Условия и правила оформления ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке

Социальные ипотечные программы

Ипотека от Сбербанка – почему именно здесь? В РФ много других кредитных организаций, которые так же предоставляют специальные программы, но практически все кредитные компании имеют коммерческую форму собственности, а капитал государства отсутствует.

ПАО «Сбербанк» учрежден ЦБ РФ, который в свою очередь является главным акционером, и поэтому ипотека в 2019 году имеет свои преимущества: высокая степень безопасности и программы поддержки от государства.

Жилищное кредитование доступно не каждому. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

  • Возрастное ограничение. На время подачи заявки гражданину, который претендует на выдачу кредита и созаемщикам должно быть не менее 21 года. Возрастное ограничение на момент выплаты полной стоимости по договору – 75 лет;
  • Подтвержденный заработок и стаж у данного работодателя не менее полугода, так же гражданин может быть зарегистрирован как ИП (желательный срок действия ИП – 2 года);
  • Обязательным является документальное доказательство дохода.

Взять кредит смогут только граждане РФ. Покупаемая недвижимость по госпрограмме должна располагаться на территории Российской Федерации.

Условия и правила оформления ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке

Если доход семьи признан недостаточным для внесения ежемесячных платежей, можно дополнительно привлечь поручителей. Это лица, которые должны отвечать всем требованиям. Созаемщик ответственен за надлежащее исполнение заемных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств на выдачу кредита, заработок созаемщиков суммируется.

Если вы покупаете частный сектор с участком, то это считается объединенным между собой объектом: дом и участок.

Сбербанк предоставляет своим клиентам широкий выбор способов жилищного кредитования, чаще всего семьи пользуются заемной суммой, приобретая вторичную недвижимость или новостройки. Особенности программных продуктов на покупку готового дома, комнаты, квартиры или строительства рассмотрим ниже:

  1. Приобретение жилья: объект вторичного рынка недвижимости (дом, комната, квартира и т.д.) / новостройки (на этапе строительства, готовый объект).
  2. Валюта: только в рублях.
  3. Собственные средства: от 10 % в обоих случаях.
  4. Процентные ставки: минимум 12,5 % в обоих случаях.
  5. Минимальный размер заемных средств: 45 тыс. руб.
  6. Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
  7. Комиссионные сборы за досрочное погашение и оформление: отсутствуют.
  8. Обеспечение кредита: передача приобретенного жилья в залог.
  9. Привлечение лиц для увеличения базы при расчете кредитного лимита: есть.
  10. Льготные условия и специальные предложения для молодых семей и граждан, которые являются клиентами банка (начисления пенсионных выплат или заработной платы производится на расчетный счет): есть.

Разберемся подробнее, какая документация потребуется для ипотечного займа в Сбербанке на квартиру 2019 г.? Пакет для оформления имеет внушительные размеры, все это вовсе не значит, что для подачи заявки нужно сразу предоставить весь пакет. Рассмотрим список необходимой документации для начала процесса.

В действительности ипотечный заём по двум документам это приукрашенная реальность. Процедура действительно слегка упрощена, но это только в плане проверки платежеспособности заемщика. Какие документы потребуются для оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 г. по спецпрограмме?

Пакет предоставляемых документов по залоговому обязательству остается неизменным. Вам так же придется собирать обоснование первоначальных собственных средств и дополнительное документальное подтверждение, если рассчитываете на участие в вышеуказанных программах.

Благодаря ипотечной программе с упрощенной подачей подтверждающей документации, заемщик существенно упрощает сбор официальных бумаг на первом этапе получения ипотечного займа, для подачи заявки потребуется всего два документа.

Стоит отметить, что изменились и ограничения по сумме займа:

  • в центральных городах РФ, таких, как Москва и Санкт-Петербург максимальная сумма заемных средств ограничилась 15 млн. руб.;
  • в других районах РФ – 8 млн. руб.

Такой вариант ипотеки удобен тем, кому на покупку жилья не хватает незначительной суммы денежных средств, тогда разница в размере процентной ставки не сильно скажется на семейном бюджете.

Какой процент ипотеки на «вторичку» в Сбербанке? Тут могут быть 2 варианта, и они зависят от того, какой пакет документов потенциальный кредитозаемщик предоставит в качестве доказательства своей финансовой состоятельности.

На базовых условиях кредитования размер ставки начинается с 11,25% (для льготной категории – зарплатных клиентов). В случае, если заявка подается по другой схеме – с двумя документами, то ставка для подобной льготной категории начинается с 11,75%.

Это не единственное отличие: первоначальный взнос в первом варианте начинается с 20%, во втором случае – с 50 %. Размер процентов рассчитывается для каждого клиента индивидуально, но существует ряд стандартных надбавок, автоматически повышающих размер ставки:

  • клиент не относится к категории зарплатных – 0,5%;
  • отказ от личного страхование – 1%;
  • на время предшествующее регистрации – 1%;
  • за отсутствие справок о доходах – 1%.

Сбербанк предлагает 6 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала, а также на приобретение загородной недвижимости и строительство индивидуального дома.

Ставку в размере от 6% предлагают молодым семьям в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Преференция доступна семьям, в которых второй или третий ребенок родится в период с 1 декабря 2018 г. По 31 декабря 2022 г.

Для прочих заемщиков минимальная ставка в 7,1% предлагается по программе «Приобретение строящегося жилья». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов.

Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 8,6% в рамках акции «Для молодых семей». На этапе выбора программы в Сбербанке нужно уточнить все нюансы про ипотеку на квартиру. Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.

Условия и правила оформления ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке

Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк документы:

  • анкету-заявку;
  • копию паспорта заемщика и созаемщиков;
  • второй документ, например, ИНН, СНИЛС, медполис, загранпаспорт, водительское удостоверение;
  • справку о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ, для ИП – налоговые декларации;
  • копию Трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • Свидетельство о браке (при наличии);
  • Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Если заработок поступает в рамках зарплатного проекта Сбербанка, то подтверждение величины дохода и стажа трудоустройства не требуется.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал» нужно предоставить сертификат, удостоверяющий право семьи на получение средств материнского капитала, и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий величину остатка по счету.

Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут потребовать и другие документы для оценки потенциального риска выдачи займа.

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 10,2% годовых.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для молодых семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 6% годовых.

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

К заёмщику предъявляется несколько требований по возрасту и стажу: ему должно быть не менее 21 года, при этом к моменту завершения кредита ему ещё не должно быть больше 75 лет; на нынешнем месте работы он должен пробыть в течение шести месяцев, а суммарно за последние пять лет проработать хотя бы год.

  • до 0,5%, если потенциальные заемщики не являются владельцами зарплатных карт Сбербанка;
  • до 1% на период до регистрации ипотечного кредита;
  • до 1%, если потенциальные заемщики отказываются в оформлении страхового полиса.
  • Сумма кредита: от 300 000 рублей до 15 млн руб.
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Первоначальный взнос: от 20%
  • Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
    — 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
    — 80% оценочной стоимости кредитуемого или заложенного жилого помещения.
  • Процентная ставка: от 12% в рублях. в зависимости от срока кредита и размера первоначального взноса
    0,5% — если приобретаемое жилье построено без участия кредитных средств Банка
    1% — на период до регистрации ипотеки
    1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка
  • Специальные условия для зарплатных клиентов
  • Кредит может быть предоставлен без подтверждения дохода и занятости.
  • Возраст на момент предоставления кредита от 21 года до 75 лет (до 65 если нет справок о доходе и трудовой занятости). Возраст указан на момент погашения кредита
  • Стаж работы не менее 6 мес.на последнем месте работы и общий стаж не меньше года.
  • Супруги являются обязательными Созаемщиками. Привлечение Созаемщиков не больше трех физических лиц.
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения нужно предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
  • Страхование приобретаемого жилья обязательно!
  • Заявление;
  • паспорт РФ;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика – при наличии;
  • документы по залогу — при наличии.
  • в рамках госпрограммы для молодых семей — свидетельства о браке и рождении детей.
  1. Частчиное или полное досрочное погашение существляется по заявлению с датой погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
  2. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
    Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
    Плата за досрочное погашение не взимается.
  3. Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
  4. Может быть использован Материнский капитал, налоговые вычеты или использование сейфов Банка.
Предлагаем ознакомиться:  Важные нюансы налоговых ставок по транспортному налогу

Порядок действий при оформлении ипотеки

Подытоживая написанное ранее, вкратце опишем порядок получения ипотеки:

  •  в банк подаются документы для рассмотрения заявки;
  •  когда получен ответ, можно выбирать недвижимость, которую планируется приобрести;
  •  предоставление документов по недвижимости;
  •  подписание кредитного договора;
  •  регистрация прав в Росреестре;
  •  получение ипотеки.

Рассчитать ежемесячный платеж по ипотечному кредитованию от Сбербанка достаточно просто.

Для этого необходимо:

  1. Сбербанк условия ипотеки вторичного жилья Перейти на официальный сайт Сбербанка и воспользоваться онлайн калькулятором. Ссылка находиться здесь .
  2. Указать информацию по ипотеке: процентную ставку, период кредитования, уровень зарплаты, сумму первоначального взноса.
  3. После этого необходимо нажать “Рассчитать”.
  4. Узнать информацию по платежам.

К примеру, семья оформила ипотеку на сумму в 3 миллиона рублей. Период кредитования составляет 20 лет, процентная ставка 12%. В качестве дохода указан сумма в 60 000 рублей.

При этом размер первоначального взноса составил 25%.

Указав необходимую информацию в онлайн калькуляторе, ссылка на который указана выше, можно увидеть, что ежемесячный платеж составляет 33 тысячи рублей.

Как видно произвести расчет очень просто, благодаря калькулятору от Сбербанка. Достаточно указать информацию.

  1. Первоначальное одобрение. На этом этапе предоставляются все необходимые документы, и заполняется анкета заемщика.
  2. Рассмотрение пакета документов по покупаемому имуществу. Этот пакет различен для разных регионов. Полный набор лучше уточнить в дополнительном офисе банка вашего региона.
  3. Одобрение залога, в том числе и уже имеющегося. Далее подписываются дополнительные договора страхования, и происходит оформление самого кредита, в котором прописываются все условия и процентная ставка.
  4. Подтверждается право на собственность, после чего выдается сумма займа.

Процедура оформления и перечень документов

Все вышеописанные сведения – унифицированная процедура для получения ипотечного займа. Сейчас существует широкий список дополнительных факторов для изменения стандартных условий получения ипотеки.

Заемщикам предоставляют выбор специальных программ, которые рассчитаны на определенные подкатегории граждан. Для получения кредитных средств на более привлекательных условиях потребуется дополнительное документальное сопровождение.

Госпрограмма «Молодая семья». Для принятия участия в программе «Молодая семья» банк запросит свидетельство о заключении брачного союза, а так же свидетельства подтверждающие рождение либо усыновление лиц, не достигших совершеннолетнего возраста.

Госпрограмма «Ипотека материнский капитал». Для принятия участия в госпрограмме банк затребует документальное подтверждение права получения материнского капитала. Так же потребуется информация из фонда обязательного пенсионного страхования, в которой указывается остаток доступных средств на приобретение объекта недвижимости. Справка действует 30 дней, поэтому заверить ее нужно в последнюю очередь.

«Военная ипотека». Программа предоставлена специально для военных. Для принятия участия в данной программе банку предоставляется свидетельство, в котором прописано то, что вы действительно военнослужащий и имеете право на получение ипотечного займа в рамках государственной программы по предоставлению доступного жилья.

Список документов для ипотеки в Сбербанке на вторичку зависит от того, планирует клиент документально подтверждать свои доходы или нет. Первый пакет справок предоставляется в кредитный отдел для ознакомления с личностью и финансовым состоянием самого заемщика.

При варианте с подтверждением доходов потребуются:

  • анкета-заявление;
  • паспорт с пропиской;
  • документальное подтверждение трудовой занятости и финансового состояния;
  • документы на залоговое имущество.

При варианте без подтверждения доходов вместо справок о финсостоянии потребуется второй документ, удостоверяющий личность кредитозаемщика.

Помимо основных документов на самого клиента после положительного ответа банком понадобится документация по выбранной жилплощади (техпаспорт, право собственности и т.д.), документальное подтверждение оплаты первоначального взноса.

В зависимости от выбора кредитной программы базовый перечень может быть дополнен другими документами:

  • «Молодая семья» – свидетельство о браке, рождении ребенка, документы на созаемщиков;
  • «Ипотека плюс материнский капитал» – госсертификат на маткапитал, справка с Пенсионного фонда с указанием размера остатка на счету.

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

  • здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • наличие всех коммуникаций.

Когда найден интересный объект, заключается предварительный договор купли-продажи.

Затем предварительный договор купли-продажи необходимо предоставить в банк вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящего из:

  • договора купли-продажи, дарения, мены и так далее, то есть документов, на основании которых у продавца возникло право собственности;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • выписку из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект приобретен до 01.01.2017 г., или расширенную выписку из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности произошла после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее чем 30 дней назад;
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
  • копию поквартирной карты;
  • ксерокопию паспорта продавца;
  • банковские реквизиты счета продавца;
  • подтверждение наличия собственных средств покупателя – расписка продавца о получении некой суммы или справка из банка о наличии средств на счете покупателя.

Начиная сбор необходимой документации, нужно уточнять ряд вопросов, например, если:

  • собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
  • недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
  • приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
  • сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.

Условия и правила оформления ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке

Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.

Представлять, какие этапы нужно пройти будущим владельцам жилья, просмотреть пошаговую инструкцию про то, как оформляется ипотека в Сбербанке, нужно для того, чтобы определить порядок получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, да и на их изготовление также необходимо время.

Предлагаем ознакомиться:  Бланки протзводственой характеристики для оформления инвалидности

Если в отведенный банком срок документация по приобретаемому объекту не будет готова, нужно подавать новую заявку на получение ипотечного кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не станет собирать какие-либо документы, желательно одновременно и искать жилье, и обращаться в банк с первичной документацией, с анкетой.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция которого представлена ниже.

После того как заём получил предварительное одобрение, клиент получает два месяца на то, чтобы собрать всю необходимую документацию касательно недвижимости. Когда документы будут поданы и одобрены, он станет участником ипотечной программы.

Есть также специальная программа «Ипотека по двум документам», действующая только в отношении тех клиентов, которые имеют зарплатные карты Сбербанка. В этом случае не нужно заполнять анкету, всё, что потребуется: паспорт и ещё один документ для подтверждения личности (его клиент может выбрать самостоятельно), и можно оформлять кредит.

Сам алгоритм оформления ипотечного кредитования заключается в следующем:

  1. Сбербанк условия ипотеки вторичного жильяПотенциальный клиентам необходимо собрать полный перечень документов для дальнейшего рассмотрения их сотрудниками Сбербанка.
  2. Ожидание ответа по ипотечному кредиту от сотрудников банка.
  3. Выбрать объект недвижимости для покупки по ипотеке.
  4. Предъявить необходимые документы сотрудникам банкам по приобретаемой недвижимости.
  5. Подписать соответствующее соглашение.
  6. Произвести регистрацию приобретаемого объекта недвижимости на право собственности в отделе регистрации (Росеестре).
  7. Получить желаемый ипотечный кредит.

Сам Сбербанк на своем официальном портале предоставляет только закрытый перечень необходимой документации по самому объекту залога (недвижимости). Так все-таки, что следует подготовить из документации?

В первую очередь следует помнить о том, что обязательно нужно подготовить договор о купли-продажи .

Обязательном в этом документе необходимо наличие пунктов. которые:

  • указывают на приобретение недвижимости за ипотеку.
  • указывают на тот факт, что данная недвижимость будет состоять в залоге у Сбербанка;
  • и последнее, обязательное наличие пункта, который указывает на то, что залогодержателем является непосредственно Сбербанк.

Помимо этого необходимо помнить о том, что документы предоставляет как продавец, так и покупатель.

Продавец должен подготовить такую документацию, как:

  • подлинник свидетельства о праве собственности на продаваемую недвижимость;
  • документ, который подтверждает формирование права собственности;
  • нотариально заверенную выписку по установленному образцу из ЕГРП на недвижимость;
  • нотариально заверенный отказ от долевой собственности возможных совладельцев (если таковые имеются);
  • заверенное нотариусом согласие на отчуждение объекта недвижимости супруга-супруги.

Документы, которые должен предоставить сам покупатель содержат в себе:

  • документ, который составляет непосредственно оценщик недвижимости (в ней указывается стоимость имущества по оценке независимого эксперта);
  • отчет, который содержит в себе наличие личных сбережений, которые имеют на момент покупки недвижимости;
  • при возникновении ситуации, когда залогодержателем выступает только один из супругов, скорее всего, придется предъявить либо брачный договор, либо же заявление на отсутствие отношений в официальном браке.

После сбора этих документов, необходимо:

  • продавцу и покупателю обратиться к сотруднику банка, который занимается ипотечным кредитованием;
  • составить заявление с сотрудником банка на предмет получения ипотеки и самого одобрения данной сделки.

Условия и правила оформления ипотечных кредитов на вторичное жилье в Сбербанке

Необходимо учитывать! В банк должны обратиться обе стороны (продавец и покупатель), в противном случае ипотеку на покупку вторичного жилья Сбербанк не предоставит.

После того, как вы обратитесь в банк, вам предварительно рассчитают сумму, которую могут предоставить, у вас будет 60 дней на сбор всей необходимой документации. Нужно будет предъявить гражданский паспорт с пометкой о вашей прописки.

Любой второй документ, который подтверждал бы личность: водительские права, военный билет, загран. паспорт. Также нужно будет подтвердить информацию о наличие первоначального взноса, например, предоставить выписку из банка, где хранятся денежные средства.

Если вы участвуете в зарплатном проекте Сбербанка, то этих документов будет достаточно. Также чтобы снизить процентную ставку, рекомендует предоставить справку с места работы и информацию о ваших доходах, можно заказать справку 2-НДФЛ в бухгалтерии вашего работодателя.

Для счастливых обладателей сертификата на материнский капитал, нужно будет не забыть ее предъявить. А обратится в Пенсионный Фонд, где запросить документ, который подтверждал бы наличие денежных средств по этому сертификату.

Сроки предоставления займа

Для одобрения заявки на ипотеку на вторичное жилье Сбербанк предъявляет некоторые требования, касающиеся возраста, стажа работы, доходов клиента и наличия у него созаемщиков. Приоритетными являются такие параметры:

  • возраст в диапазоне 21-75 лет (последний показатель на момент завершения выплат);
  • трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет и полгода на момент подачи заявки;
  • от размера дохода и возможности его официального подтверждения зависит согласие на кредит и размер процентов по нему;
  • наличие платежеспособных созаемщиков дееспособного возраста – оптимальный вариант для тех, чей доход не позволяет взять необходимую сумму, и молодые семьи в том числе.

После того, как весь пакет документов уже предоставлен сотрудникам Сбербанка, одобрение ипотечного кредита осуществляется на протяжении первых 7 банковских дней.

Если говорить о том, где можно оформить ипотеку от Сбербанка, то это можно сделать в любом ближайшем отделении по месту своего проживания. Если же объект недвижимости расположен в другом городе, допускается возможность оформления ипотеки по месту нахождения покупаемого жилья.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Дополнительно возможны такие виды затрат:

  • банковская ячейка (от 1500 рублей), если расчет с продавцом предполагается наличными;
  • копирование документов;
  • страхование титула прав (защита от утраты права собственности) – это добровольный вид страхования, от оформления которого можно отказаться.

Основные моменты ипотечного кредитования

Продавец оплачивает заказ выписки из ЕГРП (400 рублей). Справки о составе семьи, о наличии задолженности за ЖКУ бесплатные.

Условия ипотечного займа предусматривают наличие иного обеспечения. Это необходимо до того момента, пока сам объект кредитования не станет выступать обеспечением.

Если заемщик будет использовать сейф – предоставлять иное обеспечение не стоит.

При наличии материнского капитала. каждый его владелец имеет полное право оплатить основное тело кредита либо же осуществить за счет его первоначальный взнос.

Каждый заемщик имеет полное право получить налоговый вычет по ипотеке в размере 13% от основной суммы. Если заемщик ранее оформлял уже налоговый вычет, он вправе рассчитывать на сумму до 100 тысяч рублей, в противном случае максимальная сумма 260 тысяч рублей.

7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)

8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регионы)

Это быстро и бесплатно !

Сбор документов для получения жилищного кредита

Например: как купить автомобиль в кредит

Существует и дополнительная выгода от ипотечного кредитования в Сбербанке.

  1. Возможность использовать материнский капитал. На усмотрение клиента Сбербанк предлагает разные варианты использования материнского капитала. Вы можете использовать его, как первоначальный взнос и в качестве частично досрочного погашения.
  2. Согласно законодательству заемщик сохраняет за собой право на налоговый вычет до 260 000 рублей. Государство вам вернет сумму уплаченных налогов, если вы оформите ипотечный договор.

Исходя из всего вышесказанного, можно отметить, что ипотека в Сбербанке достаточно выгодное мероприятие, но при определенных условиях. Вам лучше заранее подготовится и перевести зарплатный проект на карту Сбербанка.

Процентная ставка может быть ниже до 1%. Также при возможности накопить, как можно больше на первоначальный взнос. Ведь при внесении 50%, вы сможете оформить кредит по минимальной процентной ставке и неплохо на этом сэкономить.

Если так уж нужна квартира, то при хорошей зарплате обоих — и мужа и жены — можно оформить ипотеку. Процент по ней вроде кажется небольшим, хотя в зарубежных банках кредиты выдают под 3% годовых. У нас просто обдираловка.

Поэтому банкиры такие богатые. Лучше обойтись без ипотеки, построить деревянный дом в деревне и дышать свежим воздухом. Если всё же молодая семья вляпалась в ипотеку, то заплатить максимальный первоначальный взнос, не оформлять страховку, обязательно воспользоваться материнским капиталом. Всё же постараться избежать ипотечного кредитования!

По моему мнению, ипотека — это довольно серьёзный вопрос, и занимать деньги по ипотечному кредиту можно только в хорошо проверенных и надёжных банках. Ведь сколько бывает случаев, когда новоиспечённые коммерческие банки меняют условия ипотечного кредита! Или я не прав?

Предлагаем ознакомиться:  Приложение 7 налоговой декларации 3-НДФЛ - образец заполнения

Очень хорошое и выгодное предложение. У меня есть как и во многих людей ипотека и это очень удобно, очень долгое время была моей мечтой машина Audi R8, но это только была мечтой до того, пока я не взяла ипотеку. Многие скажут, что это не выгодно, в чём они очень глубоко ошибаются.

Здравствуйте. У меня такой вопрос. Мы с мужем живем уже в Москве почти 2 года, но мы являемся гражданами Республики Беларусь. Имеем ли мы такие же самые права и условия, как граждане Российской Федерации? Муж мой официально работает в фирме и имеет стабильный заработок. Большое спасибо за ответ.

Сама брала такой кредит, пыталась оформить как молодая семья, потому что нам обоим нет тридцати лет, Но это такая волокита, нужно оформлять страховку, предоставить кучу различных бумаг, и в принципе проценты выходили не такие уж маленькие, решила оформить обычный, тут конечно волокиты меньше, и оформляется он быстрее.

Заключение сделки купли-продажи недвижимости

При оформлении в Сбербанке ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость — это то, с чего следует начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этап необходим, иначе сложно будет определиться с суммой займа.

Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний. В первом случае ставка может быть ниже.

При заключении договора долевого участия с неаккредитованным девелопером дополнительно предоставляются:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документ, удостоверяющий права уполномоченного лица, подписавшего ДДУ со стороны застройщика;
  • разрешение на строительство;
  • документы, подтверждающие статус земельного участка, — договор аренды или свидетельство о праве собственности;
  • разрешение на ввод в эксплуатацию;
  • акт приема-передачи.

Методы сбора информации могут быть различные: можно обратиться в профильное агентство, изучить публикации и инструкции по выбору в специализированных газетах, на интернет-порталах. Фирменный сервис по подбору жилья и на вторичном рынке, и на рынке новостроек есть и у Сбербанка. На ресурсе «ДомКлик» также размещают заявки на ипотеку, консультируются со специалистами банка.

Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 15% цены.


На этом этапе идет пошаговое подписание заемщиком ряда договоров: об аренде банковской ячейки (при необходимости), купли-продажи объекта недвижимости с продавцом, ипотеки с банком.

Процедуру оформления ипотеки и регистрации объекта недвижимости можно облегчить, если воспользоваться платным сервисом от Сбербанка: электронной регистрацией сделки. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер.

Выписка из ЕГРП поступит на email. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности, и после регистрации купли-продажи право собственности не будет долевым.

Ипотека имеет чёткие критерии – Сбербанк выдаёт кредит на вторичное жильё лишь при их соблюдении, поскольку необходимо, чтобы недвижимость обладала нужным уровнем ликвидности, то есть могла быть при необходимости продана. Перечислим основные из них:

  •  Степень износа здания, в котором находится недвижимость, – не более 60%. Определяется эта степень специальной комиссией.
  •  Дом, в котором размещается недвижимость, не должен относиться к категории ветхих и подлежащих срочному ремонту (и тем более сносу).
  •  Он должен иметь кирпичный, каменный либо железобетонный фундамент.
  •  Квартира должна иметь рабочее центральное отопление, а также водоснабжение и санузлы.
  •  Документы на недвижимость должны быть в порядке.
  •  Наличие страхового договора.
  1. Минимальная сумма на покупку жилья 300 000 рублей.
  2. Первоначальный взнос от 15%.
  3. Купить можно только здание для проживания, т.е на этих условиях нет возможности приобрести промышленное или коммерческое здание.
  4. Срок, на который оформляется кредитный договор до 30 лет максимально.
  5. Оформление ипотеки возможно всего по нескольким документам. Есть варианты, когда клиенту даже не придется подтверждать свои доходы.

Особенности ипотеки от Сбербанка

В ипотечном предложении от Сбербанка есть множество плюсов:

  1. Сбербанк предлагает особые условия приобретения жилья в ипотеку для молодых семей с минимальной процентной ставкой и отсутствием необходимости подтверждения уровня дохода.
  2. В рамках акции «Молодая семья» ипотечный займ может достигать 15 миллионов рублей.
  3. Обслуживание кредита производится без взимания комиссий .Сбербанк условия ипотеки вторичного жилья
  4. При необходимости ипотечный лимит можно увеличить путем подключения дополнительных созаемщиков и увеличения суммарного совокупного дохода.
  5. Каждая заявка по ипотечному кредитованию рассматривается банком индивидуально. с учетом конкретной ситуации заемщика.
  6. При оформлении ипотеки на вторичку в Сбербанке заемщику предлагается оформить именную или неименную карту с кредитной линией до 200 тысяч рублей.

Отдельное внимание нужно уделить максимальному размеру займа. Ипотечное предложение в 2016 году с лимитом кредитной линии в 15 миллионов рублей без предоставления справки о трудовых доходах предоставляется только в следующих случаях:

  1. При условии первоначального взноса размером не менее половины от общей стоимости жилья.
  2. Заемные средства выделяются на приобретение ипотечного жилья, расположенного в Москве и Санкт-Петербурге.

Ипотечное кредитование вторичного жилья от Сбербанка дает надежду каждому гражданину РФ на комфортное и безопасное приобретение собственного жилья на максимально доступных условиях, не ограничивая выбор жилым фондом новостроек.

Изучение ситуации на рынке недвижимости

Ипотеку от Сбербанка могут взять граждане от 21 года и до 65 лет. Если вы можете подтвердить документально, что у вас есть постоянный источник дохода, то верхний порог сдвигается до 75 лет. Необходимо иметь общий официальный стаж работы не менее одного года, при этом на момент оформления кредита на одном месте отработать не менее, чем полгода.

Также для увеличения суммы, выдаваемой в кредит, разрешено иметь до трех заемщиков. И если вы хотите сэкономить на процентной ставке, то подготовьте документы о том, что вы официально работаете и справку о доходах.

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Договор купли-продажи жилья со сбербанковской ипотекой, в целом, имеет типовую форму. Однако он должен содержать обязательное упоминание о том, что часть стоимости жилья будет оплачено за счет заемных средств, предоставленных именно этим банком, а также о том, что приобретаемый объект будет передан в залог, а залогодержателем выступит Сбербанк.

Сначала формируется и подписывается предварительный договор купли-продажи, а потом — основной. Тексты обоих документов принципиально не отличаются. Просто в первом говорится о намерении сторон заключить сделку, прописываются сроки ее регистрации, а во втором – уже непосредственно о покупке.

Сбербанк выдвигает ряд требований к самому заданию и квартире, которую вы желаете приобрести в ипотеку на выгодных условиях по процентной ставке. Главными условиями являются:

  • износ здания не должен превышать 60%. Проводится оценка независимой конторой;
  • конструкция не подлежит сносу, не относится к зданиям, которые нуждаются в реконструкции или капитальном ремонте;
  • оформление сделки носит чистый юридический характер, и имущество будет застрахована согласно правилам страхования;
  • фундамент выполнен из железобетона, кирпича или камня;
  • в квартире имеются все необходимы условия для проживания: сан. узел, вода, отопление, электричество.

Кредитный калькулятор

Прежде чем обратиться в учреждение для оформления кредита, стоит провести предварительные расчеты, чтобы получить реальную картину по будущим выплатам.  Онлайн-калькулятор предназначен для решения сразу нескольких задач.

Оформление имущественного залога

Поскольку для расчетов ежемесячных платежей важными параметрами являются – категория заемщика, его доход, длительность погашения, размер кредитной суммы, выбор программы и наличие дополнительных льгот.

При одной и той же кредитной линии, установленная процентная ставка может меняться в зависимости от выбранных условий кредитования и категории заемщика. Варьируя эти параметры и подбирая разные показатели для срока и суммы, можно выйти на оптимальный размер ежемесячных платежей.

Для наглядности расчет предоставляется в виде графика и таблицы выплат по месяцам на весь период. Но стоит помнить, что расчеты на ипотечном калькуляторе носят ознакомительный характер и окончательный размер по процентам устанавливается в учреждении после подачи и проверки документов кредитозаемщика в индивидуальном порядке. Калькулятор «подготавливает» клиента к возможному сценарию развития событий в кредитном отделе.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector