Рефинансирование кредита с залогом, ипотеки, займа от МФО в банке

Когда рефинансирование потребительских кредитов выгодно

Во многих жизненных ситуациях обратиться за услугой рефинансирования целесообразнее, чем искать средства и время на погашение потребительских кредитов, например таких как:

  • не достаточно финансов для погашения ежемесячного платежа при высоких процентных ставках;
  • имеется несколько кредитов в различных банках, что порой крайне не удобно для погашения;
  • старый кредит выдан на невыгодных условиях и есть возможность уменьшить процентную ставку и сократить расходы;
  • уже есть кредит, но необходимы дополнительные средства. При текущих кредитах банки неохотно выдают новые кредиты.

Наша компания предлагает объединение до 6-ти кредитов в один кредит (в том числе полученных в разных банках) суммарно на более выгодных условиях, что позволяет клиенту экономить время, затрачиваемое на посещение финансовых организаций и погашать кредитные обязательства более комфортно. Каждый вопрос решается индивидуально, поэтому риск, что новые условия не будут соответствовать возможностям бюджета все-таки есть, но он будет минимизирован, так как мы работаем с обширной базой банковских учреждений и стараемся подобрать именно тот продукт, который полностью удовлетворит потребности клиента.

Рефинансирование бизнеса — суть понятия и выгоды

Рефинансированием называется процедура получения нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующего займа.

Рефинансированием (перекредитованием) называется процедура получения нового кредита для полного либо частичного погашения уже существующего займа. Перекредитование может осуществляться как в своем банке, так и в другом, предлагающем более привлекательные условия кредита. Процедуру рефинансирования часто путают с реструктуризацией долга.

В отличие от перекредитования, реструктуризация предполагает всего лишь увеличение срока выплаты займа с целью уменьшения финансовой нагрузки на клиента. При этом процедура реструктуризации происходит исключительно в том банке, с которым клиент заключил первоначальный договор.

Рефинансирование кредита с залогом, ипотеки, займа от МФО в банке

Рефинансирование кредита для бизнеса имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Уменьшение ежемесячных выплат по кредиту. Как показывают опросы, среднестатистическая российская компания имеет сразу несколько кредитных обязательств перед банком или перед несколькими финансовыми организациями. Банки с каждым годом предлагают предпринимателям различные кредитные программы, условия которых могут быть намного привлекательнее условий существующего договора. Рефинансирование позволяет бизнесмену уменьшить ежемесячный платеж по основному долгу, перейдя на более лояльные условия кредитования.
  • Возможность изменить валюту кредита. Стабильность валюты в России — острый вопрос, который волнует многих бизнесменов в последнее время. Недавний скачок доллара привел к тому, что для многих россиян валютные кредиты стали неподъемными. Рефинансирование позволяет изменить валюту кредитования на более выгодную.
  • Возможность объединить кредиты. Процедура рефинансирования позволяет «собрать» кредиты из разных банков в один. Это очень удобно, поскольку заемщик в итоге получает заем на одних условиях, что позволяет в будущем избежать просрочек и плохой кредитной истории.
  • Уменьшение процентной ставки. Процентная ставка по кредиту может изменяться от различных факторов. Государственная экономическая ситуация, финансовое состояние заемщика, тенденции в мировой экономике — вот неполный перечень причин, влияющих на величину процентной ставки. Со временем банк, где был сделан займ, может предложить программу с уменьшенной процентной ставкой или же, вполне допустимо, что на рынке появится новая кредитно-финансовая организация, кредитующая бизнес под меньшие проценты. В любом случае для предпринимателя переход на кредит, предполагающий более низкий процент выплат, окажется выгоднее.
  • Освобождение части имущества от залога. Крупные займы чаще всего «подстраховываются» залоговым имуществом. Недвижимость, автомобиль, спецтехника или производственное оборудование — всем этим невозможно полноценно распоряжаться заемщику, пока имущество находится под залогом. Рефинансирование позволяет освободить полностью залоговое имущество или его часть. Единственный минус — процентная ставка на беззалоговый кредит может оказаться выше.

Мониторинг кредитных программ и аналитика экспертов в области кредитования показали, что сегодня наиболее выгодные программы по рефинансированию кредитов для бизнеса предлагают Сбербанк и ВТБ.

Сбербанк России. Наиболее популярная финансовая организация, предлагающая программу рефинансирования для бизнеса. Здесь ИП может оформить рефинансирование сроком до 5 лет на сумму до трех миллионов рублей. Для оформления услуги необходимо подать стандартный пакет документов, а также предоставить справки о состоянии действующего кредита.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ИП составляет 48 часов. При этом выдача кредита происходит непосредственно в отделении банка. Воспользоваться услугой рефинансирования после подачи документов заемщик может в течение месяца.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли уменьшить выплаты кредита

ВТБ банк. Второе место среди российских банков, предлагающих услугу рефинансирования, занимает ВТБ банк. Здесь ИП может оформить перекредитование под 12,9% годовых на сумму до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет. Программа перекредитования банка привлекательна тем, что оформить рефинансирование может заемщик в возрасте до 75 лет, и получить ответ уже в ближайшие 72 часа.

Для оформления услуги необходим стандартный пакет документов, а также справка о регистрации в том регионе, где ИП берет займ. В отличие от предыдущего банка, ВТБ позволяет снизить сумму ежемесячных выплат или увеличить срок выплаты путем привлечения в перекредитование других созаемщиков.

Таким образом, процедура рефинансирования оказывается для большинства российских бизнесменов выгодной и спасительной операцией. Главное — тщательно изучить условия и сделать правильные расчеты.

Основные цели подобной процедуры для юридических лиц

Процедура рефинансирования бывает двух типов:

  • Внутреннее перекредитование. Операция осуществляется в том же банке, где первоначально был оформлен кредит, но на более выгодных условиях.
  • Внешнее рефинансирование. Предполагается, что новый займ происходит в другой финансовой организации.

В зависимости от банка, условия рефинансирования могут быть различными, однако есть несколько общих требований, касающихся перекредитования в целом. Вот самые основные требования к компании:

  • Перекредитованию подлежит задолженность по кредитам, сумма которых составляет не менее 150 тыс. рублей.
  • Новый кредитор может брать плату за определенные услуги либо потребовать комиссионные.
  • Заемщику понадобятся документы не только о собственном финансовом состоянии, но и справки о состоянии действующего кредита.
  • Рефинансироваться может кредит, полученный не ранее, чем полгода назад. В некоторых банках возможно перекредитование трехмесячного кредита.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование у каждого банка разный.

Подготовка и подача документов При внутреннем перекредитовании достаточно написать заявление на рефинансирование и подать все необходимые документы для нового кредита. Если же заемщик планирует получить внешнее рефинансирование, то в этом случае необходимо получить согласие действующего кредитора на получение займа в другой финансовой организации
Подписание договора В случае положительного решения обоих банков на рефинансирование, заемщик заключает договор с новым кредитором, на плечи которого ложатся все заботы по закрытию прежних кредитных обязательств заемщика
Переоформление залогового имущества Этот пункт актуален в случае внешнего рефинансирования
Осуществление выплат по новым условиям договора После осуществления полной процедуры рефинансирования, заемщик начинает выплачивать займ по новым условиям. В случае внешнего рефинансирования у прежних кредиторов не может быть никаких претензий к заемщику

Рефинансирование кредитов для ИП и для юридических лиц имеет различные условия. Рассмотрим их подробнее.

Процедура перекредитования индивидуальных предпринимателей пользуется высоким спросом. Для ее оформления ИП должен подать следующий пакет документов:

  • заявление на перекредитование;
  • документ, подтверждающий личность;
  • военный билет;
  • свидетельство ЕГРНИП;
  • справка о постановке на учет в налоговой;
  • выписка, подтверждающая отсутствие задолженности по выплате налогов (выдает налоговая инспекция);
  • налоговая отчетность за определенный период деятельности;
  • договор аренды или документы, подтверждающие право собственности на коммерческую недвижимость;
  • если в процедуре рефинансирования фигурирует поручитель, то он также должен подать аналогичный пакет документов.

Помимо этого, к индивидуальным предпринимателям могут предъявляться следующие условия:

  1. Рефинансированию подлежит займ, срок которого составляет минимум полгода. При этом срок его окончания не должен быть меньше, чем три месяца.
  2. Внешнее рефинансирование может «покрывать» до 6 кредитов. Внутреннее — до 9.
  3. Важным критерием при оформлении рефинансирования является гражданство и возраст заемщика. Процедура рефинансирования осуществляется для граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Заемщику старше 60 лет обязательно необходим поручитель.

При процедуре рефинансирования важную роль играет кредитная история заемщика.

Юридические лица для оформления рефинансирования должны предоставить следующий пакет документов:

  • заявление на перекредитование;
  • анкета (форму предоставляет банк);
  • учредительные документы: копия устава, справка о постановке на учет в налоговую инспекцию, справка о присвоении ОГРН, копии документов учредителей, копии лицензий;
  • бухгалтерская отчетность за определенный период, который устанавливает банк;
  • налоговая декларация;
  • справка обо всех открытых счетах;
  • копии документов на аренду или на право собственности коммерческой недвижимости.

Дополнительно банк может потребовать у юридического лица документы, касающиеся текущего состояния действующего кредита.

Фактически, заемщик продает весь «пакет» существующих кредитов и получает новый кредит с улучшенными условиями погашения. Минус – необходимо собрать документы о платежеспособности, что не всегда реально, если зарплата маленькая, а другие источники дохода не официальные.

Также потребуются справки о погашении кредитов от текущих банков-кредиторов. Есть риск отказа, если были просрочки по платежам и кредитная история испорчена. Банки кредиторы иногда предлагают реструктуризацию текущих кредитов, условия по которым более приемлемые для клиентов.

Предлагаем ознакомиться:  Инвентаризация расчетов инвентаризацию расчетов с дебиторами.

Перекредитование без залога и поручителей можно получить в различных финансовых компаниях, где оказывается подобная услуга. Да, условия на первый взгляд очень выгодные, но просчитать скрытые комиссии и систему штрафов без опыта и профильного образования порой бывает проблематично. Часто заемщик вместо реструктуризации долга с понижением процентной ставки получает новый кредит на еще более невыгодных условиях.

Получение займа в стороннем финансовом учреждении на оптимальных условиях преследует следующие цели:

  • Объединение в одном банке нескольких кредитов. Многие бизнесмены не могут обойтись одной ссудой для успешного начала развития своего дела. Но в результате подобное финансирование оказывается крайне невыгодным. Приходится постоянно отслеживать дату очередного платежа и не забывать вносить оплату. Такая суета удобна далеко не всем предпринимателям. Объединение займов на выгодных условиях – отличное решение для представителей малого бизнеса.
  • Увеличение срока финансирования. Экономическая нагрузка на предприятие заметно снизится, ведь при увеличении сроков размер ежемесячного платежа уменьшится.
  • Смена валюты – еще одна цель, которую преследует рефинансирование кредитов малого бизнеса. Особенно выгодно поменять валюту, если наблюдаются резкие колебания курса.
  • Увеличение суммы денежного займа. Если представитель предпринимательской сферы занятости имеет положительную кредитную историю, он может рассчитывать на получение большой денежной суммы, чтобы за ее счет можно было не только погасить существующий кредит.

Некоторые представители сферы малого бизнеса предварительно обращаются в банк, где уже брали кредит, с целью его реструктуризации. Но не всегда инвесторы идут навстречу клиенту и меняют условия существующего кредитного договора. В случае отказа остается один вариант – рефинансирование существующего займа.

Чтобы воспользоваться актуальными предложениями по рефинансированию кредитов других банков, юридическим лицам потребуется:

  • Подать заявление в выбранную кредитную организацию в отделении банка или режиме онлайн.
  • Подготовить всю требуемую документацию.
  • Дождаться решения кредитора.

Любой банк будет тщательным образом проверять деятельность предпринимателя, который является потенциальным заемщиком, прежде чем принять положительное или отрицательное решение по кредитованию. Самым рациональным выходом из ситуации при взятии нескольких займов станет объединение их в единый кредит в конкретном банке.

Услуги по рефинансированию юридических лиц имеют следующие преимущества:

  • Длительные сроки погашения займов.
  • Возможность выбора метода расчетов с новым инвестором.
  • Отсрочка по возврату ранее полученных ссуд.

Представители малого бизнеса могут воспользоваться актуальными предложениями от финансовых учреждений и перекредитовать невыгодную ссуду.

К примеру, банк Петрокоммерц предлагает до 150 миллионов рублей с ежегодной процентной ставкой от тринадцати процентов. Максимальный срок погашения – до 120 месяцев. От заемщика потребуется обеспечение в форме залога личного или корпоративного имущества, поручительство третьих лиц. При одобрении заявки нужная сумма будет автоматически перечислена на счет указанной организации с целью полной выплаты.

ЮниКредитБанк осуществляет рефинансирование для малого бизнеса на следующих условиях:

  • Выдается до сорока миллионов под 11% годовых.
  • Максимальный срок погашения – до десяти лет.
  • Предприниматель может получить деньги без залога при лояльном, доверительном отношении банка.
  • Единовременные комиссии отсутствуют.
  • Страховка оформляется при сумме более 15 000 000 рублей.

Довольно выгодные условия по перекредитованию юридическим лицам предлагает банк Интеза. Под 12% годовых можно получить до трех миллионов рублей на десять лет. Для погашения потребуется каждый месяц вносить равные платежи. График разрабатывается с учетом клиентских пожеланий. Заемщик может выбрать вариант оплаты дифференцированными ежемесячными взносами.

Услуги по рефинансированию предоставляются предпринимателям, которые имеют собственный зарегистрированный бизнес дольше полугода.

Что дает рефинансирования кредита?

объединить все кредиты в один;

улучшить условия кредитования;

увеличить период возврата кредита;

Рефинансирование кредита с залогом, ипотеки, займа от МФО в банке

изменить валюту кредитования;

избежать ухудшения кредитной истории.

Пример рефинансирования кредита

Как пример рассмотрим ситуацию ипотечного кредита с аннуитентным платежом. Человек взял кредит в размере 5 млн руб на покупку жилья, сроком на 10 лет со ставкой 13% в год. Сегодня при рефинансировании ипотечного кредита, процентную ставку можно снизить до 10%. В расчетах, что в таблице ниже, видно, что при ставке 13% годовых общая сумма переплаты по кредиту составляет 3 958 644 руб. При ставке в 10% (при равных прочих параметрах) мы видим, что общая сумма переплаты составляет 2 929 044 руб.

Предлагаем ознакомиться:  Какие выплаты положены при досрочном погашении кредита

Простая арифметика наглядно показывает нам всю выгоду процедуры рефинансирования. Мы видим итоговую разницу в переплате при разных процентных ставках в сумме — 1 029 600 руб. Такая значительная «экономия» получилась только за счет снижения процентной ставки, которую вполне реально осуществить. Если ко всему еще сократить и сроки кредитования, то конечные цифры переплаты станут еще меньше.

Также помните, что сэкономленную сумму можно направить на досрочное погашение кредита (чем быстрее выплата – тем меньше платите проценты) или вложить в ремонт жилья.

Кто имеет право на рефинансирование

Правом на перекредитование по законодательству РФ обладают граждане России, достигшие 18 лет, но не старше 65 лет. Рефинансирование кредита в другом банке возможно при условии официального трудоустройства заемщика и «белой» зарплаты не ниже, чем двойной объем ежемесячного взноса при погашении кредита.

Наша компания рассматривает каждое обращение клиента индивидуально, учитывая возраст, работоспособность, доходы и альтернативные источники доходов. Возможно решение проблемы даже при наличии плохой кредитной истории. Мы подскажем вам, что можно сделать в вашем случае, чтобы найти оптимальное решение вашей задачи.

Этапы рефинансирования

Будьте готовы, что ни одна организация в момент обращения не даст сразу положительный или отрицательный вердикт. Процесс будет проходить поэтапно и может занять несколько дней.

  • Этап 1. Обращение в банк или частную компанию, которые занимаются рефинансированием кредитов и займов. Перед визитом проверьте наличие паспорта, также желательно (а иногда обязательно) справки о доходах за последние 6 месяцев. На всякий случай можно взять текущий кредитный договор.
  • Этап 2. Согласование условий рефинансирования долга, подходящие лично клиенту. Это может быть уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, продление срока или изменения валюты кредита. В зависимости от суммы, которую рефинансируемое лицо в состоянии комфортно погашать, сотрудник финансовой организации подберет оптимальные условия сделки.
  • Этап 3. Ожидание одобрения или отклонения заявки. В банках при самостоятельном обращении обычно этот период занимает 1-3 дня, иногда дольше. При обращении в специализированные компании этот процесс значительно ускоряется и скорее всего будет более продуктивным.
  • Этап 4. Нужно посетить банк, в котором выдан текущий кредит. Цель – получить справку, в которой указан остаток невыплаченного долга по кредиту. Если займы есть в нескольких банках и необходимо объединить их в один, то придется потратить время на посещения в каждую организацию и везде получить справки.
  • Этап 5. С собранными документами необходимо вернуться в компанию, которая проведет рефинансирование кредита. Заключается договор, согласно которому новый кредитор отдает долги старым кредиторам, а заемщик заключает договор с банком, который берет на себя все обязательства по новым условиям кредитования.
  • Этап 6. Требуется опять посетить все банки, которым погашены задолженности, чтобы получить выписку-подтверждение закрытия кредита. Игнорировать этот этап не стоит, поскольку впоследствии может «случайно» оказаться, что у организации остались претензии к бывшему заемщику.
  • Этап 7. После сбора необходимых документов и справок, а также после подписания всех договоров, можно смело начинать выплачивать новый займ в новом кредитном учреждении с уменьшенными ежемесячными платежами или пролонгированным сроком.

Что предлагает «Единый Финансовый центр»

Оперативное решение проблемы среди множества банков-партнеров.

 Рефинансируем кредиты с залогом, ипотеки, займы от МФО и частных лиц.

 Подберем действительно комфортные условия по кредиту, подходящие именно вам.

Возможность рефинансирования на сумму до 30 миллионов рублей без залога и поручителей.

Отсутствие скрытых комиссий и платежей. Прозрачные условия рефинансирования.

Рефинансирование кредита юридического лица

Полное юридическое сопровождение и гарантии законности заключения договора.

Минимальные выплаты в соответствии с финансовыми возможностями клиента.

Возможность реструктуризации долга с плохой кредитной историей.

Если банк требует выплат, не стоит ждать визита коллекторов и тратить драгоценное здоровье на безрезультатное общение с кредиторами. Мы готовы обсудить выгодные условия перекредитования уже сегодня. Обращайтесь!

7(495) 235-01-05  (многоканальный)

Email: [email protected]

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector