Как проверить авто на кредит или залог без ошибок?!

Когда следует проверять машину на залог или кредит?

Проверить водителя на кредит невозможно — такого сервиса просто не существует, так как банки не имеют права разглашать информацию о своих клиентах или о заключенных договорах. Однако полезную информацию о продавце автомобиля можно получить у судебных приставов. При этом проверку можно провести прямо на месте через официальный сайт Федеральной Службы Судебных Приставов. Проводится такая проверка следующим образом:

  1. Перейдите по ссылке на официальный сайт ФССП;
  2. Выберите поле «Сервисы» и нажмите «Банк данных исполнительных производств»;
  3. Введите ФИО водителя, указанного в документах, а так же его возраст;
  4. Нажмите «Найти».

Так вы получите полную информацию по водителю, имеющуюся в базе судебных приставов. Этот способ поможет определить, имеются ли у владельца авто значительные долги и штрафы.

Существует два способа проверить автомобиль по VIN — коду — с помощью официального сайта ГИБДД и специального портала, хранящего информацию о залоговом имуществе. Оба эти портала работают с официальными базами и весьма надежны.

Прежде чем приступить к проверке VIN — кода по базе, сначала убедитесь в том, что все VIN — коды на самом автомобиле совпадают. Если вы заметили, что в кодах есть отличия, то от покупки авто лучше воздержаться.

Проверить VIN — код через официальный сайт ГИБДД достаточно просто. Проверка проводится следующим образом:

  1. Перейдите на официальный сайт ГИБДД;
  2. Открыть поле «Сервисы»;
  3. Выбрать вкладку «Проверить автомобиль»;
  4. Выбрать «Проверить по VIN — коду»;
  5. Заполнить форму;
  6. Нажать «Проверка».

Готово. Вы получите исчерпывающую информацию о транспортном средстве. Однако у такой проверки есть один минус — она не всегда показывает автомобиль, который заложен банку. В этом случае вам поможет второй ресурс «Федеральная нотариальная палата». Проверка на нем проходит следующим образом:

  1. Перейдите по ссылке;
  2. Нажмите на вкладку «Найти в Реестре»;
  3. Укажите в окне выбора «Найти по информации о предмете залога»;
  4. Выберите из предложенных вариантов «Транспортное средство»;
  5. Введите код автомобиля;
  6. Нажмите «Найти».

Готово. Перед вами появится полная информация по автомобилю, а вернее по связанным с ним долгам.

Проверить машину на залог или кредит в 2019 году нужно, если она приобретается «с рук», продавец «темнит» и не спешит предоставлять документы. Также в проверке нуждается автомобиль, вызывающий любые подозрения касательно кредита или залога. Первое, что необходимо сделать в 2019 году, производя проверку авто, тщательно осмотреть все документы и информацию, которая в них содержится.

  1. Сведения о кредитующей организации, указанные в КАСКО. Покупка машины на средства займа подразумевает обязательное приобретение полиса КАСКО. Поэтому, если у продавца он есть, покупатель должен обратить внимание на его данные. Обычно, если авто взято по ссуде, в качестве приобретателя выгоды признается банк, стремящийся покрыть собственные убытки при наступлении страхового случая.
  2. Отсутствие оригинала техпаспорта ТС. Чтобы получить дублированную версию документа в 2019 году, достаточно обеспечить подачу заявления в ГИБДД. В то же время оригинал ПТС может находиться как раз в банке.
  3. Небольшой промежуток времени, прошедший с момента покупки ТС (до 3-х лет). На практике выдача кредитных средств на автомобиль осуществляется на срок в 3-5 лет. Так что у покупателя есть высокая вероятность столкнуться с долгами продавца, который просто-напросто не успел исполнить свои обязательства перед банком. Потенциальному покупателю следует обратить внимание на продолжительность пребывания машины у владельца и проверить авто на кредит или залог в 2019 году.
  4. Подозрительно низкая стоимость. Прежде чем «бросаться» на «вкусные» предложения, необходимо изучить спрос и предложение на рынке, а также выявить ценовой диапазон для предпочитаемых моделей. Слишком низкая цена свидетельствует о стремлении продавца срочно реализовать транспорт, что тоже может говорить о его «нечистоте».
  5. Отсутствие на руках у продавца первичной документации. Если собственник отказывается показать договор купли-продажи, особенно при возрасте машины до 5 лет, это может расцениваться покупателем как попытка сокрытия факта приобретения авто в кредит, в таком случае следует проверить машину на кредит или залог в 2019 году
  6. Отсутствие следов эксплуатирования авто, а также неимение оборудования, которое могло бы свидетельствовать о том, что автомобилем действительно пользовались.
  7. Приобретение транспортного средства произошло на основании договора комиссии, о чем есть отметка в паспорте. Дело в том, что подобные сделки могут кредитоваться банковскими институтами.

Существует множество сервисов, с помощью которых можно осуществить проверку автомобиля на предмет кредита или залога в 2019 году по его VIN-коду. Принцип действий на каждом из ресурсов одинаков. Рассмотрим пошаговую инструкцию этого мероприятия на примере сайта vin.auto.ru.

  1. Посетить официальный сайт сервиса.
  2. Ввести в предложенном окне данные о ВИН коде проверяемого транспортного средства (это может быть кузовной номер или значение шасси);
  3. Убедиться в том, что напротив пункта «проверка на залог» стоит галочка.
  4. Нажать кнопку «узнать» (а на некоторых ресурсах – «проверить» или «запросить проверку»).
  5. Ожидать предоставления ресурсом требуемой информации.

проверить авто на кредит

Во избежание проблем с приобретенным автомобилем рекомендуется осуществить его проверку на основании государственного номера. Для этого используются специальные виртуальные ресурсы. Вот основные сведения, которые можно узнать, осуществив проверку автомобиля по государственному номеру:

  • был ли автомобиль поставлен на учет;
  • характер повреждений авто при ДТП (если таковые имелись);
  • факт пребывания автомобиля в статусе такси.

Чтобы провести проверку авто но номеру регистрации, необходимо узнать его ВИН, поскольку большинство операций по проверке производится именно с помощью него. Узнать этот код можно на специализированных ресурсах по государственному регистрационному номеру авто:

  1. Получить информацию бесплатно можно посредством сервиса https://www.eaisto.info/ (это сайт проверки техосмотра по базе ЕАИСТО).
  2. Перед вами появится поле, в который будет предложено ввести один из пунктов – ВИН, номер кузова, шасси или государственный номер. Введите госномер.
  3. Необходимо нажать кнопку «проверить техосмотр», в итоге система выдаст таблицу с базовыми данными по автомобилю, среди которых будет указан VIN-код.
    Как проверить авто на кредит или залог без ошибок?!

Нотариус – специалист, который поможет покупателю уберечься от приобретения кредитного транспортного средства в 2019 году, выдав соответствующее заключение. Министерство юстиции РФ обеспечило разработку бланка, на котором проставляются основные данные об автомобиле, а затем подлежат передаче нотариусу.

Процесс происходит крайне быстро и длится не более суток (а если действовать через всемирную паутину, он не превышает и часа). Обращение к нотариусу может помочь, если регистрация авто в качестве залога осуществлялась в официальном порядке. В нотариальной конторе в процессе обращения происходит предоставление заверенной выписки о статусе транспортного средства.

Через банки сегодня совершается множество операций. Прийти в банк и получить детальные сведения об автомобиле сегодня, к сожалению, невозможно. Поэтому для владения необходимыми данными следует использовать один из приведенных общедоступных сервисов (платных или бесплатных – на ваше усмотрение) или руководствоваться другими способами, представленными в этой статье.

Существует большое количество способов проверки приобретаемого транспортного средства на предмет кредита или залога. Среди них имеются официальные ресурсы и частные предложения. Для наиболее надежной проверки автомобиля на предмет ссуды или залогового обеспечения в банке используется два способа.

  1. Реестр залогов. Чтобы провести комплекс необходимых мероприятий, следует:
  • посетить раздел информации о предмете залогового обеспечения;
  • ввести в предложенное поле ВИН кода ТС;
  • если автомобиль является чистым, данная программа не найдет по нему ни одной записи.
  1. База судебных приставов. Проверка осуществляется не в отношении транспортного средства, а в отношении человека, поэтому для ее проведения потенциальному покупателю потребуются документы владельца, а точнее:
  • ФИО;
  • дата рождения;
  • территориальный орган.

Посетив на сайте соответствующую вкладку, вы сможете просмотреть сведения по долгам владельца.

Проверить в кредите ли машина  можно следующими способами:

  • Каталог кредитных историй. Один раз в год можно отправить запрос в каталог бесплатно. Для поиска информации понадобятся реквизиты документов собственника автомобиля. Данный метод является практически стопроцентным для проверки автомобиля на залог в банке. Все кредитные организации передают информацию об оформленных договорах и сроках их действия в одно из нескольких бюро кредитных историй. Вся информация сосредоточена в едином каталоге. Там же отражаются сведения о просрочках по выплате кредитов.
  • Проверка вин-кода. Проверка машины на кредит по вин-коду доступна каждому. Индивидуальный номер ТС содержит всю информацию о нём, включая способ приобретения. Проверка машины по вину на залог  производится через специальный интернет сайт (ГИБДД, нотариальной палаты, ФССП). Потенциальному покупателю достаточно внести вин-код машины в специальное окно,  и на странице высветится нужная информация. Проверка машины на кредит онлайн доступна на бесплатной основе и обладает достаточной точностью. Недостатком данного метода является отсутствие гарантии стопроцентной точности сведений.
  • Обращение в дилерский центр. При наличии сведений о месте приобретения автомобиля можно обратиться непосредственно к первоначальному продавцу. Сделать это нелегко, поскольку информация является конфиденциальной, и не каждый дилер спешит раскрыть информацию о своих клиентах. Этот способ поможет выяснить, работает ли данный центр с кредитными организациями. Если в салоне машины в кредит не продаются, можно смело приобретать выбранный автомобиль.
  • Сервис Банки-ру. На данном сайте достаточно полная информация по автомобилям, на которых наложено кредитное обременение. Стоимость проверки – 300 рублей. Сайт направляет запрос практически во все банки, и получают от них достоверную информацию.

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге или кредите?

В первую очередь следует обратить внимание на дату покупки автомобиля. Принципиальное значение имеет тот факт, был ли автомобиль приобретен до 1 июля 2014 года или после этой даты. Именно начиная с 1 июля 2014 года внесены изменения в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

Предлагаем ознакомиться:  На что просить кредит в сбербанке

До 1 июля 2014 года залог во всех случаях переходил к покупателю. Т.е. банк мог «отобрать» автомобиль у законопослушного покупателя в счет имеющегося долга предыдущего владельца.

Важное значение имеет факт того, что покупатель не знал и не должен был знать о залоге. Вполне возможно, что это вопрос придется подтверждать через суд.

В завершение хочу еще раз подчеркнуть, что перед покупкой автомобиля его обязательно следует проверить на нахождение в залоге. Машина в залоге в любом случае сулит дополнительные проблемы, поэтому лучше отказаться от покупки и выбрать другой вариант, пусть и более дорогой.

Удачи на дорогах!

Чтобы произвести данную проверочную операцию можно уточнить у продавца его данные и потребовать полный пакет документов на автомобиль, после чего обратится в дилерскую компанию и сравнить полученную информацию.

Если потребитель заметит явные изменения в поведении реализатора, заподозрит факт скрытия данных, то он должен насторожится и отказаться от покупки в потенциального продавца, с целью безопасности.

Немаловажной информацией для покупателя б/у автомобиля является то, что он может привлечь к процессу приобретения и третье лицо.

Существуют специальные учреждения, которые за отдельную плату берутся помочь в покупке движимого имущества.

Как правило, они наперед подготавливают собственную базу реализаторов, к тому же уже проверенных, не подставных. Поэтому лучше сотрудничать с такими компаниями, чем попасть под прицел мошенников.

С этим вопросом сталкивался не один потерпевший от рук мошенников. Практика показывает, что узнают жертвы, такого характера, об обмане после того, как им начинают поступать звонки из банковских или дилерских организаций.

Конечно же, информация о залоге или кредите является для новых владельцев полной неожиданностью и разочарованием. Но не стоит сразу же уходить в панику.

Первым делом нужно сразу же начать разбирательство и пойти в организацию, которая предоставила информацию о состоянии автомобиля.

В обязательном порядке представителям по действующей ссуде нужно показать договор о купле-продаже, чтобы их юридические сотрудники смогли оценить их подлинность и разобраться с ошибками.

Как показывает практика, чаще всего владельцам кредитных машин редко удается доказать факт мошенничества, поэтому у них два выхода: либо выплатить оставшийся долг и стать на всех правах владельцем машины, либо отказаться от кредита и оставить транспорт банку.

Но это не значит, что разбирательства вовсе не приносят результата. Выиграть дело можно в том случае если мошенник не успел скрыться страны и сами данные о нем были настоящими.

В таком случае, обзаведясь профессиональной поддержкой адвоката, пострадавший может написать встречный иск на бывшего владельца машины, надеясь на возврат денег.

Судебные заседания, на которых рассматриваются подобные дела, чаще всего заканчиваются решениями в сторону банковских организаций, так как их деятельность является более рискованной, а клиенты попросту должны быть внимательными. Но в свою очередь вы сумеете получить компенсацию от прежнего владельца авто.

То есть, это еще раз указывает, что даже с специализированной юридической помощью установить факт мошенничества о кредитных авто очень непросто.

При приобретении транспорта с прокатом рекомендуем быть предельно осторожными, потому что, попав под влияние злоумышленников очень сложно доказать свою правоту и сохранить авто в своих владениях, без материальных потерь!

На самом деле опасность не слишком велика. Сложность только в устранении последствий такой операции. Покупка заложенного автомобиля не так рискованна для покупателя, как, например, покупка краденного авто. Негативное последствие у покупки заложенного авто только одно — приобретая такой автомобиль, вы так же покупаете вместе с ним и обязанности по выплатам. Мало кому захочется приобретать чужой долг.

При этом существует еще один риск — вы вполне можете накопить массу долгов в самом банке, выдавшем кредит на автомобиль. Связано это с тем, что злоумышленники не сообщает о том, что автомобиль заложен, даже после покупки, и о кредите вы узнаете только тогда, когда у вас появятся долги перед самим банком.

Как проверить авто на кредит или залог без ошибок?!

Это самое неблагоприятное развитие событий. Вам потребуется приложить массу усилий для того, чтобы восстановить справедливость, вернуть деньги и избавиться от проблемного авто. Дело так же осложнится тем, что вам придется решать вопрос и в суде, и с банком одновременно. Поэтому лучше сразу наймите кредитного или автоюриста — они оба будут одинаково эффективны.

После этого вы сможете начать аннулирование договора купли — продажи. Сделать это можно будет в суде. Параллельно с отменой договора потребуйте с мошенника компенсации за потраченные на урегулирование вопросов с банком деньги. Для того, чтобы отменить договор и получить обратно потраченную сумму, вам потребуется:

  1. Подать исковое заявление в суд;
  2. Собрать доказательства того, что вам продали авто обманным путем;
  3. Предоставить документы о покупке авто;
  4. Предоставить выписку из банка;
  5. Защитить свои интересы в судебном порядке.

Для этого вам потребуется помощь адвоката, так как даже при наличии всех бумаг факт обмана доказать будет весьма сложно. Не стесняйтесь обращаться к самому кредитору, так как восстановление справедливости так же будет в его интересах.

Если по каким-либо соображениям покупателю не удалось проверить авто перед приобретением, а со стороны недобросовестного продавца обременение так и не было снято, в ближайшем времени банк может потребовать погашения долга у нового владельца. Разумеется, подобное решение может быть оспорено в суде, однако вероятность выигрыша мала.

Ни в коем случае с залоговым авто нельзя производить следующие действия:

  • изменять качественные параметры и внешний облик;
  • выдавать доверенность на пользование ТС третьим лицам;
  • реализовывать и дарить автомобиль.

Чаще всего  покупатель обнаруживает,  что приобретённый автомобиль является залоговым, слишком поздно.  Мошенник, задолжавший банку, успевает скрыться, и в итоге всё бремя по кредиту ложится на плечи нового хозяина авто. Ведь разыскать машину достаточно просто. На автомобиль накладывается арест, и кредитная организация может выставить его на торги.

У покупателя два варианта: отдать автомобиль банку или принять на себя выплаты по кредиту. Единственное, что может сделать покупатель залоговой машины, это потребовать возврата выплаченных средств от продавца. Но это возможно только в том случае, если продавца-мошенника удастся найти.  В этом случае помогут паспортные данные продавца, которые целесообразно включить в договор купли-продажи.

Взыскивать выплаченные деньги придётся через суд. Причём, вернуть можно будет только ту сумму, которая указана в договоре. Если цена автомобиля в продажных документах занижена, с целью уклонения от налогов, взыскать реальную сумму не удастся.

Во время судебных разбирательств банк может конфисковать автомобиль у нового владельца на вполне законных основаниях. Поэтому целесообразно обратиться в банк заранее для урегулирования ситуации. Кредитная машина в любом случае должна быть выкуплена у банка.

Если покупатель не хочет лишиться машины, придётся брать на себя кредитные обязательства, а затем пытаться взыскать выплаченные банку средства с продавца. В случае конфискации автомобиля никакой компенсации пострадавшей стороне банк выплачивать не обязан. Выплаченная за машину сумма будет безвозвратно потеряна. Поэтому перезаключение кредитного договора и выплата средств банку – наиболее разумный вариант.

Заёмщикам с положительной кредитной историей банк может предложить «кредитные каникулы», то есть период, когда по займу выплачиваются только проценты. Возможно, за это время покупателю удастся найти продавца при помощи правоохранительных органов и взыскать с него средства на погашение кредита.

Как проверить машину на кредит или залог в банке?

Для проверки машины следует воспользоваться реестром залогов автомобилей:www.reestr-zalogov.ru

VIN нужно вводить английскими заглавными буквами, номер может содержать 11 или 17 символов.

Если же Вы получили сообщение о том, что автомобиль внесен в реестр залогов, то от покупки стоит воздержаться. Это связано с тем, что если покупатель знает о наличии залога, то вместе с покупкой автомобиля к нему переходит и залог. Однако об этом речь пойдет ниже.

Самым главным для гражданина, который стремится купить авто с пробегом является избежание мошеннических схем, связанных с кредитными и залоговыми моделями.

Дабы максимально обезопасить себя от возможных махинаций каждый потребитель должен знать о способах, позволяющих проверить машину на кредит.

Выделим несколько методов проверки:

  • по VIN коду;
  • с помощью реестра залогового имущества;
  • обращение в дилерскую контору и напрямую в банк;
  • привлечение третьих лиц.

О том, как определить, что автомобиль в кредите или залоге знает Центральный каталог кредитных историй, который функционирует в открытом доступе.

Онлайн сервис позволяет потребителям сделать одноразовый бесплатный информационный запрос о конкретной модели. Стоит отметить, что такой способ дает практически стопроцентный результат.

Однако существуют случаи, когда банки не успевают внести изменения о должнике, а, следовательно, и заявитель не сможет получить нужную информацию. Поэтому рекомендуем комбинировать несколько методов проверки, дабы быть максимально уверенным в легальности сделки с продавцом транспорта.

Что касается уточнения данных о кредитном авто по VIN коду, состоящему из 17 — ти цифр, то воспользоваться такой проверкой также может каждый желающий.

Обозначение присваивается каждой модели и прописывается в техническом паспорте и фигурируют во всех документах.

Дело в том, что с помощью этого номера можно узнать данные о покупке, продажах, техническом состоянии, а также о том состоит ли марка на кредитном расчете у дилера.

Вводится вин-код в специальном онлайн-сервисе ГИБДД РФ, который работает абсолютно бесплатно.

Нельзя сказать, что этот способ проверки приносить 100 % результат и гарантии, однако он относится к ряду самых точных и востребованных.

Верить на слово продавцу об отсутствии обременения неразумно, поэтому покупателю следует заранее узнать, где проверить авто на залог и кредитные обязательства. Разоблачить недобросовестного продавца вы можете ещё на этапе визуальной проверки документов на машину. Если здесь ничего странного не заметили, дополнительно следует пробить предмет сделки по специальным онлайн-сервисам.

Предлагаем ознакомиться:  Как открыть кредитную историю

С помощью ПТС

Перед покупкой подержанной машины у прежнего собственника требуйте только оригинал ПТС, с которым оно когда-то выехало из автосалона. Этот документ поможет узнать, в кредите авто или нет. Важно: когда машина попадает в залог, банк изымает оригинал техпаспорта у заёмщика и выдаёт ему копию. От сделок с таким продавцом следует отказаться.

Как проверить авто на кредит или залог без ошибок?!

Некоторые собственники залоговых машин умудряются получить в ГИБДД дубликат ПТС, заявив об утере оригинала. К продавцу с восстановленным техпаспортом также следует относиться с настороженностью. Если в ПТС стоит отметка «ДУБЛИКАТ», следует проверить автомобиль по всем доступным сервисам перед заключением договора.

Для защиты интересов добросовестных покупателей на вторичном рынке с 2011 года база кредитных автомобилей, ставших предметом залога для обеспечения ссудных обязательств, размещается в Национальном бюро кредитных историй (НКБИ). Физическим лицам напрямую эта организация информацию не даёт, поэтому для проверки машины необходимо обращаться к посредникам, которые имеют с ней договор об оказании информационных услуг.

Одним из официальных партнёров и агентов НКБИ является Агентство кредитной информации. На его официальном сайте в разделе “Проверка автомобиля на залог” в онлайн-режиме вы сможете за несколько минут проверить любое транспортное средство на обременение. Однако услуга платная – 300 рублей за один запрос.

Комбинацию VIN-кода необходимо взять из ПТС или посмотреть на кузове автомобиля в моторном отсеке.

Чтобы проверить авто на кредит по VIN-коду бесплатно, следует воспользоваться Реестром уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. На официальном сайте сервиса:

  1. Перейдите в раздел «Найти в реестре».
  2. Поочерёдно откройте вкладки «По информации о предмете залога» и «Транспортное средство».
  3.  Введите VIN-код проверяемой автомашины и нажмите кнопку «Найти».

А если вам пытаются продать залоговое движимое имущество, на мониторе появится информация об обременении.

На сайте ГИБДД

Бесплатная проверка авто на кредит по VIN-коду предусмотрена и на официальном сайте ГИБДД. Для того чтобы воспользоваться этим сервисом на главной странице:

  1. Нажмите кнопку «Проверка автомобиля».
  1. Введите полную комбинацию VIN-кода.
  1. Опуститесь до пункта «Проверка наличия ограничений» и кликните «Запросить проверку».

При наличии каких-либо ограничений на регистрационные действия система выведет их на монитор.

В автосалоне

Проверка на кредит автомобиля

Перед приобретением машины на вторичном рынке для проверки её истории смело требуйте у продавца договор, по которому он приобрёл данное транспортное средство в автосалоне. В документе должны быть прописаны все обстоятельства сделки, а при оформлении автокредита вы сможете найти сумму первоначального взноса и информацию о банке, который стал впоследствии залогообладателем.

При отсутствии этого договора можно посетить автосалон, в котором когда-то приобретался данный автомобиль. Название дилерского центра и телефон можно найти на фирменной рамке госномера, которую в качестве рекламы автосалоны ставят на продаваемые машины. Однако нельзя быть уверенным, что здесь предоставят всю информацию. Немногие автосалоны пойдут вам навстречу, поскольку информация по договорам с клиентами является конфиденциальной или коммерческой тайной.

Существует две основных группы способов проверки автомобиля на кредит или залог в 2019 году – личная проверка и работа на просторах интернета. Среди вариантов личной проверки машины можно выделить следующие направления.

  1. Проверка документов при осмотре. Необходимо попросить у продавца предъявить ПТС и определить, не является ли он дубликатом, а также СТС (свидетельство о регистрации), в котором необходимо ознакомиться с годом выпуска машины и персональными данными владельца (ФИО), датой постановки на учет. Это позволит определить, является ли продавцом хозяин или агент, перекупщик.
  2. Обращение в специализированную организацию. Плюс этого способа проверки автомобиля на кредит или залог заключается в отсутствии необходимости вникать в схему процесса. Но есть и недостаток. Он заключается в высокой стоимости подобных услуг. Зато способ является самым надежным и проверен годами практики.
  3. Центральный каталог кредитных историй (КИ). Центробанком РФ было организовано хранение КИ клиентов, которые находятся в различных бюро. С помощью этой службы можно получить информацию, в каком именно «банке данных» хранится интересующая информация, причем не только о существующих бюро, но и о тех, которые были ликвидированы. Для получения сведений необходима отправка запроса, а сделать это можно через услуги нотариуса, банковскую организацию или сайт ЦБ РФ.

Помимо классических способов проверки автотранспортного средства на предмет кредита или залога, существуют еще и виртуальные варианты действий.

  1. Сайт ГИБДД (ru). Для этого необходимо посетить официальный ресурс организации, ввести VIN-код, запросить проведение проверки. Помимо кредита и залога, в 2019 году на этом сайте можно проверить машину на предмет угона, аварий, арестов, истории регистрационных мероприятий.
    Как проверить авто на кредит или залог без ошибок?!
  2. Сайт Федеральной нотариальной палаты. Данный ресурс призван оказать помощь человеку, желающему приобрести подержанный автомобиль. Сайт имеет удобный интерфейс и обширный функционал, а порядок действий на нем следующий: вход на вкладку реестр движимого залогового имущества (после чего указывается VIN-код), запрос проверочных мероприятий.
    Как проверить авто на кредит или залог без ошибок?!
  3. Сервис судебных приставов. Эти специалисты в ходе осуществления своей работы фиксируют результаты. Для удобства пользователей и был создан ресурс, оказывающий помощь заинтересованным посетителям в проверке будущей покупки. В целях проверки автомобиля на кредит или залог в 2019 году, необходимо ввести в предложенную строку персональные данные продавца.
    Как проверить авто на кредит или залог без ошибок?!
  4. Специализированные сервисы проверки. Поскольку два предыдущих сайта часто зависают и выдают неактуальную информацию, можно воспользоваться вспомогательными ресурсами, которые представлены в большом количестве. С их помощью потенциальный покупатель сможет составить детальную картину о транспортном средстве и его владельце и сделает верный выбор. Услуги, как правило, являются платными.

Основной источник бесплатной информации о приобретаемом транспортном средстве – официальный сайт ГИБДД (вот точная страница:  http://www.gibdd.ru/). В предложенной строке вводится VIN-код, а затем происходит изучение полученной информации. Если номер оказался в списке, есть смысл подозревать кредитное бремя или факт угона.

Какие признаки указывают на наличие залога

Б/у автомобили в хорошем качестве конечно же привлекают многих покупателей не только техническим состоянием, но и стоимостью, которая как правило в разы ниже новых моделей из салона.

Но не всегда на авторынке работают честные реализаторы, с которыми стоит быть предельно осторожными, иначе рисковые приобретения могут лишить покупателя и машины, и денег.

https://www.youtube.com/watch?v=31taCVx93sg

О том, как проверить машину на кредит или залог рассказывает много экспертов и практиков, но прежде чем реализовать конкретный метод необходимо оценить ситуацию, обращая внимания на косвенные и прямые улики нарушений.

  1. Одним из главных нарушений при проведении купли-продажи является фигурирование копии технического паспорта. Именно этот нюанс должен смутить покупателя, ведь его отсутствие может говорить об оформленном и непогашенном кредите, когда документ до полного погашения долга остается у кредитора.

проверить авто на кредит

Конечно же бывают случаи, когда оригинал попросту утерян, но не стоит верить реализаторам на слово, стоит перепроверить информацию, обратившись в банковские базы. Стоит отметить, что ГИБДД легко выдает дубликаты технических бумаг, после заявления владельца об утере, поэтому нажиться таким образом под силу любому мошеннику.

  1. Второй немаловажной уликой, указывающей на кредитные махинации с продажей авто, является маленький эксплуатационный срок транспорта.

Обычно срок ссуды на покупку машины варьируется в районе трех-пяти лет, поэтому если потребитель заметил, что с момента приобретения прошло немного времени, он должен насторожится и поинтересоваться этим моментом у продавца, узнать его паспортные данные, и проверить возможность обмана. Часто бывает так, что именно модели с прокатом менее 3-лет являются залоговыми.

  1. Отметка комиссионного договора свидетельствует о кредитном обслуживании, что должно насторожить каждого потенциального клиента.

Такие обозначения принято ставить в самом техническом паспорте. Поэтому увидев данный знак, покупатель обязан сразу же разобраться в сложившейся ситуации, уточнить дату закрытия ссуды.

  1. Прежде чем остановить свой выбор на одной из реализующейся на рынке машине, потребитель должен ознакомится с действующей ценовой политикой.

Если понравившаяся модель находится в идеальном техническом состоянии, но при этом ее стоимость на порядок ниже ее аналогов, то этот факт может свидетельствовать о взаимоотношениях с мошенниками, которые хотят повесить на другое физическое лицо банковский долг. Также заниженная стоимость глаголет об угоне, участии авто в авариях и других незаконным действиях.

  1. Поводом для беспокойства покупателя станет также абсолютное отсутствие документальной базы на автомобиль.

Стоит отметить, что и их наличие не всегда страхует потребителя от рисков, так как в договоре о купле-продаже могут быть прописаны данные абсолютно не существующей марки, а сама машина может оказаться в залоге не у банковского учреждения, а, например, у частного лица или каком-нибудь ломбарде.

Дабы не стать заложником рискованных, сомнительных операций потребитель должен внимательно перечитывать договор, сравнивая указанные реквизиты с оригиналом технического паспорта.

Исходя из вышесказанного, можно сделать следующий вывод, что приобретение движимого имущества с прокатом, с рук рыночных, неофициальных представителей — это серьезное, сложное дело.

Поэтому каждый клиент, желающий стать владельцем авто должен не только знать, как выбрать качественную машину, а и еще и понимать, как проверить авто на кредит.

Существуют явные признаки, обратив внимание на которые, покупатель может заподозрить, что авто находится в залоге:

  • В качестве приобретателя выгоды по страховому полису КАСКО выступает банк. Такие сведения однозначно указывают на истинного владельца автомобиля, поскольку именно он будет получателем при наступлении страхового случая.
  • У продавца на руках дубликат ПТС. Большинство банков при оформлении кредита выставляет требование сдать им на хранение ПТС автомобиля и возвращает его только после погашения кредита. Однако заёмщик может легко получить дубликат ПТС, заявив в ГИБДД о потере оригинала. В дубликате ставится отметка о том, что ПТС выдан взамен утраченного. Именно эта  запись в графе «Особые отметки» должна насторожить покупателя.
  • Автомобиль находился во владении продавца менее 5-ти лет. Кредит чаще всего выдаётся на 3-5 лет. Если за это время заёмщик не сумел его погасить, он может попытаться продать авто.Проверка машины на кредит или залог
  • Слишком низкая цена на машину. Продавец рискует лишиться авто за долги, поэтому старается сбыть её с рук как можно быстрее.
  • Продавец не может предоставить договор купли-продажи, на основе которого возникла собственность на автомобиль. В договоре факт покупки в кредит будет обязательно зафиксирован, поэтому продавец, скрывая это обстоятельство, не будет показывать документ.

Если хотя бы из этих признаков в наличии, перед покупкой необходимо проверить машину на предмет залога.

Большинство способов того, как проверить машину на кредит или залог, являются косвенными. Однако при совпадении всех их в совокупности можно с большой долей вероятности предполагать имеющийся залог на имущество.

Предлагаем ознакомиться:  Защита прав заемщика при ипотечном кредите

Итак, обычно подозрительными бывают следующие обстоятельства.

  1. Вместо оригинала при сделке продавец предоставляет дубликат ПТС. Конечно, даже при оригинальном ПТС нет гарантии того, что автомобиль не находится под залогом. Многие банки не требуют этот документ, а просто снимают копию. Ведь и без него спокойно можно продать машину с дубликатом. Поэтому эта мера уже не имеет смысла.
  2. Автомобиль продается в течение 3 лет после покупки. Это может свидетельствовать о том, что он был куплен в кредит. Ведь обычно кредит на покупку машины выдается на срок не более трех лет.
  3. Низкая цена для данного класса автомобиля, находящегося в идеальном состоянии и с маленьким пробегом.
  4. Запись в паспорте ТС, что автомобиль куплен по договору комиссии — это и есть кредит.
  5. Продавец не может предоставить документы, которые подтверждают факт покупки машины. Но даже такой договор не гарантирует отсутствие мошеннических действий, так как автомобиль может быть несколько раз перепродан.

Существуют и прямые признаки, свидетельствующие о залоге.

Так, об этом говорит запись в кредитной истории продавца. Но законных способов проверить кредитную историю на сегодняшний день просто нет. Поэтому верить в добытую незаконным путем информацию не всегда стоит. Ведь даже сами банки иногда не могут найти кредиты на человека, кому собираются выдать залог. А продавец сам вряд ли раскроет истину.

Бывает, что в полисе КАСКО указан банк как выгодоприобретатель. Это и есть информация об автокредите.

Но, опять-таки, если этих прямых признаков нет, это еще не значит, что машина чиста. Как проверить машину на кредит или залог? Ведь она может быть заложена не только в банковском учреждении, но и в ломбарде, и даже у частного лица. В таком случае является невозможной проверка авто на кредит.

Проверка автомобиля на кредит или залог онлайн

  • Проверяйте документы. Выискивайте любые отметки о том, что у владельца имеется кредит на автомобиль;
  • Попросите полис КАСКО. Если он есть, то там прямо будет написано, что автомобиль заложен;
  • Попросите оригинал паспорта автомобиля. Если владелец пытается продать кредитный автомобиль, то у него будет только дубликат ПТС с соответствующей пометкой;
  • Обращайте внимание на цену. Мало кто занизит стоимость своего авто без веских оснований. Если нет видимой причины для продажи авто со скидкой, то скорее всего цену занижают именно из — за того, что автомобиль куплен в кредит;
  • Обратите внимание на дату покупки. Если со времени последней смены владельца не прошло трех лет, то это еще один повод проверить автомобиль на наличие кредитов. Так же имеет смысл обратить особое внимание на пробег;
  • Проверьте автомобиль по VIN коду, а водителя — по базам данных госслужб.

При оформлении автокредита приобретаемое транспортное средство становится залоговым имуществом в пользу банка, выдавшего заём на его покупку, и служит обеспечением возврата задолженности. Покупатель может полноценно пользоваться машиной и осуществлять ее техническое обслуживание, однако на этом его возможности заканчиваются.

Как проверить авто на кредит или залог без ошибок?!

Автомобили, находящиеся в залоге у банка, нельзя продавать до момента выплаты всей суммы кредита.

Бдительность не помешает при покупке дорогих моделей. Если прежний владелец автомашины приобрёл её за полную стоимость, это ещё не значит, что она не стала обременённой в дальнейшем. Для получения крупной суммы кредита банки обычно требуют в залог дорогостоящее имущество – в этом качестве вполне можно использовать автомобиль, особенно новый или не старше 5-8 лет.

Когда возникают проблемы с возвратом кредита, некоторые недобросовестные собственники пытаются избавиться от своих автомобилей, пока банк не успел их изъять через суд. Если это удаётся, у кредитора появляются претензии к покупателю, который рискует остаться без ТС и денег.

С помощью ПТС

Предлагается большое количество сервисов, работающих в электронном режиме. Вот их перечень (он не исчерпывающий, но содержит самые популярные ресурсы).

Ограничения регистрационных действий накладываются на машину не только при использовании транспортного средства в качестве залогового. Арест или запрет могут накладывать суд, таможня, судебные приставы, органы опеки, полиция, прокуратура. Владелец не имеет права осуществлять регистрационные действия, если машина участвовала в ДТП, была незаконно ввезена в страну или подлежит изъятию. Налоговая служба (ФНС) не может наложить запрет, так как налоги выплачивает непосредственно гражданин (бывший хозяин).

Как ещё проверить машину на кредит или залог? С помощью специализированного сервиса «Avtoprovereno.ru». Он использует актуальные и постоянно обновляемые базы сразу нескольких достоверных источников: таможни, Федеральной службы судебных приставов, «Национального бюро кредитных историй», Высшего арбитражного суда, Росстата, ГИБДД.

Как проверить авто на кредит или залог без ошибок?!

В файле будет две или три страницы с исчерпывающей информацией о транспортном средстве: об угонах, наложенных МВД ограничениях, попытках незаконного пересечения границы, использовании в качестве залогового имущества или такси, а также о действительности VIN-номера и пробеге.

Зная, как быстро проверить машину на кредит или залог, вы сможете стать полноправным владельцем законно оформленного авто.

Данное видео поможет понять, как проверить автомобиль на кредит и залог в банке перед его покупкой.

  1. Если автомобиль застрахован по КАСКО, проверьте, есть ли там данные о наличии выгодоприобретателя.
  2. Посмотрите на самый первый договор: там указано, продавалось ТС в кредит или нет.
  3. Желательно, чтобы был оригинальный ПТС.
  4. Желательно иметь платежные документы при покупке машины.

Как не стать жертвой мошенников?

Дабы защитить себя от автомобильных бандитов и не стать жертвой их деятельности, клиенты, деятельность которых направлена на поиск и приобретение машины с прокатом, должны руководствоваться некоторыми правилами.

Во-первых, не торопится с покупкой. Прежде чем подписать договор с реализатором должны быть исследованы данные о модели и самом представителе.

Покупатель должен четко определить поведение продавца, если оно слишком торопливое и он как-то пытается сократить время проведение сделки, то это может свидетельствовать об обмане.

Для того, чтобы исключить мошенничество не стоит действовать в одиночку, в этом деле необходим трезвый взгляд со стороны.

Рекомендует привлечь к процессу кого-то с родственников или друзей. Таким образом доверенное лицо поможет проследить за поведением реализатора, а также перепроверить пакет бумаг, подготовленных для подписания, на подлинность и возможные ошибки.

Как проверить авто на кредит или залог без ошибок?!

Кроме того, при заключении договора купли-продажи следует обратится к услугам нотариуса, который при составлении договора истребует информацию из Единой базы залогового имущества РФ о чем поставит соответствующую отметку.

В последующем это даст возможность в судебном порядке доказать, что вы являетесь добросовестным покупателем автомобиля, и вас не смогут лишить права собственности на него.

Так же, с целью безопасности не стоит покупать машину по доверенности, это также может привести к непоправимым ошибкам.

Этот способ покупки подходит лишь только в процессе сотрудничества с проверенными, честными продавцами.

Пренебрегать проверкой автомобиля перед его покупкой в 2018 году нельзя. Кредитных автомобилей в стране становится всё больше, и зачастую, не справляясь с выплатами, заёмщики пытаются сбыть ТС, чтобы банк не отнял его за долги.

Кроме продавцов, попавших в трудную ситуацию с выплатами. можно нарваться на откровенных мошенников, которые берут автомобили в кредит специально для их перепродажи.  После оформления кредита мошенники продают машину по более низкой цене, платят банку 2-3 месяца, пока покупатель не поставит машину на учёт. Затем они попросту пропадают, а банк начинает разыскивать залоговый автомобиль.

Машина возвращается банку, а покупатель остаётся ни с чем. Вернуть деньги можно только через суд, если конечно удастся отыскать продавца. Но и в этом случае вернуть всю сумму за покупку вряд ли удастся.

Чтобы не попасться в сети мошенников, нужно внимательно изучить предпродажные документы, проверить авто на залог всеми возможными способами. Найти мошенника, оформившего кредит и скрывшегося после его продажи, практически невозможно.

Итак, подытожив все вышесказанное, как узнать, машина в кредите или нет? Проверка должна проводиться обязательно. Ведь покупатель рискует в данном случае намного больше, чем продавец. При выявлении обременения покупатель рискует лишиться и денег, и уже своего транспортного средства.

Схема мошенничества такова, что сначала у покупателя не возникает никаких подозрений:

  • кредит в банке оформляется на подставное лицо под обеспечение ТС;
  • авто выставляется на продажу по выгодной цене;
  • еще два-три месяца кредит погашается, а после этого поступления прекращаются;
  • инициируются розыскные мероприятия;
  • выясняется новый владелец ТС, но и у него автомобиль можно изъять.

Нюансы

Авто является залогом, когда в банке прежним собственником был взят кредит. Т. е. сама машина – как бы гарант того, что заемщик вернет долг и на 100% исполнит свои финансовые обязательства перед финансово-кредитным учреждением. В процессе оформления соглашения банк оставляет себе оригинальную версию паспорта ТС.

Возврат его осуществляется только после погашения ссуды. Ввиду отсутствия этого документа владелец не вправе распоряжаться машиной по своему усмотрению. Мошенничество в данном случае состоит в подделке ПТС и реализации авто. В итоге банк либо требует внесения выплат у нового владельца, либо осуществляет конфискацию залогового имущества.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector