Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке

Когда можно возвратить страховую премию

Сумма платежного взноса по ранее оформленному кредиту определяется исключительно страховой. В большинстве ситуаций сумма страховки является фиксированной. Процент равен примерно 10,7% от общего размера займа, оформленного ранее. В процессе подписания соглашения по кредиту и оформления официального полиса, размер выплаты вычитается из полученной суммы, потом перечисляется Россельхозбанку.

По закону в том случае, если кредит, по которому был оформлен полис, полностью выплачен, а страховой случай так и не наступил, может быть рассмотрена возможность возврата суммы премии заемщику. Тогда как в «Россельхозбанке» вернуть страховку по кредиту? Ранее действовало такое правило, что сумма возвращается в случае досрочного погашения по заявлению заемщика. Сегодня законодательство изменилось. И возврат по страховке, оформленной после 2016 года, несколько иной.

Под премией понимается сумма, которую оплачивает заемщик компании при оформлении полиса. Страховая сумма – это сумма, в пределах которой компания несет ответственность согласно заключенному с клиентом договору. Именно исходя из нее и рассчитывается сумма премии и выплаты. Выплата – это сумма, причитающаяся выгодоприобретателю (в данном случае банку) в случае наступления страхового случая.

На сегодняшний день данная финансовая организация сотрудничает со страховой компанией ЗАО СК «РСХБ – Страхование». В список страховых случаев полисов данной компании входят:

  1. Смерть заемщика (естественная или от несчастного случая).
  2. Получение заемщиком инвалидности первой или второй группы или тяжелое заболевание, при котором он теряет часть своего дохода.
  3. Сокращение заемщика по месту работы.

При этом клиент самостоятельно может выбрать, какие именно пункты включить в полис. С увеличением числа пунктов будет увеличиваться и стоимость услуги.

Пункт договора страхования о возврате страховой премии содержится в нем самом, его стоит внимательно изучить перед подписанием. Стоимость услуги комплексного ипотечного страхования по договору с «РСХБ-страхование» в среднем 10,7 % суммы займа (включает имущественное и личное страхование заемщика). Ее банк вычитает из кредитной массы и переводит страховщику.

Страховая премия подлежит возврату в случаях:

  1. Если банк вместе с кредитом навязал страховку, заемщик вправе в течение 5 дней от даты оформления договора обратиться к кредитору с паспортом и заявлением на расторжение соглашения. На рассмотрение заявления законом банку отведено 10 дней.
  2. Застрахованное лицо отказалось от страховки в период охлаждения, который по заключаемым с 01.01.2018 года соглашениям составляет 14 дней.
  3. При полном погашении долга перед банком раньше срока. В этом случае премию могут возвратить частично. Сумма будет оценена по длительности пользования кредитом.

Банки вынуждены наряду с договором кредитования давать клиентам на подпись договор о страховании жизни и здоровья заемщика. Потому что при наступлении страхового случая страховая компания возвращает кредитору понесенные ему убытки. Страховые случаи:

  • травмы и заболевания застрахованного лица, повлекшие за собой временную потерю трудоспособности;
  • смерть;
  • увольнение по месту работы, что повлекло за собой невозможность оплачивать по кредиту.

Даже не стоит упоминать о том, что страхование осуществляется за счет заемщика, а в качестве страховщика выступает аккредитованная банком организация. Первая причина, по которой клиенты желают вернуть страховые взносы – необоснованно завышенная цена услуги (здесь речь идет в основном о страховании залогового имущества).

Итак, вернуть средства по страхованию кредита можно в том случае, если были нарушены права заемщика согласно действующему законодательству России. Например, когда банк вынудил клиента подписать договор со страховой компанией, или скрыл факт присутствия страховки. Еще один случай, когда клиент желает вернуть потраченные средства – это досрочное погашение кредита.

Предлагаем ознакомиться:  Как можно рассчитать кредит самостоятельно

В отличие от многих, даже самых лучших банков России, Россельхозбанк отличается высокой степенью надежности и стабильностью, по той причине, что эта кредитно-финансовая организация полностью принадлежит государству. Здесь кредитование физических и юридических лиц осуществляется на «прозрачных» условиях, то есть кредитор не нарушает прав своих заемщиков и споров между двумя сторонами быть не должно.

И постольку, поскольку прав своих клиентов не нарушает Россельхозбанк, страховка по кредиту может быть возвращена тем, кто раньше срока расплатился по обязательствам. Действительно, клиенты имеют право вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита.Решение о возмещении средств принимает не кредитно-финансовая организация, а страховая компания, поэтому все вопросы и споры следует решать именно со страховщиками.

Форум

Кроме того, учитывается и категория риска – от нее напрямую зависит величина суммы выплат:

  • Если заемщик страхует ипотечный кредит, то величина страховой суммы равняется сумме займа плюс 10%. Если с заемщиком происходит несчастный случай либо болезнь, результатом которых становится его смерть, то в этом случае страховая компания полностью покрывает задолженность заемщика перед банком – в размере 100%.
  • Когда становится известно о временной нетрудоспособности заемщика, которая также возникла в результате несчастного случая или серьезного заболевания, то в случае, если продолжительность больничного периода превышает 30 календарных дней, страховая компания осуществит выплату в размере 1/30 от регулярной суммы платежа по кредиту – за каждый день больничного.

Можно ли вернуть страховку и заплаченные за нее денежные средства, если заемщик передумал?

В случае если заемщик считает, что оформление полиса ему было навязано, он не знает, как был подписан договор, он может отказаться от ранее приобретенной услуги. Чтобы подать заявление на возврат страховки по потребительскому кредиту, у него есть ровно четырнадцать дней (ранее было пять) с момента заключения договора.

Для этого необходимо обратиться с паспортом в отделение банка, в котором был подписан договор, и написать соответствующее заявление. Перед тем как вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке», сотрудники компании проверят правомерность и возможность исполнения ходатайства клиента. На это у них есть 10 дней.

После появления соответствующего права у заемщика инициировать процесс он может следующим образом:

  1. Обратиться в страховую компанию, в которой был оформлен полис, с соответствующим заявлением.
  2. Представить необходимый пакет документов (договор, ранее заключенный со страховщиком, кредитный договор, справку о досрочном закрытии долга и т. п.). У каждой организации может быть свой перечень обязательных бумаг.
  3. Дождаться рассмотрения заявки.
  4. В случае одобрения – получить выплату. В случае отказа – проанализировать причину и, при необходимости, подать иск в судебный орган.

При оформлении кредитного договора с Россельхозбанком заемщик должен купить следующие страховки:

  1. Обязательно застраховать автомобиль или недвижимость при оформлении в залог по ипотечному, автокредиту и иному виду кредита.
  2. Добровольно застраховать риск потери работы, жизни и здоровье. То же требуется и для солидарных заемщиков (созаемщиков). Это позволяет уменьшить ставку кредитования на 4,5% в 2019 году. Заемщик должен оформлять полис личного страхования ежегодно в течение срока действия кредитного соглашения.

Страхование рисков является для банков гарантией возврата кредитных средств при смерти, утрате здоровья или увольнении с работы заемщика, повреждения имущества, оформленного в залог. Если заемщик по любой из указанных причин не в состоянии погасить кредит, эта обязанность автоматически перейдет на страховщика.

При отказе кредитуемого лица от страхования имущества, предлагаемого в залог, банк откажет в выдаче кредита. Отказ от добровольного личного страхования дает право банку поднять клиенту ставку кредитования.

При семейном страховании в СК «РСХБ-страхование» в договоре содержатся следующие условия:

  • страхователь оплачивает страховку полностью одним платежом (иногда из заемных средств);
  • возврат стоимости страховки при досрочном погашении долга перед банком не производится.

Стоимость страховки может быть возвращена, если договор страхования будет признан недействительным по причине заключения его с лицом, переболевшим или имеющим определенные заболевания.

Чтобы заемщику иметь потенциальную возможность вернуть страховую премию, ему следует отказаться от такой страховки и самому купить индивидуальную у выбранного страховщика.

Предлагаем ознакомиться:  Наследование долговых обязательств умершего

Подавая заявку на кредит, это условие следует оговаривать с банком. Россельхозбанк разрешает клиентам страховать жизнь, а также риск утраты здоровья и работы в любой аккредитованной страховой компании.

Если банк будет настаивать на оформлении страхового полиса у конкретного страховщика, следует подать жалобу в Роспотребнадзор. Обычно специалисты Россельхозбанка этим не занимаются.

Вариант возврата при полном досрочном погашении кредита

В самом начале потребуется разобраться, для какой цели банки используют страхование. Финансовое учреждение должно быть уверено в том, что заемщик полностью вернет взятый предварительно долг. Если клиент по какой-то причине не может сделать оплату долга, данная обязанность автоматически переходит на страховую.

Банк в процессе регистрации заемных отношений предпочитает официально получить некоторые гарантированные моменты посредством заключения грамотного договора. В данном документе подробно обозначены основные условия по оплате страховых услуг и точная цена по договору. Как только сотрудники банка получают соглашение на заключение официального договора, они заключают полную гарантированную оплату или часть страховых выплат.

Если клиент отказывается от ее оформления, Россельхозбанк может полностью и обозначения причины отказаться от кредитования.

Провести процесс возвращения страховки в этом банке значительно проще, чем в иных организациях. Потребуется разобраться с вопросом страхования и понять все его нюансы. В определенных ситуациях соглашение о страховке может играть положительную роль для заемщика, особенно, если оформляется ипотека. Сред основных страховых случаев можно отметить:

  • Сокращение или увольнение, что автоматически ведет к потере финансовых средств;
  • Серьезные повреждения и травмы, не позволяющие заемщику находиться в особом трудоспособном состоянии;
  • Смерть человека, взявшего заем.

При наступлении подобных случаев, банк теряет средства, потому организация настаивает на оформлении страховки. Несмотря на то, что процедура является для клиентов банка не обязательной, и он имеет полное право полностью отказаться от услуги, банк в процессе выдачи займа может официально отказать в просьбе, не объясняя причины.

Для перевода на счет денег по полному возврату страховки, кроме сбора требуемых документов, потребуется написать официальное заявление страховщику. Этот документ составляется по специальной форме, где каждый пункт является жестко зафиксированным. Среди основных требований к заполнению заявления отметить можно следующие факторы:

  1. Шапка должна содержать в реквизиты страховщика, данные страхователя.
  2. Текст требуется начать с обозначение даты и номера официального заключения страхового договора.
  3. Далее описывается основание для обращения. Это желание вернуть средства в полной сумме или частично. Оно должно быть обосновано максимально исчерпывающе.
  4. Нужно указать официальные банковские реквизиты договора и основную информацию по документу, полностью доказывающем досрочное официальное погашение.
  5. В нижней части проставляется дата написания и передачи официального заявления и обязательная подпись заявителя.

В качестве дополнения можно отметить внесение ссылок на определенные статьи современного законодательства, регламентирующие деятельность страховщика. Чтобы правильно заполнить заявление, желательно опираться на образец, найти его есть возможность сайте любой компании по страхованию.

В случае досрочного исполнения долговых обязательств перед банком, по которым был оформлен полис, возможно оформление возврата части страховой премии.

Для этого рассчитывается период фактического пользования клиентом денежными средствами финансовой организации. За это время и должна быть уплачена страховка. Остальная сумма возвращается.

Перед тем как вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке», написав заявление, необходимо также обратиться в свое отделение, в котором был подписан кредитный договор, оформить полное досрочное погашение, получить справку о закрытии долга и с ней обратиться в компанию. Только после этого у заемщика появляется право оформить заявление на возврат части премии.

Бланк заявления можно получить в офисе страховой компании или на ее официальном сайте. Однако существуют ограничения по срокам, когда заемщик может обратиться за возвратом страховки по кредиту в «Россельхозбанк». Все зависит от срока кредита и от условий конкретного договора, который необходимо внимательно читать перед подписанием.

Если заемщик не успел обратиться для возврата страховки в течение 14 календарных дней с момента подписания договора либо если ему было отказано в удовлетворении ходатайства, есть возможность вернуть ее через суд.

Предлагаем ознакомиться:  Какие льготные кредиты на авто

Каждый заемщик должен понимать, что сам банк страхованием не занимается. Для этого существует компания, с которой он сотрудничает. На нее и подается исковое заявление в суд в данном случае. Перед тем как заняться судебными разбирательствами, целесообразным было бы посоветоваться с юристом о необходимых действиях. И конечно же, это потребует некоторых материальных затрат.

На данный момент страхованием рисков заемщиков занимается государственная страховая компания ЗАО СК «РСХБ-Страхование», соответственно все вопросы по возврату страховой премии будут решаться с заемщиками здесь. Банк не имеет прав заниматься страхованием, поэтому отдельный договор заключается со страховщиком.

Порядок возврата будет выглядеть следующим образом: для начала нужно досрочно погасить кредит в банке, а согласно договору кредитования это не запрещено, затем обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию. Среди документов от клиента обязательно потребуется доказательство о полном погашении займа, справку нужно взять у кредитора, паспорт и заявление.

Если же страховая компания не нашла оснований вернуть клиенту сумму со страховой премии, то заемщик вправе обратиться в суд. К исковому заявлению обязательно следует приложить справку о досрочном погашении займа и письменный отказ страховщика на возврат средств. Далее, все зависит от решения суда, если оно будет вынесено в пользу истца, значит, страховая компания будет вынуждена вернуть страховку, добровольно или через службу судебных приставов.

Итак, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке: для начала расплатитесь по кредиту, затем обратитесь в страховую компанию. Кстати, любой поставщик каких-либо услуг, финансовых или страховых, действуют на основании договора, поэтому чтобы не возникало вопросов, обязательно почитайте договор.

Процедура подразумевает такой порядок:

  • Выплата остатка по кредиту;
  • Получение справки об отсутствии долгов и претензий от Россельхозбанка;
  • Подача заявления в страховую компанию;
  • Получение решения от страховщика.

Ответ зависит от срока, прошедшего с момента оформления страховки. Обратитесь с заявлением в страховую компанию для возврата страховки после закрытия кредита в Россельхозбанке Поскольку время действия кредита Россельхозбанка может составлять несколько лет, страховка переоформляется ежегодно, а потому до окончания ее действия может остаться различный срок:

  • Менее месяца: страховка возвращается в полном размере;
  • До полугода: в зависимости от понесенных затрат, компания назначает к возврату 30-50%;
  • Свыше полугода: чаще ответ негативный, т.к.

Заключение

Судя по отзывам, вернуть страховку по кредиту в «Россельхозбанке» вполне реально. Надо только подойти к этому с умом и заранее ознакомиться с алгоритмом необходимых действий. И конечно же, внимательно читать условия договора перед подписанием.

Оформляя кредит в РСХБ, клиентам необходимо внимательно читать договор имущественного и личного страхования. Наличие в нем пунктов о порядке расторжения до окончания срока действия и возврате стоимости страховки позволит вернуть часть денег при досрочном расчете с кредитором. Все вопросы, касающиеся страховых соглашений, заемщику необходимо решать со страховщиком, а не с банком.

Прочтите также:Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке для физических лиц: условия 2018

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector