Как продать машину, если она в кредите

Как продать кредитную машину законно без ПТС

Для начала отметим, что после оформления кредитного договора и получения банковской ссуды будущий владелец залогового авто добровольно передает свое ПТС кредитору. Что это значит? Это означает, что именно ПТС является гарантией того, что за время выплаты банковского долга заемщик не будет продавать свое транспортное средство и не сможет перезаложить его в любой другой финансовой организации.

После же полного погашения займа ПТС возвращается к его владельцу, а автомобиль снимается с учета.

Если же вы оформили займ без ПТС и оно осталось у вас на руках, это вовсе не значит, что заемщик вправе распоряжаться предметом залога по своему усмотрению до полного погашения им кредита, хотя опять-таки это дело доверия.

Продажа кредитного автомобиля вполне законна, но при условии, если заемщик ставит при этом в известность кредитную организацию. Если же он этого не делает и пытается выйти из положения обманным путем, то это незаконно (о том, как продать кредитную машину не по закону и какими последствиями это чревато, мы расскажем чуть позже).

Внимание! Продажа залоговой машины, осуществляемая в рамках действующего законодательства и не противоречащая кредитным соглашениям с банком, считается вполне законным действием.

Независимо от того, имеется у вас ПТС или нет, кредитный автомобиль вполне реально продать на законных основаниях. Самое главное, не заниматься при этом самодеятельностью и заранее поставить в известность банк о продаже машины третьему лицу и желании преждевременного погашения кредита.

Продать кредитную машину, если ПТС имеется у вас на руках, в принципе, можно и без согласия банковской организации. Но есть вероятность того, что банк пойдет вам навстречу и поможет осуществить продажу авто. К тому же очень редко банки предоставляют клиенту техпаспорт на машину. Как правило, он хранится у них. Так можно ли продать кредитное авто?

Продать кредитное авто, если ПТС у вас отсутствует тоже достаточно просто, но в таком случае необходимо оповестить банк и покупателя. В любом случае вам придется много потратить времени на юридические тяжбы, и не исключено, что вы потеряете значительную сумму денег независимо от выбранного способа продажи.

Причины

Большинство кредитных организаций используют программы автокредитования предусматривающие передачу заёмщиком ПТС на оформленное в кредит авто сразу, после процедуры постановки транспортного средства на учёт в органах ГИБДД. На вышеописанную процедуру обычно отводится не более 15 дней, за которые владелец «железного коня» должен пройти регистрацию и отдать паспорт автомобиля кредитозаёмщику.

Мотивы банка совершенно очевидны, он прикладывает все усилия, чтобы свести риск невозврата денежных средств к минимуму.

Соглашение, которое заключают  кредитозаёмщик с банком, включающее в себя изъятие техпаспорта, призвано решить следующие задачи:

  1. Если техпаспорт находится в кредитном учреждении, то кредитодержатель, являющийся по закону собственником залогового транспортного средства, может на нём только ездить. Совершать какие-либо другие мероприятия, к которым относятся продажа, обмен, дарение авто, он уже не сможет. Любое из перечисленных мероприятий можно осуществить только с согласия и под наблюдением кредитной структуры. Такое ограничение прав владельца транспортного средства позволяет учреждению, выдавшему кредит, получить определённые гарантии, что выданные средства будут возвращены.
  2. Если заёмщик не может выплачивать заем и происходит накопление просроченных платежей, то банк подаёт иск в судебную инстанцию, а затем, на основании вынесенного ею решения, имеет право забрать автомобиль и выставить его на продажу. Деньги, полученные от реализации транспортного средства на торгах, идут на погашение займа, выданного финансовым учреждением.

В течение всего периода действия соглашения кредитодержатель берёт на себя обязательства по страхованию приобретённого авто, которые гарантирует возмещение 100% возмещения ущерба в случае попадания автомобиля в аварию или его угона. Этот вид страхования является очень дорогим (КАСКО) и обеспечивает самый большой размер страховых выплат.

Банк, заключивший такой договор, сумел обезопасить себя на все возможные случаи развития событий.

Причин, по которым автовладельцы могут идти на продажу своего кредитованного железного коня, может быть множество. Перечислим основные из них.

  1. Сумма выплат по кредиту становится непосильна владельцам. Это может быть связано, например, с потерей работы, или с тем, что изначально силы были не верно рассчитаны. Продав автомобиль, люди, таким образом надеются избавиться от долга перед банком и избавить себя от необходимости ежемесячно собирать необходимую сумму. Правда, в тех случаях, когда кредит был взят под высокий процент, с продажи авто оплатить получается лишь часть. Таким образом полностью долг не закрывается, однако появляется возможность платить намного меньшие суммы.
  2. Вопросом о том, как продать машину, купленную в кредит, и на которую уже пришлось значительно потратиться, может возникнуть по причине желания покупки авто подешевле, или наоборот — подороже. Автовладелец не желает ждать, пока пройдет срок кредитования, и хочет произвести замену транспортного средства быстрее.
  3. Срочная потребность в деньгах. Это может понадобиться в том случае, если большая часть кредита уже оплачена, и тех денег, что владелец получит с продажи машины, хватит на то, чтобы оплатить кредит и использовать по нужде.
  4. Мошенники могут пользоваться такой схемой для того, чтобы и получить деньги с продажи, и не платить кредит. В ситуации, когда автомобиль, купленный в долг у банка, не оплачивается, тогда на него накладывается запрет регистрационных действий, что сулит новому владельцу целым набором проблем.

Если вы все-таки решили избавиться от автомобиля, мы рекомендуем вам обратить внимание на следующие нюансы.

  1. Хотелось бы напомнить — сегодня большинство банков достаточно лояльно относятся к людям, которые становятся неплатежеспособны. Вам могут предоставить отсрочку, так называемые, «кредитные каникулы». При предоставлении необходимых бумаг, вам позволят не вносить средства некоторое время, причем никаких пени взиматься не будет, и на вашей кредитной истории это существенно не отразится.
  2. Не рекомендуем вам делать какие-то манипуляции за спиной у банка, в том случае, если вы не хотите проблем с коллекторами или другими службами. Как мы уже сказали — из-за высокой конкуренции, банки сегодня довольно серьезно держатся за клиентов и готовы пойти на встречу, однако возможно это лишь при условии вашей честности.
  3. Вообще, если нет противоречий в договоре, кредит на автомобиль можно переоформить. То есть автомобиль выходит из залога, а на его место становится какая-то другая собственность.

Давайте сразу ответим на вопрос о том, можно ли продать кредитную машину. Да, можно. И для этого даже существует несколько способов. Какие-то более выгодные, какие-то — менее. Но давайте ознакомимся с некоторыми из них.

  1. Вы обращаетесь в банк с просьбой дать вам разрешение на продажу. В том случае, если банк дает «добро», вы занимаетесь продажей самостоятельно.
  2. Можно переоформить кредит и в качестве залога предоставить другое имущество. Например, квартиру. Имейте в виду, что допускать невыплаты нельзя — вы рискуете заиметь серьезные проблемы.
  3. Рефинансирование кредита — еще одна возможность решить вопрос.Машина в кредите: как продавать
  4. Продать автомобиль через автосалон. Помимо того, что с момента покупки ваша машина и так потеряла в стоимости, и с ее продажи вы уже получите гораздо меньшую сумму, которой попросту может не хватить на погашение кредита, вы также рискуете распрощаться с приличной суммой денег, которую автосалон оставит себе. Но в ситуации, когда вам нужен, скорее, новенький автомобиль, нежели деньги с его продажи, можно воспользоваться услугойTrade In в хорошем официальном автосалоне. Тогда вам не придется беспокоиться о кредите, а на новую машину вам дадут отличную скидку.
  5. Один из способов, который предлагает банк — это продать вашу машину, выставив ее на аукцион. Вообще, это слово только звучит красиво, и зря оно может у некоторых ассоциироваться с огромными суммами, которые там платят богачи. На деле, скорее всего, вырученных денег окажется более, чем недостаточно для того, чтобы оплатить кредит, и уж тем более для того, чтобы вложиться в новую машину. Поэтому этот способ подходит только в исключительных ситуациях и только в том случае, если владельцу просто не хочется возиться с машиной самостоятельно.

Если вы не знаете, как продать кредитный автомобиль, но твердо приняли решение о его реализации, обратитесь в банк. В данном случае кредитная организация может пересмотреть ваш кредитный договор и даже найти клиентов, желающих приобрести вашего «железного коня». Однако сделать это она согласится лишь в двух случаях:

  • если у вас есть реальные причины, доказывающие невозможность дальнейшего погашения займа (например, это связано с потерей трудоустройства, ликвидацией всех ваших активов посредством банкротства, по причине серьезной болезни и т. п.);
  • если кредит будет погашен досрочно.

Плюсом подобного обращения является тот факт, что на протяжении всей сделки купли-продажи контролировать ее выполнение (в том числе и законность оформления документов) будут представители банка.

А это значит, что вы сэкономите на профессиональных юристах кругленькую сумму. Минус – потеря времени и средств (после продажи автомобиля вы не получите ни копейки). Конечно, банк знает, как продать кредитную машину без лишней волокиты. Поэтому скорее всего он организует аукцион (точно таким же методом он действует и при продаже имущества, конфискованного по решению суда за неуплату кредита). А как известно, на таких мероприятиях продать машину можно гораздо дешевле ее реальной рыночной стоимости.

Варианты оплаты в данном случае могут варьироваться. Самый распространенный из них – работа под процент. Это значит, что автосалон за посреднические услуги возьмет с вас (с суммы продажи транспорта) примерно 10-20 (а иногда и более) процентов. Далее, вы можете платить строго фиксированную сумму за услуги салона и дополнительно оплачивать стоянку вашего авто (с учетом оплаты за сутки).

Сама же оплата за автомобиль может осуществляться по принципу: 50-60% от оценочной стоимости сразу и 20-30% — по окончании сделки (после продажи ТС). Остальной процент возьмет за свои услуги салон.

Среди плюсов продажи автотранспорта через представителей автосалона можно выделить следующие:

  • отсутствие заморочек с бумажной волокитой (все оформление документов контролируют специалисты салона);
  • высокая скорость продажи (реализовать ваше ТС автосалон может через своих дилеров и партнеров очень быстро);
  • избавление от кредита (при условии, что полученные деньги будут переданы банку на погашение займа);
  • возможность выручить небольшую сумму денег с продажи;
  • отсутствие затрат и времени на подачу рекламных объявлений.

Среди минусов:

  • дополнительные расходы на оплату услуг салона;
  • расходы на стоянку;
  • потеря в деньгах (связана с износом и пробегом).

Иными словами, если вы захотите продать кредитный автомобиль, всегда можно найти законный метод сделать это. Поэтому соблюдайте закон и не старайтесь обмануть банк!

Далеко не у каждого покупателя есть желание покупать автомобиль с непогашенной задолженностью по кредиту. Связано это со следующими факторами:

  • Покупатель будет вынужден принимать участие в длительных переговорах продавца и представителей банковской организации;
  • Ждать до тех пор, пока банк снимет авто с учета в базе реестра, и вернет заемщику ПТС.
Предлагаем ознакомиться:  Как сделать отсрочку платежа по кредиту

Вот почему не так просто найти покупателя своими силами. А значит, у вас не получится быстро продать кредитное авто.

Если вам необходимо срочно продать кредитное авто, то вы можете обратиться за помощью непосредственно в данную кредитную организацию. Они уже сами найдут покупателя и осуществят все последующие юридические нюансы.

Что делать, если ПТС на руках

В случае, когда кредитозаёмщик заключил договор с финансовой организацией без изъятия техпаспорта и документ остался у него, то это не означает, что он имеет право на совершение каких — либо действий без информирования организации выдавшей займ.

Желание клиента продать кредитное авто не расходится с законом, если владелец ТС предупреждает о своём желании кредитную структуру. Если о продаже машины заёмщик не уведомляет кредитодателя, то это мероприятие не будет законным.

Крелиторы оставляют техпаспорт на автомобиль себя

Осуществить продажу своего ТС, если есть у владельца техпаспорта намного легче. Всё равно даже в такой ситуации лучше сообщить о своих намерениях банку. Также следует обратить внимание — произвести продажу автомобиля можно при условии, что запрет не прописан в кредитном соглашении. Однако, чаще всего кредитный договор содержит пункт, в котором прямо указано, что продажа залоговой машины запрещена до полного возврата полученных денежных средств.

Поэтому не следует идти на риск, даже если паспорт автомобиля у вас на руках. Кредитные организации зачастую сотрудничают с МРЭО и передают ей сведения о владельцах, у которых ТС является залоговым имуществом. Чтобы не попасть в затруднительную ситуацию следует проконсультироваться у менеджеров кредитного учреждения или юристов о возможности продажи машины.

В большинстве случаев совершить продажу транспортного средства возможно при условии оплаты всего кредитного остатка.

Если хозяин авто решил схитрить и продать свою машину без уведомления банка, то дальнейшее развитие событий будет зависеть от того, захочет ли он после продажи авто вернуть остаток суммы кредита заёмщику. Если кредитодержатель выплатит всю оставшуюся сумму, то никаких последствий от его действий не будет.

Тогда продажа ТС должна выглядеть так:

  • найти покупателя на авто;
  • встретиться с ним и показать ТС;
  • заключить договор купли — продажи и получить задаток (его сумма должна покрыть кредитный остаток);
  • составить документ, подтверждающий передачу задатка продавцу;
  • выплатить займ из средств, полученных от покупателя;
  • закрыть кредитное соглашение;
  • снять авто с регистрации и переоформить его на покупателя в органах ГИБДД.

В случае, когда хозяин авто после продажи его не захочет вернуть задолженность по своим кредитным обязательствам, то вполне может стать фигурантом уголовного дела по статье 159 УК РФ и понести наказание за мошеннические действия в области кредитования. Следует учесть, что кредитное бремя ляжет на плечи покупателя машины, который, со своей стороны, вероятнее всего, тоже обратиться с иском в судебные органы с требованием признать договор недействительным, т.к. проведен он был с умышленным сокрытием важных фактов.

Можно ли продать кредитную машину

Существует несколько методов продажи залогового автотранспорта:

  • своими силами;
  • используя помощь кредитной организации;
  • через салон, который занимается продажей подержанных автомобилей;
  • по решению судебных органов;
  • выплатив остаток займа деньгами, полученными в результате оформления соглашения на кредит в ином банке.

При продаже ТС таким методом необходимо сделать следующее:

  1. Уведомить покупателя, что автомобиль является залоговым, а техпаспорт находится в кредитном учреждении.
  2. Предупредить представителя банка о намерении продать машину и погасить остаток займа.
  3. Явиться в кредитную организацию с покупателем (он оплачивает непогашенную часть кредита, соглашение закрывается, происходит возврат ПТС).
  4. Оформить договор купли – продажи, передать покупателю ПТС.
  5. Снять машину с учёта в МРЭО.

Преимущества этого метода реализации ТС в том, что цену назначает сам продавец, и, как показывает практика, это самый выгодный метод продажи. Недостатки этого способа в том, что найти покупателя самостоятельно не такое простое дело, и процесс реализации может затянуться.

Продажа через банк

Чтобы продать автомобиль подобным методом следует:

  1. Известить кредитора о том, что нет возможности для дальнейшей оплаты кредита.
  2. Передать машину, ключи и документы кредитной структуре.
  3. Затем кредитная организация проведёт торги. После продажи машины будет погашен остаток по займу и закрыто кредитное соглашение.

Преимущества этого метода в том, что реализация ТС займёт короткий промежуток времени, так как банк обычно сотрудничает с несколькими салонами, занимающимися подобными сделками, а закрытие соглашения по кредиту происходит практически мгновенно.

Как продать машину, если она в кредите

Важно! Если средств, полученных от реализации автомобиля, будет недостаточно для полного погашения займа, то остаточную его часть заёмщику придётся погашать самостоятельно.

Одним из методов продать залоговое авто — воспользоваться услугами автосалона (трейд-ин). Суть такого мероприятия в том, что кредитозаёмщик осуществляет передачу автомобиля салону, а тот находит покупателя.

Процесс реализации авто таким методом происходит так:

  1. Владелец ТС передаёт транспортное средство с документами на него салону.
  2. Работники автосалона проводят диагностические процедуры.
  3. Владелец обговаривает с представителем салона окончательную стоимость авто.
  4. Автозаёмщик пишет доверенность на автосалон, который обязуется погасить задолженность в кредитном учреждении.
  5. В банке подписывается трёхстороннее соглашение.
  6. Машина снимается с регистрации в ГИБДД.

Преимуществом такого метода является скорость решения вопросов, связанных с продажей автомобиля. Очевидным недостатком — сильное занижение стоимости автосалоном.

Самым неблагоприятным методом как продать машину, которая в автокредите, является решение судебных органов. Эта процедура чревата только неприятными последствиями.

Такое развитие событий не может устроить как заёмщика, так и кредитора, поскольку судебное разбирательство занимает длительное время, в течение которого кредитор не будет получать никаких денежных средств.

Если продолжительное время кредитодержатель не вносит платежи, то кредитор обращается с иском в судебную инстанцию. Примерно через полгода, получив решение суда, банк проводит изъятие транспортного средства и переправляет его на штрафплощадку.

Потом машина выставляется на торги, где и продаётся по заниженной на 20-25% цене.

Результатом всех этих действий будет испорченная кредитная история кредитодержателя. К тому же ему придётся оплатить:

  • госпошлину и адвокатские услуги;
  • штрафные санкции за несвоевременное внесение платежей по кредитным обязательствам;
  • в службу судебных приставов % от стоимости проданного авто;
  • место на штрафстоянке;
  • налог с дохода государству.

Схема реализации машины в этом случае такова:

  1. Взять потребительский кредит в другой организации.
  2. Оплатить полученными средствами остаточную часть займа.
  3. Закрыть автокредитное соглашение и получить техпаспорт.
  4. Самостоятельно продать машину.
  5. Оплатить средствами от продажи уже потребительский кредит.

Методов реализации транспортного средства, взятого в кредит, достаточно. Не стоит проявлять боязнь данной процедуры. Важно выбирать предусмотренные законом способы продажи, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и не ввязываться в длительные разбирательства с представителями кредитора, власти и покупателем транспортного средства.

Если у вас возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, советуем сначала разобраться во взаимоотношениях банка и клиента при заключении договора автокредитования.

Как правило, в программах автокредитования у абсолютного большинства банков прописано условие изъятия ПТС непосредственно после регистрации авто.

На регистрацию в ГИБДД и предоставление ПТС банку выделяется срок в 10-15 дней. Возврат документа владельцу авто осуществляется после оплаты большей части кредита либо после полного его погашения.

Таким образом, пока паспорт авто находится в банке, его покупатель уже по праву считается владельцем, однако может лишь его эксплуатировать.

Осуществлять же другие манипуляции, такие, например, как продажа, дарение, обмен, просто так не выйдет. Эти действия могут производиться лишь при участии и контроле кредитной организации, которая оплатила кредит.

В том случае, когда владелец авто пропускает сроки погашения кредитных взносов, банк вправе обратиться в суд для принятия решения об изъятии ТС, продать его и таким образом возместить основную часть суммы долга перед банком.

Как продать машину в кредите

Среди банков, которые не берут в залог ПТС, можно упомянуть о таких крупных финучреждениях, как «Райффайзенбанк», «Русский Стандарт», «Сбербанк», «Юникредит» и другие.

Важным моментом в автокредитовании является то, что в договоре заложена норма, при которой владелец ТС должен застраховать его с гарантией полного возврата денежных средств при угоне либо ДТП, т. е. должен оплачивать страховку КАСКО.

Вариантов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, несколько. Ниже мы расскажем об особенностях каждого из них. От вас же потребуется лишь разобраться в их нюансах и выбрать наиболее приемлемый.

Итак, основных способов, как легально продать машину в кредите, существует пять:

  • самостоятельно;
  • при помощи банка;
  • через автосалон либо специальную фирму;
  • по решению суда;
  • погасив автокредит с помощью потребительского кредита в другом банке.

Возможен способ, при котором владелец залогового ТС берет потребительский кредит в ином банке и досрочно возмещает долг по автокредиту.

После закрытия кредитного договора он получает ПТС на руки и становится полноправным владельцем машины. Следовательно, может ее продать, а с помощью вырученных средств погасить потребительский кредит.

Продать свое транспортное средство, если у вас есть ПТС (что весьма редкое явление), намного проще, чем без него. Однако и в этом случае лучше подстраховаться и уведомить о своем решении финансовую организацию. Кроме того, выполнить данное намерение можно, если в кредитном договоре это действие не запрещено.

Как продать кредитную машину: ПТС на руках?

Но чаще всего продать залоговое авто с ПТС на руках можно, но при полном погашении остатка по кредиту.

Еще одним вариантом того, как продать кредитную машину без ПТС (и с ПТС), является оформление кредита на неотложные нужды в другом банке. В этом случае вы получаете новую ссуду, самостоятельно погашаете свой текущий автокредит и дополнительно выигрываете энную сумму денег.

Из плюсов такого перекредитования выделим быструю возможность избавиться от дорогого кредита и законность метода. Из минусов – новая «кредитная кабала». При оформлении займа на личные нужды, помимо возможности продажи уже вышедшего из-под понятия «залога» авто, можно подумать о том, как продать кредитную машину и купить новую.

Т. е. получив новый займ и погасив старый, оставшиеся деньги есть смысл использовать в качестве первого взноса при покупке нового транспортного средства в кредит.

Итак, существуют четыре законных способа продажи кредитного автомобиля:

  • продажа авто после получения разрешения от банка. Автовладелец может самостоятельно найти покупателя и заключить с ним договор продажи;

После совершения сделки часть средств будет направлена на погашения кредита, а оставшаяся сумма передана бывшему владельцу машины.

  • предложить банку в залог иное имущество вместо автомобиля. Нередко банки идут и на такие действия. При этом с машины снимаются обременения, и параллельно составляются документы на другое имущество (земельный участок, квартиру, гараж, загородный дом и так далее). Естественно, при совершении этой операции все расходы, связанные с оформлением документов необходимо будет оплатить кредитуемому лицу;
  • рефинансирование долга. Если по кредитному договору предусмотрена возможность полного досрочного погашения, то человек может получить кредит в другом банке, но уже без залога авто, погасить автокредит и после этого свободно распоряжаться своим имуществом;
  • реализовать залоговый автомобиль через автосалон, являющийся партнером банка. В этой ситуации все вопросы с кредитором решаются сотрудниками автосалона. Автовладельцу необходимо только получить согласие банка и передать машину автосалону.
Предлагаем ознакомиться:  Гос кредит на авто: условия программы автокредитования

Все остальные схемы реализации залогового автомобиля являются незаконными, и за их осуществление автовладелец несет уголовную ответственность.

Через автосалон

При продаже кредитованного автомобиля

Наиболее часто залоговые автомобили продаются именно через автосалоны. Чтобы узнать в какую именно компанию следует обратиться для продажи авто, находящегося в залоге надо при подаче заявления на проведении операции в банк выяснить у сотрудников организации список компаний, занимающихся таким видом деятельности.

Получить подобную информацию так же можно на официальном сайте банка или по телефону справочной службы.

При продаже авто через автосалон автовладелец хоть и теряет часть денег, но и практически не участвует в осуществлении сделки.

Специалисты автосалонов напрямую контактируют с банками – залогодержателями, определяя все условия предстоящей сделки. А так же самостоятельно находят покупателя на авто.

Через банк

Все остальные схемы по продаже автомобиля, находящегося в залоге осуществляются при помощи или с согласия банка – кредитора.

Большинство подобных договоров предусматривают возможность погасить долг ранее назначенного срока, но либо с взиманием дополнительной комиссии за проведение операции, либо с ограничением по остатку долга (наиболее часто ограничение составляет 50% и менее).

  • хранение паспорта автомобиля в банке до погашения автокредита полностью;
  • номинальный залог, то есть и авто и ПТС остаются у автовладельца, на машину только накладываются соответствующие ограничения.

Как можно продать кредитную машину самостоятельно

Однако не стоит думать, что реализовать залоговый автомобиль удастся без получения согласия банка.

Даже и в этом случае на проведение операции требуется получение специального разрешения. В противном случае все действия автовладельца будут считаться мошенничеством.

Как это сделать законными способами

Самостоятельная продажа авто, пожалуй, наиболее длительная и утомительная из всех существующих. Однако плюс ее в том, что вам может повезти и покупатель на машину, готовый оплачивать оставшийся по ней кредит, найдется очень быстро. К тому же цену на машину в таком случае устанавливаете вы, и она может оказаться наиболее выгодной, чем при других способах продажи.

Где можно продать кредитное авто:Объявления о продаже авто можно разместить в специальных рубриках СМИ, в Интернете, на автомобильных сайтах и автоаукционах.

При выставлении стоимости вы должны понимать, что покупателю должно быть выгодно купить вашу залоговую машину, поэтому нужно будет идти на какие-то уступки и интересные предложения.

Как самостоятельно продать авто, если ПТС в банке:

  • вы уведомляете покупателя о том, что транспортное средство находится в кредите, а ПТС в залоге у банка;
  • вы уведомляете менеджера банка о том, что намерены продать авто и досрочно погасить кредит;
  • приходите в оговоренные сроки в банк, проходите процедуру закрытия кредита: покупатель оплачивает ваш кредит (либо переоформляет его на себя), банк закрывает кредит и возвращает ПТС;
  • заключаете договор купли-продажи, отдаете ПТС и ключи от машины новому владельцу;
  • обращаетесь в ГИБДД с целью снять авто с учета.

При продаже автомобиля таким способом оплачивается подоходный налог, комиссия за досрочное погашение кредита (если предусмотрена кредитным договором), банковские услуги в размере 2-3% от стоимости автомобиля.

Если кредит переоформляется на другого человека, то есть риск, что новый предполагаемый заемщик может не подойти по требованиям, которые данное учреждение выдвигает к кредитополучателям.

Возможен более простой, однако очень рискованный способ, как продать кредитную машину. Его возможно реализовывать лишь с хорошо знакомым человеком, имеющим у вас высокий уровень доверия.

Речь об оформлении доверенности.В таком случае продавец оговаривает стоимость авто с покупателем. Из нее вычитается сумма, необходимая на оплату кредита.

Остаток продавец кладет себе в карман и выписывает доверенность на управление машиной. Покупатель продолжает погашать долг по кредиту. После его оплаты продавец забирает ПТС из банка и переоформляет машину на нового владельца.

Минусы такого способа, думаем, всем понятны. До конца погашения кредита вся ответственность за машину продолжает находиться на продавце авто. Для покупателя есть риск, что после того, как он оплатит чужой кредит, продавец не захочет автомобиль отдавать в собственность.

Наиболее простым и быстрым вариантом, можно ли продать машину без ПТС, является обращение в банк, который выдал кредит, с соответствующим уведомлением о намерении продать авто.

Очень многие банковские учреждения сотрудничают с автосалонами, реализующими подержанные авто. И, скорее всего, процедура продажи будет не очень долгой.

Однако вы должны понимать, что стоимость машины при выборе такого способа ее продажи может оказаться намного меньше среднерыночной либо той, которую можно выручить при выборе иных способов продажи.

Часто она может равняться цене оставшегося долга по кредиту, т. е. никакой финансовой компенсации заемщик в результате ее продажи не получит.

Таким образом, суммы от реализации авто может быть недостаточно для полной оплаты долга по кредиту, и остаток придется оплачивать самостоятельно.

Еще одним минусом подобной реализации залогового ТС является то, что не все банки могут давать разрешение на продажу. Это зависит от политики банковского учреждения.

Плюс такой продажи: кредитные обязательства с заемщика снимаются в очень короткие сроки.

Чтобы реализовать авто через банк, клиент должен уведомить его о том, что больше не в состоянии платить кредит. Далее передать ключи, автомобиль и документы на него сотруднику банка.

После того как заемщик передаст ключи и авто сотруднику банка, оно будет поставлено на специальную площадку. Далее банковское учреждение выставит его в разделе «Залоговое имущество». Также многие банки предлагают воспользоваться услугами брокера. Сразу после того как транспортное средство будет продано, будет погашен и кредит.

При общении с сотрудниками банка необходимо соблюдать меры безопасности, поскольку часто мошенники обманным путем под видом представителей банка могут изымать кредитное авто.

Продажа автомобиля в кредите возможна через суд

Также возможна продажа через автомобильный аукцион. Ее производит банк совместно с владельцем. Авто продается тому, кто предложит самую высокую цену. После этого заключается трехстороннее соглашение. Автомобиль снимается с учета. После получения вырученных средств автозаемщик погашает кредит.

Плюсы в продаже с аукциона очевидны: реализация авто по самой высокой цене. Минусы – изначально стоимость ТС занижается на 10-15% от рыночной и оплачивается 15% подоходного налога.

Если у банка возникнут проблемы и он будет не в состоянии выплачивать депозиты, то может как альтернативу предложить владельцу депозита вместо денег получить материальный объект – автомобиль с пробегом.

Такую же альтернативу может предложить клиенту банка с депозитом владелец авто в кредите, отыскав его самостоятельно.

Есть еще один способ реализации машины через автосалон, который называется трейд-ин. Суть его заключается в том, что ТС в кредите передается автомобильному салону, который ищет для него покупателя и выкупает его у банка.

Машина в кредите: как продавать

Процедура выглядит таким образом:

  • автозаемщик привозит машину и документы на нее в автосалон;
  • сотрудники автосалона производят ее диагностику;
  • автозаемщик и автосалон договариваются об окончательной цене;
  • автозаемщик оформляет доверенность на автосалон, который должен оплатить обязательства по кредиту в банке;
  • банк оформляет трехсторонний договор;
  • авто снимается с учета в ГИБДД.

Главным плюсом процедуры является быстрота оформления и решения вопроса продажи залоговой машины. Это также хороший способ для людей, которые продают кредитное авто, потому что желают приобрести другую машину.

В таком случае можно просто обменять в автосалоне старое кредитное авто на новое с доплатой. Либо, например, обменять таким образом дорогое авто на классом пониже.

Минусом является занижение цены автосалонами.

Также существуют фирмы, которые берут на себя услуги по реализации ТС через автосалон и согласование с банковским учреждением. Они согласовывают договор с банком, собирают необходимые документы и продают машину через автосалон. При этом цена автомобиля назначается владельцем авто, однако согласовывается с банком и автосалоном.

Такие компании действуют несколькими способами, в зависимости от договора и банка владельца кредитной машины. Они могут предлагать комиссионную продажу – когда на время реализации авто находится на площадке фирмы. К окончательной стоимости машины прибавляется комиссионное вознаграждение для фирмы.

Подобные компании могут также выкупать кредитные ТС, а уже после реализовывать их удобным для них способом и по приемлемой для них цене. В таком случае автовладелец получает деньги, не дожидаясь, пока залоговое авто реализуется.

При продаже авто через фирму, занимающуюся реализацией залоговых автомобилей, необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • кредитный договор;
  • справку из банка, в которой указывается сумма долга.

Продажа машины в данном случае может занимать не более двух часов.

Самой неприятной процедурой, как продать машину, если она в кредите, является решение суда. Неприятной мы назвали ее, поскольку она не имеет преимуществ, а только негативные последствия.

Причем нежелателен такой исход как для заемщика, так и для самого банка. Ведь судебная тяжба иногда может затянуться на долгое время, в течение которого банковское учреждение не получит ни копейки.

Если долгое время заемщик не платит деньги по кредиту, банк направляет обращение в суд и в течение 3-6 месяцев получает решение, на основе которого авто изымается на штрафную площадку.

Далее объявляется аукцион, на котором машину реализуют. Обычно она продается на 20-25% ниже от рыночной стоимости.

В результате такого сценария выхода из ситуации заемщик получает негативную кредитную историю. Кроме всего прочего, он должен будет оплатить:

  • процент от госпошлины и услуги адвоката;
  • пеню за несвоевременную уплату по кредиту (пока идет продажа машины, он от нее не освобождается);
  • проценты от цены, за которую было продано транспортное средство, необходимо будет оплатить исполнительной службе;
  • услуги штрафплощадки;
  • подоходный налог (15%).

Таким образом, сумма от реализованного авто может покрыть лишь 20-25% кредитного долга, остальную часть все равно придется выплачивать.

Итак, мы рассмотрели с вами несколько легальных вариантов, можно ли продать кредитную машину. Как видим, их не так уж и мало.

К тому же если вникнуть в суть процедур, то окажется, что продать залоговые авто несложно и бояться данного процесса не нужно.

Можно ли продать кредитную машину

Однако главное – это выбирать законные способы, чтобы не усложнять себе жизнь в дальнейшем и избежать последующих неприятностей с банковским учреждением, правоохранительными органами и новым владельцем автомобиля.

Через банк

Что будет, если продать машину без ведома банка?

Вы решили пойти на хитрость, либо сделали это непреднамеренно (без злого умысла), и захотели продать ваше транспортное средство без участия банка. Чем это чревато? Например, вы предположили реализовать свое ТС, и у вас уже есть несколько вариантов, как продать кредитную машину. Но при этом банк в известность вы не поставили. Что будет?

  • поиск потенциального покупателя;
  • встреча с покупателем и демонстрация автомобиля;
  • оформление договора купли-продажи и получение залога (его сумма должна быть равна оставшейся сумме займа в банке);
  • составление расписки (для подстраховки покупателя);
  • досрочное погашение кредита при помощи суммы из полученного залога;
  • закрытие кредитного договора;
  • снятие с учета и оформление автомобиля на нового собственника в МРЕО.
Предлагаем ознакомиться:  Новый закон о потребительском кредите (займе) 2014 года

Если же вы узнали, как продать кредитный автомобиль в Москве, и нашли покупателя, но деньги с продажи авто не захотели (или забыли) вернуть кредитной организации, то вас, во-первых, могут привлечь к ответственности по статье «Мошенничество в сфере кредитования» (ст. 159 УК РФ), а во-вторых, вся ответственность за дальнейшее погашение займа будет переложена на плечи покупателя.

Действия, когда ПТС в банке

Изъятие ПТС является наиболее часто встречающимся видом залога по автокредиту. В этом случае законным способом продать машину без участия банка не получится.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Однако при возникновении критических ситуаций банки не препятствуют совершению подобных действий, так как основной целью кредитного учреждения является получение прибыли и полный возврат выданных кредитов.

Банку целесообразнее быстрее реализовать залоговую машину при содействии автовладельца, чем самостоятельно выставлять ее на аукционе после проведения длительной процедуры изъятия залогового имущества, которую можно осуществить исключительно через судебные органы.

Как продать самостоятельно

Если физическое лицо решает самостоятельно продать машину, купленную по автокредиту, то ему необходимо:

  • обратиться в банк с соответствующим заявлением, приложив к нему все требуемые документы. Например, справку с работы об уменьшении размера заработной платы, справку с биржи труда о подтверждении статуса безработного и так далее;
  • дождаться решения банка об одобрении операции. Прежде чем выдать такое решение банк предложить несколько иных вариантов погашения задолженности: рассрочку, рефинансирование, «кредитные каникулы» и так далее. И только в случае решения автовладельца о продаже машины выдаст требуемую бумагу;
  • далее автовладелец самостоятельно находит покупателя, действуя любыми доступными способами: авторынок, объявления в газете или на интернет ресурсах и так далее;
  • владелец машины, являющийся в данной ситуации продавцом и покупатель авто совместно приходят в банк, где между ними заключается договор купли-продажи. При этом специалисты банка самостоятельно делают отметку в ПТС. Денежные средства от продажи направляются на погашение долга продавца;
  • новому автовладельцу, после погашения автокредита прежнего владельца авто, выдается паспорт ТС, но при условии, если деньги за машину были переведены полностью. В противном случае авто так и остается в залоге у банка, а покупатель оплачивает долг по автокредиту. То есть между новым автовладельцем и банком заключается новый кредитный договор и договор залога.

Покупатель машины в случае получения автокредита так же обязан предоставить кредитному учреждению пакет необходимых документов.

Способы осуществления продажи

Самый распространенный способ мошенничества — это оформление дубликата на паспорт транспортного средства. Сейчас станет понятно, для чего это делается.

Представим ситуацию, в которой человек берет кредит, который ему, конечно же, одобряют, потому как кредитная история его — абсолютно чиста, сведения о работе — идеальные, платежеспособность — более, чем внушительная. Конечно, обмануть банки тоже можно. И мошенники это знают. Документы, которые предоставляются служащим, могут быть «липовыми», сведения о работе могла заверить печатью знакомая сотрудница отдела кадров (не задумываясь, наверное, что это подсудное дело).

Теперь, благодаря всему этому, у человека есть автомобиль. ПТС покорно сдан сотрудникам — гарантия выплат. Долг, конечно, оплачивается. Но не долго. В течение пары месяцев. А потом человек идет в ГИБДД, и рассказывает слезливую историю о том, как был утерян паспорт автомобиля. Там ему выдают дубликат, а дальше… А дальше автомобиль выставляется на продажу.

В том случае, если потенциальный покупатель не проверяет автомобиль по базе ГИБДД о запрете регистрационных действий, он становится заложником автомобиля, с которым не может совершать абсолютно никаких регистрационных действий. Еще одна проблема заключается в том, что на момент продажи авто еще не состоит в базе, а вот через некоторое время проблемы могут вскрыться.

Также к «серым схемам» можно отнести продажу автомобиля по частям. Ведь для того, чтобы продать каждую деталь в отдельности, ПТС совсем не требуется. Еще одной мошеннической схемой можно назвать продажу авто, без постановки в известность банка.

К слову, ответственность за мошеннические действия предусмотрена довольно серьезная — помимо штрафа, можно оказаться лишенным свободы на срок до двух лет.

Если вы только думаете о том, как продать кредитную машину (ПТС в банке), стоит поискать подходящие автосалоны. Часто они работают по системе «traid-in». Система продажи машины таким способом выглядит так:

  • находите подходящий автосалон и договариваетесь с ним о продаже;
  • приходите в банк (так как ПТС находится там), ставите его в известность и обговариваете детали;
  • приносите все необходимые документы, в том числе и кредитный договор;
  • оформляете доверенность на автосалон.

Далее, подписываете с автосалоном договор, на основании которого и будет осуществляться продажа. По большому счету автосалон, как большой ломбард: принесли залоговую вещь, ее оценили, а вы получили деньги. Поэтому изначально стоит объявлять представителю салона реальную цену за машину. И, конечно, здесь будет учитываться фактор пробега ТС, его износ и т. д.

Продажа кредитных машин банками – это достаточно распространённое явление ввиду колебания валюты, которое наблюдается в последнее время. Потому банки в таких случаях идут на уступки своим заемщикам и в том, чтобы реализовать кредитный автомобиль, не должно быть никаких проблем, даже если по кредиту есть небольшая задолженность.

Есть только один существенный недостаток у такой услуги: салоны реализуют подержанные авто значительно дешевле их настоящей рыночной стоимости. А это значит, что для вас такая сделка, скорее всего, не будет выгодной. Возможно, вы сможете получить свои деньги, чтобы полностью погасить кредит, но такое, возможно, только в том случае, если купленная машина еще не была в эксплуатации. А такое случается очень редко, и в большинстве случаев выставляются на продажу уже реально подержанные машины.

Как продать машину, если она в кредите, схема продаж:

  • Салон согласовывает цену за продажу машины с банком, после чего выставляет ее на аукционе;
  • Покупатель, который предложит максимальную цену за авто, покупает его, после чего самостоятельно снимает его с учета и приступает к оформлению всех документов.

Как видите, в таком случае вы сэкономите время, так как банковская организация снимает с вас все обязанности, которые связаны с договоренностями между вами и клиентом.

На автомобильном рынке также существует подобная услуга — это продажа через ломбард. В случае с кредитными автомобилями у салона есть все юридические основания, позволяющие договориться с кредитной организацией по поводу урегулирования всех юридических моментов. Кстати, подобных компаний существует множество, соответственно, каждая из них берет разный процент за комиссию. Возможно, лучше будет, если вы потратите некоторое время и поищите салон, где вам предложат наиболее выгодные условия.

  • невозможность оплачивать кредит надлежащим образом в силу сложившихся финансовых обстоятельств, таких как потеря работы, снижение заработной платы и так далее;
  • появление возможности приобрести новый автомобиль;
  • образование на рынке кредитных продуктов более лояльных предложений.

Самостоятельная продажа авто

Последняя процедура называется рефинансированием и проводится на условиях, предоставленных банками.

Процедура продажи кредитного автомобиля достаточно длительная и требует получения специальных разрешений от кредитора – залогодержателя.

Некоторые люди решают поступить иными способами:

  • выправить в ГИБДД дубликат паспорта ТС и по нему продать автомобиль;
  • реализовать машину без разрешения банка;
  • продать авто по частям и затем заявить об угоне транспортного средства.

Все эти действия противоречат законам Российской Федерации и строго наказываются.

Основными статьями уголовного кодекса по подобным операциям являются:

  • статья 159 – мошенничество. Наказание может быть от штрафа в размере до 120 тыс. рублей до лишения свободы сроком до 2 лет;
  • статья 306 – ложный донос. Наказание аналогично предыдущей статье.

Наказание определяется судом в каждом отдельном случае индивидуально и зависит от степени тяжести проведенных действий и иных ситуаций, приведших к судебному разбирательству.

Из существующей судебной практики можно заключить, что в большинстве случаев мошенники «отделываются» штрафом, но есть и ситуации, когда виновные получают реальное наказание, связанное с лишением свободы.

Помимо указанных статей в большинстве случаев возникают проблемы и со страховыми компаниями, которые расценивают подобные действия как неосновательное обогащение (статья 1102 ГК РФ) и незаконное пользование чужими денежными средствами (статья 1107 ГК РФ). В основном это касается случаев, где автовладелец заявляет об угоне машины.

Где можно продать кредитное авто

Таким образом, продать кредитное авто можно как самостоятельно, так и при помощи банка, причем вполне законными путями.

«Серые» незаконные схемы продажи залогового имущества преследуются уголовным кодексом и строго наказываются.

Согласится ли банк продать залоговый автомобиль?

Еще не решили, как продать кредитную машину без ПТС? Можно рассмотреть следующий вариант: вы приходите в кредитное учреждение, говорите о том, что планируете в скором времени продать ваше авто. Взамен же вы готовы оставить новый залог, к примеру, в виде вашего загородного дома или любой другой недвижимости, равноценной по стоимости имущества.

Поэтому, если вы будете предельно честными с кредитной организацией, она обязательно пойдет вам на уступки и не будет чинить препятствия.

В чем плюсы и минусы продажи автомобиля через салон?

Если вы уже изучили много информации и сделали для себя вывод о том, как продать кредитный автомобиль, не стоит поддаваться на провокации и использовать при этом заведомо незаконные схемы. Например, самой распространенной из них является продажа транспортного средства по дубликату. В данном случае заемщик, ПТС которого находится в банке, обращается в МРЕО с заявлением об утере паспорта на свою машину. Ему выдают дубликат, и он на радостях ее продает.

Как самостоятельно продать авто, если ПТС в банке

Ну что тут сказать? Здесь опять-таки все зависит от честности заемщика (вернет ли он деньги банку или нет). Следовательно, здесь снова, как мы уже говорили выше, возможно двойное судебное разбирательство с банком и покупателем (повторимся, что именно ему придется платить вместо заемщика кредит).

Можно ли продать машину на запчасти?

Если вы уже где-то прочитали о том, как продать кредитную машину на запчасти с целью дальнейшей неуплаты по кредиту, трижды подумайте. Как правило, схема такого варианта избавления от кредитной кабалы такова: заемщик разбирает свою машину на запчасти, продает их и заявляет об угоне ТС. Чем чревато это действие?

Во-вторых, объявление об угоне – это заведомо ложная информация. Именно ее часто используют недобросовестные заемщики с целью получения страховки на машину. Однако страховая компания никогда своих денег на ветер не кидает. А это значит, что будет создана комиссия, и рассмотрение ситуации с угоном будет изучаться очень внимательно.

Кроме того, продажа машины по запчастям менее выгодна для ее продавца, чем продажа автотранспорта целиком.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector