Как расторгнуть кредитный договор с банком правильно?

Было ли перечисление средств?

В большинстве финансовых организаций с момента заключения соглашения до перечисления денег проходит несколько дней. Согласно 2 части статьи 821 Гражданского кодекса, заемщик может расторгнуть договор автокредита с банком или иным кредитным учреждением до момента реального перечисления денежных средств.

Еще при согласовании проекта кредитного договора, необходимо тщательно изучить его условия, в том числе и порядок его расторжения. Желательно проконсультироваться у юриста, поскольку никто не заставляет вас подписывать договор сразу после одобрения заявки.

Как только договор подписан, наступают следующие последствия:

  • банк перечисляет деньги в автосалон в указанный срок — стоимость автомобиля определяется заранее, поскольку дилер предоставит вам документы на оплату еще до подачи заявки;
  • с первого дня начинают начисляться проценты, даже если деньги поступят в автосалон через несколько дней;
  • вы обязаны уплачивать ежемесячные взносы согласно графику платежей;
  • расторгнуть договор можно только в одном случае — досрочно его погасить.

В каждом кредитном договоре определяется порядок его досрочного расторжения. Как правило, вам нужно предварительно уведомить о своем решении банк. Обычно, это 30 дней до внесения платежа.

Если банк еще не перевел деньги за автомобиль, то отказ от автокредита влечет обязанность уплатить проценты за пользование средствами.

Если деньги уже переведены, то можно попросить вернуть их на счет в банк. Однако учтите, что пока банк официально не подтвердит, что договор прекращен, вы будете платить проценты.

Судебная практика расторжения кредитного договора с банком

В процессе подписания кредитного договор стороны оговаривают и фиксируют важнейшие условия, среди которых важное место занимает досрочное расторжение соглашения. На основании ст. 450 ГК РФ, на законодательном уровне зафиксировано общее основание расторжения договоров. Помимо этого, в п. 2 данной статьи прописаны варианты расторжения кредитного договора в судебном порядке, когда инициатором выступает одна из сторон.

Сделка может быть аннулирована в таких случаях:

  1. Если один из участников сделки в существенной мере не соблюдает условия кредитного договора.
  2. В случаях, предусмотренных на законодательном уровне.

Давайте разберемся, что подразумевается под существенным нарушением условий договора? Под такими действиями признается несоблюдение прописанных в кредитном договоре условий, влекущее за собой настолько значительные убытки для второй стороны, что в существенной мере ведет к потере того, на что она вправе была рассчитывать при заключении сделки.

Согласно требованиям ст. 451 Гражданского Кодекса РФ, одна сторона сделки имеет право при желании расторгнуть кредитный договор в случае, если перемена обстоятельств была кардинальной. Речь идет о таких моментах, когда ситуация меняется настолько глобально, что если бы участники сделки предполагали подобное, сделка никогда не была бы заключена.

Предлагаем ознакомиться:  В каких банках можно рефинансировать кредит

Согласно ст. 451 ГК РФ кредитный договор прекращает свое существование либо по взаимному волеизъявлению, либо по решению суда при одновременном совпадении условий, оговоренных ниже:

  • Кардинальное изменение ситуации по причинам, которые причастный участник сделки не в состоянии был изменить при благоприятном отношении к договорным обязательствам.
  • В момент заключения сделки участники не предполагали, что в будущем может возникнуть настолько неблагоприятная ситуация.
  • Условия кредитного соглашения или обычаев делового оборота не предполагают, что риски изменения обстоятельств будут возложены на плечи заинтересованной стороны.
  • В обстоятельствах, которые были радикально изменены, реализация договорных обязательств нарушает соотношение имущественных интересов участников сделки. Вдобавок, принесут ущерб заинтересованной стороне в существенной доле того, на что велся расчет при подписании кредитного договора.

После того как должник прошел непростой путь от подачи заявления о расторжении кредитного договора в банк, до встречи с ответчиком в суде, предстоит отстаивать свои интересы, что не так-то просто. Судебная практика свидетельствует о том, что в большинстве случаях разбирательств о расторжении кредитного договора между должником и банковской структурой, судья принимает сторону последнего. Это связано со следующими моментами:

  1. Должники, раскрывая причины изменения обстоятельств, чаще всего ссылаются на возникновение заболевания, потерю работы, снижение уровня дохода. В редких случаях в качестве причины говорят о стихийных бедствиях, вызвавших ухудшение материального состояния или потерю имущества. К ним относятся потопы, пожары, военные действия.
  2. В отношении катаклизмов природного характера и прочих форс-мажорных обстоятельств, суд в большинстве случаев выступает с позицией, что заемщик мог бы позаботиться о сохранности своего имущества, предварительно застраховав его. То есть, у него была возможность предвидеть наступление неблагоприятных обстоятельств, и после их наступления, он мог бы получить страховую выплату.
  3. Суды отталкиваются от той позиции, что должник обязан был предвидеть существенную часть причин, на которые он ссылается во время рассмотрения дела. То есть, он мог бы предугадать ситуации, которые могли бы вызвать снижение финансовой стабильности до подписания кредитного соглашения.

Подведем итоги: если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погашать кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть кредитный договор в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Увеличить шансы принятия судьёй положительного решения в вашу пользу возможно при доказательстве следующих аспектов: например, должник не может найти работу длительное время; должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;

В случае, если потеря работы носит временный характер, как и наступившие финансовые трудности, то в суде у должника не получится доказать свою правоту – это потеря времени, денег и нервов. Лучше заняться поиском нового рабочего места и изыскивать резервы для погашения своих кредитных обязательств.

Предлагаем ознакомиться:  Как снять деньги умершего брата

Иные варианты разрешения проблемы

Если деньги уже были переведены или с момента заключения договора прошло много времени, у заемщика есть несколько вариантов избавления от долговых обязательств. В частности, это:

  • Досрочное погашение. Если гражданин располагает свободными денежными средствами, ему ничто не мешает расторгнуть договор (автокредит) заблаговременно, снизив тем самым конечную стоимость займа. Как правило, все финансовые организации предоставляют своим клиентам такую возможность, но по окончании определенного периода.
  • Прекращение соглашения по обоюдному согласию. Чаще всего это решение исходит от банка, когда заемщик не в состоянии отвечать по взятым на себя обязательствам вовремя или в полном объеме. Финансовая организация предлагает человеку расторгнуть договор автокредитования за счет продажи автомобиля и направления вырученных средств на погашение текущей задолженности.
  • Обращение в суд. Сразу стоит отметить, что это наиболее сложный и затратный способ как для заемщика, так и для кредитной организации, но вполне действенный. Как правило, именно банк инициирует обращение в судебную инстанцию и, если заемщик будет признан не правым, автомобиль в принудительном порядке будет выставлен на продажу. Однако, в юридической практике встречаются случаи, когда финансовое учреждение пренебрегает правами клиента и переходит дозволенную черту, например, вносит в соглашение пункты, противоречащие действующему законодательству. В этом случае без квалифицированной помощи профильного юриста вряд ли получится расторгнуть договор автокредита и повернуть дело в свою сторону.

Процедура расторжения кредитного договора

Для более четкого понимания механизма одностороннего расторжения сделки между кредитором и заемщиком, распишем механизм прекращения кредитного договора от лица должника. Это необходимо сделать по следующим причинам:

  1. В большинстве случаев банк предоставляет заемщику такие условия кредитного договора, которые не оставляют выбора. Именно поэтому вероятность кардинального несоблюдения обязательств со стороны должника выше, чем со стороны заемщика.
  2. В банковских структурах на штате состоят грамотные юристы, имеющие высокие шансы осуществить процедуру расторжения кредитного договора в одностороннем порядке.

Итак, давайте разберемся, как расторгнуть кредитный договор с банком?

1. Первый этап расторжения кредитного договора – поездка в банк для написания заявления о расторжении кредитного договора. Чаще всего в банковских организациях имеются типовые бланки документа. Но будьте готовы к тому, что банковские служащие могут затягивать решение вопроса, поэтому не предоставят вам бланк заявления.

В данной ситуации вы можете составить заявление от руки в свободной форме, четко прописав причины, которые вызвали желание расторгнуть соглашение по кредиту. Заявление следует отправить по почте в адрес банка заказным письмом с уведомлением. Когда уведомление вернется, это будет означать, что ваше заявление о расторжении было получено банком. В большинстве случаев события развиваются так:

  • От банка поступит отказ;
  • Вам не ответят на ваше заявление.
Предлагаем ознакомиться:  Договор об оплате кредита третьим лицом образец

2. Второй этап расторжения договора – подача искового заявления в суд, расположенный в вашем районе. Для реализации этой цели, рекомендуем обратиться к опытному юристу, который грамотно составит документ. Несмотря на то, что в Интернете есть огромное количество образцов исковых заявлений, помните, что каждый иск требует индивидуального подхода, хотя на первый взгляд может показаться, что составить документ не сложно.

  • Копии по числу участников дела;
  • Если в деле будет принимать участие представитель, то доверенность на представителя;
  • Квитанция, что госпошлина была оплачена. В соответствии с пп. 3 п.1 ст. 333. 19 НК РФ, сумма госпошлины составляет 300 рублей;

Оригиналы документов, которые подтверждают описанные в заявлении обстоятельства, а также копии по числу участников дела. Это договор кредитования, выписка о движении денежных средств по счету, переписка должника с банком, обращение в банк с заявлением о расторжении кредитного договора и прочие доказательства, имеющие отношение к делу.

3. Третий самый важный этап – отстоять в судебном порядке свою позицию. Если обратиться к ст. 56 ГПК России, то там прописано, что каждый участник дела должен доказать в судебном органе власти те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты. Несмотря на то, что суды общей юрисдикции в качестве доказательной базы рассматривают показания свидетелей, к ним доверия будет меньше, чем к доказательствам в виде документов.

Страхование жизни при автокредите

9 из 10 банков навязывают своим заемщикам дополнительные услуги и оформление договора страхования жизни одна из наиболее распространенных. Данное соглашение не является обязательным и любой человек имеет полное право не переплачивать свои деньги. Осуществить это можно несколькими способами:

  • Настоять на своем во время подписания всех документов. Правда, процентная ставка будет немного выше.
  • Обратится с письменным заявлением. Договор страхования жизни может быть расторгнут при досрочном погашении займа или через определенное время, например, 6 месяцев. Подобный пункт прописывается в большинстве договоров.
  • Подать исковое заявление. К сожалению, многие граждане нашей страны остаются юридически неграмотными. Как уже было отмечено ранее, страхование жизни при автокредите – добровольное решение заемщика и, если кредитный брокер ввел заемщика в заблуждение, суд встанет на сторону заемщика.

Юридическая консультация по вопросу расторжения договора автокредитования

Прежде чем подписывать кредитное соглашение, ровно, как и любое другое, необходимо дважды перечитать его, прояснить для себя непонятные пункты, оценить свои возможности и вероятные финансовые риски. А если вы решили расторгнуть договор (автокредит) нелишним будет обратиться за квалифицированной помощью юриста, работающего в этой сфере.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector