Оценка недвижимости для ипотеки — документы для оценки, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки.

Оценка квартиры: в каких случаях, зачем нужна и как проводится?

Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.Заключение Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры.

Если у вас остались вопросы по этой тем, то ждем их в комментариях.

Также вам будет интересно и важно узнать о том, что такое закладная по ипотеке, как его правильно оформить и зачем она нужна.

Итак, кто оценивает стоимость квартиры? Определение цены может производиться как независимыми оценщиками, обладающими соответствующей лицензией, так и специалистом кредитной организации.

К эксперту предъявляются следующие требования:

  1. Должен застраховать деятельность не менее, чем на 12 месяцев.
  2. Обязан состоять в СРО (саморегулируемая организация) и уплачивать взносы на регулярной основе.
  3. Иметь полис ГО с суммой страхования от 300 000 рублей.
  4. Не быть родственником лицу, которое намеревается подписать ипотечные обязательства.

Внимание следует уделить таким моментам, как:

  • Репутация.
  • Как долго компания работает на рынке.
  • Наличие положительных или негативных отзывов.

Имеет смысл сделать запрос бланков договоров, отчётов, чтобы проверить, соответствуют ли они требованиям ст. ст. 10, 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности».

Важно знать, что заёмщик имеет право обратиться за услугами к фирмам, не имеющим аккредитацию банка. При обстоятельствах, когда финансовая организация ставит запрет, следует запросить отказ в письменной форме, где будут содержаться разъяснения. В случае обоснованности отказа, нужно потребовать у оценщиков устранения недочётов. Если последовал отказ устранить недостатки, стоит обратиться к эксперту, состоящему в СРО.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Также будет принята во внимание высота потолков в квартире, размер комнат и общая площадь, количество санузлов и размер балкона.Каковы результаты оценки? После осмотра объекта эксперт исследует базу объектов недвижимости, выставленных на продажу, исследует наличие аналогичных объектов на рынке.

По итогам работы он готовит отчет. Обычно процесс оценки занимает не больше 5 дней.

Срок действия отчет составляет 6 месяцев. При оформлении ипотечного кредита обязательно требуется оценка. Если ипотека нужна срочно, то проще всего обратиться к эксперту, которого порекомендует банк.

Оценка недвижимости для ипотеки - документы для оценки, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки.

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать.

В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

  • 1 Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке
  • 2 Как происходит оценка квартиры при ипотеке
  • 3 Методы оценки
  • 4 Готовый отчет
  • 5 Сколько стоит
  • 6 Где заказать оценку квартиры для ипотеки
  • 7 Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита
  • 8 Заключение

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке».

Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

Выбирая оценщика из списка, полученного в банке обратите внимание на то, как давно компания существует на рынке, успела ли себя зарекомендовать, ознакомьтесь с отзывами в интернете.

Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку.

После этого можно начинать собирать необходимые документы.

Что делать, если оценочная стоимость квартиры отличается от суммы ипотечного кредита Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды.

Это быстро и бесплатно! Оглавление:

  • Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?
  • Кто проводит?
  • Где и кто заказывает?
  • Как заказать?
  • Сколько стоит?
  • Как проводится?
  • Каковы результаты оценки?

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке? Независимая оценка стоимости объекта будет проведена перед тем, как заемщику будет выдан кредит. Это необходимо для того, чтобы банк был уверен в том, что вернет начальную сумму обратно, если заемщик не сможет оплачивать кредит.

При возникновении сложной ситуации кредитно-финансовая организация продает недвижимость, покрывая этим свои расходы.

Следует отметить, что банки, как правило, недооценивают объект, снижают стоимость недвижимости, руководствуясь при этом соображениями собственной выгоды.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка проводится по описанной выше схеме.

Оценка недвижимости для ипотеки - документы для оценки, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки.

Список аккредитованных банком компаний имеется на сайте организации, там же можно убедиться в наличии у каждой из них аккредитации.

Люди, решившие приобрести жильё посредством кредита, задаются такими вопросами: нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке? Для чего необходимо проводить данную процедуру? Кто должен определить цену жилья и за чей счёт это осуществляется? Каким образом заказать услугу по оценке и на что стоит обратить внимание при выборе эксперта-оценщика? Как не натолкнуться на «подводные камни» и не потерять или не переплатить денежные средства? Попробуем ответить на все эти вопросы.

Под оценкой подразумевают определение стоимости жилья на рынке, которое осуществляется лицом, обладающим лицензией на данную деятельность. Оценка потребуется, если есть намерение обратиться за ипотечным кредитом с целью приобретения квадратных метров в новом доме. ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязывает произвести определение стоимости объекта при оформлении закладной в связи с ипотекой.

Зачем оценивать объект? Прежде чем выдать деньги, финансовая организация должна быть уверена, что в ситуации, если заёмщик не сможет выполнять свои долговые обязательства, недвижимость можно будет продать и таким образом вернуть банковские средства. Полный список всего что нужно для покупки квартиры в новостройке вот тут.

Заключение оценщика также используется при следующих обстоятельствах:

  1. Для определения размера компенсационных выплат, если имеет место раздел имущества.
  2. При возникновении споров с ИФНС о размере налоговой базы.

Приветствуем! Сегодня вы узнаете, что такое оценка квартиры для ипотеки, зачем она нужна, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки и где её заказывать. В этом посте мы собрали для вас информацию от наших экспертов по этому важному вопросу и готовы ответить на оставшиеся вопросы в комментариях.

Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке». Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа. В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки. С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку.

Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом. Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

В него входят:

  1. Правоустанавливающие документы. Чаще всего это копия свидетельства о праве собственности на квартиру, либо копия договора купли-продажи. Если ипотека оформляется на часть жилплощади, то предоставляется копия договора долевого участия.
  2. Планы БТИ, включающие экспликацию квартиры — документ, имеющий детальное описание всей площади, с указанием точных размеров и поэтажный план. Согласно имеющимся схемам, оценщик сверяет идентичность реального и задокументированного плана недвижимости. Если во время сверки будет обнаружен факт перепланировки жилья, то потребуется его регистрация в обязательном порядке. Иначе банк откажет в выдаче ссуды.
  3. Копия кадастрового паспорта. Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.
  4. Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
  5. Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
  6. Копия своего паспорта и контактные данные.

Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы. В назначенный день оценщик выезжает на объект, где и проводит определенную последовательность действий, результатом которых становится отчет — оценка предмета ипотеки.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки будет зависеть в первую очередь от региона в котором будет производиться оценка.

Чтобы сэкономить на услугах оценщиков, в первую очередь позаботьтесь о своевременной подаче заявки на оценку. За срочное изготовление отчета компания потребует дополнительную плату в размере 2-3 тысяч рублей.

Предлагаем ознакомиться:  ПВР СИЗО с изменениями

Делая выбор у кого заказывать оценку, изучите предложения фирм и выберите самое выгодное. Тем не менее обращайте внимание на стаж работы организации и ее репутацию. Ведь отчет, подготовленный фирмой-однодневкой за небольшую плату может быть попросту не принят банком, т. к. не будет выполнен в соответствии со всеми необходимыми требованиями.

Кто оплачивает оценку квартиры? Тот, кто приобретает квартиру и заказывает услугу — заемщик. Кому выдается кредит, тот и заинтересован в сборе всех документов, а значит платит за оценку.

Кто делает оценку недвижимости? Обычно это или компания, занимающаяся данным видом деятельности или частный оценщик. Тем не менее ко всем лицам (физическим и юридическим), занимающимся оценкой объектов недвижимости предъявляются следующие требования:

  1. Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок от 1 года.
  2. Фирма или частное лицо должно состоять в СРО (объединение саморегулируемых организаций), а также на постоянной основе делать взносы в общий фонд.
  3. Оценщик должен иметь полис гражданской ответственности на сумму от 300000 рублей.

Это главные правила. Но есть еще одно, которое может повлиять на независимость результата — представитель компании или частный оценщик не должен быть родственником лица, заказывающим услугу оценки.

Как правило, при оформлении ипотеки у заемщика не возникают затруднения с поиском оценщика. Обычно банк предоставляет своему клиенту список аккредитованных организаций, у которых можно заказать данную услугу.

Объект оценки Стоимость
Квартира в Москве, МО 3 500 руб.
Отчет для «Сбербанка» от 2 500 руб.
Элитная квартира (от 90 кв. м.) 6 000 руб.

Плюсы и минусы сотрудничества с оценщиками рекомендованными банком

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

В первую очередь можно за свой счет заказать повторную оценку у другого специалиста. Возможно, что при первичной оценке не были учтены все факторы, влияющие на правильное ценообразование.

Если и при повторной оценке цена определена в тех же пределах, то возможно предоставить по ипотеке дополнительный залог на недостающую сумму.

Также не стоит пренебрегать возможностью просить скидку у продавца. Возможно, видя реального покупателя, он пойдет на уступки.

Если дополнительной недвижимости нет, а продавец не согласен понизить цену значительно, можно на недостающую сумму оформить кредит наличными. Правда процентная ставка будет значительно превышать ставку по ипотеке.

В оценке квартиры прежде всего заинтересован кредитор. Независимый анализ проводится для недопущения обмана со стороны заемщика, ведь он может из корыстных целей запросить большее количество денег и истратить их не по назначению. Выдав заемщику на приобретение квартиры крупную сумму, банк рискует, поскольку всегда присутствует риск невозврата кредита.

Если банк настаивает на своем человеке для проведения оценочных операций при покупке квартиры, заемщик может отказаться либо принять предложение. Основным плюсом сотрудничества с аккредитованной компанией является быстрое принятие решения, поскольку их отчеты принимаются практически со 100%-ным одобрением.

По результатам проведения процедуры формируется отчет оценочной компании, который содержит в себе:

  • рыночную стоимость квартиры;
  • ликвидную стоимость (именно она представляет для банка наибольший интерес).

Оценка недвижимости для ипотеки - документы для оценки, сколько стоит оценка квартиры для ипотеки.

Кроме этого, в отчете содержатся фотографии квартиры, копии документов на нее, а также документация самого оценщика. В среднем его объем составляет около 30 страниц. Страницы отчета нумеруются, сшиваются и закрепляются печатью компании. Забрать его клиент может как лично в оценочной компании, так и при помощи почты или службы курьерской доставки.

Что касается срока действия отчета, то он составляет полгода. Если в течение этого времени документ не был использован, то он теряет силу, а в отношении недвижимости должна быть назначена новая процедура оценки.

Ипотека – один из наиболее популярных кредитных продуктов в стране. Она позволяет стать обладателем собственного жилья, не тратя долгие годы на накопление нужно для покупки суммы.

Основные особенности ипотеки:

  • Долгосрочность – оформляется на срок до 30 лет (чаще всего на 10-15 лет).
  • Большая сумма – можно получить шестизначные займы по достаточно низким процентам (по сравнению с потребительским кредитом);
  • Только целевая выдача денежных средств – они могут быть потрачены исключительно на приобретение недвижимости;
  • Наличие требований не только к потенциальному заемщику, но и к покупаемому жилью;
  • Обременение – квартира находится в залоге у банка до полного погашения долга;
  • Необходимость определения рыночной стоимости недвижимости, которая является одним из существенных пунктов ипотечного договора.

Оценка недвижимости для Сбербанка имеет ряд следующих нюансов:

  1. В отчете обязательно должен быть указан год ввода в эксплуатацию и сведения о том, запланирован ли капитальный ремонт дома. Эти данные оценщик может получить только из управляющей компании или ТСЖ (товарищество собственников жилья).
  2. Оценщик составляет акт независимой оценки, который прикладывает к отчету.
  3. Внимание уделяется и следующим, незаметным не первый взгляд, деталям:
    • расположение станций метро, остановок общественного транспорта;
    • информация о состоянии дома в целом, возможные дефекты, а также как выглядит подъезд;
    • наличие неснятых обременений (арест, предыдущая ипотека).
  4. При покупке квартиры на первичном рынке помимо договора ДДУ нужны все необходимые приложения и акт приема-сдачи объекта.
  5. При обнаружении неузаконенной перепланировки банк откажет в кредитовании или придется дожидаться от продавца правильного ее оформления.
  6. Если заемщик вдова (вдовец), то понадобится свидетельство о смерти супруга (супруги).
  7. Когда продавец недвижимости в разводе, то необходимо свидетельство об этом и, возможно, другие документы, показывающие, что на передаваемое в залог жилье никто претендовать не будет.

Защита интересов заемщика

Поскольку финансово-кредитные учреждения стараются занизить сумму заемных средств, оценка квартиры для ипотеки нужна и покупателю. Таким способом он может аргументировать запрашиваемую сумму денежных средств. Чем большую ссуду он получит от банка, тем меньше собственных средств придется вложить. После проведения независимой экспертизы заемщик может видеть реальную стоимость приобретаемого жилья, а не ту, которая устраивает продавца.

Как влияет оценка квартиры при ипотеке?

Как проводится? Процедура оценки ипотеки в новостройке состоит из нескольких шагов.

    Сначала эксперт осматривает объект.

Обычно на это уходит не больше четверти часа, но все зависит от профессионализма оценщика.

  • Затем он фотографирует все помещения квартиры, делает фотографии территории вокруг дома. В процессе осмотра он выявляет дефекты постройки, либо фиксирует их отсутствие.
  • После того, как процедура будет завершена, специалист готовит расчеты, определяя стоимость жилья. Для этого он использует разные способы. В процессе обязательно учитывают положительные факторы, а также отрицательные моменты, которые в будущем могут привести к снижению стоимости жилья. Внимание! Увеличивает цену квартиры развитая инфраструктура, наличие дорог и подъездных путей, наличие общественного транспорта вблизи дома, местоположение жилого комплекса относительно центра города.
  • Данный документ выдается в БТИ собственнику объекта недвижимости.

    • Справка о том, что дом не фигурирует в планах на снос (не нужно для новостройки).
    • Если ипотека оформляется на жилплощадь в доме годом постройки до 1960, потребуется справка о перекрытиях. Дело в том, что старые дома имеют перекрытия из дерева, которые подвержены большей пожароопасности. Из-за этого страховые компании отказывают в сотрудничестве банку, опасаясь повышенных рисков в наступлении страхового случая. В связи с чем ипотека не может быть оформлена, т. к. отсутствует договор страхования.
    • Копия своего паспорта и контактные данные.
    • Когда все необходимые документы будут собраны, заемщик должен обратиться в оценочную компанию и договориться о месте и времени проведения экспертизы.

    В его состав входит:

    • документы на квартиру;
    • документы оценщика;
    • фотографии, сделанные в процессе анализа.

    Отчет содержит две итоговые стоимости — рыночная и ликвидная. Банк интересует только ликвидная стоимость жилья. Она дает понять, сколько кредитор сможет выручить за недвижимость в случае продажи ее на рынке. Также отчет оценщика состоит из следующих данных:

    1. Общие сведения о квартире, заказчике и оценщике.
    2. Сведения об используемых методах оценки.
    3. Результат анализа рынка недвижимости.
    4. Приложения.

    Каждый лист отчета обязательно нумеруется, скрепляется сшивателем, прошивается контрольной нитью, пломбируется и заверяются печатью компании. Документы оценщика также заверяются синей печатью.

    Оценка квартиры при оформлении ипотеки для чего проводится и сколько стоит

    Платит всегда заемщик, так как он заинтересован в ипотеке.

    Закажите отчет в проверенной компании, которой доверяет банк — получите документ в кратчайшие сроки, выполненный по всем требованиям. Зачем рисковать, и обращаться к неаккредитованным банком фирмам, которые возьмут за свою работу возможно меньше денег, но итоговый документ не пройдет проверку у кредитных специалистов, и оценку недвижимости придется заказывать повторно, при этом непредвиденные, лишние расходы никто, кроме заемщика не оплатит.

    Осуществив выбор, нужно обратиться к оценщику и подать заявку. После этого можно начинать собирать необходимые документы.

    Основные критерии процедуры

    Документ содержит консолидированную информацию об объекте недвижимости. Это и характеристика местности, наличие школ, больниц, торговых центров, магазинов и отделений банков. Уточняется уровень износа имущества, все технически характеристики жилища, прикладываются фотографии, которые делает сотрудник компании лично.

    Каждая страница документа будет пронумерована, отчет сшивают, а сзади скрепляют страницы печатью и подписью руководства. Но перед тем, как обратиться к оценщику, нужно уточнить перечень учреждений, которые сотрудничают с кредитором.

    Дело в том, что раньше это было обязательной процедурой. Сейчас многие финансовые организации ушли от процедуры аккредитации экспертных фирм. Но зато оставили требования к деятельности учреждений:

    1. Наличие полиса страхования на сумму не менее 300 000р.
    2. Обязательное членство в одной из зарегистрированных организаций оценщиков.

    Полис гражданской ответственности, о котором идет речь в первом пункте, необходим для сглаживания возможных ошибок эксперта. Недочеты могут возникать не только из-за халатности и непрофессионализма сотрудника, но и из-за преследования корыстных целей.

    Не секрет, что многие клиенты банка доплачивают оценщикам, чтобы те завысили стоимость квадратных метров. И если до 2008 года завышения до 20% были нормой, то сейчас с этим гораздо сложнее, фирмы готовы рисковать не более, чем на 5-7%.

    Зачем она нужна?

    Предлагаем ознакомиться:  Принятие наследства под условием или с оговорками

    Подписанное соглашение со страховой поможет перекрыть материальный ущерб клиента банка. Допустим, при реализации имущества, если нечем погашать долг банкирам. Из-за завышенной изначально цены объекта, вырученные от продажи деньги не смогут покрыть задолженность.

    Подготовка отчета длится в среднем от 3-5 рабочих дней. Цена услуги по России от 4 тыс. до 7 тыс. рублей, но это актуально для обычных объектов недвижимости. Что касается категории бизнес- и элит, домовладений, то тут более скрупулезная работа, которая будет оцениваться соответствующе.

    Срок действия оценки согласно нормам ФЗ «Об оценочной деятельности» составляет не менее полугода с даты выдачи документа. Иногда дата составления и дата выдачи могут отличаться.

    Хорошо, если это всего пару дней, но при трудоемкой работе, с момента фактического осмотра может пройти до 2-х недель, пока клиенту будет выдан его экземпляр.

    Где используется сумма оценки

    Итоговый результат экспертного отчета становится главным параметром при выдаче и согласовании жилищного кредита. Только после того, как будет ясно, сколько человек может затребовать денег (лимит кредитования), будут браться в расчет доходы, кредитная история и прочие факторы.

    Обязательно ли выполнять оценку квартиры при ипотеке?

    Чем выше сумма, тем больше клиент сможет попросить денег у банка. Итак, на что влияет оценка квартиры (тут приводятся как прямые, так и косвенные возможные моменты):

    • На сумму кредита (по логике понятно, что от оценки отнимают уровень первоначального взноса, а все остальное могут теоретически выдать человеку).
    • Размер первого взноса, то есть это те 10%-20%, которые придется найти самостоятельно.
    • Уровень ставки по кредиту. Многие кредиторы ставят диапазон ставок в зависимости от лимита кредитования.
    • Срок погашения, но тут все просто. Чем выше размер займа, тем серьезнее кредитная нагрузка на человека. И так как клиенты не все миллионеры, приходится растягивать период обслуживания долга на максимум.
    • На размер оплаты страховой компании, то есть уровень премий прямо пропорционально зависит от вычислений эксперта. И если одна величина неизменна на протяжение всего срока погашения, то вторая (заем) будет уменьшаться из года в год.
    • Оплату нотариальных расходов, налогов на доходы физлиц, на имущество; обязательных платежей и сборов, госпошлины в Росреестре.

    В документе будет фигурировать не только рыночная, но и ликвидационная стоимость объекта. Но так как банки желают прикрыть все риски, связанные с волативностью рынка недвижимости, то берут во внимание обычно ликвидационную стоимость жилья.

    Это та сумма денег, которую они могут выручить от продажи залога в срок не позднее 8 месяцев. Дело в том, что объект может висеть на «реализации» месяцы и даже годы.

    И в случае просрочки, когда клиент отказывается погашать долг, банкирам нужно продать залог, чтобы покрыть свои издержки на ссуду. В интересы кредитора не входит длительный срок, так что они берут во внимание расчеты для ликвидационной стоимости, которая составляет от 70% до 75% от актуальных данных на рынке.

    Иногда могут принимать в расчет для ипотечной оценки залога и рыночные показатели, так как в России есть тенденция к росту цен на жилье. Все будет зависеть от политики учреждения по этому вопросу.

    Статья написана по материалам сайтов: zakon52.ru, napravah.com, exporealty.ru, ipotekaved.ru, kreditorpro.ru.

    Оценка жилья при ипотеке осуществляется на этапе подготовки документов. Все нюансы прописаны в законе и федеральном стандарте оценки, согласно которым заниматься деятельностью могут лишь субъекты, имеющие на это лицензию. Заемщик вправе самостоятельно выбирать организацию или частное лицо, а может воспользоваться оценщиками, которые прошли аккредитацию в банке, где он собирается закредитоваться.

    Точную стоимость услуги можно узнать лишь после консультации со специалистом. В зависимости от региона она может существенно разниться. Так, в Москве, цена колеблется в среднем от 5000 до 10000 рублей и зависит от жилья. Понятно, что при анализе элитного жилья стоимость будет выше, нежели когда эксперты будут готовить отчет по хрущевке за МКАДом. Очень часто компании устраивают акции, и даже сегодня можно найти предложения, стартующие от 2500 рублей.

    Проведение экспертизы – дело хлопотное и трудозатратное. Стоимость оценки квартиры для ипотеки зависит не только от самой залоговой недвижимости, но и необходимого пакета бумаг, срочности проведения работ. Все эти затраты ложатся на плечи потенциального покупателя. Банк в этом не участвует, потому что отчет является одним из документов, который заемщику нужно приложить к перечню бумаг, необходимых для оформлении ипотеки.

    Методы определения оценочной стоимости недвижимости

    Заказать документ можно только у тех представителей, которые имеют лицензию на осуществление оценочной деятельности – это закон. Выбирать же самостоятельно или прибегнуть к рекомендованным банком – это уже дело ссудополучателя. Если кредитная организация настаивает на выборе оценщика только из аккредитованного ей списка, необходимо запросить официальное разъяснение такого требования банка, поскольку такое поведение не правомочно.

    Независимые фирмы

    На сегодняшний день найти фирму, которая бы произвела объективную оценку квартиры для ипотеки, не составляет труда. Выбирая потенциальную, нужно провести сравнительную характеристику не только предлагаемых услуг и скорости выполнения работ, но и стоимости. Вот лишь некоторые из них:

    • ООО «Независимая оценка»;
    • ООО «Независимое Экспертно-Оценочное Бюро»;
    • Независимая оценочная компания «ГЛОБАЛ».

    Оценка для ипотеки может проводиться не только независимыми фирмами, но и компаниями, аккредитованными в самом банке. Каждое банковское учреждение на своем интернет-портале размещает информацию с контактными данными каждого субъекта. Важно понимать, что кредиторы сотрудничают не с одним или двумя профессиональными оценщиками. Выбрать всегда можно – в одном только Сбербанке аттестованных оценщиков насчитывается порядка двух с половиной сотен.

    Частные лица

    • Правоустанавливающие документы: свидетельство о праве собственности на квартиру, договор о купле-продаже. При оформлении ипотеки на новосторойку необходима копия договора долевого участия.
    • Планы БТИ с экспликацией квартиры: в этом документе приведено детальное описание жилплощади, точные размеры и поэтажный план здания. Оценщику потребуется сверить реальный и задокументированный план недвижимости. При наличии перепланировки необходима регистрация внесенных изменений.
    • Копия кадастрового паспорта. Паспорт выдается собственнику объекта в БТИ.
    • Для вторичного жилья – справка о том, что здание не фигурирует в планах на снос.
    • Справка о перекрытиях для зданий, построенных до 1960 года. Она необходима потому, что старые здания построены на перекрытиях из дерева, а потому более пожароопасны. Поэтому страховые компанию отказывают в сотрудничестве банку, а банк, в свою очередь, не может выдать ипотеку без договора страховки.
    • Копия паспорта заявителя и контактные данные.

    Как выбрать исполнителя

    Перед тем как заключить договор с оценщиком, нужно согласовать его кандидатуру с банком.

    Оценщик должен быть членом ассоциации оценщиков и иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму более 300 тысяч рублей. Членство в организации гарантирует легитимность деятельности, а полис – показывает его профессионализм и страхует клиентов от возможной ошибки в оценке.

    Стоит спросить, по каким принципам составляется отчет. Большинство банков требует, чтобы отчет соответствовал не только общепринятым стандартам, но и внутренним требованиям самого банка. Отчет в привычной для банка форме позволяет службе безопасности получить полную информацию о недвижимости и быстрее согласовать размер ипотеки.

    Банк всегда предоставляет список оценщиков, которым он доверяет. Можно выбрать других исполнителей, но тогда банковской службе безопасности придется долго проверять отчет, что затянет процесс получения ипотеки. Нет гарантий, что отчет в итоге будет отклонен, а на повторную оценку времени уже не будет.

    Иван хочет купить квартиру, у него есть 1 миллион рублей. Банк одобрил Ивану кредит на 4 миллиона рублей. Иван находит подходящую квартиру стоимостью 5 миллионов. Достигнув договоренности с продавцом, он начинает готовить документы для сделки.

    Сколько стоит оценка квартиры при ипотеке

    У Ивана два пути решения проблемы: договориться с оценщиком, чтобы он изменил сумму в отчете на нужную Ивану, либо воспользоваться услугами другой компании. Договориться вряд ли получится – оценщик дорожит своей репутацией. Обращение к другой оценочной компании имеет смысл. Возможно, там пользуются другими подходами к оценке или делают сравнительную выборку по иной базе недвижимости.

    Если во второй раз результат оценки квартиры будет ниже названной продавцом суммы, Ивану стоит задуматься: стоит ли брать ипотеку на квартиру по завышенной цене или стоит подыскать себе другой вариант? В отдельных случаях продавец идет навстречу и под страхом срыва сделки снижает стоимость до приемлемой. Банк же на уступки не пойдет: ему незачем вкладывать деньги в рискованные активы.

    Хотите узнать об ипотеке на квартиру больше? Записывайтесь на нашу бесплатную специализированную выставку-ярмарку . Проводим консультации юристов и специалистов по ипотечному кредитованию, помогаем правильно выбрать недвижимость и оформить документы, даем подарки и скидки.

    Оценить квартиру для ипотеки можно в любой компании, однако это не означает, что каждая из них выполнит работу качественно и на высоком уровне. Обращаясь к конкретному оценщику важно, чтобы подготовленный пакет документов не содержал ошибок, из-за которых придется обращаться за услугой к новому эксперту.

    Компании, работающие не первый год на рынке, в штате которых только высококвалифицированные специалисты – вот на что надо обратить внимание. Не стоит гнаться за дешевыми предложениями, ведь работа оценщика не может стоить копейки. Выбирая компанию, лучше отдать предпочтение той, расположение офиса которой находится в непосредственной близости к объекту недвижимости – это поможет удешевить стоимость.

    Банки рекомендуют своим клиентам обратиться в одну из аккредитованных ими компаний. Списки этих оценщиков можно найти на сайтах кредитных организаций или запросить в одном из отделений. Однако вы имеете право и сами выбрать специалиста – фирму или частного эксперта. Он должен соответствовать следующим требованиям, которые, как правило, не меняются от банка к банку:

    • Деятельность оценщика должна быть застрахована на срок не менее 1 года;
    • Фирма или СРО должны быть членами СРО и постоянно совершать взносы в общий фонд;
    • У оценщика должен быть полис страхования гражданской ответственности, от 300 тыс. рублей.
    Предлагаем ознакомиться:  Приказ о применении замечания как дисциплинарного взыскания

    Несмотря на то, что оценка для ипотеки может быть проведена и оценщиком, выбранным самим заемщиком, многие специалисты рекомендуют выбирать среди аккредитованных банком компаний. Дело в том, что банк может потребовать повторное проведение процедуры при малейшем подозрении на завышенную стоимость – а это дополнительные затраты для заемщика.

    При выборе не аккредитованной оценочной компании, есть риск непринятия банком отчета об оценке, поэтому выбирать лучше именно аккредитованные организации. Список аккредитованных оценщиков можно найти на сайте банка, в котором планируется взять ипотеку, или взять в офисе при оформлении кредита.

    Если заемщик остановился на выборе компании не из предложенного банком списка, то потребуется согласовать с ним кандидатуру оценщика. Ведь кредитное учреждение может не устроить данная организация.

    Оценка квартиры для ипотеки

    Как правило, банки предъявляют следующие требования к тому, каким должен быть оценщик:

    1. Состоит в одном из учреждений, которое специализируется на оценочной деятельности. Оно, в свою очередь есть в ЕГРЮЛ (Единый Госреестр Юрлиц).
    2. Имеет полис страхования гражданской ответственности (на сумму не менее 300 тыс. руб.). Таким образом исключается риск, связанный с возможной ошибкой в результате экспертизы по оценке недвижимости.
    3. Состоит в СРО (саморегулируемая организация), в ведении которой все вопросы, касающиеся деятельности оценщиков.
    • Экономия времени. Наши оценщики приезжают точно в согласованный час.
    • Уверенность в полученных результатах. В нашей компании существует система контроля качества. Она позволяет исключить малейшие ошибки и обеспечить максимально возможную точность полученных результатов.
    • Прозрачный отчет. Наши специалисты составляют документ, ссылаясь на госстандарты, профессиональные методики и комплексные аналитические исследования, в том числе собственные. Услуги оказываются согласно международным стандартам и российским законодательным нормам.

    Заявка на заключение оценочного договора

    Ни одна сделка по ипотеке не обходится без оценки квартиры. Это не просто формальность, требующая дополнительных расходов. Грамотно проведенная оценка дает подтверждение того, что в случае возникновения ситуаций, ведущих к расторжению договора по ипотеке, жилье действительно может быть продано одним из участников сторон, тем самым, покрыв все убытки. Главное и для банка, и для клиента, чтобы оценка была объективная, профессиональная и независимая.

    Если вам нужна поддержка юриста, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию в специальной форме на нашем сайте.

    Будем признательный за репост, лайк и оценку статьи.

    Перед тем как эксперт проведет оценку квартиры для ипотеки, нужно заполнить заявку. Как правило, сделать это можно на сайте самой компании, при этом необходимо указать минимум данных. В их число входят ФИО заказчика, место нахождения объекта, подлежащего оценке и некоторая информация о нем. После рассмотрения заявки специалист свяжется с клиентом для назначения времени подписания договора.

    Подписание договора

    Заключается договор по форме компании в двух экземплярах для каждой из сторон. При необходимости всегда можно внести изменения в документ, если заказчик желает добавить некоторые пункты. Обязательно указывается информация о заказчике, данные об оценщике, его квалификации и наличии гражданской ответственности.

    Для заключения договора и проведения оценки квартиры для ипотеки необходимо взять с собой большое количество бумаг. Первое, что потребуется – это паспорт. Если же от имени гражданина выступает доверенный представитель, нужна будет доверенность на право осуществления деятельности. Кроме этого нужно приложить следующие документы:

    • свидетельство о собственности на недвижимость.
    • правоустанавливающие документы (договор дарения, купли-продажи, приватизации и пр.);
    • технический план;
    • кадастровый или технический паспорт;
    • поэтажная экспликация.

    Комплексный подход в работе оценочных организаций включает в себя несколько обязательных процедур, что говорит о том, что работа эта не из простых. Сюда входит сбор документов, процесс осмотра объекта и его анализ с составлением подробной отчетности. В зависимости от преследуемой цели применяются разные методы.

    Затратный метод в своей основе использует реальное состояние оценочного жилья. В расчет берутся затраты, необходимые для возведения аналогичного объекта. Для этого необходима смета, без которой невозможна точная информация по квартире. При сравнительном методе проводится параллель между равными проданными или выставленными на продажу объектами.

    В любом случае, вне зависимости от причин несовпадения этих цифр, банк при установлении суммы кредита будет ориентироваться на меньшую из них.

    Поэтому у заемщика есть несколько вариантов:

    • обратиться за оценкой в другую компанию;
    • найти другое жилье, обе стоимости которого будут совпадать;
    • быть готовым к тому, что кредит будет выдан на меньшую сумму, а часть денег ему придется добавить самостоятельно.

    Поскольку ошибка со стороны оценщика чаще всего маловероятна, клиенту предстоит делать выбор между последними двумя вариантами. Банк в любом случае не станет рисковать, выдавая клиенту кредит на сумму, которая больше ликвидной.

    Более того, он заинтересован в том, чтобы квартиры была оценена как можно дешевле, ведь в случае неуплаты долга он сможет ее быстрее продать. Поэтому заемщику необходимо быть готовым к тому, что суммы, утвержденной банком, на оплату реальной стоимости жилья может не хватить.

    Где заказать оценку квартиры для ипотеки

    В первую очередь необходимо выбрать эксперта. Чтобы ускорить процесс получения ипотечных средств и быть уверенным в правильности оценки, предпочтительно выбрать специалиста, находящегося в реестре финансовой организации. Скорость объясняется тем, что службе безопасности не придётся тратить время на проверку полномочий эксперта.

    При этом нельзя забывать, что у банка нет права заставлять клиента работать с определённым оценщиком. Выбор профессионала – право заёмщика.

    После того, как выбор в пользу того или иного эксперта сделан, необходимо предоставить нижеперечисленные документы:

    • Паспорт лица, выступающего заёмщиком.
    • Планы новостройки и помещения.
    • Кадастровый паспорт, который выдают в БТИ.
    • Контракт о долевом участии (если оформляется покупка квартиры в долевом строительстве в недостроенном здании).

    Процесс оценки происходит следующим образом:

    1. Заключение договора с экспертной организацией. В контракте необходимо прописать сроки и цели оказания услуг.
    2. Назначить день осмотра помещения. При этом следует принять в расчёт, что оценщик приезжает только в светлое время.
    3. Выдаётся заключение в течение 3-х дней с даты осмотра.

    Осмотр состоит из нескольких шагов:

    1. Собственно осмотр квартиры. Время осмотра в среднем составляет минут 15.
    2. Фотографирование жилья и здания, в котором оно находится. Целью фотографирования является выявление дефектов либо фиксация их отсутствия.
    3. Производство расчётов стоимости объекта.
    4. Составление заключения на основании полученных данных и анализа схожей недвижимости. Заключение действительно в течение полугода. Отчёт должен включать копии документации на жильё и фотографии. Средний объём отчёта – 28-31 страница.

    Выделяют следующие варианты определения стоимости недвижимости:

    • Рыночный: анализ сделок на рынке, похожих на ту, которую планируется совершить.
    • Затратный: рассчитываются затраты, которые бы возникли в случае строительства аналогичного объекта.
    • Доходный: принимаются во внимание перспективы повышения рыночной стоимости.

    Оценка площади в новостройке при ипотеке является обязательным требованием, так как банку нужно быть уверенным, что при определённых обстоятельствах он сможет продать квадратные метры и таким образом вернуть выданные средства. Осуществляется оценка лицами или организациями, обладающими лицензией на подобную деятельность.

    Какие документы необходимо проверить при покупке квартиры читайте в этой нашей статье.

    За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Оценка» по ссылке.

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

    Как оценивают

    Перед тем, как перечислить средства на счет заемщика, банку нужна оценка ликвидности квартиры на вторичном рынке жилья и ее ликвидационной стоимости на день сделки. Чем выше ликвидность – тем меньше рисков для банка и больше шансы на получение ипотеки.

    Зачем это банку

    Купленная в ипотеку квартира остается в залоге у банка до момента полной выплаты долга. Если заемщик не может погасить кредит – квартиру продают в счет закрытия долга. Риски банка заключаются в том, сможет ли банк вернуть вложенные средства за счет продажи залоговой недвижимости или нет.

    • Рыночную цену недвижимости на момент сделки. Может получиться, что стоимость завышена продавцом, и в случае долга по кредиту банк не сможет вернуть средства после продажи квартиры.
    • Состояние дома и его статус: не является ли ветхим, не находится ли в планах на снос. Все это влияет на ликвидность залогового жилья, в чем заинтересован банк.
    • Соответствует ли планировка квартиры плану. Если в квартире была серьезная перепланировка, то ее будет сложно согласовать в Бюро технической инвентаризации или вернуть в исходное состояние. Банк скорее всего откажет в ипотеке.

    Узнайте какую вам дадут ипотеку, получите выгодное предложение от банков-участников выставки «Недвижимость от лидеров». На выставке представлены проекты и ипотечные программы Москвы и Подмосковья.

    Первый этап – заключение договора и передача документов. При заключении договора лучше всего отдельно обговорить с оценщиком, что банк может потребовать переделать отчет. После этого назначается дата встречи: специалист приезжает на объект, изучает состояние квартиры и дома, сравнивает планировку с планом Бюро технической инвентаризации и фотографирует. Фотографии служат обоснованием итогового заключения.

    Если была перепланировка, это будет отмечено в отчете. При этом указывается, насколько она существенна, можно ли ее согласовать в БТИ или вернуть в исходное состояние.

    На основании полученных после визита на объект данных рассчитывается стоимость квартиры. Есть два подхода к оценке:

    • доходный – цена складывается из дохода, который может принести недвижимость на определенном временном отрезке плюс выручка от перепродажи;
    • сравнительный – цена рассчитывается на основе средней стоимости аналогичной недвижимости на рынке.
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector