Как рассчитывается автокредит с государственным субсидированием на 2012 год

6. Кто оказывает помощь в получении автокредита с господдержкой? 📌

Льготы получить всегда бывает непросто. Не исключение и субсидии на автокредитование. Оформить государственный займ сложнее, чем традиционный.

Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.

Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.

Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.

Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:

  1. Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить↑ вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
  2. Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план, а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
  3. Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг. На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.

Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.

Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.

Как рассчитывается автокредит с государственным субсидированием на 2012 год

Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:

  • поиск подходящей кредитной организации;
  • выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
  • помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
  • предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
  • изучение кредитного договора;
  • рефинансирование льготного автокредита.

Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков. В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.

Заемщики должны помнить, что плата за услуги финансовых помощников взимается только после оформления займа. Любые требования о внесении предоплаты могут быть признаками мошенничества. Кредитный брокер даже после отказа в выдаче автокредита не заканчивает сотрудничество с заемщиком, а продолжает искать подходящий для него вариант.

  • кредиты выдаются физическим лицам;
  • стоимость автомобилей составляет не более 750 000 реблей;
  • общий вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны;
  • кредитованию подлежат только новые автомобили, которые не были ранее зарегистрированы в РФ;
  • предоплата по льготному кредиту с государстенным субсидированием в 2013 году должна составлять 15%;
  • период льготного автокредитования не может превышать 3 лет;
  • автокредит предоставляется только в российской национальной валюте – рублях;
  • автомобиль должен быть приобретен до 1 апреля 2014 года.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Предлагаем ознакомиться:  Ошибка в свидетельстве или выписке из ЕГРН о государственной регистрации права

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении на 2019 год (до 2020 года). Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.

Теперь каждый, кто захочет, имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.

Как рассчитывается автокредит с государственным субсидированием на 2012 год

Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.

К радости желающих приобрести автомобиль на условиях льготного автокредитования программа не только была продлена, ее условия стали значительно лучше. Сегодня стоимость автомобилей, которые можно приобрести в рамках льготного кредитования, увеличена. Обновленная программа действует с 19 мая 2017 года.

В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году. За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.

В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 %. В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.

Можно выделить ряд основных условий автокредитов с господдержкой:

  1. Максимальная стоимость автомобиля, приобретаемого на условиях субсидирования, сегодня составляет 1 500 000 рублей. Изначально эта сумма составляла 750 000 рублей, потом повышалась до 1 450 000 рублей.
  2. Начальная ставка по автокредитам не должна превышать 18% годовых.
  3. Максимальный срок автокредита составляет не больше 3 лет.
  4. Первоначальный взнос сегодня не является обязательным условием. Его наличие и размер устанавливаются в соответствии с программой банка. До внесения изменений наличие такого платежа было обязательным, он устанавливался на уровне 20% стоимости приобретаемого автомобиля.
  5. Приобретаемое транспортное средство находится в залоге. Получается, что до момента полного погашения займа автомобиль по программе государственного автокредитования выступает обеспечением. ПТС все это время будет храниться в кредитной организации.
  6. Оформить автокредит на льготных условиях можно только на некоторые марки машин. На условиях субсидирования можно приобрести следующие марки автомобилей, собранных в России: ВАЗ, Киа, Фольксваген, Пежо, Хендай, Рено и другие.
  7. Государственный автокредит не выдается на подержанные автомобили.Субсидию можно оформить только на незарегистрированные транспортные средства, возраст которых не превышает 1 года.
  8. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн.

При решении воспользоваться льготным автокредитом следует понимать, что наличными субсидию в этом случае никому не выдают. Компенсация представляет собой исключительно снижение процентной ставки по займу. Кроме того, разработаны льготы на оформление страхового полиса КАСКО.

Приятной новостью в льготном автокредитовании в 2017 году стало увеличение↑ суммы займа. Благодаря этому перечень иностранных автомобилей российской сборки, на которые можно получить субсидии существенно расширился. Теперь по государственным программам можно приобрести не только бюджетные транспортные средства, но и довольно дорогие внедорожники.

Желающим ознакомиться с полным списком автомобилей, достаточно посетить официальный сайт государственного автокредитования. Но при этом следует помнить, что каждый банк имеет право ограничить перечень кредитуемых им автомобилей.

В целом тем, кто в текущем году планирует оформить займ на приобретение автомобиля, стоит рассмотреть возможность использовать государственный автокредит. Профессионалы считают, что программу могут остановить в любое время. Именно так и произошло с господдержкой ипотеки.

Очевидным преимуществом субсидий на автокредит является значительное снижение расходов граждан на проценты по займу. Таким образом россияне могут решить проблемы с приобретением автомобиля с помощью государства.

При государственном автокредитовании в плюсе ( ) остаются все:

  • граждане покупают необходимые им транспортные средства;
  • банк получает запланированный доход (часть от покупателя, часть от государства);
  • в отечественной автомобильной промышленности возрастают продажи производимой продукции;
  • в государстве возрастает активность сразу в нескольких отраслях – финансовой, а также в автопроме.

Однако, несмотря на неоспоримые преимущества, государственное автокредитование имеет и несколько недостатков:

  • как и при прочих видах автокредита до его полного погашения автомобиль будет находиться в залоге у банка;
  • срок оформления более длительный, чем у традиционных займов;
  • требования к заемщику ужесточены, оформить льготный автокредит не удастся пенсионерам и молодежи.
Предлагаем ознакомиться:  Государственная пошлина по трудовым спорам

Доступ к субсидированию есть у жителей всех мегаполисов в крупных российских банках. При этом каждая кредитная организация  разрабатывает собственные условия.

Однако на ставку влияет не только количество предоставленных документов.

Стоимость автокредита также зависит от следующих показателей:

  • размер первоначального взноса;
  • обязанность оформления полиса КАСКО;
  • наличие дополнительного обеспечения (поручителей или залога).

В одной из статей нашего журнала можно прочитать о том, где и как взять автокредит без первоначального взноса, страховки КАСКО, справок о доходах и поручителей на новый или подержанный автомобиль.

Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.

По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России.

Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.

Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.

Программа субсидирования автокредитов привела к тому, что рынок займов в тяжелом для финансовой сферы 2016 году сумел вырасти.

По льготным займам на транспортные средства за 9 месяцев прошедшего года было приобретено приблизительно 215 000автомобилей. Это количество составляет около 2/3 всех приобретенных в автокредит машин.

Специалисты считают, что закрытие программы субсидирования привлечет к снижению↓ активности, как на финансовом рынке, так и в продажах автомобилей. Предполагается, что количество выдаваемых автокредитов сократится в 2 раза. Скорее всего, именно поэтому правительство приняло решение продлить программу до 2020 года.

Если государство прекратит субсидировать автокредитование, спрос на автомобили, произведенные в России, существенно снизится. В итоге упадет производство в автопроме, что в конце концов приведет в значительному спаду↓ российской экономики. Естественно, подобная перспектива не устраивает отечественное правительство.

Тщательный анализ задач льготного автокредитования позволяет понять, что эта программа выгодна для всех сторон сделки. Она приносит плюсы банкам, промышленности, российским гражданам и государству в целом.

При оформлении автокредитов важнейшим шагом является верный выбор банка. От него во многом зависит дальнейший комфорт обслуживания займа.

Большое количество банков приводит к тому, что на их сравнение требуется достаточно много времени. Чтобы избежать этого, можно воспользоваться рейтингами, которые составляют профессионалы. Ниже представлены банки с самыми выгодными условиями по автокредитам с государственным субсидированием.

1) ЮниКредит Банк

Здесь выдают автокредит с государственной поддержкой на приобретение собранных в России транспортных средств, как отечественных, так и иностранных марок. Действует несколько вариантов оформления льготного займа на покупку автомобиля.

При подаче заявки на экспресс-кредит ответ банк дает в течение получаса, по стандартным займам решения придется ждать 1-2 дня. При этом ставка зависит от программы, минимальный ее размер – 8,67% годовых.

2) Совкомбанк

Линейка кредитов в Совкомбанке представлена огромным количеством программ. По автокредитам с господдержкой здесь установлена ставка в размере 9,58% годовых. Максимальная сумма, которую удастся получить по такому займу, составляет 920 000 рублей. Вернуть деньги банк потребует максимум за 36 месяцев.

Совкомбанк предлагает получить льготный автокредит, не подтверждая размер получаемого дохода. Однако в этом случае ставка будет более высокой. Еще одно преимущество рассматриваемой кредитной организации заключается в увеличении максимального возраста заемщика до 85 лет.

Льготный автокредит здесь можно получить на сумму до 1 150 000 рублей. Ставка по этой программе устанавливается на уровне 8,53%. Максимальный срок для такого займа установлен на уровне 3 лет.

Оформить заявку можно на сайте банка. Также имеется возможность бесплатно получить консультацию в телефонном режиме или онлайн.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Тем, кто планирует подать заявку на льготный автокредит, полезно ознакомиться со списком основных обстоятельств, которые могут привести к отказу.

Это единственная причина, которую исправить вряд ли получится. Чтобы банк был более лояльным по отношению к заемщику, следует погасить все просрочки и закрыть действующие займы заблаговременно.

Чаще всего по программам кредитования банки указывают минимальную ставку. Окончательный процент устанавливается для каждого заемщика индивидуально.

При этом действует главное правило – чем выше риск невозврата выданных кредитной организацией средств, тем больше будет ставка по займу. Поэтому на момент подачи заявки важно сделать все, чтобы убедить банк в собственной платежеспособности.

Предлагаем ознакомиться:  Отказ от обязательной доли в наследстве образец

Чтобы получить самую низкую ставку по льготному автокредиту, заемщику следует:

  • иметь постоянную прописку в месте нахождения офиса банка;
  • подтвердить наличие официального трудоустройства;
  • иметь стаж на последнем месте работы не менее установленного;
  • собрать максимальное количество документов, подтверждающих платежеспособность – справки о доходах, свидетельства собственности на имущество, выписки с банковских счетов;
  • иметь чистую кредитную историю.

Абсолютно все банки при рассмотрении поданных заявок обращают внимание на описанные выше характеристики. Чем большему количеству соответствует потенциальный заемщик, тем больше шансов получить льготный автокредит по самой низкой ставке.

Кроме того, получить минимальный процент во многих банках могут постоянные клиенты, а также те, кто получает заработную плату на карты, выпущенные этой кредитной организацией.

Чтобы выбрать самый дешевый автокредит, придется сравнить предложения большого количества банков. При этом важно обратить внимание на льготные программы.

Тем, кто не имеет возможности самостоятельно просматривать большое количество сайтов, изучая предложения разных банков, стоит посетить специальные интернет ресурсы. На них собраны воедино условия займов на покупку автомобиля от всех кредитных организаций. Достаточно задать нужные характеристики и сервис сам подберет подходящие варианты.

Еще один эффективный способ поиска подходящего банка для оформления льготного автокредита – обратиться к брокерам. Эти компании не только найдут лучшую программу, но и помогут разобраться во всех тонкостях, изучить нюансы кредитного договора.

Сегодня приобрести автомобиль на условиях льготного кредитования могут не только граждане трудоспособного возраста, но и пенсионеры. Важное условие – заявителю должно быть не больше 75 лет.

Основные условия автокредитования пенсионеров в двух организациях представлены в таблице.

Показатель Сбербанк Россельхозбанк
Минимальная ставка Для клиентов банка – 14% годовых, для прочих заявителей – 15% 17,5% годовых
Срок кредитования От 3 до 60 месяцев 1-84 месяца
Сумма автокредита От 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей От 10 до 500 тысяч рублей

Еще одним важным критерием для одобрения заявки на автокредит, поданной пенсионером, является достаточныйуровень платежеспособности. Это означает, что пенсии должно хватать на выплату ежемесячного платежа и обеспечение собственных потребностей. Либо у пенсионера дополнительно должна быть заработная плата (доход).

Для оформления автокредита пенсионеру понадобится подготовить следующий пакет документов:

  1. паспорт;
  2. пенсионное удостоверение;
  3. справки из Пенсионного фонда о постановке на учет и размере получаемой пенсии;
  4. при наличии дополнительных доходов документ, подтверждающий их.

Пенсионерам, которые получают ежемесячные выплаты на карту Сбербанка, для оформления автокредита в этой организации достаточно предъявить паспорт. В этом случае оформление займа производится достаточно быстро – часто получить деньги можно в течение 2 часов.

  • ОАО АКБ «БТА-Казань»;
  • ОАО АКБ «Связь-Банк»;
  • ОАО АКБ «СОЮЗ»;
  • ОАО АКБ «Энергобанк»;
  • ЗАО Банк ВТБ24;
  • ОАО Банк «Инвестиционный капитал»;
  • ООО «Банк ПСА Финанс»;
  • ОАО «БыстроБанк»;
  • ОАО «Газпромбанк»;
  • ОАО КБ «Верхневолжский»;
  • ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»;
  • ЗАО «Райффайзенбанк»;
  • ООО «Русфинанс Банк»;
  • ОАО «Сбербанк России»;
  • ОАО «УРАЛСИБ»;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС»;
  • ЗАО «ЮниКредит Банк».
  1. Порядок оформления автокредита на льготных условияхСначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

https://www.youtube.com/watch?v=N5L_gOeTO5M

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector