценты уже за 214940 руб. В течение трех лет они составят 80 602 руб. 50 коп.

Подводим итоги. Взяв 200 000 руб., банку придется возвращать 295 542 руб. 50 коп. (200 000 14 940 80 602,5). Это только по телу займа. Сюда следует добавить оплату:

  • комиссионных за оформление договоров;
  • ведения кредитного счета.
  • В течение 5 дней с даты оформления – легко, по закону о «периоде охлаждения». Сумма страховой премии, включенная в кредит, возвращается на счет практически в полном объёме, за исключением вычета за несколько дней пользования страховкой.
  • В течение 14 дней – достаточно просто, по правилам страховой компании, предусматривающим возможность отказа от полиса в течение 2 недель.
  • После 14 дней — порядок возврата страховки по кредиту в Сбербанке предусматривает удержание практически 50% уплаченной страховой премии.
  • При досрочном погашении кредита в Сбербанке, возврат страховки не возможен – это правило прописано в 958 статье ГК РФ.
  • После окончания срока действия страхового полиса, возврат денег также не возможен.
Предлагаем ознакомиться:  Что такое и как действует льготный период по кредитной карте

Обязательное страхование при ипотеке

Если запрашивать обычную потребительскую ссуду, страховать жизнь можно на добровольных началах. Нередко сотрудники предлагают получить полис, что якобы гарантирует положительный ответ по заявлению.

При этом заемщику стоит четко понимать свои права и руководствоваться такими принципами при выборе варианта:

  1. Полис выступает добровольным. Отказать в выдаче на основании его отсутствия не могут. Здесь, конечно, ситуация не однозначна, ведь кредитор не поясняет причину своего отказа.
  2. Клиент оформляет полис, чтобы в непредвиденной ситуации страховщик выплатил его долги и они не легли на плечи наследников.
  3. На заметкуКлиент может оформить полис, а после получения кредита, отказаться от него. На это есть 30 дней, после получения ответа относительно ссуды. На такую хитрость нередко идут некоторые клиенты, ведь при отказе в оговоренный срок, плата, внесенная за полис, возвращается.

Как уже было отмечено, можно осуществить возврат страховки после выплаты кредита в Сбербанке, а также сразу после получения заемных средств. Поскольку после заключения договора прошло менее 30 дней, взносы вернут полностью. Такой способ выбирают некоторые заемщики, чтобы несколько увеличить ссуду, ведь оплата полиса оплачивается банком и включается в сумму общего долга.

Страхование жизни производит дочернее предприятие – Сбербанк Страхование. Для этого разработана специальная программа, нацеленная именно на заемщиков данного банка.

Стандартные риски, предлагаемые СК для обеспечения жилья, включают:

  1. пожар, взрыв;
  2. затопление;
  3. природные явления;
  4. кража;
  5. повреждение или полное уничтожение жилья посторонними злоумышленниками.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

Заключается договор на год и подлежит обязательному продлению каждый год до момента окончания действия ипотеки или досрочной выплаты. После этого, если срок действия полиса не истек, уплаченные взносы можно вернуть по таким же условиям, как описано выше. При жилищном страховании такой возможностью стоит воспользоваться в виду значительных сумм покрытия. Обычно она назначается согласно полной цене квартиры.

Иногда можно назначить сумму покрытия в размере остатка долга перед кредитором. Это обозначает, что она будет ежемесячно уменьшаться и, соответственно, нужно выплачивать меньший взнос. Иногда такой вариант более выгодный.

На практике сложилось противоречие между законодательной базой и реальностью. Все финансовые учреждения, Сбербанк не исключение, требуют оформления договоров страхования жизни и здоровья абсолютно при всех видах кредитов: потребительском, автокредите и ипотеке. При том, что залог автомобиля или квартиры уже служит обеспечением выдаваемой ссуды.

Страховка — своего рода защита банка и заемщика. И в неких ситуациях, это довольно выгодная услуга.

  • Приобретаемого жилья.
  • Жизни и здоровья.
  • посетить офис страховой компании;
  • заполнить заявление и подтвердить отсутствие задолженности, взяв выписку из банка;
  • изменить получателя или выбрать другой проект, не кредитный;
  • после подписания договора страховой полис продолжает действовать.
  • гарантирует банку возврат средств;
  • гарантирует компенсацию, если объект недвижимости придет в негодность (с помощью этих средств можно сделать ремонт или погасить часть кредита);
  • если недвижимость уничтожена, клиент освобождается от погашения кредита полностью (деньги возвращает страховая компания).
  • С момента заключения соглашения о получении заёмных средств прошло менее месяца – клиент имеет право на возврат полной страховой суммы, за вычетом НДФЛ.
  • Начиная с 31-го дня – сумма возврата составит около 50% стоимости страхового полиса.
  • При обращении в срок более трёх месяцев, велика вероятность отказа в возмещении. При положительном исходе, расчет суммы возврата будет произведён исходя из количества дней пользования услугами страховой компании.
  • Возврат суммы страховки производится за минусом 13% НДФЛ.

Ипотека и возврат страховки

Страховка жизни и здоровья при ипотеке – дело добровольное. Возврат взноса производится точно также и на таких же условиях, как и в случае возврата страховки по потребительскому кредиту.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли уменьшить ежемесячный платеж по кредиту

  • болезни и травмы, ставшие причиной временной нетрудоспособности;
  • непредвиденные финансовые затруднения семьи;
  • потеря работы из-за сокращения или увольнения не по своей вине.

Если имеет место один из вышеуказанных случаев, страховая компания погашает определенное время (однократно или каждый месяц) обязательную сумму платежа по ипотечному займу, если есть документальные подтверждения.

Получателем страховки может быть близкий родственник, наследник, назначенный клиентом. В том случае, если заемщик не может выполнить свои обязательства перед банком, наследник получает страховку и в дальнейшем самостоятельно погашает кредит.

  • катаклизмы природного характера;
  • пожары и затопления;
  • воровство;
  • уничтожение объекта (естественно, не добровольное).

При любом кредитовании полис действует год и продлевается, пока не будет выплачен кредит. В некоторых случаях сумма страховки может быть равной величине долга. Каждый месяц, внося обязательные платежи по ипотечному кредиту, заемщик уменьшает ее. И, соответственно, выплаты по страховому полису тоже уменьшаются.

Процесс возврата страховки

Как вернуть страховую часть кредита в сбербанке

Полностью погасив кредит, клиент имеет право взыскать определенную сумму, если полис еще продолжает действовать. Размер при этом определяется согласно периоду, прошедшему с момента покупки полиса:

  • Менее 30 дней. Заемщик подает заявление на возврат полной стоимости полиса. По закону она должна быть возвращена в полном размере.
  • До полугода. Размер определяется на основании предоставленных СК расходных бумаг, в которых отмечено, куда и в каких размерах потрачены деньги. Максимально можно рассчитывать на 50% от уплаченной стоимости.
  • Свыше полугода. На заявление клиента чаще отвечают отказом. Доказать правомерность своих требований допустимо через суд. Однако, полученная сумма будет весьма незначительной и то при условии, что получится доказать, что средства не были израсходованы по назначению полностью.

Вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке может любой заемщик. Но сотрудники кредитной организации вряд ли об этом упомянут, надеясь на неосведомленность клиента. Потому данный вопрос стоит изучить самостоятельно. Процесс взыскания происходит в таком порядке:

  • Посетить офис банка или страховщика.
  • Написать заявление в произвольном порядке. Указать номер договора по предоставлению займа, дату выплаты последнего платежа, номер полиса.
  • Прикрепить выписку из банка об отсутствии долга.
  • Передать заявление и справку сотруднику. Уточнить срок рассмотрения. Не лишним будет оставить копию с отметкой сотрудника себе или потребовать зарегистрировать заявление.
  • При отсутствии ответа в указанный срок, повторно посетить офис. При необходимости, подать жалобу на затягивание сроков рассмотрения.

Нужно быть готовым, что сотрудники могут отказываться принимать заявление или долго его рассматривать. В этом случае допустимо обратиться в суд с аналогичными документами.

Предлагаем заранее ознакомиться с формами для заполнения при желании вернуть страховку после выплаты кредита, ипотеки.

Заявление на возврат страховки

Деньги предоставляются только при условии, что клиент подал заявление по форме и предоставил необходимые бумаги:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • полис;
  • чек об оплате.

В документе нужно указать:

  1. ФИО, данные паспорта, место проживания и контакты.
  2. Данные полиса, год, число и месяц подписания договора.
  3. Причину.
  4. Реквизиты для возврата средств.

Подается заявление лично или отправляется заказным письмом. Дата отправки будет основанием для определения периода отчуждения. Рассматривается заявление в течение 3-5 рабочих дней. Выплаты же по нему будет совершены в течение 10 дней со дня рассмотрения заявления на возврат страховки. Выплаты производятся наличными и безналичным переводом на указанный расчетный счет заявителя.

Современные реалии таковы, что купить страховку по кредиту в сбербанке гораздо проще, чем оформить отказ от неё. Если все самостоятельные попытки вернуть страховку не увенчались успехом, обращайтесь с жалобами в прокуратуру, Роспотребнадзор, отстаивайте свои интересы в суде. Внимательно читайте условия документов, которые подписываете и помните, закон призван защищать граждан от недобросовестных страховщиков.

Заключение

Кредитная организация всегда заинтересована в том, чтобы  застраховался объект кредитования или титульный заемщик. Это гарантирует кредитору возврат собственных средств при наступлении страхового случая. С другой стороны, заемщики неохотно идут на эту процедуру, поскольку она требует дополнительных вложений.

бланк заявления на возврат страховки по кредиту

05-03-2018

Банки часто навязывают своим клиентам страховые услуги. Это касается и «Сбербанка». Подобная опция приводит к дополнительным переплатам по обязательству. Выплата страховки по кредиту «Сбербанка» происходит нечасто, поэтому многие граждане интересуются, нельзя ли разорвать страховой договор. Это действительно можно сделать (на протяжении первых четырнадцати дней с момента оформления займа или после досрочного погашения кредита).

Если сотрудники банка отказываются возвращать средства, можно обратиться в суд. Но сначала нужно оценить целесообразность этого решения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector