Проблемы и минусы автокредита, подводные камни и опасности автокредита

Подводные камни и минусы автокредита

«Пользуйся сейчас, плати потом» — лозунг многих кредитных компаний, спешащих «осчастливить» своих клиентов. Но так ли выгодны подобные предложения, как кажутся на первый взгляд?

Собственная машина перестала быть роскошью больше десятка лет назад. И огромную роль в этом сыграло кредитование.

Около 40% автомобилей в России покупаются в кредит, и перспективы этой услуги невероятны: в Европе уже сегодня в рассрочку берут 60% авто, а в Америке показатели перевалили за 80%.

Но, переступая порог автосалона, каждый сталкивается с огромным количеством впечатляющих предложений: кредит без первоначального взноса, переуступка автокредита, потребительское кредитование…

Представляя себя за рулем новой машины, мы редко задумываемся о том, что покупка ее в кредит будет примерно на треть дороже, чем расчет наличными. Какие еще подводные камни автокредита скрываются за «сладкими» обещаниями кредиторов?

Совершая покупку в кредит, клиент и банк заключают сразу несколько договоров: о купли-продаже с автосалоном, о страховании со страховой компанией, о залоге автомобиля и, собственно, кредитный договор.

Естественно, информации, с которой стоит ознакомиться, очень много. И основные нюансы, как правило, указаны невероятно мелким шрифтом.

Наиболее спорные особенности автокредита возникают при оформлении беспроцентной ссуды. В таком случае банк стягивает баснословную сумму за страхование, большая часть которой и является доходом кредитора.

Часто важные пункты скрываются между 5-10 формальностями: это сделано специально, чтобы не фокусировать внимание клиента. Лучше всего, если на помощь в оформлении кредита придет осведомленный юрист.

Проблемы и минусы автокредита, подводные камни и опасности автокредита

Так устроена психика: когда создается впечатление, что товар уже в руках — готов пойти на любые уступки для того, чтобы стать его единственным обладателем. Вот такой простой прием и используют кредиторы.

О подводных камнях автокредита в автосалонах оповещают уже после того, как Вы определились с моделью, подготовили документы и мысленно уже «заводите свою ласточку».

Итак, за что с Вас 100% «сдерут копеечку»:

  • комиссия при открытии счета (стандартно от 5 тыс. руб);
  • процент за ведение счета (до 0,5% ежемесячно);
  • штраф за досрочное погашение (до 2% от суммы);
  • пени за просроченные платежи (от 5%);
  • фиксированная плата за страховку.
  1. Страхование только у лучших компаний. Не факт, что действительно у лучших; факт — у самых дорогих. Будьте готовы, что за страховку при оформлении автокредита у Вас попросят на 2-4% больше средней стоимости на рынке.
  2. Иногда встречаются подобные акции: определенная модель продается со скидкой, и только ее автосалон предлагает купить в кредит. В таком случае, полная стоимость машины с процентами, скорее всего, будет даже немного превышать первоначальную сумму без акции. Подобными «выгодными предложениями» хитроумные продавцы стараются быстрее продать «неходовой товар».
  3. Беспроцентный кредит — пожалуй, самая рискованная авантюра. Во-первых, требуется огромный первоначальный взнос (примерно 50% от полной стоимости). А во-вторых, срок кредитования очень короткий: как правило, не больше года. Не стоит забывать и о дополнительных комиссиях и сборах.

Извлечь реальную пользу от кредитования можно! Для того, чтобы обойти минусы автокредита и иметь минимальный ущерб, нужно придерживаться нескольких правил:

  • начните с выбора автомобиля. Определитесь с моделью «удаленно», а затем уже идите на поиски в автосалоны. Таким образом, Вы с большей вероятностью не попадете под влияние настойчивых продавцов, цель которых — не выпустить Вас из магазина с пустыми руками;
  • покупайте в салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Оптимально — 5-6. Тогда у Вас будет, хоть и небольшая, возможность оценки и выбора лучшего предложения;
  • совершайте сделку с банком только при наличии необходимых документов. Если на руках нет нужных бумаг, придите в другой день, но не соглашайтесь на сотрудничество с другими кредиторами. Иллюзия спешки, которую создают в автосалонах, работает далеко не Вам на руку.

В конце концов, не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка. Уточните все интересующие моменты: процентную ставку, график платежей, общую сумму переплаты, комиссии, штрафы и т. п.

Идеально, если всю информацию выпишут на листочек, и Вы тщательно ознакомьтесь с ней дома, на свежую голову.

Подводные камни и минусы автокредита

Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

Автосалон является всего лишь посредником между банком и заемщиком. Поэтому нюансов здесь не меньше, чем при оформлении автокредита в банке, но они немного отличаются. 1. Автомобили со скидками – можно купить в кредит. Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей.

Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости.

Что угрожает заёмщикам

Процесс выбора автокредита имеет свои нюансы. По возможности нужно ознакомиться с ними заранее.

Наиболее важные моменты:

  • по возможности стоит обращаться в банк, клиентом которого заемщик является в течение длительного времени и имеется зарплатная карта данного учреждения – в таком случае процент будет минимальным;
  • стоит избегать заключения договоров с малоизвестными банковскими учреждениями – оптимальным решением является обращение в Сбербанк, ВТБ 24 и другие крупные компании (такие банки действуют только в рамках законодательства);
  • важно разумно подходить к выбору определенного типа программы – нередко сложности случаются именно по причине недостатка финансовых средств;
  • следует трезво оценивать свои финансовые возможности и текущие обязательные расходы – чтобы после покупки не было необходимости экономить на самом важном.

Существует множество самых разных сложностей, нюансов, связанных с осуществлением процедуры автокредитования, заключением соответствующего типа договоров. В первую очередь это касается страхования жизни, а также самого автомобиля.

Сегодня на рынке финансов действует жестокая конкуренция. Компании вынуждены бороться за клиентов. По этой причине они стремятся предложить наиболее выгодные условия.

Однако условия ещё не говорят о выгодности займа. Банки стремятся привлечь клиентов низкой процентной ставкой. Ее значение прописывают большим шрифтом в рекламе, о величине говорят, когда предлагают пользователю взять автомобиль в кредит.

По этой причине необходимо обращать внимание не на величину процентной ставки, а на общую стоимость кредита. Размер показателя прописывается в договоре, однако обычно указывается мелким шрифтом.

Беспроцентный кредит — еще один способ привлечь доверчивых покупателей. Банк обещает, что клиент сможет получить денежные средства на покупку транспорта без переплаты. Однако денежные средства придется возвращать с соблюдением жестких условий.

Приобретая пакет страховых услуг, клиент должен помнить, что банк беспокоится вовсе не о бюджете автовладельца. Большинство кредитных учреждений требуют наличие полиса КАСКО в течение всего периода страхования.

Дело в том, что банк беспокоиться, что транспортное средство из-за возможных повреждений может утратить товарную стоимость. По этой причине компании предпочитают не выдавать займ без обязательного страхования на весь период кредитования.

Некоторые организации готовы пойти на риск, однако возможные последствия они компенсируют высокой величиной процентной ставки. Итоговая стоимость кредита может быть выше, чем при оформлении стандартного займа с приобретением полиса КАСКО.

Особенности автокредитования

Александр Борисов

Хотя автокредит и является подвидом займа, он имеет некоторые отличия от других видов ссуд. Так, в заключение сделки принимают участие не только стороны договора в виде кредитора и заемщика, но и автосалон или дилер. Задача последних заключается в приложении максимальных усилий для того, чтобы кредит был выдан и транспортное средство продано.

Также особенностью автокредита выступает тот факт, что банки по договорам, предметом которых является транспортное средство, чаще всего требуют залога или оформления страховки. Обосновано это тем, что в процессе эксплуатации авто может испортиться. Это не говоря уже о тех изменениях в ТС, которые могут с ним произойти в результате дорожно-транспортного происшествия.

При выборе программы кредитования специалисты советуют следовать таким рекомендациям:

  • не зацикливайтесь на одном проекте, проработайте несколько вариантов. Сейчас у каждой кредитной организации есть свой сайт, на котором представлена информация об условиях выдачи ссуды и требованиях к заемщику. Сопоставьте несколько вариантов и выберите наиболее выгодный;
  • перед подписанием соглашения внимательно изучите все его пункты;
  • к предоставлению залога отнеситесь с предостережением, не забывайте об ограничениях, с которыми это связано;
  • внимательно изучите условия договора, особенно те, которые касаются процентной ставки, комиссионных платежей и штрафных санкций.
Предлагаем ознакомиться:  Оформление ДТП по новым правилам

С каждым днем скорость жизни человечества неуклонно увеличивается. Соответственно возрастает и мобильность каждого из нас.

Личное авто уже давно перестало быть роскошью и часто является необходимостью. Вот, правда, позволить себе подобную покупку может далеко не каждый. Неплохим выходом в этой ситуации может стать автокредит.

Подводные камни этого явления и стали темой нашей сегодняшней статьи.

Кредит на приобретение личного «железного коня» предлагает сегодня практически каждое финансовое учреждение.

Но как быть уверенным, что вы оформили наиболее выгодный автокредит? Подводные камни при получении денег или самой машины могут быть скрыты настолько искусно, что обнаружить их вы сможете, лишь приступив к исполнению взятых на себя обязательств. Чтобы избежать кабалы, нужно внимательно отнестись к каждому этапу оформления автомобиля.

Итак, вы решили взять автокредит. Подводные камни для вас приготовлены уже в момент первой консультации. В 90% случаев вам предложат оформить кредитный договор на так называемую акционную машину.

Причем сделают все очень быстро и прямо в салоне. Таким образом, погнавшись за кажущейся дешевизной, вы имеете шанс уехать от дилера на том автомобиле, который даже не рассматривали в качестве покупки.

Оформляя автомобильный заем в банке, вы будете избавлены от подобных навязываний.

Подписание договора

Продолжаем изучать подводные камни автокредита. Следующий этап — цена машины. В прайсе чаще всего указывается стоимость так называемой базовой комплектации.

Поэтому для начала стоит выяснить полную сумму с учетом разнообразных «довесков». Это и будет реальная цена, на которую нужно ориентироваться.

Стоимость автомобиля, указанная в листовке, в 99% случаев не более, чем рекламный ход.

Чаще всего это неправда.

Практически единственный пункт, на котором могут настаивать сотрудники кредитно-финансового учреждения, это установка противоугонной сигнализации.

А где оформлять автокредит? Подводные камни могут поджидать вас на каждом шагу. Поэтому прежде, чем подписать договор, постарайтесь внимательно изучить каждую его букву.

Причем сделать это лучше всего не на месте оформления, а дома, в спокойной обстановке. В идеале следует привлечь к процессу юриста, разбирающегося в подобных вещах.

Если в подобной просьбе было отказано, задумайтесь! Вероятно, кредитору есть что скрывать. Стоит ли оформлять автокредит в подобном месте? Дело ваше.

А вот еще некоторые подводные камни автокредита. В автосалонах или в банке его лучше оформить?

С одной стороны, при оформлении кредитного договора прямо в салоне вы ограничиваетесь выбором банка.

С другой стороны, процесс займет намного меньше времени, да и документов понадобится минимум.

В то же время оформляя кредит в банке, вы будете выбирать из стандартного пакета услуг.

А подписывая договор прямо в автосалоне, можете рассчитывать на какие-либо акционные предложения.

Дилеры довольно часто разрабатывают такие программы совместно с банками. Так что прежде, чем подписывать бумаги, лучше просчитать все варианты.

Итак, вы решили оформить автокредит. Подводные камни (чего опасаться) скрыты тут весьма искусно. Возьмем, например, заманчивую процентную ставку 0%.

Как вы понимаете, банк — не благотворительная организация, а значит не станет работать без прибыли. Соответственно, и беспроцентных кредитов быть не может.

Чаще всего нужно бежать подальше от «выгодных беспроцентных кредитов», выдаваемых автосалонами. При ближайшем рассмотрении условия тут получаются просто кабальными:

  • срок кредитования — не более 12 месяцев;
  • первоначальный взнос — не менее половины стоимости авто;
  • обязательная страховка в том месте, что укажет банк.

Кроме того, могут быть добавлены самые разнообразные требования, которые в итоге сводят на нет всю экономию.

Чтобы не «вляпаться» в такую ситуацию, попросите менеджера пошагово расписать на листочке все ваши действия по оформлению.

Возьмите паузу в день-два и поинтересуйтесь подобными предложениями других банков. Возможно, ваш «беспроцентный» кредит окажется не таким уж и выгодным.

Штрафы

Чтобы избежать неприятностей в будущем, постарайтесь сразу же выяснить, какие штрафы и за что может наложить на вас банк.

Не стоит подписывать договор, предусматривающий начисление огромной пени за каждую минуту просрочки платежа. Оценивайте свои финансовые силы реально.

Также нужно учитывать вероятность того, что финансовый поток поступающих средств может уменьшиться. Например, вас лишат премии, или заболеет любимая кошка.

Некоторые банки вводят штраф за досрочное погашение ссуды. Ведь в этом случае они недополучат прибыль, на которую рассчитывали. Подумайте, подходят ли вам такие условия.

Иногда кредитные учреждения вводят штрафы за несвоевременное извещение о смене персональных данных.

Несвоевременное оповещение может повлечь наложение штрафа, пени, а также требование банка немедленно погасить оставшуюся сумму долга.

А где еще могут скрываться подводные камни автокредита? В попытке привлечь как можно больше клиентов многие финучреждения или автосалоны до последнего момента скрывают информацию о том, какие еще расходы придется понести клиенту. А они могут быть такими:

  • плата за открытие банковского счета и его обслуживание;
  • разнообразные страховки;
  • оплата конвертации суммы кредита;
  • различные штрафы;
  • банковская комиссия за перечисление денежных средств в автосалон;
  • оплата услуг банка по оформлению и рассмотрению заявки;
  • ведение кредитного дела.

Страховки

Вы еще не передумали брать автокредит? Подводные камни ожидают вас и в части страхования машины.

Прежде всего, будьте готовы к тому, что вы не сможете обратиться в СК по вашему выбору. Вас обяжут сотрудничать именно с той компанией, у которой заключен договор с автосалоном или банком. Кроме того, банк может требовать застраховать не только авто, но и другие риски:

  • вашу жизнь и здоровье;
  • риск невозврата ссуды в случае потери источника дохода;
  • другие риски.

Конечно, вы можете отказаться. Но кто даст гарантию, что вы получите кредит в этом случае?

При оформлении страховки есть и еще несколько нюансов:

  1. Если вы оформляете обычный полис КАСКО, страховая учитывает, что с каждым годом стоимость машины уменьшается. Соответственно и полис из года в год будет стоить дешевле. В случае же с кредитным авто, сумма страхового взноса останется неизменной на весь срок кредитования. То есть авто «стареет», а вы все равно будете платить как за новое.
  2. Также в этом случае нет шанса получить бонус-малус. Это такая скидка, которую предоставляют СК за безубыточное управление автомобилем. Какой бы стаж вождения вы не имели, на стоимость КАСКО кредитного авто это никак не повлияет. Платить придется «по полной».
  3. Кроме того, если вы оформляете КАСКО на автокредит, вы лишаетесь возможности платить страховые взносы в рассрочку. В этом случае всю сумму придется выложить сразу.

Подведем итог

Если вы внимательно читали нашу статью, то уже знаете, какие подводные камни существуют в автокредите. Единственным правилом для тех, кто не желает попасть «впросак», остается одно — не спешить.

Если вы раньше жили без машины, то уж точно сможете продержаться и еще несколько дней.

Этого времени как раз хватит на то, чтобы внимательно (а лучше с юристом) изучить договор и прочесть все, даже самые мелкие буковки.

Негативные стороны

Если заранее учесть все нюансы, проблем с оформлением кредита и подводных камней можно избежать.

Чтобы начать сотрудничество с банком на выгодных условиях, необходимо:

  • заранее уточнить величину реальной платы за пользование кредитом;
  • сначала выбрать банк, а затем приглянувшееся транспортное средство;
  • отдать предпочтение компании, которая позволяет самостоятельно выбрать кредитную организацию для приобретения КАСКО;
  • уточнить все нюансы, касающиеся изменения величины процентной ставки;
  • внимательно изучить вместе с кредитным менеджером график внесения платежей по кредиту и уточнить спорные моменты.

Его изучение поможет пользователю заранее узнать о всех подводных камнях, которые скрывает сотрудничество с банком, и поможет их избежать.

Все подводные камни автокредита прописаны в договоре, который заключается между банком и пользователем. Согласно основному документу, человек, получивший деньги от кредитной организации на приобретение новой машины, должен застраховать транспортное средство.

Совершив выбор учреждения для страхования самостоятельно, человек сможет существенно сэкономить. Однако большинство кредитных организаций навязывают услуги определенных компаний. Обычно стоимость КАСКО в них существенно выше.

Купив пакет услуг, пользователь начинает считать, что застрахован от всех неприятностей — именно так заявляют представители организации в рекламной компании.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Однако в договоре прописывается ряд случаев, при наступлении которых кредитное учреждение имеет право отказать в выплате страховки.

К ним относятся:

  • нанесение повреждений автомобилю в нетрезвом виде;
  • в аварию на застрахованном автомобиле попал человек, который не имел официального права находиться за рулем;
  • машина была угнана вместе с документами;
  • человек не может предоставить полный комплект ключей от автомобиля в страховой компании.

С учетом всех трат для получения автокредита, который позиционировал себя как предложение без первоначального взноса, человек должен будет внести около 20% от стоимости транспортного средства.

Деньги пойдут на покупку страховки, плата за открытие счета и установку дополнительных комплектующих, наличие которых в обязательном порядке требует страховая компания.

Автокредит: подводные камни, особенности и рекомендации

Взять автокредит и стать счастливым обладателем собственного транспорта при достойной зарплате – дело нехитрое.

Предлагаем ознакомиться:  Перерасчет пенсии при увольнении работающего пенсионера в 2018 году: после увольнения, индексация пенсии

Совсем другое дело — как при этом не попасть в финансовую кабалу со всеми вытекающими последствиями.

Рунет переполнен отзывами о беспощадных кредиторах, хотя чаще всего в создавшейся ситуации виноват сам заемщик. Какие могут быть подводные камни автокредит, рассмотрим в этой статье.

Для начала следует отбросить все ложные представления о гуманности и лояльности финансовых учреждений. Нужно четко представлять – банки являются предприятиями для получения прибыли и только. Это не родственники и не близкие, всегда готовые, в крайнем случае, одолжить некоторую сумму. Цель существования банка – получение своего процента как можно быстрее и в полном объеме.

Автокредит исключением не является и поэтому подходить к осуществлению такого мероприятия нужно с ясной головой, отбросив все иллюзии. Прежде всего, потенциального заемщика должны интересовать следующие факторы:

  • Максимальный размер кредита;
  • Размер ставки в процентах;
  • Размер первого взноса;
  • Сроки погашения займа;
  • Наличие комиссий.

Подводные камни при покупке авто в кредит

Эти показатели не являются скрытыми проблемами автокредитования. Напротив, они служат исходными данными для определения наиболее подходящего по условиям банка-кредитора.

Следует помнить, что в большинстве случаев обеспечением или залогом автокредита является приобретенный автомобиль.

До полного погашения займа автомобиль нельзя продать, подарить или обменять. Кроме того, по закону залог подлежит обязательному страхованию. Вот здесь-то человека, оформляющего автокредит, подводные камни и поджидают.

Оформить автокредит достаточно просто. А вот сделать это грамотно и обойти подводные камни при покупке машины в кредит – это уже гораздо сложнее. Где же скрываются кредитные ловушки и как их можно обойти?

Далеко не всегда низкая процентная ставка, указанная в различных рекламных источниках, соответствует реальной стоимости автокредита. У кредиторов есть два понятия, касающиеся процентов:

  1. Процентная ставка – это та цифра, которая звучит в рекламе и указана в договоре крупным жирным шрифтом. Её можно назвать номинальной, так как по ней рассчитывается основное тело автокредита.
  2. Общая стоимость кредита (эффективная ставка) – эта цифра также рассчитывается в процентах и прописывается в договоре, но более мелким, незаметным для глаза заёмщика шрифтом. Именно она и является реальной, потому что при расчёте учитываются все дополнительные комиссии, которые заёмщик должен выплатить за весь срок автокредитования.

«Автокредит под ноль %» – подобная надпись красуется на многих рекламных вывесках. Но что скрывается за такими замечательными условиями? Как правило, подводные камни при покупке нового автомобиля с беспроцентным кредитом кроются в достаточно жёстких условиях кредитования. Как правило, это:

  • срок кредитования не более одного года;
  • первоначальный взнос должен быть как минимум 50 процентов от стоимости автомобиля;
  • застраховать автомобиль придётся в той компании, куда отправит кредитор, скорее всего, стоимость полиса будет завышена процентов на тридцать;
  • кредитор может настаивать на установке дорогостоящей сигнализации на приобретаемый автомобиль (естественно, за счёт заёмщика).

И это ещё далеко не полный перечень. У каждого банка найдутся свои условия, на которых он готов предоставить заёмщику «бесплатный» кредит. Так что лучше не спешить, а выяснить, во сколько обойдётся такая кредитная программа.

Нюансы страхования

Автокредитование предполагает, что залогом будет являться сам объект покупки. А по закону залоговое имущество должно быть застраховано. Страховым подводным камнем при покупке автомобиля в кредит будет требование финансовой организации оформить полис у определённой страховой компании.

Как правило, банк поддерживает отношения с одной или несколькими страховыми организациями. И за оформление полиса кредитор получает комиссионные. Заёмщик же за такой тандем расплачивается повышенными страховыми взносами. При этом оформить полис зачастую нужно сразу на весь срок автокредита. А это достаточно существенная финансовая потеря.

Ещё одним подводным камнем может стать условие страхования жизни и здоровья заёмщика, о котором последний узнает только в процессе подписания кредитного договора. Чаще всего этот вид страховки требуется тогда, когда не предоставляется полный пакет документов. Или в случае экспресс-кредитования.

Зачастую подвохи оформления автокредита кроются в нижней части или в конце договора. Они написаны мелким шрифтом. Это самый простой и любимый всеми кредиторами способ сокрытия важной информации от заёмщика. Эксперты рекомендуют начинать чтение подобных бумаг именно с мелкого шрифта.

Одним из таких подводных камней, указанных в договоре может быть объект залога. Встречаются кредиторы, которым в качестве гарантий возврата долга приобретаемый автомобиль не подходит. Они требуют в залог квартиру, землю или другое дорогостоящее имущество.

Относительно недавно на рынке появился автокредитный продукт без первоначального взноса. Зашёл покупатель в автосалон полюбоваться новенькими машинами. А вышел уже автовладельцем. Это возможно при профессиональной работе менеджера. Подводные камни в этом случае кроются в завышенных процентных ставках.

Чтобы обойти подводные камни при покупке авто в кредит, можно воспользоваться несколькими советами:

  1. Автокредит – дело серьёзное. Выбирая кредитную программу, не стоит торопиться. Изучите понравившиеся предложения, проясните для себя все непонятные моменты. Это поможет выбрать действительно выгодный автокредит.
  2. Обязательно нужно уточнить у кредитного эксперта, какова будет эффективная ставка по автокредиту в случае подписания договора. Ещё лучше настоятельно попросить предоставить точный график платежей за весь период автокредитования. Это позволит понять, сколько будет стоить кредит на самом деле.
  3. Лучше выбрать банк, где нет строгих ограничений по выбору страховых агентов. Это позволит сэкономить до 30% от стоимости страховки.
  4. И самый важный совет. Надо знать свои права. Для этого лучше изучить закон «О защите прав потребителей». Это позволит избежать подводных камней не только в сфере автокредитования.

Автокредитование это комплексная процедура получения средств на покупку автомобиля, в ходе которой затрагиваются интересы банка, автосалона и страховщиков. Поэтому на каждом этапе следует быть предельно внимательным.Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 8

Автокредит – услуга, позволяющая получить деньги в долг на покупку автомобиля. Для некоторых граждан ее использование – единственный способ обзавестись транспортным средством.

Банки с удовольствием выдают автокредиты, уверяя заемщика, что услуга принесет только выгоду? Однако так ли это на самом деле? Не следует забывать, что все кредитные учреждения стремятся существенно повысить прибыль.

Предлагая кажущееся выгодным предложение, компании не упустят выгоду.

Чтобы заранее знать, так ли привлекателен тарифный план, как кажется на первый взгляд, необходимо изучить подводные камни автокредита.

Чтобы разобраться в том, что влияет на выгодность предложения, необходимо выявить особенности, присущие данной услуге.

Стандартный автокредит обладает следующими свойствами:

  • выдается на длительный промежуток времени;
  • требует покупки полиса КАСКО на весь период действия договора;
  • выдается только после внесения первоначального взноса;
  • банк взимает проценты за пользование денежными средствами;
  • автомобиль остается в залоге до полного возврата долга.

Часть свойств может меняться в зависимости от нюансов предложения. Это способно существенно отразиться на итоговой стоимости пакета услуг.

Чтобы разобраться, какой автокредит брать, необходимо изучить, как влияет на стоимость изменение каждого параметра.

Анализируя собственный опыт взаимодействия с банком и принимая во внимание информацию, которую сообщают друзья, люди, бравшие автокредит, понимают, что стоимость предложения может существенно различаться.

Переплата по займу, получаемому на один и тот же автомобиль в одном и том же банке, у разных людей способна снижаться или понижаться на несколько пунктов. Выяснить причину изменения стоимости можно, детально проанализировав автокредит.

Сегодня большинство банков заставляют своих заемщиков приобретать КАСКО. Однако разные банки предъявляют различные требования к страховке.

Так, если ряд компаний позволяет клиенту самостоятельно выбрать подходящую организацию для покупки КАСКО, другие фирмы устанавливают строгий список страховщиков для приобретения необходимой услуги.

Практика показывает, что плата за приобретение полиса в таких учреждениях существенно выше.

Чтобы этого избежать, необходимо заранее выяснять особенности приобретения страховки и отдавать предпочтение только тем банкам, которые позволяют клиенту совершить самостоятельный выбор страховщика.

Страхование жизни

Предоставление займа на длительный период – риск для банка. По этой причине организация стремится всячески обезопасить себя. Один из способов, позволяющих сделать это, – закрепление обязанности за заемщиком в приобретении полиса страхования жизни.

Согласно действующему законодательству, банк не может заставить клиента покупать услугу в обязательном порядке.

Однако учреждения научились обходить данный запрет. Большинство банков, желающих защитить себя таким образом, снижают процентную ставку по займу, если клиент согласится купить полис.

Подписание договора

  • процент за ведение счета (до 0,5% ежемесячно);
  • штраф за досрочное погашение (до 2% от суммы);
  • пени за просроченные платежи (от 5%);
  • фиксированная плата за страховку.

Как нужно рассчитать

Банки могут начислять проценты различными способами. От метода, который применяет кредитное учреждение, зависит выгодность предложения.

Дифференцированный
  • Этот способ подразумевает ежемесячное уменьшение задолженности по кредиту в равных долях. Пропорционально снижаются начисляемые проценты.
  • Размер ежемесячного взноса снижается по мере выплаты задолженности. Максимальная нагрузка на плательщика ложиться в начале срока кредитования.
Аннуитетный
  • Чтобы равномерно распределить нагрузку, банки предлагают клиентам выбрать аннуитентный способ погашения долга. Метод подразумевает ежемесячное внесение равных платежей в течение всего периода кредитования.
  • Способ позволяет снизить нагрузку в начале срока выплаты кредита, однако уменьшение задолженности происходит неравномерно. Сначала происходит погашение процентов, а затем основной суммы долговых обязательств. В этом случае общий размер платы за кредит незначительно увеличивается.
Предлагаем ознакомиться:  Как сб проверяет на судимость

Подводные камни автокредита через дилера

К основным способам, которые используют организации для привлечения пользователей, относятся:

  • проведение акций;
  • помощь с оформлением страховки;
  • низкие цены на автомобили.

Выбирая машину, которая реализуется по акции, клиент должен помнить, что автосалон таким способом пытается избавиться от залежавшегося товара или навязать пакет опций, которые совершенно не нужны клиенту. Все это представляется как предложение с особо выгодными условиями.

Вызываясь помочь с оформлением страховки, специалисты автосалона на самом деле пытаются навязать клиенту услуги компании, с которой у организации заключен партнерский договор. Стоимость пакета услуг, которым предлагают воспользоваться сотрудники, значительно выше стандартной цены.

В рекламных буклетах всегда указывается низкая стоимость на автомобили. Однако нигде не сказано, что машина по такой цене реализуется без минимального пакета опций.

Подводные камни при оформлении автокредита

Если выбран выгодный автокредит, то следует прежде, чем заключать соглашение, ознакомиться с основными его характеристиками. Далеко не все параметры кредита такого типа обозначаются менеджеров.

Потому перед подписанием необходимо максимально внимательно ознакомиться с договоров. Это позволит избежать самых разных проблем, затруднений.

К основным вопросам, рассмотреть которые нужно будет заранее, относятся следующие:

  • в банке;
  • в автосалоне;
  • у частных лиц.

В банке

Один из самых важных этапов при оформлении автокредита – составление соответствующего договора в банке.

Чаще всего всевозможные сложности, проблемы возникают именно по причине невнимательного прочтения заемщиков условий соглашения.

Именно поэтому перед подписанием важно прочитать договор полностью, ничего не упуская. Особенно это касается пункта касательно условий погашения, а также страхования.

Нередко менеджеры банков по работе с клиентами намеренно в устной форме предоставляют не совсем точную информацию. Или же сами попросту не знают достоверную информацию о каком-либо продукте.

В автосалоне

Наиболее безопасный способ покупки автомобиля – через автосалон. Но следует помнить, что при выборе транспортного средства даже без пробега стоит быть максимально внимательным.

Так как нередко возникают различные сложные ситуации именно по причине невнимательности покупателя и желания продавца быстрее продать какой-либо товар.

В первую очередь следует помнить, что в салонах представлены не только новые транспортные средства.

Нередки случаи, когда после серьезной аварии автомобиль восстанавливался и вновь выставлялся на продажу. Причем позиционируется менеджерами салона как новый.

В стандартной ситуации при походе в автосалон следует обратить внимание на следующие моменты:

  • перечень дополнительного оборудования и услуг, включенных в договор купли-продажи;
  • техническое состояние самого автомобиля.

У частных лиц

Наиболее сложной и опасной является покупка автомобиля в автокредит у частных лиц. Говорящих за и против автокредита такого типа имеется множество сторонников.

Но в случае, если покупка такого типа по какой-то причине становится неизбежна, то следует обратить внимание на важные моменты:

  • необходимо удостовериться в полной технической исправности автомобиля – для этого стоит отогнать его на специальную диагностическую станцию (честный владелец не будет против этого);
  • важно проверить транспортное средство на юридическую чистоту и наличие всех документов.

Второй пункт является не менее важным, чем первый. Так как нередко в случае наличия определенных юридических проблем становится невозможно эксплуатировать даже исправное транспортное средство.

Наиболее частные сложности:

  • транспортное средство является залоговым по уже взятому кредитному займу или находится под иным обременением (проходит по какому-либо делу в суде, иное);
  • автомобиль приобретен в кредит и попросту не принадлежит конкретному собственнику.

Возвратить деньги честному покупателю в последствии достаточно проблематично, часто же и вовсе невозможно. Потому прежде, чем заключить договор купли-продажи на такое средство, стоит проверить его на чистоту с юридической точки зрения.

Имеет оно и ряд нюансов, о которых необходимо знать заранее. Кредитные и страховые услуги Обращаясь в автосалон, клиент должен понимать, что организация выступает только в роли продавца. Предоставлять денежные средства в долг будет банк, с которым сотрудничает фирма.

По этой причине подобный автокредит не будет иметь существенных отличий от классического предложения.

Прочие изъяны обслуживания

Спорные вопросы

Впервые столкнувшись с автокредитом, у пользователя возникает ряд вопросов. Ответ на них позволит заранее избежать столкновения с подводными камнями услуги.

Почему не стоит брать автокредит на подержанный автомобиль?
  • Покупая подержанную машину в кредит, клиент должен быть готов к тому, что займ будет выдан по повышенной процентной ставке. Кроме того, пользователю придется обязательно платить первоначальный взнос.
  • Список автомобилей, которые доступны для приобретения по программе, существенно ограничен. Машину удастся приобрести только у дилеров, которые реализуют подержанное транспортное средство.
  • Компания включает в стоимость авто плату за посреднические услуги. Купить б/у машину напрямую у бывшего владельца не удастся.
Можно ли доверять банкам, которые предлагают начать кредитование по низкой процентной ставке? Перед началом сотрудничества с подобными организациями следует внимательно читать договор. Банк не встанет добровольно выпускать выгоду. Низкая ставка по кредиту может компенсироваться наличием дополнительных платежей и комиссий.
А что не так с займами, воспользовавшись которыми, клиент может получить автомобиль без переплаты?
  • Кредиты без переплаты осуществляются на строгих условиях. Клиенту придется заплатить больше половины стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса.
  • На транспортное средство потребуются оформить страховку КАСКО. Ее стоимость составляет не менее 10% от цены машины.
  • Полис потребуется приобрести на весь период кредитования. Кроме того, список автомобилей для выбора будет существенно ограничен. Беспроцентный кредит предлагают на машины, которые не пользуются популярностью.
Взимают ли компания штрафы за авто кредиты? Информация о возможных дополнительных платежах мастерски скрыта в договоре. Пенни накладываются за просрочку платежа. Штрафы начисляются каждый день до внесения необходимой суммы.

Общие рекомендации

Желая избежать столкновения с подводными камнями, клиент должен внимательно читать договор. Банк не имеет права скрывать от пользователя условия кредитования. Однако кредитные учреждения научились мастерски вскрывать важную информацию в тексте договора.

Перед подписанием бумаги требуется учесть наличие скрытых платежей комиссии. Они могут существенно увеличить общую плату по кредиту.

Варианты рисков договора

Желая привлечь потенциальных заемщиков и увеличить размер прибыли, банк стремится принять рекламные ходы.

Низкая процентная ставка всегда скрывает за собой наличие дополнительных платежей. Банк не станет упускать выгоду. Стоимость продукта по сниженной процентной ставке может превысить цену обычного кредита на приобретение автомобиля.

Беспроцентные кредиты — способ увеличить спрос на залежавшийся товар. Кроме того, займы без переплаты выдаются на строгих условиях. Нарушение условий кредитования повлечет за собой наложение штрафов.

Подводные камни автокредита — хитрости автокредитования

Ведь, не секрет, что кредитные организации, предлагая различные программы кредитования, не спешат говорить об их минусах.

Первостепенной задачей кредитора является заинтересовать покупателя, а для этого необходимо максимально высветлить его положительные, а не отрицательные стороны.

В статье представлена информация об особенностях автокредитов в 2017-2018 году, уловках салонов, на которые можно попасться при оформлении кредитного договора, а также вопросах, касающихся таких аспектов, как страхование и залог. Помимо этого, вы сможете узнать, какие минусы автокредита необходимо учитывать перед принятием окончательного решения.

Договоры подобного рода относят к категории возмездных, срочных и двусторонних. Это означает, что, во-первых, деньги, полученные в виде займа, нужно вернуть, во-вторых, сделать это необходимо в определенный срок, в-третьих, если одна из сторон пожелает изменить условия соглашения, реализовать это можно будет только при наличии согласия другой стороны.

Вместе с этим следует учитывать, что возврату подлежат не только полученные средства, но и насчитанные проценты. Более того, некоторые соглашения предусматривают выплату комиссии. А в случае несоблюдения условий договора придется заплатить еще и штраф.

  • взимать скрытые комиссии;
  • заставлять клиента приобретать КАСКО в конкретных учреждениях;
  • взимать плату за обслуживание счета.

Итоговая переплата по кредиту с заниженной процентной ставкой может быть существенно выше трат на классическое предложение.Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector