Сбербанк страхование ипотеки — проценты, сумма и условия при страховке недвижимости при ипотеке в Сбере

Главные аспекты

В настоящее время банковские кредитные продукты имеют широкое разнообразие. Не исключением здесь стала и ипотечное кредитование, которое предоставляет гражданам РФ приобрести недвижимое имущество в долг под невысокий годовой процент.

При заключении такого договора клиенту в обязательном порядке рекомендуют приобрести страховку, которая в случае непредвиденных обстоятельств покроет сумму долга перед банком.

С одной стороны страхование ипотечного кредитования крайне удобная вещь. Обратной стороной медали для клиента является ее стоимость, которая нередко составляет порядка 1% от общей суммы ипотечной ссуды.

Выплата страховки может быть, как единоразовой, так и разбитой на частичную оплату раз в год. Этот момент клиент определяет для себя сам.

В данном случае мы рассмотрим правила оформления страхового продукта, его положительные стороны и недостатки для клиента.

Страховка при ипотечном кредитовании – продукт, который позволит вам урегулировать вопрос с банком в случае непредвиденных обстоятельств и затруднений с выплатой полной суммы взятой ранее ипотечной ссуды.

При досрочном погашении кредита, клиент вправе затребовать денежную сумму, затраченную на страховку к возврату.

В случае смерти заемщика, либо получение травмы несовместимой с дальнейшей дееспособностью, ссуда полностью закрывается страховой компанией, при этом банк не вправе претендовать на купленное в кредит имущество.

Далеко не всегда на практике происходит так, как было описано выше, как правило, в случае просрочки платежей, банк не обращается в страховую компанию, а требует от заемщика внести денежные средства любым возможным способом, не прибегая к помощи страховой компании.

страхование ипотеки сбербанк

В соответствии с ныне действующим законодательством клиент банка, который обратился за ипотечным кредитованием, не обязан приобретать такой дополнительный продукт, как страхование.

Однако отказ от этого предложения банка, как правило, повлечет за собой пересмотр вашей заявки, в процессе которого финансовое учреждение Сбербанк откажет вам в предоставлении ссуды, либо предложит вам взять ссуду под залог недвижимости или иного имущества.

Банки и страховые компании участвуют в некоем сговоре, принуждая своих клиентов при взятии кредита дополнительно оформлять страховку.

Она не является обязательной услугой при предоставлении займа, так как кроме страховщика и финансовой организации 3 лицо – клиент не несет какой-либо существенной выгоды из такой сделки.

Правовая база

Федеральный закон номер 102 от 26.08.2008 года «Об обеспечении единства измерений»
Федеральный закон № 4015 от 27.11.1992 года «О страховании»

В этих нормативных актах прописаны действия и ставки клиентов, банков, а также страховых компаний, однако в них не указаны сведения, что обязывают клиента пользоваться услугами страхования залогового имущества или жизни и здоровья.

В законе №4015 имеются следующие положения:

  • основные условия для оформления страхового полиса;
  • информация о процессе страхования залогового имущества;
  • методы, которыми можно оплатить страховку;
  • требования клиента страховой компании, по которым осуществляется выплата.

Виды страхования, используемые при ипотечной сделке

В тексте законов присутствует информация о сути страхования при взятии ипотечной ссуды. При подписании договора о страховании кредитного займа, клиент обязуется выплатить ипотеку полностью при любом стечении обстоятельств.

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Помимо обязательного страхования объекта недвижимости, заемщик может воспользоваться и другими видами страхования. Они не являются обязательными, но, в некоторых случаях, банк может потребовать от клиента их оформления, иначе кредитное учреждение просто не станет заключать ипотечный договор.

Страхование квартиры

Без него получение кредита будет невозможным. Полис обычно оговаривает следующие риски:

  • затопление, пожар, взрыв;
  • повреждение или уничтожение объекта недвижимости третьими лицами;
  • стихийное бедствие.

Как правило, стоимость объекта недвижимости, от которого и будет зависеть страховой взнос, устанавливает сам заемщик. Чаще всего полис оформляют на сумму, равную рыночной стоимости квартиры, либо на сумму, равную величине кредита (его остатка). При выборе последнего варианта, по мере выплаты ипотеки, страховой взнос будет уменьшаться.

Несмотря на то, что данный вид страховки по закону не считается обязательным, банк может выдвинуть в качестве необходимого условия наличие подобного полиса, особенно, когда заключается договор с заемщиком преклонного возраста. Кроме того, и сам клиент должен понимать, что страхование жизни и здоровья в его интересах, так как в случае возникновения любых проблем, обязательства по ипотеке не перейдут на близких родственников.

Предлагаем ознакомиться:  Ипотека Райффайзенбанка (ипотечный кредит) - отзывы про условия ипотечного кредита в 2019 году

В полисе должны быть оговорены следующие ситуации:

  • травма, приведшая к инвалидности или тяжелое заболевание;
  • смерть заемщика;
  • временная утрата работоспособности.

Обычно, в случае преждевременной кончины или бессрочной инвалидности страховая фирма возмещает банку весь долг. При временной же потере трудоспособности возмещаться будут только те суммы, которые заемщик должен был выплачивать кредитной организации за период своей болезни, не позволившей ему работать (должен быть представлен больничный лист).

Страхование титула

Способ защитить имущественные интересы заемщика в случае лишения его прав на недвижимость. Все выплаты банку, при этом, осуществляет компания-страховщик. Лишение прав на объект может наступить в следующих случаях:

  • правоустанавливающие документы были оформлены с ошибками и неточностями;
  • у квартиры внезапно обнаружились ранее не фигурировавшие в документах собственники (несовершеннолетние дети, дальние родственники бывших владельцев);
  • объект недвижимости был продан незаконно, по мошеннической схеме.

Данный вид страхования также не является обязательным, но только так заемщик сможет защитить себя от недобросовестных риелторов.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме. На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотеки не является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита. Однако, страхование жизни и здоровья  позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых. Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем 1% к действующей ставке.

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке страхование имущества является обязательной процедурой. Прежде всего клиент должен выбрать наиболее подходящее и финансово выгодное предложение для него. Оформить страховку можно только в тех компаниях, которые аккредитованы в Сбербанке.

Особенности страховки при ипотеке

Выбирая определенную программу кредитования, человек в первую очередь обращает внимание на статус и надежность финансового учреждения. Вторым по важности фактором является процентная ставка. Ведь именно от нее будет зависеть конечная сумма, которую придется вернуть банку. Однако нужно понимать, что при оформлении ипотеки к процентной ставке еще добавится и ставка по программе страхования (должна выплачиваться каждый год), которую клиенту предложит то или иное агентство.

На официальном WEB-ресурсе Сбербанка представлен перечень компаний, в которых можно оформить полис. Клиент может обратиться и в другую фирму (в этом случае помимо полиса потребуется представить регистрационные документы выбранного страхового учреждения).

Предлагаем ознакомиться:  Сроки получения гражданства РФ в 2019 году

Сотрудник Сбербанка на основании данных документов примет решение о возможности допуска ее для защиты имущественных интересов при оформлении ипотеки.

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму. После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита. За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч. титульное и имущественное страхование.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

Страховой взнос по полису напрямую зависит от остатка ссудной задолженности заемщика перед кредитным учреждением.

ПАО «Сбербанк» предлагает для своих клиентов индивидуальную схему расчета тарифов и калькулятор при оформлении страховки на ипотеку. Обычно взнос составляет от 0,15 до 1,5% от суммы, которую заемщик должен по кредиту. Точная стоимость страховки обязательно указывается в договоре страхования.

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита. На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга. Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга. Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной. Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Виды страхования при Ипотеке Сбербанка

Страхование квартиры

Ранее клиенты Сбербанка сталкивались с ситуациями, когда менеджер буквально вынуждал приобретать полисы у нескольких компаний, предоставляющих их по довольно невыгодным тарифам. Сегодня же ситуация изменилась в лучшую сторону, и клиент может оформлять полис с любой компанией, которая была аккредитована Сбербанком.

”Защищенный заемщик онлайн”

Сегодня любой пользователь Интернета может оформить данную программу страхования жизни непосредственно не официальном WEB-ресурсе кредитной организации без обязательного посещения офиса Сбербанка. Для того, чтобы воспользоваться услугой, нужно будет зарегистрироваться в Личном кабинете на сайте компании.

По полису, при возникновении ситуации, оговоренной в нем, все финансовые обязательства лягут на «Сбербанк-Страхование». Компания полностью погасит оставшуюся задолженность клиента по ипотечному договору.

Перед оформлением документов пользователь может предварительно рассчитать стоимость услуг на Интернет-ресурсе компании.

Условия ипотечного договора в Сбербанке

Сбербанк дает возможность не только оформлять полисы в онлайн-режиме, но и продлевать их (действуют один год). При необходимости можно настроить автоплатеж, тогда все взносы будут списываться со счета заемщика в автоматическом режиме.

В том случае, если размер ипотеки (или остатка задолженности по ней) составляет более полутора миллионов, воспользоваться программой «Защищенный заемщик» можно будет только, посетив ближайший офис Сбербанка. Действовать полис начинает спустя пять дней с момента его заказа. Оформляется он ровно на 1 год.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет при покупке квартиры 2019 год

Получить и продлить полис можно через Интернет на официальном ресурсе Сбербанка. Размер страхового взноса будет зависеть от суммы кредита (остатка), который должен погасить заемщик.

Полис предусматривает стандартные страховые случаи: пожар, взрыв бытового газа, стихийное бедствие и пр. Действует он также 1 год.

Другие

Сбербанк предлагает для своих клиентов целую линейку страховых программ. Среди них следует отметить мультиполис «Без забот», предусматривающей одновременную защиту недвижимого и личного имущества, страхование гражданской ответственности, банковских карточек и расходов на медицинское обслуживание во время путешествий по территории РФ.

Преимущества данной программы – выгодная стоимость, если сравнивать с приобретением каждой из опций по-отдельности.

Программа страхования «Защита дома» может быть оформлена как в ближайшем отделении Сбербанка, так и в онлайн-режиме через официальный сайт компании. Заказ полиса через Интернет более выгоден, так как сумма взноса в этом случае будет ниже, чем при приобретении его в офисе кредитной организации.

Программа «Защита близких» позволяет застраховать своих родных от неблагоприятных ситуаций. Полисом предусмотрена компенсация при травмах во время занятий спортом, уход из жизни в результате несчастного случая или автомобильной аварии (авиакатастрофы).

С полным списком всех программ по защите имущества или жизни можно ознакомится на сайте ПАО «Сбербанк» или ДомКлик.

В настоящее время кредитное учреждение работает со многими компаниями, предоставляя, таким образом, своим клиентам широкий выбор страховых программ с самыми разными условиями. Среди них такие крупные организации с надежной репутацией, как СПАО «ИНГОССТРАХ», ПАО СК «РОССГОССТРАХ», ООО СК «ВТБ Страхование» и целый ряд других.

Не все заемщики знают, что по законодательству РФ предусматривается возможность возврата некоторой суммы взноса от полной стоимости полиса. Во-первых, клиент имеет право просто отказаться от страхования уже после подписания договора и внесения соответствующей платы. Сумма возврата в этом случае будет зависеть от того, через какое время с момента получения полиса заемщик решил отказаться от него. Если прошло менее одного месяца, клиент может рассчитывать на возврат полной суммы взноса (за минусом НДФЛ).

Также в Сбербанке предусмотрен возврат части страхового взноса при досрочном погашении ипотечного кредита (чем раньше клиент погасит задолженность перед банком, тем большую сумму страхового взноса он сможет вернуть).

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке онлайн для Сбербанка, следует заполнить данные калькулятора у нас на сайте. После заполнения всех полей вы получить расчет стоимости полиса, а далее его можно оформить онлайн и принести в банк.

Как оформить страховку

Для того, чтобы заказать полис, следует посетить ближайшее отделение кредитной организации. Для конкретной страховой программы предусмотрен свой список необходимых документов. Сама процедура оформления полиса занимает немного времени.

Продление договора страхования ипотеки в Сбербанке

При наличии всех соответствующих документов клиенту останется только подписать стандартный договор. После этого нужно внести взнос, размер которого будет зависеть от выбранных условий.

Чтобы получить полис страхования для ипотеки клиент Сбербанка должен будет представить менеджеру:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • справку из медучреждения о состоянии здоровья;
  • кадастровый паспорт объекта недвижимости;
  • справку о проведенной оценке квартиры специалистом.

Проверив вышеперечисленные документы, сотрудник Сбербанка предложит клиенту для заполнения стандартную анкету и бланк заявления. После внесения взноса заемщик может сразу забрать страховой полис.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента. Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет. Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector