Можно ли аннулировать кредит. Можно ли аннулировать кредитный договор?в закладки

Можно ли клиенту отказаться от предлагаемого автокредита?

В этом случае отказаться от кредита можно только, выполнив перед кредитором все предусмотренные соглашением обязательства. То есть необходимо досрочно погасить кредит. Больше информации о том, как выгоднее действовать, если вы хотите закрыть договор раньше срока, рассказано в этой статье.

Штрафные санкции в таком случае прописаны в договоре. Также, если вы после выдачи денег прошел хотя бы один день, то необходимо будет погасить набежавшие проценты. Поэтому следует перечитать в своем договоре пункт об условиях и процедуре погашения. Чтобы заранее погасить автокредит, необходимо обратиться в банк с вопросом оставшейся суммы по долгу, ведь сумма займа и сумма долга могут отличаться.

Затем нужно внести указанную сумму на счет. После чего обязательно запросить справку о том, что долг полностью погашен и у вас не осталось никаких обязательств.

Как вернуть уплаченные проценты?

Очень просто. Если договор кредитования не подписан, то вы ничего никому не должны. Даже если автомобиль выбран и все документы на него готовы, а сотрудник банка держит перед вами готовый договор, вы имеете полное право отказаться от него и ничего не подписывать, так как до тех пор, пока вы не поставите все подписи, кредитный договор не будет считаться действительным. Обратите внимание на то, что требовать от вас компенсаций или подписи банк не имеет никакого права.

Зачастую случается неприятная ситуация – договор кредитования оформлен, подписан и банк ждет от вас сигнала о переводе средств, но автосалон не может предоставить автомобиль или совершил какую – то ошибку, в следствие которой сделка по покупке авто была отменена.

В этом случае отказаться от автокредита будет так же очень легко. Все, что нужно сделать – обратиться в банк и сообщить об аннулировании договора кредитования. Для этого обратитесь к вашему кредитному специалисту, возьмите у него бланк и заполните его.

Можно ли аннулировать кредит. Можно ли аннулировать кредитный договор?в закладки

Если вы уже оформили заем, приобрели автомобиль и начали выплачивать первые взносы, то отказаться от кредита в стандартном порядке не получится. Существует несколько вариантов расторгнуть договор кредитования:

  • Досрочно погасить кредит. Все очень просто – если вам не нужен кредит, то просто верните его. При этом если вы погасите кредит досрочно, то сможете не платить проценты и иные выплаты. Это так же положительно отразится на вашей кредитной истории;
  • Вернуть автомобиль в салон. Если вы приобрели автомобиль недавно, он все еще на гарантии и вы не нарушили никаких условий возврата, то просто отдайте автомобиль обратно в автосалон. В этом случае представители автоцентра сами погасят кредит, а остаток средств выдадут вам на руки;
  • Продать автомобиль. В этом случае вы либо передадите ответственность по уплате другому гражданину, либо получаете деньги и сами расплачиваетесь с банком. Однако учтите, что продать автомобиль, купленный в кредит, нельзя без согласия банка. Связано это в первую очередь с тем, что купленный в кредит автомобиль фактически принадлежит банку, и перерегистрировать такое транспортное средство без письменного разрешения нельзя;
  • Расторгнуть договор кредитования с помощью госслужб или суда. Это возможно в том случае, если банк занимается мошенничеством или же вносит изменения в договор кредитования без вашего ведома. В этом случае вы можете подать жалобу в Центральный Банк России, прокуратуру, ФАС. Если вам не смогли помочь, то вы имеете полное право обратиться в суд. Так как сумма кредита обычно превышает 50000 рублей, то иск нужно подавать в арбитражный суд. При этом стоит заручиться поддержкой автоюрсита – без неё выиграть дело будет достаточно сложно.

Самой большой трудностью станет возврат уплаченных по кредиту процентов. Дело в том, что проценты по кредиту с одной стороны являются убытком для заемщика, а с другой – платой за использование денежных средств банку. Именно из – за этой неопределенности в законе возврат уплаченных процентов станет большой проблемой. Однако начать стоит с обращения в банк. Вам потребуется взять выписку по всем уплаченным за кредит средствам.

Как только у вас появится выписка, можете приступать к возврату средств. Способ зависит от того, где именно будет происходить возврат кредита. Если вы обращаетесь в автосалон, то подайте полученную квитанцию вместе с заявлением на возврат авто и кредита. Как правило, автосалоны возмещают потраченные проценты в полном объеме.

Предлагаем ознакомиться:  Какие документы нужны для загранпаспорта какиена 5 лет

Как показывает практика, если кредит становится проблемным, то мирным путем отношения между банком и заемщиком получается урегулировать довольно редко. Часто банк старается взыскать долги в судебном порядке, а заемщик сопротивляется, и эти разбирательства могут длиться годами.

Специалисты в данной области утверждают, что у многих заемщиков есть шанс не отдавать долг банку в принципе. Причем сделать это можно в соответствии с законами, действующими в нашей стране. Дело в том, что срок исковой давности по кредитным договорам составляет 3 года. Данному моменту посвящена целая статья в ГК РФ.

Фактически смысл этой статьи сводится к тому, что если кредитор в течение 3 лет не требовал погашения кредита, то клиент ему уже ничего не должен. Но это в общих чертах, на самом деле все намного сложнее. Долг может быть аннулирован лишь в случае, если у банка с заемщиком на протяжении 3 лет не было никаких связей.

Подвохов в трактовке данного пункта может быть огромное количество. Начинается все с начала отсчета этих трех лет. А отсчет идет с момента выхода кредита на просрочку. Если же банк отправит письмо клиенту (то есть состоится контакт между банком и заемщиком), то отсчет нужно начинать заново. Если заемщик придет в банк обсудить долг — снова контакт, и снова начало отсчета. И далее таким же образом.

Выходит, чтобы клиент смог воспользоваться сроком исковой давности по кредиту в своих интересах и не возвращать долг банку, банк должен просто забыть о клиенте на целых 3 года (не звонить ему, не писать писем, не приглашать в отделение, ну и не подавать искового заявления в суд).

Конечно, клиент может сказать, что ему никто не звонил (это бывает сложно проверить), а вот о том, что он не получал писем, он сказать уже не сможет (если письмо направлено с уведомлением). Правда, некоторые неплательщики просто не берут у почтальонов писем, отправленных банком, догадываясь об их содержимом.

Если клиент все-таки получит такое письмо (а тем более — ответит на него), трехлетний период прервется, и отсчет будет начат заново. Так что клиенту бывает довольно сложно в суде воспользоваться истекшим сроком исковой давности по кредиту.

Если же воспользоваться услугами опытного юриста, то шансы победить банк и не выплачивать долг намного возрастают. Профессиональный юрист всегда найдет деталь, к которой можно будет прицепиться. Правда нельзя забывать и о банковских юристах, которые тоже знают свое дело.

Юристы утверждают, что факт телефонного контакта с клиентом недоказуем в принципе. Даже если банк предоставит запись телефонного разговора, доказать, что он был именно с заемщиком практически невозможно. К тому же, подпись в уведомлении не говорит о том, что заемщик ознакомился с содержимым письма.  Выходит, что грамотный юрист может оспорить как телефонные, так и письменные контакты банка с заемщиком. В таком случае трехлетний срок отсчитывается с момента выхода клиента на просрочку, после чего его можно считать аннулированным.

С другой стороны, наивно было бы предполагать, что банк просто возьмет и откажется от возврата ему долга клиентом. Естественно, он будет бороться, защищая свои интересы всеми возможными способами. Самый простой вариант, к которому банки прибегают довольно часто, продажа проблемного кредита коллекторскому агентству.

На практике коллектора довольно часто игнорируют трехлетний период, продолжая взыскивать долг всеми способами. Естественно, можно в судебном порядке пытаться опротестовать действия коллекторов, но судиться с ними придется опять же долгое время, потратив на это уйму нервов и денег.

В общем, в каждом конкретном случае свой вариант поведения заемщика, чтобы не возвращать долг банку. Заемщику, решившись на подобное действие, нужно понимать, что ни коллектора, ни банк добровольно от денег никогда не откажутся, и будут бороться до последнего

Предлагаем ознакомиться:  Как получить гражданство россии пенсионеру украины

Мар 31, 2016Геннадий

kredit.boltai.com

Важно знать: любую машину независимо от того, куплена она в кредит или оплачена сразу, вернуть можно в течение 15 дней, но не от момента покупки, а от времени передачи авто в собственность покупателю. Дата покупки и передачи с юридической точки зрения являются понятиями разными.

Пострадавший имеет право потребовать от Продавца:

  1. Замены бракованного авто на такое же, но исправное.
  2. Уменьшения цены некачественного товара.
  3. Возврат выплаченной суммы (или части оплаченного кредита).
  4. Устранения недостатков за счет продавца.
  5. Компенсации расходов в случае если ремонт выполняется за счет покупателя.

Иногда случается так, что приобретатель сначала оплачивает покупку, а получает ее только через несколько дней. Это в случае возврата некачественного авто значительно укоротит сроки на оформление нужных документов.

Естественно, агрегат со значительными или проявившимися позже дефектами можно вернуть и после двух недель эксплуатации. Но в этом случае процедура значительно усложниться, возврат потребует больше сил и времени, особенно если оформлен кредит.

В любом случае начинать процедуру придется с автосалона, в котором заключалась сделка. Хорошо, если перед походом туда клиент, купивший некачественную машину, изучит необходимые документы.

Покупая авто, важно помнить, что вернуть его будет непросто. Несмотря на то что в законах четко указаны причины, по которым купленный «сложный» товар подлежит возврату, продавцы автосалонов стараются доказать, что технические сбои наступили по вине автолюбителя.

В каком случае машину не примут обратно, а договор о кредитовании не расторгнут?

  1. Если автомобиль неправильно эксплуатировался (например, в «легковушке» перевозили слишком тяжелый вес.)
  2. Если повреждения получены в процессе езды по дорогам, качество которых не соответствует техническим характеристикам авто. Обычно трудно вернуть очень дорогие автомобили: Бугатти и Лексусы предназначены не для российских дорог и очень часто ломаются при езде по пересеченной и «кочковатой» местности.
  3. Если водитель не обратился в гарантийную мастерскую, а решил отремонтировать возникшую неисправность самостоятельно.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

  • заявление в 2 экземплярах.

То есть решением суда вам возмещается ваши затраты на приобретение авто (в том числе – выплаченная часть кредита) и издержки, понесенные в процессе эксплуатации (например, страховка) и в процессе разбирательства (судебные издержки, траты на экспертизу).

Несколько советов покупателям авто

Несмотря на кажущуюся простоту процедуры возврата, процесс обычно затягивается надолго и стоит пострадавшим нервов и денег. Поэтому лучше сразу, еще до совершения сделки купли-продажи, убедиться, что либо авто точно не придется возвращать, либо условия возврата прописаны в договоре.

Поступать лучше в соответствии со следующим алгоритмом.

  1. Выбрать надежный салон. Не стоит пользоваться услугами маленьких компаний, фирм-однодневок. Получить с них возмещение убытков практически невозможно. В салоне на видном месте (и во всех документах) должны висеть данные о юридическом адресе, форме деятельности, фирменном названии, лицензии и т.п. Отсутствие этих сведений — повод задуматься о надежности продавца.
  2. Тщательно выбрать и осмотреть именно тот экземпляр, который будет приобретен. Продавец обязан обеспечить доступ к авто. Еще лучше, если покупателю будет разрешено совершить тестовую поездку.
  3. Если покупка производится в кредит, рекомендуется самым тщательным образом изучить его условия.

При заключении сделки продавец выдает покупателю:

  1. Лицензию, в которой прописано право продавца на торговлю авто.
  2. Чек об оплате или кредитный договор.
  3. Сервисную книжку.
  4. ПТС.
  5. Руководство по эксплуатации.

Если позже придется возвращать машину, купленную в кредит, эти документы нужно обязательно представить при расторжении сделки.

Ваших ресурсов недостаточно, чтобы и дальше тянуть на своих плечах тяжелый груз, и вы задумались над тем, как расторгнуть автокредит? Банком могут быть предложены свои варианты избавления от долговой воронки.

Первый вариант — досрочное прекращение займа. На ранних этапах развития рынка кредитования банками не рассматривался такой вариант развития событий, потому что в этом случае они терпели убытки. Сейчас же пункт о досрочном прекращении есть практически во всех кредитных договорах, и в соответствии с ним заемщик погашает оставшуюся сумму ссуды после возврата транспортного средства. Но такой вариант подходит лишь для случаев, когда большая часть займа уже выплачена.

Второй способ — это расторжение договора по обоюдному согласию. Банк предлагает клиенту продать автомобиль, а часть средств отдать в счет погашения долга. Но, бывает, сумма, полученная от продажи, меньше суммы займа. В этом случае банк требует от заемщика погасить остаток долга в сжатые сроки.

Возможно и расторжение в одностороннем порядке. Оно происходит, если заемщик нарушает обязательства по договору. Клиенту приходит уведомление из банка о том, что договор будет расторгнут. В таком случае остаток долга и неустойку придется вернуть сразу. Если же заемщик окажется не в состоянии это сделать, банк может продать договор коллекторскому агентству. И тогда заемщика, кроме погашения автокредита, ждет еще выплата пени, которая иногда достигает невероятных размеров.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить обратно страховку по кредиту

Последний вариант — это расторжение договора автокредитирования в суде. Самый хлопотный и невыгодный вариант, поскольку в этом случае придется оплачивать судебные издержки. Если суд примет сторону банка, заложенное имущество будет изъято и выставлено на продажу.

Теперь вы знаете, как избавиться от автокредита. Копнув глубже, становится понятно, что расторжение договора с банковским учреждением — дело хлопотное и затратное. Именно поэтому, планируя его оформление, следует предварительно оценить свои финансовые риски и возможности. Также нужно изучить условия договора, обращая самое пристальное внимание на разделы, в которых прописаны санкции, применяемые банком при отказе от автокредита, и особенно те, что напечатаны мелким шрифтом. При оформлении сделки не торопитесь подписывать все бумаги, предложите менеджеру просчитать все возможные варианты развития событий.

Можно ли отказаться от автокредита если машина уже приобретена? Если вы уже оформили заем, приобрели автомобиль и начали выплачивать первые взносы, то отказаться от кредита в стандартном порядке не получится. Существует несколько вариантов расторгнуть договор кредитования:

  • Досрочно погасить кредит. Все очень просто – если вам не нужен кредит, то просто верните его. При этом если вы погасите кредит досрочно, то сможете не платить проценты и иные выплаты. Это так же положительно отразится на вашей кредитной истории;
  • Вернуть автомобиль в салон. Если вы приобрели автомобиль недавно, он все еще на гарантии и вы не нарушили никаких условий возврата, то просто отдайте автомобиль обратно в автосалон. В этом случае представители автоцентра сами погасят кредит, а остаток средств выдадут вам на руки;
  • Продать автомобиль.

Даже после подписания договора покупки-продажи с автосалоном, но до момента заключения письменного соглашения с кредитором вы ещё вполне можете в устном порядке сообщить банку и дилеру о желании аннулировать сделку. Отказаться от автокредита, если первый взнос ещё не внесён Так как заключению кредитного соглашения с банком должно предшествовать подписание договора с дилером и уплата первого взноса, у клиента есть возможность безболезненно отменить сделку до момента передачи аванса салону. Перед тем как отказаться от автокредита, если первый взнос ещё не внесён, внимательно изучите условия уже подписанного договора о купле-продаже.

Затем с этим предложением он должен прийти в банк и получить разрешение на продажу залогового имущества третьему лицу. Без такого разрешения сделка будет считаться незаконной. 2.

Заемщик может обратиться в автосалон с просьбой обменять купленный автомобиль на более дешевую модель. Такая система носит название «Trade-In» и заключается в том, что автосалон принимает автомобиль клиента по хорошей цене и продает ему более дешевую машину.

Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.

  • Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.
  • Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

    Важные моменты

  1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector