Как отменить штрафы и пени по кредиту

Что считается просрочкой платежа

Просроченный долг – задолженность по займу, которая не была погашена своевременно. С момента нарушения клиентом схемы расчета по займу, кредитор начинает применять санкции. Финансовая организация может начислять неустойку уже через сутки после просрочки. Действия кредитора зависят от длительности просрочки и ее размера. Работа с должниками осуществляется следующим образом:

  1. Гражданину направляют SMS с просьбой о погашении долга.
  2. Клиенту звонят сотрудники отдела работы с должниками. Звонки будут поступать и лицам, чьи данные указаны в анкете на кредит. С должником могут вести работу разные сотрудники. Гражданину придется повторно сообщать, почему не удалось внести денежные средства своевременно. Исключение составляют VIP клиенты. С ними взаимодействуют персональные менеджеры. Задача работников банка – заставить клиента быстрее погасить задолженность. Если просрочка возникла по уважительной причине, клиенту предложат посетить отделение банка и выполнить реструктуризацию задолженности или взять кредитные каникулы. Компания будет беспокоить недобросовестного плательщика звонками в течение 3 месяцев.
  3. Клиенту направляют письма. Если он не реагирует на способы воздействия, долг может быть передан коллекторам.
  4. Банк обращается в суд. Он рассмотрит сложившуюся ситуацию и вынесет решение. Если действия финансовой организации признают незаконными, суд может встать на сторону клиента и пересчитать начисленные проценты и штрафы по кредиту. Если доказать свою правоту не удалось, гражданина обяжут вернуть задолженность в полном размере. Залоговое имущество будет реализовано, а деньги с продажи направлены на погашение долга.

Как отменить или уменьшить штраф по кредиту через суд

Появление просрочек может негативно отобразиться на кредитной истории. Если человек длительное время не вносил деньги, то получить другой займ будет проблематично. Незначительные просрочки, продолжительность которых не превышает один месяц, не станут поводом для отклонения заявки. Однако условия сотрудничества с банком будут более суровыми. Обычно финансовая организация повышает процентную ставку, стремясь защитить себя от потери денежных средств.

Если клиент часто допускает просрочки, банк автоматически переведет его в категорию проблемных заемщиков. Штрафы по кредиту и пени позволяют финансовой организации получить прибыль в полном объеме. Однако начинать повторное сотрудничество с такими клиентами компания не станет. Заемщика могут внести в черный список. Тогда и другие банки отклонят заявку на выдачу кредита.

Ситуации с каждым могут произойти различные, поэтому нередко заемщики допускают просрочки в погашении задолженности по оформленному кредиту. Если случилось так, что нет возможности выплатить банку очередной платеж по кредиту, первое, что необходимо сделать заемщику, обратиться к представителям банка с заявлением об отмене начисленных штрафов, предусмотренных за допущенную просрочку.

  • увольнение с предприятия в связи с его ликвидацией, в таком случае необходимо будет представить копию записи в трудовой книжке;
  • сокращение штатов;
  • уменьшение уровня дохода в связи со снижением начисляемой заработной платы, о чем необходимо также представить справку;
  • потеря временная трудоспособности, подтверждением которой является копия заключения медицинского учреждения;
  • отпуск по уходу за ребенком;
  • утеря кормильцев семьями, где есть малолетние дети.

Каждый из перечисленных случаев в обязательном порядке должен иметь документальное подтверждение, только в таком случае заемщик может рассчитывать на то, что размер начисленных штрафов будет уменьшен банком.

Кроме подачи заявления, заемщики могут воспользоваться своим правом на кредитные каникулы, реструктуризировать задолженность, но в любом случае первое, что нужно сделать, обратиться с заявлением в банковское учреждение.

Предлагаем ознакомиться:  ТОП 10 вопросов про кредит наличными в Сбербанке

Заявка на отмену штрафа должна содержать информацию о причине возникновения задолженности по погашению обязательств, а также просьбу заемщика об отмене начисленных штрафных санкций. Заявка подается представителю кредитной организации. После того как заявление принято, не стоит пускать дело на самотек, стоит проследить, чтобы оно было зарегистрировано и получило дальнейший ход.

Как отменить штрафы и пени по кредиту

Для того чтобы принять решение относительно полученного заявления банковскому учреждению может понадобиться до нескольких дней, но в некоторых случаях принятие решения может затянуться и на несколько месяцев, к этому нужно быть готовым. На сегодняшний день многие кредитные учреждения охотно идут навстречу своим клиентам, поскольку не желают принимать участие в долгих судебных разбирательствах.

В той же ситуации при наличии в кредитном договоре штрафа (а не пени) за пропуск ежемесячного платежа в размере 10 % от непогашенной суммы кредита, размер неустойки составит 15 000 рублей. Чем больше будет длительность просрочки или чем выше будут размеры неустойки, предусмотренной кредитным договором, тем ощутимее будут финансовые потери должника.

Возможность снижения штрафов и пеней предусмотрена законом, а именно статьей 333 Гражданского кодекса РФ .

При возникновении форс-мажорных обстоятельств и невозможности исполнения своих финансовых обязательств перед банком клиенту первым делом нужно обратиться к кредитору и подать заявление на отмену штрафов и пени, которые предусмотрены за просрочку по ссуде. Например, неустойка по договору равна 1% от суммы долга за каждый день просрочки. Допустим, сумма долга 40 тыс.

рублей, просрочка составляет 60 дней. Значит, неустойка определяется 40 тыс.

р.*1%* 60 дней получаем неустойку в размере 24 тыс. рублей. А условия о процентах по кредиту и неустойки за неисполнение договора нужно читать особенно внимательно.

При этом заёмщик вправе требовать взять копию кредитного договора для ознакомления и нелишним будет консультация с юристом или финансовым специалистом.

Как то вот так, но точно не знаю. Здравствуйте! Скажите, пжлст, есть ли претенденты, когда действительно суды снижали неустойки, пени и штрафы?

А то инфа пока только в теории, что якобы это возможно. На практике есть подтверждения или это просто наши мечты?

Евгения М. пишет: Здравствуйте! Скажите, пжлст, есть ли претенденты, когда действительно суды снижали неустойки, пени и штрафы? А то инфа пока только в теории, что якобы это возможно.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств и невозможности исполнения своих финансовых обязательств перед банком, клиенту первым делом нужно обратиться к кредитору и подать заявление на отмену штрафов и пени, которые предусмотрены за просрочку по ссуде.

Теперь речь пойдёт о судебном обращении. Разумеется, кредитор будет требовать вернуть как сумму самого кредита, так и начисленную сумму штрафов целиком. Прежде всего, перед судом необходимо подготовить нужную документацию. Весьма кстати придётся и наличие ходатайства в суд с просьбой сокращения суммы штрафа.

Немаловажным является обоснование целесообразности уменьшения штрафных санкций. В данной ситуации будет крайне полезным использовать такие аргументы:

  1.  Кредитор не имел дела с из ряда вон выходящими последствиями нарушения соглашения. Безусловно, неустойку нужно оплатить, но при условии, что её размер окажется пропорционален нарушению договора;
  2. Де-факто, размер просрочки не такой уж и большой, при этом сумма неустойки несоизмеримо высока. В данном контексте разбирательство идёт исключительно о выгоде самого кредитора. Банковская организация не имела бы возможности получить такие деньги без нарушения условий заёмщиком;
  3. Компания–кредитор в течение достаточно долгого промежутка времени не подала иск в суд. Следовательно, данные действия были преднамеренными. С целью увеличения суммы задолженности.

Разумеется, что банк имеет право на обращение в суд любой временной промежуток. Тем не менее, факт остаётся фактом. Что касается вероятности разрешения судебного разбирательства в пользу ответчика, то она небольшая. Но попробовать, однозначно, стоит.

В чем различие между пеней и штрафом

За несвоевременное внесение денег начисляются штрафы и пени. Обыватели часто путают понятия. Штраф представляет собой меру, которая применяется единовременно. Обычно он начисляется одной суммой за факт несвоевременного внесения денежных средств. Пеня рассчитывается исходя из суммы долга. Они может взиматься в течение определенного времени. Банк будет начислять пеню каждый день до момента погашения возникшей задолженности и возврата к первоначальному графику расчета по обязательствам.

Предлагаем ознакомиться:  Рефинансирование кредитов для ИП

Банк не имеет права применять штраф в большем объеме, чем сумма несвоевременно внесенного платежа. Если правило было нарушено, гражданин может оспорить действия финансовой организации в суде. В этом случае начисленная пеня и штрафы по кредиту могут быть отменены.

Существующие разновидности

Каждая финансовая организация использует свою систему штрафов за просрочку по кредиту. Специалисты выделяют основные виды денежных взысканий. Сюда входят:

  1. Фиксированные взыскания. Списываются за возникновение каждой новой просрочки. Взимается только один раз.
  2. С постоянно увеличивающейся суммой. Если человек несвоевременно внес денежные средства несколько раз, размер взыскания будет увеличиваться. Например, за первое нарушение графика клиенту придется заплатить 500 руб., за второе – 1000, за 3 – 2000.
  3. Процент от оставшейся суммы. Форма взыскания встречается крайне редко.
  4. Комбинированная. Учреждение использует сразу несколько видов взысканий.

Получится ли уменьшить величину штрафных санкций в суде

В процессе судебных разбирательств должник может ссылаться на статью № 333 Гражданского кодекса (размер штрафа несоизмерим с последствиями от нарушенных обязательств). Анализ судебной практики показывает:

  • Заемщику требуется подавать ходатайство или иск, поскольку только на основании этого суд сможет принять решение в его пользу. Это важно, поскольку многие заемщики попросту не в курсе, что у них есть возможность защищать свои права и подавать встречных иск, даже если инициатором разбирательств был кредитор;
  • Именно на плечи должника ложится обязанность доказать, что сумма насчитанной неустойки реально значительно больше последствий такого нарушения. Однако нужно понимать, что суд всячески будет оспаривать подобное заявление, поэтому важно приготовить доказательства. Вескими подтверждениями могут быть: завышенный процент пени и штрафа, значительно превышающий реальные убытки банка от таких действий клиента, или небольшой период просрочки длиной всего пару дней.

Необходимо помнить, что сумма долга, увеличенная на сумму штрафных санкций способна серьёзно усугубить финансовое положение заемщика. Если же заемщик убедит суд в том, что у него есть весомая причина неисполнения обязательств в срок (например, материальные проблемы), высокая вероятность того, что ему пойдут навстречу.

Предлагаем ознакомиться:  Как узнать штраф по номеру постановления в 2018 году

При этом добиться снижения процента неустойки ниже, чем была установлена ставка рефинансирования ЦБ на момент нарушения клиентом условий договора не получится. Заемщик также вправе подавать в суд, если банк вообще не выставляет претензий к должнику и таким образом затягивает процесс, пытаясь потом получить как можно больше денег в виде неустойки.

Отказ в суде обязательно стоит попробовать обжаловать, подав апелляцию. Практика показывает, что часто решения разных инстанций могут отличаться, поэтому высока вероятность того, что суд высшей инстанции встанет на сторону клиента.

Прочтите также:Как выиграть суд у банка по кредиту

Размер пени установлен законодательно. Обычно он составляет 1/360 ставки рефинансирования. Однако размер неустойки может быть повышен по согласованию сторон. Такое правило закреплено в ст.332 ГК РФ.

Человек может обратиться в суд, если неустойка несоразмерна с наступившими в результате просрочки последствиями. Можно обратить внимание суда на следующие моменты:

  • размер пени больше, чем выгода, которую упустил банк;
  • кредитор целенаправленно не обращается в суд, чтобы увеличить размер взыскания;
  • заемщик не смог произвести своевременный расчет из-за тяжелого финансового положения.

Отмена штрафов и пени по кредиту

К тому же, получая кредит, мало кто думает о том, что в будущем могут возникнуть различные ситуации, способные пошатнуть стабильный бюджет семьи. «Агентство правовых Услуг группы компаний «Юстэкс» в г.

Санкт-Петербург — это юридическая компания, в штате которой специалисты высокого профиля с большим опытом, хорошо знающие все тонкости кредитной специфики, за плечами которых множество выигрышных дел.

Банки в этом случае очень быстро отреагировали и наказали вас первым штрафом, затем стали начислять проценты и пени.

В один прекрасный момент вы осознаете, что из долговой ямы выбраться практически невозможно, а ситуацию нужно как-то решать.

Затем со всеми этими бумагами, юрист идет в канцелярию суда и по доверенности от имени клиента пишет заявление на основании ст.

333 ГК РФ, тем самым пытаясь снизить штрафы по кредиту.

Списание штрафов

Штрафы по кредиту могут быть списаны. Закон позволяет выполнить процедуру банкротства. Однако процесс займет много времени и потребует солидных затрат. Списание долга может быть осуществлено по истечении срока исковой давности (ст.196 ГК РФ). Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Если период завершился, кредитор не имеет права требовать возвращения денег.

Если банк видит, что воздействие на должника не приносит результатов, то он может признать задолженность безнадежной. Подобная мера обычно применяется в отношении незначительных сумм, затраты от взыскания которых превысят возможную прибыль.

Дополнительные особенности

Если в отношении гражданина были применены штрафы по кредиту, вернуться к стандартному графику будет нелегко. Получив денежные средства от клиента, банки направляют их на погашение пени и неустоек. Оставшаяся сумма направляется на закрытие основного долга, что приводит к росту задолженности.

Однако штрафы по кредиту не могут быть больше суммы ежемесячного платежа. Если неустойка превышает его размер, ее можно оспорить. Закон позволяет заемщику обратиться в банк с заявлением о снижении размера взысканий или их отмене. Заявка может быть одобрена, если причина возникновения неустойки уважительная.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector