Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве

Разновидности ипотеки

Ипотека подразделяется и по конкретным объектам залога. Закладываться могут квартиры, коттеджи и жилые дома (в том числе с прилегающими территориями), секции в таунхаусах, участки земли, гаражи, коммерческие постройки. Но наиболее популярно ипотечное кредитование с залогом квартир, так как они более востребованы на рынке недвижимости и, значит, ликвидны, то есть продаются по адекватной стоимости в короткие сроки.

Требования, распространяющиеся на заёмщиков

Займы под залог квартир и комнат в Москве выдают не только банки и инвестиционные компании как «Финанс-Кредит», но и различные агентства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами. Однако в отличие от банков вышеупомянутые кредиторы не нарушая закон изначально ставят перед собой совсем другие цели и задачи.

Их цель — не получение процентов от выплат по текущему кредиту под залог недвижимости, а сама недвижимость. Сначала через высокие проценты по кредиту они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру оставленную в залог.

К сведению! Некоторые финансовые организации также требуют привлечения созаёмщиков. Так, законный супруг, как правило, в обязательном порядке становится созаёмщиком. Поручительство требуется в редких случаях, ведь для кредитодателя гарантией возвращения долга становится залог.

Срочный займ под залог квартиры с подвохом

Для получения срочного займа под залог квартиры оформляется договор залога недвижимости. Внешне выглядит это вполне пристойно и просто: Потенциальный заёмщик обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог квартиры. Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на квартиру заёмщика.

После этого договора регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости квартиры. Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Конечно кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что заёмщик, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст квартиру, являющуюся обеспечением залога, а кредитор, дабы освободить заемщика от лишних хлопот, предлагает взять весь процесс продажи квартиры на себя.

Как правило при этом кредитор сам определяет рыночную цену продажи квартиры и, разумеется, продаёт квартиру по заниженной цене, чтобы быстрее выйти на сделку. После продажи квартиры кредитор забирает причитающуюся ему сумму и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику. Стоит отметить, что нередки случаи когда такого остатка и вовсе не остаётся.

Предлагаем ознакомиться:  Кредиты в бюджет движения денежных средств

Этот сценарий поведения недобросовестных кредиторов более хитрый и интересный. Суть его в том, что кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог).

В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Если планируется передать жильё в залог по программе ипотеки, то оно должно соответствовать обязательным установленным финансовой организацией требованиям.

Это основные требования, но их перечень может расширяться, меняться или сокращаться, в зависимости от условий и программ ипотеки, предлагаемой конкретным банком.

3 основных фактора, влияющих на ставку

Ипотека, выдаваемая под залог квартиры, может иметь различные условия. И самым важным является ставка процента, которая непосредственно влияет на итоговую стоимость кредита и на величину переплат. Такой показатель варьируется от 9,5-10% до 15-17% и выше. И на его размер влияют три основных фактора, которые рассматриваются подробнее.

Тип залога

Чем ликвиднее залог, тем ниже риски для кредитора: в случае неуплаты задолженности он сможет быстро и по рыночной цене продать объект, чтобы вернуть свои деньги и избежать убытков. Хороший вариант – расположенная в новом доме и находящаяся в черте города квартира. При предоставлении такого залога реально снизить ставку максимально.

Первоначальный взнос

Многие банки в список обязательных условий ипотеки включают первоначальный взнос, размеры которого тоже влияют на ставку. Ведь взнос, по сути, становится дополнительной гарантией и обеспечением кредита: чем больше сумма, тем меньше остаток задолженности и обычно тем меньше срок действия договора. Для банка это выгодно, поэтому он готов пойти на снижение процента.

Хотя сроки действия ипотеки могут достигать 25-30 лет, кредиторы охотнее сотрудничают с клиентами, готовыми погашать долг за более короткий период: чем быстрее банк вернёт средства, тем быстрее сможет снова пустить их в оборот с целью извлечения прибыли. Поэтому при относительно краткосрочной ипотеке с залогом (до 15-20 лет) ставки обычно более выгодны, чем при долгосрочной.

Предлагаем ознакомиться:  Если брак расторгнут какое заявление пишет продавец при продаже квартиры

Способы защиты от мошенников

Если вы столкнулись с недобросовестным поведением кредитора описанным во втором варианте, то стоит немедленно обратиться к нотариусу. дело в том, что согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса.

Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными.

Стоимость услуги нотариуса обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Ипотека выдаётся под залог квартиры на разных условиях, но не у всех есть возможность предоставить первоначальный взнос, ведь это достаточно большая и ощутимая для бюджета любого среднестатистического заёмщика сумма. Но можно обойтись без вноса, и есть 3 способа это сделать.

Льготные программы

Многие кредиторы проводят акции, например, предлагают сниженные ставки по ипотеке с залогом, выдают более крупные суммы, увеличивают сроки, исключают необходимость взносов. Но акции обычно кратковременны и имеют ограниченные сроки действия, поэтому важно постоянно отслеживать банковские продукты.

Важно! Помните о существенном минусе: акционные условия, как правило, фиксированы, так что изменить их по своему желанию не получится.

Финансовые брокеры

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Москве

Если самостоятельно с выбором вы определиться не можете, воспользуйтесь услугами посредника. Например, функции брокера выполняет кредитная компания ➥ «SZALOGOM», которая привлекает инвесторов и самостоятельно предлагает ипотеку под залог квартир и иных недвижимых объектов.

Условия весьма выгодные: до 100 миллионов на руки (возможно с авансом), от 9,5% по ставке и до 25-и лет действия договора. Большой плюс – сотрудничество со всеми категориями граждан, даже без официальных доходов, без средств на внос и с неидеальными кредитными историями.

Взять ипотеку можно, предоставив подходящий залог и соответствуя требованиям кредитора. И теперь вам известны все нюансы ипотечного кредитования, так что вы сможете принять верное решение и избежать ошибок.

Как оформляется ипотека: пошаговая инструкция

Ипотека оформляется под залог квартиры в несколько этапов. И если заранее продумать все шаги и максимально ответственно и серьёзно подойти к подготовке, можно заранее исключить ошибки и добиться оптимальных условий. Ниже предлагается пошаговая подробная инструкция.

На данный момент на территории государства работает значительное количество банков, предлагающих различные условия. Поэтому сначала следует выбрать кредитора, обратив внимание на такие факторы как финансовые показатели организации, составленные независимыми агентствами рейтинги, реальные отзывы клиентов об ипотеке с залогом, сроки законной деятельности, предлагаемые программы.

Если финансовая организация выбрана, нужна конкретная ипотечная программа. При оценке условий учитывайте:

  1. Ставки процентов: чем они ниже, тем меньше переплаты, и тем выгоднее ипотека с залогом.
  2. Предлагаемые сроки действия ипотеки, выдаваемой под залог.
  3. Требования, предъявляемые банком к залогу и потенциальным клиентам.
  4. Максимальные размеры ипотеки с залогом.
  5. Особенности совершения платежей и график погашения ипотеки.
  6. Штрафы, начисляемые при допущении просрочек.
  7. Дополнительные комиссии, которые могут взиматься за выдачу наличных, погашение ипотеки досрочно.
Предлагаем ознакомиться:  Договор аренды открытой площадки образец

Заёмщик предоставляет собственный гражданский паспорт (возможно, ещё другой удостоверяющий личность документ), трудовую книгу и её копию, а также подтверждающую доходы справку (по форме банка или 2-НДФЛ).

К сведению! Приведённые списки примерные и могут меняться на усмотрение кредитора, так что заранее уточняйте этот момент.

Как взять ипотеку под залог квартиры? Заявка может подаваться онлайн через официальный сайт банка, но при использовании такого способа потенциальный клиент хоть и сэкономит время и силы, но сможет выяснить лишь предварительное решение. В любом случае нужно будет явиться в финансовую организацию и предоставить документы.

На рассмотрение заявки уходит в среднем от 2-3 рабочих дней до 7-8, в зависимости от запрашиваемого размера суммы, сроков, типа залога, доходов клиента и списка предоставленных документов. Сотрудники банка проверяют документацию, анализируют кредитную историю, а также проводят оценку залога с целью выяснения его рыночной реальной стоимости и определения размеров ипотеки.

Совет профессиональных кредитных брокеров

Если вам нужна помощь в получении займа под залог квартиры в Москве или Подмосковье, пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Кредитные услуги компании «Финанс-Кредит» всегда в вашем распоряжении. У нас Вы можете гарантированно и без риска получить срочный кредит под залог недвижимости не беспокоясь о том, что можете потерять своё жильё.

Если банки отказываются выдавать вам кредит по различным причинам, а деньги нужны вам срочно, и вы всё таки решились взять «сомнительный кредит», оформляйте его через нотариуса. Опытный нотариус проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах.

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, тоже немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы «Чёрных риэлторов» желающих поживиться за ваш счет.

Актуальные предложения

Оформить ипотеку с залогом на данный момент реально во многих банках, и ниже рассмотрено три популярных среди заёмщиков продукта известных организаций.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector