Можно ли отказаться от автокредита?

Основные условия автокредита

1. Новые транспортные средства (автомобили категории «В», текущего или прошлого года выпуска) отечественного и иностранного производства.

2. Подержанные транспортные средства иностранного производства ( роком эксплуатации не более 4-х лет от даты выпуска.

3. Устанавливаемое на транспортные средства дополнительное оборудование (с учетом монтажа).

4. Сумма первого страхового взноса при заключении договора страхования приобретаемого транспортного средства от риска ущерба и угона (хищения) в уполномоченных банком страховых компаниях в случае, если размер внесенных заемщиком собственных средств составляет 30% и более от стоимости транспортного средства.

Автокредит предоставляется на срок 1, 2 или 3 года, в случае приобретения автомобиля стоимостью до лимита, установленного банком, либо на срок до 5 лет, в случае стоимости автомобиля свыше лимита.

При возникновении просроченной задолженности по кредиту банком начисляются повышенные проценты по удвоенной процентной ставке на сумму просроченной задолженности по кредиту. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору по уплате процентов и других платежей банк начисляет пени за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

Последствия вступления в силу Указания Банка России о праве отказа от страховки в течение пяти дней

Оформить отказ можно несколькими путями:

  1. Непосредственно при оформлении кредита. Вероятнее всего, банк будет настаивать на покупке полиса, но закон на стороне заемщика: от услуги можно отказаться. Скорее всего, переплата по кредиту в этом случае увеличится.
  2. Постфактум, после получения кредита: в некоторых ситуациях договор предусматривает возможность расторжения соглашения о страховке до наступления страхового случая. Важно внимательно изучить бумаги на предмет этой возможности.
  3. Через суд.

Можно ли отказаться от автокредита?

Существует законодательно закрепленное понятие «период охлаждения», когда клиент, оформивший страховой договор, вправе отказаться от этой услуги с возвратом средств. С 1 января 2018 года этот период был продлен с 5 до 14 дней. За это время можно обратиться в страховую компанию за возвратом денег, но только если в «период охлаждения» не произошел страховой случай.

Для расторжения до истечения периода охлаждения следует:

  • написать страховщику заявление, где клиент отказывается от договора;
  • отправить его на официальный адрес компании заказным письмом с описью и уведомлением;
  • приложить реквизиты для перечисления средств;
  • дождаться возврата средств.

Получение авто займа – довольно сложная процедура, занимающая несколько дней (и даже недель), в течение которых клиент может хорошенько подумать о том, «стоит ли игра свеч».

На вопрос: «Можно ли отказаться от автокредита после одобрения банком моей заявки?», — ответим однозначно: «Да!». Единственным негативным последствием данного поступка может стать подпорченная кредитная история в финучреждении, от услуг которого вы отказались.

Даже после подписания договора покупки-продажи с автосалоном, но до момента заключения письменного соглашения с кредитором вы ещё вполне можете в устном порядке сообщить банку и дилеру о желании аннулировать сделку.

Так как заключению кредитного соглашения с банком должно предшествовать подписание договора с дилером и уплата первого взноса, у клиента есть возможность безболезненно отменить сделку до момента передачи аванса салону.

Перед тем как отказаться от автокредита, если первый взнос ещё не внесён, внимательно изучите условия уже подписанного договора о купле-продаже. В нём могут фигурировать крупные финансовые санкции, предусмотренные салоном за аннулирование сделки – штрафы в размере от нескольких десятков тысяч рублей.

В случае с обычным потребительским займом клиент может разорвать кредитный договор в течение 10 дней с момента подписания, если «не прикасался» к деньгам на ссудном счету. Ситуация с автокредитом гораздо сложнее, ведь заёмные средства отправляются на счёт непосредственно дилеру.

Некоторые недобросовестные автосалоны немало зарабатывают на расторжении договоров купли-продажи по инициативе клиентов, отказываясь возвращать последним часть аванса. Подобные условия отказа от сделки дилеры прописывают в соглашении о купле-продаже, которое стоит прочитать перед тем, как отказаться от автокредита после подписания договора.

В том случае, если решение отказаться от автокредита вызвано объективными причинами (например неожиданным увольнением сразу же после получения ссуды), заёмщику следует срочно, не откладывая, обратиться в банк.

В идеальном варианте кредитор даст своё разрешение на срочный возврат машины автосалону. После чего клиент досрочно выплачивает полученными деньгами кредит, оплатив уже насчитанные по нему проценты.

С возвратом машины в салон также могут возникнуть сложности, ведь дилер обязан принять назад автомобиль в течение двух недель только в том случае, если у машины есть неисправности.

Если финучреждение откажется идти вам навстречу, заставить его расторгнуть сделку нет никакой возможности, поэтому приводите банку разумные аргументы и избегайте конфликтов.

После получения от сотрудника банка сообщения о положительном решении банка по заявке на автокредит заемщику следует:

  1. обратиться в офис банка, в котором была одобрена кредитная заявка;
  2. получить официальное «Уведомление банка о возможности предоставления кредита»;
  3. открыть банковские счета (если запрашиваемый автокредит – в рублях, то необходимо открыть только текущий счет в рублях; если запрашиваемый автокредит – в иностранной валюте, то необходимо открыть два текущих счета – в рублях и в валюте кредита, так как при оформлении страхового полиса понадобится номер рублевого счета);
  4. направиться в автосалон и, в дальнейшем, в страховую компанию для оформления необходимых документов. Следует обратить внимание на то, что оформление необходимых документов нужно произвести в срок не позднее 1-го месяца после получения от сотрудника банка сообщения об одобрении банком автокредита.

По приходу в автосалон окончательно выбрать автомобиль. При этом необходимо обратить внимание на следующее:

  • определенный банком максимальный размер лимита кредитования не пересматривается, в связи с чем, в случае, если стоимость выбранного автомобиля выше указанной при оформлении заявления на автокредит, превышение стоимости придется оплатить из собственных средств;
  • кредитные средства могут быть использованы для оплаты дополнительного оборудования и монтажа указанного оборудования.

Далее надо заключить с автосалоном договор купли-продажи транспортного средства с рассрочкой платежа.

Затем внести первоначальный взнос или его часть в соответствии с условиями договора купли-продажи.

После чего получить следующие документы:

  1. экземпляр договора купли-продажи;
  2. документ (квитанцию, приходный ордер), подтверждающий факт оплаты первоначального взноса или его части за автомобиль;
  3. копию паспорта транспортного средства;
  4. счет на оплату дополнительного оборудования автомобиля, монтажа указанного оборудования;
  5. документ (квитанцию, приходный ордер), подтверждающий факт оплаты дополнительного оборудования автомобиля, монтажа дополнительного оборудования (если указанные счета оплачиваются за счет собственных средств);
  6. счет на оплату оставшейся (неоплаченной) части стоимости автомобиля по договору купли-продажи.
Предлагаем ознакомиться:  Как купить путевку на весеннюю охоту

Следует обратить внимание на следующие особенности оформляемых документов.

В договоре купли-продажи автомобиля:

  1. договор должен быть оформлен на имя заемщика;
  2. реквизиты приобретаемого транспортного средства, указанные в договоре, должны совпадать с реквизитами транспортного средства, указанными в копии паспорта транспортного средства;
  3. в договоре должно содержаться условие о рассрочке платежа за автомобиль;
  4. в договоре должно содержаться условие о том, что право собственности на транспортное средство переходит от продавца к покупателю с момента полной оплаты стоимости транспортного средства.

В документе, подтверждающем оплату первоначального взноса или его части за автомобиль, платежные реквизиты в документе должны совпадать с реквизитами автосалона.

В счете на оплату оставшейся части стоимости автомобиля:

  1. платежные реквизиты в документе должны совпадать с реквизитами автосалона;
  2. сумма, указанная в счете, должна быть равна сумме, указанной в договоре купли-продажи автомобиля, за вычетом суммы оплаченного первоначального взноса или его части.

В паспорте транспортного средства должен быть указан автомобиль категории «В», год выпуска автомобиля должен соответствовать программе автокредитования банка.

1. Предоставить «Уведомление банка о возможности предоставления кредита», договор купли-продажи, копию паспорта транспортного средства и, по требованию страховой компании, прочие документы, полученные в автосалоне, застраховать автомобиль от риска ущерба и угона (хищения) на следующих условиях:

  • страховая сумма равна стоимости автомобиля, указанной в договоре купли-продажи;
  • срок страхования равен сроку кредита (или 1 году с последующей пролонгацией);
  • выгодоприобретателем является заемщик при условии, что страховое возмещение осуществляется страховщиком в безналичном порядке путем перечисления денежных средств: на расчетный счет станций технического обслуживания автомобилей, осуществляющих взаимодействие со страховщиком – в случае, если ущерб транспортного средства не подпадает под определение «полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства» и страховое возмещение составляет не более 75% от страховой суммы, определенной договором страхования; на текущий рублевый счет заемщика в банке – в случае, если ущерб транспортного средства подпадает под определение «полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства» и страховое возмещение составляет 75% и более страховой суммы, определенной договором страхования, либо по обстоятельству угона (хищения) транспортного средства. При этом страховщик обязан уведомить банк о перечислении страхового возмещения на счет заемщика.

2. Оплатить страховой взнос (страховую премию) из собственных средств или сообщить страховой компании о том, что страховая премия будет оплачена в дальнейшем из средств автокредита.

3. Получить следующие документы:

  • договор (полис) страхования транспортного средства по риску полное «КАСКО» (от риска ущерба и угона (хищения) с указанием в договоре (полисе) страхования номера рублевого банковского счета, открытого в банке, на которые будут перечисляться страховые выплаты в случае, указанном выше;
  • счет на оплату страховой премии;
  • документ, подтверждающий оплату страховой премии (при оплате страховой премии за счет собственных средств).

При обращении в банк перед оформлением автокредита необходимо:

  • в случае, если состоите в браке, пригласить с собой супруга(у), который(ая) будет являться поручителем по кредитному договору, при обращении в банк обоим необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ;
  • предоставить сотруднику банка все документы, полученные в автосалоне и страховой компании и указанные выше;
  • внести на свой счет в банке сумму для оплаты комиссий банка и собственные средства, необходимые к перечислению, по результатам окончательных расчетов.

Обратите внимание на то, что:

  • первоначальный взнос включает в себя все суммы, оплаченные автосалону в соответствии с условиями договора купли-продажи;
  • если средства вносятся в иностранной валюте, они подлежат конвертации в рубли по курсу банка.

Документы для автокредита

1. Паспорт.

2. Паспорт супруги(а) – если состоите в официальном браке.

3. Дополнительно оригинал одного из следующих документов:

  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о присвоении ИНН (постановке на учет в налоговом органе);
  • свидетельство обязательного медицинского страхования;
  • страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда.

4. Документ, подтверждающий доход: справка о доходах по форме 2-НДФЛ (содержащая информацию о доходах за последние 6 месяцев). В случае если не можете представить (правку о доходах по форме 2-НДФЛ, отражающую реальный доход, то можете представить копию трудовой книжки, заверенной ответственным сотрудником отдела кадров предприятия-работодателя (руководителем/главным бухгалтером – при отсутствии на предприятии-работодателе отдела кадров) и, один из следующих документов:

  • справку о ежемесячных доходах за последние 6 месяцев, заполненную в свободной форме;
  • выписку по банковскому счету, на который поступает заработная плата за последние 6 месяцев, заверенную банком, в котором открыт данный счет.

Ограничения на автокредит

  1. Возраст не должен быть менее 22-х лет и не должен превышать 60-ти лет на момент окончания срока возврата кредита – для мужчин и 55-ти лет на момент окончания срока возврата кредита – для женщин.
  2. Нужно постоянно проживать (иметь регистрацию по месту жительства) на территории, входящей в зону присутствия банка.
  3. Необходимо иметь основное место работы на территории, входящей в зону присутствия банка.
  4. Требуется непрерывный трудовой стаж на текущем основном месте работы не менее 6-ти месяцев.
  5. Отсутствие текущей (активной) просроченной задолженности перед банком.
  6. Отсутствие негативной кредитной истории по действующим и погашенным кредитам в банке (случаи наличия просроченной задолженности длительностью более 5-ти дней), за период, предшествующий обращению в банк, равный 1 году.
  7. Необходимо предоставить документы в соответствии с требованиями банка.

Могут ли

Чтобы узнать, могут ли отказать в выдаче автокредита, необходимо:

  • найти Федеральный Закон, регламентирующий данный вопрос;
  • выяснить, применимы ли нормы этого ФЗ к отношениям, связанным с предоставлением автокредита.

Основным нормативным актом, регулирующим нюансы предоставления потребительских кредитов, является 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите (займе)”.

Ч. 1 ст. 1 указанного ФЗ определяет, что положения настоящего закона распространяются на правоотношения, связанные с предоставлением потребительского займа физлицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

На основании указанных выше положений, следует вывод о том, что автокредит – это целевой потребительский кредит. Порядок и условия его выдачи регулируются 353-ФЗ, а в части, не урегулированной настоящим ФЗ – ГК РФ и другими нормативными документами.

В силу ч. 5 ст. 7 ФЗ № 353, после рассмотрения заявления на кредитование банк может отказать клиенту в выдаче займа без объяснения причин. Соответствующая информация об отказе направляется в БКИ согласно 218-ФЗ от 30.12.2004 года “О кредитных историях”.

Проценты по автокредиту

  1. Проценты по автокредиту начисляются на текущую задолженность по кредиту, по ставке, в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.
  2. Проценты за пользование автокредитом начисляются банком ежедневно на остаток текущей задолженности по кредиту, учитываемый на начало операционного дня банка.
  3. Банк начисляет проценты на текущую задолженность по автокредиту исходя из фактического количества календарных дней в платежном периоде и действительного числа календарных дней в году.
  4. Банк имеет право в одностороннем порядке, без оформления «Дополнения к кредитному договору», изменить процентные ставки в случае принятия Банком России решений по изменению ставки рефинансирования (учетной ставки). Размер процентных ставок изменяется с даты, указанной в письменном уведомлении банка, направленном в адрес заемщика. При этом банк не позднее, чем за 30 рабочих дней до даты, начиная с которой процентная ставка изменяется, направляет уведомление в адрес заемщика.
  5. При изменении условий формирования ставок на финансовых рынках Российской Федерации, а также исходя из складывающегося уровня процентных ставок на рынке кредитных ресурсов, банк вправе по согласованию с заемщиком изменить процентные ставки.
Предлагаем ознакомиться:  В какой срок надо получить свидетельство о смерти

Часто ли отказывают

Ответить на вопрос, часто ли отказывают в выдаче автокредита, точно нельзя, так как отсутствует официальная статистика процентов одобрений по автокредитам.

Однако существует официальный рейтинг банков по объему выданных кредитов (всех – как потребительских, авто, так и жилищных). Чем выше банк в рейтинге, тем больше он выдал кредитов за соответствующий период, а значит, и больше одобрил заявок обратившихся граждан.

Наименование кредитора Общий размер кредитов по состоянию на 1 сентября 2016 года, в тыс. рублей Общий размер кредитов по состоянию на 1 сентября 2018 года, в тыс. рублей Изменение, в тыс. рублей

Изменение, выраженное в процентах

1 Сбербанк 4270958420 4590976415 320017995 7,49 %
2 ВТБ 24 1527486063 1762936263 235450200 15,41 %
3 Россельхозбанк 318270048 344836062 26566014 8,35 %
4 Газпромбанк 302842424 332387131 29544707 9,76 %
5 Альфа-банк 229909761 265711722 35901961 15,57 %
6 ВТБ 225153895 257715907 32562012 14,46 %
7 Райффайзен 176323782 212871348 36547566 20,73 %
8 Хоум Кредит 149535030 158895930 9360900 6,26 %
9 Тинькофф 113688003 148136190 34448187 30,30 %
10 Русский Стандарт 154358372 147511409 -6846963 -4,44 %

Как видим, наибольшую динамику изменения объема выданных кредитов показал банк Тинькофф. Однако в нем отсутствуют продукты по автокредитованию.

Замыкает 3-ку лидеров Альфа-банк с показателем 15,57 %. В нем выдается автокредит с различными условиями для зарплатных клиентов, сотрудников партнерских организаций и для обычных граждан.

Таким образом, Альфа-банк по состоянию на 2018 год – банк с самым высоким процентом одобрения заявок на автокредиты.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита – одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д.

  • положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора – это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
  • отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

Сроки рассмотрения автокредита

Сроки рассмотрения автокредита в некоторых банках составляют 1-2 дня, в других около недели.

В среднем же после получения банком или банковским агентом полного пакета документов, необходимого для предоставления кредита, сроки рассмотрения автокредита, то есть время, в течение которого банк рассмотрит и примет решение о предоставлении (или не предоставлении) автокредита, составляют 4 банковских дня.

По окончании срока рассмотрения автокредита банк сообщает заемщику решение по указанному заемщиком каналу связи.

Видео: Причины отказа в кредите

Банк может отказать по различным причинам. Существует особый перечень наиболее распространенных из них.

Кредитная история – это своего рода “досье” на каждого заемщика, когда-либо бравшего кредит. Существует несколько кредитных бюро, и КИ на конкретного гражданина может храниться в каком-либо из них. Куда обратится банк за истребованием сведений о субъекте КИ, неизвестно.

Поэтому для уменьшения вероятности отказа в выдаче кредита заемщику необходимо позаботиться о безупречной КИ.

Чем хуже КИ, тем выше риски для банка. Если клиент уже не раз нарушал обязательства, где гарантия, что они не будут нарушены вновь?

Наличие открытых просрочек – это своего рода частный случай плохой КИ. При наличии такого расклада взять автокредит практически невозможно.

Одной из причин отказа может служить намеренное сокрытие клиентом определенной информации.

Под сокрытием информации может также пониматься допущение заемщиком ошибок, описок или неточностей в заявлении-анкете. Доказать, что это было сделано ненамеренно, практически невозможно.

Низкий доход

Подтверждение доходов осуществляется справками 2-НДФЛ (при работе по найму), 3-НДФЛ (в случае ведения частной практики) или по банковской форме.

Кредиторы придерживаются мнения, что размер ежемесячных отчислений по кредиту не должен превышать 25-30 % от среднемесячного дохода.

Только в таком случае можно рассчитывать на высокую вероятность одобрения (при соблюдении иных условий, увеличивающих шансы на одобрение).

Другие причины

Почему еще предоставляется отказ в автокредитовании:

  • непредоставление автомобиля в качестве залога;
  • непредоставление платежеспособных поручителей при недостаточности собственного дохода;
  • покупка в кредит автомобиля, не соответствующего требованиям, или соответствующего, но находящегося на “границе” допустимых требований (например, при покупке слишком “возрастной” машины или подержанной у физлица в не самом лучшем техническом состоянии);
  • недостижение определенного возраста – если заемщику меньше 28 лет, шансы на заключение сделки снижаются;
  • то же самое справедливо и в отношении предельно максимального возраста – лицам после 60 труднее взять займ, чем более молодым;
  • внесение малой суммы в качестве первого взноса;
  • иные необъективные факторы – беременность, многодетность, принадлежность к определенным расам или национальностям;
  • наличие отрицательной КИ у близких родственников;
  • осуществление трудовой деятельности по определенной профессии и др.

Что делать в таком случае

Если гражданин получил отказ, не беда – все можно исправить. Достаточно придерживаться определенного порядка действий.

Получить отказ сразу во всех банках возможно, но трудно осуществить на практике. По состоянию на 2018 год в России действует более 500 кредитных организаций (федеральных и региональных). Из них примерно половина выдает автокредиты. Сложно обойти столько организаций и в каждой получить отказ.

Но если заемщик намерен брать кредит только в своем городе, и он не слишком большой, возможно, что действительно все банки выдали отказ. Тогда необходимо:

  • выбрать кредитора с наибольшим процентом одобрения (например, Альфа-банк);
  • постараться соблюсти ВСЕ требования банка к заемщику;
  • предоставить дополнительные гарантии (залог, поручительство физических или юридических лиц);
  • выбрать другой вариант кредитования (например, взять потребительский, а не автомобильный займ);
  • обратиться в МФО и взять несколько небольших микрозаймов, тем самым улучшив кредитную репутацию.

Если нет КИ, то есть гражданин еще ни разу в жизни не брал кредитов, необходимо с чего-то начать. А именно – зарекомендовать себя как надежного и ответственного.

Предлагаем ознакомиться:  В течении скольких дней должны вернуть деньги за возврат товара наличными

Для этого необходимо:

  • обратиться в МФО и успешно погасить несколько небольших займов;
  • осуществить оформление в крупном банке экспресс-кредита на небольшую сумму;
  • или добросовестно исполнять другие долговые обязательства (например, пользоваться кредитной картой и вовремя вносить деньги до истечения установленного льготного периода).

Повторное обращение

В каждом банке установлены различные сроки для повторного обращения после предыдущего отказа. Так, в ВТБ 24 и Почта банке еще раз “попытать счастье” можно через 60 дней после вынесения предыдущего решения.

Следует учесть, что повторная заявка проходит через те же этапы проверки, что и изначальная. А это значит, что при неизменной ситуации с КИ, доходами и другими незакрытыми кредитами шансы на заключение сделки будут такими же, а в отдельных случаях – даже ниже.

Итак, отказать в выдаче автокредита банки могут без объяснения причин. Поэтому точно узнать, что же вызвало отрицательное решение, нельзя.

Однако можно ознакомиться с перечнем распространенных причин отказа и выяснить – подходит ли хотя бы одно основание к текущей ситуации у заемщика. Если да, то причину, мешающую одобрению, можно устранить и подать повторную заявку.

Возможность досрочного расторжения договора страхования

1. Сроки платежей.

Ежемесячные платежи в погашение автокредита необходимо осуществлять строго в течение платежных периодов. Первый платежный период – это промежуток времени длительностью в месяц после даты оформления кредитного договора. Последующие платежные периоды – это промежутки времени длительностью в месяц после даты завершения предыдущего платежного периода.

2. Суммы платежей.

Сумма ежемесячного платежа состоит из суммы минимального платежа (погашение основного долга) и суммы начисленных процентов. Величина минимального платежа указывается в кредитном договоре и равна сумме автокредита, разделенной на срок кредита (в месяцах). Сумма начисленных процентов, которую необходимо будет уплатить банку в каждый из платежных периодов, можно узнать у кредитного работника в офисе банка в любое время, в том числе при обращении в офис банка для оплаты очередного платежа по автокредиту.

3. Порядок внесения средств в счет погашения очередного ежемесячного платежа.

Внесение денежных средств в счет исполнения обязательств по автокредиту можно осуществить любым из следующих способов:

  • внесением денежных средств на текущий банковский счет заемщика, открытый в валюте кредита или в рублях;
  • безналичным перечислением с любого счета заемщика, открытого в банке, в том числе с использованием поручения на регулярное перечисление;
  • безналичным перечислением из другого банка.

Также можно дать поручение бухгалтерии предприятия, где работает заемщик, на регулярное перечисление части зарплаты, достаточной для регулярного погашения автокредита, на текущий счет в банке, открытый и рублях.

4. Порядок списания банком средств со счетов клиента в счет погашения очередного ежемесячного платежа.

Списание средств со счета клиента, указанного в кредитном договоре автокредати, в счет очередного ежемесячного платежа по автокредиту, включающего в себя минимальный платеж и сумму начисленных процентов производится:

  • в дату внесения клиентом в банк денежных средств в валюте кредита в течение платежного периода – в случае если клиент уведомил банк о внесении платежа в письменной форме (с указанием суммы и даты платежа и номера кредитного договора);
  • в последний день платежного периода – в случае если клиент не уведомил банк в письменной форме о внесении платежа.

В случае недостатка средств на банковском счете заемщиком, открытом в валюте кредита, банк на основании условий кредитного договора автокредита в последний день платежного периода производит списание средств с иных банковских счетов, открытых заемщиком в банке (при необходимости – с конвертацией по курсу банка).

5. Последствия просрочки платежа.

При просрочке очередного платежа по автокредиту будет необходимо:

  1. уплатить банку проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по кредиту (основному долгу), рассчитанные исходя из удвоенной процентной ставки по кредиту;
  2. также уплатить пени в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам и другим платежам, за исключением просроченной задолженности по кредиту (основному долгу).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору автокредита банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита. Также согласно условиям договора залога автомобиля в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору автокредита банк имеет право обратить взыскание на предмет залога (автомобиль).

Поэтому следует заранее выяснить все возможные способы, как погасить кредит.

При желании можно в любое время досрочно погасить свою задолженность по автокредиту (как полностью, так и частично).

Для досрочного частичного погашения текущей задолженности по кредиту заемщику необходимо уведомить банк в письменной форме о частичном погашении основного долга по автокредиту с указанием суммы и даты досрочного частичного погашения и внести соответствующую сумму на свой банковский счет.

При осуществлении досрочного частичного погашения основного долга по автокредиту заемщик вправе не производить выплаты минимальных платежей в погашение основного долга в платежные периоды, когда минимальный платеж покрывается суммой ранее произведенного платежа. При этом в периоды, когда минимальный платеж покрывается суммой ранее произведенного платежа, уплата процентов производится ежемесячно в сроки, установленные кредитным договором для погашения основного долга.

Для досрочного полного погашения текущей задолженности по автокредиту заемщику необходимо уведомить банк в письменной форме о полном погашении основного долга и процентов, начисленных банком на дату платежа, с указанием суммы и даты досрочного полного погашения и внести соответствующую сумму на свой банковский счет.

Страховое возмещение в отношении застрахованного предмета залога, поступившее на счет заемщика, открытый в банке, независимо от наступления или не наступления сроков платежа по автокредиту и процентам направляются банком в погашение имеющихся обязательств заемщика по кредитному договору, и в случае неполного погашения обязательств по кредитному договору за счет страхового возмещения дальнейшее погашение автокредита производится заемщиком в текущем режиме без применения к данному досрочному погашению возможности отсрочки последующих платежей.

В статье 958 ГК РФ говорится, что страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. Только вот при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. И, думаю, очевидно, что обычно «иное» договором не предусмотрено, поскольку это никому не выгодно, кроме клиента.

Тут есть некоторый простор для манёвра: если удастся доказать, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 1 данной статьи), то возможно рассчитывать на часть страховой премии, пропорциональную оставшемуся сроку страхования.

Речь идёт о досрочном возврате кредита. Есть положительные решения суда по данному вопросу, когда признаётся, что при досрочном погашении кредита прекращается страховой риск, что является основанием для возврата части страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector