Что означает потребительский кредит

Классификация

Существуют следующие виды потребительских обеспечений:

  • кредиты на неотложные нужды любого характера;
  • товарные займы;
  • кредитные карты;
  • экспресс обеспечения.

Займы на неотложные нужды выдаются наличными или перечисляются на карту получателя через кассу банка.

Товарный кредит:

  • выдается в пунктах продажи бытовой техники или иного товара;
  • заявка по получение денег оформляется одновременно с договором;
  • кредит предоставляется для получения определенного товара;
  • заявка рассматривается в упрощенном режиме (длительность процесса – около 30-60 минут);
  • это вид займа более дорогой для потребителя, так как по договору не предусмотрено обеспечение;
  • покупаемый товар не может расцениваться как залог на случай нарушения покупателем договорных обязательств.

Получение кредита с помощью специальной карты крайне упрощено: все, что нужно это заказать специальную карту в банке, оговорить карточный лимит и пользоваться деньгами.

Но важно не забывать, что карточные займы наиболее опасны для дебитора, так как постоянно обновляющийся баланс является стимулом для оттягивания погашения основной суммы долга

Экспресс обеспечение – это самый новый вид потребительского займа. Сейчас на него делают упор те банки и финансовые учреждения, которые хотят развивать розничное кредитование.

Процентная ставка

Где получить кредит без обеспечения

В этом году Сбербанк России ввёл новое правило для получения беззалогового кредита – размер процентной ставки будет рассчитан с учётом наличия у заёмщика зарплатной (пенсионной) карты, длительности срока кредитования, статуса кредитной истории:

  • для физических лиц, имеющих пенсионный или зарплатный счет в Сбербанке, ставка по кредиту на период 3-24 месяца установлена в размере от 17,5 до 22,0%, от двух до пяти лет – 18,5-23,0%;
  • остальным физлицам назначена ставка по кредиту на период 3-24 месяца – 22,0-25,5%, а 2-5 лет – 23,0-26,5%.

То есть, чем лучше отношения заёмщика со Сбербанком, тем меньше величина процентной ставки, но при этом чем длительнее срок кредита – тем больше будет ставка.

Закон о потребительском кредите

Закон, регулирующий отношения в сфере оформления потребительских займов, был принят Госдумой 21 декабря 2013 года. Последние изменения были внесены в 2015 году.

Данный нормативный акт устанавливает:

  • сферу отношений, которая им регулируются;
  • основные понятия, которые связаны с потребительским обеспечением;
  • условия, которые должны обязательно включаться в каждое кредитное соглашение;
  • то, из чего складывается полная стоимость потребительского займа;
  • порядок заключения кредитного договора;
  • порядок начисления процентов;
  • права и обязанности сторон по договору;
  • порядок разрешения возникнувших споров;
  • особенности совершения действий, в случае несвоевременной уплаты должника по договору и связанных с возвратом основной суммы.

Процентные ставки по потребительским займам всегда разные, но все они зависят от политики, проводимой НБ РФ.

Относительно того, в каком банке наименьший процент по потребительскому кредиту в 2015, то здесь можно сразу обозначить 3 лучших учреждения:

  • Совкомбанк;
  • Банк Премьер Кредит;
  • Бинбанк.

Что означает потребительский кредит

Совкомбанк предлагает программу «Денежный 12%», само название которой говорит о процентах за пользование. Сегодня именно 12% является наиболее низким показателем из всех существующих.

Так, например, банк Премьер Кредит устанавливает минимальную ставку на уровне 14%, а Бинбанк – на уровне всех 18%.

Требования

К потенциальному кругу лиц, которые захотят получить ссуду, банковские структуры предъявляют определенный набор требований:

  • наличие постоянной регистрации на территории РФ, иногда может быть достаточно временной бумаги;
  • возраст заемщика от 18 лет, а максимальный – 70 лет;
  • обязательное присутствие дохода;
  • наличие минимального стажа на месте работы, составляющего порядка 2-6 мес.;
  • мужчинам, которые еще не достигли 27 лет, нужно предоставить военный билет;
  • наличие постоянного доступного сотового телефона.

Таковы условия, по которым будет выдана ссуда. Если пункты не соблюдены, есть риск отказа.

Мы изучили, что значит кредит с обеспечением, осталось рассмотреть его особенности касательно заявления на подачу кредита:

  1. Заявление в форме анкеты, заполненное в соответствии с конкретными банковскими требованиями.
  2. Удостоверение личности (речь идет о гражданском паспорте жителя Российской Федерации).
  3. Дополнительный документ, который запрашивается не всеми, но некоторыми банками. Речь идет о ИНН, ВУ, ВБ, свидетельстве страхового типа.
  4. Бумаги, свидетельствующие о доходе, справки и выписки, декларации и свидетельства.

Понятие кредита без обеспечения

В разных банковских организациях этот перечень может разниться. А некоторые фирмы и вовсе готовы предоставить ссуду на основании двух документов.

Разумеется, требования к кандидатам на кредитование напрямую зависят от серьёзности организации и суммы денежных средств, которую вы желает получить. Давайте разберём список документов, который потребуется вам, в случае оформления потребительского кредита без обеспечения, в одном из крупных банковских учреждений РФ:

  1. Паспорт гражданина РФ. Возраст, с которого на территории РФ потребитель может взять кредит, составляет 21 год, и вплоть до 65 лет. Если возраст претендента выше, то придётся оформить поручительство, и кредит без обеспечения взять не удастся;
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  3. Второй документ, подтверждающий личность. Здесь подойдёт свидетельство ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС и т.п.;
  4. Трудовой договор или выписка из трудовой книжки.

Эти документы может потребовать банк от своего заёмщика, однако, помимо документальных подтверждений ваших личных данных и трудоустройства, есть требования, соблюдение которых будет также необходимо:

  • Возрастной лимит;
  • Не меньше 1 года общего рабочего стажа, и больше полугода трудоустройства на одном рабочем месте;
  • Официально подтверждённый доход;
  • Регистрация в населённом пункте, где есть отделения банка. В МФЦ можно оформить займ и по временной регистрации, там не потребуется и справка о доходах, но стоит помнить о процентах.
  • Военный билет или приписное понадобиться предъявить всем мужчинам призывного возраста;
  • Контактные данные должны соответствовать действительности.

Потребительский кредит – служба, которого получения необходимо соответствовать критериям, продвинутым Сбербанком заемщику: возраст от 18 (если необеспеченный заем, то от 21-го) до 65 лет; положительная кредитная история; непрерывная длина службы на это место занятости 6 месяцев; общие рабочие годы службы по крайней мере один год; доступность соответствующего официального дохода.

Потребительский кредит возможно классифицировать как непосредственно кредит на потребности потребителя (насущная необходимость, специальные кредиты, автокредиты) и кредит, имеющий инвестиционную природу (ипотечные кредиты, кредиты на образование, кредиты фермам).

Потребительский кредит — ссуда, предоставленная населению для оплаты потребностей потребителя. Это выпущено в наличных и товарных формах. Для покупки объектов личного потребления (холодильники, телевизоры, радиоприемники, камеры, ковры, часы, автомобили, мотоциклы) ссуду предоставляют государственные и совместные торговые организации в форме отсрочки оплаты.

В случае продажи товаров в кредит покупатель приносит наличным деньгам часть (25-50%) стоимости товаров, другая сумма в зависимости от ее типа и цены платится в рассрочку равными долями в течение нескольких месяцев (годы) с выплатой процентов. Это – товарная форма кредита на основе его наличного типа: торговые организации в случае необходимости могут получить ссуду в банке под реализованной продукцией в кредит.

Положительные и отрицательные стороны кредита без обеспечения

Также для кредитов, выданных гражданам наличными для тока, нужны расчетные кассы взаимопомощи в предприятиях в организациях, и организации под ответственностью о ее урегулировании от зарплаты участника расчетной кассы принадлежат (беспроцентному) потребительскому кредиту. Денежный кредит населению для потребностей потребителя выпущен ломбардами на безопасности вещей.

Предлагаем ознакомиться:  Как уменьшить выплаты по кредиту в сбербанке

Необходимость потребительского кредита вызвана не только удовлетворением потребностей потребителя населения, но также и интересов производителей в целях обеспечения непрерывности процесса воспроизводства в случае продажи товаров.

Как тип деловой активности необходимо нести к самым важным признакам потребителя, кредитующего:

  • экономическая независимость и независимость предметов;
  • риск;
  • стремление к максимизации дохода (прибыль);
  • инновационная природа действий;
  • ответственность.

Чтобы стать заёмщиком и получить потребительский кредит, вам придётся соответствовать условиям кредитования:

  • возраст – старше двадцати одного и моложе шестидесяти пяти лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы больше года за предыдущее пять лет и дольше полугода на последнем месте;
  • наличие регулярных доходов, которых хватит на ежемесячное погашение кредита, а также для обеспечения прожиточного минимума заёмщику.

Потребительский кредит без обеспечения — что это значит

Есть несколько  достоинств данного типа кредитования:

  • нет необходимости владения дорогостоящими имущественными активами для заключения сделки с банковской организацией;
  • риски потерять имущество сведены к нулю, причем даже при возникновении материальных трудностей;
  • для получения денег не требуется соблюдать большое количество формальностей.

«Подводные камни» необеспеченного кредита:

  • кредит без обеспечения может быть выдан исключительно под проценты, которые выше ставок, предлагаемых при других условиях;
  • выдача денежных сумм осуществляется на небольшой срок, и они имеют небольшие размеры, все это тоже имеет взаимосвязь с вероятными рисками;
  • необходимо предоставлять внушительный пакет документов для получения одобрения.

Итак, мы рассмотрели понятие данного вида ссуды, и какие мотивы он в себе несет. Теперь осталось изучить есть ли необходимость получать такую ссуду при наличии на финансовом рынке других выгодных предложений. На самом деле, стоит брать подобный кредит только в двух ситуациях:

  1. Если в банке, в котором вы планируете получить заем, у вас есть зарплатная пластиковая карта. В такой ситуации вы можете рассчитывать на обычные, а не высокие проценты, а также длительный срок кредитования и рациональные условия. Это связано с тем, что банк в курсе всех ваших текущих операций по финансам и имеет полную уверенность в платежеспособности клиента.
  2. При срочной нужде в средствах. То есть если деньги понадобились вам внезапно, то можно  обратиться в банк и получить срочный кредит. Но учтите, что процентная ставка при этом будет выше, а выдача средств осуществляется на короткие сроки.

В остальных ситуациях стоит обратить внимание на иные направления кредита.

Отказ в кредитовании без обеспечения, далеко не редкость, и здесь клиент может не встретить конкретного мотивированного отказа, а просто услышит предложение застраховать кредит. Стоит заметить, что страховка по кредиту не является услугой, включаемой в пакет заведомо, и сотрудник обязан предложить её при оформлении ссуды.

Важно понимать, что банк, оформляя такие кредиты, идёт на небольшой риск. Метод истребования денежных средств с должника будет стандартным, но рычагов воздействия банк, при кредитовании без обеспечения, практически не имеет. В том случае если вы столкнулись с отказом, то необходимо понять причину, и только устранив её и выждав 60 дней с момента подачи первоначальной заявки на кредит, подать повторное заявление.

a) форма кредиторских кредитов, позволенные банками, торговыми организациями, ломбардами, рентными центрами, потребительскими союзами кредита (СКУ);

б) форма заемщецких позволенных кредиты:

  • ко всем слоям населения;
  • определенным социальным группам;
  • различным возрастным группам;
  • группам заемщиков, отличающихся на уровне дохода, кредитного рейтинга и платежеспособности;
  • Клиентам VIP;
  • студентам;
  • молодым семьям.

3. Методом урегулирования:

  • одноразовое урегулирование (текущие счета, открытые покупателем для срока 1-1,5 месяцев в универмагах и других розничных компаниях и также кредитах в форме отсрочки оплаты);
  • платежная оплата в рассрочку (регулярно подлежащий возмещению (ежемесячно, ежеквартально) и неравномерно подлежащий возмещению (изменения суммы платежа)).

4. В соответствии с предоставлением:

  • одноразовый;
  • возобновляемый (вращение).

5. На целевой ориентации кредитов (на предметах, чтобы использовать или предметы для кредитования):

  • строго целевой (на образовании, лечении, строительстве или приобретении жилья, автокредитов, ипотечных кредитов, на покупке товаров длительного использования и т.д);
  • не определяя цели (для насущной необходимости, в форме овердрафта).

6. При кредитовании условий:

  • краткосрочный (до 1 года);
  • среднесрочный (до 5 лет);
  • долгосрочный (более чем 5 лет).

Бесспорный лидер на рынке потребителя, кредитующего в Российской Федерации, продолжает оставаться Сбербанком Российской Федерации.

Обе выгоды потребительского кредита и все недостатки потребительского кредита прибывают из особенности главного заемщика – гражданин среднего дохода, в котором источник дохода – зарплата.

Выгода потребительского кредита

Основное принуждение причины, чтобы взять потребительский кредит состоит в желании получить вещь сегодня, но не через половину года года, когда собственные средства собираются. Плюсы потребительского кредита состоят в возможности решить финансовые проблемы, которые возникли в данный момент, например, чтобы пойти в долгожданную проблему, заплатить за образование ребенка, сделать реконструкцию квартиры или заполнить отсутствие собственных средств для серьезной покупки (машина, жилье).

Недостатки потребительского кредита

Возможно, люди никогда не покупали бы много вещей если не их легко доступность за счет потребительского кредита. Импульсивное решение иногда приносит людям в ситуацию, когда необходимо спасти ради ненужной вещи. Универсальная финансовая неграмотность не позволяет вычислять уровень кредитов, оптимума для платежей, которые в наше нестабильное время могут создать напряженность в семейной экономике.

Однако, оплата за не возвращение потребительского кредита для должника возвратит неприятную связь с судьями и полицейскими, которые могут даже привести к семейному разрушению.

Другой минус потребительского кредита состоит на высоком уровне процента на кредите на потребности потребителя, которые банки вынуждены установить из-за больших рисков.

Сбербанк установил новое правило кредитования для заёмщиков. Сумма потребительского кредита будет единовременно перечислена на банковский вклад или карту, открытые только в Сбербанке. Такой подход к выдаче кредита позволит банку получить законный доход путём обслуживания карты и во время снятия наличных.

Кредит погашается переводом из другого банка, списанием со счета в Сбербанке, внесением наличных в размере аннуитетных (равных) платежей.Для досрочного погашения кредита Сбербанк отменяет комиссии и ограничение минимальной части возвращаемого досрочно кредита. При этом обязательно соблюдайте платёжные даты, которые можно посмотреть в установленном графике платежей.

Порой возникают обстоятельства, когда срочно требуется небольшая сумма денег, но нет имущества для передачи в залог, чтобы получить кредит. Учитывая большую кредитную нагрузку населения, поручителей в настоящее время также найти непросто. Оптимальный выход в данной ситуации – получить потребительский кредит без залога и поручителей.

Что это такое

К сожалению, не все понимают, что значит «потребительский кредит без обеспечения», и чем он отличается от обычного.

Оптимально подходит для случаев, когда скорость и удобство получения денег имеют большое значение.

К таким кредитам относятся:

  • займы наличными или на лицевой счет без залога и поручительства в банке;
  • кредитные карты;
  • необеспеченные кредиты в торговых точках на приобретение товаров.
Предлагаем ознакомиться:  Как получить страховку с кредита юрист

Оксана21 августа 2017 года

Каждый человек сталкивается с ситуацией, когда срочно необходимы деньги, а занять их не у кого. В таком случае, банковский кредит поможет решить финансовые проблемы. Многие задаются вопросом: потребительский кредит без обеспечения что это значит? Это особый вид заёма, без предоставления имущества в залог, а также отсутствия поручителей.

Потребительский займ без обеспечения подразумевает займ финансов, без передачи залогового имущества банку. Данный тип кредитного договора позволяет провести процесс кредитования по упрощённой системе, что позволяет сэкономить время заемщика.

Разобравшись с тем, что значит кредит без обеспечения необходимо рассмотреть пакет документов, которые понадобятся для проведения процедуры кредитования. К обязательным документам, следует отнести:

  • персональное заявление на выдачу денег в долг;
  • паспорт гражданина РФ;
  • загранпаспорт или водительские права заёмщика;
  • идентификационный код;
  • копия трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ.

Помимо обязательных документов, банки могут затребовать: справку из пенсионного фонда, а также выписку по банковскому счёту. Трудовую книжку следует заверить у работодателя. Справка, подтверждающая платежеспособность действительна в течение 30 дней.

К одним из крупнейших банков Российской Федерации относится Сбербанк. Задаваясь вопросом, выдаёт ли Сбербанк потребительский кредит без обеспечения, многих клиентов финансового учреждения ждёт приятная новость. Требования же у банка следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие регистрации в регионе отделения Сбербанка;
  • подтверждения трудовой занятости.

Важным требованием является наличие трудового стажа, на последнем месте работы, — более полугода. Немаловажную роль играет возраст заемщика, чем он старше, тем большая вероятность того, что банк потребует обеспечения. Также финансовое учреждение может запросить у мужчин военный билет.

К важным условиям кредитования относятся: период кредитования, сумма и процентная ставка. Сбербанк предлагает кредит на следующих условиях:

  • Процентная ставка от 14,5%.
  • Сумма до 1500000 рублей.
  • Срок кредита — до 60 месяцев.

Получение кредита происходит в течение 30-ти дней, после получения позитивного решения со стороны кредитора. Неустойка за несвоевременную оплату займа составляет 20% годовых, исходя из суммы непогашенного платежа. Каждый клиент имеет право досрочно погасить кредит, без каких-либо взысканий.

Рассмотрев то, выдаёт ли Сбербанк кредит без обеспечения, следует понять преимущества и недостатки такого вида кредитования. К главным преимуществам кредитования без обеспечения относятся быстрота оформления заёма и отсутствие поручителей.

Check Also

Срок и размеры кредитования

Сбербанк России выдаёт потребительские кредиты без обеспечения на личное потребление только на строго определенный срок. И чем ниже ваш ежемесячный доход, тем больше срок кредита, но максимум – 5 лет. Минимальный период погашения займа – 3 месяца. Длительный срок кредитования обойдётся вам значительно дороже, чем короткий, за счет процентов по кредиту.

Максимальная сумма кредита в Сбербанке достигает полутора миллионов рублей, но лимит займа по кредиту без обеспечения определяется всегда индивидуально, в том числе будут учитываться степень благонадёжности и платежеспособности заёмщика.

На веб-сервисе Сбербанка России есть комфортный калькулятор для определения графика погашения кредита. Если вы оформляете несколько кредитов, то их итоговая сумма не может быть больше 1,5 млн руб.

Минимальный размер кредита для москвичей – 45 000 руб., а для остальных жителей России – 15 000 руб. На меньшую сумму потребительский кредит Сбербанк не выдаст. Кто несет ответственность за взятый кредит? Заёмщик, которому придётся рисковать своими средствами на счету и банковской карте, а также своим имуществом, если банк потребует обеспечение. Просрочка ежемесячных платежей и невыполнение заёмщиком обязанностей согласно кредитного договора грозит высокими штрафными санкциями.

Условия

Если у клиента есть набор нужных документов, а кредитная история не испорчена, банки готовы предложить наиболее лояльный перечень условий:

  • достаточно низкая процентная ставка;
  • большие сроки кредитования;
  • повышение максимального размера кредита.

Если рассматривать эти детали в конкретике, то можно подвести такие итоги:

  1. Сумма кредитования – потребительскую ссуду можно взять в размере от 15 000 р. до 500 000 р. или 1 000 000 р. Если кредитная история хорошая, и зарплата поступает на карту посредством этого же банка, этот размер увеличивается.
  2. Ставка процента. Этот параметр имеет зависимость от срока, суммы и прочих особенностей кредита. Когда происходит заключение договора страхования, ставка снижается до 3-х пунктов. Если у клиента в этом заведении ЗП, ставка тоже сокращается.
  3. Сроки предоставления. Чаще всего максимальное пороговое значение составляет до 5 лет, но есть категории клиентов, для которых это значение может быть продлено. Минимальный период – 3 мес.
  4. Дополнительные элементы. В связи с особенностью данной ссуды обеспечение не требуется.

Помните о том, что отсутствие залога подразумевает более пристальное рассмотрение ситуации заемщика со стороны банка. Если появятся какие-то сомнения, есть вероятность призыва поручительства или залоговой сделки, но это бывает редко. Порой обеспечение может носить неофициальный характер, при этом присутствовать. Обязательно учитываются все нюансы дела. Вот, что значит кредит с обеспечением.

Потребительский кредит без обеспечения оформляется на суммы относительно небольшие. Многие крупные банки имеют лимит по подобным кредитам, до 500 000 рублей. Это вполне логично, и обусловлено тем, что у банка нет залога, которым он мог бы распорядиться в случае невыплаты со стороны заёмщика.

Помимо ограничения по сумме, можно считать основным и не самым приятным условием процентную ставку, которая достигает непомерной высоты не только в микрофинансовых организациях, но и крупных учреждениях, как Сбербанк. Сегодня переплата будет не меньше 25% в год, а при неосторожности и слепом заполнении договоров, вы рискуете не только нарваться на сумасшедший процент, но и оказаться в условиях, где долговая яма будет расти, а вся зарплата будет уходить на погашение процента.

Рассрочка по кредиту без обеспечения в крупных банках стартует от 3 месяцев, а максимальным сроком можно считать 5 лет, хотя известны случаи, где кредиты продлевали до 7 лет. Вы можете оформить беспроцентный займ на короткий срок в одной из МФО. МФО предлагает оформление займов без обеспечения, при предоставлении минимума документов, а при погашении в срок, обычно нулевой процент. Будьте осторожны, при просрочке проценты по таким займам достигают 800% в год!

Чтобы представить заявку на кредит, необходимо заполнить анкетный опрос в ответвлении Сбербанка. Это рассмотрят в течение недели и предоставит ответ. В случае регистрации ссуды будет требоваться пакет документов: паспорт гражданина Российской Федерации с указанным местом регистрации, форма, 2-НДФЛ с данными по месту занятости, сертификату о доходе, документам о свойстве, предлагаемом как залог или паспорт человека, действующего как гарант. Подлинность всех указанных данных очень тщательно проверена поэтому, необходимо определить только истинную информацию.

Ввиду Федерального закона, который вступил в силу от 21 июля 2014 Н 229-ФЗ «О введении поправок к статье 6 Федерального закона «О Потребительском кредите (Ссуда)»», все банки в Российской Федерации должны открыть эффективные ставки на кредиты. Другими словами, банки должны раскрыть полную стоимость кредитов, принимающих во внимание все доплаты и комиссии.

Предлагаем ознакомиться:  Отдают ли страховку после выплаты кредита ренессанс

Несомненно, этот факт защищает интересы заемщиков. Прежде, чем подписать соглашение, у клиента есть полная информация обо всех платежах согласно соглашению о кредитовании о размерах комиссий и платежных дат оплаты, который позволяет вычислять финансовые возможности для компетентной покупки товаров в кредит.

Часто особые условия соглашения о кредитовании зависят не только на берегу, но также и на продавце банка пачки. Как правило, долгосрочные отношения с банками партнера позволяют торговым посредникам проявлять воздействия на формирование из предложений по кредиту и краткосрочных акций, понятых в магазинах розничной сети.

Также платежи в рассрочку принадлежат категории потребительских кредитов. В этом случае часть приносящего проценты долга заплатилась за счет скидки, предоставленной торговой компанией.

Недавно тенденция ослабления требований, наложенных клиенту, нуждающемуся в кредите, наблюдается. Так, в некоторых Интернет-магазинов появляются предложения онлайн-кредита.

Потребительский кредит – представленные банки населению для удовлетворения различных потребностей потребителя. Повышая растворяющий спрос населения, кредит позволяет получать материальные блага, товары без предварительного накопления средств. с другой стороны, кредит ускоряет продажу товарных запасов, услуг, таким образом обеспечивая расширенное воспроизводство в национальной экономике.

Вам необходимы:

  • заявление в виде анкеты;
  • паспорт с городской пропиской, где располагается отделение банка, куда вы обратились, или справка о временной регистрации установленного образца;
  • выписку или копию трудовой книжки с печатью предприятия, причём дата последней записи должна быть в пределах последних пяти лет;
  • справка формы 2-НДФЛ с последнего места работы (за 6 мес.);
  • при необходимости Сбербанк может потребовать справку о сумме досрочной пенсии или за выслугу: женщины – до 55 лет, мужчины – до 60.

В связи с постоянным развитием кредитных отношений между кредиторами и заёмщиками, разрабатываются новые и достаточно лояльные по своим условиям программы кредитования.

Одной из них является потребительское кредитования граждан без предоставления обеспечения.

Однако не у каждого человека есть в собственности ликвидное имущество, или имеются знакомые, которые согласятся рискнуть и стать поручителем у третьего лица.

Понимая подобную ситуацию, банки стали идти на компромисс и предлагать населению потребительские необеспеченные кредиты.

Данный тип кредитования уже давно успел покорить потенциальных заёмщиков, а потому, сейчас очень сложно найти банк, который не предлагал бы своим потребителям кредиты без обеспечения. Однако, несмотря на такую популярность данного продукта, банки прекрасно понимают, как рискуют, предоставляя гражданам необеспеченные ссуды.

Более того, заёмщик, который желает взять потребительский займ без предоставления банку гарантий, должен понимать, что ему не стоит рассчитывать на очень большую сумму кредита и длительные сроки кредитования.

Если есть желание взять крупную сумму на продолжительный срок, человеку придётся воспользоваться иным банковским продуктом, так как потребительский кредит без залога для этого никак не подойдёт.

Необеспеченные потребительские ссуды удобны тем, что заявка на его получение рассматривается в сжатые сроки.

Конечно же, банк так же проверит кредитную историю своего клиента. И, естественно, она должна быть в полном порядке, так как в противном случае, заёмщику, скорей всего, откажут в предоставление займа.

  1. Как правило, небольшие суммы займа. Однако его размер может варьироваться от пятнадцати тысяч до полутора миллионов рублей. Разбежка достаточно ощутимая. Но тут надо сразу сказать, что большую сумму по ссуде без обеспечения на потребительские нужды может получить лишь тот заёмщик, который в полной мере сможет доказать банку свою надёжность и платёжеспособность. Всё это должно быть подтверждено соответствующими справками и документами. Более того, исходя из оценки потенциального заёмщика, банк запросто может выдать сумму кредита ниже, чем та, которую запросил в заявке кредитополучатель. Так же банк в любой момент, без объяснения причин, может и вовсе отказать заявителю, если последний не будет соответствовать требованиям кредитора.
  2. Относительно сроков, на которые банк даёт такие займы, то здесь тоже есть существенные ограничения. Они колеблются от нескольких месяцев до пяти лет. Надо сказать, что срок напрямую будет зависеть от процентной ставки по ссуде и от платёжеспособности заёмщика. Вообще, все условия данного типа кредита всегда напрямую будут зависеть от надёжности клиента и его финансовой устойчивости.
  3. Касательно ставок по необеспеченным потребительским ссудам, то они достаточно высокие, а потому, могут варьироваться в пределах от 20 до 30 процентов. Однако на пониженную ставку по займу всегда смогут рассчитывать те заёмщики, которые когда-то сотрудничали или сотрудничают с банком. Так, к примеру, зарплатные клиенты банка, или те люди, которые имеют открытые депозиты в данном банке, всегда могут рассчитывать на меньшую ставку – около 18 процентов. Однако этот параметр так же зависит от платёжеспособности клиента, суммы займа и сроков, на которые он желает взять ссуду.
  4. Надо сказать, что целевые займы всегда будут более выгодными для заёмщика, чем нецелевые. Потому если в заявке будет указана цель кредитования, то заёмщик всегда сможет рассчитывать на более гибкие условия. А вообще, необеспеченную потребительскую ссуду можно брать абсолютно на любые цели, и указывать назначение займа в заявке вовсе не обязательно.
  5. Раз это кредит без обеспечения, то банк не требует от кредитополучателя предоставления залога и представления поручителей.
  6. Чтобы получить кредит, от заёмщика потребуется предоставить в банк минимальный набор документов. Что касается сроков рассмотрения заявки, то он не превышает, как правило, двух суток.

В заключение

Беря потребительский кредит с залогом или без обеспечения – сравните условия кредитования разных банков. И главное, рассчитайте свои силы, чтобы погасить взятый кредит вовремя и без проблем. Сбербанк готов предоставить срочный кредит без обеспечения для личных нужд при условии дисциплинированного погашения займа согласно графику уплаты.

Обращаем особое внимание на то, что у каждого банка есть специальная памятка, в которой оговорено не только общее положение, а и особенности кредитования. Внимательно относитесь к просьбе при заполнении анкет и договора указывать не только название банка, но и точный номер отделения – от этого могут зависеть некоторые региональные особенности кредитования.

Если в договоре указаны иные платежи, кроме погашения займа, то уточните, что это за платежи, сколько их, на какую сумму. И требуйте, чтобы все это фиксировалось в договоре. Также обращайте внимание на текст, где сказано о праве банка накладывать разного рода штрафы. Это могут быть санкции, не связанные с пеней за просроченные выплаты (например, за то что, что вы не сообщите о смене контактного номера телефона, замене паспорта и пр.).

Другой подводный «камень» о который можно споткнуться по неопытности – это тарифы банка за дополнительные услуги. Некоторые недобросовестные кредиторы не указывают, что тарифы могут быть изменены или с какой регулярностью они меняются. Требуйте эти подробности прояснить и зафиксировать эти суммы в договоре.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector