Отказ от страхования жизни при автокредите

Как расторгнуть уже заключённый страховой договор?

Расторжение договора не займёт много времени.

Вам нужно соблюсти несколько условий, и, если всё сделать правильно, в течение нескольких дней компания уведомит вас о своём решении:

  1. У вас есть 5 рабочих дней после подписания договора с банком, чтобы обратиться в страховую компанию, для составления заявления об отказе от ранее оказанной услуги (страхования жизни). Укажите причину расторжения, и каким образом вы хотите вернуть деньги. Если страховка действует с момента подписания договора с банком, но при этом вы успели написать заявление об отказе в течение 5 дней, страховщик всё же удержит с вас часть суммы (в размере тех нескольких дней, которые вы были застрахованы).
  2. Составьте 2 экземпляра заявления, на втором документе сотрудник компании поставит отметку о получении. Также существует возможность отправить бумаги через почту. Обязательно заказным письмом.

Банк обязует страховать жизнь заемщика при заключении автокредита для того, чтобы обеспечить себе гарантию возврата денежных средств. На момент подачи заявки человек может иметь стабильный солидный доход, но ситуация за несколько лет может измениться.

Если страховка по кредиту не оформлена, при возникновении несчастного случая, потере трудоспособности, сокращении на рабочем месте, членам семьи гражданина, взявшего кредит, придется брать все обязательства на себя.

В случае если гражданин заключил договор страхования, при возникновении всех вышеперечисленных случаев кредит будет выплачивать страховая компания.

С одной стороны, страхование жизни выгодно для всех участников сделки:

  1. Банк выдает более крупные суммы, если заемщик оформляет договор страхования. Кроме того, банковские организации получают комиссии от страховых компаний и снижают свои риски.
  2. Для клиента при оформлении страховки предоставляются пониженные ставки по кредиту. И это дополнительная гарантия, что если что-то произойдет, не возникнет проблем с погашением долга.
  3. Компания страховщик находится в самом большом выигрыше. Они получают прибыль. Кроме того, оформлением страховых полисов занимаются сами сотрудники банков. Следовательно, сам страховщик экономит на рабочей силе.

Стоимость страхового полиса в компаниях разная. Она зависит от множества факторов. В первую очередь на размер влияет:

  1. Сумма, которая будет выплачена лицу при возможном наступлении случая по страховке.
  2. Срок заключения договора, чем он меньше, тем ниже будет его стоимость.
  3. Возраст заявителя и его пол.
  4. Показатели здоровья.
  5. Тип профессиональной деятельности, которой занимается заявитель. Если он работает на производстве, которое связана с опасностями и рисками, стоимость страхового договора будет выше.
  6. Количество и перечень страховых случаев, которые будут прописаны в договоре.

В случаях с оформлением автокредита в расчет будет браться только страховая сумма, как единый фактор. Стоимость полиса будет зависеть от данной суммы в процентном соотношении.

Размер суммы страхования Цена полиса
450 000 3500
700 000 5 000
1 000 000 7 000
1 500 000 10 300

Страхование жизни при автокредитовании

Стоит понимать, что кредитный договор заключается на приличный срок (в среднем 5 лет). Но всегда существует вероятность получения заёмщиком травм, которые приведут к потере работы, а в худшем случае наступит летальный исход.

Именно поэтому кредитная организация старается всяческими способами защитить свои интересы.

Отсюда и появляется настойчивое желание застраховать жизнь и здоровье клиента. Наличие страховки гарантирует возврат средств в банк, даже если заёмщик уже не в состоянии погасить долг из-за проблем со здоровьем (смерти, получения увечий и т. д.). И тут назревает вопрос: а можно ли потом вернуть страховку жизни по автокредиту?

Чаще всего компании, предоставляющие займы, прибегают к сотрудничеству с проверенными компаниями, которые уже долгие годы лидируют в данной отрасли. К ним относятся: Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование и др.

Главным фактором, на который стоит обратить внимание, это способ расчёта страховой премии.

Существует три способа для вычисления суммы, которую обязан внести страхователь:

  1. В зависимости от полной стоимости приобретаемого авто.
  2. Ориентируясь только на сумму займа, без учёта первоначального взноса за покупку.
  3. На остаток неуплаченных по кредиту средств.

Конечно, вы можете самостоятельно оформить договор напрямую со страховой компанией. Но вам придётся каждый год пролонгировать договор и предъявлять его сотруднику кредитной организации.

Для чего страховать жизнь при оформлении автокредита?

Ссуда, которую гражданин берет у банка для покупки автомобиля, носит целевой характер. Это означает, что машина остается под залогом у кредитной организации. При оформлении кредитной заявки заемщик столкнется с ситуацией, когда о страховании жизни в условиях ничего прописано не будет. Следовательно, на одобрение по заявке это никак влиять не будет.

Страхование жизни не относится к обязательным требованиям, но для этого необходимо:

  1. Перед подачей заявки заранее уведомить сотрудника, оформляющего кредит о своем отказе от страхования.
  2. Перед тем как подписать договор, необходимо тщательно изучить его текст. Часто сотрудники игнорируют требование клиента об отказе, а сам пункт о страховке прописывают мелким шрифтом и не заостряют на нем внимание.

Насколько оправдано приобретение полиса страхования здоровья и жизни для заёмщика? Ведь большое количество клиентов идёт на этот шаг осознанно, стараясь максимально обезопасить себя и членов семьи от неоправданных рисков на дороге и различных неожиданных ситуаций. Кроме того, серьёзное заболевание, необходимость длительного и дорогостоящего лечения способны нанести значительный ущерб финансовой платёжеспособности заёмщика и привести к невозможности своевременно и в необходимом объёме вносить текущие платежи по автокредиту.

В данной ситуации приобретение такого полиса может оказаться весьма кстати. Для клиента это реальный шанс исполнить свои договорные обязательства перед банком, а в ряде случаев и на порядок уменьшить процентную ставку по кредиту. С юридической точки зрения наличие полиса подразумевает возможность в случае возникновения непредвиденных обстоятельств, перечень которых прописан в договоре страхования, перенести всю материальную ответственность по выплате займа на плечи компании, предоставившей данный вид услуги на весь срок проблемного периода.

Главное правило, которого следует придерживаться при заключении соглашения страхования жизни – это внимательно читать документ и при необходимости вносить в него свои коррективы, поскольку некоторые компании пользуются некомпетентностью и доверчивостью клиента. Прописывая в договоре ограниченное количество страховых случаев либо заключив некорректно составленное соглашение клиент не сможет апеллировать им в суде в случае возникновения спорных ситуаций.

Предлагаем ознакомиться:  Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Трудно найти организации, которые также переживают о здоровье и жизни своих клиентов как банки. Но дело скорее в корыстных мотивах. Ведь если с заемщиком что-то случится, это обернется непогашением кредита. Придется заниматься выселением близких из квартиры, продавать ее, требовать с них уплаты, если кто-либо из близких является поручителем и так далее. Если же у заемщика была страховка, то все гораздо проще. Страховщики сами расплатятся с банком и проблема решена.

Является ли страхование при автокредите обязательным?

Достаточно обратиться к Российскому законодательству, чтобы понять – оформление страховки жизни не является неотъемлемым условием для выдачи ссуды.

Важно! В Законе «О защите прав потребителей» чётко сказано, что ни одна организация не вправе обременять приобретение услуги (в нашем случае кредита), обязательной покупкой дополнительных услуг (Ст. 16, п. 2).

Ссуда на покупку машины относится к категории потребительских кредитов, поэтому не существует никаких законов, регламентирующих порядок её получения (в отличие от ипотеки).

Да, вам могут предложить дополнительные услуги, но при этом должны обеспечить потенциальному клиенту свободу выбора. Банк не может отказать в займе только на основании отказа от страхования жизни. И всё-таки у кредитной компании остаётся лазейка: 353-ФЗ от 21.12.2013, Ст. 7, п.5: «по результатам рассмотрения заявления заёмщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заёмщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин».

Получается, что обязательному страхованию при кредитовании подвергается только имущество, купленное в ипотеку. Для остальных займов обязательного условия, закреплённого на законодательном уровне, не существует.

Отказ от страхования жизни при автокредите

Поэтому заёмщик сам вправе выбирать: хочет он застраховать жизнь и здоровье или нет. Но, несмотря на это, банки идут на различные ухищрения, чтобы минимизировать возможные убытки. Завлекают лояльными условиями, акциями и дополнительными бонусами, но при этом требуют обязательно застраховать своё здоровье.

Где можно получить займ без страховки

Не все банки навязывают страховку при автокредитовании. Есть организации, которые не увеличивают процентные ставки, если договор страхования не будет подписан. К таким кредитным организациям относятся:

  • Росбанк;
  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом ставки по процентам могут варьироваться от 12 до 20%. Многие кредитные организации работают с государственными программами автокредитования, например, Семейный автомобиль или Первый автомобиль. По ним заемщик может получить скидку до 10% от стоимости авто.

Как сохранить свои деньги и отказаться от страхования?

Банковские служащие и работники страховой компании описывают клиентам страхование жизни как необходимую и полезную услугу. Однако для большинства клиентов оплата страховки неприемлема из-за ее высокой стоимости. Наступит страховой случай или нет – неизвестно, а платить нужно в момент подписания кредитного договора. Можно ли взять кредит без страховки?

При описании условий автокредита банковские служащие не сообщают клиенту о том, что при подписании договора нужно будет заключить сделку со страховой организацией. Очень часто кредитополучатель узнает о страховке в момент подписания документов. На вопросы клиента работник банка может ответить, что при выдаче кредита на автомобиль страхование жизни и здоровья обязательно.

Однако согласно законодательству при подписании кредитного договора банк не имеет право принуждать кредитополучателя покупать дополнительные услуги. Кредитору просто выгодно получить гарантии возврата денег и увеличить сумму кредита. Клиент может отказаться от страховки при подписании документов.

Однако данные действия могут привести к следующим последствиям:

  • изменят процентную ставку по кредиту в сторону увеличения;
  • будут изменены сроки возврата денежных средств;
  • уменьшат сумму кредита.

Иногда увеличение процентной ставки приводит к тому, что долг клиента не пожелавшего застраховать свою жизнь, значительно превышает сумму кредитных обязательств при наличии страховки. В связи с этим, нужно рассчитать сумму автокредита со страховкой и без нее. Некоторые кредиторы отказывают клиенту в выдаче кредита при нежелании страховаться. Неправомерность их действий доказать практически невозможно.

Если кредитную услугу оказывают непосредственно в автосалоне, то при подписании договора нужно сообщить служащему, что вы хотите уточнить условия кредитования непосредственно в банке. Обычно попытки связаться с банком приводят к тому, что работники автосалона перестают настаивать на обязательном страховании жизни.

Иногда отказаться от услуги страхования заемщик решает после подписания кредитной сделки. Расторгнуть страховой договор клиент может в любое время, если иные условия не указаны в кредитном соглашении. Чаще всего банки ставят условие, что страховка может быть отменена по истечению 3-6 месяцев. Прежде чем обращаться в кредитную организацию необходимо перечитать условия договора.

Предлагаем ознакомиться:  Документы и нюансы автокредита

Если в документе не описаны сроки расторжения страховки, обратиться с заявлением об отказе от услуги можно в любой момент. Для того чтобы отказаться от страхования, нужно написать в банковское учреждение заявление об отказе. Документ не имеет единого образца.

В различных финансовых организациях существуют собственные правила заполнения подобных документов. Пример заявления можно запросить в учреждении. Ниже приведен образец.

Обратиться в суд

Обращаться в суд целесообразно после отказа кредитной организации и при намерении возвратить крупную сумму, уплаченную за страховку. Однако доказать в суде свою правоту будет достаточно сложно. Банки будут апеллировать к тому, что клиент сознательно поставил подпись под документом. Суды часто принимают сторону кредитной организации.

Если сумма страховой премии высока, то следует обратиться к опытному юристу. Специалист поможет правильно составить исковое заявление и собрать доказательства того, что действия кредитора незаконны.

В иске указываются следующие данные:

  • адресат;
  • данные истца и ответчика;
  • название документа;
  • описание заключенной сделки;
  • обоснование незаконных действий банковских служащих;
  • требования истца;
  • перечисление приложений;
  • дата и подпись.

Роспотребнадзор рассмотрит заявление, если договор был заключен на протяжении предшествующих 12 месяцев. Если государственный орган убедится, что претензии гражданина оправданы, то он обяжет страховую организацию расторгнуть договор страхования и вернуть клиенту затраченные средства. Кредитная организация будет привлечена к ответственности.

Расторжение договора со страховой компанией не гарантирует возврат страховой премии. Многие страховые компании в документе указывают, что при отказе клиента от услуги досрочно возврат денег не производится. При наличии данного пункта в договоре вернуть деньги достаточно сложно.

При отрицательном ответе можно написать заявление в Роспотребнадзор или подать иск суд. В заявлении необходимо указать причины обращения и требование возместить понесенные убытки.

Бизнесмен держит в руках игрушечную машинку

Иногда клиенты досрочно погашают кредит. При этом теряется необходимость страхования жизни. Как вернуть свои деньги? Для возврата средств нужно обратиться в страховую компанию.

Компания может затребовать дополнительные документы. Рассмотрение заявления клиента будет проходить от 10 дней до месяца. В случае положительного ответа, гражданину вернут потраченные средства за вычетом вознаграждения посреднику и страховых выплат за время пользования кредитом. В случае отказа нужно обращаться в суд.

Сложней всего обстоит дело с компаниями, выдающими экспресс-кредиты, без страховки вам попросту не одобрят заявку (на основании закона, указанного ранее). Но, если вы имеете дело с серьёзным банком, у вас есть три варианта, для отказа от этого обременения. Конечно, у каждого из них есть свои подводные камни.

И только вам решать, как отказаться от страхования жизни при автокредите:

  • изначально, на стадии подачи заявки уведомить кредитную организацию, что вы отказываетесь покупать любые дополнительные услуги. Стоит понимать, что в таком случае может повыситься годовая ставка либо уменьшить срок погашения предоставленного займа;
  • если вы уже подписали договор, в котором присутствует пункт об обязательном страховании, то: в соответствии с указом ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года №3854-У (полностью вступил в силу 01.06.2016 года). У застрахованного лица есть 5 рабочих дней, в течение которых можно расторжения страхового договора. Эта возможность действует только при условии, что за данный период страховой случай не наступил;
  • последний и самый трудоёмкий вариант – это судебный процесс. При поддержке грамотного юриста вы можете подать иск в суд. Стоит знать, что в данной практике решения чаще всего принимаются в пользу предприятия. На тяжбы уйдёт приличная сумма, поэтому затевать спор стоит лишь в случае, если на кону стоят большие денежные средства.

Как видите, есть вполне реальные возможности избежать страхования.

При оформлении документов внимательно изучайте каждый бланк. Нечистые на руку компании могут подложить страховой полис в пакет документов. К сожалению, сейчас подобные случаи не редкость. Перед тем как обратиться в тот или иной банк, ознакомьтесь с кредитными продуктами, представленными на сайте, найдите отзывы на форумах. Нередко в интернет-обсуждениях всплывают немаловажные факты о качестве работы организаций.

Отказ от страхования жизни при автокредите

Если после информации об отказе от оформления страховки, сотрудник банка начнёт говорить об отмене кредитного соглашения, стоит незамедлительно позвать вышестоящего руководителя!

Многих людей волнует вопрос, как вернуть страховку жизни по автокредиту, если страховка не была полностью использована.

Существует несколько причин, дающих возможность заёмщику вернуть выплаты:

  • переплата;
  • навязывание страхования банком при оформлении кредита;
  • включение кредитной организацией суммы страхования в основное тело кредита;
  • в случае если страховые платежи оплачивались отдельно.

Проще всего решается вопрос с переплатой. Некоторые банки, чтобы в будущем привлечь больше клиентов, идут навстречу и положительно решают данный вопрос.

Это позволяет избежать дополнительных затрат, связанных с судебными издержками. Среди таких организаций можно выделить: Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк. При этом вы можете также столкнуться с компаниями, получить от которых подобное соглашение будет весьма непросто.

Отказ от страхования жизни при автокредите

В случае, описанном под № 3, существует два варианта, чтобы оформить возврат страховки по автокредиту:

  1. Перечисление производится на счёт заёмщика стоимость страховки (без включения затрат на комиссии и прочие издержки не возмещаются).
  2. Возмещение сумм происходит за вычетом процентов, при этом плюсом необходимо будет произвести оплату обслуживания дела по возврату.

А можно ли вернуть страхование жизни по автокредиту в таком случае? Не все организации предусматривают такую возможность.

Этот аспект должен быть чётко прописан в договоре.

Предлагаем ознакомиться:  Если по кредиту вызывт в суд

Сразу стоит сказать, что вернуть страховку по автокредиту, будь то полис страхования жизни или КАСКО, при таком погашении будет сложней. Ведь фактически и страховщик и банк свои обязанности выполнили. Так как же вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту.

Так как вопрос идёт далеко не о нескольких рублях, а о достаточно большой сумме, не стоит сдаваться раньше времени. Рассмотрим, как вернуть страхование жизни по автокредиту.

Предоставьте в страховую организацию следующий перечень документов:

  • документ, подтверждающий, что вы погасили сумму долга полностью;
  • копию договора о кредитовании;
  • паспорт;
  • заявление о прекращении страхового полиса изначально заявленного срока, и возмещении части средств, оплаченных ранее.

Банки, где  можно взять автомобильный кредит без страхования жизни

Зачем страховать жизнь при автокредите?

Различные кредитные организации взимают разные суммы за полис страхования жизни. Сколько стоит страховка, зависит от известности страховой организации, кредитного учреждения и от ряда факторов. К ним относят:

  • банковский процент по кредиту на покупку автомобиля;
  • половая принадлежность клиента;
  • возраст кредитополучателя;
  • состояние здоровья клиента;
  • сумма кредита;
  • сроки кредитования.

Основная сумма страховой премии зависит от размера кредита. Клиент может самостоятельно рассчитать стоимость страховки, если узнает в страховой компании или в банке условия расчета страховой комиссии. Оплата за полис может составлять от 0,1 до 10% от суммы займа. Информацию о стоимости страховки предоставляют каждому клиенту индивидуально.

Существует ряд финансовых организаций, не настаивающих на покупке полиса. Годовые проценты в данных учреждениях могут несколько превышать показатель других кредитных организаций (например, в Русфинанс банке до 20%), но при высокой стоимости полиса данный показатель будет оправдан. Без страхования жизни дают автокредит следующие организации: ВТБ 24, Сбербанк, Газпромбанк, Росбанк, Возрождение, Альфа Банк, Райффайзен Банк, МКБ, Россельхозбанк.

И всё же, в связи с конкуренцией, некоторые компании дают согласие на выдачу кредита без дополнительного страхования. Учтите, что и процентные ставки при этом выше. С предложениями таких кредитных организаций можно ознакомиться в таблице, приведённой ниже (информация актуальна на 2018 год).

Банк Сумма Ставка % Обязательный взнос (%) Период кредитования
Газпромбанк От 100000 до 4,5 млн. руб. 12.75-14.75 15-20 6 месяцев — 7 лет
Русфинанс Банк До 6.5 млн. руб. 13.5-18.9 20 2-5 лет
Сбербанк От 45000 до 5 млн.руб. 15.5-17 15 3 месяца-5 лет
ВТБ 24 От 100000 до 5 млн. руб. 18.5-26.9 20 1-7 лет
Совкомбанк До 4.9 млн. руб. 17-19 0-30 6 месяцев-6 лет
ОТП банк До 2 млн. руб. 9.9-15 20 До 5 лет
Восточный экспресс От 100000 до 7.5 млн. руб. 17.5-24 1-7 лет
Хоум Кредит От 50000 до 1.5 млн. руб. 14.9-29.9 0-10 1-4 года
Тойота банк От 150000 до 5 млн. руб. 12.8-18.5 30 1-7 лет

Надо отметить, что существуют банки, которые предлагают выдачу автомобильного кредита на льготных условиях: не обязуют страховать жизнь заёмщика. Чтобы не сложилась такая ситуация, когда взял автокредит и навязали страховку жизни, внимательно изучите список популярных кредитных организаций:

  • Сбербанк;
  • Русфинанс-банк;
  • ВТБ – 24;
  • Нордеа;
  • Возрождение;
  • Газпром-банк;
  • РосБанк.

Оформление автокредита без страхования жизни

В каждом частном случае надо смотреть, как отличаются и меняются условия предоставления автокредита: если вы оформите страховку и если нет.  Заключение.

В конце напомним о необходимости прочтения договора перед тем, как его подписывать, желательно совместно с юристом. Лучше сразу выяснить все интересующие детали у менеджера. Не стоит ждать лояльности от банка или страховщиков, ведь они работают ради прибыли.

Особенности процедуры

При оформлении автокредита специалисты советуют не отказываться от страховки сразу, а изучить все нюансы и взвесить плюсы и минусы. Обычно размер суммы по страховому договору невысокий, а при этом заемщик получает выгоду в виде сниженных процентов по самому кредиту. В итоге он имеет выгоду с двух сторон:

  • экономию на процентах по кредиту;
  • страхование жизни, которое дает гарантию не только финансовой организации, но и самому заемщику.

Водителю нужно сразу насторожиться, если банк предлагает очень низкий процент по автокредитованию по сравнению с другими кредиторами. Прежде чем подавать заявку, нужно уточнить все нюансы, изучить условия. Кроме того, важно внимательно подписывать договор, изучая подробно все пункты. Это необходимо для того, чтобы не обнаружить через несколько дней, что сумма кредита выросла на несколько десятков тысяч. При этом не всегда возможно погасить досрочно кредит и вернуть всю сумму, уплаченную за страховку.

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной. Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку. Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector