Мошенничество в сфере кредитования

Наказание за мошенничество в сфере кредитования

Мошенничество, встречающееся в сфере кредитования, представлено деятельностью граждан, на основании которой они присваивают себе чужие деньги.

Для этого могут использоваться разные способы, но наиболее часто они заключаются в том, что банку предоставляются недостоверные данные или же используются подставные лица.

В ст. 159 УК рассматривается ответственность для граждан, которые пользуются разными мошенническими схемами для кражи средств. В ней приводятся основные методы борьбы с такими нарушениями.

Кто будет субъектом

Субъектом выступают граждане, возраст которых превышает 16 лет. Они обладают правом и возможностями оформить кредиты в банках на разные цели. Они могут пользоваться разными схемами мошенничества, а при этом у них может иметься разный умысел:

  • прямой, заключающийся в том, что заведомо гражданин осознает, что не будет возвращать заемные средства с процентами банку;
  • косвенный, по которому предоставляются в учреждение заведомо ложные сведения с целью получения крупного займа.

Если размер похищенных средств превышает 1 тыс. руб., то к нарушителю применяются разные меры уголовной ответственности, а при более мелких нарушениях используются сведения из ст. 7.27 КоАП.

Возможность для использования разных мошеннических схем обусловлена разными серьезными основаниями:

  • банковские работники не проверяют потенциальных заемщиков должным образом, поэтому у них имеется возможность для передачи заведомо ложных сведений работникам организации;
  • банки стараются привлечь как можно больше клиентов, поэтому нередко рассматривают заявку в течение нескольких минут, поэтому пропускаются важные и значимые моменты;
  • предпосылкой для мошенничества выступает халатность или невнимательность работников банка, которые вынуждены за короткий промежуток времени обработать слишком много заявок, не уделяя каждой из них должного внимания.

Обман при оформлении банковских кредитов сейчас не является редкостью. Мошенники желают обмануть финансовое учреждение, чтобы получить денежную сумму, а потом не вернуть ее. Аферист может действовать как в одиночку, так и вместе с другими лицами. Причем схема обмана встречается разная, и банк не всегда может вовремя заподозрить преступную махинацию.

Состав преступления включает данные элементы:

  1. Субъектом выступает лицо, которое достигло 16 лет.
  2. Субъективная сторона – это прямой умысел. То есть, злоумышленник изначально понимал, что не сможет вернуть деньги.
  3. Объективная сторона – использование ложных и недостоверных данных.

Способы обмана достаточно простые, но при этом они действуют. Признак преступления один: человек взял кредит, но не вернул его, потому как изначально не собирался отдавать средства. Однако добиться данного результата аферисты могут различными методами. Мы рассмотрим основные варианты, которые уже не одно десятилетие используются.

Предлагаем ознакомиться:  Закон о ипотечном кредитовании 2018 помощь

Обычно под мошенничеством имеют ввиду хищение чужого имущества, посягающее на право собственности. Но в отличии от обычного хищения, имущество потерпевшая сторона передает сама, рассчитывая на то, что лицо, с которой выполняется договоренность, действует правомерно.

Существует множество мошеннических способов, как заполучить деньги, кредитное мошенничество относительно новая его ветвь.

За мошенничество статьей 159 УК РФ предусмотрены административные и уголовные наказания. Ст. 159.1 УК РФ определяет «мошенничество по кредиту» как хищение денег заемщиком путем представления банку или другому кредитору заведомо ложных сведений.

Мошенничество в сфере кредитования

Статья состоит из 4 частей:

  • ч. 1 – установлена ответственность за преступление без отягчающих обстоятельств;
  • ч.2 – совершенное группой лиц по предварительному сговору;
  • ч.3 – с использованием своего служебного положения и в крупном размере;
  • ч.4 – организованной группой или в особо крупном размере.

Как правило, мошенничество осуществляется такими путями, как:

  • Обращение за помощью. Вы обращаетесь в частную фирму за помощью. Вам предлагают решить все финансовые проблемы. Но для начала нужно оформить страховку и закинуть деньги для открытия счета или карты. Для мошенника хорош любой предлог, чтобы вы перевели на его счет деньги или одарили его наличными. После получения денег помощники, как правило, исчезают без следа.
  • Использование ваших документов. Обращаясь к организации, зачастую, через сайт фирмы, вы получаете просьбу предоставить данные ваших документов – паспорта, ИНН, страховки, права. В дальнейшем их могут использовать для заключения фиктивного договора на ваше имя. На вас просто повесят долг перед банком, и вам придется отдавать деньги, которые вы никогда не брали.

Преступники могут обмануть непосредственно банк. Наиболее часто действуют такие схемы:

  • Использование подставного лица. В данной схеме используются граждане, которые имеют постоянную регистрацию, а вот стабильного дохода не имеют. Подставное лицо берет кредит на определенную сумму, но в дальнейшем отказывается его выплачивать.
  • Использование поддельной справки о доходах или других документов. Если банк не проверит достоверность бумаги, мошенник может получить кредит на крупную сумму, а вот погасить его вряд ли сможет.
  • Заявление о потере документов после взятия кредита. Довольно частая схема. Сначала мошенник оформляет кредит по своим документам, а через некоторое время заявляет о его потере и отказывается платить по кредиту, оформленному якобы не им.
  • Использование чужих документов. Зачастую эти документы воруют у доверчивых граждан или обманным путем получают копии бумаг.
  • Использование документов на заемное имущество, не принадлежащее заемщику. Довольно распространенный вариант – использование одного и того же имущества для оформления нескольких кредитов. Так, под одну квартиру мошенники могут умудриться оформить до 5 кредитов в разных банках. Естественно, при разбирательстве имущество получит только тот банк, в котором был оформлен первый кредит.
Предлагаем ознакомиться:  Плюсы и минусы потребительского кредита без обеспечения

Сегодня потребительское кредитование набирает всё большую популярность, в особенности это касается покупки транспортных средств. В связи с этим также стали распространяться следующие схемы мошенничества при автокредитовании:

  • Оформление ссуды по программе автокредитования. Оформляется как самостоятельно, так и через подставное лицо, часто используются поддельные документы. Платежеспособность подтверждает сообщник «работодатель» по телефону. Далее машина продается как целая, так и по деталькам. Зачастую, в данной афере участвуют нотариусы и сотрудники ГАИ.
  • Оформление страховки КАСКО от угона при оформлени кредита. Затем покупатель заявляет об угоне, машина перепродается, а страховая компания, не имея возможности доказать обман, выплачивает деньги.

Дела рассматриваются по статье 159.1 УК РФ в случае, если размер непогашенного кредита составляет от 1 000 рублей. В противном случае, лицу грозит лишь административная ответственность.

Преступными считаются следующие действия:

  • предоставление недостоверной информации;
  • мошенничество группой лиц;
  • нанесение ущерба в крупном и особо крупном размере.

В зависимости от тяжести преступления могут применяться следующие виды наказания:

  • Выплата штрафа — от 120 000 до 1 000 000 рублей.
  • Исправительные или обязательные работы на срок от 360 часов до 5 лет.
  • Арест или лишение свободы на срок до 10 лет.

В некоторых случаях может одновременно применяться несколько видов наказания.

Мошенничество в сфере кредитования считается серьезным преступлением и строго карается законом. Вид и размер наказания зависят от суммы ущерба, причиненного банку.

Обратимся к статьям УК РФ, чтобы разобраться, что же такое кредитное мошенничество.

Описание проблемы

Мошенничество в сфере кредитования

Рост мошенничества в сфере кредитования во многом связан с тем, что банки все больше и больше упрощают систему оформления кредитов. Минимальное время для проверки предоставленных данных и платежеспособности клиента – всё это приводит к тому, что заем может получить даже неплатежеспособный клиент.

Состав преступления следующий:

  • достижение преступником возраста 16 лет;
  • наличие умысла, который заключается в невозврате средств;
  • предоставление документов, которые не соответствуют действительности.

Можно выделить две основных группы мошенничества, связанных с оформлением кредита:

  • обращение за помощью в оформлении кредита к аферистам;
  • предоставление неверных сведений при оформлении банковского займа.

В первом случае, вы рискуете тем, что можете лично стать жертвой преступления, во втором – становитесь организатором аферы и преступником.

Видео: Мошенничество в сфере кредитования

По статье УК о «Мошенничестве в сфере кредитования» могут осудить заемщика в следующих случаях:

  • Если он заведомо предоставил ложные сведения о себе или поддельные документы;
  • Если совершено хищение средств в крупном или особо крупном размере.
Предлагаем ознакомиться:  Как написать заявление в полицию о мошенничестве интернете образец

Рассмотрим более подробно наказания в каждом случае.

Мошенничество в сфере кредитования

За предоставление заведомо ложных сведений о заемщике предусмотрено наказание в виде:

  • Штрафов (до 120 тысяч рублей или в размере дохода должника, тогда максимальный размер может достигать годовой доход);
  • Обязательных работ до 360 часов;
  • Исправительных работ сроком до 1 года;
  • Ограничения свободы (условным) до 2 лет;
  • Лишением свободы до четырех месяцев.

Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье УК «Мошенничество», если будет доказано, что вы намерено брали деньги, не собираясь возвращать их обратно. За хищение денежных средств в крупном размере (согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 млн рублей) предусмотрено наказание в виде:

  • Штрафа от 100 до 500 т.р.;
  • Штрафа в размере дохода должника (до трех годовых доходов);
  • Принудительных работ до 5 лет;
  • До 2 лет условного срока ограничения свободы;
  • Лишения свободы до 5 лет и штрафа до 80 т. р.

Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

  • Размер ущерба;
  • Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
  • Число злоумышленников и их характеристика.

Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

  • Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
  • До года исправительных работ.
  • До двух лет принудительных работ.
  • 15 суток обязательных работ.
  • Арест до 4 месяцев.
  • Лишение свободы или условное заключение.

Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года. Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах.

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо. С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector