Мошенничество по кредиту

Терминология

Разберемся с самим понятием.

Другими словами, человек берет у банка в долг деньги для своих целей, а возвращает их позже, частями и с процентами, т. е. взял 100 рублей, возвратил 120. Схема на первый взгляд бесхитростна и понятна, но упрощенные условия кредитования и займа, когда достаточно только паспорта, породила массу способов мошенничества при оформлении кредита. Вот некоторые из них.

Что является мошенничеством по кредиту?

По определению УК РФ мошенничество в сфере кредитования – это оформление займа в финансовых структурах без намерения в будущем осуществить возврат полученной ссуды. Чтобы доказать наличие злого умысла, необходимо рассмотреть законодательную базу, какие положения входят в данное понятие и при каких ситуациях может быть сформировано подобное обвинение.

На основании статьи 159 УК РФ мошенничество в кредитной сфере считается преступлением. Данная форма появилась на основании участившихся случаев злодеяния, что приводит к серьезной дестабилизации экономической системы. Данная статья подразумевает намеренное хищение денежных средств с использованием ложной информации о заемщике.

Что касается сбора доказательной базы, то порядок в данной сфере мошенничества не изменился. Система совершения преступления и порядок наказания остается неизменным, вне зависимости от специфики.

Кредитное мошенничество является распространенной практикой. Со временем появляются новые методы аферы, от которых страдают не только кредитные организации, но и заемщики, не подозревающие о факте обмана. Судебная практика знает немало запутанных дел, установить факт мошенничества оказывается не так уж просто.

1.    По статусу пострадавшей стороны.


2.    По механизму незаконного присвоения денежных средств.

3.    По временным параметрам преступного деяния (единовременное хищение или длительное воровство, например, списание небольших сумм с кредитной карты в течение нескольких лет).

В список жертв злого умысла входят:

  • банки, выдающие кредит физическим лицам;

  • банки, выдающие коммерческий кредит предпринимателям и организациям;

  • микрофинансовые организации (МФО), ссужающие средства гражданам;

  • частные лица, дающие деньги под проценты или ссужающие средства безвозмездно;

  • предприятия, заключившие договоры займа с гражданами или другими юридическими лицами;

  • страховые компании, страховавшие кредит;

  • поручители, обязавшиеся отвечать по обязательствам заёмщика.

При этом на себя, любимых, мошенники оформляют кредиты все реже. Они пользуются подлым приемом, «подводя под монастырь» посторонних граждан, которые вообще не ведают, что их утерянные документы или просто персональные данные используются в преступных схемах. Когда тайное становится явным и банк или МФО начинает требовать с гражданина несуществующий долг, тому приходится пройти семь кругов ада, чтобы доказать свою непричастность.

В некоторых случаях мошенники настолько искусны, что подтвердить невиновность оказывается вообще невозможно. Даже если подставленный человек избежит уголовной ответственности, он надолго остается в черном списке банковского сообщества и теряет возможность получения кредитов, могут пострадать и его ближайшие родственники, а имущество попадает под обременение или даже продажу с аукциона.


1.    Оформление потребительского кредита законным путём с последующим полным или частичным невозвратом.

2.    Те же самые действия в отношении коммерческого кредита – здесь речь идёт о значительно больших суммах по сравнению с розничным кредитованием.

3.    Махинации при оформлении поручительства или залога по кредиту.

4.    Аферы с ипотекой, не связанные напрямую с ликвидностью залога.

5.    Мошенничество на государственных и частных аукционах.

6.    Махинации с кредитными картами.

Последний тип афер делится на два типа – когда похищаются деньги у банка и когда жертвой становится владелец пластиковой карточки.

Обычно под мошенничеством имеют ввиду хищение чужого имущества, посягающее на право собственности. Но в отличии от обычного хищения, имущество потерпевшая сторона передает сама, рассчитывая на то, что лицо, с которой выполняется договоренность, действует правомерно.

Существует множество мошеннических способов, как заполучить деньги, кредитное мошенничество относительно новая его ветвь.

За мошенничество статьей 159 УК РФ предусмотрены административные и уголовные наказания. Ст. 159.1 УК РФ определяет «мошенничество по кредиту» как хищение денег заемщиком путем представления банку или другому кредитору заведомо ложных сведений.

Статья состоит из 4 частей:

  • ч. 1 – установлена ответственность за преступление без отягчающих обстоятельств;
  • ч.2 – совершенное группой лиц по предварительному сговору;
  • ч.3 – с использованием своего служебного положения и в крупном размере;
  • ч.4 – организованной группой или в особо крупном размере.

Уголовный кодекс и кредитное мошенничество.jpg

На протяжении долгого времени с мошенничеством, которое может осуществляться как работающим персоналом кредитного учреждения, так и клиентским составом, ведется  серьезная борьба. Тем не менее, несмотря на ужесточенные меры безопасности, а также конфиденциальность данных, исключить из банковской практики махинации все же нельзя.

Нельзя не отметить, что руководство кредитных организаций всеми путями старается противостоять незаконным кредитным сделкам путем совершенствования технической базы, а также с помощью разрабатываемых и практикуемых многоуровневых рабочих схем.

Вся документация подлежит тщательной проверке и анализу, которые производятся как службой безопасности кредитного учреждения, так и юридическим департаментом. Подаваемая заявка, а также анкета рассматриваются одновременно несколькими сотрудниками финансовых организаций, что касается залога, то его оценка производится в иных банковских отделениях.

Пункт 1.

Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

Отмечу, что в нашей стране уголовное право основано на презумпции невиновности и пока не доказана твоя вина — ты не виноват в преступлении. Бремя доказывания вины лежит на органах следствия и дознания, которые очень часто пользуются нашей безграмотностью и заставляют нас самих дать на себя показания, чтобы им было легче доказать твою же вину. Но об этом чуть позже.

Самое главное, для того, чтобы припаять тебе мошенничество, нужно доказать, что во-первых, у тебя был умысел и, во-вторых, ты предоставил «заведомо ложные сведения». Нужно доказать, что ты подделал документы, ставя целью кинуть банк и не платить кредит. Это доказать очень сложно. Это самая, пожалуй, недоказуемая статья в УК РФ.

Особенно сложно доказать умысел. Поэтому, даже если ты предоставил не совсем достоверные справки 2-НДФЛ или копию трудовой книжки и это докажут, что именно ты подделал документы, то очень сложно доказать, что ты планировать обмануть банк и не платить кредит вовсе. И сложно это доказать даже, если ты не сделал ни одного платежа по кредиту.

Мошенничество по кредиту

А пока разберемся в остальных пунктах статьи 159.1.

Пункт 2.

То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, —

Не подходит. Мы ж не прошаренные преступники.

Пункт 3.

Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, —

Не подходит. Мы ж не олигархи и не депутаты.

Пункт 4.

Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере. Не подходит. Мы ж не мафия. Кстати на всякий случай, чтобы ты знал, что такое крупный и особо крупный размер.

Данный вид ответственности предусмотрен ст. 177 УК РФ. По этой статье должник судится именно за нарушение условий кредитного договора. Для привлечения к, необходимо установить сумму задолженности и наличие злостности невыплат.

Законодатель установил, что сумма задолженности должна быть в крупных размерах, что составляет более полутора миллионов рублей. Кредитный договор на такую сумму редко заключается с рядовыми гражданами, поэтому приговоров по этой статье крайне мало.

Понятие злостности для привлечения к уголовной ответственности за неуплату кредита, оценочное. Это значит, что судья рассматривает каждый случай в отдельности. Свидетельствуют о злостности наличие у должника постоянного дохода, реализация им своего имущества. Вместе с тем, об отсутствии в действиях должника злостности свидетельствует отсутствие у него работы, наличие на иждивении малолетних детей, проблемы со здоровьем, неожиданные материальные трудности.

Без меня меня женили

Кредит выдается по подложным документам. Разумеется, ни банк, ни человек, на чей паспорт оформляется кредит, об этом не подозревают. По статистическим данным в год оформляется до 70000 таких кредитов. Это самый распространенный способ мошенничества при оформлении кредита.

Для такой формы аферы мошенники подделывают или крадут документы, ну а подарком судьбы становится потерянный паспорт. Пока человек поймет, что к чему, на его утерянный документ могут в короткий срок оформить займы до 3 миллионов рублей. Для такого вида мошенничества потребительский кредит самый подходящий. Как показывает многолетний банковский опыт, при таком виде мошенничества злоумышленников отследить сложно, а найти порой практически невозможно.

Предлагаем ознакомиться:  Помощь юриста по кредитным долгам бесплатно

Наказание за преступление

Чтобы классифицировать злодеяние по УК РФ мошенничество в сфере кредитования, совершенное физическим или юридическим лицом, группой, необходимо установить наличие ряда факторов:

  1. Наличие требований к подозреваемому, проходящему по делу о мошенничестве в сфере кредитования.
  2. Наличие субъективного предмета, являющегося причиной аферы с кредитами.
  3. Признаки, указывающие на совершение уголовно наказуемого деяния.

Основываясь на вышеперечисленных признаках, к составу преступления можно отнести следующее:

  1. Фигурант должен достичь 16-летнего возраста, поскольку данное преступление не относится к разряду тяжких. Он является субъектом преступления.
  2. Должен быть зафиксирован факт намерения, заключающегося в невозврате полученной кредитной ссуды.
  3. Представление банковской организации поддельных документов или недостоверной информации о заемщике с целью хищения кредитных средств. Важно отметить, что главным обстоятельством является знание заявителя о том, что он предоставляет недостоверную информацию, что является объективной стороной преступления.
  4. Способом совершения преступления является обман, посредством которого субъект получает кредитную ссуду.

Прямой умысел – это намеренно спланированный акт мошенничества с целью завладеть кредитными средствами. О его наличии могут говорить следующие признаки:

  1. Наличие финансовой ситуации, которая не позволяет погасить обязательства перед кредитной организацией, и заемщик заведомо знал об этом.
  2. Использование поддельной документации. В случае юридического лица это предоставление ложного устава компании и иных документов.
  3. Намеренное утаивание имущества, находящегося в залоге или открытой задолженности.
  4. Создание ложных предприятий, которые участвуют в организации сделки.

Обман банков с коммерческими кредитами бизнесу.jpg

Важно понимать, что вышеперечисленные обстоятельства не могут полностью предрешать выводы, которые впоследствии будут объявлены судом, или в полной мере подтвердить его виновность в содеянном. В судебной практике каждый случай всегда рассматривается отдельно, где должен быть установлен факт мошенничества по ст. 159 УК РФ.

Завершенным преступление считается только после поступления денежных средств на счет заемщика, либо когда у субъекта появилась возможность распоряжаться данными средствами.

Уголовная ответственность предусмотрена статьей 159 УК РФ. В зависимости от количества лиц наказание может быть дифференцировано, а значит, предусмотрена различная степень ответственности.

[stop]Важно! При сумме общего ущерба в размере 6 000 000 рублей лицу или группе лиц, которые совершили преступление, может быть вынесен срок до десяти лет заключения и выплата в размере 1 000 000 либо трехгодичного размера заработной платы.[/stop]

Мера наказания Одно лицо Группа лиц Должностное лицо
Эквивалент денежный Размер годичной заработной платы или до 120 000 Размер двухгодичной заработной платы или до 300 000 Размер заработной платы до трех лет либо до 500 000
Обязательная отработка До 360 часов До 480 часов
Работы исправительного порядка В течение года В течение двух лет
Работы принудительного порядка В течение двух лет Максимальный срок 4 года
Арест До 120 дней До четырех лет Штрафные санкции в размере 80 000 рублей, арест до пяти лет либо ограничение свободы до полутора лет

Когда люди берут чужие деньги, а отдавать потом надо свои, у них рефлекторно возникает желание последнего не делать. Недобросовестные заёмщики ищут способы полностью или частично отказаться от возврата ссуды, желательно в такой редакции, которая бы не попала под действие профильных статей Уголовного кодекса:

  • 159-й (Мошенничество);

  • 176-й (незаконное получение кредита);

  • 177-й (злостное уклонение от погашения задолженности).

Кстати, если уж случилось так, что заёмщика-уклониста поймали за руку и прижали к стенке правоохранительные органы, то он и его адвокаты всеми правдами и неправдами стараются переквалифицировать тяжкую 159-ю статью на «детские» 176-ю и 177-ю, максимальный срок наказания по которым не превышает 5 лет по первой и 2 лет по второй.

В рамках тяжкой 159-й статьи у обвиняемой стороны также существует определенная свобода маневра: если идёт речь о мошенничестве в предпринимательской сфере (статья 159, части 5, 6 и 7), то размер крупного и особо крупного ущерба соответствует 3 и 12 миллионам рублей. Для простых граждан (статья 159, части 1-4) – 250 тысяч и 1 миллион рублей соответственно.

По статье УК о «Мошенничестве в сфере кредитования» могут осудить заемщика в следующих случаях:

  • Если он заведомо предоставил ложные сведения о себе или поддельные документы;
  • Если совершено хищение средств в крупном или особо крупном размере.

Рассмотрим более подробно наказания в каждом случае.

За предоставление заведомо ложных сведений о заемщике предусмотрено наказание в виде:

  • Штрафов (до 120 тысяч рублей или в размере дохода должника, тогда максимальный размер может достигать годовой доход);
  • Обязательных работ до 360 часов;
  • Исправительных работ сроком до 1 года;
  • Ограничения свободы (условным) до 2 лет;
  • Лишением свободы до четырех месяцев.

Если вы оформили кредит на эту сумму и не погашаете его, вас могут осудить по статье УК «Мошенничество», если будет доказано, что вы намерено брали деньги, не собираясь возвращать их обратно. За хищение денежных средств в крупном размере (согласно статье 159.1 УК РФ, крупным размером считается сумма 1 млн рублей) предусмотрено наказание в виде:

  • Штрафа от 100 до 500 т.р.;
  • Штрафа в размере дохода должника (до трех годовых доходов);
  • Принудительных работ до 5 лет;
  • До 2 лет условного срока ограничения свободы;
  • Лишения свободы до 5 лет и штрафа до 80 т. р.

Вася, ты меня уважаешь?

При оформлении кредита эксплуатируются близкие или родственные отношения. Под предлогом плохой кредитной истории или несоответствия банковским требованиям мошенники уговаривают родственников, друзей, приятелей или знакомых оформить на себя кредит или стать поручителем, уверяя в том, что все деньги будут выплачиваться в срок. Действительно, несколько платежей проходят, а потом «друзья» исчезают. И все долговые обязательства ложатся на обманутых людей.

Это один из самых бессовестных видов мошенничества при оформлении кредита, т. к. он разрушает доверие между людьми. Если не хотите портить отношения и не разочаровываться в людях, то ни под каким предлогом не влезайте в долговые обязательства.

Утром деньги, вечером стулья

Обман банков и МФО.jpg

Попасться на удочку аферистам может кто угодно и где угодно. Многие торговые сети, особенно те, что торгуют бытовой техникой, оформляют покупки в кредит. На этой благодатной почве мошенничество с кредитами расцветает пышным цветом. Основным механизмом, позволяющим провернуть аферу, является человеческая жадность.

А схема работает так: покупатель приобретает телевизор за 100 тысяч рублей, и при оформлении кредита мошенник предлагает выкупить у него товар за 40-50 тысяч, плюс берет погашение кредита на себя, но покупатель должен оплатить 10 % первоначального взноса. Почему люди «клюют» на такую приманку? Элементарно, просто сильное желание легких денег затуманивает рассудок.

Доказательства факта злого умысла

Во-первых, это предоставление заведомо ложной информации в кредитную организацию с целью получения денежных средств. К данной категории можно отнести:

  • паспортные данные, выписки из ЕГРЮЛ, пакет учредительных документов;
  • документация, подтверждающая доход заемщика, справки по форме 2-НДФЛ, отчетность в налоговой;
  • пакет документов, подтверждающий цель кредитования.

В качестве доказательств по делам о мошенничестве можно выделить следующую документацию:

  • проведение экспертиз;
  • протоколы с места осмотра;
  • свидетельские показания.

Отдельно можно указать группу доказательств, подтверждающую использованиекредитных средств. К ним можно отнести бухгалтерские документы, выписки со счетов, чеки и квитанции. Также может быть выемка или обыск

В-третьих, это доказательства, свидетельствующие о выводе активов. Сюда можно отнести выписку из ЕГРП, результаты экспертиз и показания свидетелей.

Доверяй, но проверяй

Нередки случаи, когда мошенничеством при оформлении кредита занимаются сами сотрудников банка. Они могут быть в сговоре или помогать преступникам. Одна из таких схем «обработки» клиента действует под рекламой: «Быстрый кредит без справки о доходах». Когда клиент обращается за займом и отдает документы, на его паспорт оформляются несколько кредитных договоров.

Для большей достоверности его просят заплатить за оформление кредитной карты, а потом под благовидным предлогом отказывают в кредите. Ничего не подозревающий человек через некоторое время начинает получать уведомления из банка о погашении задолженности. Естественно, след мошенников давно остыл.

Соучастие в мошенничестве

Одним из квалифицирующих признаков совершения мошеннических действий в кредитной сфере является наличие сговора определенной группы лиц. Как показывает судебная практика, чаще всего мошеннические действия в данной сфере деятельности совершаются группой по предварительному сговору.

Поскольку наказание за групповое деяние более жесткое, чаще всего один мошенник может не выдавать других участников группы. Поэтому зачастую в конце расследования невозможно найти всех членов группировки. Поскольку доказать причастность к формированию поддельной документации невозможно, значит, отсутствует возможность осудить его по 327 статье УК.

Зачастую в подобных разбирательствах не обходится без помощи соучастника в виде банковского работника, что квалифицируется третьей частью 159 статьи УК. Его роль может быть в следующем:

  1. Предоставление необходимой информации из банковской базы данных.
  2. Корректировка анкетных данных заемщика, которые не соответствуют действительному положению дел.
  3. Использование ложных копий документов, которые необходимы для получения кредитной ссуды.
  4. Разработка фиктивных выводов для создания положительной картины заемщика, чтобы получить одобрение кредита.
  5. Ускорение процедуры открытия р/с.
  6. Составление ложного отчета по результатам проделанной проверки.
Предлагаем ознакомиться:  Как при разводе как делятся кредиты взятые одним из супругов

Черный ворон, что ж ты вьешься

мошенничество с автокредитами.jpg

Еще один из способов почти честного отъема денег у граждан – это деятельность черных дилеров. Они предлагают за небольшое вознаграждение «подчистить» документы, т. е. подделать справку о доходах и т. д., чтобы точно заявка на кредит была одобрена банком. Но такой вид мошенничества, в первую очередь, ставит под удар самого клиента, так как поддельные документы, как правило, обнаруживаются службой безопасности.

Мошенники – это хорошие психологи. Они играют на человеческих слабостях: жадности, невнимательности, доверчивости и т. д. Чтобы не стать жертвами мошенничества при оформлении кредита в банке, необходимо учитывать следующее:

  • Обращайтесь за кредитом в проверенные учреждения и организации. У солидного банка, как минимум, есть офис и свой сайт.
  • Не отдавайте свои документы даже знакомым, не разглашайте личные данные. Не оставляйте копии документов в неизвестных организациях.
  • Сразу объявляйте о недействительности утерянных личных документов заявлением в полицию и заметкой в газете.
  • Не подписывайте документы впопыхах, внимательно вычитывайте каждую страницу: и крупные, и мелкие шрифты.
  • Поставьте на контроль собственную кредитную историю – это поможет отследить «засланных казачков», т. е. чужие займы. Оформите смс-оповещение о любых изменениях: выдача кредита на ваше имя, использование ваших личных данных и т. д.
  • Будьте порядочны и добросовестны в отношениях с кредитными организациями.

В идеале, самый надежный способ не стать жертвами кредитных мошенников – это жить по средствам и не брать кредитов. Но что делать, если аферисты уже разбогатели за ваш счет?

Способы обмана

На территории РФ существует несколько самых популярных способов мошенничества в кредитной сфере:

  1. Фиктивная выдача кредитов. Считается самой распространенной схемой. Мошенничество при получении кредита подразумевает следующее: для подставного заемщика используется обыкновенный гражданин с пропиской в регионе, но у него нет возможности официально подтвердить свой постоянный доход. За участие в данной сделке фиктивному заемщику мошенники обещают вознаграждение в небольшом размере. Встречаются и ситуации, когда заемщик вовсе не знает о собственном участии в афере, поскольку его паспортные данные передаются третьим лицом.
  2. Использование поддельных документов. Не менее популярный способ получения кредитной ссуды. При подаче заявки банковскому работнику могут быть предоставлены поддельные документы: справки о подтверждении дохода по форме банка или 2-НДФЛ. Также нередко случаются ситуации, когда заемщик оформляет кредитные обязательства, после чего отрицает участие в сделке. Однако современная техника наблюдения помогает максимально быстро установить факт мошенничества.
  3. Участие финансовых операторов. Мошенничество в банковской сфере может быть совершено как группой лиц, так и посредством участия одного банковского работника. Зачастую имеет место предварительный сговор. Работа сотрудника финансового предприятия в несколько раз увеличивает вероятность того, что мошенническая схема сработает. Мошенничество в банковской сфере заключается в следующем: сотрудник выбирает потенциального заемщика с неблагополучным финансовым состоянием. Формирует документацию, подтверждающую его успешность, на подставное имя. Им же производится оформление кредита. После того как сделка свершилась, заемщик получает небольшое вознаграждение, а кредитное дело переводится в группу безнадежных.
  4. Оформление с участием юридических лиц. В данном случае существует большая вероятность оформить кредитные ссуды в большом размере. В судебной практике подобные случае отличаются своей сложностью, когда установить личность мошенников затруднительно и доказать совершение преступления. Чаще всего предоставляется ложная информация о заемщике, цели использования кредитных средств и обеспечении кредита. Используется юридическая фирма, которая не имеет права оформления кредитных обязательств. В силу допущенных ошибок дело переводится в правовую сферу деятельности.

Судебная практика полна случаев, когда махинации с оформлением кредитов раскрывались. На примере можно рассмотреть предоставление ложных документов для получения кредита. Иванов Ю.И., проживающий в городе Ельце Липецкой области, принял решение предоставить ложную информацию, чтобы оформить кредит и приобрести ноутбук.

При оформлении анкеты на получение займа Иванов указал ложное место работы и средний ежемесячный доход. Кредитный специалист, получая предварительное одобрение, оформил кредит с Ивановым, который заведомо не собирался его возмещать в установленные в договоре сроки.

Статья 159 УК предусматривает санкцию, по которой злоумышленник был приговорен к исправительным работам и полному возмещению ущерба, понесенного банковской организацией. С его ежемесячного дохода удерживалось по 10 %. Кредитное мошенничество было доказано.

[stop]Важно! Недобросовестные заемщики, прибегающие к мошенничеству с кредитами, должны понимать, что статья 159 УК РФ направлена на борьбу именно с этим видом преступлений.[/stop]

Без определенного места жительства

Один из самых жестоких видов мошенничества при оформлении кредита был зафиксирован в 2017 году в Москве и ряде других крупных городов – это оформление «под шумок» договора купли-продажи недвижимости. Целью таких мошенников становились пенсионеры, нуждающиеся в деньгах. При оформлении кредита вместе с договорами на заем пенсионер собственноручно, но неосознанно подписывал документ о продаже квартиры. Аферисты действуют слаженно, делая упор на невнимательность и юридическую безграмотность людей.

Обман поручителей и гарантов.jpg

Старому человеку, у которого с возрастом быстрота мыслительных операций снижается, дают на подпись большое количество бумаг. При этом внимание человека все время отвлекают разговорами и вопросами так, чтобы он не может сосредоточиться на чтении документов. Кроме того, клиента все время подгоняют, ссылаясь на нехватку времени.

В итоге, в состоянии стресса клиент подписывает все, что ему подсовывают мошенники, и остается без квартир на улице. Доказать факт мошенничества по кредиту в данной ситуации можно только одним способом: признать сделку недействительной, пока квартира не снята с кадастрового учета. Юристы предлагают в заявлении в суд делать упор на свой непрофессионализм и несоответствие суммы сделки кадастровой стоимости проданного жилья.

Описанные случаи — это только верхушка айсберга: мошенники совершенствуются и придумывают новые схемы наживы.

Мошенничество со стороны заемщика

Первое, что испытывает обманутый человек, узнав о своих кредитных долгах, — это шок. Здесь главное не впадать в панику, а действовать решительно и слаженно.

Первое, что необходимо сделать, – это написать заявление в полицию о мошенничестве с кредитом.

Далее необходимо потребовать копии договоров в банке на предмет идентификации подписи. Сделать графологическую экспертизу.

Затем следует подать претензию в банк, где указана объективная причина (если факт имел место) вашей физической невозможности оформления кредита: отъезд, потеря документов и т. д.

После этого следует потребовать копии записи камер наблюдения на предмет установления личности.

И самое главное — приготовьтесь к изматывающим судебным мероприятиям.

Не будет лишним узнать, каким образом злоумышленники обманывают банковские учреждения и оформляют кредиты на крупные суммы. С подобной целью они зачастую занимаются подделкой документов. Это наиболее доступный и распространенный вариант получения кредита. Здесь есть пара вариантов развития:

  • аферисты используют чужой паспорт (утерянный либо украденный);
  • создают сфальсифицированные документы и с их помощью оформляют кредит.

Здесь нужно помнить о том, что если вы утеряли какой-то важный документ (к примеру, удостоверение личности), необходимо в срочном порядке сообщить об этом в правовые органы. В ином случае этого паспорта не будет в базе утерянных документов, и мошенники спокойно смогут оформить на него кредит, то есть, на вас.

Тогда в банке подумают, что это вы захотели получить кредит и не выплачиваете его. Если вы не предпримите необходимых мер, есть вероятность того, что однажды вы получите письмо из банковского учреждения про то, что у вас присутствует невыплата по кредиту. А доказать, что это не вы брали кредит, и что вы утеряли паспорт, будет достаточно сложно.

Мошенничество с банковскими картами.jpg

Нужно отметить, что при совершении мошеннических операций с банком большую роль играют условия оформления кредитов. Если для незначительных ссуд необходим лишь паспорт, то для более крупных потребуются документы иного рода (справка о доходах, справка с работы). Такие бумаги очень легко подделать, в сравнении с удостоверением личности.

Зачастую аферисты подделывают трудовые книжки (приблизительно 70% нарушений). Подделка удостоверения личности не так распространена (около 10% случаев), и требует множество временных и финансовых затрат.

Предлагаем ознакомиться:  Как заработать на кредитных картах и зачем они нужны

Естественно, есть куда более хитрые методы обмануть банк и заполучить его деньги. Достаточно часто группы злоумышленников имеют своего человека в определенном учреждении. Такая операция требует больших затрат и времени, однако здесь есть возможность взять кредит на серьезные суммы. Злоумышленник, работая в банковской организации, может «не заметить» нарушения при подаче документов либо внести в базу ложную информацию.

Бывает так, что  человек для оформления кредита обращается к услугам кредитного брокера. И здесь на сцену выходит следующий по популярности способ обмана, который еще называют «черные брокеры». Подобные организации принимают клиента, получают необходимые документы, затем направляются в банк с целью провести очередную мошенническую операцию.

О кредите под залог

Пойти на уловки и обман в отношении банка-кредитора могут и кредитополучатели, заключившие сделку с залоговым обеспечением. Им может быть любое ценное имущество, в частности, ликвидная недвижимость, транспортное средство, оборудование организации и другое. Когда случается так, что плательщик по займовому обязательству становится не в состоянии гасить задолженность, кредиторы сразу же накладывают запрет на распоряжение предметом залога.

Если заемщик недобросовестный, то он любыми путями попытается убрать запрет. Например, клиент, оформивший кредит и отдавший в качестве залога пару грузовых машин, вдруг становится некредитоспособным. И вместо того, что попытается решить проблему с финансами путем реструктуризации долга, он идет в банк и просит снять запрет с предмета залога.

Объясняя причину непогашения займа, должник может сослаться на то, что машины, которые были поставлены под запрет, ему нужны для проведения крупной сделки, которая позволит ему не только извлечь существенную прибыль, но и возвратить задолженность. Кредитор, поверивший на слова своему клиенту, соглашается на освобождение от запрета залога. После чего, как правило, ни должника, ни своего кредитного капитала он больше не видит.

Даже сейчас, когда есть разнообразные способы и технологии выявления поддельных документов, весьма трудно обнаружить нарушения. Это потому, что оформление кредитов в финансовых учреждениях проходит быстро, с целью удовлетворять потребности населения в финансах. А в результате работники финансовой организации просто не могут уделить необходимое внимание каждому клиенту, тщательно изучая его поведение, предоставленную документацию, внешний вид.

Если вы банковский работник, помните: при возникновении любых подозрений в процессе изучения документов, которые предоставляет заемщик, нужно сразу подать их в соответствующую службу безопасности, дабы она предприняла необходимые меры. Тогда у мошенника не получится взять кредит и скрыться с деньгами. Существует огромное количество методов выявить правонарушителя.

Методы распознания

  1. Первый метод – это оценка человека, желающего получить кредит. Работник банка оценивает внешние характеристики заемщика: речь, внешний вид, как отвечает на поставленные вопросы, волнуется ли он, врет ли. Это, скорее всего, самый легкий в осуществлении метод, однако самый ненадежный. Так как могут попасться подготовленные злоумышленники с большим опытом. Либо честный человек, который при общении будет волноваться, однако по абсолютно иным причинам.
  2. Второй метод выявить правонарушителя – анализ его документов. Здесь можно получить уже более правдивые и точные результаты. Оцениваются все представленные бумаги. При проверке гражданского паспорта его номер вносится в специальный сервис, где система выдаст состояние данного документа (есть ли такой вообще, в розыске он или нет). Таким образом, будьте предельно внимательны, если утеряли удостоверение личности (обо всем этом упоминалось выше).
  3. Третьим методом выявления преступника считается связь с родственниками либо работодателем. Работник банка звонит на место работы, уточняет, есть ли там этот человек, сколько он там проработал, каковы его успехи и общее положение. Данный способ дает достаточно хорошие результаты, но может и нанести вред. Например, честный гражданин, которому нужно получить кредит, обращается в банк. Оттуда звонят в компанию, где он работает. Может произойти так, что этот заемщик будет не в очень хороших отношениях с руководителем либо с кем-то из сотрудников, которые захотят ему насолить, сообщив банковским работникам неверную информацию (например, могут сказать, что у этого человека есть большая просрочка в ином банке). Таким образом, нужно быть всегда очень осторожным.

Закон о мошенничестве

Уголовный кодекс Российской Федерации в 2012 году был дополнен статьями, предусматривающие наказание за различные виды мошенничества, в том числе и мошенничество при оформлении банковских кредитов. В научной статье автор К. А. Мурзина указывает на одну особенность. Статья 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования» подразумевает:

  • состав преступления – хищение денежных средств;
  • преступник – недобросовестный заемщик, который предоставил недостоверную информацию и фальшивые документы;
  • потерпевший – кредитная организация.

Автор предлагает подробно разобраться в сложившейся ситуации. Кого защищает статья при мошенничестве в оформлении кредитов?

Проблемы применения

Судя по формулировкам, статья 159.1 УК РФ направлена на защиту банков и кредитных организаций от злоумышленников. Но, судя по мошенническим схемам, жертвой аферистов становятся не только банки, но и добропорядочные граждане. Здесь вступают в защиту граждан, пострадавших от мошенничества при оформлении кредита, статья 159 УК РФ «Мошенничество» и статьи 176 УК РФ и 14.11 КОАП РФ «Незаконное получение кредита».

Проблема применения статей Уголовного кодекса горячо обсуждается среди юристов, т. к. порождает конкуренцию составов. От того, какую статью будут квалифицировать в уголовном деле, зависит степень тяжести и меры наказания виновных (от штрафа в 120 000 рублей до лишения свободы до 6 лет). Но, как показывает практика, доказать мошенничество с кредитами по статье 159.1 УК РФ не всегда возможно, т. к. возникает много неясностей: как квалифицировать ложные и недостоверные сведения, был ли злой умысел и т. д.

По статистическим данным в год по России за мошенничество осуждается примерно 25000 человек. И это небольшое количество, т. к. банки предусматривают риски мошенничества и не подают в суды.

Кто виноват?

Многие юристы сходятся во мнении, что банковские организации сами способствуют возникновению мошенничества в сфере кредитования. Большая конкуренция между банками за клиентов привела к упрощению требований при заключении договоров кредитования, к снижению качества и поверхностной проверке заемщиков.

Также банки не любят выносить сор из избы: они скрывают факты невозврата долгов, чтобы не испортить свою репутацию, что тоже способствует расцвету мошенничества.

Аферистам на руку еще одна банковская практика: дефолт должника. У заемщика нет средств и имущества для покрытия долга или отсутствует сам должник, тогда банк признает заем невозвратным и списывает его. Для своей страховки банки все риски от неуплаты закладывают в процентные ставки, т. е. от мошенников снова страдают добропорядочные граждане, которые выплачивают и за себя, и «за того парня».

Мина замедленного действия

В последнее время в российских СМИ и Рунете обсуждается самая большая афера Центробанка России с кодами валют, которая началась в 1998 году и продолжается до сих пор.

В 90-е годы мечта россиян осуществилась, и все стали миллионерами. Это произошло из-за бешеной инфляции, которая в те годы чуть ли не каждый день обесценивала рубль. Жвачка, к примеру, которая сейчас стоит 5 рублей, по тем деньгам стоила 1000 рублей. В 1998 году проходит деноминация валюты, и 1000 рублей превращаются в 1 рубль. Все вернулось на круги своя: число миллионеров резко сократилось. Теперь зарплаты россиян исчислялись не миллионами, а сотнями.

До деноминации рубля код российской валюты был 810 RUR, при обмене денег код тоже поменялся на 643 RUB. После 1 января 2004 года по всем законодательным актам код 810 RUR признан недействительным. Это признали все, кроме Центробанка, который выпускает свои нормативные акты, где код 810 RUR признается как признак рубля и применяется во всех банковских операциях: кредиты выдаются под кодом 810 RUR, вклады принимаются под кодом 810 RUR и т. д. Получается, что нам выдают кредиты в несуществующей валюте. В чем здесь подвох?

Проблема в том, что код 810 RUR к коду 643 RUB — это 1000 рублей к 1 рублю. Если вкладчик положил, к примеру, 2000 рублей и подписал договор, где код валюты прописан 810 RUR, то банк может отдать вместо 2000 рублей 2 рубля.

Кому выгодна эта путаница с кодами? Этот вопрос остается открытым. Но людей волнует другое. В памяти еще свежи события 1992 года, когда накопления всех граждан СССР, которые хранились в госбанке на книжках, в одночасье «сгорели». Народ буквально на глазах ограбили, и люди ничего не смогли поделать. Сейчас, когда экономика нестабильна, этот призрак несуществующего рубля, который фигурирует во всех финансовых документах, по желанию власть имущих, может оставить народ без гроша на законных основаниях.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector