Последствия при неуплате микрозаймов возможные действия

Понятие

Деятельность микрофинансовых компаний регулируется 151-ФЗ от 2 июля 2010 года “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.

На основании п. 3 ч. 1 ст. 2 настоящего нормативного документа, микрозаймом считаются денежные средства, которые выдаются заемщику на определенное время и под определенный процент, с условием полного и своевременного возврата.

Для многих граждан микрозайм – это единственный выход из трудного материального положения. Получив небольшую сумму средств на срок, как правило, до 1 месяца, человек получает возможность мигом решить все свои трудности.

Нюансы

Схема Подробности
Онлайн-кредитование Наиболее распространенный способ. Взаимодействие клиента и МФО ведется полностью в дистанционном режиме – начиная от подачи онлайн-заявки и до подписания договора (точнее, принятия заемщиком акцепта в форме электронного документа)
Классическое микрофинансирование Потенциальный заемщик наносит визит в офис МФО и предоставляет пакет необходимой документации. Как правило, требуется только оригинал паспорта, однако могут запросить и дополнительные документы

Во многих МФО практикуется использование обеих схем, или же их комбинирование. К примеру, заявка подается через официальный сайт, а договор заключается непосредственно в офисе.

Причины невозврата займа

Последствия при неуплате микрозаймов возможные действия

По закону, такого понятия, как «злостный неплательщик», не существует. Более того, такая характеристика определяется не временными рамками или какими-то индивидуальными данными заемщика, а тем, какой срок гражданин не вносит плату по кредиту и уклоняется от общения с кредитором.

Если это произошло и заемщик попал в такую базу, его личное дело по кредиту передается в отдел претензий. В дальнейшем работники этого отдела начинают работу с должником, звоня ему и направляя документальные сообщения.

Негативной стороной может стать «продажа» долга коллекторам или обращение в судебную инстанцию. В первом случае придется нервничать и «отбиваться» от надоедливых звонков коллекторов, а во втором проблемы быстро создадут приставы. Деятельность последнего исполнительного органа строго регламентирована законодательством.

МФО в России достаточно много и каждая из них выдает займы под проценты свыше 365% в год. Но согласно договору, вознаграждение кредитора составляет «всего» 1% в день, это минимум, но при первичном обращении, как правило — 2%.

Высокая процентная ставка – это страхование риска невозврата денежных средств. Но что будет, если не платить микрозайм вообще? Это грозит не самыми приятными последствиями для клиента. Сотрудники службы просроченной задолженности едва ли дадут недобросовестному плательщику спокойно жить.

Соблазн неуплаты микрозайма

Быстрый займ достаточно привлекательный и простой в оформлении, сегодня сотрудники МФО в прямом смысле этого слова навязывают денежные средства в долг. Человек поддается уговорам и подписывает договор, но когда наступает момент расплаты, понимает, что отдать полностью долг он не может, и здесь у него есть два варианта:

  • договориться об отсрочке, рефинансировании, но при этом переплатить еще больше процентов, штрафов и пени;
  • пролонгировать займ, то есть в назначенный день погасить проценты и продлить срок действия договора.

Но стоит только задуматься, что за весь период можно перевести слишком много собственных средств за безобидный, на первый взгляд, долг.

Но есть, естественно, и другие причины, по которым заемщики отказываются от своих долговых обязательств. Например, когда приходят в себя и понимают, какую «цену» им придется заплатить за пользование средствами МФО. У кого-то реально нечем платить микрозаймы. Но нет повода отчаиваться, выход найти можно.

Ответ на вопрос «как не платить микрозаймы законно» есть. Для этого заемщику разумнее самостоятельно обратиться в суд с иском о признании сделки кабальной. Например, если заемщик взял деньги в долг под давлением тяжелых жизненных обстоятельств, например на лечение, в связи с потерей работы или похоронами родственника.

Здесь не нужно рассчитывать на свои силы, стоит проконсультироваться с юристом и объяснить ситуацию в подробностях. Но не нужно думать, что деньги можно не возвращать вовсе. Ни один суд не избавит должника от его обязательств вернуть заемные средства.

Все пользователи кредитных услуг уже сегодня по достоинству оценили подобные сервисы. На сегодняшний день сегмент растет как грибы после дождя. Повышение конкурентности между МФО вынуждает большинство организации оказывать все более привлекательные и качественные услуги для потребителей.

На сегодняшний день сегмент расширяет возможности для потенциальных заемщиков и поэтому МФО начинают сотрудничать с онлайн магазинами и вести активную работу в социальных сетях. Именно микрокредит дает возможность взять деньги быстро и удобно.

И поэтому, если вы хотите чтобы у вас всегда был надежный способ выходя из финансовых затруднений, не стоит злоупотреблять доверием различных кредитных учреждений и проверять, что будет, если не платить микрозаймы.

Конечно случаются такие ситуации, когда нет никакой возможности вовремя рассчитаться с долговыми обязательствами. Но всегда необходимо помнить о том, что для того чтобы избежать ухудшения своего кредитного рейтинга необходимо изыскать все возможные средства для своевременного погашения займа.

Естественно еще на первоначальном этапе, когда вы только оформляете заявку, необходимо рассчитать свои возможности и выбрать подходящий срок чтобы успеть осуществить оплату. Последствия неуплаты микрозайма — попадение в черный список Национального Бюро Кредитных Историй и невозможность в будущем воспользоваться услугами какого-либо кредитного сервиса ( будь-то банковская структура или небольшое микрофинансовые учреждение).

  • Увеличение суммы долга, который так или иначе придется вернуть.
  • Данные о нарушениях отправляются в соответствующую инстанцию, вследствие чего получить кредит в разных организациях будет сложнее, а при постоянной невыплате практически невозможно.
  • В следствие абсолютного отказа выплат кредитных средств, начинается общение с коллекторами и судебные разбирательства.
Предлагаем ознакомиться:  Миграционная карта: образец заполнения, как заполнять

Страдает не только кредитная история, но и качество жизни потребителя. Во всех подобных случаях появляются не только денежные неприятности, но и всевозможные психологические проблемы. Надоедливое судебные исполнители, как и постоянный прессинг коллекторов заставят нервничать кого угодно!

Ухудшение кредитной истории является основным последствием неуплаты займов и кредитов. Никто не знает наперёд, что ждет нас в будущем и возможно вам очень понадобится услуги какой-либо кредитной структуры, но негативные сведения из КИ создадут массу проблем или совсем не позволят вам взять займ в банке или МФО и если вы еще хотите проверить, что будет, если не платить микрозаймы хорошенько подумайте стоит ли небольшая денежная сумма долга не уплаченная сейчас огромных проблем в будущем.

  1. Первоочередно, попробовать изыскать средства в ближайшем окружении. Таким образом вы получите необходимую сумму для оплаты, чаще всего без дополнительные комиссии.
  2. Если знакомые родственники или друзья не могут помочь, тогда стоит попробовать оформить еще один небольшой кредитный продуктов в другой организации.
  3. Для того чтобы получить деньги в МФО наверняка лучше сразу осуществить заполнение нескольких заявок. Такой способ многократно увеличить шансы на выдачу денег быстро.
  4. Также, многие организации предлагают осуществить пролонгацию долговых обязательств. Вы можете увеличить срок займа без штрафов. Чаще всего подобные услуги оказывается бесплатно — без дополнительной комиссии. В данном случае заемщик оплачивает стандартную процентную ставку за каждый дополнительный день займа.
  5. Если сервис не предлагает пролонгацию, все-равно обратитесь за консультацией. Очень часто МФО проявляет лояльность к проблемам заемщиков и могут предложить альтернативные варианты погашения займа.

Существует множество обстоятельств, при которых заемщик отказывается от оплаты долга, но можно выделить основные.

  • Мошенничество. Обращаясь в МФО, клиент изначально не собирался выполнять свои обязательства. Это проблема – одна из ключевых в деятельности таких организаций.
  • Микрозайм был взят с целью погашения просрочек по другому кредитному договору, что просто недопустимо. Освободившись от одних проблем, можно нажить себе еще более крупные. В договоре предоставления займа прописываются штрафные санкции, которые существенно выше банковских условий.
  • Внезапное ухудшение финансового положения. Никоим образом не запускайте эту проблему. Свяжитесь со специалистами компании и сообщите сразу о своих непредвиденных обстоятельствах. Многие МФО идут навстречу своим клиентам, продлевают срок погашения или не начисляют штрафные санкции, пока должник вносит проценты за пользование микрозаймом.
  • Нежелание платить по договору. Большие риски – большие проценты. Высокую вероятность невозвратов должна перекрывать соответствующая плата за пользование заемными средствами. Вот почему ставка у МФО всегда выше, чем у банковских организаций.

Несмотря на то, что 1-2% в сутки кажется незначительной переплатой по микрозайму, за месяц набегает уже 30%-60%, а это более 300 % годовых. Как правило, люди сначала берут деньги, а уже потом на досуге решают почитать договор. Приходит время «праведного» гнева, что их обдирают и нежелание платить.

Ситуация Подробности
Обстоятельства непреодолимой силы Тяжелая болезнь, смерть близкого родственника, ДТП и др.
Мошеннические действия Микрозаймы выдаются по одному лишь паспорту – это факт. Однако в этом есть и минус. Потеря документа может грозить риском неправомерного оформления
Принцип “Жизнь в кредит” Многие попросту живут в кредит – оформляют новые, даже если не погасили текущие

Невыплата задолженности по микрозаймам происходит по таким причинам:

    Основные причины невыплаты микрозаймов
  1. Должнику нечем платить. Чаще всего подобное происходит из-за неправильного анализа собственных финансовых возможностей или через наступление определенных жизненных обстоятельств.
  2. Заемщик сознательно не хочет возвращать долг. В этом случае речь идет о злостном уклонении от возврата, к должнику могут применяться соответствующие меры ответственности.
  3. Человек не может вернуть долг по обстоятельствам, которые от него не зависят. К примеру, если он находится в зоне стихийного бедствия.

Причины невыплаты микрозайма и их анализ имеют важное значение, так как позволяют определить возможные последствия.

Если человек столкнулся с чрезвычайными ситуациями и его тревожит вопрос: не могу оплатить кредит, что делать? То в этом случае простой отказ сулит только усилением ответственности, а штрафные санкции вообще можно будет оспорить.

Микрофинансовые организации довольно часто используют жесткие методы для взыскания просроченной задолженности.

Поэтому, если не отдавать долг, клиенту могут грозить диалоги с коллекторскими агентствами, что используют незаконные методы для влияния на заемщика.

Преимущества и недостатки

Плюсы микрокредитования:

  • получить деньги может любой российский гражданин, достигший совершеннолетнего возраста;
  • минимальный пакет документов – зачастую, нужен только паспорт;
  • быстрое принятие решения, особенно при онлайн-оформлении;
  • не требуются поручители, в залоге также нет необходимости;
  • погасить долги можно одним из популярных способов – через Киви, Яндекс. Деньги, Вебмани или с пластиковой карточки.

В то же время, существуют и недостатки:

  • высокие процентные ставки – как правило, не ниже 2 % за каждый день пользования заемными средствами;
  • маленькие суммы – обычно, не больше 30 тыс. рублей;
  • короткие сроки погашения – 1 месяц, в отдельных случаях – до полугода;
  • низкая вероятность одобрения повторного займа при недобросовестном погашении предыдущего.

Угрозы коллектора

Первое, на что идут МФО – это звонки сотрудников отдела просроченной задолженности или коллекторов. Их задача — выяснить причину неуплаты долга и согласовать способ возврата денежных средств. Но их методы воздействия нелояльны: они могут оказывать психологическое давление на должника или угрожать ему и его близким.

Предлагаем ознакомиться:  Какой срок действия кадастрового паспорта на квартиру

В первую очередь нужно помнить, что коллекторы – это сотрудники коммерческой организации. Их должностная обязанность — напомнить клиенту о его задолженности и сообщить, что дело может закончиться в суде, что будет выгодно для должника.

При угрозах, звонках родственникам, визитах, распространении информации и прочих неправомерных действиях можно написать заявление в полицию, за что коллекторов могут привлечь к ответственности по статье о вымогательстве.

На каких условиях выдаются денежные средства

По общему правилу, микрозаймы на небольшие суммы погашаются по окончании срока действия договора. При этом вносится вся сумма полностью – и основной долг, и начисленные проценты.

Если же речь идет о займе размером несколько десятков тысяч рублей, со сроком погашения более 1 месяца, как правило, действуют периодические платежи.

Многие компании предусматривают возможность полного или частичного досрочного погашения. Но здесь есть один нюанс.

Если МФО взимает не проценты, а комиссию за выдачу микрозайма, смысла в досрочном погашении как в таковом нет – платить придется за весь изначально рассчитанный срок пользования. Однако, на благо заемщиков, большинство МФО начисляют проценты за фактическое пользование средствами.

Процентная ставка

Проценты по микрозайму указываются в договоре сторон и определяются в индивидуальном порядке. В среднем, процентная ставка за каждый день использования заемных средств составляет от 0,4 до 2 %.

Пакет документов

Как правило, для оформления микрозайма нужно предоставить только паспорт. Если оформление производится в онлайн-режиме, бумажная версия документа и вовсе не потребуется – нужно указать лишь сведения из него.

В некоторых случаях для одобрения нужно предоставить:

  • заявление на предоставление микрозайма;
  • справка о доходах с места работы;
  • свидетельство ИНН;
  • водительские права;
  • пенсионное удостоверение;
  • документы на созаемщиков (если таковые привлекаются к заключению кредитной сделки).

Ограничение суммы

В среднем, микрозаймы оформляются на сумму от 1 до 50 тыс. рублей, и лишь в редких случаях максимальный размер заимствования составляет 500 тыс. рублей. Отметим, что, согласно закону, предельная сумма микрозайма – 1 млн. рублей.

Подаст ли МФО в суд

Однозначно может, потому что между кредитором и заемщиком был заключен договор. Согласно ему, заемщик согласился с условиями кредитования и принял их, что подтвердил своей подписью. Но МФО это будет не выгодно, причина очевидна: за каждый день просроченной задолженности взимается процент.

Естественно, что микрофинансовая организация не будет спешить обращаться в суд: это не выгодно, тем более на начальном этапе возникновения просроченной задолженности. Но обратиться с иском в суд МФО может намного позднее, когда долг достигнет небывалых размеров. И быстрый займ заплатить будет физически невозможно.

Такое тоже бывает, но довольно редко. Многие ошибочно полагают, что судья снизит процентную ставку и обяжет заемщика оплатить только заемные средства. Но в большинстве случаев суд может отменить только штрафы, согласно договору они составляют около 500 рублей.

Суд не может отменить проценты по займу, потому что он нарушит таким образом права кредитора. Соответственно, ответ на вопрос, что будет, если не платить микрозайм, очевиден — суд обяжет это сделать. Но только в том случае, если не прошел срок исковой давности, он составляет 3 года с момента возникновения просроченной задолженности.

Как выбрать компанию

Нюанс Подробности
Присутствие МФО в реестре ЦБ РФ МФО должна быть в реестре, если нет, это повод насторожиться
Наличие документов на сайте компании Надежная МФО всегда публикует отсканированные копии свидетельства о регистрации, правил предоставления микрозаймов, общие условия договора и другие документы
Отзывы о компании в интернете Совсем нет отзывов или их окрас преимущественно отрицательный? Вряд ли с такой компанией надежно сотрудничать
Служба поддержки У авторитетных МФО всегда оперативно работает клиентская служба – как правило, в круглосуточном режиме обрабатывая звонки
Обращение за повторным займом в ту же МФО Лучше не экспериментировать – если условия обслуживания понравились, стоит брать новый займ в той же компании
Размер процентной ставки Чем выше показатель, тем ниже должен быть кредит доверия. Авторитетные МФО опасаются завышать проценты в связи с контролем со стороны ЦБ РФ

Можно ли законно не возвращать долг

Законно не платить по долгам получится лишь в единственном случае – если компания намеренно завышает размер подлежащего к уплате микрозайма или штрафных санкций за просрочку.

К примеру, согласно условиям договора, неустойка начисляется в размере 1 % за каждый день просрочки, по факту же предъявляются требования об уплате 1,5 % в день. Это незаконно, и заемщик может смело обжаловать действия МФО в суде.

Другая ситуация – начисление неустойки на общую сумму микрозайма, вместо начисления на остаток задолженности. Помните – штрафные санкции нужно уплачивать только с невыплаченной суммы.

Поэтому нередко возникает вопрос, как законно не платить микрозаймы, существуют ли способы, чтобы избежать оплаты долга или его части.

Один из способов не возвращать долг — это обнаружения нарушения закона в работе микрофинансовых организаций, в условиях договора и доказательство своей правоты в судебном порядке.

В соответствии с законодательством, МФО запрещается:

  1. Совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций.
  2. Требовать от заемщика возвращения долга, если права на него переданы коллекторскому агентству.
  3. Вносить изменения в существенные условия сделки после подписания договора.
  4. Не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Важно учитывать, что по договорам, которые были заключены в 2019 году, штрафы за просрочку начисляются только на остаток долга. Максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

Последствия при неуплате микрозаймов возможные действия

Есть и другие основания для подачи иска к МФО:

  1. Ничтожность сделки, которая была совершена недееспособным заемщиком.
  2. Несовершеннолетний возраст должника, обман заемщика, в результате чего сделку признают недействительной.
  3. Использование МФО сложной жизненной ситуации заемщика, которое выражается в предложении заведомо невыгодных процентов.
Предлагаем ознакомиться:  Отмена свидетельства о праве на наследство по закону

Еще один вариант — выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Цена договора обычно меньше остатка долга с процентами, но МФО соглашаются на нее, чтобы вернуть хоть что-то.

В таком случае долг может быть погашен за символическую сумму, списан или заемщик будет обязан вернуть остаток долга с процентами, но без штрафов.

Существует и такой вариант, при котором заемщик признает себя банкротом. Для клиентов МФО такой способ возможен, когда долг по микрозайму не единственный.

В таком случае придется обращаться в суд, оплатить вознаграждение финансовому управляющему, госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства. Подлежащее имущество для ареста продадут, чтобы вернуть часть долга.

https://www.youtube.com/watch?v=o5JIG42t3D8

Это вызвано тем, что кредиторы постоянно напоминают неплательщикам о долгах и актуализируют дату исчисления срока.

Возникла просроченная задолженность

Если заемщик поймал себя на мысли «Не могу платить микрозайм, что делать?» — не нужно паниковать и уклоняться от общения с сотрудниками микрокредитных организаций. Наоборот, лучше немедленно обратиться в офис, позвонить по телефону или написать письмо с просьбой приостановить выплату процентов, разделить долг на несколько платежей.

В 90% случаев МФО откликнется на заявление должника и предпочтет решить вопрос мирно, возможно, спишет штраф и реструктуризирует долг, разделит его на подъемные для заемщика части. Если поступит отказ, можно обратиться в суд и решить вопрос с кредитором в судебном порядке.

Нужно учесть, что при возникновении просрочки у клиента портится его кредитная история. Микрозаймов не стоит бояться, но и не нужно думать, что они способны заменить потребительские кредиты. Стоит рассчитывать свои возможности или сразу обратиться в банк, к тому же там тоже могут предложить выгодные условия с минимумом документов и с быстрым одобрением заявки.

Что будет, если не платить микрозаймы? Реальные последствия

Любой кредитный продукт защищен специализированной системой безопасности, посредством которой соответствующая информация о неуплате, в обязательном порядке передается в соответствующее заведение — НБКИ.

история микрозаймов

Именно благодаря наличию подобных сведений МФО могут оперативно принимать решение о предоставлении денежных средств. Если потребитель когда-либо пользовался услугами кредитных структур все сведения долговых обязательств хранятся в банке данных.

Что будет, если не платить микрозаймы? В зависимости от политики конкретной МФО по работе с должниками, могут наступить одно (или сразу несколько) не самых приятных последствий:

  • телефонные звонки на работу, друзьям, знакомым;
  • личные встречи;
  • текстовые сообщения с требованием погасить долг.

Но все это – больше превентивные меры, а вот больше неприятностей доставит, если:

  • компания передаст долг коллекторам;
  • или сразу обратится в суд, а если выиграет, то получит еще и дополнительные средства в виде неустойки, штрафа и компенсации судебных издержек.

Денег нет

Вот примерные действия заемщика, если нет возможности оплачивать микрозайм:

  • попросить компанию о продлении сроков действия договора (вероятность, что одобрят продление достаточно высока);
  • подать исковое заявление в суд на МФО, пытаясь признать условия договора полностью или в части недействительными (например, делая акцент на кабальность сделки);
  • если компания уже подала иск, следует подать встречное заявление с требованием уменьшить сумму основного долга за счет сокращения размера неустойки (потребуется предоставить суду доказательства трудного материального положения, наличия проблем со здоровьем и др.).

Был оформлен онлайн

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет?

При оформлении микрозайма на сайте компании заемщик подписывает не бумажную версию договора, а его электронную разновидность.

Договор в форме электронного документа имеют равную юридическую силу со стандартным, что дает все те же возможности по взысканию долга – коллекторы, обращение в суд, методы досудебного урегулирования и др.

Нет оплаты год

Вряд ли МФО будет тянуть целый год, видя, что заемщик не намеревается “платить по счетам”. Если коллекторы не смогли повлиять на недобросовестного клиента, последует обращение в суд, который наверняка примет сторону МФО.

Дальше дело будет передано на исполнение в ФССП. Если должник работает официально, на его доходы могут обратить взыскание в размере не более 50 % от суммы ежемесячного дохода.

При отсутствии официального заработка:

  • подлежат аресту банковские счета;
  • накладывается запрет на выезд за границу;
  • изымается имущество.

Работа коллектора

Деятельность коллекторов регулирует 230-ФЗ от 3 июля 2016 года “О защите прав и законных интересов…”.

На основании ст. 4 указанного ФЗ, законными являются лишь эти способы взаимодействия с должником:

  • личные встречи;
  • телефонные переговоры;
  • почтовые отправления;
  • текстовые сообщения на мобильный телефон.

Остальные методы, в том числе физическое или психологическое насилие, прямо запрещены законом.

Заявление в суд

Подать заявление в суд компания может на любом этапе возникновения просроченной задолженности. Но очевидно, что в интересах МФО как можно более позднее подать иск – там можно будет взыскать куда более весомую сумму.

На начальных этапах возникновения долга вероятность судебных разбирательств крайне низка – скорее всего, МФО будет применять досудебные методы воздействия.

Арест имущества

Правила наложения ареста на имущество должника регулируются ст. 80 ФЗ № 229 “Об исполнительном производстве”.

нечем платить микрозаймы

Так, согласно ч. 1.1. настоящей статьи, арест применяется только, если сумма долга превышает 3000 рублей. Арест, по умолчанию, включает в себя запрет на распоряжение имуществом (то есть нельзя продать, обменять, подарить и др.), пользоваться же, как правило, можно.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector