Поручительство и банковская гарантия

Основные отличия таких форм залога как поручительство и банковская гарантия

В процессе работы предприятий они имеют дело с определенными рисками и обязательствами. В ходе взаимоотношений с другими юридическими и физическими лицами время от времени возникает необходимость гарантирования обеспечения какой-либо сделки. В этом контексте можно рассматривать такие понятия как независимая гарантия и поручительство. Сравнение этих двух видов обеспечения обязательств состоит в сопоставлении схожих и отличных характеристик.Гражданским Кодексом Российской Федерации предусмотрены обеспечительные механизмы.

Каждый из них является вспомогательным инструментом для подкрепления основной договоренности. Несмотря на общее предназначение банковской гарантии и поручительства, услуги характеризуются принципиальными отличиями. Банковская гарантия представляет собой разновидность обеспечения, главной целью которого является выполнение кредитных обязательств.

Кредитор заинтересован в минимизации риска невозвращения займа должником.

Чтобы обеспечить исполнение обязательств используются поручительство и гарантия. Хотя суть этих инструментов схожа, отличия банковской от поручительства все же есть.

Чем похожи поручительство и независимая гарантия, сравнение подается ниже. Поручительство – соглашение между банком и поручителем, на которого ложится ответственность за исполнение обязательств должника.

Участие в тендерах становится все более и более популярным, особенно когда речь идет о крупных сделках или госзаказах.

Многие компании выбирают путь сотрудничества с государством, потому что это – верный способ хорошо заработать и укрепить репутацию компании на рынке.

Чтобы принять участие в торгах, нужно оформить заявку и приложить к ней документы, подтверждающие способность компании выполнить условия сделки.

В системе кредитных правоотношений существует несколько форм (видов) обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком.

Основными из них служат залог, банковская гарантия и поручительство.

Последние две формы являются самыми распространенными в рамках беззалогового кредитования – при выдаче нецелевых денежных кредитов и потребительских. Так в чем же состоит основное отличие поручительства от банковской гарантии? Процесс оформления банковской гарантии напоминает получение кредита.

Предусмотренное обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Пределы обязательства гаранта ограничены суммой, на которую выдана (ГК РФ ст.

377 п.1. ст.16 УПГД). Бенефициар вправе требовать от гаранта уплаты суммы, превышающую сумму гарантии, только в случае невыполнения либо ненадлежащего выполнения гарантом обязательств и только в качестве компенсационных выплат (проценты в соответствии со ГК РФ ст. 395. а также в части, не покрытой этими процентами, возмещение причиненных убытков ( ГК РФ ст.393 )

Поручительство – это тоже согласие выполнить обязательства партнера перед третьим лицом, но оно несколько отличается от гарантий. Отличие поручительства от заключается в том, что поручителем может стать как юридическое, так и физическое лицо.

Поручительство тесно связано с предметом сделки и является соглашением, принимаемым несколькими сторонами, в отличие от односторонней направленности гарантии.

При этом организации – заказчику необходимо предоставить документально оформленное подтверждение напрямую от банка, выступающего в виде гаранта, о том, что предоставляемый договор независимой гарантии действителен. Отмечено, что сравнение поручительства и независимой гарантии может определиться тем, что, независимая гарантия имеет защиту кредитной организацией Гарантом и считается наиболее надежной формой обеспечения.

Как показывает практика, термины независимая гарантия и поручительство, используются в качестве синонимов. Однако отличие поручительства от независимой гарантии определено различными видами обеспечения по исполнению договорных обязательств. В случае некачественного исполнения договорных обязательств должником, гарант и поручитель имеют одинаковую обязанность по выплате денежной суммы, что является сходством между гарантией и поручительством.

Выдается такая гарантия на год

  • Стоимость гарантий и поручительства Для банков выгода от предоставления гарантии выражается в процентах от контракта. Обычно такая оплата не превышает 5% от суммы договора, но некоторые банки устанавливают фиксированные суммы вознаграждения. Предоставлять гарантию могут только те коммерческие учреждения (в случае банковской гарантии — банки), у которых есть лицензия на проведение деятельности такого рода.
  • в срок установленный поручительством, по независимой же гарантии бенефициар должен обратиться к гаранту с письменным требованием. К такому письменному требованию должны быть приложены документы, указанные в гарантии; в требовании должно быть указано, в чем состоит нарушение принципалом основного обязательства, в обеспечение которого выдана независимая гарантия; требование должно быть предъявлено до истечения срока, указанного в гарантии (ст.374 ГК). Поручительство.

    Предлагаем ознакомиться:  Ответственность за преступления против военной службы — Студопедия || Преступления против военной службы основные категории нарушений и ответственность за них

    Отличие банковской от поручительства касаемо опротестования предъявленных требований состоит в том, что гарант может отказаться от выполнения требований бенефициара только по причинам, указанным в законе. Чем банковская гарантия отличается от поручительства? В большинстве случаев банковская организация носит безотзывный характер.

    То есть банк не может расторгнуть сделку даже тогда, когда исполнитель прекращает выполнение своих обязательств или делает это ненадлежащим образом. Если речь идет о таком виде обеспечения контракта, как поручительство, то поручителем может быть та или иная небанковская коммерческая организация. В отличие от гарантии банка, при поручительстве договор между поручителем и исполнителем может быть расторгнут в процессе выполнения работ по государственному заказу в тех случаях, которые предусматриваются российским законодательством.

    Поскольку банк, выдавая гарантию, рискует своими финансовыми средствами, клиент банка должен предоставить обеспечение гарантии. Это может быть недвижимое имущество, транспортные средства, ценные бумаги, драгоценные металлы и прочее. Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что последняя – это отдельный частный случай гарантии. По договору независимой гарантии, гарантом может быть не только банк, но и любое финансовое учреждение и любая коммерческая организация.

    Наличие или отсутствие письменного договора между гарантом и принципалом не влияет на действительность гарантии. Поручительство оформляется письменным договором, т. е. двусторонним документом, или путем обмена документами под страхом недействительности поручительства.

    • Обязательство, предусмотренное НГ, не зависит ни от каких других обязательств и отношений, в то время как поручительство имеет акцессорный характер (см., например, ст. 364 ГК РФ).
    • Пределы ответственности гаранта оговорены отдельно. Поручитель же является солидарным должником по основному долгу вместе с первоначальным должником.
    • Как правило, поручитель не имеет от заключенного соглашения никакой материальной выгоды.

    Она гарантирует выполнение взятых на себя обязательств победителя торгов. Оценивается в 5% от стоимости заключенного контракта и заканчивает свое действие при его подписании. Платежная гарантия – востребованный инструмент при купле-продаже товаров, особенно оптовых партий или дорогостоящих предметов с отсрочкой платежа.

    Продавец тогда может поставить свой товар, а в случае невыполнения покупателем условий договора и отказа производить оплату, обратиться к гаранту и потребовать возмещения убытков. Договор по гарантии исполнения условий контракта заключается с победителем торгов. Оценивается в 10% от стоимости контракта. Если победитель торгов не выполняет взятые на себя обязательства, зафиксированные в договоре, он выплачивает неустойку.

    Внимание Разница между гарантией и поручительством Если у заемщика возникнет дефицит денежных средств для оплаты кредита, то гарант компенсирует издержки не банку, в котором данный заем оформлен, а его клиенту (то есть своему партнеру). Как правило, она выдается только юридическим лицам, которые являются крупными бизнесами.

    Банк, дающий, должен убедиться в том, что выплачивать ее, скорее всего, не придется. Важно Основная его мотивация в предоставлении партнеру соответствующих преференций — получение впоследствии репутационных привилегий. Сравнение банковской гарантии и поручительства Банковская гарантия исключает участие заказчика: договор касается только гаранта и должника. И в том, и в другом случае документ размещают на площадке торгов, а организатор тендера получает письменное уведомление.

    В отличие от гаранта, для которого получение вознаграждения за свои услуги является прямой целью.Судебная практика по спорам, связанным с независимой гарантией, на примере банковской гарантии На практике спорные вопросы чаще всего возникают в отношении банковской гарантии, а именно: по возмещению принципалом гаранту выплаченных последним сумм.

    Позиция судов такова: требования гаранта к принципалу должны носить характер регрессного требования, ведь принципал — это, по сути, обязанное лицо. Именно от него зависит качество выполнения обязательств по основному договору, по которому была выдана гарантия. А регресс, в свою очередь, является обратным требованием, предъявляемым к обязанному лицу, принципалу, о возмещении выплаченной суммы (решение Волгоградского городского суда от 18.01.

    2017 по делу № 2-388/2017).В системе кредитных правоотношений существует несколько форм (видов) обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств перед банком. Основными из них служат залог, банковская гарантия и поручительство. Последние две формы являются самыми распространенными в рамках беззалогового кредитования – при выдаче нецелевых денежных кредитов и потребительских.

    Так в чем же состоит основное отличие поручительства от банковской гарантии? Особенности банковской гарантии Банковская гарантия – абсолютно самостоятельное обязательство. Более того, это отдельная услуга банка, которая предоставляется по просьбе клиента на платной основе в целях обеспечения исполнения последним своих обязательств перед другим кредитным учреждением. Основное распространение банковская гарантия, как вид обеспечения, получила среди коммерческих кредитов.

    Два разных бизнес-инструмента

    Главное отличие банковской гарантии от поручительства заключается в том, кто именно выступает в качестве третьего лица: кредитная организация или частное физическое лицо. В том случае, если заемщик не способен в срок выполнить собственные кредитные обязательства, они перекладываются на посредника. Подобная методика обусловлена законодательными нормами, о чем своевременно уведомляются все участники сделки.

    Предлагаем ознакомиться:  Система платон какие машины под нее попадают

    Различные схемы формирования кредитных займов, предлагаемые банками, используют не только физические, но и юридические лица:

    • процентные ставки оговариваются сторонами заранее;
    • формируется удобный для заемщика график выплат;
    • устанавливаются дополнительные условия и штрафные санкции.

    Независимая гарантия и ее особенности

    Под банковской гарантией обычно понимают обеспечение выполнения кредитного обязательства с использованием особого алгоритма. Кредитная организация имеет право по просьбе должника составить письменное обязательство, согласно которому банк может сам уплатить кредитору необходимую сумму по первому требованию. При этом заемщик должен будет в дальнейшем вернуть денежные средства организации, которая разрешила его вопрос.

    Поручительство по банковской гарантии, согласно существующему законодательству, является односторонним актом. Гарантом в данном случае выступает договор между заемщиком и кредитной организацией, которая письменно подтверждает свои намерения выплатить за должника необходимую денежную сумму. Обе стороны заранее должны определиться с общим числом денежных выплат, а также с тем, будет ли гарант выплачивать проценты по займу заемщика.

    Гарантийное обязательство, согласно которому третье лицо (поручитель) берет на себя обязательство заемщика, не имеет никакого отношения к основному долгу. Таким образом, если поручитель не в состоянии выполнить долговое обязательство, либо выполнил его с нарушением, заемщик имеет право потребовать от него выплаты компенсации. Размер компенсаций в данном случае оговаривается заранее.

    Гарантийное обязательство обязано нести следующую информацию:

    • кем именно оно было выдано;
    • для погашения какого иного долга оно было нужно;
    • каковы пределы обязательства;
    • как долго будет действовать соглашение;
    • данные о заемщике и гаранте.

    За своевременную выплату банковских соглашений заемщик обязан будет выплатить кредитной организации определенное вознаграждение. Права требования, которые есть у заемщика по отношению к гаранту, не могут быть переданы иному лицу. Это запрещено действующим в Российской Федерации законодательством.

    • предоставляется письменно;
    • указывается дата, когда ее выдали;
    • указывается сумма гарантийной выплаты;
    • прописываются гарантийные случаи;
    • прописан срок действия гарантии;
    • перечисляются все возможные дополнительные условия, которые могут повлиять на выплату;
    • перечисляются все участники договора: кто является гарантом, принципалом и бенефициаром.

    Отличие гарантии от банковской гарантии состоит в том, что ее могут выдавать любые финансовые учреждение и коммерческие организации, тогда как банковскую – только банки.

    Отличие независимой гарантии от поручительства состоит в том, какие обязательства они обеспечивают. В случае независимой гарантии – только финансовые вопросы, в случае поручительства – любые обязательства.

    Следующее отличие поручительства от независимой гарантии – грантом может быть только юридическое лицо, поручителем – любое лицо.

    Отличие гарантии от поручительства в аспекте выгоды заключается в том, что гарант действует для получения вознаграждения за услугу, поручитель зачастую не получает компенсацию за участие в соглашении.

    Банковские гарантии по целям

    Существуют определенные виды банковских договоров, которые отличаются друг от друга по своим целям и оговоренным заранее обязательствам. Это следующие разновидности:

    • по платежам,
    • по твердым предложениям товара,
    • по предоставлениям займов или товаров,
    • гарантии возврата по авансовым, судебным и налоговым выплатам.

    Когда могут быть прекращены обязательства по банковским гарантиям? В первую очередь, это происходит, как только полностью выплачивается сумма, по которой были сформированы гарантии. Действие бумаги может быть прекращено из-за завершения срока действия гарантии, а также после отказа заемщика от собственных прав (при этом необходимо оформить соответствующее письменное заявление).

    Поручительство и банковская гарантия: что общего и в чем разница?

    По факту, обе процедуры похожи друг на друга. В обоих случаях поручитель должен исполнить взятые на себя обещания. Виды банковских гарантий и поручительств в данном случае также будут играть особую роль, главное – научиться их различать. Слово «поручительство» в нормативных актах достаточно часто используется по отношению к обеим процедурам. Главное отличие заключается в том, какая именно организация должна будет играть роль поручителя.

    1. Что такое банковская гарантияБанковская гарантия может быть использована только теми организациями, которые обладают лицензией, выданной Центральным банком РФ. В случае появления страховых случаев кредитная организация выплатить заказчику сумму, заранее оговоренную в соглашении. Кредитная организация не должна расторгать соглашение в том случае, если работы были прекращены не вовремя или выполнены некорректно.
    2. Если же говорить о поручительстве, то здесь в качестве гаранта выплаты обязательства может выступать любая некоммерческая организация. Главное отличие поручительства заключается в том, что расторгнуть договор можно только в том случае, если процесс работ по оговоренному заказу осуществляется согласно федеральному законодательству.
    Предлагаем ознакомиться:  Апартаменты в 2019 году - что это такое, в чем разница с квартирой, отличаются, можно ли прописаться

    Обе услуги оформляются по-разному, для них необходимы разные пакеты документов. Крупные заказчики, представляющие собой государственные организации, имеют право потребовать предоставления банковской гарантии. Но по существующему законодательству все денежные средства, которые пойдут на обеспечение обязательства, должен будет выбрать только исполнитель.

    Итак, поручительство и банковская гарантия, в чем разница, давайте разберемся подробно.

    • Пределы ответственности.В случае с банковской гарантией необходимо заплатить только ту сумму, которая прописана в договоре. То есть столько денег, сколько изначально согласился в случае необходимости выплатить гарант. Не имеет значения сумма, прописанная в кредитном договоре. А вот поручитель вынужден оплатить задолженность заемщика целиком, если такая необходимость имеется. Иными словами, человек, являющийся поручителем, несет такую же ответственность, что и сам должник.
    • В качестве поручителей могут выступать любые граждане.Для этого им необязательно иметь специальный статус. При этом банки обязательно проверяют поручителя, чтобы он был надежен.
    • Поручительство прочно связано с условиями кредитного договора.То есть, как только был выплачен долг, в поручительстве больше нет необходимости. А вот банковская гарантия – документ, который не имеет прямого отношения к кредитному договору, пусть и некоторые пункты являются идентичными.
    • При гарантийном обязательстве речь идет об одностороннем соглашении, которое подписывает банк. А вот поручительство достигается при согласовании условий двумя сторонами.

    Это основные отличия. Список можно дополнить и тем, что банковские гарантии распространяются в основном на коммерческие кредиты, в то время как поручительства встречаются в системе кредитования физлицам. Но это не является каким-то строгим правилом. Например, банковские гарантии могут быть предложены и при оформлении ссуды физическим лицам.

    Кредиторы часто задаются вопросами, как обеспечить выполнение заемщиками своих обязательств. Существуют два наиболее действенных способа – поручительство и банковская гарантия. Их можно применять при создании любых договорных актов, при которых необходимо обеспечить выполнение сторонами своих обязанностей.

    Главная особенность данных методик заключается в том, что исполнение обязательств накладывается не только на заемщика, но и на третьих лиц, которые в данном случае играют роль посредников.

    Для кредиторов вопрос обеспеченности соглашений всегда стоит остро. Все сделки сопровождаются определенной долей риска, и хотелось бы иметь подтверждение того, что договоренности будут исполнены в полном объеме.

    Востребованными инструментами обеспечения выполнения обязательств, предписанных договором, являются поручительство и банковская. Несмотря на сходство основного функционала, эти услуги отличаются друг от друга, и применяются не одинаково активно для различных финансовых процедур.

    Как это действует на практике?

    В практическом применении всем сторонам приходится сталкиваться с тем, что заказчик требует обязательного подтверждения действительности всего предоставляемого обеспечения. Заказчик должен предоставить документальные подтверждения от кредитной организации, которая в соглашении выступает в качестве гаранта. По факту, договор должен являться действительным, и этому должно быть подтверждение.

    В том случае, если договорные обязательства были исполнены некачественно, то на гаранта и поручителя возлагаются одинаковые обязанности по выплатам необходимых денежных средств. Именно в этом заключается сходство между поручительством и гарантией. Более того, участники подобных взаимоотношений обладают одинаковыми правами и обязанностями.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector