Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Срок исковой давности по кредиту, какой срок исковой давности по взысканию долга по кредиту

Как узнать срок исковой давности по кредиту

Юридический термин «срок исковой давности» в сфере кредитования подразумевает определенный временной период, в течение которого кредитор имеет право по закону потребовать возврата долга. До его окончания у банка или другой финансовой организации имеется возможность обратиться в суд по вопросу взыскания неоплаченных по займу сумм.

Естественно, исходя из определения термина, можно сделать логичный вывод о том, что по истечении указанного промежутка времени, названного сроком исковой давности, банк теряет право требовать возврата долга и обращаться по этому поводу в судебные органы.

Описанные выше понятия и правила исчисления срока исковой давности по займам в равной степени касаются как физических, так и юридических лиц.

Действующее сегодня законодательство в части срока исковой давности не делит заемщиков на физические и юридические лица. Единственная разница между ними заключается в том, что на юридическое лицо банк подает иск в Арбитражный суд, а на физическое – в суд общей юрисдикции.

Приняты определенные правила, применяемые при расчете срока исковой давности. Банком должно быть предъявлено требование о досрочном погашении долга в письменном виде, направив заказное письмо с уведомлением.

Именно с этого дня начинает исчисляться срок исковой давности. Выход на контакт между кредитором и заемщиком любым возможным способом, когда должник ставит подпись на документах либо любым иным способом фиксируется факт его общения с менеджером, становится причиной начала отсчета срока исковой давности по-новой.

В результате подачи заявления о рефинансировании либо реструктуризации долга срок исковой давности тоже обнуляется. Если должник погашает часть долга, то отсчет срока исковой давности вновь начинается с дня внесения платежа на счет.

Также срок исковой давности не подлежит изменению по соглашению сторон, несмотря на то, что это может быть прописано в договоре по кредиту (этот пункт в договоре может быть признан ничтожным). Но все же основное правило, используемое при расчете срока исковой давности прописано в ст.

200 ГК РФ, которая допускает двойственное толкование. Иные юристы все-таки склоняются к мнению, что срок исковой давности нужно начинать отсчитывать со дня окончания договора по кредиту. Ведь если даже платеж по кредиту был просрочен в первый же месяц использования заемных средств, то финансисты могут подать иск, ссылаясь на ст.

Срок исковой давности по кредиту, какой срок исковой давности по взысканию долга по кредиту

200 Гражданского кодекса Российской Федерации. Например, когда до истечения срока давности останется всего месяц. Тогда вы будете вынуждены оспаривать иск в суде. Конечно, никто не запретит вам сослаться на постановления Верховного суда либо Высшего Арбитражного суда, но того, что суд примет вашу сторону, гарантий нет никаких.

Чтобы прекратить разбирательство в суде, по прошествии срока исковой давности, заемщику необходимо подать соответствующее ходатайство во время судебных заседаний. Также допустима подача заявления официально заверенного у нотариуса, то есть без личного присутствия ответчика.

Срок исковой давности по кредиту – время, на протяжении которого финансовыми организациями могут быть взысканы денежные средства по судебному иску. C даты последнего платежа на основании закона должно пройти не менее трех лет.

Как исчисляется?

Верно рассчитать точку отсчета исковой давности полезно для будущей защиты собственных интересов. Банковские организации в течение любого периода наведываются в органы правосудия. Поэтому плательщики самостоятельно доказывают факт о пропуске фин. партнёром законного срока. Для этого необходимо:

  • оформить заявление о требовании удалить персональные данные из банковской базы;
  • отправить в суд запрос об остановке дела по возврату долга по причине истечения 3 лет.

Юридическая практика содержит три варианта начала учета:

  1. После возврата завершающего взноса, когда отношения с денежной компанией подходят к концу. Ситуация характерна для владельцев кредиток с бессрочным договором.
  2. С момента завершения кредитования, когда документ о займе утрачивает силу.
  3. С даты поступления от ссудодателя требований по досрочной выплате долга. Финансовые организации способны это сделать через 90 дней после даты начала просрочки.

Государственный орган выбирает любой из вариантов при слушании дела. Практика вынесения постановлений различается. В каждом следующем случае трактовка закона подвергается изменениям. Главное, что точкой отсчета не является дата оформления займа.

После суда по обычной просрочке неплательщику вменяют возврат «тела» займа, пени, процентов и организационных расходов истца. Дальше за дело принимаются судебные приставы, претворяющие в жизнь исполнительное производство в течение 2 месяцев. Время взыскания долга по принуждению регламентируется 3 годами.

Дело приостанавливают, если приставы не нашли плательщика. Но кредитный институт способен в течение полугода после этого восстановить процесс. Есть возможность взыскать долги спустя 6 и 10 лет.

Заемщик вправе подать на апелляцию и отменить принятое постановление. Мнения районного суда разнятся с Верховным и Высшим Арбитражным представительством РФ. Период подвергнется пересмотру, а утвержденное решение, возможно, изменится.

В банке при оформлении документов на заем клиенту выдаются деньги при условии возврата в течение определенного срока. Обязательство вернуть средства закреплено за гражданином до даты окончания подписанной бумаги.

Судебная практика предусматривает удовлетворение требований учреждений банков и должников после предъявления грамотных доказательств. Судьи разных уровней имеют отличные друг от друга мнения насчет момента начала отсчета давности. Устоявшихся решений нет, все юристы толкуют законы на свой лад.

Статья 196 ГК РФ устанавливает, что в течение 3 календарных лет кредитные менеджеры могут предъявлять требования об уплате кредита. Дата, от которой отсчитывают исковой срок, не регламентируется.

Статья 200 ГК РФ отражает, что нужно отталкиваться от дня, когда кредитная компания узнала о приостановке выплат. Документы по ссуде содержат платежный календарь, в котором четко указано число каждого из месяцев, когда перечисляются деньги.

Если произойдет просрочка оплаты, банковские работники сразу это поймут. В этот день начнется трехлетний отсчет. Интересно то, что исковой срок считается по каждому пропущенному платежу.

Пояснение. Кредит на 15000 рублей был оформлен Мишей на 6 месяцев 20 января 2018 года. Каждый месяц 20 числа необходимо возвращать деньги в казну банкира. Два месяца включительно до 20 апреля Миша делал все взносы. 20 мая появился долг вследствие неуплаты. Начинается отсчет.

Ещё спустя 30 дней к сумме должника добавится следующий взнос, а также пени за пропуск платы. Ограничительный срок будет считаться с 20 мая 2018 года.

Бывает так, что положенный законом срок давности истек, но у должника начинаются проблемы: коллекторы звонят и «выбивают» оплату. Понять их можно, заработок подобных контор базируется на возврате денег. Существует ли способ остановить неуемных работников?

В соответствии с ФЗ № 230 сотрудник бюро не вправе наведываться к неплательщику больше одного раза за неделю и совершать свыше одного звонка за день, 2 – за неделю, 8 – за 30 дней. Коммуникации недопустимы по времени с 22 до 8 в будние дни, с 20 до 9 в выходные и праздники.

Они не вправе делать следующее – угрожать жизни и здоровью граждан, оказывать психологическое давление, давать ложную информацию. Запрещено передавать любую информацию персонального характера третьим лицам. Так регламентирует Бюро кредитных историй.

Чтобы подтвердить неправомерные действия, с подготовленными доказательствами можно смело идти в суд и прокуратуру. Важно наличие следующих пунктов:

  • записи телефонных переговоров;
  • свидетельства соседей о явке коллекторов в квартиру;
  • записи с камер видеонаблюдения, если «атаки» происходят во время работы.

База должников с каждым днем растет и коллекторы активно пытаются заработать на этом. Исключить коммуникации с коллекторами и кредиторами можно, отправив подписанное заявление об отказе. Делают это через нотариуса или заказное письмо, а также при личном вручении с подписью.

Пока исковой срок не закончился, потребительский кредит также должен быть возвращен компании-заимодателю. Задолженность продолжит увеличиваться, опираясь на пункты документов по кредитованию.

По банковским кредитам регламентирован трехлетний отрезок. Неважно, когда образовались дополнительные проценты: начисление пени и штрафов совпадает со временем выплаты «тела» долга.

Когда подписывается договор, сотрудники финансового заведения навязывают страховку. Тогда можно призывать к возвращению денежных средств после смерти ответственной стороны. На самом деле, не каждый случай кончины подходит под действие страхования.

По договору наследники обязаны погашать долг. При наличии у умершего имущества, родственники идут в банк и пишут заявление об остановке начислений пеней и процентов до момента вступления в право.

Спустя полгода при получении наследства, необходимо оформить договор кредитования на нового плательщика. Исковой срок также составит 3 календарных года.

В 2019 году требования закона такие же, как и раньше. финансовая организация может требовать оплату от ссудополучателя при помощи суда, если отсутствуют перечисления.

Вдобавок игнорирующего платежи могут признать мошенником, в соответствии со статьей 159 УК РФ. Тогда добросовестный гражданин столкнется с репутационными рисками.

Полезно в бумажном виде предупредить ссудодателя о проблемах с возвратом начислений. Мошенничество не признают в трех случаях:

  • было зачислено несколько денежных взносов;
  • по договору значится недвижимость в качестве залога;
  • объем долга не выше 1,5 млн рублей.

Определение момента отсчета срока давности

Срок исковой давности в потребительском кредитовании в соответствии со ст. 196 ГК РФ равен 3 годам.

Он устанавливается для защиты банком своих прав. В течение этого времени он имеет право потребовать от должника возврата выданной ранее суммы займа и начисленных процентов.

Фактически должник может не выплачивать потребительский кредит. Для того чтобы долг был аннулирован, необходимо учитывать правила исчисления исковой давности.

Период исковой давности по потребительским кредитам:

  • ограничен во времени;
  • может прерываться, приостанавливаться;
  • срок возврата не влияет;
  • не изменяется сторонами;
  • передача коллекторам не влияет на течение;
  • начинает течь с момента нарушения условий кредитного договора.

Суд имеет право рассматривать дела даже с истекшим сроком, выносить решения, которые будут иметь юридическую силу и обязательны для исполнения сторонами, если никто не указал на этот факт.

Максимальный срок не должен превышать 10 лет. Банки могут требовать выплаты штрафов только в период исковой давности.

Срок исковой давности по кредиту, какой срок исковой давности по взысканию долга по кредиту

Больше всего вопросов возникает по поводу определения того момента, когда же начинать отсчет срока исковой давности. Не только обычными заемщиками, но и опытными юристами нормы ст. 200 ГК РФ трактуются по-разному.

Как самостоятельно рассчитать платеж по кредиту

Как самостоятельно рассчитать платеж по кредиту

Банк вполне может не трогать заемщика на протяжении всего времени на которое заключен кредитный договор, одновременно с этим, начисляя штрафы и пени. Когда же срок окончится, должнику будет предъявлено требование о полном возврате долга, процентов по кредиту и санкций за просрочку.

Предлагаем ознакомиться:  Выплаты по судебным приказам сроки

Затем финансисты получают в свое распоряжение три года, на протяжении которых они имеют право требовать эти денежные средства. Остальная часть юристов опирается на Постановление Пленума Верховного суда РФ №15 от 12.11.

Если конкретно, то юристы пользуются следующими нормами:  Отсчет срока давности по иску, который был подан вследствие нарушения одной из сторон договора условий о расчете за товар (работу, услугу) по частям, может начаться по каждой из отдельных частей с того дня, когда лицо было осведомлено либо могло узнать о нарушении своего права.

Срок давности, согласно исков о просрочке повременных платежей (арендная плата, проценты, начисленные за использование кредитных средств и т. п.) может исчисляться по каждому просроченному платежу по отдельности.

Исковая давность на истребование процентов, которые заемщик должен уплачивать на сумму займа в порядке и размере, определенных п.1. ст. 809 ГК РФ, заканчивается в момент окончания срока исковой давности для требования возврата основной суммы кредита (займа).

То есть не привязываясь к длительности кредитного договора. Таким образом, в тот момент как кредитором был обнаружен тот факт, что обязательный платеж не поступил на расчетный счет, он имеет право и даже обязан сообщить об этом заемщику.

Срок исковой давности по кредиту, какой срок исковой давности по взысканию долга по кредиту

С этой минуты и начинает свой отсчет срок исковой давности. Одновременно с этим, срок исковой давности обладает одной важной особенностью. Он сбрасывается в нуль, если с момента, когда образовалась просрочка, заемщик погасил долг, хотя бы частично или пошел на контакт с кредитором.

Например, впервые клиент просрочил платеж, начиная с 1 марта 2014 года. Вот с этого дня и начал свой «бег» срок исковой давности. Но если 1 мая специалист по кредитам назначил заемщику встречу в отделении банка, и в итоге был составлен и подписан протокол либо иной документ, то период в три года начинает отсчет уже заново с 1 мая.

Возможно и другое развитие событий. Заемщик не встречался с менеджером, но первого июля оплатил часть долга. В таком случае срок исковой давности опять обнуляется. Однако из-за того, что долг полностью погашен не был, то отсчет возобновляется с 1-го августа.

Исковый срок – это срок, в период которого банк имеет полномочия рассматривать дело в суде. По истечении данного времени банк перестаёт иметь право требовать выплату долга у заемщика.

В Российской Федерации период времени, после которого банк не может подать заявление на рассмотрение в суд, равен трем годам. Но нередко бывает такое, что срок этот продливается по тем или иным причинам.

Многие заемщики, зная главу 12 «Исковая давность» в Гражданском Кодексе РФ, пытаются ей воспользоваться в корыстных целях. То есть взять кредит в банке и тянуть с выплатой в течение трех лет, хотя у них есть средства для погашения долга.

Срок исковой давности по кредиту, какой срок исковой давности по взысканию долга по кредитуВозможно, Вам будет также интересна статья о рефинансировании кредита.

Статью о том, что такое валютные кредиты, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об оформлении кредита на строительство дома.

В таком случае этот закон для них не будет введен в силу. И банк имеет полномочия требовать выплату и после истечения искового срока. Лишь в случае, если должник на самом деле не может заплатить долг, ввиду неимения средств, закон может применяться. Однако везде есть свои нюансы. О них мы поговорим далее.

Как происходит взыскание задолженности и можно ли не платить?

Все способы банка по возврату долга по кредиту для физических лиц можно условно разделить на мирные способы и более агрессивные.

К мирным способам относятся все телефонные переговоры и письменные уведомления. На этом этапе банк и клиент еще могут договориться о рассрочке платежей, кредитных каникулах, реструктуризации и т.п.

Самым последним этапом разбирательства по кредитной задолженности является обращение банка в суд. Именно в этот момент должник задумывается о том, есть ли срок исковой давности по кредиту.

Вопреки всеобщему заблуждению, факт того, что прошло 3 года с момента подписания договора по кредиту и можно не платить, является ошибочным. Чтобы это действительно было так, необходимо, чтобы одновременно были выполнены следующие условия:

  • на протяжении всего этого срока банк не должен предпринимать попыток вернуть свои деньги: не звонить, не писать клиенту и никак с ним не контактировать;
  • все три года сам клиент никак не пытается вернуть свой долг и как-то решить проблему, т.е. также не звонит банку, не приходит в отделение и никак не контактирует;
  • когда три года прошли, банк направляет в суд иск, а вы готовите прошение о том, чтобы суд утвердил ваше право по истечению срока задолженности.

Срок исковой давности по кредиту, какой срок исковой давности по взысканию долга по кредиту

Только в таком случае суд действительно будет на стороне клиента, и можно будет не платить. Но на практике такого не бывает, потому что банк в любом случае будет пытаться вернуть свои деньги, контактируя с клиентом, т.е. постоянно сдвигая начало срока отсчета.

Более того, существование понятия исковой давности не запрещает банку подавать иск в суд. Он может это делать в любое время, даже через несколько десятков лет. Также это распространяется на право банка постоянно звонить своему должнику, писать письма и приходить к нему домой или на работу.

Поэтому, если вас интересует вопрос, есть ли срок исковой давности по кредиту, то знайте, что есть, но это еще не означает прекращение ваших обязательств по уплате долга.

Существуют варианты, которые позволяют избежать выплат. Способы могут быть неофициальные или официальные. Неофициальными методами пользуются мошенники.

К таким методам относятся:

  • переезд без оповещения банка в другой город или страну;
  • изменение паспортных данных;
  • прекращение общения с сотрудниками.

Такие способы используются мошенниками с целью дождаться окончания исковой давности и таким образом освободиться от долговой зависимости. Опытные коллекторы находят таких людей и заставляют выплачивать денежные средства.

Эффективными официальными методами будут:

  • диалог с кредитным менеджером;
  • прошение о налоговых каникулах;
  • отсрочка;
  • реализация заложенного имущества (при наличии);
  • реструктуризация;
  • банкротство.

Официальное обращение в банк позволит избежать штрафных санкций за просрочку выплат. Кредитный менеджер подскажет наиболее благоприятный выход из сложившейся ситуации.

Если был взят кредит под залог имущества, то его можно реализовать, а сумму направить на погашение задолженности. Обязательно требуется судебное решение на проведение процедуры.

Предметом могут выступать:

  • имущественные права:
  • движимое и недвижимое имущество;
  • ценные бумаги.

Реструктуризация допускается с целью выплатить взятый ранее кредит. Лицо получает денежную сумму, которую обязуется использовать только на погашение старого долга. Условия договора в таком случае необходимо изучать особенно тщательно.

Для этого оно может обратится с заявлением в судебные органы. Имущество, подлежащее реализации будет продано. После завершения процедуры потребительский кредит считается погашенным, даже если вырученная от реализации сумма будет меньше взятого в банке.

Как правильно рассчитать срок исковой давности: примеры

Основной проблемой при практическом использовании срока исковой давности выступают разночтения по вопросу методики его правильного расчета. С одной стороны, продолжительность рассматриваемого срока никаких проблем не вызывает – она составляет три года.

  • Отсчет начинается с последнего перечисления денежных средств на счет в уплату задолженности. Именно такого подхода придерживались некоторые суды, что подтверждает реальная судебная практика. Однако, существуют решения, основанные на другом принципе расчета срока исковой давности;
  • Отсчет трех лет начинается по истечении срока действия кредитного договора. Такой вариант расчет считается менее верным. Это объясняется тем, что далеко не у всех кредитных продуктов имеется срок действия, которого нет, например, у кредитных карт. В то же время, необходимо применять одинаковые принципы при рассмотрении всех подобных дел. В результате именно первый подход считается более правильным и может браться за основу.

Следует помнить, что существует ситуация, когда применяется третий вариант отсчета срока давности по кредиту. Она касается ведения исполнительного производства службой судебных приставов. В этом случае отсчет начинается с даты последнего официального контакта заемщика и представителя банка, документально подтвержденного.

Чтобы понять, когда истекает срок давности уплаты по кредиту, стоит ознакомиться с несколькими примерами.

Пример 1. Васильев В.П. взял потребительский кредит 01.03.2013 года. До сентября 2014 года он стабильно выплачивал долг, но с 01.09.2014 перестал вносить платежи. Начала образовываться задолженность. Банк несколько раз направлял письменные уведомления о необходимости погашения долга, сотрудники звонили должнику, но тот не брал трубку, и так до 05.02.2015 года, пока не был подан иск в суд.

Васильев В.П. не являлся на судебные заседания, в связи с чем 07.02.2015 года заочно было решено обязать уплатить долг и передать дело приставам. На него был оформлен исполнительный лист, но удерживать деньги принудительно из зарплаты не получилось, т.к. должник нигде не работал.

Пока закону исковая давность заканчивается здесь 01.09.2017 года, но есть один нюанс: так как заседания суда проводились без присутствия Васильева В.П., то исполнительное производство будет начинаться с момента вынесения решения суда — с 07.02.2015.

Официальной работы и имущества в собственности должника нет, поэтому судебным приставам пришлось закрыть делопроизводство. С 07.02.2018 года банк и приставы не смогут предъявить требование об уплате задолженности, т.к. истекает срок такого права.

Пример 2. Агафонова И.Н. оформила кредит на сумму 70 000 руб. 01.05.2012 года, а перестала выплачивать через 3 месяца. До 15.11.2015 года ее никто не беспокоил, за исключением сотрудников банка, которые звонили ей 2 раза, но не дозвонились.

Основные ошибки

Ошибка №1. При расчете срока учитывается либо день подписания договора о займе, либо дата последней операции по перечислению финансов на кредитный счет.

Срок исковой давности по кредиту, какой срок исковой давности по взысканию долга по кредиту

Это в корне неверно. Отчисление будет производиться от дня встречи с сотрудниками кредитной компании или коллекторами, или разговора по телефону.

Ошибка №2. Можно взять кредит и не платить, а дождаться завершения срока давности.

Так можно было делать до момента корректировки УК РФ и введения ст. 177 за злостное уклонение от уплаты долга, но статья действует только в отношении крупных задолженностей, превышающих 2 250 000 руб.

Предлагаем ознакомиться:  Увольнение с военной службы по собственному желанию

Определение момента отсчета срока давности

Ст. 200 ГК РФ обозначает моменты, который начинает отсчитываться срок. Исковая давность начинает течь не с момента заключения договора, а со времени, когда банк узнал о том, что его право на получение денежных средств от заемщика было нарушено.

Максимально точно определить дату начала течения срока и период поможет договор между банком и заемщиком. Если давность изначально не была определена, то она исчисляется с момента, когда лицо не выплатило очередной платеж. Лицо должно быть уведомлено о пропуске выплаты.

Срок исковой давности начинает течь с момента предъявления требования. В случае, если банк указал временной отрезок, в течение которого требование должно быть исполнено, то срок отсчитывается с момента его окончания.

После решения суда

После получения судебного решения начинается стадия исполнительного производства по правилам, установленным ФЗ-229 от 02.10.2007 «Об исполнительном производстве». В соответствии со ст. 21 ФЗ-229 выигравшая сторона в течение следующих 3 лет должна взыскать с проигравшей сумму долга.

Если в этот срок денежные средства банком получены не были, то дело об исполнительном производстве закрывается. Об этом факте стороны извещаются.

По займам умершего

Смерть заемщика не является основанием для невыплаты его долгов. Банк предъявит требования к наследникам. Общий срок составляет 3 года.

Срок начинает течь с момента по истечении полугода со дня смерти заемщика. Если в права наследства никто не вступил, то банки не имеет право предъявлять требования о возврате суммы долга, даже при наличии родственников.

Для поручителей

Стороны договора поручительства имеют право самостоятельно установить его срок. Он может быть больше срока основного обязательства или приблизительно равен ему.

Поручитель обязан выплатить задолженность после того, как выяснится, что основной должник не способен выполнить обязательства. Ответственность солидарная.

Банк имеет право подать иск к:

  • заемщику;
  • поручителю;
  • одновременно к обоим.

Когда истекает срок исковой давности по кредитам чтобы не платить

Обязанность считается исполненной после выплаты всей суммы. Если банк без согласия поручителя увеличивает процентные ставки, то договор между заемщиком и поручителем прекращается.

Этот срок четко указан в ст.196 ГК РФ. Это три года со дня, определенного Гражданским кодексом в ст. 200, то есть если в законе не указано другое, то срок исковой давности начинает отсчитываться с того дня, когда лицу стало известно или оно обязано было узнать о нарушении своих прав и о том, кто будет являться надлежащим ответчиком в случае подачи иска о защите этих прав.

Если обязательства были заключены с четко указанным сроком выполнения, то срок исковой давности начинает истекать после того, как закончился срок исполнения. По обязательствам, срок выполнения которых не указан либо исходит из момента востребования, срок исковой давности начинает свой отсчет включительно с того дня, когда кредитор предъявил свои требования насчет исполнения обязательства.

Ключевым моментом, на который стоит опираться при подсчете срока исковой давности по кредитам нужно считать:

  • Дату окончания договора (согласно последней дате платежа по графику).
  • Дату совершения последней транзакции (последнего внесения суммы на счет).

Конечно, для заемщика будет выгодным второй вариант, банки настаивают на первом. В судебной практике очень часто используют именно первый вариант, но для кредитных карт он точно не подойдет.

Долгое время суды весьма неоднозначно подходили именно к данному вопросу. Согласно 1 пункту ст.200 Гражданского кодекса РФ «Срок исковой давности по кредиту начинается с момента появления права на иск».

Есть еще один вариант подсчета «точки старта». Ею считается дата, когда заемщик узнал об образовавшемся долге, получив извещение от банка. Но в суде будет рассматриваться именно письменное подтверждение об информировании клиента.

После определения этой самой «даты старта» отсчитывается ровно три года, по истечении которых ни банк, ни коллекторская организация не вправе требовать с клиента взыскания долго ни лично, ни в судебном порядке.

Разумеется, у банка существует целая процедура возврата долгов и просто так прощать долг ни одна финансовая организация не будет.

Какие действия может принимать банк в случае прекращения возврата займа со стороны клиента?

Коллекторы

Коллекторы

Одним из самых распространенных методов борьбы с кредиторами является передача (продажа) долгов коллектору. Это компании, которые специализируются на взыскании долгов с физических и юридических лиц в рамках законодательства.

Здесь возникает резонный вопрос. Как будет рассчитывать срок исковой давности по кредиту при передаче долга коллекторам?

Продажа банком клиентского долга коллектору не означает новый отсчет. Он все также отсчитывается либо с даты внесения последнего платежа, либо с даты окончания договора согласно графику платежей.

Есть еще один момент, который следует учитывать при подписании кредитного договора. Мы говорили выше, что стандартный срок исковой давности длится три года с определения даты отсчета. Но многие банки, страхуя себя от невыплат со стороны заемщика, включают в договор дополнительные пункты, где прописываются иные правила.

Так, банк вправе внести в типовой договор пункт, который конкретно определяет срок исковой давности по займу и может составлять 5,10 или 50 лет. Поэтому следует быть очень внимательным при подписании документа.

Возможно ли списание?

Если срок истребования долга по кредиту прошел, можно не платить, но только в том случае, если нет действующего решения суда, обязывающего должника погасить задолженность.

Срок исковой давности по кредиту

Есть и другие варианты списания долгов:

  • Проведение процедуры банкротства. По результатам будет описано и продано имущество, а деньги с реализации уйдут на ликвидацию задолженности.
  • Подождать завершения срока исковой давности после решения суда, но тогда вступает в силу уже срок исполнительной давности, который также равен трем годам.

Могут ли списать долг в связи с завершением исковой давности? Могут, если есть хотя бы одно из обстоятельств:

  • У должника нет имущества, подлежащего взысканию в принудительном порядке, и он официально не трудоустроен.
  • Сотрудники сами пропустили все сроки и поздно заявили о требовании ликвидировать задолженность.
  • Заемщик три года не поддерживал связь с банком, но тот не подавал исковое заявление.

Если заемщик умер

Когда заемщик не оформляет страхование жизни при получении займа, то вместе с наследством его правопреемник обязуется после смерти наследодателя оплатить его долги. Когда наследников несколько, то задолженность делится на равные части между ними.

Исчисление сроков исковой давности по наследству кредита производится по общим правилам и варьируется от 3 до 10 лет в зависимости от обстоятельств, но банк не может истребовать сумму, превышающую стоимость унаследованного имущества.

 Условия приостановления срока давности

Закон в ст. 202 ГК РФ допускает приостановление срока. В этом случае после устранения обстоятельств он продолжает течение с момента прерывания. Этот срок не включается в исковую давность.

Условия:

  • изменение нормативно-правовых актов;
  • действие непреодолимой силы;
  • введение моратория;
  • прохождение службы в Вооруженных силах России;
  • военное положение.

Исковая давность увеличивается на 6 месяцев.

Поведение заёмщика

Санкции за отказ от выплаты обязательств прописаны в договоре и в законодательстве. Взыскание проводится в досудебном порядке или судебном порядке.

Срок исковой давности по кредиту, какой срок исковой давности по взысканию долга по кредиту

В первом случае банки привлекают коллекторские агентства или собственные службы. Финансовая ответственность закреплена в ст. 811 ГК РФ и выражается в неустойке.

К должнику может быть предъявлено требование о досрочной выплате долга. Для выполнения этого требования устанавливается разумный срок.

Чтобы избежать дополнительных денежных трат необходимо заранее выяснить размеры штрафных санкций на случай просрочки выплат.

После вынесения судебного решения исполнительный орган имеет право на:

  1. Арест имущества и его реализацию.
  2. Арест банковских счетов заемщика.
  3. Запрет на выезд за пределы Российской Федерации.

Список открытый, к заемщику могут применяться другие меры по взысканию долга, не запрещенные законом.

oformit_kreditnuju_kartochku

В ст. 159.1 и ст. 177 УК установлена уголовная ответственность за:

  • злостное уклонение от выплат;
  • получение займа с применением мошенничества;
  • получение займа с злоупотреблением доверия.

Распространено явление, когда банк нанимает коллекторов, чтобы они продолжали требовать выплату по счетам уже после истечения искового срока. Удивительно то, что множество заёмщиков все же погашают свои долги ввиду незнания закона и своих прав, в частности.

При таком поведении сотрудников банка Вы имеете полное право не оплачивать свой долг, а, наоборот, обратиться к правоохранительным органам, так как действия банка неправомерны.

Возьмите на заметку: в случае некорректного поведения со стороны банковских сотрудников необходимо обязательно подать заявление в прокуратуру, указав на вымогательство денег.

В свою очередь, прокуратура сообщит о заявлении в банк. После такого поворота событий банк всегда прекращает свои вымогательства и нередко бывает, что даже извиняется.

Изучив вышеизложенное, Вы стали более подкованы в вопросе срока исковой давности. Узнали, как законно не платить долги в банк и как избегать нападений со стороны коллекторов.

Срок исковой давности по кредиту, какой срок исковой давности по взысканию долга по кредитуВозможно, Вас заинтересует статья о том, где взять кредит без отказа.

Как оформить кредит безработному, читайте в этой статье.

Однако, не стоит полагаться на этот закон полностью, и, если есть средства для уплаты долга, то лучше незамедлительно его погасить. А пользоваться данным законом лишь в безвыходных ситуациях.

На практике нередко складывается ситуация, когда банк продолжает требовать возврата долга уже после окончания срока исковой давности. В подобной ситуации одним из наиболее эффективных методов воздействия на кредитную организацию выступает приглашение опытного юриста.

В большинстве случаев ему без особых проблем удается убедить работников банка в том, что их требования потеряли силу по действующему закону, даже не доводя дело до суда. В противном случае при правильном расчете срока исковой давности можно обращаться с заявлением в суд с практически 100%-ными шансами на выигрыш дела, в том числе последующую компенсацию всех понесенных заемщиком расходов.

Еще одним способом избежать непрекращающихся звонков из банка является ходатайство на отзыв персональных данных. На этом попытки кредитной организации вернуть долг также обычно заканчиваются. Однако, следует помнить, что отсутствие необходимости возвращать займ не означает того, что банк не внесет заемщика в «черные» списки, что на длительный срок испортит его кредитную историю.

Многие клиенты, оказавшиеся в ситуации, когда нечем платить долг, думают, что стоит дождаться окончания срока давности по договору и банк навсегда про них забудет.

kredit-srok-davnosti

Но на деле оказывается не все так просто.

Если исковая давность прошла, то это  вовсе не означает, что банк (или коллекторы) перестанут звонить, приходить или писать письма. Финансовая организация, которая является владельцем долга, может также обратиться в Суд о взыскании долга, хотя шансов выиграть его практически не будет.

Сотрудники банка могут продолжать звонить и приходить

Сотрудники банка могут продолжать звонить и приходить

Это называется психологическим давлением и практика свидетельствует о результативности такого метода.

Предлагаем ознакомиться:  Вышел срок прав на машиниста тракториста где можно поменять на новые

Раньше служители Фемиды автоматически отклоняли иск о взыскании долга с физического или юридического лица, если видели, что срок исковой давности по делу прошел. Сейчас же иск от Кредитора примут и начнут судебную тяжбу.

Как это происходит на практике?

prokuror

В случае подачи Кредитором в Суд иска, заемщик вправе сам обратиться с ходатайством о признании срока по кредитному договору истекшим. Тогда Суд будет обязан рассмотреть документы по кредитному договору, подсчитать срок давности и удовлетворить ходатайство. В этом случае, Кредитору будет отказано в иске.

Дело в том, что суд не может запретить банку звонить своему клиенту и напоминать о долге. Но выход все же есть.

Клиент вправе обратиться в банк с отзывом своих персональных данных. Через время финансовое учреждение постепенно начнет забывать о своем должнике и перестанет звонить.

Другое дело, если долг заемщика банк продал коллектору. Если представители такой организации просто будут докучать звонками и письмами – это еще хорошо. На практике бывает, что коллекторы начинают оказывать психологическое давление, угрожать и запугивать заемщика. В этом случае, гражданин уже может обратиться в полицию или уголовный суд.

Следует понимать, что передача долга коллекторам не прерывает срока исковой давности, что бы вам ни говорили сотрудники таких организаций.

Может ли банк требовать долг после истечения срока давности

Нередко банки обращаются за помощью по взысканию задолженности к коллекторским агентствам. В большинстве случаев коллекторов абсолютно не интересуют различные юридические термины, в том числе такое понятие, как срок исковой давности.

При этому существует чрезвычайно эффективный способ решению любых возникающих с коллекторами проблем – обращение с заявлением в полицию, а при ее бездействии – в прокуратуру. Обычно это дает быстрый эффект, который выражается в том, что коллекторское агентство прекращает свои абсолютно незаконные действия.

Надо заметить, что до недавнего времени даже решения судей по этому вопросу разнились: иногда считали срок от даты окончания договора, иногда от числа внесения последнего платежа, а иногда — от дня направления официального письма заемщику о погашении просрочки.

Постановление Пленума ВС РФ №43 от 29.09.2015 г. расставило все по своим местам. В нем указано, что исходя из смысла ст. 200, отсчет срока давности по долгу, который по договору должен вноситься частями, начинает считаться отдельно для каждой такой части.

Когда начинается срок исковой давности по кредиту? Пример: по договору дата погашения кредита — каждое 12 число. Клиент перестал делать платежи с 12 ноября 2016-го года. В этом случае СИД по первому просроченному платежу начнется 12.11.2016 г., по второму — 12.12.2016 г., по третьему — 12.01.2018 г. и т. д.

Если банк подал иск лишь о взыскании основного долга, то СИД по оставшимся платежам (к примеру, по уплате неустойки) продолжает идти. При этом по истечении давности по основному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ) срок списания долга по кредиту истекает и по доптребованиям (то есть по неустойке, процентам, залогу и т. п.).

Может ли суд списать долг по кредиту, если истек срок давности? В большинстве случаев банк не ждет, когда пройдут сроки, и подает в суд своевременно. Но даже если СИД уже прошел, заемщика вряд ли оставят в покое.

Вероятно, работники кредитной организации будут звонить, приезжать, писать письма, пытаться надавить на поручителей или родственников. Но вот подавать в суд банк, скорее всего, уже не будет, так как если должник заявит о прошедшем сроке исковой давности, то суд все равно откажет в возбуждении дела.

Когда кредитор решит, что долг вернуть вряд ли удастся, он может уступить проблемный кредит коллекторам. Не секрет, что методы последних часто выходят за рамки дозволенного, о чем куча красноречивых отзывов в интернете.

В сети много статей о том, что надо якобы отозвать согласие об обработке своих персональных данных, и от заемщика отстанут. На самом деле, это ничего не даст. Согласно ст. 9 ФЗ №152, даже при отзыве банк или коллекторы вправе продолжить обработку персональных данных, если это нужно для реализации их законных прав и интересов.

Итак, коллектор не имеет права приходить к заемщику чаще 1 раза в неделю и звонить чаще:

  • 1 раза за день;
  • 2 раз в неделю;
  • 8 раз в месяц.

Исковая давность

В законе есть также ограничения на голосовые и текстовые сообщения. Личное общение не допускается в будние дни с 22:00 до 8:00, а в праздники и выходные с 20:00 до 9:00.

Запрещено угрожать, применять силу, вредить здоровью или имуществу, вводить человека в заблуждение или оказывать на него давление и т. д. Нельзя сообщать о задолженности третьим лицам, раскрывать сведения о самом клиенте или его долгах.

Важно! По закону заемщик может отказаться от общения с кредитором или коллектором. Для этого необходимо отправить ему заявление заказным письмом или через нотариуса, либо просто вручить его под расписку.

Практически во всех типовых договорах зафиксировано следующее положение: «договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств». Означает ли это, что банк будет бесконечно насчитывать пеню и штрафные санкции и ждать десятилетиями оплаты от вас долга?

Исковой давностью принято называть определенный отрезок времени, в течение которого банк вправе требовать от заемщика полного погашения по кредиту лично или в судебном порядке. Разумеется, у каждого периода есть определенные сроки. Другой вопрос, что по каждому индивидуальному случаю, сроки эти могут разниться.

Как правило, суд, рассматривая вопрос о не выплаченном кредите, берет во внимание график платежей, который является неотъемлемой частью типового договора. Именно в этом документе зафиксирован порядок расчета и требования по внесению ежемесячной сумы.

Срок исковой давности

Срок исковой давности

Особенности подсчета срока

Существуют определенные юридические стандарты, по которым срок давности любого договора истекает через три года. Но здесь возникает вопрос, что именно принято считать точкой старта: начало действия договора или последнюю дату выплат, согласно графику?

Вполне очевидно, что дата подписания договора никак не может считаться началом отсчета для исковой давности, так как многие ссуды выдаются на 10, 15, а то 20 лет.

Вот и получается юридическая «путаница», которая позволяет срок исковой давности по кредиту толковать по-разному.

Некоторые суды рассматривают начало старта исковой давности от момента последнего платежа, некоторые — с момента  окончания договора (фактически дату  последнего платежа согласно графику).

Здесь всплывает еще один нюанс — для каждого кредитного продукта срок исковой давности будет разным. Ведь если при потребительском кредитовании, автокредите или выдаче ссуды наличными есть договор с установленным графиком погашения и датой последнего платежа, то по кредитным картам такого срока нет. Поэтому посчитать, когда именно истекает срок действия договора по кредитной карте – невозможно.

Судебная практика показывает, что в случае с кредитными картами датой отсчета будет служить последняя транзакция.

Может. И наиболее часто выигрывает в этом случае именно банк. Однако должник всегда может подать апелляцию. Для этого ему нужно будет доказать, что срок давности давно истек и заявление не имеет юридической давности.

Самая популярная практика банков в решении вопросов, связанных с истечением сроков исковой данности – обращение к коллекторским организациям. Большинство сотрудников этих фирм действуют абсолютно незаконно, и защититься от них порой очень сложно. Если вы стали жертвой коллектора то можете:

  1. Написать заявление в полицию.
  2. Отправить жалобу в прокуратуру.

Будьте внимательны! Превышение исковой давности по кредиту может рассматриваться судом как мошенничество в следующих случаях:

  • Имеется множество кредитов, исковая давность которых истекла;
  • Во всех случаях имеется систематическая неуплата.

Защитить себя должник может, доказав:

  • Наличие залогового имущества;
  • Факт выплат по кредитам;
  • Доказательство того, что общая сумма недоплат несущественна

Обнуление счетчика исковой давности

Существует несколько трактовок для определения начальной точки отсчета, когда истекает срок давности по кредитам, чтобы не платить:

  • Со времени последней операции по перечислению денег в пользу погашения долга. Актуально для бессрочных договоров.
  • Со дня прекращения договора кредитования.
  • С момента вынесения требования банка о досрочном погашении долга. Обычно оно предъявляется спустя 90 дней от даты, когда должен был быть произведен платеж. Также начисляются проценты и штрафы.

Суды используют любое из определений, т.к. законодательство не регламентирует конкретную дату, с которой производится отчисление срока по процентам и основным платежам.

Момент, с которого исчисляется срок, имеет значение для возможности предъявления законных прав банком. Если требование финансовой организации неправомерно, в соответствии с ГК РФ иск будет отклонен.

Согласно статье 196 ГК РФ, общий срок исковой давности равен трем годам, но он может быть увеличен по ряду причин:

  • Должник не вносил денежные средства, но и не прятался от работников банка, отвечал на телефон. Здесь исчисление будет начинаться от даты последнего визита или звонка.
  • Заемщик использовал «Кредитные каникулы» или делал реструктуризацию долга. Здесь исчисление будет производиться со дня подачи заявления или окончания отсрочки.
  • Право на требование по уплате долга было передано коллекторскому агентству. Отсчет выполняется с момента последней встречи с должником.

Когда открывается исполнительное производство, исковая давность отменяется и начинает действовать срок ИП. Если оно было заведено с нарушением сроков подачи иска, это оспаривается в судебном порядке.

Через 3 года автоматически аннулируется кредит, когда требование об уплате не было предъявлено по ошибке сотрудников банка, но чаще всего финансовые учреждения все же пытаются возместить затраты через суд, даже зная, что не имеют на это права.

Таким образом, при наличии долга 9-летней давности оплачивать его не нужно, т.к. прошли все сроки – и исковой, и исполнительной давности.

Здесь отчисление будет начинаться от дня последней встречи или разговора специалиста по взысканию задолженностей с клиентом. Если же долг погашен, но банк по ошибке передал его коллекторам, заемщику следует обратиться с претензией в агентство, а при отсутствии реакции – в суд.

Как исчисляется?

  • звонки и сообщения на личные контакты клиента;
  • звонки и письма по месту трудоустройства клиента;
  • звонки и письма по месту проживания клиента и по месту проживания его родственников;
  • привлечение к процедуре возврата долга коллекторов;
  • обращение с иском о наличии долга по кредиту в суд.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector