Кредитный договор заполненный

Для чего нужен кредитный договор с банком

Кредитный договор является документом, в котором отражены обязанности банка и его клиента выполнять некоторые действия. Соглашение составляется только в письменной форме, в противном случае оно является недействительным.

В договоре прописываются все условия и особенности выдачи кредитных средств, а также реальная процентная ставка, в соответствии с которой выплачивается кредит. Простыми словами, наличие договора официально подтверждает, что между кредитором и заемщиком имеются определенные взаимоотношения.

Составление данного документа регулируется ГК РФ. При этом строгой структуры договора нет. Чаще всего кредиторы применяют типовой бланк договора, разработанный заранее.

Договор, как правило, включает следующие пункты:

  1. Дату заключения.
  2. Наименование кредитора.
  3. Фамилию, имя, отчество заемщика.
  4. Порядок, в соответствии с которым начисляются проценты.
  5. Наличие штрафных санкций.
  6. Адреса, реквизиты и подписи сторон.

Описание кредитного договора

Общие сведения:

  • Кредитным договором является  письменно заключенное согласие между сторонами о том, что одна сторона берет в долг денежные средства на определенных условиях у другой стороны, которая эти средства предоставляет в пользование.
  • Сторона, берущая средства в долг называется заемщиком, а та, что предоставляет средства – кредитором.
  • В качестве сторон заключивших договор выступают физические и юридические лица.
  • В договоре прописываются данные о участниках сделки, сумма займа и сроки его погашения.
  • Согласно Гражданскому Кодексу, такой договор может быть заключен только в документальной письменной форме.

Условия кредитного договора

Все условия можно разделить на три типа: существенные, общие и индивидуальные. К существенным относятся те условия, отсутствие которых позволит считать договор незаключенным. Отсутствие же дополнительных условий таких последствий не влечет.

Соблюдать существенные условия как кредитору, так и заемщику предписывает законодательство, а включение в договор дополнительных — обсуждается сторонами.

Существенные условия

Разберемся, какие условия кредитного договора являются главными (существенными). Прежде всего, это предмет договора. Его прописывают в обязательном порядке. Для договора кредитования предметом является выдача денег под проценты. Все должно быть прописано конкретно, без «хитрых» фраз, которые можно трактовать двояко.

Кредитный договор заполненный

Следующее главное условие: наличие информации о каждой из сторон. Это полные данные заемщика (с указанием данных паспорта, адреса регистрации и фактического проживания). А также в перечень существенных условий входит сумма кредита, процентная ставка по нему и порядок, в соответствии с которым договор можно расторгнуть.

Понятие общих и индивидуальных условий договора кредитования было введено в 2014 году в связи с принятием поправок в законодательство.

Между этими двумя терминами есть несколько ключевых отличий:

  1. Общие условия кредитор выставляет единолично, индивидуальные оговариваются с заемщиком.
  2. Общие — применяются ко всем заемщикам, индивидуальные — к конкретному человеку.
  3. Общие условия кредитор может менять в одностороннем порядке (уведомив вас), индивидуальные условия могут меняться только по решению суда.

В список индивидуальных условий входят:

  • сумма вашего кредита;
  • валюта, в которой выдан кредит;
  • годовая процентная ставка;
  • срок действия договора кредитования;
  • если заем валютный — процесс конвертации;
  • способы внесения платежей;
  • описание залогового имущества (если оно предоставляется);
  • стоимость доп. услуг;
  • информация о страховании;
  • порядок, в соответствии с которым будут рассматриваться спорные ситуации.

К условиям общего характера можно отнести:

  • название кредитора;
  • реквизиты кредитора;
  • требования к заемщику;
  • вид платежей (аннуитетные/дифференцированные);
  • ответственность за нарушение графика погашения;
  • допустимость или недопустимость передачи задолженности коллекторским компаниям.

Безусловно, в договор можно внести и другие пункты, если вы и ваш кредитор договорились об этом, например, о наличии кредитных каникул, возможности реструктуризации задолженности и так далее.

Оформление и где получить

Кредитный договор не получается как некоторые другие документы, а заключается между сторонами. Каждая сторона подписывает документ и оставляет себе один его экземпляр.

Предлагаем ознакомиться:  Временный трудовой договор. Скачать образец трудового договора с временным работником

Данный документ может отличаться по форме и содержанию, в зависимости от того, в каком банке или иной организации он заключен. Не смотря на то, что большинство подобных документов заключаются по определенной шаблонной форме, расхождение в них все же присутствуют.

Кредитный договор (образец)

Мы уже упоминали ранее, что чаще всего банками используются типовые формы кредитных договоров. Рассмотрим, что должно быть обязательно внесено в договор кредитования:

  1. Полная стоимость вашего кредита. Складывается из той суммы, которую вы берете в банке проценты дополнительные сборы. Полная стоимость по требованию законодательства прописывается конкретной суммой.
  2. График внесения платежей. Это неотъемлемая часть договора. Представляет собой таблицу, которая разделена на несколько колонок. В графике отражаются суммы платежей, даты списания, проценты, остаток общей задолженности.
  3. Страховка. Услуга страхования применяется в большинстве случаев, связанных с кредитованием. Обращайте внимание на то, сколько стоит страховка, особенно, если она включается в сумму кредита.
  4. Пени и штрафы за просрочку. Трудности по оплате могут возникнуть практически у каждого, никто от этого не застрахован. Уделять внимание данному пункту нужно, чтобы знать, как разрешить трудную ситуацию.
  5. Переуступка прав требования. Указывается порядок и допустимость передачи вашего долга третьим лицам.
  6. Досрочное погашение. Важный пункт, так как в разных кредитных учреждениях условия досрочного погашения могут отличаться.

Дополнительным пунктом, включенным в бланк договора, является ваше согласие на обработку персональных данных. Далее предлагаем ознакомиться с формой заполненного кредитного договора.

Документы для получения

Каждый банк имеет свой перечень необходимой документации, которую нужно предоставить для оформления кредита. Ниже представлен стандартный список необходимых документов:

  • Паспорт для идентификации личности.
  • Второй документ по требованию работника банка (загранпаспорт или удостоверение водителя).
  • Копия трудовой книги, выписка (заверенная у нотариуса).
  • Документ, подтверждающий доходы заемщика (справка по форме 2 – НДФЛ или финансового отдела организации).
  • Заполненная анкета на предоставление кредита.

Для предпринимателей или других лиц занятых индивидуальной финансовой деятельностью (нотариусы, адвокаты) могут дополнительно потребоваться документы, подтверждающие трудовую занятость и доходы (справка с работы, справка о состоянии счета).

Договор кредитной линии

Договор об открытии кредитной линии является разновидностью договора кредитования. Основное отличие этих документов состоит в том, что по обычному договору кредитования средства чаще всего выдаются один раз, а по договору о предоставлении кредитной линии вы можете получать денежные средства несколько раз на протяжении всего срока действия договора. Вам устанавливается лимит по количеству кредитов, выдаваемых в рамках кредитной линии, превысить который вы не сможете.

В договоре обязательно прописывается процентная ставка за пользование кредитной линией, а сам договор заключается в письменной форме. Образец составления договора полностью регулируется нормами ГК РФ.

Пример заполнения

Для понимания особенностей данной сделки необходимо выделить ее отличия от договора займа:

  • Кредитором в данном соглашении могут выступать лишь банки и небанковские финансовые организации, а при займе заимодавцами могут быть любые юридические и физические лица.
  • При кредитовании заемщику передаются только денежные средства, а при займе заемщику могут быть переданы как денежные средства, так и другие вещи.
  • Кредитный договор заключается всегда в письменной форме, договор займа в определенных случаях может заключаться и в устной форме.
  • За пользование кредитом всегда взимаются проценты, займ может быть беспроцентным.
  • Кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме (ст.432 ГК РФ), при займе соглашение считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
  • При кредитовании возможен отказ предоставить кредит даже после заключения соглашения (п.1 ст.821 ГК РФ), отказ займодавца от предоставления займа просто невозможен, потому что тогда такое соглашение считается незаключенным.
Предлагаем ознакомиться:  Погасить кредит досрочно – банкам выгоднее уменьшить срок или платеж?

Кредитный договор заполненный

Многие положения займа, такие как необходимость возврата кредита, последствия нарушения заемщиком условий сделки, целевое использование, прописываются в актуальном на 2018 год образце кредитного договора.

Документ может понадобится

Документ может понадобиться в суде или других организациях в случае возникновения спора или иных разногласий между сторонами относительно предмета заключенного договора, а также как доказательство существования подобного соглашения.

Особенности заполнения:

  • Особенности заполнения кредитного договора регулируются статьей 819 Гражданского Кодекса.
  • Согласно данной статьи, сторонами в данном соглашении выступают заемщик и кредитор.
  • Кредитором может быть только юридическое лицо, с соответствующей лицензией на подобную деятельность.
  • Если у кредитора, который заключил подобную сделку, нет лицензии – суд вынесет решение про признание договора недействительным.
  • Предметом договора могут быть исключительно денежные средства и заключен он может быть только на условии платности.
  • Это значит, что подобная сделка не может предоставлять денежные средства в безвозмездное пользование.
  • В качестве платы за пользование средствами начисляются проценты.
  • Стороны обязаны прописать в договоре размер процентной ставки и порядок ее уплаты.

Обычно в кредитном договоре прописываются условия его предоставления. К условиям относятся:

  • Сумма кредита.
  • Цель кредита.
  • Сроки погашения.
  • Предоставляемые заемщиком гарантии возмещения и сопутствующие документы.
  • Размер процентной ставки.
  • Порядок внесения и сумма ежемесячного платежа.

Также могут быть прописаны другие сопутствующие данному соглашению условия.

Как заполняется подобный договор на примере «Банк Москвы». Документ этого банка состоит из двенадцати пунктов. На первой странице заполняются:

  • Номер кредитного договора.
  • Город, где заключена сделка.
  • Дата заключения.
  • Название банка и лица действующего от его имени.
  • Персональные данные заемщика.
  • Данные о созаемщике, если таковые имеются.

1. – «Предмет договора». В этом пункте указывается:

  • Сумма кредита.
  • Срок возврата.
  • Процентная ставка.

В этом пункте указывается разъяснение терминов:

  • «Задолженность по Договору» .
  • «Приложение № 3» (расходы по кредиту и его полная стоимость).

2. – «Обеспечение по кредиту». Он содержит в себе:

  • Данные о поручителях заемщика.
  • Другую информацию о гарантиях возмещения выданных денежных средств.

3. – «Порядок предоставления кредита». В нем указанно:

  • В каком виде предоставлен кредит (наличная или безналичная форма)
  • Другие условия выдачи средств.

4. – «Порядок использования и погашения кредита». Он содержит:

  • Порядок начисления процентов.
  • Порядок и срок погашения.
  • Сумма тела кредита.
  • Сумму начисляемых процентов.
  • Размер и тип (аннуитетный) ежемесячного платежа.
  • Порядок платежей для созаемщика (если таковой имеется).
  • Другие условия (досрочное погашение, овердрафт).

5.– «Просроченная задолженность. Ответственность по Договору». В нем указывается:

  • Условия погашения в случае возникновения задолженности.
  • Действия банка направленные на взыскания долга с заемщика.
  • Другая информация относительно ответственности в случае возникновения задолженности.

6. – «SMS-банкинг». В данном пункте оговариваются:

  • Услуги предоставляемые банком при помощи SMS-сообщений.
  • Ответственность и другие условия предоставления подобной услуги.

7. – «Случаи досрочного истребования кредита. Изменение срока возврата кредита. Он содержит в себе:

  • Случаи, в которых банк имеет право требовать досрочного возвращения предоставленных денежных средств.
  • Порядок предоставления банком претензии на досрочное погашение.
  • Ответственность в случае не выполнения данного требования.
Предлагаем ознакомиться:  Банк подал в суд на взыскание кредита

8. – «Права и обязанности сторон». В нем указанно:

  • Права и обязанности заемщика.
  • Права и обязанности банка.

9. – «Заявления и заверения». Он состоит из:

  • Заявления заемщика о том, что он ознакомлен со всеми условиями предоставления кредита.
  • Заверение заемщика о том, что он ознакомлен с приложениями к договору и их условиями.

10. – «Юрисдикция и порядок разрешения споров». Здесь указывается:

  • Юрисдикция, под действие которой попадает настоящее соглашение.
  • Порядок урегулирование при возникновении споров и разногласий.

11. – «Срок действия договора и прочие условия». В данном пункте прописаны:

  • Сроки действия настоящего договора.
  • Другие условия о взаимоотношении сторон.

12. – «Местонахождение и платежные реквизиты сторон». В последнем пункте стороны указывают:

  • Адрес и другая контактная информация о банке.
  • Адрес и другая контактная информация о заемщике.
  • Данные созаемщика (если таковой имеется).
  • Платежные реквизиты сторон.

Заключение кредитного договора

Договор кредитования считается заключенным, если:

  • составлен в письменном виде;
  • по всем существенным условиям достигнуто соглашение;
  • заключен договор поручительства (в случае необходимости).

До момента заключения договора с вашей стороны должна быть предоставлена вся необходимая документация. Датой получения кредита является дата, в которую сумма поступила на ваш счет либо была списана со счета кредитора.

Изменение кредитного договора

Ваш кредитор не вправе осуществлять внесение изменений в кредитный договор единолично. Исключением являются только те ситуации, которые прописаны в соглашении с заемщиком.

Изменения также допустимы по судебному решению, если:

  • расторжение договора чревато для каждой стороны значительным ущербом;
  • расторжение противоречит общественным интересам.

Кредитный договор можно пролонгировать, прописав это условие в основном договоре либо подписав доп. соглашение.

Расторжение кредитного договора

Рассмотрим, можно ли расторгнуть договор с банком и как это сделать. Расторжение проходит как в одностороннем порядке, так и по согласованию сторон. Вы, как заемщик, можете расторгнуть договор в том случае, когда оговоренная сумма не была вам перечислена в полном объеме и в установленный срок.

Кредитор может досрочно расторгнуть с вами договор по следующим основаниям:

  • ухудшилось ваше финансовое состояние;
  • вы использовали кредитные средства по нецелевому назначению;
  • в случае, когда велик риск дефолта заемщика;
  • при неисполнении обязательств по внесению платежей.

Что делать, если вы потеряли кредитный договор?

Первый вопрос, который возникает в случае потери кредитного договора банален: «Что делать?» Прежде всего — не паниковать, а спокойно разобраться в ситуации. Рассмотрим, можно ли восстановить документ и как это сделать.

Итак, сначала стоит отправиться в офис вашей банковской организации. Обратитесь к специалисту и напишите заявление об утере, обязательно указав свои паспортные данные и выразив просьбу на выдачу дубликата. После того, как заявление будет принято, специалист банка скажет, когда можно получить дубликат.

В случае, когда договор вам нужен, только чтобы использовать реквизиты для внесения очередного платежа, воспользуйтесь номером счета, указанным на чеках и квитанциях от предыдущих платежей. Информацию о реквизитах можно получить, позвонив по справочному телефону банковской организации. Вам достаточно будет назвать себя и данные своего паспорта. Узнать номер горячей линии можно на официальном сайте кредитного учреждения.

Не совсем правильным будет вовсе не обращаться в банк, а просто платить по предыдущим квитанциям. В случае возникновения каких-либо споров между вами и банком в любом случае потребуется договор кредитования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector