Мошенничество в сфере кредитования

Видео: Мошенничество в сфере кредитования

Зачастую используется сложное финансовое положение и необходимость получения займа будущей жертвой. Реже применяется фактор доверия. Между обманутым человеком и мошенником. Всего можно выделить пять популярных вариантов выманивания денег для направления потребительского кредитования. Ими перечень не ограничивается. Мошенники постоянно разрабатывать новые схемы.

Лже-кредитор

Вариант наиболее популярен для интернет-сегмента. Схема состоит из четырех основных этапов:

  1. Мошенники представляются банком или компанией по выдаче займов. Зачастую применяются созданные ими же сайты. Либо сообщения в виде комментариев на разнообразных порталах о предоставлении денег в долг.
  2. Будущая жертва обращается к лже-кредитору. Например, направляет свой контактный номер телефона, электронную почту и прочие персональные данные.
  3. Человеку приходит уведомление о возможности получения необходимой суммы в долг. Для этого требуется выполнить определенное условие. Именно оно и является выманиванием денежных средств. Зачастую необходима предварительная оплата:
    • Страховки;
    • Комиссии за выдачу;
    • За оформление документов;
    • За отправку денег на карту или по системе переводов;
    • Прочих действий, которые только возможны при оформлении займа.
  4. Жертва переводит предоплату. Лже-кредитор исчезает. В итоге займ человек не получает, а мошенниками цель достигается.

Меры предосторожности

Обращаться только к официальным кредитным компаниям. Проверить их данные можно в профильном реестре ЦБ РФ. Для банков – на сайте регулятора раздел «Раскрытие информации кредитными организациями». Для микрофинансовых компаний – реестр МФО. С их помощью проверяется легальность деятельности, адрес официального сайта, контактные данные и т.п. Дополнительно можно применить ЕГРЮЛ (база налоговой). Используется для сверки предоставленной юридической информации.

Схема направлена на предоставление несуществующей услуги. Например, предлагается удалить негативную запись из кредитной истории человека. Перечислив деньги в виде предоплаты, мошенники исчезают. Отчеты в бюро кредитных историй остаются неизменными.

В некоторых случаях мошенниками может указываться оплата только после выполнения работы. В такой ситуации может выманиваться предоплата в последующем. Например, в качестве непредвиденных расходов. Либо предоставлять жертве поддельный отчет из профильного бюро. Основной принцип мошеннических действий – использование неосведомленности людей о формировании и хранении кредитной истории.

Мошенничество в сфере кредитования

Удалить запись из кредитной истории можно только в случае ее недостоверности. Например, если банк в процессе отправки данных перепутал информацию двух заемщиков. Причем этот процесс очень сложный. Требует участия всех участников долговых взаимоотношений. Также необходимо документальное подтверждение на каждом этапе. Использовать данное направление для изменения сведений о реальной просрочке в кредитной истории невозможно.

Также нереально просто удалить негативную запись. Стоит понимать, что бюро кредитных историй в России несколько. Каждый банк сотрудничает с определенными из них. То есть для очистки кредитной истории необходимо чтобы во всех бюро работали сотрудники, согласные пойти на нарушение закона за незначительное вознаграждение. Соответственно, это так же невозможно.

Суть мошенничества заключается в не предоставлении услуг по подбору и оформлению кредита. Обязательно с предварительным получением аванса. Либо запросом оплаты за консультационные услуги. Направление достаточно схоже с лже-кредиторами. Хотя здесь может применяться два варианта:

  1. Получение предоплаты за предоставление услуг по поиску и оформлению займа. Фактически, в такой ситуации никаких действий со стороны черного брокер не происходит. Он получает оплату. После этого сообщает об отказе во всех банках.
  2. Завышенные комиссии за оформление кредита. Применяется к клиентам, которые располагают отличной кредитной историей, достаточным уровнем дохода и т.п.

В редких случаях кто-то может повлиять на результат рассмотрения заявки по займу. Скоринг предусматривает участие программы. Практически во всех банках и компаниях по выдаче займов. Как минимум, крупных. То есть человеческий фактор практически исключается. Входные параметры этой программы известны ограниченному числу сотрудников. Соответственно, ни брокер, ни его знакомые менеджеры банка, не могут точно знать, одобрят кредит человеку или нет.

Можно использовать профильные ресурсы по подбору кредитных продуктов. Они позволяют сравнить условия банков. Выбрать наиболее выгодный продукт. Оценить вероятность положительного решения. Обратиться в банк для оформления через интернет. Это сэкономит время, силы и возможные финансовые потери на черных брокеров.

Все манипуляции мошенников с кредитными картами идентичны с действиями для кражи денег с каких-либо других пластиковых платежных инструментов. Меры предосторожности в данных случаях также схожи. Важное отличие – мошенники крадут деньги не самого владельца карты, а банка. То есть у жертвы появляется долговое обязательство. Причем незапланированное. Это может привести к появлению просрочки со всеми вытекающими последствиями.

Доверенное лицо

Чаще всего мошенниками в данном случае становятся знакомые или родственники жертвы. Схема предусматривает:

Предлагаем ознакомиться:  Как проверить юридическую чистоту сделки при покупке квартиры?

  1. Просьбу мошенника к жертве оформить кредит в банке на себя. Причины невозможности заключения договора непосредственно аферистом разнообразные. Например, испорченная кредитная история, возбужденное исполнительное производство, наличие долга в другом банке и т.п.
  2. Оформление договора между жертвой и банком. Выдача заемных средств.
  3. Передача денег от жертвы к мошеннику.
  4. Последний с полученными деньгами исчезает или просто отказывается платить. Человек остается один на один с долгом перед банком.

Кредит оформляться должен исключительно тем человеком, которому необходимы заемные средства. Выполнять это по просьбе кого-либо нельзя. Независимо от уровня доверия и степени родства. При отказе или невозможности погашать кредит, заемщиком для банка является тот, кто подписывал договор. Кому клиент передал деньги, банк при нецелевом займе не интересуется.

В крайнем случае, при передаче денежных средств, составляется договор займа между физическими лицами и расписка. Данное действие позволит в дальнейшем требовать возврат средств. Применять стоит в исключительных случаях. Например, если просьба об оформлении долга поступает от ближайшего родственника.

Предусматривает предоставление коммерческой структуре недостоверной информации для получения заемных средств. Мошенник в таком случае изначально преследует цель обогащения. То есть возвращать кредит он не планирует.


Данное деяние является уголовно наказуемым преступлением. При его самостоятельном совершении максимальная мера наказания – арест до 4-х месяцев. В случае осуществления группой лиц – до года.

Ответственность за мошенничество в сфере кредитования при незаконном обогащении за счет коммерческой структуры регламентируется статьей 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Привлечь к ответственности по данной статьей можно исключительно при нанесении крупного или особо крупного ущерба. В примечании к вышеуказанной статье отмечено – крупный ущерб составляет не менее 1 500 000 рублей. Особо крупный – не менее 6 000 000 рублей.

Этот нюанс очень важен. Данную статью любят применять в качестве запугивания неблагонадежные взыскатели. Поэтому стоит знать минимальную сумму, при которой есть возможность привлечь к уголовной ответственности по кредиту. То есть за долг, например, в 500-900 тыс. рублей никто в тюрьму не посадит. Даже при соответствии суммы необходимо доказать, что человек заведомо предоставлял недостоверные данные. Либо изначально намеревался не погашать долг.

Преступники могут обмануть непосредственно банк. Наиболее часто действуют такие схемы:

  • Использование подставного лица. В данной схеме используются граждане, которые имеют постоянную регистрацию, а вот стабильного дохода не имеют. Подставное лицо берет кредит на определенную сумму, но в дальнейшем отказывается его выплачивать.
  • Использование поддельной справки о доходах или других документов. Если банк не проверит достоверность бумаги, мошенник может получить кредит на крупную сумму, а вот погасить его вряд ли сможет.
  • Заявление о потере документов после взятия кредита. Довольно частая схема. Сначала мошенник оформляет кредит по своим документам, а через некоторое время заявляет о его потере и отказывается платить по кредиту, оформленному якобы не им.
  • Использование чужих документов. Зачастую эти документы воруют у доверчивых граждан или обманным путем получают копии бумаг.
  • Использование документов на заемное имущество, не принадлежащее заемщику. Довольно распространенный вариант – использование одного и того же имущества для оформления нескольких кредитов. Так, под одну квартиру мошенники могут умудриться оформить до 5 кредитов в разных банках. Естественно, при разбирательстве имущество получит только тот банк, в котором был оформлен первый кредит.

Сегодня потребительское кредитование набирает всё большую популярность, в особенности это касается покупки транспортных средств. В связи с этим также стали распространяться следующие схемы мошенничества при автокредитовании:

  • Оформление ссуды по программе автокредитования. Оформляется как самостоятельно, так и через подставное лицо, часто используются поддельные документы. Платежеспособность подтверждает сообщник «работодатель» по телефону. Далее машина продается как целая, так и по деталькам. Зачастую, в данной афере участвуют нотариусы и сотрудники ГАИ.
  • Оформление страховки КАСКО от угона при оформлени кредита. Затем покупатель заявляет об угоне, машина перепродается, а страховая компания, не имея возможности доказать обман, выплачивает деньги.
Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать проценты по кредиту формулы и порядок проведения

Описание проблемы

Рост мошенничества в сфере кредитования во многом связан с тем, что банки все больше и больше упрощают систему оформления кредитов. Минимальное время для проверки предоставленных данных и платежеспособности клиента – всё это приводит к тому, что заем может получить даже неплатежеспособный клиент.

Состав преступления следующий:

  • достижение преступником возраста 16 лет;
  • наличие умысла, который заключается в невозврате средств;
  • предоставление документов, которые не соответствуют действительности.

Можно выделить две основных группы мошенничества, связанных с оформлением кредита:

  • обращение за помощью в оформлении кредита к аферистам;
  • предоставление неверных сведений при оформлении банковского займа.

В первом случае, вы рискуете тем, что можете лично стать жертвой преступления, во втором – становитесь организатором аферы и преступником.

Как доказать свою непричастность к получению кредита в банке

Как правило, мошенничество осуществляется такими путями, как:

  • Обращение за помощью. Вы обращаетесь в частную фирму за помощью. Вам предлагают решить все финансовые проблемы. Но для начала нужно оформить страховку и закинуть деньги для открытия счета или карты. Для мошенника хорош любой предлог, чтобы вы перевели на его счет деньги или одарили его наличными. После получения денег помощники, как правило, исчезают без следа.
  • Использование ваших документов. Обращаясь к организации, зачастую, через сайт фирмы, вы получаете просьбу предоставить данные ваших документов – паспорта, ИНН, страховки, права. В дальнейшем их могут использовать для заключения фиктивного договора на ваше имя. На вас просто повесят долг перед банком, и вам придется отдавать деньги, которые вы никогда не брали.
  1. У банка-кредитора потребовать копию кредитного договора, выяснить график платежей — цель указать: ознакомиться с предоставленными данными и подписями.
  2. Написать претензию финансовой структуре, в ней указать доказательства того, что вы никогда не заключали данный договор (его номер, даты, суммы вам уже будут известны).
  3. Следующим шагом является написание заявления в правоохранительные органы. Пострадавший гражданин должен указать просьбу возбудить дело по статье «Мошенничество».
  4. Следующим этапом идет судовое разбирательство. Его может инициировать банковская организация, или же вы можете послать встречный Иск. Во втором случае вам придется оплачивать разные судовые сборы и пошлины, услугу почерковедческой экспертизы, необходимой для того, чтобы установить факт подделки подписи.
  5. В любом случае вы вправе требовать моральный ущерб (например, от домогательства коллекторов) и возврата потраченных вами денег на судовое разбирательство банком. В случае признания неправоты кредитной организации все претензии с их стороны будут нивелированы.

Виды и особенности кредитных обманов

Достаточно распространенным способом мошенничества является предоставление ложной информации при заключении договора потребительского кредита, так, например, житель г. Галича костромской области Смирнов А.Н. решил обманным путем стать владельцем ноутбука для чего сделал следующее: при заполнении кредитным экспертом заявки ложно указал место своей постоянной работы и средний размер месячного дохода.

Кредитный эксперт ЗАО «Банк Русский стандарт», получив положительный ответ на запрос о предоставлении займа, оформила договор с гр. Смирновым А.Н. на основании которого он стал обладателем дорогостоящей техники, не планировав при этом возмещать ее стоимость.

Наказание по ч.1 ст. 159.1 УК РФ, определенное судом, выразилось в семимесячных исправительных работах и возмещении ущерба посредством удержания 10% от ежемесячного дохода.

Примером совершения кредитного мошенничества группой лиц может служить случай происшедший в г. Магнитогорск Челябинской области, где гражданка Кривоногова И.М. была осуждена за следующие совершенные ей действия:

  1. Передачу паспорта сообщнику, который следствием установлен не был, для изменения им фамилии на Кривоносову, а также изготовления дополнительных фальшивых документов:
    • справки о доходах физлица по форме 2-НДФЛ, на фамилию, указанную теперь в паспорте;
    • копии трудовой, в которой было указано несуществующее место работы вымышленной организации.
  2. Предоставление пакета поддельных документов менеджеру дополнительного офиса банка «Магнитогорский».
  3. Заполнение анкеты и других документов на кредит на подложную фамилию.
  4. Получение кредита на сумму 180 тыс. рублей, которые были ей поделены с сообщником.

В качестве меры пресечения судом было внесено постановление о лишении свободы на 1 год без ограничения свободы, а на основании ст.73 УК РФ принято решение считать наказание условным с испытательным сроком протяженностью в 18 месяцев.

Предлагаем ознакомиться:  Как написать заявление в полицию по факту мошенничества

Следующее видео содержит рассказ о том, как не платить кредит, и считается ли это мошенничеством:

  1. Кредитный договор оформляется по поддельным документам и справкам — в банковский контракт и систему вносятся данные несуществующей личности.
  2. Получение ссуды подставными лицами с фальсификацией всех остальных документов – как правило, ими выступают асоциальные личности, или не имеющие постоянного места жительства. Обманы этого вида очень часто встречаются в тех финансовых учреждения, где работают по очень упрощенной системе выдачи кредитов.
  3. Незначительное искажение своих данных – эта мелочь позволит впоследствии заемщику предъявить в суд претензию о признании нелегитимности по формальному признаку, и как результат — отказаться выполнять свои кредитные обязанности на законном основании.
  4. Получение кредита с последующим опротестованием его законности по причине того, что имеется заявление в правоохранительных органах о краже или утере паспорта. Соответственно формально не вы получали этот кредит и не вам его отдавать. (Случаи с кражей паспорта и его использования относятся нами к пункту 1).
  5. Регистрация фирмы-однодневки и имитация её деловой активности — это нужно для получения кредита малому бизнесу. После получения ссуды такие фирмы, как и их владельцы, попросту исчезают в неизвестном направлении.
  6. Корректировка данных фирмы, дабы получить заёмные средства (для тех банков, которые выдвигают определенные условия для кредитования).
  7. Выведение активов, упомянутых в кредитном договоре, из собственности юридического лица. Таким образом, невозможно будет взыскать долг
  8. Манипуляции с объявлением фиктивного банкротства как способа не возвращать долги банку.
  9. Мошенничество совершает сотрудник банка, сознательно оформивший кредитные займы на основании поддельной анкеты и паспорта, отданного на ксерокопию.
  10. Манипуляции для получения онлайн-кредитов: с сим-картой, оформленной без персональных данных или краденому паспорту и полученной кредитной картой по другому адресу.

Мы даже не в состоянии описать все существующие ныне схемы обмана банковских структур.

Дабы установить мошеннические действия при получении кредита, идет изучение документации, данных видеокамер в банке, опрос потерпевших, опрос сотрудников банка и других фигурантов, поиск свидетелей преступления, по решению суда проводится почерковедческая экспертиза, также ряд других проверок, а при участии юрлица – назначается финансовый аудит. Главная цель — установление личности подозреваемого мошенника, а при задержании подозреваемого – ведется дознание.

Ответственность и наказание

Преступными считаются следующие действия:

  • предоставление недостоверной информации;
  • мошенничество группой лиц;
  • нанесение ущерба в крупном и особо крупном размере.

В зависимости от тяжести преступления могут применяться следующие виды наказания:

  • Выплата штрафа — от 120 000 до 1 000 000 рублей.
  • Исправительные или обязательные работы на срок от 360 часов до 5 лет.
  • Арест или лишение свободы на срок до 10 лет.

В некоторых случаях может одновременно применяться несколько видов наказания.

Упомянутая ранее статья 159.1 УК РФ четко определяет, на какое наказание может рассчитывать гражданин, обманувший банк. На это влияет много факторов:

  • Размер ущерба;
  • Обстоятельства, как преступления, так и рассмотрения дела в суде;
  • Число злоумышленников и их характеристика.

Согласно статистическим данным, наказание для частного лица, совершившего обманные действия по отношению к кредитной организации, имеет такой вид:

  • Штраф – 120000 рублей и удержание зарплаты (или процента) на протяжении года.
  • До года исправительных работ.
  • До двух лет принудительных работ.
  • 15 суток обязательных работ.
  • Арест до 4 месяцев.
  • Лишение свободы или условное заключение.

Если в процессе расследования выяснится, что ущерб банку превысил 6 миллионов рублей, то за такое мошенничество виновный может получить около 10 лет тюрьмы, с уплатой штрафа в 1 миллион рублей или доходов за 3 года. Конечно, на данную сумму влияет и кто совершил преступление, и при каких обстоятельствах.

Как можно уберечь себя от подобных ситуаций?

Обычным гражданам, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно проявлять бдительность и осторожность при любого рода сделках между физическими лицами: от получения дисконтной карты в торговом центре до заполнения анкет где-либо. С осторожностью оставлять ксерокопии своих паспортов и иных, удостоверяющих личность документов, и никогда не доверять свои документы третьим лицам, даже родным и близким.

Банкам и прочим кредитным организациям можно посоветовать лишь более тщательное изучение документов клиентов, прежде чем выдавать им кредитные средства. Чем сложнее будет получить в банке деньги, тем меньше будет попыток его обмануть.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector