Порядок получения ипотеки на строительство условия кредитования

Продление деревянной ипотеки в 2019 году

Основная программа СБ «Строительство жилого дома» реализуется на следующих условиях:

  1. Минимальный размер кредита 300 000 рублей.
  2. Максимальная сумма не должна превышать 75% оценочной стоимости объекта.
  3. Срок погашения до 30 лет.
  4. Залогом до готовности жилого дома будет выступать земельный участок или иная собственность заемщика.
  5. Обязательное страхование имущества.
  6. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.
  7. Процентные ставки 10%.

Недавно СБ ввел новую программу кредитования строительства частной жилой недвижимости – «Загородная недвижимость»:

  1. Минимальная сумма займа банком не устанавливается.
  2. Максимальная сумма не должна превышать 75% стоимости объекта.
  3. Срок погашения 30 лет.
  4. Залогом выступает земельный участок, иное имущество собственника.
  5. Первоначальный взнос не менее 25%.
  6. Процентная ставка от 9.5%
  7. Обязательное страхование имущества. СБ повышает процентную ставку, если заемщик отказывается страховать риски утраты трудоспособности и потери титула.

Главное отличие «Загородной недвижимости» в том, что дом может располагаться на расстоянии до 120 километров от отделения Сбербанка, в котором выдан кредит.

Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведеву, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.

Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

Субсидии по приобретению через банковскую ссуду деревянных домов предоставляются в России Министерством промышленности и торговли. Государственное субсидирование ипотеки на деревянный дом реализуется по следующей схеме:

  1. Потенциальный заёмщик подаёт заявку на получение средств взаймы с целью строительства или покупки деревянного дома (квартиры в доме из древесины).
  2. Банковское учреждение принимает такое заявление, рассматривает прилагающиеся от клиента бумаги, а затем, даёт своё согласие на сотрудничество.
  3. Банк учитывает все эти детали и выдает ипотечную ссуду с расчетом уменьшенных процентов на размер государственной субсидии – 5%.
  4. Банк направляет уведомление и прочие бумаги в госструктуру (Министерство промышленности и торговли РФ), чтобы взять своё право – возместить скидку 5% по ипотеке.
  5. Из государственного бюджета банковой организации перечисляется сумма ипотечного займа, которая является эквивалентом 5% субсидии, предоставленной клиенту.
  6. Клиент обязан периодически подтверждать, куда уходят потраченные заёмные средства.
  7. После полного возврата всех одолженных денег (вместе с процентами, комиссиями, взносам по страховке), клиент берёт у банка справку, где указывается, что сумма займа погашена полностью и в должные сроки. Долгов по ипотеке нет.
  8. Все бумаги по закрытой ипотеке.

Для отчётности и полного закрытия ипотеки клиент банка подаёт такие бумаги:

  1. Персональные документы – паспорт, свидетельство о браке, справка о составе семьи, загранпаспорт (и иное, что может потребоваться банку для подтверждения личности или гражданского статуса заемщика).
  2. Все документы на дом – проектная, техническая документация, разрешение ввода в эксплуатацию, решение комиссии, если дом строился.
  3. Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи с отметкой в нём о праве собственности, проставленной в ЕГРН (в случае строительства, договор, заключенный с застройщиком, в котором должна быть та же отметка о регистрации в Росреестре).
  4. Выписка из ЕГРН (Единого Государственного Реестра Недвижимости). Она служит подтверждением прав собственности, принадлежащих заемщику.
  5. Справка из Регплаты о прекращении отчуждения на недвижимости, которое было оформлено в качестве залога для банка. В справке должно быть сказано, что дом (или квартира) снята с залогового обременения.
  6. Квитанции (или другие платежные документы), по которым видны все расходы на строительство деревянного дома.
  7. Квитанция, подтверждающая оплату земельного налога за первый месяц владения домом (квартирой в деревянном доме).

Справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии долгов позволит клиенту чувствовать себя в полной безопасности, что он ничего финансовой организации не должен. Еще этот документ является подтверждением, что на кредитном счете не будет никаких умножающихся пеней, скрытых комиссий и прочих сумм.

Чтобы четко понимать, как взять субсидии на приобретение деревянных домов заводского изготовления, клиентам банков следует знать всю процедуру по шагам. Этапы оформления следующие:

  1. Подача заявки в банк, который имеет право предоставлять такую ипотеку.
  2. Приложение пакета бумаг к заявке.
  3. Ожидание рассмотрения запроса.
  4. Получение ответа по телефону, письмом на электронную почту, либо лично в офисе.
  5. После одобрения заявления нужно подготовить пакет документов на залог и строительный объект.
  6. После этого открывается кредитный счет на имя кредитополучателя.
  7. Заёмщик оплачивает первоначальный взнос.
  8. Приносит квитанцию-подтверждение специалисту банка.
  9. Договор ипотеки регистрируется в службе ЕГРН.
  10. Составляется договор страхования будущей недвижимости.
  11. Составляется также договор залога, которым является приобретаемая недвижимость.
  12. Договор залога регистрируют в Регпалате как обременённый.
  13. После этого перечисление сумм поступают на счет застройщика, либо продавца уже готового деревянного дома.
  14. Клиент же получает на руки свои экземпляры соглашений: кредитного (вместе с графиком платежей, которые он ежемесячно обязуется исправно вносить), страхового и залогового.

К сожалению, как часто у нас бывает, программа поддержки деревянного домостроения вышла очень сырой и без согласования деталей у банковского сообщества. На текущий день ни один из крупных банков не стал участником данной программы.

Основные проблемы реализации:

  • Высокие требования к дому и застройщику;
  • Банки не были готовы технологически к реализации такой сложной программы;
  • Банкам, данная программа, не очень интересны с точки зрения объемов и потраченных ресурсов;
  • Срок субсидирования ставки очень короткий;
  • Нет реального ответственного за данную программу со стороны государства.

Очень надеемся, что новый указ Владимира Владимировича Путина «замотивирует» правительство довести данную программу до ума. На текущий момент реализация данной программы очень похожа на программу поддержки заемщиков по ипотеке попавших в трудную жизненную ситуацию.

Программа деревянной ипотки вызвала большой интерес со стороны потенциальных заемщиков. Это было хорошо заметно не только по комментариям на нашем сайте, но и по заявкам в строительные организации. К сожалению, по вышеописанным причинам, реально реализовать спрос среди клиентов не получилось.

Однако правительство верит в эту программу и она будет продлена на 2019-2020 годы. При этом на деревянную ипотеку будет выделяться порядка 200 млн. рублей ежегодно. Надеемся, что программа будет доработана и в 2019 году льготная ипотека на деревянные дома реально заработает.

Подписывайтесь на обновления сайта, чтобы не пропустить все изменения по программе.

Льготные программы позволяют гражданам на более мягких условиях оформлять ипотечные ссуды.

На сегодняшний день особой популярностью пользуются программа ипотеки «молодым семьям».

Ее участники могут получить заем с процентной ставкой 8% годовых.

Программа «Ипотека с материнским капиталом» – достойная альтернатива. Главное преимущество – возможность внести средства из господдержки на погашение стартовой суммы. Характеризуется повышенным уровнем одобрения.

Варианты взятия ипотечного кредита на строительство дома

Сбербанк выдвигает определенные требования к будущей жилой недвижимости, ее конструкции, месту расположения, которые должны быть обязательно соблюдены для одобрения кредита. Связано это с тем, что инвестируя в дом, банк стремится получить гарантии последующего возврата средств.

Требования:

  • Право собственности на земельный участок.
  • Наличие разрешения на строительство.
  • Полный пакет проектной документации на стройку: проект, план, сметы.
  • Договор со строительной организаций.
  • Расположение не более 50 км от городских поселений.
  • Наличие удобных подъездных путей.
  • Дом должен быть расположен в секторе жилой застройки, отдельно стоящие строения не подходят.
  • Наличие всех необходимых коммуникаций: вода, газ, электричество, отопление. Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания.
  • Каменный, кирпичный, железобетонный фундамент.
  • Дом должен быть построен из современных материалов, не допускается проектирование деревянных перегородок.

Подробно том, можно ли взять ипотеку на строительство дома и каковы требованиях к заемщику, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как получить заем на завершение завершение строительства частного объекта.

Какие банки дают кредит под строительство дома в размере более 75% стоимости земли? Таких нет. А заемщику как правило нужно не менее 2–4 стоимостей земли. То есть этот кредит будет беззалоговый (так как он не обеспечен залогом).

Со вторичным жильем все просто. Стоимость объекта уже имеет стоимость, ликвидно (если вдруг завтра заемщик откажется платить) и легко может быть реализовано. С загородным домом совсем не так.

Любой вид кредитования из списка имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотечное кредитование под строительство жилого дома на сегодня является наиболее популярной разновидностью кредитования. Однако это можно сделать не в любом банке, поскольку требования довольно-таки жесткие.

Молодая семья, которая собирается оформлять ипотечный кредит под строительство жилого дома в Сбербанке должна отвечать таким условиям, как:

  • быть в возрасте до 35 лет (это касается обоих супругов);
  • иметь постоянный доход;
  • наличие официального места работы;
  • наличие непрерывного стажа работы одного из супругов на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж от 1,5 лет.

Ключевыми требованиями к дому заключаются в следующем:

  • наличие отдельных комнат (ванная, туалет и так далее);
  • дом не должен быть в конечном итоге деревянным;
  • земля, где планируется возведение жилого дома, должна быть в собственности молодой семьи;
  • наличие не деревянных перегородок между комнатами.

В свою очередь к условиям ипотечного займа, который выдается для возведения жилой недвижимости можно отнести:

  • 11,6% – средняя ставка за год;
  • допустимый срок использования займа 30 лет;
  • 25% – минимальная сумма первоначального взноса по предполагаемому займу;
  • минимальная сумма по ипотечному займу составляет – 300 000 рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Как оформить загранпаспорт для ребенка в 2019 году

Наверное каждый из нас мечтает о собственном доме, в котором будет достаточно места для отдыха, работы и прочего.

Но высокая стоимость строительства отодвигает эту мечту на задний план.

Особенно это касается молодых семей, которые только пытаются стать на ноги и реализоваться.

Однако сегодня есть возможность оформить ипотечный заем для возведения жилого дома на выгодных условиях.

Как это можно сделать? Какие условия оформления в Сбербанке? Какие документы нужно подготовить?

Рассмотрим все волнующие вопросы подробней.

Поскольку ипотечное строительство – разновидность займа с высоким риском, банков, предоставляющих денежные ресурсы для данной цели, немного. Одной из финансовых организаций, оформляющих кредит на строительство частного дома, является Сбербанк. Рассмотрим порядок заключения сделки.

Как и в прочих кредитных предложениях, подачу заявки можно произвести через специалиста отдела при личном обращении в структурное подразделение, либо в режиме онлайн, заполнив анкету на сайте. При этом заявку на льготный кредит можно оформить при страховании жизни или при приобретении недвижимости у лиц, относящихся к проверенным застройщикам.

Приятным бонусом для молодых семей, у которых родился ребенок, является перенесение срока выплаты платежей по застройке до достижения иждивенцем 3-х летнего возраста. Помимо этого, Сбербанк не начисляет комиссионное вознаграждение за сопровождение займа.

При согласии на выдачу ипотечного кредита в качестве формы обеспечения по кредитному договору может выступать как строящаяся, так и находящаяся в собственности у кредитополучателя недвижимость. В составе документов обязательно присутствие:

  1. Заявления установленной формы (при личном посещении банка).
  2. Акта, подтверждающего пригодность земли под застройку (при строительстве частного дома).
  3. Паспортов лиц, входящих в совокупный доход.
  4. Свидетельства о заключении брака (при включении в программу по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
  5. Справки об уровне средней заработной платы, в том числе подтверждающую факт официального трудоустройства.
  6. Свидетельств рождения детей (при наличии иждивенцев в семье и участии в программе по улучшению условий для проживания «Молодая семья»).
  7. Сметы, разъясняющей обоснованность расходов.
  8. Договора с третьими лицами (при участии сторонней компании).
  9. Документов, подтверждающих факт родства (если при расчете платежеспособности учитывается доход созаемщика, являющегося родственником).

Независимо от того, открывается кредит на строительство загородного дома или жилья в многоквартирном доме, обязательно соблюдение следующих условий:

  1. Займ предоставляется исключительно в национальной валюте.
  2. Максимальная сумма – 300 000 рублей.
  3. Первоначальный взнос – не менее 25 % от общей стоимости застройки.
  4. Минимальный срок кредитного договора – 1 год, максимальный – 30 лет.
  5. Максимальная сумма кредита исходя из общей цены недвижимости – 75% стоимости постройки.
  6. Возрастное ограничение: на момент заключения договора допустимый возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
  7. Трудовой стаж по текущему месту работы – не менее 6 месяцев, общий непрерывный стаж работы – не менее 1 года.
  8. Обязательное страхование в период нахождения имущества в залоге.
  9. Кредит носит целевой характер, т.е. денежные средства, выделенные на ипотеку, не могут быть потрачены на иные цели.

Жилищные программы, финансируемые Сбербанком в 2017 году:

  • «Загородная недвижимость». Позволяет построить за счет кредитных средств дачу, садовый дом.
  • «Ипотека материнский капитал». Особенность заключается в возможности погашения первоначального взноса за счет материнского капитала.
  • «Обеспечение жильем молодых семей» (реализуется с 2015 по 2020 гг.).
  • Программа, направленная на улучшение жилищных условий населения, проживающего в сельской местности, и на оказание финансовой помощи по строительству молодым семья и молодым специалистам (реализуется с 2014 по 2020 гг.)
  • «Выдача ипотеки при участии государственной поддержки». Открыта для участия при строительстве жилья юридической компанией.

Чтобы получить денежные средства от Сбербанка на строящееся жилье по одной из перечисленных программ, кредитополучатель помимо стандартного пакета документов обязан предоставить:

  1. Образец договора банковского счета.
  2. Образец договора на приобретение/строительство жилого помещения.
  3. Выписку по Единому государственному реестру недвижимости, содержащую сведения обо всех лицах, владеющих правом на жилплощадь.
  4. Копию договора с работодателем (в случае если кредитополучатель выступает в роли молодого специалиста).
  5. Образец договора строительного подряда (если застройкой является индивидуальный жилой дом).

Взяв ипотеку на постройку дома, кредитополучатель не вносит первоначальный взнос при условии, что возведение дома/квартиры осуществляется:

  • с государственной поддержкой (программа «Доступное жилье»);
  • в счет ипотечного рефинансирования;
  • при использовании средств материнского капитала.

Рефинансирование

Как и в прочих видах кредитования на строительство, залогом выступает недвижимость, принадлежащая кредитополучателю. Является одним из вариантов для клиентов с проблемной ипотечной задолженностью в других банках РФ.

Условия ипотеки «Рефинансирование»:

  • Минимальная сумма кредитования – 1 млн. руб., максимальная сумма кредитования – 7 млн. руб.
  • Срок – до 30 лет.
  • Годовая процентная ставка – 10,9% — 11,65%;

Для возведения частного дома на кредитные ресурсы обязательно наличие совокупного дохода семьи, соответствующего требованиям ипотечного договора.

Взять кредит можно исходя из места регистрации кредитополучателя, ориентируясь на место нахождения имущества или по месту его работы.

Дополнительные особенности выдачи:

  • При досрочной выплате штрафные санкции и проценты будущих периодов отсутствуют.
  • Есть возможность погашения части кредитных ресурсов с использованием материнского капитала.
  • Внесение платежей равными частями на протяжении всего времени пользования ипотекой.
  • Возможность привлечения созаемщиков с целью увеличения размера займа.

Основной долг и сумма процентов погашаются равными долями. Досрочное погашение осуществляется на основании заявления с указанием даты погашения (обязательно: она должна попадать на рабочие дни) и размера вносимых денежных средств, без взимания комиссионного вознаграждения.

При просрочке платежей предусмотрена неустойка в размере 20% от суммы неосуществленного платежа.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке – легкий способ решить проблему с дефицитом денежных средств. Большой выбор процентных ставок, система льгот и сроки кредитования помогут выбрать оптимальный вариант и исполнить мечту о постройке собственного дома.

На строительства дома часто требуются заемные средства, так как своими силами справиться со значительной нагрузкой не всегда возможно. Но при этом можно воспользоваться несколькими вариантами кредитования.

Варианты кредитования Их особенности
Оформление стандартного потребительского кредита Этот вариант подходит, если имеется много собственных сбережений, но их не хватает для окончательного строительства дома, поэтому требуется поддержка банка в виде небольшого займа. Требования при таком кредитовании являются не слишком серьезными к заемщику.
Получение стандартной ипотеки Она учитывает, что строящийся дом выступает залогом. В такой ситуации надо приготовиться к значительным переплатам за счет высоких рисков банка. Постоянно придется передавать работникам учреждения платежные документы, которые подтверждают, что средства на самом деле направляются на строительство объекта.
Ипотека с наложением обременения на имеющуюся недвижимость Если у человека, планирующего строительство дома, имеется квартира или другое имущество в собственности, то оно может использоваться в качестве залога для получения крупной суммы.

Льготные программы

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше.

Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей. Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.

К общим условиям относятся следующие нормы:

  1. Валюта кредитования – российские рубли.
  2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
  3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
  4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
  5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
  6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
  7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.
  8. Окончание программы наступает – 30.11.2018 года, включительно (ч. «з» п.4 Правил предоставления скидок по приобретению ипотечного деревянного жилого дома, которые утверждены Постановлением Правительства №259).
  9. Срок передачи дома от застройщика покупателю не должен превышать 4 месяцев.

Итого, согласно выставленным условиям льготного ипотечного кредитования на деревянные домокомплекты, получаем ограничение по срокам участия в программе (8 месяцев), сравнительно маленькую скидку (если ориентироваться на другие государственные льготы), а также наличие обязательного авансового платежа, пусть, хоть и уменьшенного.

Для всех желающих пользоваться данными привилегиями, это должно обозначать, что нужно успеть подать заявку в банк до 30 ноября текущего года. К тому же её должны одобрить, а договор следует успеть заключить также до указанной даты.

Условия предоставления средств

В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность ипотеки используется исключительно на возведение собственного частного дома. Более того, ипотека для возведения частного жилого дома считается весьма рискованной, поэтому и предоставляют ее всего несколько банков, включая Сбербанк.

Ипотечный заем от Сбербанка на возведение жилого дома может быть предоставлен исключительно для тех граждан, которые заключили договор о строительстве с фирмами подрядчиками.

Если говорить о самой строительной компании, то у нее должны быть все необходимые разрешительные документы, которые позволяют ей возводить жилые дома.

Сами заемщики должны на весь период возведения частного дома предоставить Сбербанку гарантии возврата средств в виде залога.

Им может выступать:

  • участок земли, где будет возведен жилой дом;
  • либо же другое движимое и недвижимое имущество, стоимость которого покрывает ипотечный кредит.

Необходимо также брать во внимание, что Сбербанк позволяет привлекать до 3-х созаемщиков, которые могут подтвердить платежеспособность и гарантировать возврат кредитных средств.

Помимо этого, дополнительными условиями принято считать:

  • отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
  • ипотеки предоставляется одним платежом;
  • возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Стоит также брать во внимание тот факт, что на сегодня ипотека под строительство дома в Сбербанка пользуется популярностью среди заемщиков. Это связано с тем, что ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой процентной ставки кредитования банковских учреждений.

Сбербанк предоставляет также услуги по рефинансированию ипотечных займов на строительство дома от других банков.

Поскольку строительство нового дома длительный процесс, Сбербанк немножко скорректировал перечень основных условий. Перед тем как задуматься об оформлении ссуды, каждый клиент должен прочитать сведения об условиях, чтобы максимально ориентироваться в будущей кредитной нагрузке.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли повлиять отказ от страховки по кредиту на кредитную историю

Сбербанк установил следующие условия в отношении заявителей:

  1. Условия ипотеки на строительство дома от СбербанкаСумма должна быть погашена в течение 30 лет. Это максимальный период. В зависимости от целей и объема суммы, каждый заемщик по своим видениям определяет актуальный для себя срок.
  2. Стартовый взнос от 20 %. Взнос необходим для снижения кредитных рисков.
  3. Комиссионный сбор за выдачу займа отсутствует. Это характерная отличительная черта ипотеки от Сбербанка. Во многих других банках комиссионные выплачиваются от общей суммы кредитования.
  4. Страхование залога. Страховой момент является обязательным условием для клиентов Сбербанка. Залоговая недвижимость должна страховаться от порчи или других непредвиденных обстоятельств до истечения кредитного периода.
  5. Особые условия при залоге частного дома. По правилам кредитора клиент, заложивший под обеспечение частный дом, должен вместе с самим строением, застраховать и землю, на котором он построен.
  6. Предельная сумма кредита. Условие предусмотрено в интересах соблюдения целевой направленности кредита. Согласно правилам заемщик может претендовать на сумму, не превышающую 75% от фактической стоимости приобретаемого имущества (правило касается и залога).

Требования СБ к постройке для выдачи ипотечного кредита

Плюсы:

  • низкие процентные ставки;
  • отсутствие комиссий за получение займа;
  • Сбербанк реализует все государственные ипотечные программы: материнский капитал, военная ипотека и т.п.;
  • обширная сеть филиалов, удобство внесения ежемесячных платежей.

Минусы и подводные камни:

  • завышенные требования к клиентам;
  • деньги могут быть получены только частями, заемщик должен будет отчитываться перед банком, пока строится дом;
  • СБ может потребовать дополнительного обеспечения по займу, дополнительного залога;
  • возможно повышение процентной ставки в случае, если клиент выбрал долгий срок погашения.

Получение ипотеки на строительство дома довольно сложная процедура, требующая от заемщика соблюдения множества условий Сбербанка.

Льготная ипотека на деревянный дом подразумевает, что лица, которые будут строить здание, либо частный дом из такого материала, должны соответствовать всем требованиям, которые выдвигают программой.

Требования к застройщику следующие:

  1. Необходимо иметь разрешительную документацию (действующую лицензию) на осуществление строительных видов работ, позволяющую профессионально обращаться с древесными материалами и получать за это вознаграждение.
  2. Годовая выручка должна исчисляться в суммах не меньших, чем 200 млн. рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного соглашения с клиентом финансовой организации.
  3. Лучше будет, если прибыль по итогам 12 месяцев составит цифру значительно большую, чем 200 млн. руб.
  4. Иметь партнерские договора с кредитующими банками.

Требования к будущему дому:

  1. Дом обязательно должен строиться из определённых пород деревьев, классифицируемых крепкими и прочными сортами древесины.
  2. Древесный материал должен применяться следующих вариантов – панели ил массива, брус (клееный или цельный), ламели, либо производные (панели из ОСП, либо МДФ).
  3. Строится на капитальном фундаменте с заглублением.
  4. Быть годным для жилья в любое время года.
  5. Находится в населенном пункте.
  6. Стоять на земле, которая принадлежит заемщику, либо в аренде на срок превышающий период ипотеки.

Еще одно главное условие, выставляемое подрядчику-строителю, заключается в том, что готовый объект следует представить заказчику в наименьшие сроки – до 4-х месяцев. Начало отсчета стартует с момента подписания договора с застройщиком.

В настоящий момент лишь несколько строительных компаний подходят под условия и требования «»деревянной ипотеки»:

  • ООО «Зодчий» г. Москва;
  • Компания «Теремъ» г. Москва;
  • Корпорация Good Wood г. Москва.
  • АО «Тамак»;
  • HotWell;
  • Форт Росс Хаус и др.

Прежде чем рассчитывать получить ипотечный кредит на деревянный дом с государственной поддержкой, гражданину следует взвесить все свои финансовые возможности. Помимо этого, он должен присмотреться к требованиям, которые предусмотрены программой для заемщиков.

Кредитополучатель должен соответствовать следующим критериям:

  • быть гражданином РФ;
  • быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
  • иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;
  • быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;
  • иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;
  • быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;
  • иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);
  • быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.

Если банк посчитает нужным, он может затребовать и другие бумаги от будущего клиента. В случае, когда гражданин состоит в браке, российскими законами предусматривается, что вся собственность, что ни наживают вместе, будут считаться совместной.

Соответственно, все сделки, совершаемые брачными партнерами без ведома второй половины недопустимы. Это связано с расходами, которые будут уходить на оплату ипотеки, и отражаться на обеспечении семьи.

Предварительные процентные ставки

Возможность первоначального взноса Заем выдается на период до 10 лет Заем выдается на период до 20 лет Заем выдается на период до 30 лет
минимум 50% 10,1 – 11,1% 10,3 – 11,3% 10,4 – 11,6%
минимум от 30 до 50% от 10,3 до 11,3% 10,6 – 11,6% 10,8 – 11,8%
минимум от 20 до 30% 11,3 – 12,3% 10,8 – 11,8% 11,1 – 12,1%

При условиях, что молодая семья

Возможность первоначального взноса Заем выдается на период до 10 лет Заем выдается на период до 20 лет Заем выдается на период до 30 лет
От 50% и больше 9,85 – 10,8% 10 – 11% 10,4 – 11,6%
В пределах 30% до 50% 10,1 – 11,2% 10,3 – 11,3% 10,8 – 11,8%
В пределах 20% до 30% 10,4 – 11,35% 10,2 – 11,4% 11,1 – 12,1%

В том случае, если один из членов молодой семьи этого банка, семья вправе рассчитывать на скидку минимум в 1%.

При возникновении ситуации, когда семья решила отказаться от оформления страхового полиса, процентная ставка наоборот может быть дополнительно увеличена на 1%.

Пошаговая процедура оформления

Сам алгоритм получения ипотечного займа для возведения жилого дома заключается в следующем:

  1. Сбор необходимой документации.
  2. Подача документов.
  3. Ожидание ответа.
  4. Подписание ипотечного договора.

Многие люди мечтают о своем доме, поэтому банки дают возможность исполнить это желание, для чего выдаются крупные займы на строительство зданий.

К плюсам своего дома относится возможность самостоятельно распоряжаться недвижимостью и прилегающей территорией. Не возникает ссор и разногласий с соседями, а также можно самостоятельно планировать расположение комнат.

Оформление ипотеки, предназначенной для возведения частного строения, сопровождается появлением многочисленных подводных камней, так как предполагает, что заключается договор длительного займа, поэтому придется уплачивать значительные проценты.

Получить заветную сумму на возведение нового дома можно, совершив следующие действия в установленной последовательности:

  1. Порядок оформления ипотеки на строительство дома в СбербанкеДетальный анализ различных программ от Сбербанка. Прежде чем собирать кучу документов или ходить по банкам, необходимо оценить сущность различных ипотечных программ, которых у Сбербанка предостаточно. Если семья имеет материнский капитал или относиться к категории «молодых семей», то нужно изучать возможность и условия получения займа с учетом этих моментов.
  2. Расчетов «финансовых сил». Еще один важный предварительный этап, без учета которого ипотека может стать головной болью на долгие годы. Сбербанк относится к числу кредиторов, которые рассчитывает займ по принципу платежной нагрузки. Если на погашение кредита отводиться больше 50% семейного бюджета – гарантированный отказ.
  3. Сбор справок. Ипотека – самая важная сделка в жизни. Именно к этому мнению придерживаются большинство людей. Полнота собранных документов – залог экономии времени. Чтобы не терять дни на поиск всевозможных дополнительных справок, необходимо на сайте Сбербанка прочитать список обязательных и сопутствующих бумаг.
  4. Действия после утверждения заявки. Кульминационный момент – заключение ипотечного договора. Можно сказать, это самый ответственный момент во всей цепочке последовательных действий. Ипотечный договор содержит все нормы и условия будущих взаимоотношений с банком. Поскольку ипотека в большинстве случаев оформляется только раз в жизни, рекомендуется посетить отделение банка в сопровождении опытного юриста, который в течение 10-15 минут внимательно ознакомится с основными пунктами соглашения. Если он обнаружит сомнительную норму, проконсультируется с представителями банка, попросит что-то уточнить или аннулировать соглашение, если его содержание будет противоречить правилам действующего гражданского законодательства.

До момента официального подписания договора заемщик не принимает никаких обязательств. Кроме этого, закон разрешает ему отказаться от выданных средств в одностороннем порядке (до заключения договора).

Какая документация потребуется

Взять кредит на строительство дома можно, лишь собрав необходимый пакет документов. Говорить о едином эталоне требуемой документации нельзя, каждый кредитор будет говорить лично о своих требованиях к заемщику: но в целом список будет схожим:

  • справки о доходах;
  • подтверждение трудоустройства;
  • документы на оставляемый залог.


Самая важная часть пакета документов — это смета на строительство или договор с подрядной организацией.

О точном пакете документов вы получите информацию у банка-кредитора. После сбора всей необходимой документации и положительного решения банка можно начинать возведение дома.

Чаще всего кредит на строительство предоставляется не всей суммой, а траншами, что более выгодно для заемщика.

Как оформить ипотеку

После того, как вся необходимая документация собрана, молодая семья обращается в любой филиал Сбербанка, который расположен вблизи их места проживания и заполняет анкету/заявление.

Как только заявление написано и все документы поданы, сотрудники Сбербанка принимают решение о предоставлении ипотечного займа. Решение будет принято в течение 7 банковских дней.

После положительного ответа, необходимо повторно обратиться в банк и подписать соглашение.

Стоит отметить, что в среднем, процесс оформления ипотечного займа занимает у молодой семьи не больше 14 календарных дней. При условии, что документы поданы в полном объеме, решение принимается в течение 3 банковских дней.

Как видно получить ипотечный заем для молодых семей в Сбербанке можно в течение короткого времени. Более того, как показывает практика, ипотека от Сбербанка на сегодня является наиболее выгодной по сравнению с остальными банковскими учреждениями.

Условия в банках

Как оформить кредит? Чтобы оформление прошло быстро и без проблем заемщику стоит позаботиться обо всех необходимых документах:

  • Паспорт заемщика/созаемщика.
  • Трудовая книжка или ее копия, заверенная работодателем.
  • ИНН/СНИЛС.
  • Справка 2-НДФЛ, справка по форме банка (бланк предоставит СБ).
  • Другие документы, подтверждающие уровень дохода клиента (договор аренды, выписка со счета, налоговая декларация).
  • Свидетельство о браке.
  • Справки от психиатра и нарколога, либо водительское удостоверение.
  • Нотариально удостоверенное право супруги(а) на получение ипотеки.
  • Свидетельство права собственности на земельный участок.
  • Разрешение на строительство, полученное в Комитете архитектуры и градостроительства.
  • Договор о проведении строительных работ, заключенный со строительной организацией, которая и будет возводить дом.
  • Смета строительных работ, смета материалов, смета подведения коммуникаций – сметы заказываются в строительной организации и в компаниях, обслуживающих ЖКХ.
  • Кадастровый паспорт земельного участка.
  • Выписка из ЕГРН об отсутствии обременений права собственности. Получить выписку можно в территориальном отделении Регистрационной палаты.
  • Результаты оценки стоимости земельного участка. Оценку производят специализированные организации, одобренные Сбербанком.
Предлагаем ознакомиться:  Договор купли продажи доли дома и доли земельного участка

Узнать больше об условиях и этапах оформления ипотеки на строительство частного дома, а также посмотреть перечень необходимых документов, можно здесь.

Ориентируясь на среднестатистические данные процентных ставок по ипотечным условиям при покупке деревянных домов, получается, что среднегодовая ставка в 2018 году составляет 15%.

Получая субсидию от государства за приобретение деревянного строения, граждане-заемщики могут сэкономить 5%. Это очень выгодно для тех, у кого нет вообще никаких возможностей получать какие-либо льготы.

Например, если клиент не является пенсионером, одним из родителей многодетной семьи, военнослужащим, трудовым ветераном или представителем иной привилегированной категории граждан, для которых предусмотрены свои ипотечные скидки и программы.

Банковские условия программы «Льготная ипотека на деревянный дом» представлены в табличном варианте ниже.

  Сбербанк АТБ
Процентные ставки 10,5%
— 0,5% — если у вас есть зарплатной карты;
1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;
1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк
12,25 -12,5%
· 1% при подтверждении части дохода по форме банка;
· 1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
· 1,5% если вы будете строить загородный дом
· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;
350 000 — в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога

Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Конечно же, в первую очередь, это все банки с госучастием: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. На текущий момент самые привлекательные условия из них декларирует Сбербанк – со ставкой от 10% на 30 лет от 300 тыс. руб.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Получение займа на строительство дома очень трудоемкий процесс, и выдается он траншами, и подтверждать выполнение работ надо. Всего этого можно избежать, оформив в любом из указанных банков или же в других нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры.

Никто не спросит, куда вы потратите деньги, но в случае проблем с возвратом займа залоговая квартира будет продана. При этом условия жестче, например, для сравнения, в Сбере – это от 12,5% — на 25 лет от 500 тыс.руб.

Приветствуем! Ипотека на строительство частного дома Сбербанк – это тема нашего поста сегодня. Вы узнаете все нюансы ипотеки под строительство дома, получите список документов и пошаговую инструкцию по оформлению.

Всем известен главный плюс собственного загородного дома: отсутствие городского шума. К тому же собственный участок, если дом строится – еще и индивидуальная планировка. Но стоит ли брать в Сбербанке ипотеку на строительство жилого дома или проще купить квартиру в центре?

Еще один неочевидный плюс строительства собственного дома – это существенная экономия на квадратных метрах. Квартира, даже на первичном рынке жилья, проходит несколько посредников и получает свою наценку – так, квартира в новостройке перед самой сдачей резко взлетает в цене.

Строительство же дома вы либо контролируете лично, либо нанимаете одного-единственного специалиста, который занимается этим вопросом – таким образом, вы получаете за одну цену жилплощадь в 2 раза больше той, которую вам могли предложить при покупке квартиры.

Ипотека на строительство частного дома выдается с условием того, что земля должна быть в собственности заемщика или ему принадлежит право аренды на её на срок превышающий срок ипотеки.

Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка (от 10,5%).

Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества.

Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:

  •  Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
  • Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
  • Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
  • Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
  • Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
  • У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
  • Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
  • Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
  • На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).

Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет.

Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом.

Важный момент! Ипотека под строительство дома Сбербанк позволяет самостоятельно строить дом без привлечения аккредитованных застройщиков. В других банках такого нет.

Ипотека на постройку частного дома в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей;
  • Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, которое вы предоставили Сбербанку в залог);
  • Срок –года до 30-ти лет;
  • Первый взнос – от 25%;
  • Нет комиссии за выдачу ипотеки;
  • Процентная ставка – примерно 10,5% (минимальная);
  • Скидка пол процент а для зарплатников Сбербанка;
  • Залог – в качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же иную другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
  • Обязательно страхование залоговой недвижимости.

Как правило, банк не перечисляет заемщику сразу все средства на строительство дома по ипотеке.

В отличие от случаев с покупкой готовой или даже строящейся квартиры, клиенту необязательны сразу все средства, а банку невыгодно сразу отдавать деньги по ипотеке в полном размере.

Поэтому обычно Сбербанк перечисляет сначала первую половину суммы, а потом уже вторую – когда ознакомиться с документами, подтверждающими расходы целевого кредита на строительство жилья.

Ипотека на строительство жилого дома от Сбербанка выдается для индивидуального строительства жилья. Именно об этой программе пойдет речь в нашей статье.

Многие граждане сегодня отказываются от покупки собственной квартиры, выбирая строительство дома. Этот вариант позволяет обзавестись отдельно стоящей недвижимостью с большим общим метражом. К преимуществам такого кредитного займа можно отнести следующие особенности:

  1. нет комиссий;
  2. персональное рассмотрение заявки на кредит;
  3. отдельные условия для заемщиков, которые имеют зарплатную карту или счет в Сбербанке, и для заемщиков – служащих компаний, уполномоченных Сбербанком (для таких клиентов предусмотрены льготные условия ипотечного кредитования);
  4. возможность привлечь созаемщиков для повышения размера выдаваемого кредита.

Документы

Чтобы знать, как оформить льготный кредит на покупку деревянных домов, следует также заранее учесть пакет необходимых документов. Бумаги подавать следует в таком наборе:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, военный билет, водительские права, загранпаспорт);
  • справка о доходах по форме № 2-НДФЛ, банковской форме, либо произвольной;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • бумаги на уже существующий дом или предмет залога – техпаспорт, выписка из ЕГРН, кадастровая стоимость, паспорт и план, договор купли-продажи или иное.
  • Смету на строительство, если планируется строительство дома.
  • Документы на землю.

Вместе с заявлением о выдаче ипотеки заемщик должен собрать различные справки, характеризующие его платежеспособность:

  1. Правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором заявитель хочет возвести дом.
  2. Техническая документация участка.
  3. Справка с места работы.
  4. Документы от поручителей. Если ипотека имеет поручителя то, кроме собственных документов, необходимо предоставить копию паспорта и справки о доходах поручителя.
  5. Заявление о намерениях взять кредит.
  6. Документ, отражающий смету материалов для предстоящего строительства.

Указанный перечень ориентировочный. Иногда сотрудники банка просят дополнительные справки для уточнения сведений.

Заключение

Ипотечная льгота по деревянному домостроению для граждан России способствует частичному устранению двух проблем в государстве:

  • Первая – задействование добываемой и неиспользуемой в стране древесины, которая будет переработана должным образом.
  • Вторая – решение вопросов обеспечения граждан экологически безопасным собственным жильём. Цель государства заключается в том, чтобы повысить спрос населения на новые деревянные дома.

Предварительные подсчеты сводятся к тому, что должно быть 20% деревянных домов, из общего состава жилищного фонда государства, приходящегося на 2025 год.

Более подробно о том, как оформляется ипотека на строительство дома, вы можете узнать в следующем посте.

Таким образом, ипотека на строительство частного дома считается достаточно сложным процессом, так как банки опасаются потерять свои средства. Оформить ее можно только в некоторых банковских учреждениях.

В разных банках отличаются условия, сроки кредитования и предлагаемые суммы, но самые лояльные предложения имеются в учреждениях, где граждане получают зарплату.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector