Справка о наличии кредита

Когда возникает необходимость в справке

Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:

  1. В случаях, когда погашение задолженности происходит через терминалы, переводы через другие банки или платежные системы денежные средства могут поступать в течение нескольких дней, поэтому возникает разница в суммах для окончательного расчета.
  2. Зачастую, кроме погашения непосредственно тела кредита и процентов, банком списываются комиссии за перевод средств. Тогда денег на погашение задолженности на окончательный расчет может не хватить, ссуда выходит на просрочку, и на нее начисляются пени и штрафы.
  3. К кредитной карте могут быть подключены дополнительные услуги:смс-сервис, получение выписок, услуга по обслуживанию и т. д. Комиссии за данный сервис списываются в автоматическом режиме, о чем заемщик может просто забыть, но счет по кредитной карте будет продолжать работать, будут начисляться проценты и пени за просрочку. Может возникнуть необходимость в письменном отказе от перевыпуска новой кредитной карты, расходы по которой также производятся за счет кредита.
  4. При досрочном погашении кредита могут возникнуть нюансы по срокам зачисления средств в погашение задолженности.
  5. Из-за невнимательности сотрудников банков, технических сбоев в программном обеспечении случаи остатка небольших сумм задолженности при погашении в окончательный расчет не являются редкими.

Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:

  • для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
  • при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
  • при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.

Как получить справку о кредитной истории

Каждый гражданин, который брал деньги в долг в банке или другом финансовом учреждении, имеет собственную кредитную историю. Это информация, отражающая особенности исполнения заемщиком своих обязательств. Сюда включаются сведения обо всех кредитах, которые брались конкретным лицом за последние 10 лет: потребительские ссуды, кредитные карты, ипотеки, автозаймы и т. д.

Сведения о кредитной истории нужны, прежде всего, финансовым организациям, которые предоставляют деньги в долг. Заемщикам, в роли которых выступают физические и юридические лица, также нередко требуются сведения из КИ, особенно если они получили отрицательное решение по заявке.

В справке о КИ может содержаться следующая информация:

  • Ф.И.О. заемщика или реквизиты юр. лица, в отношении которых готовится документ.
  • Сведения обо всех кредитах, оформленных лицом, с указанием реквизитов финансового учреждения, предоставившего займ, даты выдачи, номера договора, суммы кредита и т. д.
  • Сведения о погашении задолженности согласно графику платежей с указанием дат выплаты.
  • Наличие просрочек по оплатам, иные данные о кредитной задолженности.
  • Количество заявок на проверку кредитной истории — отдельно общее количество и за последний календарный год.

В случае отсутствия данных о кредитной истории заемщика в справке делается соответствующая запись.

Можно заказывать справку о КИ бесплатно один раз в год. Данное правило распространяется на все БКИ. Для того чтобы получить документ из нужного бюро, вам изначально требуется узнать, в каком из них содержится информация. Для этого вы делаете заявку в Центральный каталог кредитных историй — отдельный раздел сайта ЦБ, оперирующий данными о местонахождении сведений. Для составления заявки необходимо знать код субъекта КИ.

Если вы не помните или не знаете код, то его можно получить в организации, где вы брали кредит или пройти идентификацию в ЦККИ. Второй вариант — воспользоваться помощью партнеров БКИ, которые избавят вас от лишних хлопот, но за их услуги придется заплатить.

Предлагаем ознакомиться:  Договор об оплате кредита третьим лицом образец

справка о долге

После того как вы узнаете, где хранится ваша КИ, стоит сделать запрос в нужное бюро. Заявку можно оформить удаленно (образец документа предусмотрен на сайте бюро), затем заверить ее у нотариуса и направить почтой в адрес БКИ. Бюро принимают запросы и в виде телеграммы. Но в этом случае все ваши персональные данные заверяются подписью сотрудника почты.

Если офис организации есть в городе вашего нахождения, то его можно посетить в рабочее время с паспортом на руках. После заполнения заявления БКИ рассмотрит заявку, после чего предоставит ответ в письменном виде. Сведения, как правило, можно получить в течение одного дня.

Код субъекта КИ — это определенный набор цифр и буквенных символов, который выдается для последующего доступа к информации, содержащейся в ЦККИ. Он создается в процессе оформления кредита, но со временем многие граждане его забывают, поэтому, кроме банка, где оформлялся займ, код можно узнать через заявку в ЦККИ.

Вы обращаетесь в банк, где оформляли займ или в одно из БКИ. Здесь вам помогут сделать дополнительный код или оформить справку из ЦККИ. Необходимо дать письменное разрешение на запрос о предоставлении информации, а также пройти идентификацию личности. В ответ вы получите справку с перечнем БКИ, где находится ваша кредитная история. Данная услуга выполняется на платной основе.

Процедура оформления

В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей. В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

Когда может понадобиться

Справка о наличии кредита

Выписка из кредитной истории может понадобиться в следующих случаях:

  • Для анализа настоящего кредитного рейтинга.
  • Для оценки вероятности положительного решения банка о выдаче займа.
  • Для своевременного исправления КИ и повышения рейтинга.
  • Для проверки хранящихся сведений на предмет ошибок и неточностей, т. к. нередко сотрудники банка вносят в базу недостоверные сведения.
  • Для пресечения мошеннических действий с персональными данными заемщиков.

Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:

  1. Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
  2. Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
  3. Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.

Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

Предлагаем ознакомиться:  Обязательно ли страхование жизни при получении кредита

В каких ситуациях люди решаются купить справку по форме банка с подтверждением и к чему это приводит?

Документ, который служит для того же, что и НДФЛ-2 (т.е. указание дохода и его подтверждения). Правда, составляется справка не на единых и утвержденных правительством формах, а в соответствии с требованиями банка. У каждой финансовой организации они могут быть своими, но в большинстве случаев необходимо указать:

  • ФИО сотрудника предприятия и паспортные данные;
  • название компании и ее реквизиты, контактные сведения;
  • должность;
  • трудовой стаж;
  • размер средней з/п, а также отчислений за необходимый период;
  • срок действия трудового договора;
  • реквизиты сторон и другие сведения.

Вы можете искать, где купить справку «Сбербанка», «ВТБ 24», «Тинькова», «Московского кредитного банка», «МКБ»,«Россельхозбанка», «Райфайзен-банка», «Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Росбанка», а также многих других. Проблема только в том, что в интернете появились мошенники. Как только вы перечисляете им деньги, они «исчезают с радаров».

  1. Вам нужно оформить кредит на потребительские нужды. К примеру, собираетесь приобрести одежду, мебель, автомобиль, бытовую технику, дорогостоящие гаджеты. Банк требует, чтобы ваш уровень доходов подтверждался документально. Загвоздка в том, что вы нигде официально не работаете. Говорят, что можно купить справку в банк в Москве и не «париться». Но это не так.
  2. Вы собираетесь получить ипотеку и решить жилищный вопрос. Финансовое учреждение просит предоставить сведения о трудоустройстве и размере зарплаты, чтобы быть уверенным в вашем благонадежности (и возможности вернуть кредит).
  3. Вы намерены «перекредитоваться» и воспользоваться услугой рефинансирования. Для заключения сделки придется подтверждать статус, но вы не можете сделать это. Вы не раз проходили мимо «лавочников» в метро и думали о том, чтобы купить справку о доходах по форме банка.

Но вы должны понимать, что «покупка» подобных документов чревата серьезными рисками. Что вы ответите на слова сотрудника: «Мы проверили предоставленные вами сведения и связались с нанимателем. Он указал, что вы не работаете и никогда не работали в компании №№№…». Чем будете оправдываться перед финансистом и как будете просить о предоставлении средств?

Было время, когда от заемщиков требовали только 2-НДФЛ. В справке указывались размеры прибыли за предыдущий период уплаченные взносы. Но не все так просто. Наниматели не всегда отражали в документах реальный доход из-за «серой кассы». Грубо говоря, официально вы получаете 5 000 рублей, но «в конверте» приносят еще 50 000.

Справка по форме банка позволяет избежать подобных проблем. В документе могут указываться все те реальные доходы, которые сотрудник получил на руки. Если у 2-НДФЛ строгая форма, то у справки по форме банка нет установленного образца.

Правда, даже со справками по форме банка возникают проблемы:

  • наниматель не хочет выдавать и подписывать документ (и не обязан);
  • сведения указываются неверно или ошибочно;
  • бухгалтерия намеренно или специально занижает уровень зарплаты;
  • реквизиты не соответствуют, а также многие другие.

Наконец, есть и банальная проблема, когда вы «нелегально работаете» без подписания трудового договора. Соответственно, для банка вы вообще безработный (хотя вы можете каждый день сидеть в офисе и получать хоть по 10 000 рублей). Нет официальных доходов – нет и кредита (как правило). В таких случаях люди пытаются «липово» устроиться к родственникам;

Если вы не знаете, где найти и где купить справку по форме банка без рисков, лучше обратиться к опытным и профессиональным юристам. Прямо сейчас вы можете позвонить в «МЮК-Московскую Юридическую Компанию» по телефонам 8 (495) 799-63-92 или 8 (985) 364-66-68, чтобы получить бесплатную консультацию.

Не принимайте решение купить справки для ипотеки в «Сбербанке», «МКБ», «Россельхозбанке», «Райфайзен-банке», «Альфа-Банке», «Промсвязьбанке», «Росбанке» или других, пока не проконсультируетесь с нами!

Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

  1. Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
  2. Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
  3. В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
  4. Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
  5. Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

Предлагаем ознакомиться:  Как проверить долги по кредитам и как узнать, есть ли у вас долг перед банком?

Справка о досрочном погашении кредита, особенности

Справка о наличии кредита

Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:

  1. Кредитным договором может быть наложен мораторий на досрочное погашение в течение определенного периода, т. е. независимо от того, сколько средств заемщик положил на свой счет, погашение ссуды будет осуществляться по графику. Соответственно, придется заплатить проценты за пользование кредитом. Справку об отсутствии задолженности можно будет получить только после окончания действия моратория и проведения операции по погашению долга.
  2. В кредитном договоре может быть предусмотрен пункт о том, что досрочное погашение возможно только в срок очередного платежа, т. е. неважно, кода заемщик положил деньги на счет, списание кредита произойдет только на дату, определенную графиком погашения, и, соответственно, будут начислены проценты. В этом случае справку о погашении кредита можно будет получить не ранее дня, определенного графиком по кредитному договору.
  3. Договор может предусматривать пункт о досрочном погашении кредита только после письменного заявления заемщика. Поэтому просто положить деньги на счет окажется недостаточным. При наступлении срока автоматически произойдет списание задолженности в сумме, предусмотренной графиком погашения. Соответственно, прежде чем запрашивать справку о досрочном погашении кредита, необходимо написать заявление на досрочное погашение задолженности.
  4. При досрочном погашении автокредита справка позволит сэкономить средства на страховку автомобиля, жизни и здоровья заемщика.

Рекомендации

Чтобы быть в полной уверенности о прекращении кредитных отношений с банком можно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Сохранять все чеки и квитанции при частичном погашении долга до его полного возврата и получения справки о погашении кредита.
  2. Необходимо понимать, что внесение средств на счет и погашение задолженности – это две разные даты, которые могут совпасть, а могут расходиться даже на месяцы.
  3. Нужно требовать справку сразу после погашения кредита, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций и недоразумений.
  4. При досрочном погашении кредита необходимо не просто узнавать остаток долга на текущую дату, а уточнить день, когда произойдет списание задолженности и запросить справку по состоянию именно на эту дату.
  5. Срок исковой давности по взысканию кредиторской задолженности — 3 года, поэтому именно столько необходимо хранить документы по кредитному договору, в том числе документ о полном прекращении обязательств перед банком.

Ответ на вопрос «Нужно ли брать справку о погашении кредита?» однозначен — да. Это позволит уберечь заемщика от дополнительных затрат, сбережет нервы и время на выяснение отношений с банком, не даст испортить кредитную историю.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector