Почему отказ банков с хорошей кредитной историей

Пять причин, почему банк откажет в кредите хорошему заемщику

Кредитование населения — основной источник дохода многих финансовых учреждений. Но, выдавая заём, банк рискует. Снизить уровень риска помогают специальные системы анализа платёжеспособности и добросовестности заёмщика.

С 2005 годя вся информация о физических лицах аккумулируется в НБКИ. Сведения вносят не только банки и микрофинансовые организации (МФО), отметки делают даже сотовые операторы и судебные приставы при наличии неоплаченных долгов. Даже если гражданин ни разу не кредитовался — у него есть кредитная история, возможно нейтральная, нулевая.

Когда человек подаёт заявление, оно проверяется автоматически, скоринговой программой оценки, которая запрашивает данные в НБКИ. По каждому пункту анкеты заявителю присваивается определённое количество баллов. Недостаточный скоринговый рейтинг — самый очевидный ответ на вопрос, почему банк отказывает в кредите без объяснения причин, даже не проверив информацию о месте работы и уровне заработной платы.

Если общая сумма баллов позволяет пройти первый этап проверки, предоставленные данные передаются сотрудникам аналитического отдела для ручного анализа. Двухэтапная система оценки помогает отсеять людей, не вызывающих доверия у менеджеров банка и оптимизировать процесс выдачи займов, сократив время рассмотрения заявки до минимума. Поэтому очень важно следить за поддержанием хорошей кредитной истории.

Итак, вы получили отказ без объяснения причин. Что делать в этом случае? Вот несколько полезных советов.

  • Попробуйте выяснить причину отказа, написав заявление на сайте компании. Вероятность, что это поможет мала, но попробовать стоит. Например, Сбербанк принимает и отвечает на такие сообщения в течение 30 дней. Чтобы узнать почему отказали в кредите, зайдите в раздел «Обратная связь» и заполните необходимую информацию.
  • Внимательно прочитайте условия программы, по которой вы хотели получить деньги. Убедитесь, что вы соответствуете всем указанным требованиям.
  • Рассчитайте вашу платежеспособность: сопоСставьте доходы и расходы. Вычтите из зарплаты коммунальные платежи, долги по имеющимся обязательствам, арендную плату, проезд, обучение детей, затраты на проживание, налоги и другие расходы. Если оставшаяся сумма ничтожна — вот она, причина почему отказывают.
  • Изучите вашу кредитную историю. Для этого следует заказать выписку на сайте Центробанка (1 раз в год предоставляется бесплатно) или воспользоваться предложением платных сайтов-посредников. Получив сведения, проанализируйте их. При выявлении ошибок следует написать заявление о внесении изменений с приложением подтверждающих вашу правоту документов. Потребуется платежки и справка о погашении долга. Хорошая кредитная история — залог успеха!
  • Чтобы сэкономить свое время, можно прибегнуть к услугам брокеров. За договорную плату специалист соберет необходимые сведения, проанализирует их и представит заключение.

Многие желают узнать, почему отказали в кредите. Как указывалось выше, спросив об этом в кредитной организации, ответа получить не удастся. Тем не менее, есть два способа, которые помогут сделать это.

Первый вариант – самостоятельная работа. Прежде всего, следует запросить свою кредитную историю в различных БКИ. Далее тщательно проанализировать ее. Бывают ситуации, когда кредит давно закрыт, а в досье об этом не указано, или того хуже – просрочек никогда не было, а в кредитной истории они есть. Если будут выявлены ошибки, можно смело обращаться в БКИ. Потребуется написать заявление и приложить к нему подтверждающие документы – копии платежек, приходных ордеров, справку о погашении долга из банка.

Узнать как оценит ваши ответы скоринговая программа невозможно, механизм держат в секрете

Второй вариант – помощь профессиональных кредитных брокеров. Они проводят анализ заемщика теми же способами, что и банки. Такие организации не только подробно расскажут, почему отказывают в кредите, но и дадут советы, как исправить ситуацию.

Подробные советы о том, как исправить кредитную историю читайте в отдельной статье.

В жизни любого человека могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые приведут к невозможности оплачивать кредит. В результате этого кредитная история будет испорчена, и в дальнейшем получении ссуды такому заёмщику откажут. Как быть и что делать, если не одобряют кредит? Поговорим более детально о том, какие варианты есть в такой ситуации.

  1. Если был получен отказ в одной финансовой организации, то следует обратиться в другую. Вполне возможно, что процедура проверки у нового кредитора будет менее жёсткой, и займ получить всё-таки удастся. Но тут главное не переусердствовать с количеством обращений. Чем больше будет таких попыток, результатом которых будет отказ, тем меньшие шансы на успех будут в дальнейшем. Оптимальным будет 2-3 попытки в разных кредитных организациях — больше не стоит.
  2. В случае первого отказа следует произвести тщательный выбор кредитора, к которому планируется обратиться далее. К сожалению, банков, которые не отказывают в кредитах, не существует. Однако есть более лояльные финансовые структуры к кредитному портрету заёмщика, а есть менее лояльные. Тут необходимо найти более лояльную структуру и обратиться туда. Со списком банков с самым низким процентом отказов можно ознакомиться в соответствующей статье.
  3. В случае проблем с КИ можно попытаться взять кредит под залог движимого или недвижимого имущества. Также может помочь привлечение поручителя, имеющего хорошую кредитную историю и высокий подтверждённый доход. В таких случаях у банка будет дополнительная страховка на случай проблем с клиентом. Да и в случае с кредитованием под залог проверка будет не такой жёсткой, как при обычном потребительском займе.
  4. Можно прибегнуть к помощи кредитных брокеров. Они помогут клиенту получить кредитную историю, проанализируют её и вынесут необходимые рекомендации для успешного получения займа. Однако здесь нужно выбирать надёжную организацию с хорошей репутацией, т. к. в этой сфере очень много шарлатанов, и шанс отдать деньги ни за что весьма велик.
  5. В случае срочной необходимости денежных средств и отказах со стороны банков можно обратиться в МФО за микрокредитом. Очень крупную сумму здесь получить не выйдет, но небольшую — вполне. Такие организации не проводят тщательной проверки клиента, да и список документов для получения заёмных средств здесь минимальный (в некоторых достаточно только паспорта). Однако стоит учитывать и процентные ставки — по микрозаймам они на порядок выше, чем в обычных банках. Ещё неплохим бонусом станет тот факт, что при своевременной выплате микрокредита в МФО кредитная история пусть и незначительно, но улучшится.
  6. Никогда не следует сбрасывать со счетов банальную банковскую ошибку. Может сложиться ситуация, когда клиент уверен в хорошем состоянии своей КИ, выплаты всегда производил вовремя и соответствует всем вышеперечисленным требованиям, но в выдаче кредита всё равно отказывают. Тогда необходимо будет получить свою кредитную историю самостоятельно либо при помощи кредитного брокера и досконально её изучить. Возможно, что в ней будут содержаться ошибочные сведения, которые и сводят на нет шанс на получение кредита. В этом случае необходимо будет обратиться в банк и предоставить доказательства того, что была допущена ошибка.

Советы для успешного получения кредита и система по оптимальному выбору банков для подачи заявки на кредит. Чтобы не получить отказ в кредите, надо:

  1. Создать положительную кредитную историю. Взять несколько мелких кредитов и вернуть их, не нарушая условия кредитного договора. Проще всего это сделать, оформив кредитную карту, их дают практически всем и без особых требований к заемщикам. Тратьте деньги с кредитки на повседневные нужды и не забывайте вовремя возвращать заемные средства.
  2. Не обманывать. Не рекомендуется, каким-либо образом подделывать документы, предоставлять ложные сведения о себе, так как это приведет к тому, что вас добавят в черный список банков — кредитное кладбище (стоп-лист). В результате этого Вы не сможете получить кредит ни в одном банке.
  3. Детализировать себя. По требованию банка предоставить все необходимые документы, характеризующие вас как платежеспособного и ответственного заемщика, например: справку 2-НДФЛ, права, загранпаспорт, свидетельство о праве собственности на имущество, документальные подтверждения о своевременном погашении других кредитов и т.д.
  4. Найти поручителя и имущество в залог. Шансы на одобрение кредита значительно вырастут, если у вас будет поручитель с хорошей кредитной историей и/или солидное имущество в залог, например: элитная квартира, новая дорогая машина, земельный участок и т.д.
  5. Не обращаться к кредитным брокерам. Зря потратите своем время и деньги. У кредитного менеджера в банке есть план по выданным кредитам, это значит, что сотрудник банка приложит максимум усилий чтобы выдать вам кредит. В кредите вам откажут, если вы по стоп-факторам не проходите скоринг, тут уже никакой кредитный брокер не поможет.
  6. Использовать систему выбора банков. Методика отбора банков основана на показателях их текущего финансового состояния, размера капитала и активности на медиарынке. Список банков, которые не отказывают в кредите, а также не предъявляют серьезных требований к заемщикам. Список «горячих» банков постоянно актуализируется и обновляется.
Предлагаем ознакомиться:  Могут ли приставы списать деньги с кредитной карты сбербанка

Если вы будете следовать этим советам и по 65% стоп-факторов вы проходите проверку, то в кредите вам не откажут.

А по какой причине Вам отказали в кредите? Пишите в комментариях.Вопросы? Ответы на большинство вопросов есть в комментариях, внизу статьи.

Почему отказ банков с хорошей кредитной историей

Дам денег просто такОбъявления людей, которые срочно дают деньги просто так на карту. На сайте можно взять денег без возврата.

Где взять денег без возвратаГде взять много денег просто так, срочно и безвозмездно. Как найти деньги прямо сейчас без кредитов и долгов.

Какие банки не отказывают в кредитеКакие банки не отказывают в кредитах. Как быстро найти банки, в которых легче всего взять кредит. Список банков.

Вопрос: почему банки отказывают в кредите с хорошей ки

Часто в поисках выгодных условий физические лица оставляют заявки в нескольких организациях сразу. И несмотря на хорошую кредитную историю, являясь зарплатным клиентом и получая большой доход, — получают отказы. Почему так происходит? Как говорилось выше, рассматривая заявки каждый банк отправляет запрос в НБКИ.

Через несколько месяцев можно повторить попытку получить займ. Но что делать в критической ситуации, когда срочно необходимы деньги, а отказывают во всех банках? Есть несколько вариантов получить нужную сумму:

  • МФО — кредитуют практически каждого обратившегося, под большие проценты. Понадобится только паспорт.
  • Ломбарды, автоломбарды — дают возможность получить средства за ценные вещи или автомобиль.
  • Личный займ — имеется ввиду взять деньги взаймы у частного лица, друга или просто знакомого.

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю. Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка. Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

График просрочки выплат и спроса по кредитам

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное. В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка. Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите — это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Практически все банки России используют специальные скоринговые программы проверки заемщиков, на основе которых принимают решение на выдачу займа. В некоторых кредитных учреждениях ответ выдает не компьютер, а коллегиальный орган. В любом случае получить деньги в долг в банке сегодня стало гораздо сложнее и это касается не только потребительских продуктов, но и ипотеки, автокредитов.

Существует мнение, что банки опасаются «раскрывать карты», чтобы не стать жертвой мошенников, но нынешние злоумышленники все же умудряются набраться кредитов и не исполнять после своих обязательств.

Вместе с тем в законодательстве РФ есть «лазейки», защищающие простых граждан, пытающихся выяснить, как узнать, почему банк отказал в кредите. Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» люди могут потребовать предоставления информации об отказе. Т.е. если произошел отказ, необходимо составить соответствующий документ – кредитный договор. Но это на случай решения обратиться в суд с жалобой на банк и при уверенности в своих законных правах на получение займа.

А как узнать, почему банки отказывают в кредите мирным путем, без принуждения и споров?  Дать однозначный ответ сложно. Следует, прежде всего, изучить список возможных причин банковских отказов, а после, думать – заняться «усовершенствованием» своей кандидатуры, обратиться к другим кредиторам или начать «войну» с банком.

Далее рассмотрим особенности оценки заемщиков, наиболее распространенные причины отказа в займе на примере некоторых крупнейших банков, осуществляющих свою деятельность на территории РФ.

Название банка Частые причины отказа Особенности общения с клиентов в случае отказа
 «Сбербанк» Отказ от страховки по кредиту, размер дохода не соответствует запрашиваемой сумме, плохая КИ, заемщик проживет в местах или вблизи военных конфликтов, рисковая профессия, возраст О причинах чаще всего здесь не сообщают в целях предупреждения мошеннических действий
 «ВТБ 24» Неполный пакет документов, нестабильный/низкий доход, предоставление ложной информации, плохая КИ, наличие других займов и пр. Причины отказа не разглашаются, но позвонив на номер горячей линии можно добиться пересмотра кандидатуры
 «Альфа-Банк» Достаточно требовательный кредитор. Здесь учитываются практически все факторы, описанные в статье как возможные причины отказа. Настороженно относятся также к людям, работающим у ИП. Причины отказа в кредитном продукте не разглашаются

Никто вам не даст 100% гарантии  в том, что при обращении в банк запрос на кредит для вас будет одобрен. Но задавшись целью получить заем без проблем и отказов лучше подготовиться. Вот несколько полезных рекомендаций для увеличения шансов выдачи денег в долг в банковской организации:

  1. Заранее узнайте состояние своей кредитной истории, отправив запрос в специализированные сервисы (например, «Эквифакс»), через кредитные отделы некоторых банков («Банк Москвы», «Сбербанк», «Русский стандарт»), через НБКИ, ЦККИ.
  2. Предоставьте банку исключительно правдивую информацию. Не пытайтесь идти на хитрость, завышая свои доходы, подделывая документы и пр. уловки. Анкету заполняйте максимально грамотно, исключая допущение ошибки.
  3. Если предложите банку залог и поручительство (поручитель должен быть человеком с идеальной кредитной историей) – это сыграет аргументом в вашу пользу.
  4. При отсутствии кредитной истории, что также иногда становится причиной отказа, можно оформить какой-либо товар в рассрочку (телефон, ноутбук и др.). Добросовестное исполнение кредитных обязательств позволит направить кредитору положительные сведенья о заемщике в БКИ.

Что делать, если отказывают в кредите все банки? Не прибегая к услугам банков, которые в один голос отказывают в денежной помощи, также можно оформить кредит. Существует множество других финансовых организаций, официально работающих на рынке РФ, выполняя необходимые требования Центрального банка. Например:

  1. МФО. Здесь выдаются небольшие займы (до 50 000 рублей) на короткий срок (до 30 дней) по одному только паспорту, но под завышенный процент (0,5-3% в день). Обратиться в микрофинансвую компанию допустимо в режиме ондайн и через несколько минут получить деньги в долг одним из способов перевода (на карту, банковский счет, на интернет-кошелек и пр.). МФО оказывают финансовую поддержку людям от 18 лет, включая студентов, пенсионеров, безработных, лиц с испорченной КИ.
  2. Автоломбард. Относительно новое явление в ломбардном бизнесе. Если у вас есть собственное авто, то под его залог можно оформить довольно крупный кредит (в зависимости от модели машины). В залог принимаются различные марки транспортных средств (легковые, грузовые авто, мотоциклы, спецтехника). Получить заем здесь можно в течение 1 дня. Из документов требуются: паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации авто.
  3. Биржи кредитов. Предложения пользуются высоким спросом в мировой практике. Потребуется зарегистрироваться на соответствующем тематике сайте онлайн кредитования, например, на «Вебмани» или «Яндекс.Деньги» и указать информацию о желаемом кредите. В случае невозврата денежных средств вас начнут преследовать коллекторы, дело может дойти до суда. Заключенный с биржей договор носит юридическую силу.
  4. Частный кредитор. С обычным человеком, готовым выдать деньги под процент можно заключить сделку и заверить договор нотариально. Этот вариант достаточно выгодный для обеих сторон. Он предполагает дискуссию, особенности в договоренностях в вопросах размера процентной ставки, срока пользования средствами, суммы займа.
  5. Кредитный брокер. Обращение к «крутым ребятам» дает возможность не только выявить причины отказа в банковских займах, но исправить ошибки. Посредник между клиентом и банком проанализирует все документы и сможет подобрать наиболее приемлемый вариант кредитования. Прибыль брокера формируется процента от сделки.
Предлагаем ознакомиться:  Как законно не платить кредит банку
  • Например, крупнейший кредитор страны – «Сбербанк» разрешает всем гражданам оставлять претензии на официальном сайте в случае отказа в займе.
    1. Запрошена слишком большая сумма. Исходя из устоявшегося критерия оценки разумной долговой нагрузки, сумма ежемесячного платежа по кредиту и прочим долговым обязательствам не должна превышать 30-40% от совокупного ежемесячного дохода. Естественно, банк опирается в своих выводах на официальные доходы заемщика.
      Если запрошенная сумма кредита не позволит ему надлежащим образом исполнять обязанности или поставит их под угрозу, то банк откажет в кредите на эту сумму. Но ничто не мешает снизить ее размер.
    2. Потенциальный заемщик не входит в возрастную категорию граждан, кредитуемых банком.
    • Автоломбард. Относительно новое явление в ломбардном бизнесе. Если у вас есть собственное авто, то под его залог можно оформить довольно крупный кредит (в зависимости от модели машины). В залог принимаются различные марки транспортных средств (легковые, грузовые авто, мотоциклы, спецтехника). Получить заем здесь можно в течение 1 дня.

    Что делать, если отказали в кредите во всех банках

    Чтобы точно узнать, почему вам отказывают в кредите во всех банках, нужно трезво оценить ситуацию. Как правило, нет какой-то одной причины. На вероятность отказа влияет совокупность факторов, каждый из которых имеет значение.

    Если гражданин уже брал займ и не вернул его, то новый ему не одобрят. Причём не имеет значения, где клиент собирается его оформлять. Данные каждого гражданина дублируется в БКИ, доступ к архиву которого имеют все крупные финансовые организации.

    Поэтому не удивляйтесь тому, что Сбербанк отказывает в кредите, если до этого вы кредитовались в ВТБ 24 и впервые пришли в отделение «зелёного банка». О ваших долгах узнают все российские компании, сотрудничающие с Национальным бюро.

    Иногда случается, что человек и не подозревает, что в его электронное досье закралась ошибка. Это может быть опечатка или неактуальность сведений. Нередки случаи мошенничества, когда по украденным паспортным данным берут заем на ваше имя. Все это может испортить вашу хорошую репутацию. К сожалению, разбираться с ошибками приходится самим клиентам.

    Почему отказ банков с хорошей кредитной историей

    Банки не выдают крупные суммы людям, которые никогда не брали кредиты. Расчёт прост: никто не знает, чего ожидать от таких клиентов. Может быть, вы вернёте деньги в срок, а может быть, не погасите долг никогда.

    Поэтому, если вам нужен заём на внушительную сумму (ипотека, покупка автомобиля, ремонт), возьмите сначала несколько небольших потребкредитов. Пусть в НБКИ появится отметка о вашей добросовестности. Это позволит значительно расширить доступный лимит и серьёзно снизить процентную ставку.

    Почему Сбербанк и другие банки отказывают в кредите зарплатным клиентам? Из-за низкого уровня заявленного дохода. В расчёт при этом берётся сумма уже после уплаты налоговых сборов и остальных обязательных платежей. Платёжеспособность — основная гарантия того, что деньги вернутся в установленный договором срок, поэтому этот параметр так же важен, как и хорошая репутация в НБКИ.

    Закредитованность

    Вы всегда вовремя платили по счетам и живёте в собственной квартире. Но вместо одобрения в отделение пришёл отказ. Как это объяснить? Почему отказывают в кредите людям с хорошей кредитной историей, пассивным доходом и большой зарплатой?

    Возможно, из-за вашей закредитованности. Если человек обращается за деньгами, имея на руках 3–4 открытых кредитки, это говорит об определённых финансовых трудностях. Или о том, что заявитель не умеет обращаться с деньгами и берёт займы, не задумываясь о том, как и когда будет их отдавать. Таким заёмщикам могут отказать во всех банках не только в новом кредите, но и в рефинансировании старого.

    Человек, оставляющий в разных банках разные сведения о месте работы, специальности и уровне зарплаты, неизбежно вызовет подозрение у службы безопасности. Узнать и проверить достоверность сведений совсем не сложно. Если сотрудники банковской организации обнаружат, что их пытаются ввести в заблуждение, вам откажут без объяснения причин.

    И это только начало. Если служба безопасности установит, что вы хотите взять кредит на чужой паспорт или поддельную трудовую, ситуацией заинтересуются правоохранительные органы. Которые вполне могут привлечь вас к административной или уголовной ответственности за мошеннические действия с преступными намерениями.

    Среди причин, на основании которых банки отказывают в кредите, стоит упомянуть и не вызывающий доверия трудовой статус. Это может быть как работа без официального оформления, так и небольшой трудовой стаж. Зарплата «в конверте» не сможет убедить скоринговую программу в вашей платёжеспособности. Придётся либо предоставить справку по форме банка, либо поговорить с начальством и оформить трудовой договор по правилам ТК РФ.

    Неподходящий возраст

    Многие банки заявляют о том, что выдают деньги с 18 лет. На самом деле, внутренний возрастной порог для одобрения зачастую установлен на уровне 21–23 лет. При этом, желательно наличие диплома о высшем или среднем профессиональном образовании и стабильная заработная плата в течение последних 2–3 лет.

    Отказать в кредите могут и при превышении максимального возраста. На момент последнего платежа заёмщику не может быть больше 65–70 лет. Люди старшего возраста входят в категорию повышенного риска, поэтому деньги им выдаются при оформлении страхового полиса или привлечении поручителей.

    Банки неохотно кредитуют людей с судимостью. Ещё один отрицательный пункт — наличие среди родственников людей с плохой кредитной историей или уголовным прошлым. Изменить эти обстоятельства, к сожалению, вряд ли возможно. Поэтому, если вам отказывают, предложите в залог автомобиль, квартиру или любое другое материальное обеспечение в качестве дополнительной гарантии.

    Наличие обременяющих факторов в лице родственников, материально зависящих от кредитуемого лица:

    • Многодетная семья.
    • Дети, супруги инвалиды, находящиеся на иждивении.
    • Нетрудоустроенная жена (муж).

    Часто условием одобрения является наличие полиса страхования жизни, здоровья, имущества. Отказавшись оформить страховку, клиент рискует остаться без желанной суммы.

    Иногда для того, чтобы узнать, почему отказывают в кредите без объяснения причин, достаточно посмотреть в зеркало. Если менеджеру, оформляющему документы, не понравится ваш внешний вид или поведение (неопрятность, криминальные татуировки, немотивированная агрессия, алкогольное опьянение), он может оставить в документах соответствующую отметку. И ваша заявка будет отклонена на начальном этапе согласования без каких-либо комментариев.

    Заполняя анкету и заявление, убедитесь, что заполнили все поля. Иногда для отказа достаточно просто не указать номер телефона. Кстати, позаботьтесь о том, чтобы оставить номер стационарного (не сотового!) телефона. Подойдет домашний, рабочий или номер родителей, — главное, чтобы сотрудник имел возможность связаться с вами по городскому каналу связи.

    Долги государству

    Клиентам с хорошей кредитной историей проще получить положительный ответ

    Наличие крупной задолженности по налогам или накопившиеся неоплаченные штрафы могут стать одной из причин, почему отказывают, ведь это характеризует вас как ненадежного заемщика. Эта информация отражается в НБКИ и портит вашу хорошую репутацию. О долгах легко узнать на сайте налоговой по ИНН и паспортным данным.

    Можно ли узнать, почему отказали в кредите? Со стопроцентной уверенностью назвать причину невозможно. Ситуацию следует изучать для каждого конкретного человека отдельно, анализируя его личные параметры. Тем не менее, можно выделить несколько основных обстоятельств, которые могут послужить причиной отказа в банке по кредиту.

    1. Возраст. Несмотря на то, что некоторые банки в условиях указывают, что выдают займы лицам, начиная с 18 лет, они не торопятся этого делать. Объясняется это достаточно просто: молодые люди зачастую лишены стабильности в жизни, они могут быть недостаточно серьезны. Кроме того, высока вероятность того, что мужчины, не достигшие определенного возраста, могут быть призваны на службу. Легче всего молодежи получить кредит с залогом имущества. Например, при достаточном доходе им может быть выдана ипотека или автокредит.
    2. Плохая кредитная история. Тут все просто, если потенциальный заемщик ранее брал кредиты и не платил их вовремя, банк отнесет его к категории клиентов с высоким риском невозврата. Получить приличную сумму в долг в этом случае будет сложно. Придется пользоваться различными способами исправления кредитного досье.
    3. Отсутствие кредитной истории. Нередко отказывают в получении кредита на крупную сумму и при полном отсутствии кредитной истории. Банк не может заранее узнать, насколько ответственно заявитель отнесется к выплатам по займу. Тем, кто никогда не брал займов раньше, лучше начать с небольших сумм.
    4. Ненастоящие документы и сведения. Сегодня увидеть объявления с предложением подготовить таковые можно на каждом шагу. Заемщику оформят справку и трудовую. Не стоит прибегать к таким услугам ни в коем случае. Кредитные организации с легкостью распознают использование таких схем. В лучшем случае последует просто отказ банка, в худшем – за подделку документов могут привлечь к уголовной ответственности.
    5. Недостаточный доход. Даже тем, у кого, казалось бы. Большой доход, прежде чем подавать заявку на большую сумму, следует воспользоваться кредитным калькулятором. Конечно, в каждом банке своя методика расчета. Но вряд ли заявителю одобрят кредит. Если сумма платежа будет больше, чем половина месячного дохода за вычетом обязательных платежей. При этом важно также учесть наличие иждивенцев, других кредитов, категорию жилья (свое или съемное).
    6. Большое количество действующих кредитов. Многие банки принимают за максимально возможное количество открытых займов 3-4. Если их больше, скорее всего заемщик берет кредиты бесцельно, не задумываясь. Такие заемщики часто жалуются, что им даже отказали в рефинансировании.
    7. Работа на индивидуального предпринимателя. Многие банки считают малый бизнес ненадежным. Следовательно, заявители, которые работают на ИП, будут отнесены к заемщикам с высоким риском потери ежемесячного дохода.
    8. Отсутствие стационарного телефона. Многие кредитные организации требуют, чтобы таковой был дома или на работе. Если их не указать, могут не выдать потребительский кредит. Чтобы избежать отказа, важно позаботиться о номерах заранее. В банк следует приходить со списком телефонов друзей и знакомых (не сотовых), офиса работодателя, бухгалтерии, непосредственного руководителя.
    9. Наличие судимости. Нередко отказы по заявкам преследуют тех, у кого когда-либо была судимость. Это касается даже тех, у кого она уже снята. Очень редко сотрудники безопасности не обращают внимание на условные судимости, а также возникшие в результате бытовых преступлений.
    10. В разных банках заемщик оставляет различные сведения о месте работы и доходах. Дело в том, что сотрудники, проверяющие заявки, зачастую сравнивают их с информацией, которая была предоставлена в другие банки. Если она отличается, скорее всего, где-то данные недостоверные. Чтобы обезопасить себя, в кредите отказывают.
    1. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
    2. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
    3. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
    4. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения. Проще говоря, вид как у бомжа;
    5. У вас психическое заболевание;
    6. Отсутствие высшего образования;
    7. Вы не в браке и Вы мужчина;
    8. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
    9. Вы собственник бизнеса или «номинал». Номиналы — это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют;
    10. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
    11. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев. Банку такой заемщик не выгоден;
    12. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
    13. Опасная профессия, например: полицейский;
    14. Небольшой стаж работы;
    15. Вы работаете на ИП;
    16. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
    17. Отсутствие постоянной регистрации или Вы зарегистрированы в одном регионе, а кредит берете в другом;
    18. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
    19. У вас более 2-х действующих кредитов;
    20. Низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 6 или 12 месяцев;
    21. Возраст. Банки «любят» от 25 до 50 и «не любят» пенсионеров от 55 и студентов до 21;
    22. У Вас «серый» доход (серый доход — это доход, который вы не можете подтвердить документально) или неправдоподобный доход, например: Вы работаете водителем и заявили, что получаете 50 тыс. рублей, а при этом средняя зарплата у специалиста вашего уровня составляет 30 тыс. рублей, у банка возникнут подозрения;
    23. У вас отсутствует кредитная история;
    24. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
    25. Наличие судимостей;
    26. Вы безработный;
    27. Недостоверные данные о заемщике;
    28. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 20 000 руб., а в другом банке 60 000 руб. и т.д.;
    29. Плохая кредитная история (в том числе частота запросов кредитной истории и ее возраст);
    30. Часто отказывают в кредите по ошибке банка: сбой скоринга, ошибка менеджера в анкете заемщика, однофамилец с судимостью или долгами.
    1. Вам от 25 до 50 лет;
    2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
    3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
    4. Вы живете в престижном районе;
    5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос. служащий;
    6. Вы занимаете руководящую должность;
    7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
    8. У вас положительная кредитная история.
    1. Самостоятельный поиск «правды». Следует обратиться в БКИ для получения своей кредитной истории. В ней вы сможете детально изучить свою кредитную репутацию. Возможно, вы задолжали не только банкам или МФО, но и государству, местным властям, не оплачивая налоги, сборы или коммунальные платежи. Подобные действия отмечаются в КИ. А иногда клиент обнаруживает реальные ошибки банкиров, последствия технических сбоев. В таком случае следует написать заявление в Бюро кредитных историй по специальной форме, приложив необходимые документы-доказательства вашей невиновности. Кстати, получить свою кредитную историю можно всего один раз в год совершенно бесплатно в режиме онлайн. Большее количество обращений потребуется оплачивать.
    2. Использование брокерских услуг. На финансовом рынке России работает множество специализированных фирм, помогающих за отдельную плату проверить гражданина РФ так же, как делают это банковские организации. Они могут получить данные из БКИ, «прогнать» кандидата по нужным базам и выявить причины отказа кредиторов. Помните, обращаясь к таким специалистам, нужно проверять регистрацию выбранной конторы, ее лицензию во избежание «сотрудничества» с мошенниками. Вас также должно насторожить предложение брокера внести предоплату.
    Предлагаем ознакомиться:  Могут ли приставы снять деньги с кредита

    Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

    Судя по статистике, просрочка по кредитам растет быстрее, чем спрос на кредиты, плюс банковская ликвидность падает и экономические риски растут. Из-за этого банки увеличивают порог для одобрения кредита. Поэтому заемщики, которые еще 5 лет назад спокойно получали кредиты, сейчас не проходят скоринговую проверку и получают отказ по кредиту, даже с хорошей кредитной историей.

    Естественно, банк никогда не раскроет вам причины отказа в кредите, так как закон не обязывает его делать это и ему не выгодно раскрывать подробности оценки заемщика. Т.е. формально вы можете узнать причину отказа в кредите, запросив свою кредитную историю, но в реальности там не будет четко и понятно указана причина отказа, толку от такой информации ноль.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector