Как и где лучше взять кредит для малого бизнеса с нуля

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Для начинающих индивидуальных предпринимателей доступны различные формы финансирования. Среди них можно выделить:

  • на покупку франшизы банки выдают средства охотнее, чем по бизнес-плану. В качестве доказательства намерений в банк необходимо предоставить договор с франчайзером;
  • овердрафт предоставляет банк, обслуживающий расчетный счет предпринимателя. Это возможность оплачивать счета «в долг», даже когда у бизнесмена недостаточно средств;
  • государственные льготные программы позволяют получить небольшие суммы за большой пакет документов. Для оформления государственного финансирования придется обойти множество инстанций. Например, можно получить субсидию в размере годового пособия по безработице (не более 58800 рублей);
  • внебанковские кредитные организации тоже выдают средства начинающим бизнесменам, но как правило, на короткие сроки и под большие проценты;
  • частная ссуда — средства берутся под расписку у частного лица;
  • венчурный фонд финансирует инновационные проекты и уникальные разработки;
  • потребительский кредит — последний вариант для ИП, которым не удается получить займ под бизнес. Получить деньги как физическое лицо проще, его можно направить на любые цели, но суммы таких займов значительно меньше.
Название банка % ставка Сумма, руб.
Сбербанк  от 11,8% до 3 млн
ВТБ24 от 14% до 5 млн
Россельхозбанк от 14,5% до 60 млн
Уральский банк реконструкции и развития от 19% до 30 млн
ВТБ Банк Москвы от 14,9% до 150 млн

Сбербанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-инвест» от 14,52% от 150 тыс. 1-120 месяцев
от 14,5% (без залога) до 3 млн до 4 лет
«Бизнес-оборот» от 11,8% от 150 тыс. до 4 лет

«Бизнес-инвест» — кредит на открытие бизнеса или покупку оборотных средств. Предельная величина суммы одобрения ограничена только состоятельностью бизнесмена, что определяется залогом.

Для получения денег предприниматель должен вести деятельность минимум 3 месяца. График погашения может быть разработан индивидуально. Тариф «Бизнес-оборот» доступен исключительно малым предприятиям и ИП с годовой выручкой менее 400 млн руб.

ВТБ 24

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Коммерсант» 14-19% от 500 тыс. до 5 млн до 5 лет
«Инвестиционный» от 10,9% от 850 тыс. до 10 лет
«Целевой» от 11,8% от 850 тыс. до 5 лет

Заполнить заявку на кредит начинающим предпринимателям можно сразу на официальном сайте банка.

Россельхозбанк

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Оптимальный» от 12% до 7 млн до 5 лет
«Микро» от 12% до 4 млн до 3 лет
«Инвестиционный-стандарт» от 11% до 60 млн до 8 лет

Этот банк выдает кредиты для начинающего бизнеса в сфере сельского хозяйства (покупку земли, техники, зерна, скота и так далее). Приобретаемое имущество оформляется в залог либо требуется поручитель.

Минимальная сумма — 100 тыс. руб. Банк крайне редко одобряет выдачу денег предпринимателям, начавшим свою деятельность менее года назад.

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«Бизнес-Рост» 19-26% 300 тыс. — 1 млн до 1 года
 «Экспресс-кредит под залог недвижимости» от 13% 500 тыс. — 5 млн до 5 лет
«На инвестиционные цели» от 12,7% от 500 тыс. — 30 млн до 5 лет

Тариф «Бизнес-Рост» доступен исключительно лицам от 20 до 65 лет. Залог не требуется, но обязательно поручительство лиц, способных оказать влияние на развитие бизнеса. «Экспресс-кредит» же наоборот требует наличие залога, но при этом допускает отрицательную кредитную историю.

ВТБ Банк Москвы

Тариф Ставка годовых Сумма, руб. Сроки
«На развитие бизнеса»  от 14,9% до 150 тыс. до 7 лет
 «Оборот»  от 11,5% 1 млн — 150 млн до 2 лет
«Перспектива для бизнеса» от 11% 3 млн — 150 млн до 7 лет

Как и где лучше взять кредит для малого бизнеса с нуля

Тариф «На развитие бизнеса» выдается под залог недвижимости или любого другого ценного имущества предпринимателя. Для определения процентной ставки эксперты банка проводят анализ платежеспособности бизнеса.

Бизнесмену в начале своего бизнеса не стоит удивляться завышенным процентным ставкам по кредитам, ведь он для банка не самый желанный заемщик.

Прежде чем идти в банк, необходимо учесть все нюансы, увеличивающие шансы на получение кредита. К ним относятся:

  • подробный бизнес-план, который детально иллюстрирует, куда будут направлены средства и как они будут возвращены займодателю;
  • имущество, предоставляемое в залог, гарантирует платежеспособность клиента банка;
  • поручительство организации с хорошей кредитной историей (в идеале — это действующий клиент выбранного банка, который может поручиться за молодого коллегу и порекомендовать его в качестве ответственного заемщика);
  • вложение собственных средств в бизнес тоже свидетельствует о серьезных намерениях заемщика (желательно вложить в дело не менее 30% от суммы, необходимой для стартапа).

Бизнес-план, залог и поручитель не только помогут в одобрении кредита, но и способствуют снижению процентной ставки. Без залога предприниматель может рассчитывать только на завышенные проценты.

Поможет снизить ставку по кредиту справка о доходах с места работы. Поэтому, если есть возможность открывать бизнес, не увольняясь с места работы, лучше ею воспользоваться.

Банковский кредит – это затребованная заемщиком денежная сумма, которую банк предоставляет на ограниченный срок, на конкретных условиях, под определенные цели с оплатой процента за использование ресурса.

Программы кредитования выбирайте на целевые нужды. Проценты под залоговое обеспечение ниже, чем у займов без залога.

1. Подумайте о правильности решения и взвести свои силыПервоначально нужно решить окончательно, необходим ли вам кредит, убедитесь, что он не будет для вас обузой в дальнейшем для семейного бюджета.

Как и где лучше взять кредит для малого бизнеса с нуля

Одним из критериев принятия банком положительного решения по кредиту является ваша заработная плата. Ваш ежемесячный платеж должен не превышать 45-50% от вашей зарплаты. Но, подумайте сможете ли вы позволить такую сумму? Эта покупка действительно стоит того чтобы вы отдавали половину доходов. Ведь, если покупка не такая уж и дорогая то лучше накопить нужную вам сумму.

Если вы всё-таки решили взять кредит, то на его оплату рекомендуется отдавать не более 30%2. Обращайтесь в несколько банков

Необходимо оформлять заявки сразу в несколько банков. Это поможет вам:1) Увеличить шансы на получение кредита.2) Выбрать самые выгодные условия кредитования.

Предлагаем ознакомиться:  Возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту: образец, как правильно написать

3.Фильтруйте информациюВ тот момент, когда идет заполнения анкеты, вы должны произвести впечатления платежеспособного человека, беседуйте с кредитным инспектором. При наводящих вопросах, сообщайте максимальные доходы, не уточняя при этом расходов. Старайтесь вести себя максимум уверенно, не допускать ошибок в анкете, читайте всё предельно внимательно.

4. Оставайтесь на связиПосле того как вы заполнили анкету и указали все номера телефонов. Имейте ввиду, служба безопасности будет проверять и обзванивать телефоны.Если в течении какого-то времени сотрудники банка не смогут с вами связаться, скорее всего вам придет отказ.

5. Карта для оплаты удобнейЕсли вы хотите приобрести товар который можно оплатить по безналу, то лучше всего будет оформить кредитную карту и уже с ее помощью совершить покупки. По статистике, кредитные карты выгоднее потому что:1) У любой кредитной карты есть «льготный период» у каждого банка свои условия.

Как и где лучше взять кредит для малого бизнеса с нуля

6. Готовы быстро отдать долг?Кредит сроком до двух лет желательно брать в валюте (доллары, евро), процентная ставка у них значительно меньше.

7. Экономьте на процентахПостарайтесь собрать все справки которые просит банк. Если вы берете кредит в банке где не требуется справка о доходах, значит вам необходимо сразу рассчитывать на большую процентную ставку, если только вы не постоянный клиент этого банка.

Еще один момент, чем больше будет первый взнос, тем ниже будет процент по кредиту.

По существующим правилам такой займ предоставляется физическим лицам. В некоторых ситуациях индивидуальному предпринимателю выгодно взять потребительский кредит на физическое лицо и использовать его на расходы бизнеса.Этот вид кредитования оформляется банками в короткий срок и с небольшим пакетом документов. Его недостатком считается лимитированная сумма не более 700 тысяч рублей.

В этом случае взять кредит индивидуальному предпринимателю рекомендуется при открытии нового магазина или филиала, на закупку сырья и товаров, расширение перечня продукции.Можно воспользоваться при дефиците денежных средств на расчетном счете.

Коммерческая ипотека

Как и где лучше взять кредит для малого бизнеса с нуля

Такой вид заимствования денежных средств позволяет взять кредит на открытие бизнеса для приобретения складов, офисов при условии передачи ее в залог банку.Используется клиентами малого бизнеса также для выкупа арендуемых площадей.

Автокредит на ИП

В этом случае деньги в кредит можно взять на покупку коммерческого или грузового автотранспорта, спецтехники, включая сельскохозяйственную.По указанному виду кредитования дополнительный залог не требуется – им становится приобретаемый автотранспорт.

Этот кредит для малого бизнеса подходит предпринимателям на приобретение дорогостоящего оборудования с целью расширения производства.Цель проектного финансирования – привлечение денежных средств для выполнения проекта. Денежный поток, получаемый от реализации проекта, служит основой для возврата долга.

Согласно этой программе, взять кредит на бизнес можно для приобретения франшизы в размере 80% ее стоимости. Список франшиз предлагает банк.Можете взять кредит наличными или перечислить на карту и расчетный счет. Удобную форму получения выберите, исходя из предполагаемых расходов.

Чтобы взять выгодный кредит, необходимо провести мониторинг всех банков города. На выбор уйдет много времени, но вы найдете наиболее подходящий вариант. Существую сервисы в интернете, где можно одновременно сравнить банки и выбрать для себя на каких условиях можно взять кредит

  1. Мир процентов.ru
  2. Banki.ru

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — как взять в банках, льготный заем от государства и условия получения

Для получения кредита индивидуальному предпринимателю понадобятся следующие документы:

  • паспорт с пропиской;
  • подтверждение регистрации в налоговой и ЕГРИП;
  • если в залог предоставляется имущество — подтверждение права собственности (разрешение супруга на использование залога);
  • бизнес-план;
  • если ИП зарегистрирован более трех месяцев назад — последняя отчетность и выписка с расчетного счета.

Подробную информацию о том, как взять кредит и какие нужны документы, следует уточнять на официальном сайте банка, так как у каждого финансового учреждения свои требования.

Банк может отказать ИП в предоставлении денег, если по результатам анализа всех документов придет к выводу, что бизнес не принесет прибыли, а расплатиться со всеми долгами у предпринимателя не получится.

Просрочки по предыдущим платежам и другие «пятна» на кредитной истории могут навсегда закрыть доступ ИП к кредиту. Потенциальная платежеспособность клиента тщательно изучается, и если банк обнаружит долги по любым платежам (квартплата, налоги, алименты), он имеет право без объяснения причины отказать в выдаче займа.

  1. прибыльная деятельность не менее трех месяцев;
  2. положительная кредитная история;
  3. залог в виде товара или имущества;
  4. наличие поручителей.

При развитии своего дела возникает потребность в приобретении офисной оргтехники, канцтоваров, наглядных пособий, строительных материалов для ремонта. В этом случае взять кредит под бизнес нерационально. Например, взять компьютер в кредит предпринимателю или фирме будет не очень разумно, так как это дешевеющие расходы.

Требования к заёмщикам каждый банк прописывает свои. Не вписавшись в условия взять кредит одного банка, посмотрите условия другого.

Чтобы решить для себя как лучше взять кредит, ознакомьтесь с требованиями банка к заемщику и оцените вашу ситуацию:

  1. гражданство РФ;
  2. индивидуальный предприниматель или юрлицо;
  3. постоянная или временная регистрация не менее 6 месяцев;
  4. со скольки лет можно взять кредит каждый банк определяет сам, чаще всего от 21 года (на момент оформления) до 65 лет (на момент окончания);
  5.  наличие бизнес-плана.

Во всех банках при оформлении кредита на открытие малого бизнеса начинающего предпринимателя попросят предоставить приблизительно одинаковый пакет документов.

  • документы, подтверждающие официальную регистрацию и ведение предпринимательской деятельности (справки из налоговой и т. д.);
  • реквизиты банковского счета;
  • бизнес-план и технико-экономическое обоснование. Следует быть готовым убедительно обосновать сотрудникам банка экономические показатели проекта и получение прибыли, за счет которой предполагается возврат заемных средств.

В некоторых банках обязательными условиями для выдачи кредита являются наличие поручителей и залогового обеспечения (недвижимости или другого имущества, которое можно указать в качестве залога).

Также при принятии решения банки будут учитывать постоянную регистрацию заемщика, его семейное положение, кредитную историю, наличие (отсутствие) задолженностей перед какими-либо банками и другую информацию.

Имеет важное значение вид предпринимательской деятельности. Проще всего получить кредит на организацию бизнеса в сфере торговли, строительства, информационных технологий или на организацию работы по франшизе. Менее охотно банки кредитуют сезонный бизнес или бизнес, связанный с играми и рисками.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли вернуть процент по кредиту за машину

Также обязательным условием при оформлении кредита на открытие бизнеса является вложение собственных средств в размере порядка 20% от суммы, необходимой на реализацию проекта согласно бизнес-плану.

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны.

Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Путь ккредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план, отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.
Предлагаем ознакомиться:  Как взять кредит по паспорту через интернет

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

На что обратить внимание заемщику

Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.

Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.

Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.

Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.

А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.

К чему еще вам нужно быть готовым:

  • к ненормированному рабочему времени;
  • к серьезным стрессовым ситуациям;
  • к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.

Все банки предъявляют высокие требования к заемщикам, но и заемщик должен внимательно подходить к выбору банковского учреждения. Прежде всего, выбранный заемщиком банк должен иметь хорошую репутацию и историю. Лидерами по кредитованию малого бизнеса являются Сбербанк, «Россельхозбанк», «ВТБ 24» и другие организации.

В зависимости от условий средний диапазон ставок находится в пределах 15-25%. Минимальная сумма кредитования в большинстве банков находится в пределах 30-100 тысяч рублей, максимальная зависит от финансовых показателей заемщика и стоимости залога, и может достигать нескольких миллионов рублей. Срок кредитных программ в большинстве банков рассчитан на период до трех лет, в некоторых случаях он может быть больше.

При оформлении кредитного договора обращайте внимание на все перечисленные условия. Уточняйте сумму дополнительных затрат (комиссионные сборы, обслуживание, страхование и т. д.), чтобы правильно рассчитать свои финансовые возможности. Старайтесь, чтобы график погашения средств соответствовал бизнес-плану. Также уточняйте возможность и условия досрочного погашения кредита.

Где лучше оформить кредит

Большинство банков кредитуют малые предприятия, проработавшие хотя бы 6 месяцев или год. Кредитовать новичков, организовывающих работу с нуля, готовы не все, однако некоторые банки все же это делают. Рассмотрим программы кредитования малого бизнеса с нуля, действующие в ключевых банках России.

Сбербанк

Поддержка начинающих предпринимателей выполняется наиболее активно и на достаточно выгодных условиях. Для начинающих предпринимателей банк предлагает следующие условия: процентную ставку от 18,5% годовых, первоначальный взнос 20-30%, срок кредитования до 3,5-5 лет. Для предпринимателей, чей бизнес уже работает некоторое время, банк предлагает множество программ кредитования на самых разных условиях («Доверие», «Бизнес-доверие», «Бизнес-проект» и другие).

«Россельхозбанк»

Банк выдает кредиты под самые разные бизнес-цели. К примеру, можно оформить кредит на приобретение недвижимости (которая одновременно будет залогом по кредиту), необходимой для организации ведения бизнеса. Процентная ставка предусмотрена от 21% годовых, первоначальный взнос – от 20%, срок кредитования до 8 лет.

«ВТБ 24»

В банке можно получить оборотные, инвестиционные и экспресс-кредиты на организацию бизнеса. Экспресс-кредитование предусматривает сжатые сроки погашения кредита (до 36 месяцев), процентные ставки от 15% до 21,5% годовых, сумму кредитования от 500 тысяч до 4-х миллионов рублей. Инвестиционные программы предусматривают кредитование приобретения имущества, необходимого для организации бизнеса (недвижимости, спецтехники и т. д.). Процентная ставка предусмотрена от 13,5% годовых, первоначальный взнос – от 15%, срок кредитования – до 10 лет.

«Альфа-Банк»

Начинающие предприниматели могут обращаться в банк за сравнительно небольшими суммами, необходимыми для старта. Процентная ставка может колебаться в диапазоне 11-22% годовых, кредит выдадут при наличии залога и поручителя сроком до трех лет.

«Открытие»

Банк специализируется на кредитовании малого бизнеса. Получить необходимую сумму можно как на старт деятельности, так и на ее развитие. Процентная ставка в среднем составляет 15% годовых, доступная сумма для кредитования – от нескольких сотен тысяч рублей.

Начинающим предпринимателям можно получить в банке до 500 тысяч рублей на срок от трех месяцев до четырех лет. Особенностью кредитования является плавающая процентная ставка, которая может начинаться от 20,5% и снижаться по мере повышения суммы займа. Наличие залогового обеспечения не является обязательным.

Условия кредитования в них примерно одинаковые. Начинающим бизнесменам дадут кредиты под залог, при наличии поручителя и под 15-22% годовых.

Оформление кредита на работу по франшизе

На сегодняшний день многие предприниматели предпочитают работать по франшизе, то есть открывать собственный бизнес под вывеской известной организации. В этом случае бизнесмен организовывает работу по бизнес-модели компании-франчайзера, и получает от нее все необходимые консультации и поддержку.

Многие банки поддерживают данную тенденцию и довольно часто сотрудничают с определенными компаниями. Такие банки выдают целевые кредиты на покупку франшизы и организацию работы по ней.

К примеру, «Кит Финанс» на реализацию проекта может выделить до 1,5 миллиона рублей. Для реализации проекта по франшизе, связанного с аграрной, сельскохозяйственной отраслью, можно обратиться в «Россельхозбанк» для оформления кредита на инвестиционные цели.

Зная все плюсы и минусы действующих программ кредитования малого бизнеса, можно выбрать ту программу, условия которой являются наиболее подходящими для каждого индивидуального случая. Кроме того, иногда выгоднее оформить обычный нецелевой потребительский кредит, процентная ставка по которому будет меньше, чем по программам бизнес-кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector