Как вернуть комиссии по кредиту

Возврат комиссии за выдачу кредита — судебная практика, срок давности, иск, заявление

Процесс возврата финансов довольно продолжительный и его сроки могут быть от нескольких дней (при прямом согласии банка) до двух и более месяцев (при обращении в суд).

В случае добровольного перечисления комиссии банком по запросу кредитуемого лица придется подождать около 10 дней. В судебном порядке решение принимается от одного до двух месяцев.

Однако не стоит забывать о сроке вступления вынесенного решения в действие (1 месяц), а также о времени на подготовку исполнительного листа (10 дней).

Если банковское учреждение решит подать апелляцию, что маловероятно, срок увеличивается еще на пару месяцев.

На основании того, что уплаченные комиссионные средства находятся в распоряжении банковского учреждения определенное время, принося доход, заемщик вправе потребовать не только возврат комиссии по кредиту, но и компенсацию морального ущерба.

Здесь следует руководствоваться государственными постановлениями по вопросам компенсации морального вреда.

Получение этой выплаты требует твердой доказательной базы того, что истец действительно испытывал нравственные или физические страдания. В противном случае судья может не удовлетворить это исковое заявление.

Некоторые заемщики с опаской ходатайствуют о возврате собственных денег, поскольку полагают, что банки внесут их в «черный список». И в дальнейшем они лишаются возможности получить заем в каком-либо кредитном учреждении ввиду отрицательной кредитной истории.

Однако в отношении этого аспекта можно быть спокойным. Согласно статистике такие случаи до сих пор не имели место. Несомненно это связано с Федеральным законом «О персональных данных», нарушать который банки не хотят, поскольку органы надзора могут применить к ним серьезные санкции.

К тому же значимую роль здесь играет высокая конкуренция среди банков. Другие учреждения с удовольствием переманят надежных клиентов.

Если, изучив свои платежные квитанции и чеки, вы заметили факт взимания с вас дополнительных денежных средств, то вы имеете полное право на их возврат, причем даже в том случае, если кредит вы уже погасили. Срок исковой давности, т.е. тот временной промежуток, в течение которого у вас есть право на взыскание кредитной комиссии, составляет 3 года с того момента, как произошло заключение кредитного договора между вами и банком.

Как вернуть комиссии по кредиту

Осуществить возврат банковских комиссий по кредиту можно несколькими способами:

  • Путем отправления претензии в кредитное учреждение, с которым вы сотрудничаете;
  • Направление жалобы в орган Роспотребнадзора;
  • Подача иска в суд.

Если представитель банка в период подписания договора предлагает оплатить комиссию и приобрести страховку по кредиту, и клиент отказывает, то в дальнейшем денег он не получит. Появляется вопрос, в течение которого времени возможен возврат денежных средств, выплаченных банковской организации за страховку по кредиту?

Возвратить излишне оплаченные денежные средства можно:

  • Сразу после подписания договора и получения кредитных денежных средств;
  • Во время выплаты кредита;
  • После погашения кредита.

Банк — это платежеспособная организация. Получить денежные средства после решения суда удается весьма быстро. Трудность заключается лишь в сроках возврата денежных средств. Выполнять решение суда банковская организация будет лишь после вступления документа в законную силу и получения исполнительного листа.

Процентные ставки, которые выплачиваются банку-кредитору клиентами, — далеко не все затраты, с которыми они вынуждены столкнуться. Еще одна статья расходов — комиссия по кредиту. С 2009 года многие комиссии, ранее позволявшие кредитным организациям компенсировать низкие ставки, признаны законодательством РФ незаконными.

Что это такое

Комиссии по кредитам представляют собой плату за услуги, предоставляемые банком.

Это может быть:

  • обслуживание кредита;
  • открытие, ведение ссудного счета;
  • выдача кредита;
  • рассмотрение кредитной заявки;
  • досрочное погашение и прочее.

Исчисляться комиссионные платежи могут в процентах, в виде фиксированной суммы.

Высший Арбитражный Суд РФ в 2009 году вынес постановление о незаконности комиссий, которые взимаются кредитными учреждениями за предоставление кредита. Это дает право клиентам банков, практикующих включение комиссионных платежей в договор, требовать возврата комиссии.

Судебная практика

В соответствии с решением ВАС кредитное учреждение имеет право устанавливать комиссию исключительно за дополнительные услуги.

Это позволяет физическим лицам и организациям рассчитывать на положительное решение в случае подаче иска о возврате комиссии.

Решение ВАС наделило статусом незаконных все комиссии, которые включаются банковской организацией в кредитный договор.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить возврат товара и вернуть его поставщику: письмо

Среди самых популярных банковских поборов комиссии за:

  • ведение ссудного счета;
  • получение кредита;
  • расчетное обслуживание;
  • страхование;
  • обслуживание кредита.

Возврат любой из вышеупомянутых комиссий признан возможным законодательством РФ.

Для обнаружения комиссии чаще всего достаточно внимательного изучения графика платежей и условий кредитного договора. Комиссионные выплаты отражаются практически всегда.

Некоторые ежемесячные сборы иногда «прячутся» в банковских тарифах.

В кредитном договоре возможно упоминание о согласии клиента на абсолютно любые расходы, отвечающие тарифам кредитной организации. Изменение тарифов может происходить постоянно, о чем заемщик не предупреждается.

Три года — срок исковой давности, установленный законодательством РФ для возврата комиссии. Если заемщик погасил банковскую комиссию ранее, ему придется отказаться от намерения получить выплаченную сумму обратно.

Если срок подходит к трем годам, юристы рекомендуют клиентам банка сразу обращаться в суд, минуя все предшествующие действия, которые в этом случае станут лишь бесполезной тратой времени.

Процедура возврата

Возврат комиссии за выдачу кредита возможен вне зависимости от того, является ли заем действующим или уже погашенным (если не истек срок исковой давности).

Заемщик, решивший самостоятельно добиться возврата незаконных комиссионных платежей, должен придерживаться следующего алгоритма:

  • претензия в банк;
  • жалоба в Роспотребнадзор;
  • обращение в суд.

Заявление в банк

Претензия, предназначенная для отправления в банк, подготавливается в двух экземплярах. Документ должен отражать суть проблемы заемщика, запрос на возврат комиссии, включать ссылку на соответствующее решение арбитражного суда.

Также в заявлении указываются адрес и инициалы клиента банка. Претензия направляется в головной офис компании. Банку предназначается один экземпляр, на втором сотрудники канцелярии должны проставить дату поступления (это важно проконтролировать). Заявление может рассматриваться не более 10 суток.

Отсутствие реакции со стороны банка в установленный срок дает право на обращение в Роспотребнадзор.

Кредитную организацию ждет штраф от Роспотребнадзора, получатель кредита приобретет дополнительное преимущество во время судебного разбирательства.

Иск в суд

Обращение в суд — последний шаг, к которому можно переходить, если реакция банка отсутствует и после обращения в Роспотребнадзор.

Не стоит опасаться расходов, кредитная организация будет вынуждена компенсировать судебные издержки заемщика. Государственных пошлин не предусматривается, так как дело относится к закону, посвященному защите прав потребителей.

Именно для этого требуется предварительная переписка с кредитным учреждением. Единственная графа расходов заемщика — адвокатские услуги, если он решит к ним прибегнуть.

Получение денег

В среднем возврат комиссии занимает около 3-4 месяцев. В этот срок включаются следующие пункты.

  • Добровольный возврат выплаченной комиссии банком после получения претензии от клиента — 10 суток.
  • Рассмотрение дела районным судом (если сумма иска составляет более 50 тысяч) — 2 месяца.
  • Рассмотрение иска мировым судьей (сумма менее 50 тысяч) — 1 месяц.
  • Вступление судебного постановления в силу — 1 месяц.
  • Производство исполнительного листа — 10 суток.

Банки редко обжалуют судебное решение. Но если организация воспользуется данным правом, срок растянется на дополнительные два месяца.

Для возврата комиссии заемщик должен предоставить оригинал кредитного договора, квитанции произведенных выплат. Копии документов можно взять в банке.

Какие комиссии считаются незаконными?

Банки, при предоставлении услуги кредитования, нередко взимают дополнительную плату, которая называется кредитной комиссией. Законны эти платежи лишь в том случае, если вы хотите воспользоваться дополнительными банковскими услугами, которые не входят в стандартный перечень обязанностей банка по предоставлению той или иной услуги.

К незаконным банковским комиссиям относят следующие:

  • Комиссия за снятие со своего счета и за внесение на него наличных денежных средств;
  • Комиссия за обслуживание в банковской кассе;
  • Комиссия за то, что вы открываете ссудный счет;
  • Комиссия за рассмотрение заявки на кредит;
  • Комиссия за зачисление и предоставление кредитных средств;
  • Комиссия за погашение кредита до официального срока;
  • Комиссия за страхование жизни клиента при оформлении кредитных средств и пр.

Высший Арбитражный Суд вынес постановление о том, что данные банковские сборы являются незаконными, поэтому кредитоплательщик имеет полное право на требование вернуть кредитные комиссии.

Многие банковские организации устанавливают комиссию и регистрацию страховки по кредиту в виде самостоятельных услуг. Клиента заставляют оплачивать эти денежные сборы, хотя он и не видит в них необходимости. На законных основаниях требовать от заемщиков платы за страховку по кредиту и комиссию сотрудники банка не могут (поэтому, в ходе судебного разбирательства все может дойти даже до арбитражного суда, с обжалованием и его решения).

Предлагаем ознакомиться:  Краткосрочные кредиты в бухгалтерском учете

Например, гражданин открыл кредитный счет. На его обслуживание требуются денежные средства. Заемщику начисляется процентная ставка, которую он должен оплатить. Следовательно, требовать денежные средства за подобные операции банковская организация не имеет права.

Еще одним видом комиссий по кредиту, которые действуют вне рамок закона, считаются платежи за кассовое и расчетное обслуживание, куда входит и начисление процентов в результате снятия со счета денежных средств.

Достаточно грубым нарушением считаются и комиссии банков по кредиту в случае передачи пользователем заявки на рассмотрение или выдачи денежных средств в кассе. Если клиент оплачивает потребительский кредит и банковская организация изымает с него дополнительную комиссию, этот факт также является незаконным.

На основании выше сказанного, гражданин вправе обратиться в судебную инстанцию с жалобой о изъятии незаконных комиссионных выплат банком.

    1. Собираем пакет необходимых документов.
      — паспорт гражданина РФ;
      кредитный договор с банком;
      — график платежей и выписку по лицевому счёту.

    Выписка по счету как раз и должна подтвердить незаконно выплаченные Вами платежи. Ее можно запросить в банке — обязаны выдать в течение трех рабочих дней.

    Если выдавать ее отказываются, то не стоит отчаиваться. И на них управа найдется. об этом чуть ниже…

    2. Идем в хорошую адвокатскую контору. В принципе Вы можете обойтись и собственными силами, но если хотите сэкономить время и нервы, то все же лучше обратиться к грамотному юристу.

    3. Отправляем письменную претензию в банк. На основании этой претензии и закона «О защите прав потребителей» банк обязан деньги вернуть.

    4. В случае отказа банка вернуть Вам деньги в добровольном порядке, подается исковое заявление в суд. Тут то и пригодится помощь юриста.

    5. Назначается дата суда и производится предварительное слушание дела. На нем как раз суд и может обязать банк предъявить Вашу выписку по кредитным платежам.

    6. После непосредственно основного слушания выносится приговор и выдается исполнительный лист.

    7. Если банк опять же отказывается выполнять решение суда, то исполнительный лист передается в службу судебных приставов и возбуждается исполнительное производство.

    8. Банк рано или поздно деньги возвращает. Вся процедура занимает примерно 3-4 месяца.

Как установить факт удержания комиссий по кредиту

Для того, чтобы понять, удерживает ли кредитная организация с вас незаконную комиссию, необходимо очень старательно изучить все условия предоставления вам кредитных средств, а так же запросить в банке отчет, где будут прописаны назначения всех ваших платежей. Банковские комиссии могут взиматься кредитной организацией как разово, так и, к примеру, ежемесячно или ежеквартально.

Если с вас удерживаются комиссионных выплаты, то заметить их достаточно легко, однако, не стоит надеяться на то, что они будут прописаны отдельной строкой, чаще всего они скрыты в тарифах банка. При подписании кредитного договора, следует очень досконально ознакомиться с условиями предоставления кредита, и только после этого оставлять свою подпись.

Выгоды возврата комиссионных сборов

Требовать возврат комиссии за выдачу кредита выгодно в нескольких аспектах:

  • Социальном;
  • Моральном;
  • Экономическом.

Подавая исковое заявление, заемщик в первую очередь подтверждает свои социальные права, нарушать которые не имеет право никто.

Получив обратно уплаченную комиссию, кредитуемое лицо удовлетворяет свои моральные ценности. Этот аспект носит психологический характер.

Что касается экономического плана, что здесь можно получить даже больше затраченных средств:

  • Полная сумма сборов;
  • Неустойка (от 20 до 100 процентов от комиссии);
  • Процент за незаконное использование банковским учреждением Ваших финансов (чуть больше 8 процентов годовых);
  • Компенсация морального ущерба при ее доказуемости (до 10 тысяч в российской валюте).

Для того чтобы исключить вероятность стать жертвой банковских операций с кредитами, необходимо заранее изучить этот сегмент рынка, тщательно ознакомиться с каждым пунктом кредитных договоров различных банков, а также знать в полном объеме свои права потребителя банковских продуктов.

Тогда получение и пользование кредитными средствами будет простым, а главное выгодным для обеих сторон.

Возврат банковских комиссий через суд

Как говорилось ранее, возврат комиссии по кредиту может быть осуществлен и после его погашения. Процесс взыскания комиссии схож возвратом страховки по кредиту и содержит ряд последовательных действий:

  • Необходимо найти свой договор, который вы заключали с банком на предоставление кредита, а так же все приложения, платежные квитанции, подтверждающие оплату комиссии, и график внесения ваших платежей. В том случае, если квитанций не сохранились, то в банке можно заказать выписку по счету погашения;
  • Затем следует написать претензию на имя руководителя банка с указанием ФИО и адреса проживания клиента. Она составляется в двух экземплярах и должно содержать описание ваших требований, запрашивать возврат незаконных кредитных комиссий, при этом рекомендуется ссылаться на постановление Арбитражного Суда. Стандартный срок рассмотрения вашего заявления составляет 10 дней с момента его подачи в банк или кредитное учреждение, выдавшее вам кредит;
  • В том случае, если реакции банка на вашу претензию не последовало, то у вас появляется право на обращение с аналогичным заявлением в Роспотребнадзор. В этот орган к вашей жалобе необходимо приложить копию претензии, отправленной в банк. После установленного срока рассмотрения жалобы, Роспотребнадзор обязывает кредитную организацию к оплате штрафа и возмещению клиенту всех незаконно начисленных комиссий.
  • В судебные органы рекомендуется обращаться в самую последнюю очередь, в том случае, если банк отказывается выплачивать незаконные списания даже после обращения в орган Роспотребнадзора. Как правило, в большинстве случаев суд принимает сторону кредитоплательщика и обязывает банк к возврату банковских комиссий по кредиту. Срок возврата составляет от 3 до 4 месяцев.

Ни один банк в добровольном порядке не захочет вернуть денежные средства клиенту. Поэтому для успешного завершения дела обратитесь к профессиональному юристу, а затем отстаивайте позицию в суде.

Кредитные организации также могут попытаться помешать своему клиенту обратиться в суд. К примеру, испортить кредитную историю.

Порядок действий при обращении в суд:

  1. Заемщик подает исковое заявление на кредитора в Арбитражный суд.
  2. К иску он прилагает пакет собранных документов и уплачивает госпошлину. Ее минимальный размер составляет 400 рублей. Стоимость госпошлины зависит от суммы иска.
  3. Судья назначает слушание, на котором изучает все предоставленные факты вины ответчика. Выслушав стороны и изучив материалы, выносится решение об удовлетворении иска или об отказе.
  4. В случае, если принимается положительное решение в сторону истца, ответчик должен его исполнить в течение месяца.

Для обращения в суд, следует подготовить пакет документов:

  1. Кредитный договор. Профессиональный юрист разберется в допущенных в нем нарушениях, если они присутствуют.
  2. График платежей и копия справки кредитного счета. Второй документ будет иметь приоритетное значение в суде. На его основе подтверждается оплата комиссии даже в случае закрытия кредитного договора. Такая справка предоставляется в банковской организации. Если сотрудники банка отказывают в предоставлении подобного документа, он будет запрошен судом.
  3. Претензия в банк в письменном виде. Если профессиональный юрист обнаружил в кредитном договоре нарушения, в первую очередь в банк отправляется письменная претензия. В случае несогласия банка вернуть эту сумму клиент обращается в суд.
  4. Исковое заявление. Дело передается в суд. Клиент получает письменное согласие и исполнительный лист. Документы предоставляются в банк и пользуются службой судебных приставов. На базе исполнительного листа гражданин получит законные ему денежные средства.

Образец иска заявитель может получить в канцелярии Арбитражного суда. Заявление оформляется в письменном виде и должно содержать следующие положения:

  • полное наименование суда;
  • ФИО истца и его личные данные;
  • наименование кредитной организации и юридическая информация о ней;
  • стоимость иска;
  • сумма госпошлины;
  • наименование документа;
  • основания, на которых истец считает, что ответчик виноват;
  • номер кредитного договора;
  • перечень прилагаемых документов;
  • дата и подпись заявителя.

В большинстве случаев банки начисляют своим клиентам комиссии и навязывают регистрацию страховки без законных на то оснований. Исходя из этого, работает специальное подразделение, которое помогает гражданам отстоять свою позицию в ходе судебного заседания и вернуть часть обязательных комиссий и выплат по страховке на законных основаниях.

Содержание

Большинство клиентов кредитных организаций имеют открытые банковские счета, пользуются кредитами, являясь добросовестными заемщиками, и во время вносят все ежемесячные платежи, оплачивая комиссии, которые начисляются банком. Однако, до сих пор, многие даже не предполагают, что существуют незаконные и скрытые начисления. О том, как вернуть банковские комиссии по кредитам, поговорим в этой статье.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector