Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих

Принципы военной накопительной ипотечной системы

Накопительно-ипотечная система была создана еще в 2004 году по поручению Президента РФ. Главная цель, которая ставилась перед такой системой, — это не только обеспечить военных жильем, но и простимулировать молодые кадры поступать на службу в ведомственные структуры такого рода.

Задача была поставлена, и в итоге для ее достижения создана такая организация как Федерльное управление НИС жилищного обеспечения военнослужащих, известное больше под названием «Росвоенжилье». Созданный государственный орган управления не сразу стал работать так, как это происходит сейчас.  С каждым годом совершенствовался и в 2009 году совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию подписал договор о сотрудничестве, позволяющий обеспечивать работу НИС в том виде, в котором она и есть на данный момент.

Механизм функционирования заключается в следующем: военнослужащему, который имеет на это право, открывают специальный ведомственный счет в банке, на который ежегодно поступает определённая сумма средств. Каждый год сумма меняется и закрепляется бюджетом. Сам участник получает сертификат, являющийся подтверждением такого участия. Через три года после вступления в НИС, субъект получает право участвовать в целевом жилищном кредитовании, приобретая недвижимость.

При этом многие ошибочно полагают, что цель программы – только социальная. Это не совсем так. НИС также призвана стимулировать отрасль строительства, строя новые жилые кварталы надлежащего качества.

Главные плюсы такой системы:

  1. Ее участником автоматически становится каждый человек, поступающий на военную службу. На его имея сразу же открывается накопительный счет, который в дальнейшем и используется для приобретения собственного жилья. Во внимание не берется такой факт, как наличие собственности у субъекта. То есть каждый вне зависимости от того, нуждается ли он в улучшении жилищных условий или нет, становится участником НИС;
  2. Приобретаемая недвижимость в рамках участия в НИС сразу переходит по действующему законодательству в собственность военнослужащего. Нет ограничений относительно того, кто может проживать в этой квартире. Могут жить все члены семьи;
  3. Квартира может быть приобретена в любом регионе и любом районе. Другими словами, у военных появилось право выбора того места, где ему комфортно жить. Ведь раньше даже те квартиры, которые выдавались военнослужащим, не всегда вписывались в те рамки желаний и требований, которые были у семьи: где выдавали жилье, туда и ехали;
  4. Приобретенная в собственность квартира не освобождает военного от права получить служебное жилье, и это обязательно необходимо знать каждому участнику НИС. Как бывает: по службе лицо направляется в ту местность, где ему необходимо выполнить задание, а свое жилье находиться вдали. Так вот по закону лицу должны выдать служебное жилье, даже при наличии собственного.

Но для того, чтобы воспользоваться такими преимуществами, необходимо, чтобы субъект был внесен в Реестр НИС.

Накопительная ипотечная система для военнослужащих не является безвозмездной помощью или благотворительностью в государственных масштабах. Для того, чтобы воспользоваться ее благами и достоинствами, существуют определенные правила и ограничения.

Вот, в чем они состоят:

  1. Участие в накопительной ипотеке могут принять представители всех родов войск РФ, которые начали прохождение действительной службы (подписали второй контракт) после вступления закона в силу (01.01.2005). Для того, чтобы стать участником НИС, необходимо подать заявление установленной формы.
  2. Перечисление финансов на личный счет силовика производится ежегодно. Размер регулярных переводов приравнивается к цене 3 м² среднестатистической квартиры в стране. Согласно такого расчета, после 20 лет службы накопления достигнут суммы, которой хватит на покупку двухкомнатной квартиры, коттеджа или небольшого дома.
  3. Участник накопительной ипотечной системы для военнослужащих теряет право на получение перечисленных ему финансов, если он был уволен в запас, прослужив менее десяти календарных лет. Это правило не распространяется на тех лиц, которые оставили службу по семейным обстоятельствам, состоянию здоровья или вследствие сокращения штатов.
  4. Использовать государственные средства военный может уже через три года пребывания на учете в НИС. Для этого используется ипотечный кредит, предоставляемый одним из банков. Залогом, в этом случае является недвижимость. Выплаты банку проводятся из личного счета силовика.

Несомненным плюсом является то, что после оформления накопительной военной ипотеки, человек перестает переживать о завтрашнем дне, касательно жилья. Вместе с тем, он вынужден служить до достижения предельного возраста. Опасение быть уволенным раньше, заставляет его делать это добросовестно. Складывается ситуация, которая выгодна всем — военнослужащему и его начальству. Выигрывают Вооруженные Силы в целом.

Кто располагает правом принимать участие в накопительно ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих?

Почти четыреста тысяч военных уже вступили в систему. Основная категория участников на сегодняшний день – это офицеры, которые приступили к службе после 2005 года. Все категории граждан, которым доступна накопительно ипотечная система военнослужащих, прописаны в ФЗ 117. Важно отметить следующие моменты:

  • выпускники специализированных учебных учреждений автоматически включаются в перечень участников системы по факту присвоения офицерского звания;
  • работающие военнослужащие, которые имеют право на участие в программе, должны подтвердить свое вступление путем написания соответствующего рапорта;
  • контрактники имеют право на подачу заявления при заключении второго контракта.
Предлагаем ознакомиться:  Стоит ли создавать ТСЖ за и против такого решения

Условия программы не запрещают подавать заявку на участие при наличии собственного жилья как у самого военнослужащего, так и у его родственников.

Использовать накопленные на счет деньги военнослужащий приобретает только через три года с момента вступления в систему. После того, как пройдет установленный срок, следующим шагом будет заключение двух договоров: с регулирующим органом, а также на сам кредит с выбранным (банковским учреждением).

Есть возможность продолжать накапливать денежные средства на своем счете в течение всей службы и не снимать их через три года. В этом случае накопленная сумма может быть потрачена уже после окончания службы, но лишь для решения жилищного вопроса, так как эти перечисления из бюджета носят целевой характер.

Получаемая ежегодно сумма фиксированная, она не зависит ни от звания военнослужащего, ни от его стажа.

Важно отметить, что для участия в ипотечной программе не обязательно иметь долгосрочный стаж работы в военной сфере. Использовать предлагаемые государством возможности могут и молодые сотрудники, у которых вопрос с постоянным жильем стоит наиболее остро. Действующий ФЗ о накопительно ипотечной системе военнослужащих гласит, что на рассматриваемый целевой кредит работник может претендовать сразу с начала прохождения службы. Он имеет право самостоятельно выбирать, какую квартиру приобретать (в зависимости от места ее расположения, характеристик и так далее).

Однако от срока нахождения военнослужащего в системе зависит размер средств, перечисляемых на персональный накопительный счет. Из бюджета деньги перечисляются ежемесячно равными частями до момента ухода с военной службы.

При возникновении вопросов, а также для отслеживания последних изменений, рекомендуется обращаться на посвященный такой проблеме как накопительная ипотечная система для военнослужащих официальный сайт. Именно там можно найти самую актуальную информацию.

Подчеркнем, что приобретаемое не по месту службы жилье сохраняет за военнослужащим право на служебную квартиру.

Таким образом, военная ипотека дает возможность стать собственником своего жилья, при этом выплаты по кредиту частично берет на себя государство, что снижает долговую нагрузку на семейный бюджет. При этом нет необходимости в длительном накоплении, квартиру можно приобрести уже сегодня, а платить за нее потом.

Перечень лиц, имеющих право на НИС, обозначен в положениях статьи 9 регламентирующего Федерального закона.

К участникам системы относятся:

  1. Студенты ВУЗов, относящихся к военно-образовательным, получившие в связи с окончанием учебного заведения первое офицерское воинское звание после 01.01.2005 г., а также студенты военных ВУЗов, заключившие контракт на несение службы в рядах ВС РФ до указанной даты.
  2. Офицеры запаса, призванные к службе или поступившие в ряды ВС РФ в добровольном порядке, при условии заключения первичного контракта позднее 01.01.2005.
  3. Граждане, проходящие службу в звании прапорщика или мичмана, если общий период контрактной службы с 01.01.2005 года свыше 3 лет. При этом, выразив соответствующее желание, прапорщики (мичманы), срок службы которых с начала 2005 года менее трех лет, также могут стать участниками программы, если первичный контракт о несении воинской службы был заключен ими до 2005 года.
  4. Сержантский (старшинский) состав ВС РФ и Военно-Морского флота РФ, заключившие повторный контракт с 01.01.2005 года, допускаются к участию в программе.
  5. Граждане, отучившиеся в военно-образовательных учреждениях с 2005 по 2008 год, по ходу обучения которым было присвоено первое воинское звание.
  6. Завершившие обучение в высших военных образовательных учреждениях после 1.01.2005 г, если контракт на несение воинской службы был заключен ими до указанной даты.

Реестр НИС: как стать участником

Но как же попасть в такую систему и стать ее участником? По действующему механизму, в каждой воинской части есть ответственное лицо. На него возложена обязанность формировать списки тех, кто имеет право на включение в реестр участников НИС.

Такие списки вместе с подтверждающими документами (копией паспорта, военного билета, первого контракта рапорта и т.д.) направляются ответственным лицом в управление жилищного обеспечения того региона, в котором такая часть находится. После этого военный считается зарегистрированным в системе НИС жилищного обеспечения.

При этом не все знают, что есть категории лиц, которые обязательно должны быть включены в Реестр НИС, а есть те, кто может стать участником в добровольном порядке.

В обязательном порядке становятся участниками НИС следующие категории военнослужащих:

  • Заключившие первый контракт о прохождении военной службы, который был подписан после 2005 года. При этом основанием в таком случае о включении является получение звания офицера;
  • Работающие мичманами, прапорщиками, срок службы которых в общей сложности уже достиг трех лет;
  • Военнослужащие, которые заключили в добровольном порядке новый контракт о прохождении военной службы.

Именно эти три категории лиц должны быть включены ответственным уполномоченным субъектом в воинской части в список.

В добровольном порядке включаются:

  • На основании рапорта все лица, заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 01.01.2005 года;
  • Сержанты, матросы, старшины, которые подписали второй контракт военной службы после 01.01.2005 года.

Но для того, чтобы использовать имеющиеся возможности участника такой системы, не достаточно быть только включенным в реестр. Необходимо еще на руках иметь и свидетельство участника.

Для получения такого документа необходимо:

  1. Пробыть в самой системе не менее 3-х лет;
  2. Необходимо написать рапорт о желании получить свидетельство;
  3. Сформировать ответственным лицом список тех, кто претендует на получение сертификата и отправить его в РУЖО (региональное управление жилищного обеспечения), который также после сверки перенаправит его в регистрирующий орган НИС – Департамент жилищного обеспечения;
  4. Сам регистрирующий орган должен проверить все сведения по субъекту и опять передать их в последнюю инстанцию – Росвоенипотека. Сроки проверки данных должны быть не более месяца, поскольку уже до 5 числа следующего месяца Росвоенипотека должна получить список тех, кому такие сертификаты необходимо выдать;
  5. После этого сертификат обратно отправляется в регистрирующий орган и по почте или другим способом вручается его собственнику.

Процесс получается не быстрым, но зато эффективным, поскольку несколько этапов проверки почти исключают возможность допущенной ошибки.

Все, когда сертификат на руках у военного, он может приступать к последнему основополагающему этапу – выбору квартиры и приобретению недвижимости в ипотеку.

Предлагаем ознакомиться:  Что такое самострой и что с ним делать

Суть системы военно-накопительной ипотеки

Принцип работы НИС заключается в том, что на лиц, внесенных в реестр, заводятся индивидуальные счета, регулярно пополняемые федеральными взносами. Годовые взносы на участников НИС проходят ежегодную индексацию с учетом уровня инфляции.

В 2018 году размер ежегодного взноса на персональный счет военнослужащего – участника НИС составляет 268465 рублей.

Денежные средства поступают ежемесячно равными долями. Через 3 года с момента внесения в регистр у участника проекта возникает право получения свидетельства на жилищный займ. Обычно накопленных за 3 года денежных средств достаточно на внесение первоначального взноса по ипотеке.

Последующие платежи по кредиту производятся за счет резервов Министерства Обороны РФ. Таким образом, военнослужащие – участники системы не задействует личные денежные средства на оплату ипотечного жилья. Порядок реализации программы не зависит от наличия или отсутствия собственного жилья у участников, воинского звания или иных факторов.

Предельная сумма военной ипотеки зависит от возраста участника, и на 2018 год ее размер не превышает 3 миллионов рублей. Указанной стоимости достаточно для того, чтобы обзавестись жильем в регионах, но едва ли хватит на покупку жилплощади в таких мегаполисах как Москва или Санкт-Петербург. Если стоимость приобретаемой квартиры выше, сверхлимитную стоимость по кредиту гражданин будет погашать из собственных денежных средств.

Ипотека: отличается ли при НИС?

Многих участников накопительно-ипотечной системы волнует самый главный вопрос: отличается ли чем-то ипотека, оформленная обычным образом, от ипотеки, взятой при помощи НИС?

Ответ: почти ничем, разница заключается лишь в способе формирования первоначального взноса по кредиту. Вот и все. Больше никаких специфических черт нет, и никто не ограничивает военнослужащего в праве выбора.

Военная ипотека – это такая же ипотека, которая оформляется заемщиком для приобретения собственной жилой недвижимости. Сама квартира, в том числе и в случаи НИС, хотя и переходить в собственность покупателя, остается залоговым имуществом банка. Это обуславливается тем, что жилье – это достаточно дорогое благо, следовательно, риски банка по невозврату всей суммы долга огромны. И чтобы защитить себя от заранее убыточного кредита, финансовое учреждение, страхует себя и оставляет квартиру в качестве залога.

Другие особенности ипотеки при НИС:

  • Срок кредитования всегда долгосрочный, поэтому сумма переплаты даже при хорошей процентной ставке, достаточно ощутима;
  • Военную ипотеку выдают не все банки, а только банки-участники программы. Одним из самых известных и популярных финансовых учреждений, работающих в отрасли военного жилищного кредитования, является Сбербанк;
  • При оформлении кредитного договора в обязательном порядке должен быть подписан и договор залога. При этом договор залога всегда должен быть зарегистрирован в Едином реестре прав собственности на залоговое имущество;
  • Ипотека по действующему законодательству предполагает в обязательном порядке страхование имущества. И надеяться на то, что Вам удастся отказаться от такой дополнительной опции, не стоит. Правда, сам банк не должен навязывать саму страховую компанию, которая и будет осуществлять саму процедуру страхования.

Вот такие главные особенности ипотечного кредитования при условии, что субъект является участником НИС.

Ограничения

Личный счет участника системы пополняется ежегодно в течение 20 лет. Уже через 3 года с момента регистрации у участника системы возникает право использовать накопленные деньги для приобретения жилья в ипотеку. Выданное свидетельство предполагает целевое использование накопленных средств – на покупку недвижимости.

Право на денежные средства имеют военнослужащие, отслужившие по контракту 20 лет и те, кто был уволен со службы, прослужив не менее 10 лет, при условии, что увольнение произошло по следующим причинам:

  • в связи с достижением максимального возраста нахождения в рядах Вооруженных Сил РФ;
  • по ОШМ;
  • ввиду состояния здоровья (признание негодным или ограниченно годным к несению воинской службы);
  • по семейным причинам, обозначенным в нормах закона «О воинской обязанности и военной службе».

Граждане, уволенные со службы раньше, чем через 10 лет с момента внесения в регистр, теряют право на денежные средства. Более того, если ими был оформлена ипотечная ссуда по программе военной ипотеке, все выплаченные Министерством Обороны финансовые средства по кредиту подлежат возврату.

Процедура оформления ипотеки

Понятное дело, что первым этапом является получение самого свидетельства НИС. А после того, как оно на руках, то можно переходить на следующий этапы.

С чего же начать? Для начала необходимо определиться с той квартирой, которую хочется купить. Определить в каком районе, какая площадь, вторичный или первичный рынок и т.д. Необходимо это сделать для того, чтобы понять – какова итоговая стоимость желаемого жилья.

Предлагаем ознакомиться:  Подать в суд на сбербанк практика

Никогда не нужно ограничиваться одним вариантом, лучше подобрать 4-5, при этом сразу на первичном и вторичном рынке. Поскольку стоимость объектов может очень сильно отличаться.

После самого выбора приступить к одной из важных процедур: оценки своего финансового состояния. Необходимо понимать, сколько стоит жилье, сколько есть на специальном счете НИС, сколько есть собственных накоплений, чтобы в итоге рассчитать необходимую сумму ипотечного займа.

И только после этого нужно идти в сам банк.

Этапы оформления ипотеки в банке:

  1. Выбрать банк, участвующий в программе военной ипотеки. Таких банков не так много, но достаточно. Лучше всего сразу сходить в несколько банков;
  2. Пройти предварительную оценку. На этом этапе могут попросить предоставить справку о доходах всех членов семьи, которые будут жить в будущей квартире. Здесь рассчитают: можете ли Вы в будущем погашать своевременно и в полном объеме свои платежи или нет; соответствует ли Вы заявленным критериям заемщика или нет;
  3. По итогу успешной оценки будет выдан список необходимых документов, которые необходимо представить в банк;
  4. Рассмотрение всего представленного пакета документов, тщательная проверка сведения о заемщике и открытие специального кредитного счета в банке, куда и будет зачислена ипотека.

Никогда ипотека не выдается на руки в рамках НИС. Все происходит по-другому. Открывается один счет, куда поступают кредитные средства, зачисляются собственные средства заемщика и перечисляются средства со счета НИС. Потом банк самостоятельно перечисляет полную сумму средств застройщику в счет оплаты стоимости приобретаемого жилья.

После перечисления средств и подписания всех договоров, а их необходимо подписать три:

  • Договор кредитный;
  • Договор залога;
  • Договор страхования залогового имущества.

Процедура ипотечного кредитования считается успешно завершенной.

Как оформляется военная ипотека

Выбор кредитной организации производится заемщиком самостоятельно из перечня банковских учреждений, работающих с программой военной ипотеки. Большинство крупных банков сотрудничают с данной системой, предлагая максимально выгодные процентные ставки.

Оформление и использование целевого жилищного займа выглядит следующим образом:

  • получение свидетельства, подтверждающего участие в НИС;
  • выбор кредитного учреждения, являющегося партнером госпрограммы;
  • получение предварительного расчета максимальной суммы по ипотеке;
  • поиск подходящего объекта недвижимости, оценка выбранной квартиры, заключение предварительной договоренности с продавцом;
  • одобрение ипотеки в кредитной организации, заключение кредитного договора;
  • оформление страховки в отношении приобретаемого жилья;
  • проведение сделки с владельцем недвижимости, регистрация документов в Росреестре;
  • передача документации в ФГУ «Росвоенжилье», подконтрольное Министерству Обороны для последующего осуществления выплат по кредитному договору.

Хотя недвижимость, покупаемая подобным образом, становится собственностью военнослужащего, до полного погашения ипотечного займа она находится под двойным

со стороны основного кредитора и ФГУ «Росвоенжилье». Поэтому, при необходимости

, сделать это будет очень сложно.

Страхования жилья при НИС: нужно или нет

​Многие не знают, но по закону ни один заемщик не имеет права отказаться от услуги страхования залогового имущества. Отказ он может только предоставить по услуге добровольного страхования жизни и здоровья. Но при этом все банки, даже в рамках военной ипотеке, повысят автоматически ставку на 0,5-1%.

Особенности страхования жилья при НИС:

  1. Страховую компанию заемщик может выбрать самостоятельно, но только из перечня тех, которые аккредитуются банком. Такой список всегда представлен на официальном сайте компании;
  2. Стоимость страховки не должна быть меньше стоимости самого кредита. Именно поэтому банки предлагают на практике ежегодно заключать сделки по страхованию имущества, поскольку каждый год сумма страховки будет уменьшаться на размер погашенной кредитной задолженности в течение года;
  3. Страховой тариф, как правило, составляет 0,3-1% от страховой суммы;
  4. Сумму страховки при досрочном погашении в системе можно получить обратно.

Итог: НИС – это уникальная возможность каждому военному, который желает жить в собственной квартире, реализовать ее с помощью ипотеки и поддержки ведомства. Как правило, даже ставки по военной ипотеке ниже, чем ставки в рамках обычных ипотечных программ. Поэтому необходимо пользоваться шансом, пока ничего в системе не поменялось.

Плюсы и минусы программы

Основным плюсом системы является возможность своевременного обеспечения жильем служащих Вооруженных Сил РФ.В большинстве случаев оплата жилья осуществляется практически полностью за государственные деньги и лишь в регионах с высокой стоимостью квадратных метров контрактнику придется частично задействовать личные денежные средства.

Хотя программа имеет некоторые недостатки, практика показывает ее высокую эффективность – с каждым годом все большое количество военных-участников НИС становятся обладателями собственного жилья.

Телефон 7 495 693‑55-17, 7 495 693‑56-42Сайт: rosvoenipoteka.ruОткрыто: пн-чт 9:00–18:00, перерыв 12:00–12:45; пт 9:00–16:45, перерыв 12:00–12:45

Есть вопросы по данной теме? Задавайте нашему юристу через форму ниже или звоните по указанным ниже телефонам.

У вас есть вопросы и уточнения? Наши специалисты рады помочь Вам. Если вам нужна консультация юриста по телефону, вы можете заказать обратный звонок, используя форму онлайн-консультанта, и наш специалист перезвонит вам в удобное время.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector