Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Для каких целей заключается договор страхования

Расторжение договора не займёт много времени.

Вам нужно соблюсти несколько условий, и, если всё сделать правильно, в течение нескольких дней компания уведомит вас о своём решении:

  1. У вас есть 5 рабочих дней после подписания договора с банком, чтобы обратиться в страховую компанию, для составления заявления об отказе от ранее оказанной услуги (страхования жизни). Укажите причину расторжения, и каким образом вы хотите вернуть деньги. Если страховка действует с момента подписания договора с банком, но при этом вы успели написать заявление об отказе в течение 5 дней, страховщик всё же удержит с вас часть суммы (в размере тех нескольких дней, которые вы были застрахованы).
  2. Составьте 2 экземпляра заявления, на втором документе сотрудник компании поставит отметку о получении. Также существует возможность отправить бумаги через почту. Обязательно заказным письмом.

Банк обязует страховать жизнь заемщика при заключении автокредита для того, чтобы обеспечить себе гарантию возврата денежных средств. На момент подачи заявки человек может иметь стабильный солидный доход, но ситуация за несколько лет может измениться.

Если страховка по кредиту не оформлена, при возникновении несчастного случая, потере трудоспособности, сокращении на рабочем месте, членам семьи гражданина, взявшего кредит, придется брать все обязательства на себя.

В случае если гражданин заключил договор страхования, при возникновении всех вышеперечисленных случаев кредит будет выплачивать страховая компания.

С одной стороны, страхование жизни выгодно для всех участников сделки:

  1. Банк выдает более крупные суммы, если заемщик оформляет договор страхования. Кроме того, банковские организации получают комиссии от страховых компаний и снижают свои риски.
  2. Для клиента при оформлении страховки предоставляются пониженные ставки по кредиту. И это дополнительная гарантия, что если что-то произойдет, не возникнет проблем с погашением долга.
  3. Компания страховщик находится в самом большом выигрыше. Они получают прибыль. Кроме того, оформлением страховых полисов занимаются сами сотрудники банков. Следовательно, сам страховщик экономит на рабочей силе.

Стоимость страхового полиса в компаниях разная. Она зависит от множества факторов. В первую очередь на размер влияет:

  1. Сумма, которая будет выплачена лицу при возможном наступлении случая по страховке.
  2. Срок заключения договора, чем он меньше, тем ниже будет его стоимость.
  3. Возраст заявителя и его пол.
  4. Показатели здоровья.
  5. Тип профессиональной деятельности, которой занимается заявитель. Если он работает на производстве, которое связана с опасностями и рисками, стоимость страхового договора будет выше.
  6. Количество и перечень страховых случаев, которые будут прописаны в договоре.

В случаях с оформлением автокредита в расчет будет браться только страховая сумма, как единый фактор. Стоимость полиса будет зависеть от данной суммы в процентном соотношении.

Размер суммы страхования Цена полиса
450 000 3500
700 000 5 000
1 000 000 7 000
1 500 000 10 300

Как вернуть деньги за страхование жизни при автокредите? Стандартный договор страхования жизни включает возможность досрочного расторжения, которое может быть произведено в указанное время.

Банкам заключение догова страхования особо выгодно

Для досрочного расторжения необходимо подать в страховую компанию (банк, если кредитное учреждение является представителем страховщика) письменное заявление, в котором указать:

  • реквизиты страхового полиса;
  • личные данные владельца страхового полиса;
  • причину досрочного расторжения.

Заявление так же должно содержать просьбу вернуть застрахованному лицу неиспользованную страховую премию и реквизиты банковского счета (банковской карты) для возврата денежных средств.

Полученной заявление рассматривается сотрудником страховой компании в течение 1 – 3 рабочих дней, после чего принимается определенное решение.

В случае возможности досрочного расторжения:

  • застрахованному лицу направляется письменное уведомление;
  • возвращаются денежные средства за вычетом потраченной суммы на период страхования и обязательной части, установленной страховым договором.

При отсутствии условия досрочного расторжения в страховом договоре можно направить в банк претензию с просьбой вернуть затраченные на оплату страховой премии денежные средства.

В претензии к банку указываются:

  • ФИО заемщика;
  • реквизиты и основные условия кредитного договора;
  • просьба вернуть денежные средства;
  • следующие действия в случае оставления претензии без рассмотрения и принятия решения.

Если расторгнуть договор страхования через страховую компанию или банк не получается, то есть страховщик (банк) отказывает в досрочном расторжении, то застрахованное лицо имеет право:

  1. Обратиться в суд с соответствующим иском. В суде придется доказать, что услуга страхования жизни заемщика была навязана банком. В противном случае суд примет сторону страховой компании и кредитного учреждения. В исковом заявлении указывается информация:
    • название суда;
    • ФИО истца;
    • наименование ответчика;
    • реквизиты и условия договора на выдачу автокредита;
    • требования.

    К иску необходимо приложить копию кредитного договора и документ об оплате страховой премии.

  1. Подать жалобу в Роспотребнадзор (действие может быть произведено исключительно при навязывании страхового полиса банком – кредитором). В заявлении необходимо указать:
    • ФИО заемщика;
    • название кредитного учреждения, выдавшего автокредит;
    • номер и дату заключения кредитного договора;
    • основные условия заключенного кредитного договора (выданная сумма, срок, размер процентной ставки);
    • пункт кредитного договора, нарушающего права потребителей и полное описание этого условия получения автокредита;
    • просьба (принять меры наказания к банку или устранить проблему).

При обнаружении навязывания дополнительных услуг банк – кредитор может быть подвергнут административному наказанию.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

Кроме этого банку выдается предписание в установленный срок устранить выявленные правонарушения, в противном случае кредитное учреждение может лишиться лицензии на ведение банковской деятельности.

Страхование жизни при автокредите: как отказаться

Сложней всего обстоит дело с компаниями, выдающими экспресс-кредиты, без страховки вам попросту не одобрят заявку (на основании закона, указанного ранее). Но, если вы имеете дело с серьёзным банком, у вас есть три варианта, для отказа от этого обременения. Конечно, у каждого из них есть свои подводные камни.

И только вам решать, как отказаться от страхования жизни при автокредите:

  • изначально, на стадии подачи заявки уведомить кредитную организацию, что вы отказываетесь покупать любые дополнительные услуги. Стоит понимать, что в таком случае может повыситься годовая ставка либо уменьшить срок погашения предоставленного займа;
  • если вы уже подписали договор, в котором присутствует пункт об обязательном страховании, то: в соответствии с указом ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года №3854-У (полностью вступил в силу 01.06.2016 года). У застрахованного лица есть 5 рабочих дней, в течение которых можно расторжения страхового договора. Эта возможность действует только при условии, что за данный период страховой случай не наступил;
  • последний и самый трудоёмкий вариант – это судебный процесс. При поддержке грамотного юриста вы можете подать иск в суд. Стоит знать, что в данной практике решения чаще всего принимаются в пользу предприятия. На тяжбы уйдёт приличная сумма, поэтому затевать спор стоит лишь в случае, если на кону стоят большие денежные средства.

Как видите, есть вполне реальные возможности избежать страхования.

При оформлении документов внимательно изучайте каждый бланк. Нечистые на руку компании могут подложить страховой полис в пакет документов. К сожалению, сейчас подобные случаи не редкость. Перед тем как обратиться в тот или иной банк, ознакомьтесь с кредитными продуктами, представленными на сайте, найдите отзывы на форумах. Нередко в интернет-обсуждениях всплывают немаловажные факты о качестве работы организаций.

Если после информации об отказе от оформления страховки, сотрудник банка начнёт говорить об отмене кредитного соглашения, стоит незамедлительно позвать вышестоящего руководителя!

Банковские служащие и работники страховой компании описывают клиентам страхование жизни как необходимую и полезную услугу. Однако для большинства клиентов оплата страховки неприемлема из-за ее высокой стоимости. Наступит страховой случай или нет – неизвестно, а платить нужно в момент подписания кредитного договора. Можно ли взять кредит без страховки?

Предлагаем ознакомиться:  Бывшая жена брала автокредит умерла

При описании условий автокредита банковские служащие не сообщают клиенту о том, что при подписании договора нужно будет заключить сделку со страховой организацией. Очень часто кредитополучатель узнает о страховке в момент подписания документов. На вопросы клиента работник банка может ответить, что при выдаче кредита на автомобиль страхование жизни и здоровья обязательно.

Однако согласно законодательству при подписании кредитного договора банк не имеет право принуждать кредитополучателя покупать дополнительные услуги. Кредитору просто выгодно получить гарантии возврата денег и увеличить сумму кредита. Клиент может отказаться от страховки при подписании документов.

Однако данные действия могут привести к следующим последствиям:

  • изменят процентную ставку по кредиту в сторону увеличения;
  • будут изменены сроки возврата денежных средств;
  • уменьшат сумму кредита.

Иногда увеличение процентной ставки приводит к тому, что долг клиента не пожелавшего застраховать свою жизнь, значительно превышает сумму кредитных обязательств при наличии страховки. В связи с этим, нужно рассчитать сумму автокредита со страховкой и без нее. Некоторые кредиторы отказывают клиенту в выдаче кредита при нежелании страховаться. Неправомерность их действий доказать практически невозможно.

Если кредитную услугу оказывают непосредственно в автосалоне, то при подписании договора нужно сообщить служащему, что вы хотите уточнить условия кредитования непосредственно в банке. Обычно попытки связаться с банком приводят к тому, что работники автосалона перестают настаивать на обязательном страховании жизни.

Иногда отказаться от услуги страхования заемщик решает после подписания кредитной сделки. Расторгнуть страховой договор клиент может в любое время, если иные условия не указаны в кредитном соглашении. Чаще всего банки ставят условие, что страховка может быть отменена по истечению 3-6 месяцев. Прежде чем обращаться в кредитную организацию необходимо перечитать условия договора.

Если в документе не описаны сроки расторжения страховки, обратиться с заявлением об отказе от услуги можно в любой момент. Для того чтобы отказаться от страхования, нужно написать в банковское учреждение заявление об отказе. Документ не имеет единого образца.

В различных финансовых организациях существуют собственные правила заполнения подобных документов. Пример заявления можно запросить в учреждении. Ниже приведен образец.

Обратиться в суд

Обращаться в суд целесообразно после отказа кредитной организации и при намерении возвратить крупную сумму, уплаченную за страховку. Однако доказать в суде свою правоту будет достаточно сложно. Банки будут апеллировать к тому, что клиент сознательно поставил подпись под документом. Суды часто принимают сторону кредитной организации.

Если сумма страховой премии высока, то следует обратиться к опытному юристу. Специалист поможет правильно составить исковое заявление и собрать доказательства того, что действия кредитора незаконны.

В иске указываются следующие данные:

  • адресат;
  • данные истца и ответчика;
  • название документа;
  • описание заключенной сделки;
  • обоснование незаконных действий банковских служащих;
  • требования истца;
  • перечисление приложений;
  • дата и подпись.

Роспотребнадзор рассмотрит заявление, если договор был заключен на протяжении предшествующих 12 месяцев. Если государственный орган убедится, что претензии гражданина оправданы, то он обяжет страховую организацию расторгнуть договор страхования и вернуть клиенту затраченные средства. Кредитная организация будет привлечена к ответственности.

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья. Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента. Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

  • при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
  • после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.

Бизнесмен держит в руках игрушечную машинку

Что ждет клиента, который отказывается от страховки? Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора.

Если заемщик не желает страховать свою жизнь, то он имеет право отказаться от услуги, предлагаемой банком.

Сделать это можно:

  • непосредственно при выборе программы автокредитования. Многие предлагаемые кредитные продукты (например, экспресс автокредит) выдаются без обязательного оформления страхового полиса, поэтому при выборе кредитного продукта рекомендуется внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями. Это самый простой и самый распространенный способ отказа от покупки страхового полиса;
  • после оформления кредитного договора и приобретения транспортного средства.

Отказаться от страховки можно в страховой компании или через суд. Данное действие требует дополнительных усилий и времени.

Если вы решили брать автомобиль в кредит, то обязательно столкнетесь с необходимостью приобретения страховок, которые необходимы для покупки нового авто. И если приобретение КАСКО или ОСАГО обосновано, то иногда банки требуют оформление страховок, смысл которых не всегда понятен, например, страхование жизни.

Обязательно ли страховать жизнь

Ссуда, которую гражданин берет у банка для покупки автомобиля, носит целевой характер. Это означает, что машина остается под залогом у кредитной организации. При оформлении кредитной заявки заемщик столкнется с ситуацией, когда о страховании жизни в условиях ничего прописано не будет. Следовательно, на одобрение по заявке это никак влиять не будет.

Страхование жизни не относится к обязательным требованиям, но для этого необходимо:

  1. Перед подачей заявки заранее уведомить сотрудника, оформляющего кредит о своем отказе от страхования.
  2. Перед тем как подписать договор, необходимо тщательно изучить его текст. Часто сотрудники игнорируют требование клиента об отказе, а сам пункт о страховке прописывают мелким шрифтом и не заостряют на нем внимание.

Страховые компании, предоставляющие услуги

При оформлении автокредита с условием обязательного страхования жизни заемщика банк обязан предоставить заинтересованному клиенту полный перечень страховых компаний, условия работы которых полностью удовлетворяют требованиям кредитного учреждения.

В свою очередь заемщик имеет право:

  • выбрать страховую компанию из предложенного банком списка. Каждое кредитное учреждение сотрудничает с определенными организациями, являющимися партнерами банка;
  • самостоятельно подобрать страховую организацию, с которой будет заключен соответствующий договор.

Следует отметить, что страхование в компании, не указанной в списке банка, может привести к возникновению следующих проблем:

  • непринятие банком страхового полиса. Любое кредитное учреждение может отказать в приобщении страховки, если она приобретена в организации, не указанной в списке. Непринятие страховки приведет к невозможности получения денежных средств на покупку автомобиля или необходимости оформления другого страхового полиса;
  • затрате лишнего времени на поиск страховщика, оформление полиса, оформление кредитного договора.
Страховая сумма Может определяться, как:
— стоимость приобретаемого транспортного средства;
— сумма автокредита;
— сумма оставшейся задолженности по выданному автокредиту (применяется исключительно в случае продления страхового полиса)
Срок действия страхового полиса — 1 год (стандартное условие). Если срок кредитования больше 1 года, то в договоре может быть прописано условие о необходимости ежегодного продления действия страхового полиса;
— срок автокредитования (определяется по договоренности и применяется при условии заключения кредитного договора на срок менее 1 года)
Выгодоприобретатель по страховому полису Банк, выдавший автокредит
Перечень страховых случаев — смерть заемщика;
— получение инвалидности, при условии ограничения трудоспособности заемщика;
— получение травмы, в том числе и в результате дорожного происшествия (оплата в период временной нетрудоспособности)
Предлагаем ознакомиться:  Как правильно оформить 🔓 сотрудгика с графиком работы неделя через неделю

Если страховой полис оформляется в банке параллельно с подписанием кредитного договора на приобретение автотранспортного средства, то стандартные условия страховки следующие:

  • полный перечень страховых случаев;
  • страховая сумма равна сумме выданных для покупки автомашины денежных средств;
  • срок страхования равен сроку кредитования;
  • страховая премия оплачивается единовременным платежом при покупке полиса;
  • получателем страховой компенсации при наступлении страхового случая является банк.

Наиболее популярными страховыми компаниями, полиса которых принимаются большинством банков, являются:

  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Страховая компания Гелиос»;
  • АО «Страховое общество ЖАСО»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • СПАО «Ресо Гарантия»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • ООО СК «Согласие».

Где можно получить займ без страхования жизни

Не все банки навязывают страховку при автокредитовании. Есть организации, которые не увеличивают процентные ставки, если договор страхования не будет подписан. К таким кредитным организациям относятся:

  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом ставки по процентам могут варьироваться от 12 до 20%. Многие кредитные организации работают с государственными программами автокредитования, например, Семейный автомобиль или Первый автомобиль. По ним заемщик может получить скидку до 10% от стоимости авто.

Название банка Основные условия автокредита без страхования жизни
Первоначальный взнос, % от стоимости транспортного средства/Максимальная сумма автокредита, руб. Срок кредита Диапазон процентных ставок, % годовых
Сбербанк 15/5 млн. 3 месяца — 7 лет 9,5 — 17
Газпромбанк 15/4,5 млн. 1 месяц – 5 лет 13,5 – 17,5
ВТБ 24 20/10 млн. 12 месяцев – 5 лет 7 – 15,9
Росбанк 0/6,5 млн. 12 месяцев – 5 лет 15,2 – 22,2
Банк Возрождение 15/1,5 млн. 1 месяц – 5 лет 13,5 – 16,5
Русфинанс Банк 10/6,5 млн. 6 месяцев – 5 лет 15,5 — 20

Прежде чем отказываться от страховки жизни заемщику рекомендуется внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и самостоятельно подсчитать размер экономической выгоды.

В некоторых ситуация автокредит с дополнительным страхованием имеет полную стоимость меньше, чем автокредит без оформления страхования жизни.

Сколько стоит

Как расторгнуть договор страхования жизни при автокредите

Стоимость страхового полиса зависит от множества различных факторов, среди которых можно отметить:

  • размер страховой суммы, выдаваемой при наступлении страхового случая;
  • период страхования. Страховой полис на более короткий срок будет стоить меньше;
  • род занятий и увлечения страхуемого человека. Если человек работает на опасном производстве или выполняет рискованный трюки, то стоимость страховки увеличивается;
  • пол и возраст человека;
  • основные показатели здоровья (наличие заболеваний);
  • перечень страховых случаев.

В большинстве случаев, при оформлении автокредита в учет принимается только один фактор – размер страховой суммы, а стоимость полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю.

Страховая сумма, руб. Стоимость страхового полиса, руб.
500 000 3 450
750 000 5 150
1 000 000 6 830
1 500 000 10 240
1 750 000 12 000
2 000 000 13 650
2 500 000 17 100
3 000 000 20 480
3 500 000 23 890
4 000 000 27 300
4 500 000 30 720
5 000 000 34 125

Страхование жизни при автокредите: как вернуть деньги

Если заемщик все-таки пришел к обоснованному выводу о нецелесообразности страхования собственной жизни, он должен будет просто связаться с займодателем и детально уточнить все условия автокредита. Это действие рекомендуется совершить, если решение об оформлении кредита принимается непосредственно в автосалоне.

Совсем иная ситуация – если заемщик изначально согласился на все условия банковского учреждения, оформив кредитную заявку, получив ссуду на покупку автомобиля и заключив все предложенные ему договоры страхования. Но потом все же решил отказаться от страховки и вернуть ранее уплаченную страховую премию.

Возвратить обратно денежные средства, потраченные заемщиком на оплату страховки, будет крайне проблематично. Особенно, если клиент брал этот автокредит, изначально предполагая, что выплачивать его он будет постепенно. Как вернуть страхование жизни по автокредиту? Этот вопрос может потребовать грамотного разъяснения.

Он предоставляет банковскому учреждению дополнительную гарантию того, что деньги, выданные по автокредиту, должны будут подлежать возврату, даже если с заемщиком произойдет какой-либо страховой случай. Страховая компания будет обязана вернуть остаток средств по займу. Таким образом, если период соглашения об автокредите завершился, то срок действия страховки также истек, а это подразумевает, что возврат денег, уплаченных за страховку, не представляется возможным.

Единственно доступным вариантом, позволяющим вернуть деньги, может являться только лишь расторжение договора.

Если заемщик все еще выплачивает банку автокредит, но решил расторгнуть ранее заключенный договор страхования жизни, то ему следует осуществить следующие действия:

  1. Прежде всего, нужно будет внимательно изучить договор и во всем тщательно разобраться. Зачастую договором не предусматривается возврат денег в ситуации его расторжения.
  2. Если в договоре нет какого-либо упоминания о возможности возврата денег клиенту, то следует установить контакт непосредственно со страховщиком, чтобы с его представителями попытаться решить этот вопрос.
  3. Если же договор содержит конкретный пункт, регламентирующий недопущение возврата денег в ситуации, когда договор расторгается клиентом досрочно, то можно будет попробовать добиться возврата денег через суд.

Таким доказательством может являться запись разговора заемщика с сотрудником банка (непосредственно в момент оформления кредитной заявки), а также показания свидетелей.

Если заем был погашен досрочно, а клиент все же намерен вернуть деньги, уплаченные за страховку, то ему нужно будет обратиться непосредственно к страховщику, с которым был заключен соответствующий договор. В разговоре с представителем страховщика заемщик должен будет детально изложить всю ситуацию, начать следует с момента, когда оформлялась кредитная заявка.

Представитель страховщика обозначит заемщику перечень всех бумаг, которые необходимо будет подготовить и собрать для составления заявки на возврат денег. В этом списке чаще всего присутствуют два ключевых документа – справка, удостоверяющая полное погашение заемщиком автокредита, и сам договор страхования.

В данной статье попытались выяснить, можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту. Очевидно, что этот вопрос является проблемным, так как все стороны (заемщик, страховщик, банк) преследуют свои интересы, которые зачастую могут и не совпадать. В любом случае, заемщик должен действовать законно, разумно и осмотрительно.

Многих людей волнует вопрос, как вернуть страховку жизни по автокредиту, если страховка не была полностью использована.

Существует несколько причин, дающих возможность заёмщику вернуть выплаты:

  • переплата;
  • навязывание страхования банком при оформлении кредита;
  • включение кредитной организацией суммы страхования в основное тело кредита;
  • в случае если страховые платежи оплачивались отдельно.

В заключении договора страхования должны быть заинтересованы обе стороны

Проще всего решается вопрос с переплатой. Некоторые банки, чтобы в будущем привлечь больше клиентов, идут навстречу и положительно решают данный вопрос.

Это позволяет избежать дополнительных затрат, связанных с судебными издержками. Среди таких организаций можно выделить: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк. При этом вы можете также столкнуться с компаниями, получить от которых подобное соглашение будет весьма непросто.

В случае, описанном под № 3, существует два варианта, чтобы оформить возврат страховки по автокредиту:

  1. Перечисление производится на счёт заёмщика стоимость страховки (без включения затрат на комиссии и прочие издержки не возмещаются).
  2. Возмещение сумм происходит за вычетом процентов, при этом плюсом необходимо будет произвести оплату обслуживания дела по возврату.

А можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту в таком случае? Не все организации предусматривают такую возможность.

Этот аспект должен быть чётко прописан в договоре.

Сразу стоит сказать, что вернуть страховку по автокредиту, будь то полис страхования жизни или КАСКО, при таком погашении будет сложней. Ведь фактически и страховщик и банк свои обязанности выполнили. Так как же вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту.

Предлагаем ознакомиться:  Страховка в кредитном договоре наличными ренессанс

Так как вопрос идёт далеко не о нескольких рублях, а о достаточно большой сумме, не стоит сдаваться раньше времени. Рассмотрим, как вернуть страхование жизни по автокредиту.

Решение о заключении договора страхования жизни должно быть добровольным

Предоставьте в страховую организацию следующий перечень документов:

  • документ, подтверждающий, что вы погасили сумму долга полностью;
  • копию договора о кредитовании;
  • паспорт;
  • заявление о прекращении страхового полиса изначально заявленного срока, и возмещении части средств, оплаченных ранее.

Есть несколько лазеек, которыми можно воспользоваться в такой ситуации:

  1. Можно сослаться на привязку страховки к сроку кредита. Иными словами, при досрочно погашении, в тот же день прекращается действие страхового полиса.
  2. После выплаты займа уже не может наступить страховой риск. Вы погасили долг перед банком и вам не отчего больше страховать свою жизнь.

Если эти доводы не убедят компанию, и она всё ещё будет отказываться возвращать вам часть уплаченных страховых взносов, то обратитесь в суд. Но имейте в виду, что для тяжбы с такой организацией, как страховая компания, надёжней будет нанять юриста, нежели представлять свои интересы самостоятельно.

Расторжение договора со страховой компанией не гарантирует возврат страховой премии. Многие страховые компании в документе указывают, что при отказе клиента от услуги досрочно возврат денег не производится. При наличии данного пункта в договоре вернуть деньги достаточно сложно.

При отрицательном ответе можно написать заявление в Роспотребнадзор или подать иск суд. В заявлении необходимо указать причины обращения и требование возместить понесенные убытки.

Иногда клиенты досрочно погашают кредит. При этом теряется необходимость страхования жизни. Как вернуть свои деньги? Для возврата средств нужно обратиться в страховую компанию.

Компания может затребовать дополнительные документы. Рассмотрение заявления клиента будет проходить от 10 дней до месяца. В случае положительного ответа, гражданину вернут потраченные средства за вычетом вознаграждения посреднику и страховых выплат за время пользования кредитом. В случае отказа нужно обращаться в суд.

Банки имеют право отказать в одобрении заявки даже без учета того, что страховка здоровья – добровольное дело гражданина. Поэтому клиенты соглашаются на их условия, чтобы купить желаемый автомобиль.

Отказаться от страховки можно уже после подписания договора. Для этого необходимо написать заявление. Если страховка оформлялась через банк или в салоне, то обращаться необходимо в финансовую фирму. Если гражданин для оформления страхования обращался в саму страховую компанию, то и обращение нужно составлять в ее адрес.

Страховка жизни считается услугой потребительского вида, следовательно, клиент имеет полное право ее не приобретать.

Чтобы осуществить возврат денег за страховку, необходимо обратиться в офис компании в течение пяти дней. По закону это считается периодом охлаждения, когда человек может отказаться и полностью вернуть уплаченные средства. Если гражданин успевает в этот период написать заявление, возвратить средства можно в 100% размере.

Но есть один момент, период охлаждения действует только в тех случаях, если договор оформлялся в офисе компании. Если страховка была подписана в банке, то возврат уже невозможен.

Если страховая компания отказывается расторгнуть договор, можно попытаться решить этот вопрос в судебном порядке. Но чаще всего судебные решения принимаются не в пользу заявителя, так как клиент добровольно подписывал договор, соглашаясь на условия.

Тонкие особенности страхования и условия банков

При оформлении автокредита специалисты советуют не отказываться от страховки сразу, а изучить все нюансы и взвесить плюсы и минусы. Обычно размер суммы по страховому договору невысокий, а при этом заемщик получает выгоду в виде сниженных процентов по самому кредиту. В итоге он имеет выгоду с двух сторон:

  • экономию на процентах по кредиту;
  • страхование жизни, которое дает гарантию не только финансовой организации, но и самому заемщику.

Водителю нужно сразу насторожиться, если банк предлагает очень низкий процент по автокредитованию по сравнению с другими кредиторами. Прежде чем подавать заявку, нужно уточнить все нюансы, изучить условия. Кроме того, важно внимательно подписывать договор, изучая подробно все пункты. Это необходимо для того, чтобы не обнаружить через несколько дней, что сумма кредита выросла на несколько десятков тысяч. При этом не всегда возможно погасить досрочно кредит и вернуть всю сумму, уплаченную за страховку.

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной. Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку. Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Но на деле многие клиенты следуют банковским рекомендациям, не особо взвешивая все за и против. Поскольку в случае упорного отказа клиента страховаться банк может выдать такие решения:

  • автокредит (как и любой другой кредит) вообще не будет выдан;
  • заем одобрен, но только под достаточно высокие проценты и с обязательным высоким первоначальным взносом (повышение идет где-то на 3% и 10% соответственно);
  • срок кредитования сокращается, что опять-таки увеличивает ежемесячные выплаты.

Тем не менее заемщику можно выбрать многое другое в рамках необходимости застраховаться. Страхование жизни при автокредите возможно либо через банк, либо через независимую стороннюю компанию. В первом варианте от клиента не требуется никакой организационной работы. Специалисты банка сами передают страховой фирме-партнеру данные клиента, после чего фирма оформляет страховой договор.

Выплата денег, затраченных на страховку иногда можно вернуть

Можно сказать, что второй вариант хоть и более хлопотный, но и более приемлемый. Дело в том, что банки заинтересованы в получении максимальной процентной прибыли. Поэтому частенько специально подбирают такие страховые компании, где условия страхового договора для клиента не самые выгодные. Лучше, если человек сам потрудится проанализировать несколько компаний, чтобы выбрать самую подходящую.

Далее можно выбрать размер страховки. Собственно, в этом и заключается суть данного процесса. Клиент вносит в счет страховой компании (или в счет тела кредита, если страховая компания аккредитована банком-кредитором) определенную сумму, которая при наступлении страхового случая используется по своему целевому назначению – оплачиваются издержки.

Например, можно получить часть или всю стоимость разбитой в аварии машины. Или благодаря страховке будет гаситься кредит, пока заемщик находится во временно нетрудоспособном состоянии. Размер страховой суммы может варьироваться (рассмотрим в рамках автокредита):

  • полная рыночная стоимость автомобиля – заемщик оформляет страховку, цена которой равна цене выбранного авто;
  • размер страховки равен размеру займа (именно этот вариант, в основном, предлагают в банке);
  • размер страховки определяется остатком процентной задолженности по займу.

Обязательно стоит сказать о сроке страхования. Банк всегда настаивает на приобретении страхового полиса на весь срок погашения кредита. Для учреждения это еще одна гарантия возврата денег. Однако если клиенту будет удобней, можно отказаться от такого варианта и выбрать пролонгированный способ. То есть держатель страхового полиса будет каждый год продлевать срок его действия.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector