Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам

Виды кредитов для определения показателя

Средневзвешенные процентные ставки по предоставленным кредитам формируются в зависимости от уровня их использования. Показатель финансового предприятия определяется как совокупная стоимость ранее выданных и полученных кредитов.

В рамках общей банковской системы термин обозначает суммарную стоимость всех кредитов во всех банках страны. Успешность и эффективность банковской системы определяется на основании показателя такого уровня.

Средневзвешенная процентная ставка ЦБ РФ по кредитам рассчитывается в обязательном порядке, что обусловлено необходимостью анализа деятельности компании. Требуемые вычисления невозможно выполнить при помощи простых показателей, характеризующих процедуру кредитования.

В частности, применяются такие варианты кредитов:

  • С длительным периодом рассрочки.
  • Инвестиционные.
  • Предоставляемые на краткий временной период.
  • Выдаваемые банком средства в виде оборотных активов.

Стоит отметить, что средневзвешенная процентная ставка ЦБ РФ рассчитывается для физических лиц и компаний. Оба показателя находятся в открытом доступе: к примеру, в прошлом году показатель составил 15% годовых.

Большая Энциклопедия Нефти и Газа

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам

Cтраница 1

Средняя расчетная ставка процента равна отношению всех финансовых издержек по кредитам к сумме заемных средств.  [1]

Средняя расчетная ставка процента тоже уменьшается. Конечно, проценты платятся только за кредиты, но теперь эти проценты и другие финансовые издержки как бы растекаются по всей сумме заемных средств предприятия — и кредитам, и кредиторской задолженности.  [2]

Средняя расчетная ставка процента равна отношению всех финансовых издержек по кредитам к сумме заемных средств.  [3]

Предостерегаем Читателя от серьезной ошибки: средняя расчетная ставка процента, как правило, не совпадает с процентной ставкой, механически взятой из кредитного договора.  [5]

Разница между экономической рентабельностью активов исредней расчетной ставкой процента по заемным средствам ( ЭРа-Срс) называется ДИФФЕРЕНЦИАЛОМ.  [6]

Чрезмерно обременительные финансовые издержки по заемным средствам, выводящие СРСП за пороговое значение, невыгодны предприятию, ибо дают ему отрицательный дифференциал и оборачиваются снижением чистой рентабельности собственных средств и чистой прибыли на акцию.

Можно с уверенностью сказать, что в рассматриваемом примере самый невыгодный для предприятия исход был связан именно с выходом средней расчетной ставки процента за свой порог.  [8]

Кроме того, увеличение дифференциала на конец отчетного года до 12 % и снижениесредней расчетной ставки процента до 20 % свидетельствуют о том, что у предприятия в отчетном периоде повысились финансовые возможности в привлечении заемных средств в Сравнении с базисным периодом.  [9]

Дифференциал финансового рычага равен уменьшенной на ставку налогообложения прибыли разности между экономической рентабельностью исредней расчетной ставкой процента.  [11]

Следует отметить, что при определении сомножителя ( ЭР — г) необходимо учитывать кредиторскую задолженность предприятия, при учете которой изменяется ( уменьшается) ЭР и изменяется ( уменьшается)средняя расчетная ставка процента г, а сама разность ( ЭР — г) увеличивается.  [12]

Сценарии финансирования.  [13]

Предприятие имеет 1 000 000 штук выпущенных и оплаченных акций на общую сумму 10 000 000 руб. и рассматривает альтернативные возможности: либо осуществить дополнительную эмиссию акций того же номинала ( 10 руб.

Анализ проводится для двух различных прогностических сценариев нетго-результата эксплуатации инвестиций: оптимистический сценарий допускает достижение НРЭИ величины 4 000 000 руб., пессимистический ограничивает НРЭИ суммой 2 000 000 руб. Всю чистую прибыль выплачивают дивидендами, не оставляя нераспределенной прибыли.

 [14]

Разумеется, такой способ расчета пороговой величины НРЭИ может использоваться и совершенно самостоятельно, без графика. Подчеркнем, что он основан на равенстве экономической рентабельности активов исредней расчетной ставки процента на пороговом значении нетто-результата эксплуатации инвестиций.  [15]

Страницы:      1    2

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями в рублях

Средний банковский процент по кредиту является расчетной величиной и дает понимание стоимости кредитов на банковском рынке, которые предлагаются населению. В расчет берутся ставки банков по всем продуктам.

Проценты могут отличаться в зависимости от вида займа (ипотека, автокредит, на любые цели и т.д.), от срока, от категории заемщика и других показателей. На сайте ЦБ РФ можно найти обобщенные средневзвешенные ставки по кредитам (см. табл.).

Средний процент по кредитам для физических лиц по месяцам 2013 года (выборка без учета показателей Сбербанка)
до 30 дней от 31 до 90 дней от 91 до 180 дней от 181 дня до 1 года до 1 года свыше 1 года от 1 года до 3 лет свыше 3 лет
Январь 15,4 16,8 27,9 25,1 24,0 20,8 24,7 19,3
Февраль 16,4 19,2 27,1 26,4 24,6 20,5 24,4 19,1
Март 17,9 15,0 29,8 26,6 25,1 20,4 24,3 19,1
Апрель 18,1 14,4 27,7 25,8 24,1 20,2 24,0 19,0
Май 19,8 16,1 28,4 26,5 25,2 20,1 23,8 18,9
Июнь 20,6 17,9 28,3 24,9 24,4 19,3 23,0 18,3
Июль 21,9 16,0 27,0 24,7 24,0 19,3 22,3 18,3
Август 23,5 16,0 25,5 23,8 23,6 18,7 21,1 17,9
Сентябрь 24,1 16,6 25,2 24,3 24,1 18,6 20,8 17,8
Октябрь 24,3 15,3 25,3 24,8 24,2 17,9 20,7 17,1
Ноябрь 23,6 16,4 24,3 24,6 24,1 17,8 20,5 17,0

Для определения среднего процента были взяты банки, которые по данным на январь текущего года имели наибольшие портфели по потребительским кредитам.

При расчетах принимались во внимание рублевые кредитные продукты, предусматривающие залог недвижимости, поручительство, а также кредиты без обеспечения для всех категорий заемщиков.

Предлагаем ознакомиться:  Правила расчета и индексации компенсационных выплат за профессиональные заболевания

Средний процент по кредиту (потребительские нужды) крупнейших Банков России

Место в рейтинге по показателю средней ставки Банк Средняя ставка,% годовых Место в рейтинге по объему выданных потребкредитов Кредитный портфель на потребительские цели,млн. руб.
1 Сбербанк России 13,2 1 3 270 035
2 Газпромбанк 13,4 4 253 749
3 Райффайзенбанк 16,5 10 171 817
4 ВТБ 24 16,9 2 1 085 387
5 Россельхозбанк 17,5 5 242 598
6 Росбанк 17,7 7 222 376
7 Альфа-банк 26 8 198 982
8 Восточный экспресс банк 29,5 9 189 926
9 Хоум кредит энд финанс банк 31,4 3 254 891
10 Русский стандарт 37,5 6 235 658
Средняя ставка 22

Из таблицы видно, что объемы выданных кредитов не обязательно обусловлены низкими процентными ставками.

Этот факт говорит о том, что существует целый ряд других условий кредитования, которые заставляют клиентов сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения.

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам

Основным фактором для физических лиц при принятии решения является отсутствие требования предоставлять залог и привлекать поручителей, а такие займы традиционно имеют более высокие ставки.

Если раньше средние процентные ставки носили чисто информативный характер, то теперь в части потребкредитования они приобрели регуляторную функцию. Это связано с вступлением в силу закона «О потребительском кредите».

Нормы закона ограничивают максимальную ставку, которую кредитор может установить при выдаче займа на потребительские цели физическому лицу.

Размер ставки не может более чем на 30% превышать средний процент по потребительскому кредиту, который рассчитывает и публикует Центробанк.

Для расчетов экспертам регулятора придется проанализировать первую сотню кредитных организаций, которые выдают не связанные с коммерческой деятельностью потребительские займы.

Такая информация будет публиковаться ежеквартально не позднее, чем за 45 дней до начала нового квартала.

Первый расчетный показатель будет опубликован осенью 2014, то есть можно сказать, что ограничение вступит в силу только с 1 января 2015 года.

Эффективная процентная ставка по кредиту (как и практически любому другому финансовому инструменту) – это выражение всех будущих денежных платежей (поступлений от финансового инструмента), содержащихся в условиях договора, в приведенном к годовой процентной ставке показателе.

Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам

То есть это та реальная ставка, которую заемщик будет платить за пользование деньгами банка (инвестор – получать). Здесь учитывается сама процентная ставка, указанная в договоре, все комиссии, схемы погашения, срок кредита (вклада).

В Excel существует ряд встроенных функций, которые позволяют рассчитать эффективную процентную ставку как с учетом дополнительных комиссий и сборов, так и без учета (с опорой только на номинальную ставку и срок кредитования).

Поскольку в примере не предусмотрено дополнительных комиссий и сборов, определим годовую эффективную ставку с помощью функции ЭФФЕКТ.

Вызываем «Мастер функций». В группе «Финансовые» находим функцию ЭФФЕКТ. Аргументы:

  1. «Номинальная ставка» — годовая ставка по кредиту, указанная в договоре с банком. В примере – 18% (0,18).
  2. «Количество периодов» — число периодов в году, за которые начисляются проценты. В примере – 12 месяцев.

Эффективная ставка по кредиту – 19,56%.

Усложним задачу, добавив единовременную комиссию при выдаче кредита в размере 1% от суммы 150 000 рублей. В денежном выражении – 1500 рублей. Заемщик на руки получит 148 500 рублей.

Мы внесли в столбец с ежемесячными платежами 148 500 со знаком «-», т.к. эти деньги банк сначала отдает. Платежи, которые вносит заемщик в кассу впоследствии, являются для банка положительными. Внутреннюю ставку доходности считаем с точки зрения банка: он выступает в качестве инвестора.

Единовременная комиссия в размере 1% повысила фактическую годовую процентную ставку на 2,72%. Стало: 22,28%.

Добавим в схему выплат по кредиту ежемесячный сбор за обслуживание счета в размере 300 рублей. Ежемесячная эффективная ставка будет равна 2,04%.

Лизинг – это долгосрочная аренда транспорта, объектов недвижимости, оборудования с возможностью их дальнейшего выкупа. Лизингодатель приобретает имущество и передает его на основании договора физическому / юридическому лицу на определенных условиях.

По сути, это тот же кредит. Только имущество будет принадлежать лизингодателю до тех пор, пока лизингополучатель полностью не погасит стоимость приобретенного объекта плюс проценты за пользование.

Расчет эффективной ставки по лизингу в Excel проводится по той же схеме, что и расчет годовой процентной ставки по кредиту. Приведем пример с другой функцией.

Можно пойти по уже проторенному пути: рассчитать внутреннюю ставку доходности, а потом умножить результат на 12. Но мы используем функцию ЧИСТВНДОХ (возвращает внутреннюю ставку доходности для графика денежных потоков).

Эффективная ставка по лизингу составила 23,28%.

ОВГЗ – облигации внутреннего государственного займа. Их можно сравнить с депозитами в банке. Так как точно также вкладчик получает возврат всей суммы вложенных средств плюс дополнительный доход в виде процентов. Гарантом сохранности средств выступает центральный банк.

Предположим, что проценты капитализируются ежемесячно. Поэтому 17% делим на 12. Результат в виде десятичной дроби вносим в поле «Ставка». В поле «Кпер» вводим число периодов капитализации. Ежемесячные фиксированные выплаты получать не будем, поэтому поле «Плт» оставляем свободным. В графу «Пс» вносим сумму вложенных средств со знаком «-».

Эффективной процентной ставкой называют величину ставки по кредиту за год, где учитывается не только заявленный банком процент по займу, но и остальные расходы, связанные с использованием кредитных средств.

  • Определение и сущность
  • Порядок расчета
  • Пример расчета по кредиту

Суть ставки, называемой эффективной, достаточно проста и понятно. Она выражает действительную стоимость получаемого займа с позиции, занимаемой заемщиком.

А именно, при ее расчете берутся во внимание не только платежи по кредиту, а все дополнительные выплаты, связанные с ссудой.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать если отец мужа не хочет прописывать внучку Какие правила необходимо соблюдать при регистрации

Центробанк в законном порядке обязал коммерческие банковские структуры не скрывать размер эффективной ставки по процентам, для чего была разработана специальная формула. Однако, не последовало четких указаний относительно наименования платежей, входящих в этот расчет. Поэтому каждый банк имеет свою точку зрения по этому вопросу.

К примеру, оплата страховых взносов у многих кредиторов не входит в расчеты. Все же, более верным и более справедливым будет тот подход, гдеучитываются все обязательные платежи для выбранного вида кредитования, включая страховые взносы.

Не секрет, что, сталкиваясь с оформлением займа, клиент должен вникать в некоторые понятия, встречающиеся на рынке кредитования.

Номинальная и эффективная процентные ставки — в чем отличие?

Первая не меняется на протяжении всего срока кредитования и именно она оглашается клиенту как одно из основных условий конкретно выбранной кредитной программы.

Год до 30 дней от 31 до 90 дней от 91 до 180 дней от 181 дня до 1 года до 1 года от 1 года до 3 лет свыше 3 лет свыше 1 года
2011 6,1 9,4 9,8 10,3 8,5 10,3 10,5 10,4
2012 6,9 10,6 11,1 11,4 9,1 11,2 11,2 11,2
2013 7,4 10,6 11,3 11,5 9,5 11,7 11,3 11,5
2014 10,0 11,9 12,0 12,3 11,1 11,9 11,4 11,6
2015 14,6 16,5 16,9 16,5 15,7 15,6 14,3 15,0
2016 11,4 13,4 14,2 13,7 12,6 13,0 13,1 13,0

Как легко рассчитать процентную ставку

По сути, данная ставка реально характеризует кредит и по ней можно сравнить все предполагаемые варианты займов.

Для вычисления годовой процентной ставки прежде всего необходимо выяснить какова сумма ежемесячного платежа.

Воспользуемся формулой, при условии, что выплаты проводятся равными частями:

  • Если деньги кладутся на текущий банковский счет или депозит, вкладчик является кредитором банка, а сам банк — заемщиком.
  • Если клиент занимает деньги у банка (берет кредит), то кредитором теперь является банк, а клиент — заемщиков.

Знание этих простых истин избавит от комплексов, которые населению внушают банки, разъясняя им многокилометровые формулы расчетов процентов с биномами Ньютона, факториалами, сложными корнями, степенями и прочей математической лабудой сложностью.

В любом из этих двух случаев процентная ставка имеет оценивающее денежное измерение: какими будут сбережения вкладчика или банка через месяц, год или несколько лет.

Процентная ставка по депозитам вкладчиков обычно ниже ставки по банковским кредитам. В этом заключен основной заработок банковских и финансовых учреждений — взять деньги по меньшей цене и распорядиться ими, переодолжив по более высокой.

Базовая процентная ставка — это наименьший кредитный процент, предоставляемый крупным надежным кампаниям и клиентам. БПС обычно устанавливается центральными банками.

Исторические размахи ставок впечатляют:

  • В Германии, например, базовая процентная ставка колебалась в диапазоне от 90% до 2% в периоды 1920 — 2000 гг.
  • В Великобритании — 0,5 — 15% в 1989 — 2009 гг.
  • В США ставка ФРС США в 1954 — 2008 гг варьировала между 19% и 0.25%.
  • В Зимбабве в период гиперинфляции 2007 г. кредитная ставка доходила до 800%.

СПС=∑(К*П)/∑К, где:

  • СПС — средневзвешенная процентная ставка.
  • К — остаток по кредитному счету.
  • П — кредитная ставка.

Практический пример позволит понять корректный порядок вычислений. Можно взять три кредита с разными параметрами:

  • Первый кредит на сумму 15 миллионов рублей под 10%.
  • Второй — на сумму 10 миллионов рублей под 8% с условием, что 8 миллионов уже были возвращены.
  • Третий — на сумму 2 миллиона рублей под 15% с остатком ссуды в 1,5 миллиона.

Выполненные по приведенной формуле расчеты позволяют сказать, что величина средневзвешенной процентной ставки составляет около 10%. Процентные ставки для валютных кредитов определяются аналогичным образом, однако при их расчете учитывается основной курс Центрального банка РФ.

  • iср.вз. — средневзвешенная ставка;
  • Sост – ссудная задолженность или остаток по кредиту;
  • iтек – процентная ставка кредита.

Обычно для расчета средневзвешенной ставки подсчеты выполняют в Excel при помощи функции «СУММПРОИЗВ». Если провести расчет ставки по формуле для приведенного выше примера, то средняя ставка будет не 14%, а 14,38%. Это объясняется тем, что большая часть суммы кредитов обладала ставкой, превышающей среднюю.

СПС может периодически меняться, в случаях, если происходят следующие события:

  1. Изменилась процентная ставка по какому-нибудь кредиту.
  2. Был погашен основной долг.
  3. Компания взяла очередной кредит.

Необходимо тщательно отслеживать любое изменение СПС, для того, чтобы обладать информацией о стоимости общего кредитного портфеля компании. Не стоит заблуждаться, что чем меньше средневзвешенная процентная ставка, тем меньше стоимость кредитных ресурсов, тем самым меньше будет процентов, и у организации увеличится прибыль.

  1. Кредиты стоит получать по минимально ставке.
  2. При возможности, сначала нужно гасить кредиты с самыми высокими процентами.
  3. При возможности избавиться от всех кредитов с большими процентами, или заменить их на другие, с более низкой процентной ставкой.
  4. Планировать график погашения всех кредитов так, чтобы в конце остались только кредиты с низкой процентной ставкой.
  5. Сокращать процентные ставки по уже имеющимся кредитам. Можно переговорить с банками и попытаться снизить проценты.
Предлагаем ознакомиться:  Правила увольнения по инвалидности пошаговое описание и нюансы процедуры

Средневзвешенная процентная ставка отражает стоимость всех кредитных ресурсов. Обычно он используется как главный показатель эффективности всех работников финансовой службы, так как они способны и обязаны снижать стоимость средств, взятых в кредит.

Необходимо тщательно отслеживать любое изменение СПС, для того, чтобы обладать информацией о стоимости общего кредитного портфеля компании.

Ставка средневзвешенная — это… Что такое Ставка средневзвешенная?

Средневзвешенные процентные ставки по вкладам (депозитам) физических лиц, нефинансовых организаций кредитных организаций – средневзвешенные по объемам вкладов (депозитов) процентные ставки в годовом ис. 12 нояб. 2014 г.

— согласно статистике, средневзвешенные ставки по кредитам бизнесу и населению практически не выросли, несмотря на то, что ключевая ставка цб выросла в этом году на 2,5%. Однако это бл.

Финансовый термин средневзвешенная процентная ставка может трактоваться несколько по-разному: их стартовый капитал;; реальные остатки денежных средств на банковских счетах расчетного или текущего типа.

Средневзвешенные процентные ставки кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях без учета оао “сбербанк россии” (% годовых). Главная; средневзвешенные по депозитам физических лиц.

Kоммерческий банк kaлуга представляет вам описание услуг, предоставляемых банком, а также новости, объявления, аналитику, кредитный и депозитный калькулятор и прочую полезную информацию. Об актуальных изменениях в кс узнаете, став участником программы, разработанной.

Средневзвешенный срок кредитования, месяцев, средневзвешенная ставка, %, ипотечные жилищные кре. Выгодные процентные ставки по потребительским кредитам наличными в банке тинькофф банк , все предложения по кредитованию физических лиц ,. Как получить кредит физическим цб: средневзвешенная ставка по. 24 февр. 2018 г.

— динамика средней процентной ставки по вкладам физических лиц в банках энгельса в 2018 году. 4. Не признаются налогоплательщиками fifa (federation internationale de football association) и дочерние. 15 сент. 2017 г.

— плата за пользование сумму микро-займа во время просрочки была определена судом на основании средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями. 1 июн. 2015 г. — ранее глава банка герман греф обещал снижать ставки по кредитам по мере снижения инфляции.

Однако ниже определенного уровня их величина опуститься не может, ведь основной целью банка является получение прибыли от операционной деятельности. И слишком низкая ставка означает только одно — в программу включены скрытые комиссии.

Поэтому заемщику стоит познакомиться с методикой, по которой определяется средневзвешенная процентная ставка по кредитам. Владея этой информацией, он сможет выбрать программу с минимальным включением скрытых комиссий.

На размер ставки влияют три основных фактора:

  • стоимость выдаваемой в долг денежной массы, которая определяется исходя из депозитных ставок (банк выдает займы из привлеченных средств);
  • стоимость администрирования процесса выдачи займов (зарплату кредитному комитету и менеджерам в зале платит заемщик);
  • стоимость кредитных рисков (в процентные ставки по кредитам в банках уже вложена вероятность невозврата долга частью заемщиков).

На формирование ставки могут влиять и прочие факторы, но их массовая доля совсем несущественна. Поэтому, чтобы понять, обманывают его или нет, навязывая скрытые комиссии, заемщику достаточно уточнить условия депозитных договоров в банке и провести самостоятельные вычисления средневзвешенного процента.

Берется максимальная процентная ставка по депозитному договору, к ней прибавляется доля административных расходов и компенсация кредитных рисков. Последние два показателя определяются в процентах от тела кредита.

На декабрь 2017 года максимальная ставка по депозитам колебалась в пределах 14-16 процентов (по гривневым вкладам). Поэтому при учете средних административных расходов и доли рисков минимально допустимый процент по кредиту должен равняться 18-24 % годовых.

Если ставка по займу оказывается меньше этой суммы, банки берут свою долю за счет скрытых выплат и комиссий (за снятие наличности, месячное обслуживание, пополнение). Превышение ставки над уровнем 24% означает участие заемщика в рисковой кредитной программе, в ставку которой уже заложен процент практически массового невозврата кредита.

Кроме того, долгосрочную кредитную программу может утяжелить инфляция, практически неудержимая в наше сложное время. Поэтому практически все современные банки выдают своим клиентам кредиты со ставкой 36-48 процентов годовых. А европейские тарифы (2-7 процентов) недоступны для украинцев по вполне понятным причинам.

Чтобы сбросить процент по кредитам, заемщик может предпринять следующие шаги:

  • выбрать валютный займ;
  • оптимизировать кредитный рейтинг;
  • обратиться в онлайн-сервис.

В первом случае заемщик может рассчитывать на низкую стоимость денежной массы и минимальную инфляцию — проценты по валютным вкладам в 2-3 раза ниже гривневых, а инфляции по сравнению с гривной нет вообще.

Во втором случае заемщик дает сигнал кредитору о готовности выплатить долг (хотя бы из-за желания сберечь и приумножить текущий кредитный рейтинг), поэтому по такому займу можно снизить проценты на часть компенсации инвестиционных рисков.

Обратившись в онлайн-сервис, заемщик выбирает структуру с минимальными административными расходами.

  • СТАВКА, СПРАВОЧНАЯ — средневзвешенная ставка по предоставленным коммерческими банками межбанковским кредитам. Рассчитывается ЦБ РФ с целью корректировки действующей ставки рефинансирования …   Большой бухгалтерский словарь

  • Средневзвешенная стоимость капитала — Стиль этой статьи неэнциклопедичен или нарушает нормы русского языка. Статью следует исправить согласно стилистическим правилам Википедии. Термин Средневзвешенная стоимость капитала (англ. weighted av …   Википедия

  • Ставка овернайт — (Overnight rate) Понятие овернайт, кредиты овернайт Информация о понятии овернайт, кредиты овернайт Содержание

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector