Как рассчитать проценты по кредиту

Нужно рассчитать годовой процент по займу (кредиту)

Процентная ставка по депозитным и кредитным договорам может быть плавающей, изменяющейся вместе с колебаниями рынка. В такой ситуации, годовой процент по банковским договорам будет меняться одновременно с изменениями экономической ситуации в стране.

При этом все факторы допустимых изменений процентной ставки обязательно прописываются в банковском договоре. Как правило, банковские договора устанавливают конечные лимиты падения либо роста процента по кредитам/депозитам.

Также изменить годовую кредитную ставку по кредиту либо депозиту может внеплановая реструктуризация. Любой клиент банка имеет полное право, согласовывая с финансовым учреждением свои действия, переходить на иные финансовые программы, предлагаемые банком.

Для ипотечных договоров ставка варьируется от 10 до 15%, что значительно ниже, чем для потребительских кредитов (около 20 -40%). Это объясняется тем, что тело кредита в ипотеке значительно выше, чем, например, в кредитовании на бытовую технику.

Собираясь определить проценты по кредиту, нужно знать какую именно величину хотите рассчитать. Поскольку есть понятие полной стоимости кредита, а есть определение переплаты по кредиту. Обе величины определяют в процентах, но на этом их сходство заканчивается.

Классический кредитный процент именуют ГОДОВЫМ, и классифицируют как СЛОЖНЫЙ процент.

Сложные проценты насчитывают на наращенную сумму, учитывая прошлое поступление. Простые проценты начисляют только на изначальную сумму.

При необходимости рассчитать проценты за кредит, в основном, желают знать именно эту величину, никогда не бывающей аналогичной относительному процентному показателю по переплате (кредит/результат сложения кредитных выплат, выражаемый в процентах).

При подсчете нельзя использовать цифры изначальной суммы. Причина: в новом месяце процентные начисления определяют, учитывая остаточный долг, и используют принцип расчета сложных процентов.

Исходные данные: годовой заем суммы в 10 000 долларов. Ежемесячная выплата банку по кредитным обязательствам: 926, 35.

СТАВКА (12; – 926, 35; 10000)*12=20% – мы рассчитали эффективную ставку, поскольку рассматривали общую ежемесячную выплату.

Рассчитываем переплату: за год пользователь кредита 12 раз заплатит 926, 35, что в итоге составит 11116,2 долларов. Получается, что размер переплаты равен 1116, 2 долл. = 11116,2 – 10000. В процентах это 11,16 от всего кредита.

Изменим условия:считаем по кредиту того же размера, но сроком на 3 года, при этом обязательный ежемесячный взнос равен 371, 64 долл.

Высчитаем общий годовой процент по займу и опять получим 20% = СТАВКА(36;-371,64;10000)*12. Одинаковый показатель для одинаковой суммы кредита с разными периодами погашения получен за счет растягивания срока и уменьшения ежемесячной выплаты.

Зато показатель по переплате значительно больше и равен 33,79%, что в денежном выражении равно 3379 долларам: 371,64 умножим на общее количество месяцев (36) и получим 13379 долл. которых нужно вычесть 10000.

Как рассчитать проценты по кредиту

Периодически жизнь ставит в условия, когда приходится обращаться за кредитом. В лучшем случае такие обстоятельства вызваны желанием быстро обзавестись чем-то дорогостоящим, в худшем – проблемами в здоровье.

Вряд ли кого-то из заемщиков не интересует объем годовых процентов, которые придется выплатить по кредиту в ближайшие 12 месяцев.

Рассчитать показатель можно самостоятельно, придерживаясь следующего алгоритма:

  • Перечитайте договор и выясните точную сумму кредита. Внесите число в блокнот. Найдите показатель, отражающий сумму с процентами для возврата банку – это количество денег, которые будете должны организации, ссудившей вам средства. Число тоже запишите в блокнот.
  • Определите дату выдачи. Данные могут быть прописаны в договоре, в поле графика платежей. Для расчета годового процента по займу отнимите от числа в виде объединенной суммы долга с начисленными процентами показатель, отражающий сумму, взятую вами в долг.
  • Полученный показатель разделите на количество месяцев кредитного периода и умножьте на 100%. Полученное число будет отражением годовой процентной ставки по кредиту.
Предлагаем ознакомиться:  Страховой случай по кредиту - что делать и как получить страховую выплату

Дополнительный способ расчета процентов за год по кредиту.

Главное, работать с точными исходными данными и правильно соблюдать алгоритм:

  • Расчет можно выполнять на калькуляторе или использовать Excel. Числа для операций берите в графике платежей по кредиту. Для расчета необходимы показатели за каждый месяц.
  • Сложив все суммы в одно число, добавьте к нему комиссионные расходы за все проведенные банком операции.
  • Оформлявшим кредит на карту, нужно учитывать и расходы на ее годовое обслуживание. Конечное число умножьте на прописанную в договоре процентную ставку.
  • Результат в цифрах разделите на число месяцев кредитного периода, после чего помножьте полученное на 100%. Рассчитанное число является «эффективной» процентной ставкой по займу, требуемой банком за услугу предоставления кредита.

Предлагая воспользоваться кредитными средствами, банки подстраховывают себя от убытков с помощью обязательного страхования. Эта процедура тоже потребует расходов, которые нужно учитывать в сумме предстоящих выплат.

В платежные графики вписывают годовой процент и указывают полную процентную ставку.

Внимательно знакомьтесь с информацией в этих графах, не обделяйте вниманием и расчеты по комиссиям и дополнительным расходам.

Обращаясь в банк ради займа или с целью открыть депозитный счет, приходится разбираться с понятием «годовой процент»:

  • для занимающих этот термин связан с суммой, выплачиваемой клиентами банку за одолженные средства;
  • для открывающих депозит – с суммой, начисляемой банком клиенту за положенные на счет деньги.

S = производная суммы вклада (P) на годовой процент (I) и дни, когда начисляют проценты(t), поделенное на количество дней в году(K) и умноженное на 100%.

10082 руб. = (200 000 х10 х 184/ 365)/100%

S = производная суммы вклада (P) на годовой процент (I) и дни, суммирования процентов с телом вклада(j), поделенное на количество дней в году(K) и умноженное на 100%.

Использование этой формулы позволяет понять, как увеличится сумма через месяц.

1644 руб. = (200 000 Х10 х 30/ 365)/100%

Приступая к вычислению годового процента по займу, точно определите:

  • размер заемной суммы, кредитный период;
  • размер суммы с прибавленными процентами.

Рассчитывая проценты, применяют один из методов:

  • Из числа, отражающего сумму с приплюсованными процентами, отнимают сумму взятого кредита. Результат сначала делят на период кредитования (в годах), а потом умножают на 100% – конечное число является показателем годового процента.
  • Сложить показатели всех ежемесячных платежей и дополнительных выплат, начисленных за проведение банком обязательных или выбранных услуг, связанных с кредитом, и умножить результат на кредитный процент.

Итоговое число делят на количество лет (определяют по длительности кредита), а после умножают на 100 – полученное число и является кредитным годовым процентом.

Вы пользуетесь кредитными картами? Или у вас кредитные обязательства после покупки дома за городом?

В таком случае вы являетесь плательщиком годовой процентной ставки. Ее размер можно рассчитать самостоятельно, если знакомы с элементарными правилами математики и знаете основные нюансы ваших кредитных обязательств.

Годовая процентная ставка за ипотеку и обычная (простая) процентная ставка различаются, поскольку банки используют специальные страховочные инструменты, чтобы обезопасить сделки с клиентами.

Кредиты выдают не безвозмездно, иначе какой смысл банкам рисковать собственными деньгами? Пользуетесь ли вы кредиткой, оформляете ли ипотечный кредит или берете у банка заем на приобретение чего-либо, отдавать придется не только сумму, взятую в долг, но и проценты, начисляемые за возможность использовать чужие деньги.

Кредиторы дают вам на время деньги, а вы «благодарите» банк годовой процентной ставкой за возможность распоряжаться нужной суммой уже сейчас, а не после ее накопления. При оформлении кредита не забывайте уточнять условия выплат процентов: они могут быть ежемесячными, ежедневными, годовыми. И размер процентных начислений может стать фактором, который заставит отказаться от идеи взять денег взаймы.

Так при займе в 1000 рублей, через год отдадите 1100 – согласно процентной ставке в 10%. Рассчитываться процентами за кредит можно и ежемесячно. В данном случае она будет составлять 0,83% = 10%:12.

За сумму в 1000 рублей процентная ставка каждый день будет равна 0,02%, полученных делением 10% на количество дней в году.

Предлагаем ознакомиться:  Кредиты в бюджет движения денежных средств

Типы ставок

Кредитные ставки разделяют на:

  • Постоянные (каждая выплата аналогичной последующей).
  • Плавающие (размер выплаты ежедневно изменяется, что неудобно для взявшего кредит – постоянно неизвестно сколько нужно платить).
  • Многоуровневые (начисляют с учетом размера задолженности).

Можно, конечно, воспользоваться услугами банковских калькуляторов, которых в интернете предостаточно. Но, во-первых, не всегда сеть под рукой, а, во-вторых, вспомним главное: все, что касается ваших денег, вы должны не просто знать. Вы должны понимать это, чтобы в случае необходимости суметь грамотно изложить свои аргументы кредитору. Итак, «три кита» любого банковского кредита: Сумма кредита, выдаваемого банком; Срок погашения кредита; Процентная ставка по кредиту. Сумма процентов по кредиту определяется из остатка суммы, которую остается погасить, умноженной на кредитный процент за срок по отношению к году. Теперь же желающих оформить кредит больше интересует под какой процент они могут получить заемные средства? Что такое годовая процентная ставка по кредиту? Годовая процентная ставка – это плата, которую кредиторы взимают за предоставление заемных средств. Эта плата всегда выражается в процентном эквиваленте и, как правило, представляет собой фактическую годовую стоимость кредита. Если вы получили, то кредиторы ожидают, что вы выплатите им процент по займу за роскошь обладать суммой денег здесь и сейчас. Это называется годовой процентной ставкой. Помните, что процентная ставка может быть рассчитана ежемесячно или ежедневно. Годовая процентная ставка – это ставка, которую вы платите по или займам. Во-первых, указанная ставка по кредиту будет начисляться на остаточную задолженность пропорционально количеству месяцев в году. 2. Во-вторых, если кредит взять, допустим, на три года, то ставка в 20% будет применяться отдельно к каждому году выплаты долга (если не применялось досрочное погашение). 3. В-третьих, она не отражает реальной сути переплаты, а является лишь финансовым инструментом для расчёта задолженности. Надо пересчитать на годовую и сразу будет все понятно.

Ссудная задолженность

Это одно из основных понятий. Также ссудную задолженность часто называют телом кредита или суммой основного долга. Это та часть денежных средств, которой банк финансирует клиента. Стоит учитывать, что в сумму основного долга могут входить дополнительные услуги, такие как страхование и СМС-информирование.

Разберем пример. Допустим, вы оформили кредит на 15 000 рублей, помимо этого – услугу страхования жизни и здоровья на 2 000 рублей и СМС-информирование на 800 рублей. Итого сумма кредита составит 17 800 рублей. Это та сумма, на которую банк будет начислять проценты.

Но по мере выплаты ежемесячных платежей тело кредита будет уменьшаться, и проценты будут начисляться на меньшую сумму основного долга.

Как посчитать проценты?

  • Проц. – проценты по кредитованию за текущий расчетный период или текущий месяц;
  • Осн. долг – остаток суммы основного долга;
  • Проц. став. – процентная ставка по кредиту;
  • Факт. дней – фактическое количество дней пользования кредитом или дней в текущем месяце;
  • Дн. год – общее количество дней в году.

Как понять проценты годовых по кредиту

Как считать проценты по кредиту? Чтобы было понятнее, как правильно рассчитывать проценты, рассмотрим пример расчета.

Чтобы рассчитать сумму, определим основные параметры кредита в рублях:

  1. Сумма финансирования: 18 200.
  2. Страхование: 1 000.
  3. СМС-информирование: 800.
  4. Процентная ставка: 20%.
  5. Ежемесячный платеж: 3 000.
  6. Дата оформления договора: 1 мая.

Дата платежа

Ежемесячный платеж

Основной долг

Проценты

Остаток суммы основного долга

1 июня

3 000

2 660,27

339,73

17 339,73

Проц. = 17 339,73 * 20% * 30 / 365 = 285 рублей 04 копейки. Размер процентов, которые войдут в ежемесячный платеж за июнь. Выплачиваем, соответственно, до 1 июля. Продлим наш график платежей.

Предлагаем ознакомиться:  Взять кредит с черным списком

Дата платежа

Ежемесячный платеж

Основной долг

Проценты

Остаток суммы основного долга

1 июня

3 000

2 660,27

339,73

17 339,73

1 июля

3 000

2 714,96

285,04

14 624,77

Тело кредита продолжает уменьшаться: 17 339,73 – 2 714,96 = 14 624,77. Какую закономерность можно заметить? С каждым месяцем в ежемесячный платеж входит все больше суммы основного долга и все меньше процентов. Таким образом, кредитные договоры построены так, что в первые месяцы банк получит наибольшую прибыль.

А ближе к завершению срока кредитования сумма переплаты, входящая в ежемесячный платеж, будет незначительна. И заемщику, чтобы максимально сэкономить денег, необходимо как можно быстрее погасить всю задолженность. Это лишь пример, как рассчитывается кредит. Необязательно все считать самостоятельно, банки предлагают сервисы в виде онлайн-калькуляторов, которые построят подобный график платежей за считанные секунды.

Ежемесячный платеж

Или дифференцированным, в котором установлена фиксированная величина ссудной задолженности, но при этом сам платеж уменьшается по мере выплаты кредита.

Как сэкономить на кредите?

Важнее понимать не то, как посчитать проценты, а то, как использовать эти знания и сэкономить на кредитном договоре. Во-первых, стоит понимать, что никто не вправе сопрягать одну услугу с другой.

В данном случае услугой будет являться кредит, поэтому дополнительные условия, такие как страхование или СМС-сообщения, являются необязательными, за исключением страхования имущества при ипотеке или страхования залога при автокредите. Поэтому, не включив дополнительные услуги, можно уменьшить тело кредита.

Во-вторых, не стоит подписывать первое же попавшееся предложение. Следует изучить рынок и выбрать тот кредитный продукт, по которому процентная ставка наиболее низкая. Так как сумма переплаты считается исходя из процентной ставки.

В-третьих, необязательно оплачивать так, как указано в графике платежей. По-возможности следует вносить сумму, превышающую ежемесячный платеж. Таким образом будет быстрее уменьшаться сумма основного долга, что позволит также уменьшить переплату.

Часто банк не хочет списывать всю поступившую сумму на счет. А списывает только ежемесячный платеж. Поэтому придется каждый месяц уведомлять банк о том, что вы собираетесь совершить частичное досрочное погашение.

В-четвертых, необходимо ознакомиться с бесплатными способами внесения денег на счет. Ведь, некоторые банки просто не обладают собственными кассами и предлагают оплачивать кредиты через сторонние организации. А за это будет дополнительно взиматься комиссия.

В-пятых, изучить информацию о штрафных санкциях в случае просрочки выплат.

Ну и самое главное, ключ к успеху в кредитовании лежит во внимательном изучении договора до момента его подписания. Следует задать все необходимые вопросы компетентному специалисту, который оформляет с вами договор. Ни в коем случае не нужно торопиться, тем более не глядя подписывать предлагаемые документы.

Ведь проще сразу задать вопросы, чем потом тратить нервы и деньги на образовавшиеся долговые ямы.

  1. Возможен ли автокредит под 0% годовых?

Что значит процент годовых по кредиту

А как же иначе? Ведь проценты по кредитам физическим и юридическим лицам – это один из главных источников пополнения банковского бюджета. Вот о процентах знают все, но, как свидетельствует практика, не всё . И, беря кредит банке, или по кредитной карте, люди часто бывают в недоумении, постфактум узнав о процентах. Поэтому, нужно знать хотя бы общие правила начисления. Период начисления процентов — промежуток времени . При этом начисляются они на остаток задолженности по основному долгу (кредиту) на начало каждого операционного дня. Для расчета процентов по кредиту рекомендуется использовать следующую формулу: S = (I / 100 / K x T) x P, где S — расчетная сумма процентов; I — годовая процентная ставка (в процентах годовых); K — фактическое количество дней в году (365 или 366); T — количество дней в периоде, за который рассчитываются проценты; P — остаток задолженности по кредиту на дату расчета. Поясним представленную формулу. 1.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector