Кредит с видом на жительство в россии

Законодательство о кредитах иностранцам

Не секрет, что в России проживает достаточное количество граждан из других стран. К ним относятся трудовые мигранты, студенты из-за рубежа, приглашенные на работу трудовые специалисты и прочие представители других государств.

Эти люди, как и россияне, также периодически сталкиваются с финансовыми трудностями, решением которых может быть кредит для иностранных граждан.

Правовое регулирование в банковской сфере не содержит прямых указаний на запрет кредитования подобного рода. Однако потребительский кредит для иностранных граждан, автокредит и прочие ― явление не слишком частое.

Основным выдвигаемым требованием остается российское гражданство. Прежде всего это связано с опасениями самих банков невозврата заемных средств. И все же для граждан, отвечающих требованиям финансовой организации, вполне возможен.

Кто может рассчитывать на одобрение займа

Российская законодательная база не ограничивает выдачу займов иностранцам. Однако кредитные организации причисляют нерезидентов к финансово неблагонадежным клиентам. Причина — высокие риски того, что иностранный подданный покинет РФ навсегда, не выплатив деньги.

Шансы многократно возрастают в случаях, если иностранец имеет официальный постоянный доход, который подтверждает документально, состоит в браке с гражданином РФ или предоставляет залог. Разрешение на временное проживание и вид на жительство тоже являются обстоятельствами, которые склонят банк принять положительное решение.

Кредит с видом на жительство в россии

Большинство банковских организаций требуют соблюдать условие по наличию вида на жительство. При въезде в страну, каждый гражданин получает разрешение на проживание. Условно, иностранцев можно разделить на три группы:

  • Лица, которые оформили временную регистрацию, поскольку пребывают на территории страны непродолжительное время. Такой категории граждан оформить кредит в российском банке практически невозможно;
  • Мигранты, которые получили разрешение на временное проживание. Чаще всего РВП оформляется с целью обучения, работы и создания семьи. У иностранцев этой категории больше шансов оформить ссуду;
  • Иностранные граждане, получившие в миграционном органе вид на жительство. Лицам иностранного происхождения, имеющим ВНЖ, доступны почти те же права и социальные гарантии, что и россиянам. Оформление кредита в банке РФ для них происходит без существенных сложностей.

Однако получение кредита даже с ВНЖ — сложный механизм и связан он, в первую очередь, с предоставлением большого списка документации.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство можно оформить только в том случае, если предоставить пакет ценных бумаг:

  • Паспорт;
  • Виза, карточка мигранта, удостоверение ВНЖ или РВП;
  • Справка о становлении на учет в налоговой службе (ИНН);
  • При наличии водительские права;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Свидетельство о браке/разводе, наличии детей;
  • При статусе беженца предоставить соответствующий документ;
  • Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом или работодателем;
  • Дубликат трудового договора;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Патент на работу.

Оформить кредит иностранцу в России станет еще реальней, если к основному списку документов, приложить:

  • рекомендательное письмо от начальника,
  • диплом об образовании,
  • справку об отсутствии судимостей,
  • документ, который свидетельствует о наличии дополнительного дохода и права владельца на собственность.

По российскому законодательству всех иностранцев принято разделять на определённые группы:

  1. Временно пребывающие – это те люди, которые въезжают на территорию нашего государства в безвизовом или визовом порядке. Заём иностранному гражданину, время пребывания которого сильно ограничено, обычно не предоставляется.
  2. Постоянно пребывающие – это физические лица, имеющие разрешение на временное проживание (РВП). Обычно к такой категории приезжих относятся студенты, работники по контракту, люди, желающие поменять гражданство. По статистике, такие мигранты надолго остаются в пределах РФ. Банки относятся к этой категории клиентов более лояльно.
  3. Постоянно проживающие – иностранцы, имеющие вид на жительство (ВНЖ). Таких людей по законодательству практически приравнивают к гражданам РФ, а, следовательно, они получают те же права и возможности. Кредит приезжим этой категории выдаётся на общих условиях.

Если сопоставить права и возможности приезжих из разных групп, то можно сделать вывод, что кредит иностранным гражданам может быть выдан только при наличии РВП и ВНЖ. Дополнительную надёжность таким клиентам придадут следующие факты:

  • Наличие постоянной регистрации в том регионе, где находится финансовое учреждение.
  • Стаж работы в России должен быть более трех лет.
  • Доход должен быть официальным и документально подтверждённым.

Дополнительным преимуществом также станет наличие собственной недвижимости, автомобиля, ликвидного залога.

Опираться на статистику не будем, просто изучим официальные сайты некоторых из топовых банков, ведь в Сети можно найти достаточно информации с перечислением списка банков, выдающих кредит иностранцам, при обращении в которые мало кому из мигрантов удаётся удачно пройти путь от подач заявки до одобрения.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько выходит страхование кредита в втб 24

Итак, начнем с потребительского кредитования. Без получения наличных — это кредит, оформляемый на вещь: телефон, телевизор, мебель. Вариантов с описанием конкретики, что для иностранных граждан наш банк выдает кредит на условиях, описанных ниже — мы не нашли, кроме как на сайте Альфа-банка (см. как выглядит описание ниже по ссылке)Официальный сайт Альфа-банка на странице, посвященной взаимодействию с иностранцами, четко разъясняет требования.

На каких условиях выдают кредиты иностранцам?!

Теоретически получить кредит наличными для иностранных граждан ― допустимое явление. Основная проблема в том, что многие учреждения придерживаются иной политики.

Банки подчас справедливо полагают, что заемщики ― иностранцы в силу своего статуса ― ненадежные клиенты, которые могут уехать из страны в любой момент, не рассчитавшись с долгами.

Предпочтения при заключении договоров отдаются, как правило, иностранным специалистам с высокими доходами и престижной должностью, нежели мигрантам с обычными профессиями.

Поэтому для того чтобы убедить банки предоставить кредит иностранцу в России, ему неплохо было бы отвечать следующим критериям:

  1. Наличие высокооплачиваемой работы с подтверждаемым доходом.
  2. Владение недвижимостью, автомобилем на территории РФ.
  3. Статус физического лица как налогоплательщика. Так, резиденты, пребывающие в России непрерывно свыше 180 дней, пользуются большим доверием.

Кредит с видом на жительство в россии

Иностранцы относятся банками к ненадёжной группе клиентов, которые могут в любой момент покинуть страну и при этом оставить непогашенный долг. Естественно, этот факт является основным препятствием в кредитовании мигрантов. Поэтому вопрос о том, как получить кредит иностранному гражданину в России, является достаточно актуальным для многих приезжих.

При изучении анкеты клиента в первую очередь отдаётся предпочтение иностранным специалистам, имеющим престижную должность и хороший стабильный доход. Также при оценке заявителя принимаются во внимание следующие показатели:

  • У иностранца есть стабильный источник дохода, который он может подтвердить документально.
  • Приезжий успел обзавестись в России собственной недвижимостью.
  • Иностранный гражданин прожил непрерывно на территории РФ 183 дня и получил вид на жительство.
  • Наличие семьи и детей.

Нередко факт занижения официальной заработной платы уменьшает шансы иностранца на получение необходимой суммы. Если мигрант получает только «серый» доход, то о кредите придётся забыть. Кроме того, обязательным условием как для россиянина, так и для приезжего является наличие определённого уровня дохода, которого будет достаточно для погашения долга.

Если иностранный гражданин работает в крупной компании, то для одобрения заявки можно привлечь поручителя с российским гражданством.

Реальность получения

Оформить кредит с видом на жительство в России мигранту проще на крупную покупку: жилье или автомобиль. В этом случае купленное имущество будет залогом. Так же обстоят дела с кредитом в ломбарде — в случае просрочки или непогашения займа кредитор оставит имущество себе.

В деньгах при этом он не теряет — ломбарды оценивают стоимость залога ниже рыночной; выдают кредит с высокой процентной ставкой (1-2% в день) и на короткий срок.

Ипотека для иностранцев в России

Потребительский заем в магазинах почти не доступен иностранцу. Скрининг-система в торговых сетях, например, «М-видео», «Эльдорадо», «Связном», не позволяет иностранным гражданам даже заполнить заявку — обязательным пунктом анкеты является гражданство РФ. Получить кредит непосредственно в банке можно только под залог имущества или поручительство россиянина.

Кредитную карту выдает банк, на счет которого мигрант получает зарплату.

А сейчас рассмотрим вопрос, можно ли получить кредит с ВНЖ более подробно. С указанной выше информации можно сделать вывод о том, что мигранты, обладающие видом на жительство, как и лица, имеющие российское гражданство, не имеют ограничений касающихся экономических вопросов. А это свидетельствует о том, что такие лица имеют право получить кредит с видом на жительство в любом банке республики.

Предлагаем ознакомиться:  Ипотечный кредит и материнский капитал

Но в то же время хочется отметить, что организации, которые оформляют кредиты, не слишком спешат осуществлять обслуживание граждан. Связано в большинстве случаев это с тем, что для них появляется высокий уровень риска, ведь заемщик в любой момент может покинуть владения страны, не осуществив оплату кредита. А это, в свою очередь, сделает невозможным возвращение заемных средств в дальнейшем.

Но, несмотря на это некоторые банковские учреждения все же дают право получить кредит лицам, не владеющим русским гражданством. Заключение таких соглашений имеет высокий уровень страхования, а также требуют определенных гарантий или поручительства лиц с гражданством России. Значительную роль также играют бумаги, которые послужат подтверждением достаточного уровня доходов заемщика, занимаемой должности, периода проживания в стране и владение имуществом в РФ.

При этом нужно еще и предъявить следующие бумаги:

  1. вид на проживание;
  2. бумаги, свидетельствующие о временной регистрации в регионе, где располагается банковское учреждение;
  3. бумаги о трудоустройстве;
  4.  бумаги, свидетельствующие об уровне дохода с места трудоустройства в России;
  5. заверенную нотариусом ксерокопию паспорта, которая должна быть переведена на русский язык.

Проанализировав представленную статью, вы получите ответ на вопрос, можно ли взять кредит с видом на жительство в РФ. И поймете, что такое получение вполне возможно осуществить, необходимо только придерживаться некоторых условий.

На каких условиях оформляется кредит иностранным гражданам

Еще один критерий для удачного оформления займа ― статус страны зарубежного гражданина по отношению к РФ.

Подданным стран с визовым режимом местные банки кредиты практически не выдают по причине возможного недлительного пребывания на территории страны.

Жители же СНГ, напротив, проблем при обращении за помощью в банки практически не испытывают.

Но и условия для заемщика могут быть иными: выше ставки по процентам, больший пакет документов для заключения договора.

Кредит иностранным гражданам в России выдается без особых проблем, если у заемщика имеется вид на жительство.

Предполагается, что лица, планирующие длительное нахождение внутри РФ, станут более ответственно относиться к своим обязательствам.

Кредит с видом на жительство в россии

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство в России станет более реальным, если у Вас имеется длительный стаж, высокий доход.

В качестве преимуществ можно рассматривать недвижимость в собственности или иное дорогостоящее имущество, возможность предоставить поручительство.

Оформитьпотребительский кредит иностранным гражданам

Самый популярный вид кредитования ― потребительский, доступен и зарубежным заемщикам. Однако вряд ли удастся оформить договор непосредственно в магазине при покупке через представителя.

Велика вероятность, что потребуется существенный пакет документов, с которым лучше обратиться сразу в банк.

Изначально рекомендуется провести мониторинг финансовых учреждений. Требования банков, работающих с заемщиками из-за рубежа, могут иметь свои особенности ― от повышенной ставки до обязательного подтверждения поручительства.

В действительности, учитывая высокую степень рисков неплатежей, далеко не каждый банк позволит взять займ иностранному гражданину.

Но в то же время некоторые крупные финансовые учреждения согласны оформить договор и на этих условиях. При этом подход к каждому потенциальному заемщику может быть индивидуален, в зависимости от статуса клиента и его возможностей.

На помощь могут прийти следующие учреждения:

  1. Альфа-Банк предоставляет услуги клиентам, проживающим в регионе нахождения учреждения.
  2. Росбанк предлагает обширную программу кредитования при наличии обеспечения.
  3. ВТБ-24 работает с иностранными лицами.
  4. Сбербанк убрал из обязательных требований к заемщику такой пункт, как наличие российского гражданства.

кредит иностранным гражданам в россии

На территории РФ существуют банки, готовые предоставить кредит для иностранцев. Но в этом случае нужно быть готовым к появлению дополнительных требований, таких как расширенный пакет документов, предоставление обеспечения.

За рубежом кредитки уже давно стали привычной частью жизни людей. Россияне начали осваивать кредитные карты 10 лет назад. В последние три года их популярность резко возросла: 3 миллиона кредиток выдали в 2016 году, 6 миллионов в 2017 году, 10 миллионов в 2018. Только за третий квартал 2018 года жители России получили кредиток на общую сумму 125 миллиардов рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку после выплаты кредита

Как мы уже говорили, банкиры опасаются выдавать нерезидентам нецелевые займы и кредитные карты. И все-таки получить карточку с кредитным лимитом или овердрафтом можно при соблюдении определенных условий.

При оформлении кредитной карты предоставляют документы, такие же, как и при оформлении обычного кредита.

Больше шансов получить кредитную карту у иностранцев по виду на жительство в случае, если он является членом зарплатного проекта банка, предоставит залог или пригласит поручителя с российским паспортом и официальным доходом.

1. Почта Банк Программа: «Первый почтовый 12,9%» Проценты: 12,9%
2. Ренессанс Кредит Кредит «Наличными» Процент за год: от 11,9%
3. Сити Банк Ссуда «Потребительская» Процентная ставка: от 14% и выше
4. Бинбанк Кредитный продукт «Потребительский на 12 месяцев» от 10,99%
5. Банковское учреждение ВТБ Займ»Наличными» Переплата за год в процентах: от 12,9%
6. Московский кредитный банк Кредитная программа «Нецелевой без залога» Ставка: 14%
7. Восточный Банковский продукт «Под залог » Проценты за годовое использование: от 9,9%
8. Банковское учреждение Локо Оформить программу «Под залог автомобиля» Процентная ставка: от 12,4%
9. Райффайзен Займ»Персональный» От 11,9% и выше
10. ВТБ 24 Кредитный продукт «Крупный» Ставка по процентам: 15,5%

Только наличие всех документов и прозрачной истории у субъекта другого государства позволит кредиторам РФ положительно отреагировать на желание получить займ.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам с видом на жительство?

В перечень организаций, охотно работающих с иностранцами, входят Альфа-банк, ВТБ-24, Росбанк, Траст, ОТП-Банк. Можно получить кредит по виду на жительство и в Сбербанке, где действует программа «Корпоративный кредит», дающая возможность получить заем сотрудникам компаний-партнеров.

Сбербанк тщательно проверяет каждого клиента и не согласится оформить кредит иностранцу без соответствующего документа с видом на жительство и паспорта. Чем больше нитей, связывающих с Российской Федерацией у мигранта будет, тем выше шансы на положительный вердикт.

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке обращают внимание на трудовой стаж гражданина, наличие семьи, есть ли судимость и какой уровень дохода. Также немаловажным фактором для принятия решения является наличие недвижимости.

Для всех остальных категорий граждан единственное, что могут выдать в банковском учреждении — дебетовую карту для зарплаты. Чтобы ее получить, необходимо предоставить паспорт, РВП и документ, подтверждающий трудоустройство.

Ипотека для иностранцев

Ипотека, равно как и автокредит для иностранных граждан, выдаются более охотно отечественными банками, чем при заключении обычных договоров на потребительские цели.

Причина в следующем ― финансовые учреждения несут гораздо меньшие риски, имея в залоге дорогостоящее имущество. Кроме того, покупка жилья в РФ чаще всего говорит о видах на длительное проживание на территории страны.

Кредит на недвижимость по своим условиям схож с предоставлением финансовой помощи и российским заемщикам. Иностранцы для расчете стоимости ипотеки могут смело использовать кредитный калькулятор на сайте выбранного банка. 

Заключение

В российских банках получать кредиты иностранцам по ВНЖ по-прежнему нелегко. Для этого необходимо собрать пакет документов, подтвердить официальный постоянный доход, предложить залог — квартиру, машину, ювелирные украшения и другие ценности.

Нецелевой потребительский кредит онлайн или в торговой сети иностранец не сможет оформить. Кредитную карту банк выдаст только участникам зарплатных проектов.

Документы для кредитования

Для оформления кредитного договора от заемщика требуется предоставить некоторый комплект документов.

Выдача кредита по виду на жительство в России: какие могут быть проблемы

К стандартному набору справок от соотечественников (паспорт, справка о доходах, документ о трудовой деятельности, подтверждение от поручителей и на залоговое имущество) могут потребоваться:

  • паспорт иностранца с нотариально заверенным текстом перевода;
  • миграционная карта, виза, вид на жительство, удостоверение беженца и прочие документы, подтверждающие статус зарубежного лица;
  • свидетельство ИНН, СНИЛС, иной персональный документ;
  • трудовой патент или разрешение на работу;
  • справка с места работы о трудовой деятельности, продолжительности, характере и полученной оплате;
  • справки о составе семьи;
  • прочие документы, предоставление которых необходимо согласно политике банка.

При необходимости требуется нотариально заверенный перевод на русский язык документов иностранного гражданина. Более подробный комплект следует уточнить в самом отделении банка.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector