Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как проверить есть ли лицензия у банка

Шаг 1. Проверяем наличие банка в справочнике по кредитным организациям ЦБ РФ

Лицензию на ведение банковской деятельности выдает Центробанк России, поэтому прежде всего надо проверить наличие выбранного банка в справочнике кредитных организаций. Для этого переходим в форму поиска на официальном сайте ЦБ РФ и вводим название банка.

Поиск выдал нам три банка со схожим названием, два из которых уже ликвидированы. Альфа-банк, который мы проверяем, находится в Москве, и с ним все в порядке: лицензия не отозвана, отчеты сдаются, банк участвует в системе страхования вкладов.

Центробанк часто отзывает лицензии у банков за нарушение условий работы на кредитном рынке. Полный список всех банков, у которых были отозваны лицензии, также можно найти на сайте ЦБ РФ.

Пресс-служба Банка России предупредила о рисках взаимодействия с организациями, не получившими лицензии от регулятора. ЦБ РФ напомнил, что клиентов таких компаний защитить не может, поэтому предложил способ проверки законности деятельности финансовых организаций.

Что случилось?

На сайте Банка России появилось предупреждение о риске стать жертвой мошенников, если вовремя не проверить законность деятельности финансовой организации. Регулятор уточнил, что речь идет, в том числе, о мошеннических интернет-ресурсах организаций, которые предлагают финансовые услуги в сфере лицензируемых видов деятельности, но при этом нарушают закон, не имея нужной лицензии.

Как проверить есть ли лицензия у банка

Потенциальным клиентам таких компаний необходимо быть крайне внимательными, поскольку мошенники часто имитируют официальные сайты некредитных финансовых организаций – МФО, форекс-дилеров, страховщиков, а иногда и банков, у которых разрешительные документы оформлены должным образом.

К примеру, только Банк России инициировал прекращение деятельности более 400 доменных имен, связанных с фишингом и распространением вредоносного программного обеспечения в сфере финансовых рынков РФ и в национальной платежной системе страны. И эта работа продолжается.

Чтобы защитить себя от мошенников, в ЦБ РФ предлагают до подписания каких-либо договоров и инвестирования средств в интернете проверить наличие лицензии у финансовой организации. Необходимую информацию можно найти на официальном сайте регулятора в рубрике «Справочник участников финансового рынка» раздела «Финансовые рынки».

Почему это важно?

В Банке России объясняют, что клиента финансовой организации, которая работает без лицензии, защитить не смогут. Кроме того, если лицо заключило договор с компанией, зарегистрированной в иностранной юрисдикции, то риски стать жертвой мошенников увеличиваются, поскольку национальное законодательство не работает по экстерриториальному принципу.

Как проверить надежность банка? 6 рекомендаций, которые спасут ваши деньги

Статистика драматична. Банки и кредитные организации лишаются лицензий — один за другим. За прошлый 2015 год свирепый Центробанк заработал 93 звездочки на фюзеляж, за нынешний 2016 — 77. Но год-то еще не закончился — возможно, они собираются поставить новый рекорд.

Вообще говоря, элемент гадания на кофейной гуще при проверке надежности кредитной организации останется в любом случае. Мы ведь простые смертные, мы не Центробанк. У нас нет ни их объемов данных, ни полного понимания их изощренной логики.

Вероятность правильного выбора при гадании на кофейной гуще? Пятьдесят на пятьдесят. «Или встретите, или не встретите», как сказал один специалист по теории относительности.

Как проверить есть ли лицензия у банка

Но есть шесть критериев надежности. И если вы знаете их и умеете оценить банк по ним, прежде чем отдавать ему свои кровные — вы можете увеличить вероятность правильного выбора процентов до 95. А то и больше.

Надеюсь, что уже достаточно заинтриговал вас. Во всяком случае, со вступительными словами пора кончать. Перечисляем критерии оценки.

1. «А судьи как?»

Один из значимых «тревожных звоночков», на которые часто не обращают внимания — и потом очень жалеют об этом. Как часто с банком судятся — это очень важный вопрос.

Нет, разумеется — подать в суд можно на любого. На одиночные процессы нет особого смысла обращать внимание. Но вот если судебные иски от разгневанных клиентов или недовольных чиновников сливаются в сплошную череду — это говорит о многом.

Потому что это ведь не просто так, верно? Значит, банк ошибается в своей политике. Рано или поздно ошибки достигнут критической массы — и переродятся уже в настоящие проблемы. И тогда отзыв лицензии уже почти не удивит вас. И вы уже сами будете судиться с банком по поводу возврата средств.

«Но как узнать, насколько активно судится банк?», спросите вы, «Ведь сами они ни за что не расскажут мне этого». О, это не проблема. Вот ссылка на официальную картотеку арбитражных дел. Там вы сможете изучить судебную историю интересующей вас организации, зная ее название и ИНН. А вы знаете название и ИНН интересующего вас банка.

Следующий момент, на который следует обратить повышенное внимание — данные о сети филиалов и банкоматов выбранного вами банка. Дело даже не в том, насколько она велика — у разных банков может быть разная политика, да и разные финансовые возможности.

Предлагаем ознакомиться:  Согласно какой статье не подлежит возврату нижнее белье

Но вот если же развитая сеть начинает уменьшаться, банкоматы увозят, а филиалы закрывают — это симптом тревожный. Мониторинг этого показателя позволяет встревожиться вовремя — и обратить повышенное внимание на другие критерии определения надежности банков.

Как вы знаете, банки обязаны размещать свою бухгалтерскую отчетность в открытом доступе. Просмотреть ее можно либо на сайте самой кредитной организации, либо на сайте Центробанка.

Особое внимание следует обратить на показатель достаточности собственных средств. Если он снизится до 2%, то у Центробанка просто не останется вариантов — только отзывать лицензию. Хотя в принципе проблемы у кредитной организации начинаются уже тогда, когда этот показатель опускается ниже 10%.

Следующий момент — показатели ликвидности, мгновенной и текущей. Что это такое?

напечатать

Говоря упрощенно, мгновенная ликвидность — это способность банка одновременно рассчитаться со всеми клиентами, которые могут запросить у него свои деньги в течение одного дня. В первую очередь речь идет о счетах до востребования.

Внимание!

Разумеется, ситуация, когда в один день приходят все эти клиенты, в нормальных обстоятельствах произойти не может, поэтому 100%-ной мгновенной ликвидности от банка вообще не требуется. Согласно нормативам ЦБ достаточно 15%. Но уж не меньше.

Проверьте этот показатель своего банка.

Текущая ликвидность очень похожа на мгновенную. Только речь в случае с ней идет о расчетах не в течение одного дня, а в течение одного месяца. Центробанк считает, что такая ликвидность должна быть не менее 50%.

Ну подозрительно.

Вы же сами понимаете, что для банка очень важна внешняя поддержка. Поэтому банки с государственным участием, у которых могут не самые привлекательные условия и не самый удобный для вас сервис, являются надежными. В случае чего у них есть, к кому обратиться за помощью.

Та же логика касается банков, которые частично принадлежат мощным финансово-промышленным группам.

Но что может значить ситуация, когда всегдашний владелец продает принадлежавшую ему долю в банке? Конечно, такие истории происходили и будут происходить — но в нынешнее тревожное время владельцем может двигать не желание получить тактическое преимущество от продажи и так полезного актива, а стремление побыстрее сбросить балласт.

В общем, подозрительно. Проверяйте.

Как проверить есть ли лицензия у банка

А можно, конечно, не копаться в цифрах и именах владельцев самостоятельно, а обратиться за мнением настоящих специалистов в этом копании. Такие специалисты собираются в рейтинговые агентства, перелопачивают там тонны информации и на основании этого выносят свои вердикты.

И если рейтинг надежности интересующего вас банка имеет отрицательную динамику или изначально не очень высок — это хороший повод поискать другой банк.

Обращайте внимание на данные международных рейтинговых агентств «с историей» — например, Standard&Poor’s и Fitch Ratings. При этом помните о том, что сам факт присутствия российского банка в рейтингах подобных агентств — уже неплохая рекомендация для него. Плюс, конечно, стоит обратить внимание на данные отечественных агентств.

«Голос народа — голос Бога», если по-русски. Слушать мы, конечно, будем не только народ, но и СМИ. Если вокруг конкретного банка поднимается грязная информационная волна — это может значить что угодно.

Но истина в том, что причина шумихи не важна.

Мы с вами современные люди и хорошо понимаем, что дым без огня бывает. Однако в банковском деле дым (то есть неприязненный шум в СМИ) вполне может сам привести к появлению огня (то есть реальных проблем в банке). Вот побегут люди забирать вклады…

Как проверить есть ли лицензия у банка

Короче говоря, банки, про которые слышно нехорошее, лучше обходить стороной. Потом, если пыль осядет, а банк останется чистым — можете становиться его клиентом. А если пыль осядет вместе с банком — что ж, вы не сделали неправильного выбора.

Вот и всё, в принципе. Хорошо запомните эти критерии, потому что вопрос «как проверить надежность банка» может быть актуальным для вас во множестве ситуаций.

Так и в частной жизни — вдруг вы соберетесь подобрать наиболее привлекательный банк для открытия вклада?

Так что лучше будет, наверное, сохранить эту страницу в закладки браузера, чтобы не искать ее заново, если она вам вдруг пригодится.

Теперь точно все. Искренне надеюсь, что российский банкопад не нанесет хотя бы вам такого ущерба, который он уже успел нанести многим. Будьте осторожны — удача это любит.

  • Посоветуем консультанта с огромным опытом.
  • Подскажем законные способы снизить налоговую нагрузку.
  • Сформируем образцы идеально заполненной отчетности от имени вашей фирмы.

Во сколько это обойдется — и от каких трат убережет вас?Давайте обсудим перспективы сотрудничества.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП или ООО? В статье «Как открыть расчетный счет» мы уже рассматривали этот вопрос с точки зрения выбора самого выгодного тарифа открытия и ведения расчетного счета, стоимости оформления платежных поручений и низкой комиссии за внесение наличных средств.

Что такое «надежность банка»? Как можно ее измерить, и где о ней узнать? Предлагаем вашу вниманию инструкцию по проверке банка, выбранного вами для открытия расчетного счета ИП или ООО. В качестве примера возьмем хорошо известный нашим пользователям Альфа-банк.

Шаг 2. Проверяем наличие банка в системе страхования вкладов

Как проверить есть ли лицензия у банка

К сожалению, если банк был лишен лицензии и прекратил свою деятельность, у клиентов-юридических лиц не так уж много шансов вернуть свои деньги, т.к. они не включены в систему страхования вкладов. Также не являются застрахованными лицами адвокаты, нотариусы и лица, открывшие счета для осуществления предусмотренной законом профессиональной деятельности.

Предлагаем ознакомиться:  Методы правового регулирования заработной платы

Если расчетный счет в банке открывает ИП, то он может получить обратно 100% денежных средств со своего счета, но не более, чем 1,4 млн рублей. Для этого банк должен быть зарегистрирован в системе страхования вкладов.

Что делать организациям, адвокатам и нотариусам, которые являются клиентами банка с отозванной лицензией? Шансы вернуть свои деньги у них есть, но не гарантированные. Центробанк разработал инструкцию для таких лиц, ознакомиться с ней вы можете .

Как проверить лицензию банка

Официальное признание на территории Российской Федерации валютный рынок Форекс получил в конце декабря 2014 года, с принятием соответствующих поправок в Федеральные законы.

Первой официальной датой «запуска» регуляции было назначено 1 октября 2015 года. К этому моменту брокеры (в тексте Закона – «Форекс-дилеры») были обязаны:

  • создать саморегулируемую организацию (СРО);
  • довести собственный капитал до 100 млн. рублей;
  • перечислить в специальный фонд страховой взнос в размере 2 млн. рублей (на выплаты клиентам в случае банкротства организации);

Отсутствие компаний, желающих соответствовать перечисленным требованиям и получать разрешительную документацию официального Форекс-дилера в России, привело к переносу даты запуска на 1 января 2016 года.

Череда проверок и рейдов правоохранительных органов за промежуток 2015 -2016 годов сумела убедить часть фирм, предоставляющих услуги по торговле на рынке Форекс, объединиться в СРО и получить лицензии Центробанка РФ.

Согласно требованию Федерального Закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты» ( т.н. «закон о Форекс», принятый под номером 460) компания, зарегистрированная на территории России, предоставляющая услуги форекс-дилинга обязана:

  • входить в состав СРО ( Ассоциация Форекс Дилеров, КРОУФР)
  • получить лицензию Центрального Банка РФ на осуществление дилинговых услуг на рынке Форекс;

Регулятором рынка Форекс называется правительственная или коммерческая организация, на которую возложена обязанность и ответственность по контролю за соблюдением законности деятельности компаний, работающих в этой сфере.

Помимо контрольно-ревизионных полномочий Регулятор выпускает нормативные акты: указания, положения, приказы, инструкции и разрабатывает стандарты работы Форекс-брокеров на территории страны.

Специалисты Регулятора Форекс могут заявлять ходатайства в законодательный орган страны по изменению или принятию законов о рынке Форекс, участвовать в рабочих группах комитетов – разработчиков.

Федеральным Законом № 460 такая роль возложена на Банк России. В роли Регулятора Форекс-дилеров Центробанк РФ обладает широкими полномочия в этой сфере.

Чтобы получить лицензию компания обязана:

  • утвердить проект Договора (Соглашения) с Клиентом;
  • обеспечить наличие сертификатов профессиональных участников рынка у персонала и руководителя;
  • вести и сдавать отчетность установленного образца;
  • ограничить риски клиентов плечом 1 к 50;
  • открыть отдельные счета для в банках для хранения депозитов трейдеров;
  • выполнять требования по поддержке минимального размера капитала.

Список документов и законов для работы Форекс-дилеров РФ расположен на странице сайта Центрального Банка РФ.

Сайты регулирующих организаций должны быть указаны на странице брокера, в разделе разрешительной документации, где находятся лицензии. Если адреса сайта нет, пользователь может найти Регулятора с помощью поиска в интернете, взяв правильное название надзорного органа из Лицензии.

Реестр АДФ содержит исчерпывающую информацию, позволяющую трейдеру узнать номер лицензии и налоговые реквизиты, которые пригодятся если спор потребует решения в судебных инстанциях.

Файл доступен к скачиванию в удобном формате электронных таблиц Exel (в случае тяжбы, реквизиты ответчика не придется набирать вручную).

На этой странице (справа) доступна опция подборки нормативных и законодательных актов РФ по рынку Форекс.

Если трейдер подвергся необоснованному ущемлению прав со стороны лицензированного российского форекс-дилера, он вправе рассчитывать на государственную защиту.

Чтобы жалоба была принята действенным образом необходимо совершить следующие шаги:

  • определить какие права были нарушены (пункты Клиентского Соглашения, статьи Гражданского Кодекса РФ);
  • написать жалобу (оставив копию) и отправить ее заказным письмом по адресу юридической регистрации компании (взять с реестра АДФ).

Закон предусматривает обязательное наличие попытки досудебного урегулирования спора, квитанция заказного письма и оставленная копия письма является доказательством в суде.

Это не означает, что вопрос не может решаться параллельно через Службу Поддержки форекс-брокера или е-mail. Копируйте переписку (делайте скрины) – пригодится для подачи жалобы в надзорный орган.

  • написать жалобу (одновременно) в АДФ, КРОУФР и Центральный Банк России (сайты указаны в статье), приложив переписку (можно скрины), указав пункты нарушений Договора и Статьи Закона РФ.
Наименование организации ИНН ОГРН Адрес юридического лица
1 Общество с ограниченной ответственностью “Альпари Форекс” 9717003523 1157746930582 129164, г. Москва, Ракетный бульвар, 16
2 Общество с ограниченной ответственностью “ВТБ 24 Форекс” 9701034653 1167746257755 105066, г. Москва, ул. Новая Басманная, д. 37А
3 Общество с ограниченной ответственностью “ПСБ-Форекс” 7725323192 1167746652193 115114, г. Москва, Дербеневская набережная дом 7, строение 17
4 Общество с ограниченной ответственностью “Телетрейд Групп” 7709863070 1107746816540 123317, г. Москва, Пресненская набережная , дом 8, стр. 1, помещение 285 С
5 Общество с ограниченной ответственностью “Трастфорекс” 7734353387 1157746406366 127473, г. Москва, улица Краснопролетарская, д. 30, стр. 1, пом. 12, ком. 1-14
6 Общество с ограниченной ответственностью “Фикс Трейд” 3906186173 1083906004885 236022, Калининградская область, г. Калининград, ул. Театральная, д. 30, офис 516
7 Общество с ограниченной ответственностью “ФИНАМ ФОРЕКС” 9710001492 1157746825940 127006, г. Москва, пер. Настасьинский, д.7, стр. 2, комн. 17
8 Общество с ограниченной ответственностью “Форекс Клуб” 7705931717 1107746881791 123022, г. Москва, Звенигородское шоссе, дом 18/20, корпус 1
Предлагаем ознакомиться:  Проверить через суд приставы

Выводы

Каждый гражданин Российской Федерации имеет Конституционное право на справедливое разбирательство и защиту в суде.

Если трейдера не удовлетворил итог проверок брокера ЦБ РФ, он может самостоятельно подать исковое заявления в судебную инстанцию.КРОУФР рассмотрит жалобу трейдера вне зависимости от юрисдикции брокера.

В случае положительного решения, к услугам обманутого клиента страховой фонд, созданный из взносов форекс-брокеров.

В случае нарушения прав трейдера, как потребителя, дело будет рассматривать районный суд по месту жительства истца, иные случае рассматриваются по месту регистрации ответчика.

Наша рекомендация

Все наши ученики, клиенты и инвесторы торгуют через европейского брокера. Все соответствующие лицензии есть на его главной странице. За время нашей торговли (более 2х лет), к данному брокеру не было нареканий.

14.02.2018

В Российской Федерации банковская деятельность возможна только при наличии действующей лицензии. Если лицензия отозвана или отсутствует вовсе, то финансовому учреждению запрещается совершение каких-либо банковских операций.

Поэтому, доверяя кредитной организации свои сбережения, должны убедиться, что имеете дело с надежным банком, имеющим право на работу в финансовом секторе. Перед заключением договора на обслуживание важно знать, как проверить лицензию у банка.

В зависимости от ситуации в кредитном учреждении, лицензия может находиться на одной из следующих стадий:

  • оформление;
  • аннулирование;
  • отзыв;
  • ликвидация.

Стоит иметь в виду, что финансовая организация может иметь несколько разных лицензий:

  • генеральная лицензия – позволяет осуществлять банковские операции любого вида, разрешенные законодательством Российской Федерации;
  • первичная лицензия – позволяет осуществлять определенный перечень банковских операций — расчеты в рублях и иностранных валютах, кредитование и привлечение депозитов;
  • вторичная лицензия – позволяет осуществлять ограниченный список банковских операций — купля-продажа ценных бумаг, брокерская деятельность и др.

В зависимости от необходимой вам услуги, кредитное учреждение необходимо проверить на наличие той или иной банковской лицензии. Как правило, солидные и надежные банки имеют генеральную лицензию.

Для проверки наличия лицензии у банка необходимо знать название финансовой организации или номер, присвоенный при регистрации банка.

В статье мы разберем, нужна ли банкам лицензия на кредитование физических лиц. Узнаем, как осуществляется выдача лицензии и по каким причинам банк может лишиться ее. А также рассмотрим, что можно сделать, если вы обнаружили, что в отделении банка нет лицензии.

Банковская лицензия — это официальный документ, выдаваемый ЦБ РФ и разрешающий проведение определенных операций с деньгами: использование средств в качестве депозитов, проведение взаиморасчетов через открытые счета, операций с валютой и т. д.

Отдельной лицензии на предоставление кредитов законодательством не предусмотрено. Однако, разрешение на кредитование включено в перечень операций, которые могут выполняться банками, согласно части 1, ст.

5 закона «О банках и банковской деятельности». В рамках данного документа, а также ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ, ст.

3 и 4 закона «О потребительском займе» банки относятся к кредитным структурам, которые могут выполнять свои функции в сфере кредитования физических лиц.

Банки, которые только начинают свою деятельность получают лицензии на:

  • Осуществление операций с деньгами в национальной валюте (без права использования вкладов граждан).
  • Осуществление операций в национальной и иностранной валюте (без права использования вкладов граждан). На основании выданного разрешения банк может формировать корреспондентские связи с любыми иностранными финансовыми структурами вне зависимости от их нахождения.
  • Хранение драгоценных металлов, с последующим использованием их в качестве вкладов. Лицензия выдается вместе с документом из второго пункта.

В случае успешной деятельности в течение следующих двух лет банк может получить расширенные полномочия, например, право принимать вклады.

Организация, претендующая на активацию дополнительных разрешений, должна подтвердить свою финансовую стабильность за последние полгода и выполнить все условия ЦБ РФ. Например, у банка должны отсутствовать долги перед любыми бюджетными и внебюджетными фондами.

Почему это важно?

Шаг 3. Следите за рейтингом банка и изучайте его отчетность

Чтобы свести к минимуму риски отзыва лицензии у выбранного вами банка, необходимо следить за его деятельностью. Это можно сделать путем изучения отчетности банков, размещенной в открытом доступе на сайте Центробанка.

Также можно отслеживать кредитный рейтинг банка на сайтах независимых рейтинговых агентств, например, RusRating. Рекомендуем открывать расчетный счет только в банках, имеющих в рейтинге буквы А и В. Буквы C и D говорят о низком уровне кредитоспособности и высокой вероятности дефолта банка. На сайте RusRating вы также можете ознакомиться с активами банков и графиком их изменений.

Подведем итоги: надежным банком для открытия расчетного счета ИП или ООО можно назвать банк с действующей лицензией, включенным в систему страхования вкладов, имеющим рейтинг не менее А или В, и открыто раскрывающим свою информацию.

Пользователям 1С-Старт мы можем предложить льготные условия для ведения счёта в самом современном и быстром банке для бизнеса: банке Тинькофф. Только для новых ИП бесплатное полугодовое обслуживание. Надо лишь оставить в форме контактные данные и менеджер тут же перезвонит, ответит на все вопросы и приедет к вам для открытия счёта

7 месяцев бесплатного РКО
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector