Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке

От чего можно застраховать кредит

  • если вы получили инвалидность
  • тяжелая болезнь
  • потеря работы
  • ухудшение финансового положения
  • смерть заемщика

Если вы собираетесь взять потребительский кредит (в том числе и кредит на авто), то вы будете страховать только свою жизнь и ответственность. А в случае с ипотекой или любым другим кредитом, где требуется залог, нужно будет застраховать свою жизнь и еще закладываемое имущество от порчи.

Условия страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке

Перед тем как вы согласитесь на участие в программе добровольного страхования, ознакомьтесь с ее условиями. Отметим, что если мы говорим о страховании потребительского кредита — это дело сугубо добровольное, и вы сами решаете, нужна вам страховка или вы обойдетесь без нее.

Что касается самого полиса, то каждый год его необходимо переоформлять. Оплачивать можно единым взносом либо каждый месяц, если размер страховки включен в сумму вашего кредита.

Страховщиком может выступать собственная страховая компания Сбербанка либо другая по вашему выбору. Ознакомиться с актуальными условиями в полном объеме можно на официальном сайте Сбербанка. А в самом полисе можно прочитать правила возврата средств.

Условия страхования предусматривают несколько вариантов страховых программ. В этот список входят следующие:

  1. На случай потери вами рабочего места (сокращения).
  2. В связи с утратой трудоспособности и приобретения инвалидности 1 или 2 групп. Если такая ситуация сложится, страховая компания выплатит за вас кредит в полном объеме.
  3. На случай смерти заемщика. К этому виду страхования прибегают те клиенты, у которых нет желания перекладывать свои долговые обязательства на родственников.

Вообще, страхование кредита в Сбербанке – выражение финансовой поддержки клиенту в случае непредвиденных обстоятельств (наступлении страхового случая).

Для того, чтобы воспользоваться таким предложением, необходимо просто поставить соответствующую галочку в кредитном договоре.

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке

Нужно помнить, что за страховку Сбербанк берет комиссию, и заемщик получит сумму, которую берет в кредит, не полностью, а за вычетом определенного процента.

Обязательно ли страховать кредит

Если вы планируете оформить беззалоговый потребительский кредит, то страхование вам предложить могут, но вы имеете полное право отказаться от него либо позже вернуть средства.

Если же программа кредитования подразумевает наличие залога, то оформление договора страхования — обязательное условие получения займа. При этом отметим, что страхованию подлежит именно имущество, выступающее в качестве залога, а не вы, как заемщик.

В интересах любого стабильного развивающегося банка максимально снизить процент невыплат по кредитам. Что касается России, то ситуация тут непростая и поэтому банкам ничего не остается как «навязывать» страховки всем клиентам. Страхование — это очень прибыльный бизнес, поэтому многие банки создают свои страховые компании и потом делают их частью своего холдинга. Таким образом получается заработать и на процентах по кредиту и на сомнительной по полезности услуги под названием «страховка».

Обязательно ли страхование кредита в Сбербанке?

Для возврата страховки при погашении кредита нужно выполнить несколько действий. Остановимся на этом подробнее:

  1. Соберите всю документацию, которая подтвердит, что кредит вами погашен.
  2. Обратитесь в офис Сбербанка, заполните бланк заявления. Один экземпляр с отметками специалиста оставьте себе, второй отдайте на рассмотрение.
  3. Ожидайте вынесения решения в течение десяти рабочих дней.
  4. Если решение отрицательное либо вам вообще не ответили, можете обратиться в Роспотребнадзор или судебные органы.

Теперь обсудим, как вернуть деньги, если вы погасили кредит досрочно.

Если осуществлено досрочное погашение, добиться возврата страховки можно следующим образом: ознакомьтесь еще раз с договором страхования, перед тем, как обращаться в банк. После этого, выполните несколько действий:

  1. В офисе кредитного учреждения попросите образец заявления и заполните его.
  2. Если сотрудники организации отказываются предоставить бланк либо заверяют вас, что возврат уже невозможен, попросите их подтвердить свои слова письменно.
  3. Другой вариант: сразу обращайтесь к управляющему офисом банка и просите разъяснить ситуацию.
  4. После того как заявление будет принято, ожидайте решения.

Проблема может заключаться в том, что сотрудники банковской организации откажутся принимать заявление на возврат. Здесь действуйте так: берите книгу жалоб и укажите свои претензии к действиям конкретного сотрудника. Затем обращайтесь к старшему менеджеру и проинформируйте его о факте отказа. Не забудьте в разговоре упомянуть, что обратитесь с жалобой в ЦБ РФ (это можно сделать оперативно, в режиме онлайн). Кроме того, проследите, чтобы ваше заявление было должным образом зарегистрировано.

Отказ от страхования не оказывает влияния на выдачу кредита. Но если у вас есть серьезное заболевание, из-за которого вы можете лишиться трудоспособности, ситуация изменится.

Вместе с тем нужно понимать, что нередко встречаются случаи, когда при отказе от страховки банковская организация не выдает кредит. Напрямую об этом специалист не скажет, но факт остается фактом.

Если у вас именно такая проблема — обратитесь к руководителю отделения Сбербанка. Если заявка была одобрена, договор кредитования подписан, средства вам переведут без страховки.

  • получение страховки при оформлении потребительского кредита не является обязательным
  • парадокс между законом ГК РФ и жизнью: в случае отказа от страховки Сбербанк имеет право отказать вам в выдаче кредита
  • в случае с ипотекой вы обязаны застраховать объект недвижимости, который служит залогом по кредиту, от порчи (это закон)
  • Вы имеете право вернуть страховку по кредиту Сбербанка досрочно, не дожидаясь конца ее действия, но только если прошло не более 30 дней. В таком случае вам вернуть 50% стоимости страховки или сделают пересчет возврата остатка кредита по дням
  • возврат страховки по кредиту в Сбербанке осуществляется в соответствии с положениями Гражданского кодекса РФ
  • Вы имеете полное законное право отказаться от страховки по кредиту даже после получения кредита в течение 1 месяца с момента подписания кредитного договора и произвести «возврат услуги» без изменений условий кредитования.

А что делать, если Сбербанк навязывает страховку при оформлении кредита? Законно ли это?

Это незаконно! Руководствоваться в данном случае нужно 958 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Также закон содержит информацию о том, что заемщик имеет право вернуть полную стоимость страховки, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, а если с момента оформления прошло более 30 дней, но срок действия страхового полиса еще не истек, то возвращается только 50% от стоимости страховки.

Но если речь идет о залоговом кредитование (ипотека), закон обязывает заемщика страховать закладываемую недвижимость (ГК РФ № 102 статья 31), и отказаться от страховки не получится.

Ответ: возвращают, если с момента оформления кредита прошло не более 30 дней, если прошло более 30 дней, но срок действия полиса не закончился, то можно вернуть только 50% стоимости, а так же вернуть деньги за страховку можно в случае полного или частично досрочного погашения кредита (что не влияет на положения о возврате стоимости страховки).

А теперь о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка.

Как вернуть страховку:

  • Берем два листа бумаги и пишем заявление в двух экземплярах на имя страховой компании, в которой оформлена страховка. В нашем случае это ООО «Сбербанк Страхование».
  • Собираем все необходимые документы (список необходимых документов указан ниже)
  • Подаем заявление лично в офис страховой компании, в нашем случае идем в отделение Сбербанка
  • Сотрудник принимает ваше заявление и ставит отметку о приеме заявления
  • Ждем движения по нашему вопросу. Обычно это пару дней.

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке

Если заявление отказываются принимать, ссылаясь на всякую чушь, то смело начинаем жаловаться в различные инстанции. Начинаем с начальника отделения Сбербанка и заканчиваем Прокуратурой, Роспотребнадзором и ЦБ РФ.

Сбербанком разработаны кредитные программы на срок от 3 месяцев до 30 лет. И кратко- и долгосрочные займы связаны с риском для банка. Первые — потому что предоставляются без справки о доходах, кредитор не может быть полностью уверен в платежеспособности клиента. Вторые — в связи с их продолжительностью, за 10-30 лет финансовое положение и здоровье заемщика могут ухудшиться.

Система страхования позволяет банку обеспечить возврат кредитных денег, а гражданам повысить лояльность финансового учреждения и гарантировать выполнение своих обязательств.

Несмотря на то, что страхование выгодно для банка, он не вправе по своему усмотрению включить эту услугу в кредитный договор. Согласно Гражданскому кодексу, страхование здоровья и жизни в России добровольное, а предмета залога по ипотечному займу — обязательное. Если кредит оформляется на приобретение автомобиля, предметом залога является машина и ее нужно застраховать.

Для получения ипотеки гражданам предлагается в дополнение к обязательной заказать страховку жизни и здоровья. Взамен банк обещает снизить процентную ставку на 1-2 пункта. Это касается и потребительских кредитов на несколько лет. На сколько уменьшить ставку каждому плательщику, финансовая организация решает индивидуально.

Наличие страхового полиса — один из показателей, на которые банк обращает внимание, если кредитополучатель не может доказать свою платежеспособность, имеет плохую кредитную историю и в других спорных ситуациях.

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке

Таким образом, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, зависит от 2 факторов:

  • какой вид займа клиент банка планирует получить;
  • каковы его шансы на одобрение займа без полиса.

Банк не имеет права обязывать физических лиц подписывать договор страхования здоровья и жизни, но в то же время может отказать в обслуживании, не разъясняя причин. Чтобы повысить свои шансы на одобрение займа и не портить кредитную историю, многие соглашаются купить полис.

Страхование займа в Сбербанке не значит, что страховщиком должна выступать СК «Сбербанк Страхование». Заемщик вправе обратиться в другую страховую компанию. Можно выбрать одну из 30 организаций, аккредитованных Сбербанком, или иного страховщика, соответствующего требованиям банка.

Предлагаем ознакомиться:  Банки дающие кредит инвалидам 2 группы

Среди условий — отсутствие долгов перед бюджетом, случаев невыплаты причитающихся Сбербанку сумм при возникновении страхового случая, судимости по экономическим делам у руководящих лиц. Организации, филиалы которых находятся в процессе ликвидации, тоже не подойдут. Банк проверяет раскрытие финансовых показателей и их состояние у аккредитованных им организаций на общих основаниях.

Зачем обращаться в стороннюю компанию, если можно подписать страховое соглашение вместе с кредитным:

  1. В Сбербанке страховая сумма не выплачивается наличными, а суммируется с кредитом. За пользование ею, как и займом, начисляется процент. При покупке полиса отдельно его стоимость не увеличивается за счет процентов.
  2. В страховой фирме взносы уплачиваются ежемесячно. При невыполнении застрахованным данного обязательства договор расторгается. Т. е. чтобы прекратить действие полиса и вернуть деньги за оставшийся период, можно перестать платить взносы. По некоторым видам договоров Сбербанка вернуть деньги по истечении 14-дневного срока после их подписания нельзя.

Кроме того, следует сравнить цены разных компаний, перечни страховых рисков и нестраховых случаев.

Если кредитополучатель входит в список лиц, которых Сбербанк не страхует (например, имеет инвалидность, перенес онкологическое заболевание, уже застрахован по другой программе данного банка), он вправе воспользоваться услугами иной организации.

Таким образом, для получения в Сбербанке займа, обеспечиваемого залогом, залог требуется застраховать. Это может быть объект недвижимости, его часть или транспортное средство. Личное страхование является добровольным. Полис можно купить как в дочерней страховой организации Сбербанка, так и в иной фирме, осуществляющей страховую деятельность (если она одобрена кредитором).

  • В течение 5 дней с даты оформления – легко, по закону о «периоде охлаждения». Сумма страховой премии, включенная в кредит, возвращается на счет практически в полном объёме, за исключением вычета за несколько дней пользования страховкой.
  • В течение 14 дней – достаточно просто, по правилам страховой компании, предусматривающим возможность отказа от полиса в течение 2 недель.
  • После 14 дней — порядок возврата страховки по кредиту в Сбербанке предусматривает удержание практически 50% уплаченной страховой премии.
  • При досрочном погашении кредита в Сбербанке, возврат страховки не возможен – это правило прописано в 958 статье ГК РФ.
  • После окончания срока действия страхового полиса, возврат денег также не возможен.

Выгодно ли страхование кредита заемщику?

Обязательно ли оформлять страховку при получении кредита в Сбербанке

Взаимоотношения Сбербанка и заемщика в сфере страхования займов регулируются ст. 958 ГК РФ и ст. 31 ФЗ №102. По закону страхование залога обязательно, все остальные виды полисов приобретаются только на добровольной основе.

На практике сложилось противоречие между законодательной базой и реальностью. Все финансовые учреждения, Сбербанк не исключение, требуют оформления договоров страхования жизни и здоровья абсолютно при всех видах кредитов: потребительском, автокредите и ипотеке. При том, что залог автомобиля или квартиры уже служит обеспечением выдаваемой ссуды.

Если смотреть с точки зрения обычного человека — то, конечно же, невыгодно. Ведь сумма кредита увеличивается вдобавок и на сумму страховки. А кто хочет просто так платить проценты за «воздух»? Ну а если ваша деятельность связана с рисками и велика вероятность быть уволенным или утратить работоспособность, то тогда вам будет со страховки определенная выгода.

Думаем, вам будет интересно еще и узнать ответ на сопутствующий вопрос: «Сколько будет стоить страховка и на какой срок она действительна?»

Срок действия страхового полиса точно такой же как и указанный в кредитном договоре. Если кредит вы взяли на 3 года, то и страховка будет действительна 3 года.

Сбербанк имеет собственную дочку, которая занимается страховками — «Сбербанк Страхование»

Стоимость страхования:

  • страхование от несчастных случаев от 0,30 до 1% от стоимости кредита в год множество платных дополнений к базовому тарифу
  • страхование жизни от 0,30 до 4% от стоимости кредита в год платные дополнения к базовому тарифу
  • страхование от онкозаболеваний от 0,10 до 1,7%  платные дополнения
  • страхование залога от 0,70% в год от суммы кредита платные дополнения к базовому тарифу

Сумма по кредиту у нас зависит от двух критериев: это процентная ставка за страховку и сумма кредита. Как мы уже обсуждали выше, чем выше сумма кредита — тем больше получится итоговая сумма страховки по кредиту.

Помимо личного, банк предлагает страхование имущества — квартиры, построенной в ипотеку, машины, купленной в кредит, или недвижимости, которая выступает залогом при потребительском займе.

От вида кредитного договора зависит, какой процент от суммы составляет страховой взнос, какой случай признается страховым и можно ли расторгнуть соглашение.

Договор со страховой компанией Сбербанка заключается в одной из 3 форм:

  • подписание документов в офисе;
  • отправка клиенту полиса в электронном виде;
  • направление заемщику бумажного страхового бланка.

Прекращается действие договора:

  • при наступлении страхового события;
  • при его расторжении по соглашению сторон;
  • при отказе застрахованного от услуг страховщика в течение 14 дней со дня его подписания.

От способа заключения и вида договора зависит возможность его досрочного расторжения и возврата части денег пропорционально оставшемуся сроку действия полиса. Например, в типовом договоре комбинированного страхования указано, что при его заключении путем направления клиенту полиса в бумажном виде после расторжения соглашения застрахованному выплачивается часть страховых взносов.

Сумма рассчитывается, исходя из соотношения прошедшего и оставшегося срока действия полиса. Из нее вычитается подоходный налог. При подписании соглашения в офисе или отправке заемщику электронного документа он не вправе рассчитывать на компенсацию страховых выплат, если не отказался от услуг страховщика в течение 14 дней действия договора.

При наступлении страхового случая, независимо от вида полиса, нужно помнить 2 правила:

  1. Страховая выплата не может превысить страховую сумму. При имущественном страховании последняя зависит от стоимости предмета залога, а при личном устанавливается Сбербанком отдельно для каждого тарифа.
  2. Случай не признается страховым, если его причиной стало правонарушение со стороны кредитополучателя. Не имеет значения, пострадал сам заемщик или залоговое имущество. Например, если плательщик ипотеки нарушил правила дорожного движения и в результате был госпитализирован или получил инвалидность, страховая компания откажет в погашении вместо него взносов по кредиту.

Сбербанком с учетом потребностей его клиентов разработаны наряду со стандартными специальные программы страхования.

Страхование залогового имущества обязательно для получения кредита в Сбербанке, со страховкой здоровья и жизни можно претендовать на заем под более низкий процент.

При ипотечном страховании возможны 3 способа исчисления страховой суммы:

  • страховая сумма равна сумме кредита;
  • размер страхового взноса рассчитывается, исходя из остатка выплат по кредиту ежемесячно;
  • размер страхового взноса рассчитывается, исходя из остатка выплат по кредиту каждый год или каждые 2 года (в зависимости от срока действия договора).

Заемщик выбирает вариант расчета на свое усмотрение. Минимизировать расходы поможет 2 способ.

Страховыми случаями признаются уничтожение или повреждение имущества в результате чрезвычайного происшествия или противоправных действий третьих лиц. При применении 2 или 3 способа расчета застрахованному при наступлении страхового события будет выплачена сумма меньше полной стоимости жилья.

Средняя цена услуги — 0,5% годовых.

Заказывая страховку при кредите в Сбербанке, можно предусмотреть в ней риск «Дожитие до наступления события». Это полис от потери работы.

Если застрахованный потерял должность не по своей вине, например, был сокращен, отказался от перевода на работу с худшими условиями, страхователь погашает его задолженность по кредиту. Обязательным условием является постановка на учет по безработице. Если заемщик отказывается от предлагаемых ему на бирже труда вариантов, течение страхового случая прекращается.

В договоре может быть установлен период, на протяжении которого страховая компания будет погашать кредитные взносы.

К страховым случаям по данному риску также относятся:

  • отказ работника от должности в другой местности;
  • увольнение в результате реорганизации компании;
  • смерть нанимателя — физического лица;
  • отказ от смены должности, если выполнять текущие обязанности заемщик не может по состоянию здоровья, а предложенная нанимателем альтернатива ему не подходит;
  • невозможность продолжения работы в связи с чрезвычайными обстоятельствами.

Условием признания страхового случая является непрерывное отсутствие работы у заемщика на протяжении 32 дней.

Сбербанк предлагает 11 основных и 13 дополнительных программ личного страхования. Они предназначены как кредитополучателям, так и гражданам, которые хотят накопить денег к установленному в договоре возрасту или получить компенсацию в случае нарушения здоровья. Они ежемесячно уплачивают взносы, чтобы иметь прибавку к пенсии или обеспечить родственникам выплату после смерти застрахованного.

Некоторые дополнительные программы разработаны специально для заемщиков. В первую очередь — «Дожитие до события недобровольной потери работы». Также кредитополучатели выбирают такие риски, как временная потеря трудоспособности, госпитализация, установление инвалидности в результате несчастного случая, диагностирование опасного заболевания. Дополнительная страховка при кредите в Сбербанке покупается в комплексе с основной, а не вместо нее.

Страхование жизни доступно не всем категориям граждан. Помимо тяжело болеющих, несовершеннолетних и лиц пенсионного возраста, на него не могут рассчитывать заемщики, работа которых связана с опасностью для жизни. Это военные, спасатели, граждане, работающие с опасными химическими веществами, некоторые спортсмены.

Сумма страховки кредита в сбербанке

Стоимость страховки обуславливается:

  • выбранными дополнительными рисками;
  • повышающим/понижающим коэффициентом, установленным гражданину, исходя из медицинских показателей, условий его жизни и труда;
  • типом кредита (при выборе краткосрочного займа месячная ставка может равняться годовой для ипотеки).

Средняя цена полиса — 1,5-2% годовых при учете только основных рисков. При включении дополнительных условий — от 2,5%. Соответственно, для клиентов банка, оформивших краткосрочные кредиты, — 1,5-2,5% в месяц.

Корректирующий коэффициент составляет от 0,9 до 10. Он устанавливается индивидуально каждому заемщику. Предусмотрены и фиксированные коэффициенты за отмену исключений, указанных в типовом договоре. Например, за признание страховым событием происшествия, во время которого застрахованный находился в состоянии опьянения.

Комплексное страхование — расширенный пакет услуг для граждан, претендующих на кредит в Сбербанке.

Предлагаем ознакомиться:  Ренессанс жизнь страхование возврат страховки по кредиту

Оно включает не только основные риски в рамках личного страхования (смерть, инвалидность, дистанционная медицинская консультация), но и дополнительные:

  • временная утрата трудоспособности;
  • госпитализация;
  • первичное диагностирование критического заболевания;
  • дожитие до наступления события.

При временной утрате трудоспособности или если кредитополучатель попал в больницу, страховщик выплачивает установленную компенсацию (0,1% и 0,3% страховой суммы, соответственно) с 32 по 122 день течения страхового случая. Эти риски распространяются и на официально неработающих граждан при предъявлении медицинских справок.

Размер компенсации при первичном диагностировании критического заболевания — 50% страховой суммы. Такой же процент установлен и для получения инвалидности 2 группы вследствие болезни. В случае смерти, инвалидности 1 и 2 групп, наступившей после несчастного случая, компенсация выплачивается в 100%-ном размере.

бланк заявления на возврат страховки по кредиту

По риску диагностирования критического заболевания страховка не распространяется на инсульты, инфаркты и онкологические заболевания.

Что же дает заемщику оформленный полис? В нем четко прописаны события, которые попадают под страховку. Человек не застрахован от того, что в любой момент жизни он может потерять трудоспособность. Никто также не может зарекаться от внезапной смерти. Если несчастье произошло с пользователем тогда, когда ему нужно выплачивать кредит, то страхование Сбербанка позволяет полностью избавиться от займа. Существует дочернее предприятие известного в России банка, называется оно «Сбербанк Страхование».

Можно ли отказаться от страховки

Отказаться от страхового полиса практически невозможно. Суды не могут заставить банк выдать ссуду, а перед ЦБ России или Роспотребнадзором, если клиент туда обратится, Сбербанк легко отчитается, приведя с десяток причин, по которым ему отказано. Попытка найти кредитора без страхования ссуды возможна, но там могут быть такие условия, что уж лучше заплатить страховку в Сбербанке.

Практически единственный и реальный выход из этой ситуации – оформить заем вместе с полисом и сразу же добиваться возврата страховки по кредиту Сбербанка.

Вообще, страхование кредита является добровольной услугой, априори, от которой каждый клиент банка вправе отказаться. Сотрудники Сбербанка очень настойчиво подходят к данному вопросу, стараясь добиться того, чтобы страховка была оформлена.

В принципе, это правильно, поскольку в жизни может случиться всякое, и чтобы не попасть впросак и растить долги при наступлении страхового случая, лучше все-таки это сделать.

Многих волнует вопрос – можно ли отказаться от принятой страховки по кредиту, если договор уже заключен и подписан, а заемщик, в свою очередь, уже получил кредит? Ответ здесь однозначный – конечно, можно!

Перед тем, как оформить кредит, нужно сто раз подумать – нужна ли вам страховка и для чего? Как упоминалось выше, всего 6% кредитов выплачиваются банком согласно договорам страхования. А сумма, между прочим, удерживается немаленькая.

К тому же, если вы решили взять кредит в Сбербанке, и вся оговоренная сумма должна быть разом израсходована, то в этой страховке вообще нет никакого смысла, поскольку денег у банка заемщик взял впритык.

Механизм возврата страховых сумм

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Для оформления возврата предоставьте в банковскую организацию следующий пакет документации:

  • заполненное заявление — 2 экз.;
  • ксерокопию паспорта;
  • платежки, чеки, которые подтвердят погашение займа;
  • страховой полис;
  • кредитный договор;
  • справку о полном возврате займа и процентов по нему.

Вы составляете заявление на возврат в свободной форме. Главное, чтобы в нем была указана следующая информация:

  • ваша фамилия и инициалы;
  • адрес прописки;
  • серия и номер паспорта.

В самом тексте подробно опишите ваши требования о возврате средств, укажите реквизиты договора страхования и договора займа, сумму и дату погашения. При этом обоснуйте причину обращения, желательно со ссылками на законодательство.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Прежде всего, следует четко понимать значение и наименование ссуд, виды и формы страховок. Чтобы в дальнейшем не путаться в терминологии, присвоим им цифровые и буквенные индексы.

Основными видами страхования при получении займа являются:

  • личное страхование (А);
  • страхование имущества (В);

Личное страхование заемщика предусматривает возврат полной суммы кредита или его непогашенной части страховой компанией в результате:

  • потери работоспособности (получение инвалидности I или II группы);
  • болезни (туберкулеза, онкологического заболевания и др.);
  • потери работы;
  • смерти.

При страховании имущества страховщик возмещает банку непогашенный заем в случае порчи или безвозвратной потери залогового имущества:

  • угон, для транспортных средств;
  • гибель в результате транспортного происшествия, пожара, наводнения, урагана и т.д., для всех видов имущества, движимого и недвижимого.

При выдаче автокредита кредиторы могут потребовать один или два вида страховки из трех возможных:

  • личную (А);
  • страхование имущества (В);
  • КАСКО (Е).

Формы страхования:

  • добровольное (С);
  • обязательное (D).

Добровольное страхование построено на принципе обоюдного согласия страхователя и страховщика заключить договор о страховании жизни, здоровья или имущества без принуждения со стороны третьих лиц или закона.

Обязательное страхование возникает в силу права. В случае с кредитами, страховой полис оформляется на залоговое движимое или недвижимое имущество.

Кредит в Сбербанке имеет следующие разновидности:

  • потребительский (I);
  • автокредит (II);
  • ипотека (III).

Потребительская ссуда – выдача банком физическому лицу на возвратной основе денежных средств, для покупки товаров и имущества в личных целях (личного потребления). Это могут быть мебель, бытовая техника, квартира, автомобиль и т.д.

Автокредит – покупка физическим лицом транспортного средства (автомобиля, мотоцикла, катера и др.) на деньги финансовой организации, выделенные в виде ссуды. Основными признаками этого вида займа являются:

  • покупка только оговоренного договором транспортного средства;
  • внесение дебитором части собственных средств на приобретение движимого имущества;
  • предоставление транспорта в залог.

Ипотека предполагает обеспечение ссуды залогом приобретаемой недвижимости, когда заложенное под заем имущество остается во владении и пользовании собственника до полного погашения кредита.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Поэтому взятые в банке средства, направленные на покупку квартиры, дачи, гаража и т.д., обеспеченные поручительством частных или юридических лиц, а также собственностью заемщика (другая квартира) не является ипотечными.

Возврат страховки по потребительскому кредиту в Сбербанке производится:

  • в период охлаждения (14 дней);
  • при выплате кредита досрочно, если упущено оговоренное законодательством время.

По инструкции банка возвращение страховых сумм типа ICA и ICB в течение 14 дней с момента подачи заявление на страхование производится в полном объеме. При превышении срока банк отказывается от разговора на эту тему. Законность такого поведения рассмотрим чуть ниже.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита возможен, но только если это произошло в первой половине срока кредитования. На данный момент нет ни одного судебного решения на возврат страховки после выплаты кредита при его досрочном погашении во второй половине срока.

Страховщики доказывают в суде, что полученные суммы потрачены в полном объеме в соответствии с законом, хотя на бытовом уровне непонятно, из каких средств они возмещали бы остаток ссуды при наступлении страхового случая во второй половине кредитования.

Автокредит

Можно ли вернуть страховку по автокредиту? Страховку IICA в полном объеме Сбербанк возвращает в период охлаждения. При пропуске срока в 14 дней (см. ниже). Выплаченный досрочно кредит позволяет вернуть оставшуюся часть страховки вида IIDB.

КАСКО (Е) можно аннулировать в любой момент. Законодательство позволяет это. Но здесь одна коллизия. Банк не выдает кредит без страхового полиса на автомобиль, а застраховать его по КАСКО (Е) можно только после его регистрации и получения государственных номеров.

Ипотека

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту? Здесь все аналогично автокредиту. Полис типа IIICA — сразу после оформления ипотеки, а IIIDB — после досрочного ее погашения.

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу?

Как вернуть деньги в этом случае:

  • Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
  • Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию — страховщика
  • Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
  • Прикрепляем документы (список ниже)
  • Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
  • При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
  • Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
  • Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

  • заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
  • копия паспорта
  • кредитный договор (копия)
  • справка об отсутствие задолженности по форме банка

После выплаты кредита в Сбербанке или при досрочном погашении, а также по прошествии более 90 дней с момента оформления договора, вам может быть отказано в выплате страховки.

После погашения кредита в Сбербанке вернуть деньги реально только через суд. Обращаться к правозащитникам стоит лишь в случае полной уверенности и наличию хотя бы каких то доказательств, что страховка была навязана. Стоит отметить, что Роспотребнадзор и ФАС отстаивают позицию клиента и суд нередко встает на защиту потребителя.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть товар взятый в кредит

В суде вам пригодится ещё один аргумент – отсутствие альтернативы выбора страховой компании. Банк должен обеспечивать выбор страховой компании для оформления полиса, а по факту всех заёмщиков страхуют в «дочке» Сбербанка.

В Сбербанке возврат страховки по потребительскому кредиту часто не производится из-за нарушения сроков. Сотрудники намеренно замедляют процесс рассмотрения обращений, что приводит к истечению 5,14 или 30 дней – когда ещё можно предпринять меры, как возвратить страховку по кредиту в Сбербанке. Во избежание подобного случая, требуйте регистрации входящего обращения с присвоением номера – по правилам именно так оформляется вся входящая в банк корреспонденция!

Еще раз подчеркнем – никто не обязывает заемщика оформлять страхование жизни. И банки, по закону, требовать от клиентов оформление страховки не имеют права. Однако, многие потребители Сбербанка, по незнанию законов, абсолютно бесшабашно соглашаются на оформление страхования.

Можно совершенно не бояться этого – даже если банк отказал вам в вашем требовании, смело можете подавать иск в суд и начать разбирательство, а еще можно написать жалобу в Роспотребнадзор.

Какие виды предлагает компания

Сбербанк, к слову, несамостоятельно осуществляет страхование кредитов. Этим занимается его дочернее предприятие «Сбербанк Страхование». И все выплаты и комиссии проходят именно через бюджет данной компании.

Соответственно, договор по услуге кредитования заемщик подписывает со Сбербанком, а договор страхования с другой стороны подписывает «Сбербанк Страхование».

Застраховать свою жизнь при помощи «Сбербанк страхование» также можно и с условием выплат страховых издержек в течение определенного периода.

Также есть еще два вида страхования, которые являются чуть менее популярными, нежели вышеперечисленные. Это пенсионное страхование, а также страхование от несчастных случаев или тяжелых заболеваний.

Страхование кредита – нужная и полезная вещь, поскольку живем мы в неспокойное время. Случиться может всякое и со всеми. Самое главное – хорошо изучить договор перед подписанием, выяснить все интересующие моменты, и только потом подписывать.

Обязательно ли страхование кредита в Сбербанке?

Существует 2 варианта возврата денег, уплаченных в счет страховки.

В соответствии с распоряжением Центробанка, с прошлого года в РФ действует так называемый период охлаждения, который позволяет вам оформить отказ от страхования в течение 5 дней после подписания договора. Для этого вы подаете заявление, которое рассматривается в десятидневный срок. По результатам рассмотрения средства возвращают на ваш счет.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

А также есть вариант, который предлагает своим клиентам сам Сбербанк. Средства можно вернуть, если вы откажетесь от страховки в течение 14 рабочих дней с даты подключения к программе страхования. Раньше продолжительность составляла 30 рабочих дней. В данном случае особых проблем не возникает, банк идет на уступки клиенту.

Разберемся, возвращает ли Сбербанк деньги уже после погашения кредита. Итак, как забрать деньги, уплаченные за страховку по кредиту? Здесь действует следующее правило: страховку можно вернуть в течение 36 месяцев с даты полной выплаты займа. Это своеобразный срок давности, в течение которого вы можете обратиться за возвратом.

Возвращается ли вся сумма, зависит от того, как вы гасили заем. Если кредит погашен раньше срока, можете рассчитывать на возврат только части средств.

Сама процедура стандартная: вы обращаетесь в банковскую организацию с заявлением, в течение 3 рабочих дней оно рассматривается, деньги выплачиваются. Если же заявление вы не подадите, сумма страховки останется на счету кредитного учреждения.

Суммируя все, что изложено в данной статье и выводы из законодательной базы, как в случае обычного возврата страховки (ну, не понравился вам товар), так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке, следует:

  • если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
  • если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
  • если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
  • в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса
  • отказаться от оформления полиса;
  • подписать договор страхования и расторгнуть его после получения займа (срок для отмены соглашения минимум 5 дней, согласно Гражданскому кодексу, 14 дней — в СК «Сбербанк Страхование»).

Несмотря на то, что законодательством страхование здоровья и жизни признано услугой, которая предоставляется по желанию заказчика, сотрудники банков могут настаивать на его оформлении. В типовых договорах об оказании страховых услуг Сбербанка не указано, добровольным или обязательным оно является, что может ввести клиента в заблуждение.

Специалисты банка в ответ на вопрос заемщика обязаны сообщить ему, что страховое обслуживание предлагается по желанию гражданина. В случае дезинформирования потерпевший имеет право обратиться в суд и вернуть сумму страховых взносов.

Если сотрудник отдела кредитования требует подписать страховой договор для выдачи займа, кредитополучателю следует:

  1. Обратиться в справочную службу Сбербанка (ее сотрудники подтвердят, что покупать полис необязательно).
  2. Ссылаться на главу 48 Гражданского кодекса о страховании и связанные с ней правовые акты.

Согласно ст. 927, законодательством могут быть предусмотрены случаи обязательного личного страхования за счет бюджета и собственных средств. Например, обязательно страхуются жизнь и здоровье Президента, судей, прокуроров, военнослужащих, полицейских, таможенников. Обязательным является пенсионное, медицинское, социальное страхование, страхование от несчастных случаев на работе. Данные перечни закрытые. Нормативные акты не содержат требований о личном страховании для оформления займа.

Банк заинтересован в выдаче кредита, поэтому при отказе от страховки в качестве альтернативы может предложить найти поручителя. Если уровень дохода кредитополучателя высокий, заем предоставят и без дополнительных гарантий.

При оформлении кредита страховка обязательна, если это ипотека. Ни отказаться от полиса, ни отменить его в таком случае нельзя. Данное требование установлено Законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и касается страхования объекта залога. Личное страхование для ипотеки осуществляется по общим правилам. Заемщик может отказаться от него, но банк в ответ вправе повысить процентную ставку.

Страховка выгодна и банку, и сотрудникам – последние получают повышенное вознаграждение и выполняют поставленные им планы, без которых менеджера признают «некомпетентным» и лишат занимаемой должности. Это основная причина, по которой вам не расскажут в отделении, как забрать страховку по кредиту в Сбербанке. Но наш портал является независимым финансовым ресурсом, что позволяет нам раскрывать все секреты банковской «кухни».

Вернуть деньги за страховку по кредиту Сбербанке можно! Решающую роль в этой процедуре будет иметь временной интервал, прошедший со дня оформления ссуды.

Обратите внимание на сроки возврата страховки по кредиту в Сбербанке, прописанные в договоре страхования (документ выдается на руки вместе с комплектом бумаг по кредиту). Для разных видов страхования предусмотрены разные условия возврата страховки по кредиту в Сбербанке. Труднее всего приходится с «коллективным» видом страхования, который обходит некоторые нормы законодательства.

К заявлению необходимо приложить:

  • Копия кредитного договора;
  • Копия паспорта;
  • Копия страхового полиса, договора на страхование.

Собрав необходимый комплект, обратитесь в страховую компанию.

  • Горячая линия 8 (800) 555-55-95
  • Офис: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г, 3-й подъезд
  • Е-мейл: [email protected]

Дождитесь регистрации заявления на возврат страховой суммы по кредиту в Сбербанке и пересчета.

Можно ли отказаться

Вы имеете полное и законное право изъявить свой отказ от страховки после получения кредита в Сбербанке, и если все сделано в соответствие с законом, то никто не сможет у вас «отнять» выданный кредит, и даже никто в банке на вас косо не посмотрит.

Речь просто идет о возврате не подошедшего продукта, как с одеждой.

Можно ли расторгнуть договор страхования жизни, в какой срок это разрешается и будет ли выплачена компенсация, регламентируется условиями соглашения.

При отказе от страховки может сложиться несколько ситуаций:

  1. Заем получен, а полис еще не начал действовать или страховой договор не заключен. В этом случае от страхования можно отказаться и вернуть всю уплаченную сумму.
  2. Кредитный и страховой договоры начали действовать. Со вступления в силу второго из них прошло менее 14 дней (период охлаждения, установленный Сбербанком). От услуги можно отказаться. Заемщик получит назад свои деньги за вычетом подоходного налога.
  3. Страховое соглашение действует от 14 дней, кредит не погашен. Возможность возврата денег зависит от условий договора. Типовой договор личного страхования для выплачивающих ипотеку не содержит информации о допустимости его расторжения после 14 дней с даты заключения.
  4. Кредит погашен раньше срока, страховой период не окончен. Страховая премия возвращается пропорционально оставшемуся сроку страхования, если это предусмотрено договором или по соглашению сторон. Подоходный налог тоже высчитывается.

Если у заемщика возникли проблемы с возвратом страховой суммы (или отказом от страхования), он вправе подать жалобу в Центральный банк или Федеральную антимонопольную службу, обратиться в суд.

При выдаче кредита страховой договор, по общему правилу, подписывается на 1-2 года (для краткосрочных займов — на период их погашения). Заемщику следует обратить внимание на этот срок и, если он планирует отказаться от страхования, выбрать наименьший. По истечении периода действия соглашения нужно сообщить страховщику в письменной форме о нежелании его продлевать. Иначе возможно автоматическое пролонгирование (если это установлено условиями договора).

Для ипотечного кредитования Сбербанк предлагает более выгодные условия покупки полиса, если он оформляется на несколько лет. Их целесообразно принять заемщикам, которые не планируют прерывать страхование.

Оформляя полис для получения займа, следует внимательно прочесть текст соглашения. Типовые договоры Сбербанка отличаются от предлагаемых другими компаниями и между собой в зависимости от включенных рисков. Нужно уточнить, придется ли платить за присоединение к коллективному договору, начисляются ли проценты на сумму страхового взноса, можно ли и при каких условиях расторгнуть договор. А также возвращается застрахованному при отказе от соглашения часть взносов или нет, и как она рассчитывается.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector