Как служба безопасности банка проверяет заемщика

Как кредитная история влияет на трудоустройство — Статьи

Для любого финансового учреждения служба безопасности является верным охранником, благодаря которому можно уладить любой вопрос, касающийся недобросовестных потенциальных заемщиков, предотвратить схемы мошенничеств и привести в нормальное состояние работу всего банка, заботясь не только о защите добросовестных клиентов – владельцев депозитов и заемщиков, но и непосредственно банка и его персонала. На каких принципа построена работа службы безопасности в банках?

Работа этой службы в первую очередь связана с предотвращением возможного мошенничества с платежной документацией, депозитами, кредитами, кроме того, это и защита конфиденциальной информации, охрана и контроль за всем, что происходит внутри банка.

https://www.youtube.com/watch?v=NtUP650jL5o

Клиент, обращающийся в банк, чтобы оформить кредит на нужную сумму, обычно вступает в контакт только с кредитным специалистом, с которым он общается, с помощью которого оформляет договор. Но незримый страж в лице службы безопасности, всегда рядом, несмотря на то, что заемщик – действующий или потенциальный, контактирует с представителями этой службы только в некоторых случаях.

Во-первых, кредитный специалист или представитель службы безопасности банка выезжают к заемщику, чтобы дать оценку состоянию имущества, передаваемого банку в залог. Во-вторых, представитель службы безопасности может позвонить заемщику, чтобы уточнить или расширить его личные данные, указанные в профильной анкете.

Сотрудники службы безопасности занимаются проверкой предоставленных справок, сведений о работе – это один из важных моментов, позволяющих не допустить использования какой-нибудь преступной схемы.

К сожалению, граждан, которые недобросовестны или желают нажиться на чужих неприятностях – утраченных документах, излишней доверчивости, предостаточно, поэтому служба безопасности банка заботится о том, чтобы принять предупредительные меры, активно помогая органам следствия выявлять недобропорядочных клиентов.

Как служба безопасности банка проверяет заемщика

Если возникает существенная просрочка по кредиту, сотрудники службы безопасности банка помогут разобраться в причинах её появления, в поиске источников погашения задолженности.

Разумеется, служба безопасности также вступает в переговоры с заемщиками, регулярно пропускающими ежемесячные платежи, чтобы установить истинную причину и совместными усилиями находят выход из этой ситуации.

Физические лица, являясь потенциальными заемщиками банка, для получения одобрения на выдачу кредита в нужной объеме, приносят справки об уровне своих доходов, как правило, за последние полгода.

Располагая кодом основного регистрационного госномера и индивидуальным номером налогоплательщика (ИНН) служба безопасности получает все данные о предприятии, предоставившем справку.

Это можно сделать, и пользуясь базой данных, созданной для этой и других целей.

Служба безопасности выясняет, не относится ли предприятие к проблемным – банкротство, суды, арестованное имущество, принадлежащее предприятию – и только после этого дает «зеленый свет» на предоставление кредита потенциальному заемщику, работающему в этой компании.

Если компания-работодатель – проблемная и занесена в какой-нибудь «стоп-лист» по тем или иным причинам, то тогда заёмщику будет сложно получить одобрение на кредит.

И совсем плохо, когда предоставленная заемщиком справка была получена им нелегально, посредством вступления в сговор, например, с работником бухгалтерии компании.

Как служба безопасности банка проверяет заемщика

Если этот факт станет известен сотрудникам службы безопасности, то заемщик будет лишен возможности получить кредит, его заявка попросту будет отклонена. Креме того, возрастет его риск попадания в черный лист заемщиков.

Если сумма зарплаты за последние полгода не завышена, сотрудники службы безопасности банка помогут специалистам в сфере кредитования принять правильное решение по каждому заемщику. Если в настоящее время у заемщика нет официального места работы, тогда кредит ему все же могут выдать, но только после того, как служба безопасности тщательно проверит его репутацию.

Сотрудники службы безопасности банка проверяют и другие принципиально важные моменты. Наличие непогашенной судимости у претендента на кредит или у его родных. Статья, по которой назначена судимость, тоже учитывается.

На получение крупного кредита не стоит рассчитывать заемщику, у которого были проблемы с законом по причине использования им в прошлом схем мошеннически.

Большое внимание уделяется и состоянию кредитной истории заёмщика. В особенности это важно, если кредит запрашивается на огромную сумму. Наличием и качеством кредитной истории банк интересуется в первую очередь, направляя запрос в банк, в котором потенциальный заемщик ранее получал кредит.

Предлагаем ознакомиться:  Заполнение заявления на выдачу загранпаспорта нового образца

Не остается без внимания и качество выполнения обязательств перед банком.

В данном случае, речь о том, своевременно ли вносились выплаты, соблюдался ли график, не числятся ли за гражданином непогашенные кредиты, соблюдал ли он взятые на себя обязательства, будучи поручителем, если, конечно, он выступал в этом качестве.

Важно помнить о том, что любое участие в обязательствах по долгам родных, друзей и знакомых тоже может сказаться на вашей собственной кредитной истории, а впоследствии и отразиться на перспективе получения нового кредита.

Любую информацию о недобросовестности клиента банк не утаивает – между представителями службы безопасности банков с коллегами налажен обмен списками, в которые занесены злостные неплательщики, заподозренные в мошенничестве.

Нередко такое сотрудничество и совместная работа неофициальны, но сам факт весьма ценный и для заёмщиков, и для банков. Благодаря совместным усилиям удается предотвратить много мошенничеств, что и есть проявление заботы об интересах банка и его клиентов.

Сведения о состоянии кредитных историй, арестованных счетах, неоплаченных картотеках работодателей к карточным счетам становятся известны благодаря тесному взаимовыгодному сотрудничеству.

Выписка из Единого государственного реестра сделок с недвижимым имуществом становится незаменимым документом, необходимым для того, чтобы совершить сделку с недвижимостью. В этой выписке указано все данные по обременениям, которые имеются у той или иной недвижимости.

Сведения, которые предоставил заемщик, сопоставляются для установления степени их соответствия.

Кроме того, служба безопасности банка проверяет репутацию не только возможного заемщика, но и компании-работодателя. Нужную информацию находят как пользуясь неофициальными источниками, так и при помощи СМИ и Интернета.

Если службой безопасности банка выдача кредита в требующейся сумме одобряется в пользу физического лица – заемщика, то её контакт с заемщиком и сведениями о нём заканчиваются. Если заемщик будет своевременно погашать задолженность, то у него есть все шансы в будущем не сталкиваться со стражами, находящимися в ответе за безопасность банка.

Таким же образом осуществляется проверка сведений, касающихся предприятий любых форм собственности и ИП. Но этот список сведений добавлен информацией по ключевым контрагентам, с которыми компания или предприниматель находятся в тесном сотрудничестве.

Сначала сотрудниками службы безопасности проверяются данные о контрагентах, которым компания планирует перечислить заемные средства в рамках договоров между заемщиком и контрагентом.

Всё можно довольно просто объяснить – если контрагент ненадежен, но сделка будет с ним заключена, а банк совершит перечисление кредитных средств в адрес неблагонадёжного контрагента, то банк может лишиться средств, которые вернул заемщик.

Контрагент вполне может перестать выполнять свои обязательства и забрав полученные деньги, скрыться, а заемщик не сможет рассчитаться с банком, поскольку он не получит товар, не заплатив за него заранее оговоренную денежную сумму.

Ошибка при выборе контрагента может оказать негативное влияние на уровень платежеспособности компании-заемщика, и ни один банк подобный сценарий развития событий не сможет устроить – банк не заинтересован в имуществе, принадлежащем предприятию, для любого важна своевременность возвращенных в полном объеме денег.

Что проверяет служба безопасности банка при выдаче ипотеки

После оформления и выдачи кредита в требующемся объеме, сотрудники службы безопасности регулярно выполняют текущие дела, анализируя состояние залогового имущества, если кредит был выдан частному лицу или компании под залог имущества.

Выше уже указывалось, что задолженность у заемщика при появлении проблем со своевременностью внесения платежей, также взыскивается службой безопасности банка. Впоследствии коллекторы могут выкупить этот долг.

  • Защита информации;
  • Охранные функции;
  • Контрольные функции;
  • Предотвращение мошенничества с кредитными, платежными и финансовыми документами.

Проверка службой безопасности банка

По закону, банк имеет право не рассказывать, по каким критериям оценивается заемщик. Служба безопасности каждой финансово-кредитной организации разрабатывает собственный тестовый перечень показателей добросовестности и платежеспособности клиента.

Основывается банк на ФЗ № 102 «О залоговом имуществе» http://base.garant.ru/12112327/, ст. 5. По ипотеке может быть заложено имущество, отвечающее, в основном, требованиям п. 1 ст. 130 ГК РФ с, и статьям 63, 69 ГК РФ.

Все остальные требования по залоговой недвижимости и требований к заемщикам банки устанавливают сами, не отходя от Конституции, ФЗ «О защите прав потребителей» и других законов о конфиденциальности личной информации.

Предлагаем ознакомиться:  Делится ли подаренное имущество при разводе супругов?

Как служба безопасности банка проверяет заемщика

Если еще недавно можно было поговорить с кредитным специалистом, объяснить причины, вызвать симпатию или антипатию и этим повлиять на одобрение кредита, то сейчас используется скоринг – автоматическая бальная система оценки заемщика.

Программа составлена так, что работники банка не могут вносить изменения или узнать, по какому принципу выставляется проходной бал. Вам только скажут, одобрена заявка или нет. Скорость принятия решения очень высок. Поэтому ответ на предварительный запрос вам выдают в считанные минуты.

В основном скоринг выявляет:

  1. Правдоподобность данных. Например, если вы в заявке в другой банк указали, что ваша зарплата около 60 тыс. руб., а другой, через месяц, уже 124 тыс. руб., а потом сумма опять изменилась, то вам начислят низкий балл.
  2. Если вы указываете в разные периоды различные адреса места жительства, то по скорингу мобильного оператора, легко вычислят, где вы реально проводите больше всего времени днем (проверят так ваш рабочий адрес) и ночью (проверят, где вы живете).
  3. Данные кредитной истории. Они попадают в общую базу кредитных историй без указания банков. Это просто информация о вас, как о потребителе банковских услуг. Положительная кредитная история повышает баллы, отрицательная понижает, а ее отсутствие часто представляет риски для банка – неизвестно какой вы плательщик и чего от вас ожидать.
  4. Состояние вашего ближайшего окружения. Все, с кем вы общаетесь на работе, в быту, ваши друзья и родственники проверяются службой безопасности на добропорядочность, отсутствие проблем с законом и задолженностям по кредитам.
  5. Физиогномические данные. Ваша внешность изучается специальной программой, которая выявляет ваши личностные качества, презентабельность, и т. п. На основании анализа, определяется насколько вы серьезный человек, проверяетесь по базе МВД, и другим параметрам.
  6. Вся ваша история, ваши расходы и доходы рассматриваются как показатель вашей платежеспособности. Если ваши расходы превышают доходы, то баллы будут низкими.
  7. Некоторые банки ведут собственную статистику по социальным слоям населения. Например, банк выявил, что его клиенты в возрасте 39 – 45 лет, женатые более добросовестно вносят платежи, чем группа неженатых того же возраста. Значит, если в этот банк обратятся двое (женатый и холостой) за одним и тем же кредитом, то получить ипотеку у женатого больше шансов. Следовательно, подавайте заявки в несколько разных банков. По критериям одно из них вы можете пройти.
  8. Особенно строгий скоринг проходят заемщики, которые подают заявки на долгосрочный (от 10 лет) кредит на большую сумму (от 3 млн. руб.).
  9. Вы собираете пакет документов, предоставляете 2-НДФЛ, но реальную проверку банк организовывает сам, без вашего ведома. По внутренним каналам и способам. Например, в отличие от паспорта СНИЛС содержит всю информацию о вас в электронном варианте.
  10. Ваши покупки в магазинах по картам, поездки в города и страны – се это рисует картину вашего образа жизни, серьезности намерений, умении регулировать свой бюджет и необходимости кредита.

Банк дал вам согласие на ипотеку. Выдал предварительный договор. Вы отправились собирать документы. Через 20 – 30 дней приносите все в банк, а вам снова устраивают проверку и отказывают. Тут вы имеете право узнать, по какой причине. Что проверяет банк во второй раз при непосредственном подписании договора займа и выдаче кредита?

  1. Вашу кредитную историю за прошедший период. Если у вас появилась просрочка, то срочно ее погасите, и подайте заявку удаление ее в Бюро Кредитных Историй.
  2. Наличие новых кредитов. Новые кредиты – это дополнительная нагрузка на вас. Банк должен посмотреть, сможете ли вы погашать столько кредитов.
  3. Ваше место работы. Вдруг вы уволились за эти 30 дней?
  4. Квартиру. Возможно, она не подходит под критерии залогового имущества.

Здесь помогает и база данных ГИБДД, и Единый государственный реестр сделок с недвижимым имуществом.

Если выяснилось, что действия заемщика имеют черты мошенничества, инспектором банковской службы безопасности будет инициирована работа по возбуждению уголовного дела, в результате чего банк все равно добивается нужного результата от непорядочного заемщика.

Стоит также отметить, что служба безопасности любого крупного банка находится в тесном сотрудничестве с представителями юридической службы.

Предлагаем ознакомиться:  Где и как получить ипотеку с государственной поддержкой

Служба безопасности любого банка – верный страж, благодаря которому удается решать вопросы с недобросовестными потенциальными заемщиками, предотвращать мошеннические схемы и нормализовать работу всего предприятия, позаботившись о безопасности как клиентов – держателей депозитов, добросовестных заемщиков, так и непосредственно банка и его сотрудников. По какому принципу строится работа службы безопасности банка?

Работа банковской службы безопасности направлена как на предотвращение возможных мошеннических действий с платежными документами, кредитными средствами, депозитами, так и на защиту информации, являющейся конфиденциальной, на охрану и контроль происходящего в стенах банковского учреждения.

Потенциальный заемщик, обратившийся в банковское учреждение за оформлением кредита на нужную сумму, в большинстве случае контактирует исключительно с кредитным специалистом, с которым происходит общение, с помощью этого же специалиста оформляется договор.

Банковская служба безопасности занимается кропотливой работой, проверяя достоверность всей информации, указанной заемщиком при заполнении анкеты.

Также представители службы безопасности проверяют предоставленные справки, сведения с места работы – это важнейший момент, позволяющий пресечь использование преступных схем, о которых мы писали в статье «Мошенничество. Как не стать жертвой».

К сожалению, недобросовестных граждан, желающих нажиться на чужой неприятности – потерянных документах, неосмотрительности, достаточно, а потому сотрудники службы безопасности банка заботятся о принятии предупредительных мер, активно помогая следственным органам в выявлении недобросовестных лиц.

В случае возникновения существенной просрочки по кредиту, представители службы безопасности банка помогают разобраться в причинах возникновения такой проблемы, помогают найти источники погашения задолженности.

Подробнее о том, как банки работают с заемщиками, можно узнать в статье «Принцип работы банков с должниками».

Физические лица – потенциальные заемщики банка, для получения одобрения для выдачи кредита на нужную сумму, предоставляют справки о доходах в среднем за последние шесть месяцев.

Ориентируясь на код основного государственного регистрационного номера и индивидуальный номер налогоплательщика представители службы безопасности получают информацию о предприятии, выдавшем справку.

Это позволяет сделать база данных, созданная для этих и иных целей.

База данных содержит не только ключевые сведения о предприятии-налогоплательщике, но и включает иные контактные данные, номера телефонов. Вся официальная информация также зафиксирована в базах данных.

Узнав, не является ли предприятие проблемным – процедура банкротства, многочисленные суды, аресты, наложенные на имущество предприятия, служба безопасности дает «добро» на выдачу займа потенциальному заемщику, работающему в данной структуре.

Если же предприятие проблемное и занесено в один из многочисленных «стоп-листов» по той или иной причине, то в этом случае заёмщику будет сложнее получить одобрение на выдачу займа. Еще хуже дела обстоят в случае, если заемщик нелегально получил справку, вступив в сговор с сотрудниками бухгалтерии предприятия, к примеру.

Узнать больше о прелестях черного списка заемщиков можно в материале «Банковские должники: черный список неплательщиков», опубликованном нами ранее.

Ориентируясь на сведения, предоставленные потенциальным заемщиком, сотрудники службы безопасности банка проверяют по информации, содержащейся в базе отчислений в фонды – пенсионный, соцстрах, соответствие указанной информации действительности.

  1. Выезд кредитного специалиста на место работы заемщика, иногда вместе с кредитным специалистом может приехать и представитель службы безопасности;
  2. Выезд сотрудника службы безопасности для изучения объекта залога;
  3. Звонок от сотрудника службы безопасности, с целью уточнения определенной информации.
  • Достоверность предоставленных документов;
  • Проверка достоверности справок;
  • Проверка заемщика на предмет судимостей;
  • Проверка места работы заемщика;
  • Проверка заемщика на предмет текущих кредитов и задолженностей по ним, если таковые имеются.

Служба безопасности банка: что это за структура?

Далее есть информационные ресурсы, через которые служба безопасности проверяет следующие факты: не является ли предприятие банкротом, не находится ли имущество предприятия под арестом, не внесены ли данные о предприятии — работодателе в различные «стоп-листы».

По базе отчислений в пенсионный фонд и фонд социального страхования выявляется реальность заявленной в справке заработной платы и подтверждается официальный статус работника на предприятии. Как метод проверки используются также и звонки в организацию, где, согласно предоставленных документов, работает заемщик.

Проверяется наличие/отсутствие судимости у заемщика и его близких родственников, а также фактов нарушения закона.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector