Кредит на открытие бизнеса — как получить кредит на бизнес с нуля

Важный шаг к получению выгодного кредита для малого бизнеса — выбор банка с оптимальными условиями. Для сравнения изучить следует несколько предложений, тем более вариантов сегодня так много, что легко запутаться.

Помимо процентной ставки для заемщика крайне важны условия получения кредита и требования банка: залог, поручительство, бизнес-план и так далее.

Желание заниматься собственным бизнесом довольно часто разбивается о необходимость иметь стартовые средства. И если в некоторых видах деятельности начальный капитал не требуется, то многие популярные и востребованные отрасли малого бизнеса требуют существенных вложений.

В отличие от весьма распространенных кредитов на развитие бизнеса и инвестиционных ссуд, кредит на бизнес с нуля получить довольно сложно и трудоемко. Это связано с большими рисками банка – не каждое кредитное учреждение решится спонсировать «кота в мешке».По сути, на сегодняшний день кредиты для малого бизнеса с нуля активно выдает только Сбербанк.

  • Невысокая процентная ставка – основное преимущество.
  • Сумма не превышает 1 млн. рублей.
  • Доля участия собственных средств – не менее 20% (т.е. кредит для старта малого бизнеса покрывает максимум 80% необходимой суммы).
  • Обеспечение по кредиту – поручительство третьих лиц и залог имущества. По небольшим ссудам банки могут ограничиться поручительством.
  • Кредит выдается на основании изучения бизнес-плана. При этом банки чаще всего ограничивают кредитуемые сферы деятельности и предлагают собственные типовые схемы.
  • Клиент обязан зарегистрироваться как юридическое лицо или ИП, пройти обучение в банке и работать через счета, открытые у кредитора.
  • При необходимости (например, когда у клиента отсутствует постоянный доход на момент получения кредита) банк может предложить отсрочку по выплате сроком до полугода.

Не имея необходимой суммы и возможности ее накопить, многие люди оставляют мечту о собственном бизнесе. Однако есть отличная возможность стать предпринимателем, не имея необходимого начального капитала – оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля.Итак, как же запустить свой бизнес, имея на руках только идею? Мы предлагаем краткое руководство, как оформить кредит под бизнес с нуля.

  • Определите, какие банки и финансовые группы в вашем регионе занимаются кредитованием стартапов. Обычно этот список ограничен всего несколькими наименованиями.
  • Внимательно изучите требования к заемщикам и к проекту, размещенные на банковских порталах. Определите, насколько подходите под указанные ограничения, соответствует ли им ваш бизнес.
  • Если все условия вас устраивают, самое время заняться разработкой подробного бизнес-плана. Одной идеи недостаточно – банку нужно узнать, сколько вы планируете потратить, на что, в какие сроки, а также когда проект начнет окупаться.
  • Убедитесь, что вы имеете достаточно накоплений, чтобы за их счет погасить минимум 20% затрат по проекту.
  • Желательно заранее заключить предварительные соглашения об аренде, закупке товаров, сырья, договориться с продавцом транспорта и оборудования.
  • Соберите все документы, необходимые для подачи заявки, заблаговременно.
  • Определитесь с залогом и поручительством, которые можете предоставить банку. Кредиты для малого бизнеса без обеспечения в данном случае не выдаются – банку нужны весомые гарантии возврата средств.
  • Подайте заявку в банк, приложив бизнес-план и пакет документов.
  • Рассмотрение заявки может занять от 3-4 дней до 2 недель в зависимости от сложности проекта и объема документов.
  • В случае положительного решения вы подписываете кредитную и залоговую документацию, открываете счет в банке.
  • Кредит, как правило, предоставляется в виде невозобновляемой линии.
  • Следует помнить, что кредит на открытие бизнеса — целевой, и его использование должно четко соответствовать бизнес-плану. По каждой операции вы предоставляете в банк подтверждающие документы (квитанции, чеки, договоры купли-продажи).

Начать изучение предложений на рынке стоит с лидера, главного банка РФ — Сбербанка. Он обслуживает всех клиентов, будь то ИП, ЧП, ООО и т.д. Перед тем как идти в банк важно понять, соответствуете ли вы основным параметрам, по которым одобряют выдачу кредита.

Для того чтобы банк одобрил кредит, важно знать:

  1. Грамотный бизнес-план — залог успеха. У каждого бизнесмена должен быть проект, по которому он собирается работать. Это, кстати, не зависит от размера бизнеса и относится как к маленькому, так и к большому бизнесу. В нём важно отразить стратегию развития фирмы (например, долгосрочное будет развитие или краткосрочное).

Должен быть проведён количественный и качественный анализ с обработкой данных о производстве, квалификации сотрудников и т. д. Необходимо произвести расчёт продукции, которая будет на выходе, соотношение к спросу, учесть потенциальные издержки, конкуренцию.

Бизнес-план должен убедить инвесторов, что им стоит вложиться в эту идею. С банками та же ситуация.

  1. Франшиза. Если индивидуальный предприниматель в банке скажет, что хочет открыть собственное уникальное заведение, которое ещё свет не видывал, то с большой вероятностью он уйдёт с отказом.

Под франшизой подразумевается раскрученный бренд в определённом сегменте бизнеса. Например, франшизой может быть сеть «Кока-кола», «Макдональдс» и т. д. Ведение бизнеса под франшизой таких компаний гарантирует стабильную прибыль и соответственно стоит огромных денег, счёт идёт на миллиарды.

Для начинающего ИП подойдут варианты попроще и будет, кстати, очень удобно, если франчайзинговая компания уже является партнером банка, где нужно взять кредит. В сбербанке выделяют такую компанию, как Harat’s, она одна из многих, кто продаёт по доступным ценам франшизы.

  1. Стоит обдумать возможность залога перед тем, как идти в банк.

Довольно часто в банки обращаются «голые» ИП, у которых нет возможности заложить ценное имущество, как доказательство платёжеспособности по кредиту. Банковские учреждения очень аккуратны в выдаче денег индивидуальным предпринимателям, которые хотят заработать, создав свой малый бизнес.

Отличным вариантом будет наличие собственной недвижимости или любое другое ценное имущество, например, автомобиль. Если оформить собственность, как залог по кредиту, то это даст банку гарантии, что в случае вашей неудачи они смогут получить свои деньги назад. Для тех, у кого нет имущества, необходимо иметь средства на первоначальный довольно высокий взнос (от 30%).

Если всё готово, то можно начинать. Рассмотрим на примере подачу заявления на кредит в Сбербанке.

Направляемся в Сбербанк и делаем всё постепенно:

  1. Подаётся анкета, где расписывается вся информация с заявлением о намерении получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля.
  2. Кредитную программу нужно выбрать «Бизнес-Старт».
  3. Как ИП обязательно оформиться в налоговой службе.
  4. Собрать все документы, которые требует банк. Это не просто обыкновенный пакет документов физ. лица (военный билет у мужчин, справка 2-НДФЛ, пенсионное свидетельство, паспорт), но и бумаги, касающиеся бизнеса (сам бизнес-план, франчайзинг (если есть), подтверждение наличия имущества под залог, свидетельство ИП, либо же другой фирмы).
  5. Оформить саму заявку на получение денежных средств.
  6. Отдать банку средства, которые пойдут на погашение первоначального взноса. (Либо же подтвердить залог дорогим имуществом).
  7. Получить деньги и начать процесс открытия своего бизнеса.

В России практика кредитования стартапов невелика. Если в странах Западной Европы доля таких займов в портфеле банков составляет до 30-35%, то в нашей стране этот показатель едва достигает 1,5-2%. Почему так происходит? К сожалению, ситуация на данный момент такова, что развитие собственного бизнеса (особенно на начальных этапах) связано с существенными рисками.

Кредит на открытие бизнеса — как получить кредит на бизнес с нуля

Это неопределенность, отсутствие кредитной истории, а также гарантий того, что все сработает. Многие молодые компании закрываются, не успев даже заявить о себе. Естественно, это заставляет кредиторов стартапов относиться к выдаче займов с осторожностью и предоставлять их только после тщательной проверки всех аспектов будущей деятельности потенциального заемщика.

Вариант первый — обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.

Основным подтверждением доходов в данном случае выступает справка 2-НДФЛ. При этом полученными деньгами заемщик может распоряжаться на свое усмотрение, в том числе направить выданный кредит для открытия ИП.

Преимущества здесь в том, что ни залог, ни поручитель не требуются (хотя и не игнорируются). Минусы у такого способа в ограниченности суммы, которую банк готов предоставить. Во многом она, а также процентная ставка зависит от зарплаты физлица. Как правило, рассчитывать можно на кредит размером не более 400-500 тысяч рублей.

Кредит для стартапа: способы получения

Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.

Предлагаем ознакомиться:  ВС разобрался, можно ли закрыть кредитку с долгом

Чтобы гарантированно получить кредит на открытие бизнеса с нуля, необходимо решать поставленную задачу поэтапно, устраняя недостатки и ошибки, которые могут привести к отказу. В качестве ориентира вы можете использовать следующую последовательность действий:

  • Написание бизнес-плана или выбор франшизы. Это первое с чего необходимо начинать, ведь план поможет вам определить какая сумма потребуется и как быстро вы сможете вернуть долг. Бизнес-план, представляемый кредитору, должен иметь финансово-техническое обоснование проекта с реальными расчетами. Также важно представить, как сильные, так и слабые стороны вашего предприятия, описать перспективы его развития и цели. Вы должны хорошо знать целевую аудиторию и сферу деятельности. Если планируется открытие бизнеса по франшизе, необходимо заключение предварительного договора и официальное письмо от франчайзера о сотрудничестве. Разработку бизнес-плана можно заказать специалисту, но лучше сделать все самому, а затем заказать проверку и корректировку у профессионала. К бизнес-плану также прилагаются сопутствующие документы на открытие бизнеса: договоры об аренде помещения, покупке оборудования, поставках сырья и материалов.
  • Регистрация предпринимательской деятельности. Недостатком получения бизнес-кредита является то, что вы уже должны иметь регистрацию как ИП или ООО на момент подачи заявления в банк. Тип вашего предприятия не имеет большого значения, но может влиять на размер получаемого кредита и процентную ставку. Предварительная регистрация не требуется лишь в случае, если вы получаете кредит по социальной госпрограмме.
  • Открытие расчетного счета. Если вы получаете кредит в определенном банке, чтобы избежать дополнительных комиссий желательно открыть счет в той же организации, чтобы кредитные средства могли быть переведены как можно быстрее. Если кредит берется на оборудование или недвижимость, выбор банка может быть произвольным.
  • Подготовка документов и подача заявления на получение кредита. Выбрав кредитное учреждение и вид договора, вам следует подготовить пакет документов, который включает в себя: паспорт гражданина, ИНН, справку о доходах 2-НДФЛ, справку о психическом здоровье, свидетельство о регистрации предприятия, военный билет или пенсионное удостоверение (при наличии), справку об отсутствии непогашенной судимости, а также соответствующие документы поручителя и подтверждение права владения залоговым имуществом.
  • Презентация бизнес-плана. Для представления и защиты вашей идеи перед кредиторами помимо бумажного и электронного варианта, готовится устный доклад и слайд-презентация, которая может включать в себя различную наглядную информацию: дизайн проект помещения, портфолио продукции или услуг, сводные таблицы и графики, диаграммы статистики анализа целевой аудитории (клиентов), принципы расчета потенциальной прибыли. Подготовить такой материал можно с помощью различных программ (PowerPoint, Google Презентации, LibreOffice Impress). Сама процедура презентации разделяется на два этапа: доклад и ответы на вопросы кредитора или лиц, представляющих его интересы.
  • Получение решения от кредитора. Вынесение решения происходит не сразу, поскольку речь идет о финансировании с высоким уровнем риска. В среднем ответ от банка или МФО вы сможете получить в течение двух дней. Получение решения о кредитовании по государственным программам может затянуться до двух недель, а в кредитном кооперативе все зависит от очереди на получение кредита и общего собрания вкладчиков.
  • Подписание кредитного договора. Готовый бизнес-план и пакет основных документов вы можете одновременно подавать в несколько кредитных организаций. Это позволит вам в дальнейшем выбрать наиболее приемлемые условия решения по кредиту и обеспечить запасной вариант на случай отказа по основному кредитору.

Рассматривая варианты как получить кредит малому бизнесу, следует учесть, как именно принимается решение кредитором. Так, например, при потребительских кредитах чаще всего используется автоматическая скоринговая система, а по кредитам на открытие своего дела составляется заключение экспертов. Это означает, что недостаточно иметь хорошую идею и безупречный бизнес-план. Большое значение имеет сила убеждения и ваша уверенность в своих силах во время защиты проекта.

Кредит на открытие бизнеса — как получить кредит на бизнес с нуля

Как правило, лучших результатов добиваются команды, когда помимо основателя компании в презентации принимают участие и ключевые специалисты вашего будущего предприятия. Также важно продемонстрировать кредитору, что предприятие уже имеет некоторое основание (клиентскую базу, готовый продукт, сертификаты и патенты).

Даже при положительной кредитной истории и высоком уровне дохода, получаемого не от предпринимательской деятельности, отказ в получении кредита может быть по причине наличия кредитных карт с высоким кредитным лимитом, даже если он не использован. Это составляет потенциальную угрозу платежеспособности предпринимателя и рассматривается банком как фактор риска.

Привлечение заемных средств для формирования стартового капитала — отличная возможность построить свое дело с нуля. Однако перед тем как получить кредит на бизнес, важно грамотно оценить все риски и предусмотреть варианты выхода из кризисных ситуаций, с которыми вы потенциально можете столкнуться в процессе своей деятельности.

Требования кредиторов к предпринимателю-заемщику

Здесь речь пойдёт про максимальные требования, соблюдение которых, может повысить шансы на получение кредита вплоть до 90%.

У Сбербанка стандартные условия, любой другой банк заявит похожие требования:

  • справка 2-НДФЛ;
  • счета в других банках, наличие в собственности ценных бумаг и акций, которые могут выступить в роли залога;
  • отличная кредитная история. Крайне важный момент, на который банки ориентируются как при работе с физическими лицами, так и ИП. Если есть текущий непогашенный долг, то это идёт в большой минус, т. к. обременяет клиента дополнительными финансовыми затратами;
  • созаёмщики или просто партнеры по бизнесу, уже доказавшие банку, что им можно доверять;
  • наличие ценного имущества, оформленного на клиента, которое подойдёт в роли залога;
  • отчеты о ежемесячных платежах (аренда, платежи по кредитам, коммуналка и прочее);
  • бизнес-план. Основной пункт в этом списке, который стоит выполнить качественно. От него зависит – выдаст банк кредит или нет. Он должен быть объёмным и информативным.

Если говорить лично о человеке, который идёт подавать заявку:

  • возраст от 27 и до 45 лет. Не раньше 27, т. к. есть вероятность, что клиент может попасть под военный призыв, что помешает ему выплачивать долг банку;
  • никаких долгов по другим платежам;
  • отсутствие судимостей уголовного характера (особенно за тяжкие преступления);
  • справка о том, что заемщик не находится на учете в псих/нарко диспансере.

Кредит на открытие бизнеса — как получить кредит на бизнес с нуля

Давайте более подробно рассмотрим, какие требования к заявителям на получение государственной поддержки предъявляются для получения той или иной льготы. Информация приведена в таблице.

Условия получения Важные особенности
Микрофинансирование — ваш бизнес зарегистрирован в регионе получения средств;

— заем должен быть обеспечен имуществом

— цель: развитие малого и среднего бизнеса;

— срок кредитования –
не более года

Государственное поручительство — банк должен участвовать в государственной программе;

— вы должны быть действующей организацией не менее 6 месяцев;

— обязательна регистрация в регионе получения займа;

— вы не имеете проблем с кредиторами и налоговыми;

— необходимо погасить определенный процент от кредита собственными средствами (устанавливается в каждом регионе)

— Приоритетными видами деятельности для финансирования являются: производство, инновационная деятельность, строительство, деятельность по оказанию услуг, транспортные перевозки, туризм (по РФ), образование, медицина, ЖКХ.

— Не распространяется на добычу и реализацию ископаемых, игорную область, банковскую и страховую деятельность, фонды ценных бумаг, ломбарды

Субсидия — значимость бизнеса для субъекта РФ. В каждом субъекте свои значимые направления (узнать приоритетные области деятельности для вашего региона можно на правительственных ресурсах);

— наличие бизнес-плана, который должен соответствовать определенным критериям (также устанавливаются в каждом регионе);

— только для ООО и ИП;

— предприниматель должен вложить определенное количество собственных средств (зависит от программы)

Средства выдаются на приобретение:

— сырья и материалов;

— производственного оборудования;

— нематериальных ресурсов.

Срок пользования денежными средствами ограничен. Как правило, составляет 1-2 года

Грант — предпринимательская деятельность ведется менее года;

— у бизнесмена нет и не было проблем с кредитами и займами («чистая» кредитная история);

— предприятие создает определенное количество рабочих мест;

— вы не получали других государственных льгот;

— наличие собственных денежных средств

Средства выделяются на развитие среднего и малого бизнеса
Компенсационные выплаты

Заемщиками могут стать:

— производители и разработчики инновационного продукта;

— продавцы импортозамещающего товара;

— организации, занятые в области предоставления услуг

Цели трат: развитие среднего и малого предпринимательства
Налоговые льготы — занятость предпринимательской деятельностью не более года;

— вы состоите на системе налогообложения: ПСН или УСН;

— помощь предоставляется фирмам, занятым в науке, производстве, оказывающим услуги населению.

Предлагаем ознакомиться:  Кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке — дают ли ипотеку инвалидам в России?

Подводя итог, можно сказать, что правительственная помощь доступна для:

  • Начинающих бизнесменов (бизнес с нуля);
  • Организаций, занятых в области производства продукции, разработкой инновационного товара;
  • Предприятий, оказывающих услуги населению;
  • Предпринимателям без проблем по кредитам.

Важным моментом в вопросе как получить кредит на открытие бизнеса являются требования, которые предъявляет кредитор к заемщикам для определения уровня их платежеспособности. Сюда входят:

  • Возраст — официально получить кредит на бизнес можно от 18 до 60 лет, но на практике положительное решение чаще выносится для предпринимателей от 27 до 45 лет, что объясняется достаточным опытом, отсутствием военной обязанности и трудоспособностью.
  • Гражданство — наиболее лояльно кредиторы относятся к лицам с гражданством и регистрацией по месту получения займа. Получить кредит без гражданства проще всего через МФО.
  • Кредитная история и платежеспособность — обязательным условием является отсутствие других невыплаченных кредитов и задолженностей перед государством или третьими лицами. Не допускается наличие факта признания банкротства или доведения предприятия до банкротства при работе на руководящей должности. Кредитную историю в основном принимают во внимание банки и МФО, а вот кредитные кооперативы не имеют к ней доступа.
  • Залог и поручители — существенно поднимает шансы на положительное решение наличие ценного имущества или разделение обязательств с другими лицами (соучредителями). Это существенно снижает процент и повышает максимальные суммы и сроки займа. Для получения кредита в банке на открытие нового дела — поручитель обязателен.
  • Опыт работы и предпринимательства — более лояльное отношение при рассмотрении заявки вы можете получить при наличии опыта работы или ведения предпринимательской деятельности в выбранном направлении.
  • Постоянный доход и сбережения — с позиции кредиторов, особенно банков, предприниматель, доходы которого ограничены только бизнес-деятельностью представляется не самым надежным заемщиком.
  • Первоначальный взнос — практически все типы кредитов на бизнес покрывают не более 80% требуемой суммы.

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса

Несколько советов предпринимателям, которые задумываются над оформлением бизнес-кредита:

  1. Займы для малого бизнеса всегда выдаются под большие проценты, поэтому обращаться к ним лучше только в крайних случаях. Крупные суммы требуют залога, а это значит, что предприниматель рискует не только будущим компании, но и собственным имуществом.
  2. Кредиты на организацию бизнеса получить сложнее, чем займы на его развитие. У действующего бизнеса банку проще проверить финансовое состояние и надежность, в то время как для кредитования предприятия «с нуля» финансовому учреждению предстоит полагаться лишь на бизнес-план, залог и поручителей.
  3. Поручитель никогда не будет лишним, даже если банк не запрашивает его обязательное наличие. У поручителя должна быть идеальная кредитная история. Найти поручителя не всегда просто, ведь его репутация тоже может быть испорчена недобросовестным заемщиком.
  4. Перед походом в банк стоит позаботиться о бизнес-плане. Выдавая займы под малый бизнес, банк тоже подвергает себя определенным рискам, поэтому прежде чем дать соглашение на кредит, он должен убедиться в рентабельности предприятия.
  5. Важен правильный выбор банка. Начинать изучение предложений стоит с банка, в котором открыт расчетный счет. К своим действующим клиентам финансовые учреждения относятся более лояльно и могут предложить выгодные условия.
  6. У предпринимателей, работающих в сфере экологии, науки и инноваций есть шанс получить государственную субсидию на развитие дела или кредит на льготных условиях — если такой шанс есть, его лучше не упускать.

Если вы изучили материал, как получить кредит на открытие малого бизнеса, и пришли к выводу о невозможности оформления такой ссуды, выход есть. Заметим, что многие начинающие предприниматели сталкиваются с рядом проблем:

  • Банк не кредитует выбранную схему деятельности, так как не имеет возможности оценить ее прибыльность.
  • У предпринимателя нет возможности обеспечить кредит залогом и поручительством.
  • Сумма кредита недостаточна для покрытия необходимых расходов (например, нужно приобрести дорогостоящую производственную линию, сырье, материалы).
  • Клиент имеет негативную кредитную историю.

Однако и в этих случаях вы сможете получить средства и открыть дело своей мечты. Перечислим их:

  • Многие начинающие предприниматели обходят стороной государственные субсидии для малого бизнеса, и зря. С помощью безвозмездной финансовой помощи вы сможете перекрыть значительную часть расходов на открытие дела.
  • Уверенным в прибыльности будущего бизнеса предпринимателям можно поискать подходящую инвестиционную компанию. Для этого потребуется детальный бизнес-план, везение и хороший дар убеждения.
  • Малый бизнес охотно финансируют бизнес-ангелы. Это частные лица, которые не только вкладывают средства, но и оказывают помощь, делятся с начинающим предпринимателем опытом.
  • Если вам нужна небольшая сумма, и вы получаете стабильный доход, можно без проблем оформить обычный потребительский кредит и направить средства на открытие бизнеса. Основной плюс этого способа – для таких ссуд не требуется обеспечение.

Кредит на открытие бизнеса — как получить кредит на бизнес с нуля

По сути, выше достаточно хорошо раскрывается смысл тех моментов, где сказано, отчего прямо зависит положительное решение бенефициара. При объединении всего сказанного, выявляется тройка факторов: грамотный, структурированный и актуальный бизнес-план с перспективами прибыли, наличие у клиента знаний в финансах определенного уровня и подходящая франшиза.

Если банк на отлично оценит все три фактора, то клиент очень близок к получению кредита. А также важно знать, что банки по своим программам кредитования бизнеса проводят плановые работы.

Суть заключается в том, что банки анализируют клиента по двум шаблонам:

  1. Сотрудники выполняют проверку платежеспособности клиента и уровень риска, а затем выносят вердикт.
  2. Применяется «Скоринг», система, работающая в автоматическом режиме по заданным алгоритмам. Система фильтрует заемщиков по группам риска.

Иногда применяются два метода сразу.

На выдачу кредита для бизнеса могут повлиять следующие моменты:

  • Возраст компании. Этот показатель считается одним из основных критериев одобрения заявки. Банки обычно не доверяют фирмам, которые были созданы менее полугода назад, ну и тем более недавно организованным. Но это не означает, что начинающая фирма не сможет получить кредит. Найдутся банковские учреждения, которые выдадут займ, но разве что под большой процент.
  • Говорить только правду. Любая информация, которую клиент передаёт банку, тщательно проверяется. Если сотрудники найдут ложные сведения, то это крайне негативно скажется на решении по кредиту.
  • Как ни странно, но для семейных людей процент одобрения по статистике гораздо выше. Семье нужно уделять много времени и это может отвлекать от бизнеса. Логика банков, наверное, в том, что у семейного человека больше развито чувство ответственности;
  • Социальные сети. Последнее время заметны тенденции, когда банковские учреждения проверяют своих клиентов на предмет соц. сетей. Сотрудники определяют уровень «серьёзности» человека, анализируют, сколько времени он проводит на таких сайтах, не ищет ли он способы получения лёгких денег, вариантов избежать погашения кредита и т.д.

Начнём с рассмотрения условий по кредиту для бизнеса в самом популярном банке страны – в Сбербанке.

В этом банковском учреждении могут выдать специализированный кредит на следующие цели:

  • Когда необходимы денежные средства, чтобы пустить их в оборот компании;
  • В случае необходимости финансов на покупку оборудования, транспорта и т. д.;
  • Если требуется экспресс-займ;
  • Лизинг;
  • Бизнес-актив и Бизнес-инвест;
  • И просто на любые цели по желанию клиента;

Банк диктует следующие условия на кредиты под любые нужды:

  • Кредит оформляется в срок от 6 месяцев и до 4 лет;
  • Ставка по кредиту будет начинаться от 14,50% годовых;
  • Залог необязателен, его можно оформить по желанию;
  • Сумма выдаваемых денег от 300 000 руб. и до 5 000 000 руб.

В Сбербанке для оформления заявки требуется пакет документов с 18 позициями. С помощью сайта Сбербанка можно попробовать оформить предварительную заявку.

В этом банковском учреждении доступные кредиты как для крупного, так и для малого бизнеса.

Кредиты для малого бизнеса могут выдавать на следующие цели:

  • Приобретение техники;
  • Выполнение инвестиций в определённые проекты;
  • При покупке недвижимости;
  • В случае если нужно ввести средства в оборот;
  • Любые кредиты, оформленные в других банках, можно рефинансировать в этом;
  • Если необходимо выполнить сезонные работы.

Условия по предоставлению займов:

  • Временные рамки по кредитам до 3 лёт;
  • Размер предоставляемых денежных средств от 50 000 руб. и до 100 000 000 руб.;
  • Ставка по кредитам от 9 и до 20%.

Возможно оформление льготного периода (отсрочки по погашению кредита) вплоть до одного года. На официальном сайте банка можно выполнить предварительный расчет и сразу же подать заявку.

В этом банковском учреждении можно получить кредит для бизнеса под следующие цели:

  • Овердрафт;
  • Если нужны средства на покупку автотехники или оборудования;
  • Ремонт транспортных средств и улучшение производства;
  • Для рефинансирования кредита из любого другого банка;
  • Под любые нужды.
Предлагаем ознакомиться:  Кредит должникам находящимся в черном списке

На любые цели, заявленные клиентов, Альфа-банк диктует следующие условия:

  • Кредит выдаётся на срок от 13 месяцев и до 3 лёт;
  • Сумма кредита от 500 000 руб. и до 6 000 000 руб.;
  • Процентная ставка будет от 12,5% годовых.

Возможно, банк для выдачи кредита потребует открыть расчетный счет в Альфа-банке. Если у клиента будет желание, то возможно обеспечение. Для получения займа нужно будет предоставить в отделение 9 позиций.

В ВТБ 24 предлагается масса кредитных линий для малого бизнеса. Существуют специальные программы, которые подойдут недавно открывшимся компаниям.

Цели могут быть самые разные:

  • Пополнение оборотных средств компании;
  • Рефинансирование уже взятых в других банках кредитов;
  • Экспресс-кредиты под любые цели, если срочно нужны деньги;

Экспресс-кредиты в ВТБ 24 выдаются на следующих условиях:

  • Временные рамки до 60 месяцев;
  • Выдаётся от 500 000 руб. до 5 000 000 руб.;
  • Залог исключительно по воле клиента;
  • Ставка по кредиту от 14% и до 19%.

А также в банке существуют специальные программы, например:

  • «Оборот» – если требуется внести деньги в оборот фирмы;
  • «Овердрафт» – чтобы были средства поверх имеющейся суммы для обеспечения стабильности;
  • «Перспектива для бизнеса» — для покупки требуемого оборудования или на модернизацию техники.

Ставка напрямую зависит от того, является ли компания клиентом банка, а также какое обеспечение кредита будет у организации.

Если предоставляется залог и у фирмы хорошая кредитная и банковская история, то клиент может рассчитывать на получение минимальной ставки по кредиту.

Альтернативный вариант — принять участие в программе «Бизнес-старт», позволяющей получить кредит на открытие бизнеса. Сбербанк разработал ее специально для желающих начать свое дело предпринимателей, но не имеющих своей идеи. Банк предлагает воспользоваться уже готовыми шаблонами-франшизами и применить их на практике.

Вы сможете выбрать интересный вам вариант и доказать, что вы способны его реализовать. Для этого необходимо будет составить бизнес-план по конкретной программе, рассмотрев при этом все организационные и финансовые вопросы. Кроме того, перед подачей заявки следует зарегистрироваться в качестве ИП и собрать необходимые документы, включая ИНН, свидетельство частного предпринимателя, не забыв взять свой бизнес-план.

По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу — консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.

Существуют и другие варианты того, как получить кредит на открытие бизнеса. Если пользоваться готовыми франшизами вы не хотите, а получить деньги в банке по каким-то причинам не удается, можно попробовать еще несколько способов. Для тех, кто готов на первоначальном этапе платить немалые проценты, но уверен в своих силах и успехе предприятия, можно посоветовать обратиться в Центр развития предпринимательства в вашем городе.

  • Банки — самый надежный и безопасный способ получить средства. Такие организации предъявляют достаточно высокие требования к заемщикам и ставят обязательным условием предоставление готового бизнес-плана с расчетами. Тарифные ставки на банковский кредит колеблются от 9% до 17% в год в рублях, в зависимости от наличия залогового имущества и пакета предоставляемых документов. Также доступны варианты суммы займа от 15 тыс. до 1 млрд рублей, на сроки от 1 месяца до 15 лет.
  • Кредитные кооперативы — этот способ довольно длительный. Для получения займа в таких организациях необходимо быть членом кооператива и регулярно платить взносы. Еще один недостаток в том, что максимальная сумма возможного займа до 1 млн рублей.
  • МФО — этот способ наиболее быстрый и доступный, но при этом отличается небольшими суммами и высокими процентными ставками до 70% годовых.
  • Государственные структуры — это самый выгодный способ как получить кредит на развитие малого бизнеса. Фактически это тот же кредит в банке, но с выплатой процентов за счет государства. Госпрограммы, как правило, отличаются очень малыми суммами и сроком кредитования до трех лет. С другой стороны, существуют варианты, когда кредит и вовсе не потребуется погашать (например, при трудоустройстве малообеспеченных граждан или инвалидов).

Бизнес-план — залог вашего успеха

Вариант второй — расширенный. Для того чтобы получить несколько большую сумму, скажем до 1 млн рублей, можно воспользоваться нецелевым кредитом с предоставлением залога и поручителей. Так, если у вас есть имущество (желательно, недвижимое), которое вы готовы отдать в залог банку, то и он пойдет вам навстречу.

А если имеется человек, владеющий недвижимостью и готовый выступить за вас в качестве надежного поручителя, то еще лучше. Риски банка в этом случае снижаются, и он с уже большим желанием предоставит вам крупную сумму (в определенных пределах), да и ставку предложит поинтереснее.

Однако вы должны хорошо понимать, что в случае неудачи рискуете потерять имущество, которое будет оценено при передаче в залог максимум на 80% от его реальной рыночной стоимости (тогда как продать его можно с гораздо большей выгодой). Поэтому, перед тем как получить кредит на открытие бизнеса таким методом, подумайте сто раз и берите его, только если абсолютно уверены в успехе своего дела.

В таком плане должны быть отражены все аспекты вашей будущей деятельности и даны ответы на вопросы о том, где, как и зачем ваш бизнес будет работать. Важно учесть специфику конкретного региона, отразить рыночные реалии и способы функционирования в них. Если самостоятельное написание подробного и профессионального плана вызывает у вас сложности, обратитесь к специалисту.

Не жалейте на это денег, времени и сил, так как бизнес-план — отправная точка, ядро вашего бизнеса на данный момент. Именно его будет оценивать банк, решая вопрос о выдаче займа. Обязательно включите в план технико-экономическое обоснование кредита, распишите, на что и в каких объемах пойдут деньги банка.

Например, на приобретение оборудования — одна сумма, на аренду помещения — другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала — третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.

Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план. Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу. Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.

Негосударственная поддержка малого бизнеса

Такую помощь оказывают негосударственные фонды при банковских организациях, выражается она в виде гранта. При этом негосударственный грант может выдаваться как с возвратом, так и на безвозмездной основе.

К стандартному пакету документов на получение гранта, вы должны будете приложить публичную оферту, в которой будет описан товар и его стоимость.

Заключение

Итак, кредит на открытие бизнеса в России получить можно, однако эта процедура имеет массу ограничений и препон. Немногочисленные банки, оформляющие такие ссуды для малого бизнеса, предъявляют к заемщикам довольно серьезные требования, выдают средства только под обеспечение залогом и поручительством. Кроме того, есть ограничения и по сфере деятельности будущего предприятия.

Если вы не знали, где взять кредит на бизнес и как это сделать, то теперь видите, что альтернативы у вас есть. Рассмотрите каждый из имеющихся вариантов, разработайте реальный и подробный бизнес-план, убедитесь в его работоспособности, оцените все возможные риски и попытайтесь найти пути их снижения, припасите «подушки безопасности» на случай неудачи и приступайте к поиску финансирования. Вы уже знаете, как получить кредит на открытие бизнеса разными способами. Осталось сделать так, чтобы хотя бы один из них сработал. Дерзайте!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector