Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства

Чем грозит банкротство физического лица родственникам должника

К чему стремится неплатежеспособный гражданин? Делая осознанный шаг, он стремится к статусу, признаваемому в отношении него как государством, так и кредиторами. Со статусом банкрота должны быть прекращены требования возврата долгов и преследования по данному поводу со всех сторон. При этом,

Очевидность ограничений, накладываемых статусом финансовой несостоятельности гражданина заключаются в последствиях банкротства физического лица. На время ведения процедуры гражданин лишается права:

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества,
  • передавать имущество в залог,
  • выдавать поручительство.
  1. Признание физ.лица неплатежеспособным останавливается начисление штрафов и пени по всем задолженностям, их общая сумма фиксируется .
  2. Введение как процедуры реализации имущества, так и реструктуризации долгов приостанавливается действие всех исполнительных процессов и решений, кроме выплат по алиментам и компенсации за причинение вреда жизни и здоровью.
  3. График платежей составляется в соответствии с вашими реальными возможностями. При этом от части долговых обязательств Вы можете быть освобождены.
  4. Вам будет оставлено необходимое имущество и денежные средства.
  5. Если погасить долг по измененному графику платежей удастся во время процедуры,  статус «банкрот» не будет приписан и все ограничения статьи 213.30 Закона вас не коснутся.
  6. Вы избавитесь от долгов законным способом.

Положительным последствием банкротства физического лица для должника после завершения процедуры реализации имущества в деле о банкротстве физического лица станет списание долгов по кредитам.

Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства

Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства

С началом процесса, согласно закону «О несостоятельности» № 127-ФЗ, начинает действовать ряд ограничений в имущественных и гражданских правах. Должнику запрещается:

  1. Пользоваться своими банковскими счетами (и открывать новые), вкладами, сбережениями без согласия арбитражного управляющего.
  2. Совершать сделки в пользу взаимозависимых лиц. Суд может признать недействительными безвозмездные договоры по отчуждению собственности, подписанные за три года до процедуры банкротства.
  3. Каким-либо образом регистрировать имущество (передавать права на него, использовать в качестве обременения или залога). Эти полномочия переходят к назначенному управляющему.
  4. Проводить операции со своими активами (дарение, внесение в уставной капитал).
  5. Выступать в роли поручителя или гаранта.
  6. Приобретать акции, доли в уставном капитале.

Кроме того, неприятным последствием для должника при банкротстве физических лиц может стать запрет на выезд из России, если поступит соответствующее ходатайство от заинтересованных сторон.

  1. Невыплаченная кредиторам сумма замораживается. С открытием дела прекращается начисление штрафных санкций.
  2. Приостанавливаются выплаты по исполнительным листам и деятельность приставов по исполнению судебных решений (кроме дел об алиментах и нанесении вреда здоровью).
  3. Любой кредитор может обращаться с претензиями только в рамках дела о банкротстве.
  4. Урегулирование вопроса проблемной задолженности осуществляется в процедурах реструктуризации долга реализации имущества. В первом случае разрабатывается посильная для неплательщика программа погашения. Если суд считает, что для этого нет оснований, он принимает решение реализовать собственность должника. В течение месяца арбитражный управляющий составляет опись имущества, подлежащего продаже, и проводит торги.

Негативные последствия процедуры банкротства физического лица носят временный характер. После признания несостоятельности:

  • нельзя возглавлять, входить в правление правоспособных организаций, то есть быть их руководителями в течение 3 лет;
  • запрещается оформлять ИП на протяжении 5 лет;
  • следует упоминать о статусе банкрота при кредитовании в течение 5 лет;
  • в течение 5 лет нельзя снова объявить себя несостоятельным.

Негативное последствие банкротства физ лица без срока давности — испорченная кредитная история. В ней отражаются ключевые моменты процедуры: регистрация заявления, способ расчета, снятие обязательств по долгам.

Статус несостоятельности не избавляет от обязанностей по выплате:

  • алиментов;
  • компенсаций за моральный вред;
  • взысканий за ущерб жизни, имуществу, здоровью;
  • обязательных вознаграждений за труд наемных сотрудников (если банкрот является работодателем);
  • долгов, возникших во время процедуры оформления несостоятельности.

Если арбитражный управляющий выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства (умышленное уклонение от выполнения кредитных обязательств, предоставление ложных фактов), долги не спишут. Их могут только уменьшить на сумму, полученную от торгов.

СПРАВКА! Если преднамеренность или фиктивность неплатежеспособности будут доказаны, к последствиям после банкротства физического лица присоединятся административное наказание и штраф или открытие уголовного дела (при оценке ущерба в 1,5 млн руб. и более).

Если суд одобряет план реструктуризации, последствия процедуры банкротства для человека из семьи неплательщика могут быть минимальными — вынужденное ограничение в расходах.

Последствия банкротства физических лиц для должников и родственников

Неприятности угрожают близким при проведении торгов:

  1. У суда есть право изъять для продажи половину совместного имущества супругов, один из которых оформляет банкротство. Второму выплачивают денежную компенсацию после торгов и удовлетворения требований кредиторов.
  2. Допускается оспаривание сделок с совместным имуществом, совершенных на протяжении трех лет перед оформлением банкротства. Возвращенные ценности включают в конкурсную массу.
  3. Отменяются сделки купли-продажи, совершенные с кем-то из родственников в течение года до начала судебных разбирательств.

СПРАВКА! Если должнику принадлежала доля в совместном с родственниками доме, она может быть продана с торгов.

Решившись на получение официального статуса банкрота, следует:

  1. Убедиться, что это оптимальный способ решения финансовых проблем и есть достаточно оснований для инициирования процедуры, описанной в п. 2 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ.
  2. Не усугублять конфликт с кредиторами. Наоборот, продемонстрировать искреннее желание урегулировать вопрос с задолженностью.
  3. Проанализировать возможные последствия для родственников должника при банкротстве физического лица.
  4. Выбрать СРО и заручиться согласием на предоставление финуправляющего. О деятельности саморегулируемой организации и конкретного финансового управляющего можно судить по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (опыт работы, размер компенсационного фонда, количество специалистов).
  5. Представлять суду правдивую информацию.
  6. Внимательно контролировать события процедуры, присутствовать на заседаниях и собраниях.

ВНИМАНИЕ! Поддержка опытных юристов упрощает оформление банкротства и предупреждает ущемление прав должника на любом этапе. Более 6875 клиентов компании «Юридическое бюро № 1» уже избавились от долгов.

Почему клиентам выгодно сотрудничать с нами:

  1. Высокий профессиональный уровень, стаж работы юристов и арбитражных управляющих — 5-10 лет.
  2. Знание особенностей дел о банкротстве физлиц.
  3. Комплексный подход — от бесплатных консультаций до полного сопровождения.
  4. Ответственность за результат, опыт минимизации возможных негативных последствий банкротства физического лица для гражданина-должника и его родственников.
  5. Доступная стоимость услуг.

Банкротство может стать шансом избавиться от непомерных долгов и сохранить при этом все необходимое для полноценной жизни. Воспользуйтесь этой возможностью, обращайтесь в «Юридическое бюро № 1».

Словосочетание «процедура банкротства» звучит очень серьёзно и пугает многих граждан своей официальностью. Некоторые из принципа не используют такой способ выхода из долговой ямы: моральные качества не позволяют объявить себя разорившимся должником. Однако, на практике оформление статуса банкрота накладывает на жизнь честного человека только необходимые ограничения и помогает выбраться из финансовых проблем.

Если человек не в состоянии оплачивать долги по кредитам и иным обязательным платежам, таким как налоги и коммунальная плата, он имеет право признать себя банкротом. Для этого необходимо трезво оценить свою платежеспособность и перспективы улучшить материальное положение в ближайшее время. Если анализ покажет, что прогноз неблагоприятен и улучшений не предвидится, нужно подать заявление в арбитражный суд своего региона с просьбой признать себя банкротом.

Кстати, если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей, подобное заявление не право, а обязанность. Рассмотрим подробнее, как проходит процедура оформления и последствия, которые ожидают должника. Признание банкротом занимает довольно много времени (около полугода вместе с распродажей имущества) в течение которого на жизнь человека будут наложены ограничения. Необходимо быть готовым к ряду судебных процессов.

Процедура банкротства — достаточно сложный, но действенный способ выбраться из долговой ямы

Арбитражный суд выберет для заявителя один из вариантов:

  1. Реструктуризация долгов. Если расчёты покажут, что «белый» доход гражданина позволит погасить все долги перед банком и другими организациями за 3 года, человека не признают банкротом, но пересчитают его долги и согласуют новый график выплат. Главным плюсом в такой ситуации является освобождение от уплаты процентов и пеней.
  2. Признание банкротом. Если погасить долги невозможно, суд официально присваивает человеку данный статус, что значит вступление в силу ряда ограничений по распоряжению финансами и распродажу имущества.

Условно все последствия получения статуса банкрота можно разделить на положительные, нейтральные и негативные. Главным положительным последствием является решение всех проблем с долгами и списание части из них, а также избавление от уплаты процентов и пени.

К нейтральным последствиям можно отнести запрет в течение нескольких лет занимать ряд руководящих должностей (с чем большинство банкротов не сталкиваются вовсе), необходимость согласовывать крупные покупки и финансовые сделки с финансовым управляющим и запрет брать новые кредиты. Кроме того, часть времени банкроту, обычно на период судебных разбирательств, будет запрещён выезд за границу.

  1. На этапе признания неплатежеспособности останавливается начисление штрафов и пеней по всем задолженностям, подсчитывается и фиксируется общая сумма.
  2. При введении процедуры реструктуризации долгов приостанавливается действие всех исполнительных процессов и решений, исключая выплату алиментов и компенсаций за причинение вреда жизни и здоровью. Те же правила действуют и при введении реализации имущества.
  3. При наличии источника дохода измененный график платежей будет составлен в соответствии с вашими реальными возможностями. При этом от части долговых обязательств Вы будете освобождены.
  4. Вам будет оставлено необходимое имущество и денежные средства.
  5. Если вам удастся погасить долг по измененному графику платежей, пока идет процесс, вам не будет приписан статус «банкрот», и все ограничения по статье 213.30 Закона вас не коснутся.
  6. И, самое главное, — вы избавитесь от долгов законным методом и получите шанс начать новую жизнь.
  1. Ограничение на заключение сделок.

    Статья 213.11 Закона обязует вас ставить в известность финуправляющего, если вы хотите совершить сделку, сумма которой больше пятидесяти тысяч рублей. Он может запретить такую сделку. Также он может оспорить любую сделку за предыдущие три года.

  2. Ограничение на трату денег и распоряжение имуществом.

    Статья 213.11 Закона обязует вас ставить в известность вашего финуправляющего, если вы планируете совершать какие-то крупные покупки. Не удивляйтесь, если он запретит подобные действия, ведь одна из задач финуправляющего – сохранение денег и ценностей для того, чтобы можно было рассчитаться с долгами как можно скорее.

  3. Продажа имущества.

    Хотя статья 446 ГК РФ не позволит отнять у вас все, но продажа недвижимости, транспортных средств, предметов антиквариата, мехов и драгоценностей – реальность банкротства, поэтому будьте готовы к определенным трудностям. Если вы хотите быть уверены в ситуации и четко понимать, чего вы можете лишиться, подберите себе специалиста, который поможет использовать имеющиеся ресурсы по максимуму, сохранить имущество, и, в случае необходимости, продать его на наиболее выгодных условиях.

  4. Ограничение выезда из страны.

    На время процесса выезд за границу может запрещаться или ограничиваться. Запрет снимается по рассмотрению вашего ходатайства, если у вас есть веские основания для выезда (работа, лечение, визит к родственникам и т.п.).

  5. Необходимость расходов на процедуру.

    Вам обязательно нужно оплатить госпошлину – 300 рублей. Ранее эта сумма составляла 6 000 рублей, однако с января 2017 года ее уменьшили в 20 раз!

    Желательно сразу оплатить работу финуправляющего, либо подать ходатайство об отсрочке. Обратите внимание! Сумма вознаграждения управляющего увеличилась летом 2016 и составляет теперь 25 тысяч рублей вместо 10 тысяч.

    Желательно нанять хорошего специалиста на все время процесса, чтобы избежать неприятностей и отклонения дела из-за мелочей, ведь в делах по банкротству бесплатный адвокат не предоставляется, вам придется самостоятельно защищать свои интересы.

  6. Ожидание решения суда.

    Обычно ожидание занимает около 60 дней. Причин здесь две: общая занятость суда и нюансы вашего дела. Иногда причиной остановки дела является банальная нехватка необходимых бумаг, нарушение формальностей в форме заявления, пренебрежение какими-то правилами и условиями. И если вы не сильны в юридических вопросах, вам будет необходима помощь специалистов соответствующего профиля.

  7. Начисление штрафа, если не было подано заявление.

    Если сумма долга превысила порог в полмиллиона рублей, а вы не спешите подавать заявление, вам могут начислить штраф.

  8. Подача иска кредиторами.

    Когда общая сумма задолженности становится больше полумиллиона, кредиторы получают возможность подать иск первыми. Для вас это чревато внезапностью ситуации, невозможностью адекватно среагировать на возможные негативные последствия, лимитом времени на принимаемые решения, а также тем, что кредитор воспользуется возможностью поставить в дело своего финуправляющего, который будет максимально тянуть из вас деньги для выплаты задолженности.

Предлагаем ознакомиться:  Какие социальные льготы получают одинокие родители

Закон о банкротстве физлиц – кому он полезен?

Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки.

Физлицу закон полезен с точки зрения возможности снять с себя тяжелое бремя долговых обязательств. Для банков и других кредиторов – это шанс вернуть хотя бы часть денег, выданных заемщику. Заявление о банкротстве физ. лица могут подать как заемщики, так и кредиторы. Однако следует учесть, что организация, выдавшая кредит, может обратиться в суд только тогда, когда сумма задолженности больше полумиллиона рублей, а человек, понимающий бедственность своего положения, может сделать это гораздо раньше. Зачем это делать?

  1. вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
  2. сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
  3. успеете собрать все бумаги;
  4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
  5. договоритесь об участии в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.

Давайте рассмотрим, каковы условия для подачи иска от физлица:

  1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
  2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

Кроме этого вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность. Причины у нее могут быть разные в зависимости от конкретной ситуации: увольнение/сокращение на работе, тяжелые заболевания у вас и ваших близких, потеря кормильца, травмы, требующие долгого восстановления и влекущие утрату способности работать какое-то время, снижение уровня зарплаты, валютный займ (из-за роста курса) и т.п.

Для многих граждан закон о банкротстве физических лиц стал единственным выходом из долговой ловушки

  1. вы не накопите такую большую сумму долга – расплачиваться будет гораздо легче;
  2. сумеете хорошо подготовиться к процедуре;
  3. успеете собрать все бумаги;
  4. найдете хороших специалистов себе в помощь;
  5. договоритесь для участия в деле финансового управляющего из выбранной вами саморегулируемой организации.
  1. Сумма задолженности свыше полумиллиона рублей (это условие обязывает должника подавать иск, иначе ему грозит штраф и/или подача иска от имени кредитора).;
  2. Невыполнение договорных обязательств более 90 дней (учтите, что в этой ситуации погашение одного кредита другим, как это часто делают у нас в стране, крайне нежелательно. Если ситуация тяжелая, то погашение части долгов в ущерб другим – это неправильный подход. Не можете платить – не платите никому и обращайтесь заблаговременно в суд).

Как доказать свою неплатежеспособность?

В судебных процессах по банкротству физлиц немаловажное значение имеет статус должника. Одной из главных задач суда является определение обстоятельств, которые привели должника к банкротству. Действительно ли должник не может рассчитаться по долгам? Что его привело к такому положению? На что он рассчитывал, когда брал на себя долговые обязательства?

Поэтому, если вы решили обратиться в суд, вам потребуется тщательно подготовиться. Разумеется, лучше это сделать при помощи квалифицированных специалистов, так как только опытные юристы знают особенности судебного делопроизводства в таких процессах.

Главное, это доказать, что в период, когда вы брали кредиты или другие долги, у вас не было никаких причин предполагать, что дело закончится банкротством. Итак, причинами внезапно наступившей неплатежеспособности могут стать:

  • увольнение с работы. Как известно, увольнение может случиться по самым различным причинам – вследствие сокращения штата сотрудников, при реорганизации, ликвидации предприятия, в результате профессионального несоответствия работника условиям должности и так далее. Тем не менее, опытные юристы рекомендуют запастись положительными характеристиками с места работы. Если должник всегда безответственно относился к своим рабочим обязанностям и часто попадал в неприятные ситуации, то у суда могут возникнуть вопросы: например, почему должник брал кредиты, если он знал о своем нестабильном положении на работе?
  • тяжелая болезнь. Если у вас или у ваших близких случилась серьезная болезнь, которая повлекла за собой тяжелое финансовое состояние, то вам потребуется запастись медицинской картой, чеками об оплате лекарств, обследований и другими соответствующими документами, которые подтвердят ваши расходы на лечение. Разумеется, заболевание должно случиться внезапно, его не должно быть на момент, когда вы брали кредиты.

Судебная практика свидетельствует, что даже в случае, если кредиты брались на лечение, все равно суд может принять решение о банкротстве, это не будет препятствием. Подобная ситуация недавно случилась в Челябинске, когда супруги брали огромные кредиты в надежде вылечить их сына, который с рождения страдал слепотой. Суд рассмотрел все обстоятельства дела, и принял решение о банкротстве обеих супругов.

  • Потеря кормильца. Человек может взять кредит, если в семье есть стабильные источники финансов. Например, если должник – женщина, находящаяся в декретном отпуске по уходу за ребенком, и у нее есть супруг, работающий на хорошей работе. Такой супруг будет иметь статус кормильца. Однако в случае потери кормильца ответственность за отдачу долга будет лежать на должнике. И если у вас возникла подобная ситуация, необходимо предоставить все документы, свидетельствующие о потере кормильца семьи, что повлекло за собой основания для признания банкротства.
  • Травмы. Тут все и так понятно, если вы получили травму, которая повлекла за собой вашу временную или постоянную нетрудоспособность, вам потребуется подготовить медицинские заключения и другие документы, которые подтвердят данный факт.

Необходимо четко понимать, что бывают травмы, полученные во время производственного процесса (то есть на работе) и травмы, полученные вне работы. В первом случае человек, в соответствии с нормами ТК РФ, получает компенсацию от предприятия, во втором случае значение имеет страховка. Если ваше здоровье было застраховано, вы можете обратиться в страховую компанию за компенсацией.

  • Снижение заработной платы. Разумеется, когда человек берет кредит, он рассчитывает погасить его в установленный срок, исходя из возможностей своих доходов. Если заработная плата снижается в результате наступления независящих от должника обстоятельств, то это является полноценным основанием для признания неплатежеспособности.
  • Валютный кредит. Если вы взяли кредит в долларах или евро, и после этого курс вырос, то у вас есть все основания для признания своей неплатежеспособности. Для этого потребуется представить суду договор с банком или МФО, разницу в курсах на момент взятия займа и сейчас.
  • Последствия банкротства для гражданина

    Физическим лицом-банкротом признается неплатежеспособный гражданин, статус которого признан государством и кредиторами. Требования возврата долгов и преследования по данному поводу должны быть прекращены после принятия мер, установленных законом. Средством возможного удовлетворения долговых обязательств является их реструктуризация, заключение мирового соглашения, или организация торгов.

    Признание себя банкротом – единственный выход для гражданина, который:

    • имеет задолженность более полмиллиона рублей;
    • задержал погашение долга дольше, чем на три месяца;
    • является неплатежеспособным, т. е. в последствии погашения ежемесячного долга имеет на руках сумму менее прожиточного минимума. Такое положение должника не дает ему возможность содержать несовершеннолетних детей, заплатить коммунальные платежи и совершать необходимые покупки.

    Банкротом может стать и индивидуальный предприниматель. При этом последствия и рассмотрение дела о банкротстве будут отличаться от варианта ведения процесса с участием обычного физического лица. Рассмотрение дела будет происходить там же, где ведется процесс о несостоятельности физлица – в арбитражном суде

    В процессе ведения дела о банкротстве ИП суд должен будет разобраться, связаны ли долги ответчика с ведением предпринимательской деятельности или появились в последствии покупки дорогостоящих предметов для личного использования. Прохождение процедуры банкротства в том и ином случае будет осуществляться в одной судебной инстанции.

    Объявить себя банкротом гражданин сможет, подав письменное заявление в суд о возбуждении процедуры. В случае нежелания физического лица начать процесс, в суд имеют право обратиться с заявлением и кредиторы. Признание должника банкротом может быть произведено и после его смерти по заявлению наследников, уполномоченных органов или кредиторов.

    Как подготовиться к суду по банкротству физических лиц?

    • необходимость оплачивать судебные издержки, размер которых доходит до 40 тысяч рублей (многим «реальным» банкротам, а не мошенникам, пытающимся уйти от кредитов, которые они и вовсе не намеревались отдавать, трудно заплатить такую сумму);
    • обязательство распродать большую часть имущества, кроме самого необходимого;
    • запрет на операции по своим банковским счетам и на открытие новых;
    • получение всех средств, в том числе зарплаты и пенсии, через финансового управляющего;
    • необходимость жить в течение всего периода судебных процессов и торгов на прожиточный минимум, установленный в регионе.

    Главным положительным последствием банкротства является решение всех проблем с долгами

    В счёт погашения задолженностей человека пойдёт всё его имущество (в том числе наличные деньги, патенты, учредительства в юридических лицах), кроме:

    • единственного жилья (суд и органы власти не вправе лишать гражданина конституционного права на жильё);
    • предметов домашнего быта;
    • домашних животных (даже породистых);
    • личных наград;
    • личного имущества (одежды, обуви, книг и т.п.).

    Откуда управляющий узнаёт, каким имуществом располагает должник? Во-первых, он направляет гражданину письменный запрос. Ответить на данный документ нужно максимально полно и честно, так как сокрытие информации усугубит положение банкрота.

    Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные органы, где может быть зарегистрирована информация о недвижимости, земельных участках, средствах транспорта и так далее. В-третьих, зачастую управляющие лично посещают квартиру или дом банкрота, проводя осмотр и выявляя потенциальные предметы для распродажи.

    Имущество распродают двумя способами: напрямую по объявлению (по цене до 100 тысяч рублей) и через аукцион (по цене свыше 100 тысяч рублей по принципу «кто больше заплатит). Все вырученные средства идут в оплату долгов. Начальная цена каждого объекта запрашивается в Росреестре.

    Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства

    Признание банкротом занимает довольно много времени

    Теперь разберём, какие последствия для родственников должника обещает банкротство. Сразу следует оговориться, что популярные мифы о том, что на родственников банкрота накладывается масса ограничений ни в коей мере не соответствуют действительности. Родственники не лишаются всего своего имущества, сохраняют право на выезд за границу, могут занимать любые руководящие должности и, разумеется, брать новые кредиты, открывать банковские счета.

    Предлагаем ознакомиться:  Переход права собственности на квартиру по договору купли-продажи

    Разбирательства коснутся только общего имущества мужа и жена. Каждая ситуация рассматривается судом отдельно. Например, если у супругов в общей собственности записан земельный участок (по половине на супруга), и суд принимает решение его продать, то половина вырученных денег пойдёт на оплату долгов, а вторая половина отойдёт к супругу-небанкроту. Повторимся, что так происходит только с дополнительным жильём: единственное жильё не продаётся.

    Если собственность получена супругом должника по наследству или в дар, она не считается общей и не рассматривается как объект аукциона. Иногда при банкротстве анализируют дорогостоящие подарки, сделанные родственникам в течение 3 последних лет (например, покупку автомобилей). Такие сделки могут быть признаны судом недействительными, а подаренное имущество так же продано на торгах.

    1. Возникшие при подаче заявления.
    2. Наступающее в ходе судебного процесса.
    3. Последствия после банкротства должника.

    Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

    • возмещение морального вреда;
    • алиментные платежи;
    • зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
    • прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
    • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
    • текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

    Последствия при банкротстве для должника и родственников

    Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

    Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица 2018 и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

    Прежде всего, необходимо собрать нужные документы. Сюда входят документы, свидетельствующае о вашей неплатежеспособности – медицинские заключения, чеки, договоры с банками о валютных займах и другие документы, которые подтвердят ваши слова. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

    • сумма долга;
    • количество кредиторов;
    • суммы долга по каждому кредиту;
    • CРО, из членов которой должен быть выбран финуправляющий;
    • дата начала просрочки по кредитам;
    • юридические адреса кредиторов и другие данные.

    Только специалисты, специализирующиеся на банкротстве физлиц, помогут правильно подготовиться к суду – они составят заявление, помогут собрать документы, подготовят образ добросовестного заемщика и минимизируют риски, связанные с процедурой.

    Поэтому если вам будет назначен измененный график платежей, то он однозначно будет мягче предыдущего. Часть задолженности можно погасить за счет продажи материальных ценностей. И если вы свои обязательства выполните, а задолженность останется, то ее по Закону просто спишут (правила статьи 213.28). И больше никаких писем должнику, звонков, требований вернуть деньги и т.п.

    Обратите внимание на важную деталь: банкротство признается перед всеми кредиторами сразу, вне зависимости от суммы задолженности. Должны банку – с вас копия договора. Не имеете возможности платить за квартиру – приложите к делу квитанции. Задолжали подруге какую-то сумму по расписке – с вас копия расписки.

    Почему же возникает такой вопрос? Во-первых, от общей неосведомленности и непонимания Закона о несостоятельности, во-вторых, от желания должника погасить один кредит другим, тем самым сохранив имущество от продажи. К сожалению, такая схема зачастую и приводит людей к банкротству. Например, человек пытается погасить долг за ипотеку, берет еще пару-тройку кредитов, в итоге теряет платежеспособность, остается с кучей задолженностей и необходимостью отдать свою ипотечную квартиру для выполнения договорных обязательств и избавления от долговой кабалы.

    В такой ситуации, Закон будет не на вашей стороне. Обремененную ипотекой квартиру продадут (п. 4 статьи 213.26 Закона о банкротстве), а все ваши старания канут в Лету.

    А уж если вы попали в подобную ситуацию, ищите специалистов себе в помощь. Тогда у вас будет шанс сохранить или жилье, или хотя бы часть средств от его продажи.

    Но если дело касается долевого имущества должника и какого-то его родственника, то при необходимости на выделенную долю может быть обращено взыскание (это может быть и квартира, и загородный дом, и машина, и драгоценности и т.п.). Это же касается и долевого имущества супругов.

    Поэтому перед подачей документов обязательно проконсультируйтесь со специалистами во избежание таких неприятных сюрпризов, от которых можете пострадать не только вы, но и близкие вам люди.

    Бланки документов для банкротства

    Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)

    Заполненное заявление о банкротстве

    Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)

    Итоги получения статуса «банкрот» существенно изменяют положение должника в следующих юридических аспектах:

    • лишение возможности реализации материальных ценностей и имущества самостоятельно должником. Продажа имущества, находящегося под арестом, производится конкурсным управляющим;
    • наступление запрета на руководство предприятием на период до трех лет;
    • будет проблематично оформлять займы в дальнейшем, банки неохотно идут на такой шаг;
    • запрещение инициирования повторной процедуры банкротства в течение пяти лет.

    Кроме того, переписание своего имущества на родственников не берется до внимания, если это действие произошло менее, чем за год до наступления банкротства.

    Отрицательные стороны наличия статуса «банкрот» скажутся для физического лица следующими финансовыми последствиями:

    • будет наложен арест на собственные денежные накопления должника, размещенные в банках;
    • движимое и недвижимое имущество, которое не представляет собой единственное жилье гражданина, может быть продано для расчета с кредиторами. Список имущества не включает деньги в сумме прожиточного минимума, продукты, топливо, скот, семенной материал, корма, имущество для домашнего обихода и профессиональной деятельности;
    • появляются большие расходы на оплату ведения процедуры в суде, выплата сумм конкурсному управляющему, финансирование публикаций в средствах массовой информации;
    • невозможно приобретать или реализовывать любое имущество стоимостью более 50 тысяч рублей.
    • после процедуры реализации объектов имущества, оставшиеся выплаты, о которых не знали кредиторы;
    • суммы, которые взысканы после подачи заявления о признании его несостоятельности;
    • средства, перечисляемые с целью возмещения вреда здоровью или имуществу по вине должника;
    • алиментные платежи;
    • в случае субсидиарной ответственности;
    • расходы по недействительным сделкам;
    • убытки, понесенные организацией, по неосторожности (если лицо работает в учреждении).

    Последствия для несостоятельного должника в 2017 году

    Значимым отличием предложенной версии от действующей является необязательность назначения финансового управляющего, а также проведение процедуры в более сжатые во времени сроки. Такие условия «списания» долгов для неплатежеспособных являются более приемлемыми, возможностью смогли бы воспользоваться и должники микрозаймов.

    В конце 2016 года Министерство юстиции предложило законопроект, позволяющий продажу за долги элитного жилья, которое является единственным для семьи должника. Такие последствия будут возможны в случае, если норма площади на одного проживающего в доме в разы превышает допустимую. Документ подлежит рассмотрению и введению в действие в 2017 году.

    Изменения положений Налогового кодекса (ФЗ № 407 от 30.11.2016) коснулись ведения процедуры банкротства физлиц. Так, по сравнению с 2016 годом, когда уплата госпошлины физическим лицом осуществлялась в сумме 6 000 рублей, с января 2017 года нужно будет произвести платеж, уменьшенный в 20 раз – всего 300 рублей. Это положение уже действует

    Положительные стороны

    Преимущества неплатежеспособности физического лица:

    • пени, проценты, штрафы не начисляются на общую сумму долга;
    • конкурсным управляющим предлагается реструктуризация, предполагающая лояльный график платежей, предоставление дополнительных сроков погашения задолженностей;
    • приостанавливается работа судебных приставов по исполнительным производствам при взыскании платежей;
    • запрещен личный контакт с кредиторами и коллекторами, вся информация передается через судебный орган и управляющего.

    Какие последствия ожидают должника и его родственников после процедуры банкротства

    Отрицательные моменты при признании гражданина банкротом:

    • во время разбирательства запрещены сделки с имуществом (продажа, обмен, дарение и другие), т.к. уменьшается конкурсная масса;
    • недействительность всех мероприятий по отчуждению недвижимости (последние 3 года);
    • действия, касающиеся регистрации имущества, осуществляет конкурсный управляющий;
    • арест на все счета должника;
    • гражданин не вправе являться поручителем, продавать долги;
    • запрещается приобретать ценные бумаги;
    • недоступен выезд за пределы страны;
    • недвижимость подлежит реализации для получения денег для погашения задолженностей;
    • большие затраты на процедуру банкротства (оплата государственной пошлины, услуг конкурсного управляющего);
    • отсутствие возможности оформлять кредиты вследствие плохой кредитной истории;
    • запрет на ведение предпринимательской деятельности и замещение управленческих должностей на срок до 3 лет.

    Стоит заметить, что статус банкрота не освобождает заемщика от уплаты долгов.

    Но при этом, согласно законодательству РФ, новое звание приносит в жизнь человека некоторые преимущества:

    • После признания физического лица банкротом начисление штрафов за просрочку и процентов за пользование кредитными средствами приостанавливается;
    • Человека больше не будут тревожить коллекторы. Ни для кого не секрет, что взыскание проблемных задолженностей часто происходит с помощью специально обученных людей – коллекторов – задачей которых является любыми способами заставить должника вернуть долг. В ход идут письма и звонки с угрозами, разговоры с соседями и родственниками и т.д. Но человека со статусом банкрота не имеют право трогать коллекторы;
    • Составляется график погашения задолженностей исходя из реальных возможностей банкрота. Управляющий, который назначается арбитражным судом и в дальнейшем занимается мирным урегулированием вопроса, обязан оценить имущество должника. Если его не достаточно для погашения всех долгов, часть из них может быть списана;
    • У банкрота не имеют право конфисковать вещи, которые необходимы для нормальной жизни. Таким образом, для погашения долгов не могут арестовать единственное жилье, в котором проживает должник и члены его семьи, бытовую технику, предметы быта, одежду. Также не конфискуется недвижимость, которая находится за границей, так как она подлежит юрисдикции другой страны.

    Что ждет должника во время оформления банкротства

    Несмотря на то, что статус неплатежеспособного имеет свои преимущества, недостатков намного больше.

    Давайте ознакомимся с ними:

    • Необходимость нанимать адвоката. Перед окончательным присвоением статуса банкрота обязательно проходит несколько судебных заседаний, в ходе которых решается, каким способом будет проходить погашение долгов. Хороший адвокат может поспособствовать тому, что кредиты будут списаны. Но услуги грамотного специалиста стоят недешево, а платить ему должен банкрот;
    • Должник самостоятельно оплачивает все расходы, связанные с работой управляющего и собранием судебных заседаний. В среднем на уплату госпошлины уходит 5 тысяч рублей, а управляющему нужно будет заплатить около 25 тысяч рублей;
    • После получения статуса банкрота человек не сможет занимать руководящие должности, связанные с юриспруденцией, в течение 3-х лет после судебного процесса. Для многих людей это означает отсутствие карьерного роста;
    • В дальнейшем получить кредит будет достаточно проблематично. Дело в том, что закон обязывает человека, который получил статус банкрота, в течение пяти лет после процедуры указывать во всех заявлениях на выдачу займа о том, что ранее он был признан банкротом. В таком случае, шанс получить кредитные средства сводится к нулю даже по истечении обязательных пяти лет;
    • Во время процесса оценки имущества должника для погашения кредитов человек не имеет права распоряжаться своей недвижимостью, земельными участками, ценностями и т.д. Нельзя совершать сделки по продаже и дарении имущества, так как на него временно накладывается арест до урегулирования вопроса о банкротстве;
    • Во время судебного следствия банкроту запрещено покидать пределы страны. Это ограничение может быть временно снято, если человеку нужно выехать за границу для прохождения экстренного лечения или при других чрезвычайных ситуациях.
    Предлагаем ознакомиться:  В квартире треснула стена: куда обращаться и что делать

    Положительные и отрицательные последствия для должника

    В период банкротства человек не имеет права получать финансовые средства от третьих лиц, в том числе от работодателя. После признания судом гражданина банкротом, он обязан передать финансовому управляющему все свои банковские карты, на которые получает зарплаты, пенсии и любые другие выплаты.

    Обычно финансовые управляющие распределяют средства следующим образом: сумму в размере прожиточного минимума выдают должнику, остальное идёт в счёт долга. Если у банкрота на иждивении есть дети, они также получают средства в размере прожиточного минимума.

    Практика показывает, что добиться от финансовых управляющих даже незначительного повышения этих выплат почти невозможно. Это объясняется тем, что задача данного специалиста — способствовать погашению всех долгов и только потом обеспечивать достойный уровень жизни гражданина.

    Это касается и любых дорогостоящих покупок: бытовой техники, автомобилей, туристических поездок и т.д. Все эти траты должны быть согласованы с финансовым управляющим. Преимущественно, все покупки и поездки будут запрещены.

    Если задолженность гражданина была реструктуризирована, он не имеет право это скрывать. То есть при оформлении кредита в будущем он обязан сообщить о факте реструктуризации. Аналогичную информацию следует сообщить относительно продажи активов. Это повлияет на качество кредитной истории и существенно снизит вероятность получения кредита.

    В течение трёх лет обанкротившийся гражданин лишается права занимать должность руководителя какой-либо организации, быть членом её правления или совета директоров. В отношении индивидуального предпринимательства этот период увеличивается до 5 лет.

    Неприятности, вызванные разорением, возникают не только у должника, но и у его родственников. Супруг или супруга банкрота лишается принадлежащего им совместного имущества. Полагается лишь компенсация убытков или выплата остатка после погашения всех долгов. Если за год до официального разорения гражданин заключил какие-либо сделки со своими родственниками, они будут признаны недействительными.

    Несмотря на то что официально банкротство освобождает гражданина от финансовых обязательств, само по себе оно является весьма затратным. Помимо госпошлины, придётся оплатить:

    • Работу финансового управляющего. Не меньше 10 тыс. рублей и 2% от суммы удовлетворённых требований.
    • Услуги компаний по оформлению официального банкротства.
    • Публикацию информации в ЕФРСБ. Порядка 400 рублей.
    • Расходы в процессе реструктуризации долга и реализации имущества. Около 30 тыс. рублей.

    В отдельных случаях общая сумма издержек может достигать 100 тыс. рублей. Если банкрот не располагает такими средствами, вся финансовая нагрузка возлагается на его родственников.

    Последствия банкротства физических лиц для должников и родственников

    Закон о несостоятельности 2015 года предусматривает следующие требования, предъявляемые к физлицу, признанному банкротом:

    • три года у вас не будет возможности стать руководителем юридического лица;
    • пять лет вы будете обязаны сообщать кредиторам и займодавцам о статусе «банкрот», если вновь решитесь взять кредит;
    • пять лет вы не сможете объявлять себя банкротом.

    Еще один аргумент в пользу отсутствия имущества – нередко люди и сами распродают его для погашения долга еще до подачи иска.

    Вам останется единственное жилье, но при обязательном условии, что оно оформлено в собственность и нигде не заложено. Не заберут предметы домашнего обихода, одежду, обувь, топливо для обогрева помещения, домашних животных, скот, птицу и пчел, если вы не используете их в коммерческих целях. Это же касается и хозяйственных построек для скота, земли с этими постройками, зерна для посева и амбаров для его хранения.

    Но чтобы избежать досадных недоразумений и не потерять большую часть имущества, заблаговременно подберите себе хорошего специалиста в области юриспруденции. Это даст уверенность в своих действиях и поможет вам пройти признание несостоятельности с наименьшими потерями.

    1. Взыскание алиментов.
    2. Компенсационные выплаты за нанесение морального ущерба.
    3. Взыскание денежных сумм за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу.
    4. Выплата зарплаты или выходного пособия – если должник является работодателем.
    5. Уплата налогов, коммунальных платежей и других стандартных недоимок.

    Если гражданин в ходе процедуры признания банкротом будет уличен в мошенничестве (лжесвидетельствовании, фиктивном банкротстве, получении займа по подложным документам и др.) освобождения от долгов он лишается полностью.

    Совместно приобретенное за период брака имущество супругов делится по общепринятому положению, т. е. из всего имущества выделяется доля должника и второго супруга – мужа или жены. Впоследствии именно на выделенную часть и обращается взыскание, но второму супругу положена только денежная компенсация части реализованного имущества.

    1. Последствия, наступающие в связи с подачей и принятием заявления о банкротстве.
    2. Последствия признания физического лица банкротом – ограничения в правах и судьба долгов.

    Определение и понимание всех последствий банкротства – важный аспект принятия решения о подаче заявления.

    1. Срок исполнения всех денежных обязательств считается наступившим. Таким образом, вся совокупность накопившихся до подачи заявления о банкротстве денежных долгов фиксируется. В зафиксированные долги включаются и все начисленные, но непогашенные проценты, нестойки, иные штрафы, при этом дальнейшее их начисление прекращается.
    2. Поданные ранее кредиторами и не рассмотренные судами заявления (иски) подлежат оставлению без рассмотрения и будут разрешаться уже в рамках дела о банкротстве.
    3. Меры ограничения и обеспечения снимаются. Отменяется арест имущества, блокировка счетов и другие меры, принятые в отношении имущества должника.
    4. Приостанавливаются исполнительные производства, правда, не все. Например, по алиментным обязательствам, исполнительным документам, касающимся взыскания вреда здоровью и некоторым другим, производства продолжаются. Но если речь идет, скажем, о взыскании долга по кредиту, то такое производство будет приостановлено.
    5. Письменное предварительное согласование с финуправляющим всех операций и сделок, касающихся, в частности:
    • получения или предоставления кредитов (займов);
    • уступки прав требования или перевода долга;
    • купли-продажи ценного имущества (недвижимость, автомобиль и т.п.) и любого, превышающего по стоимости 50 тысяч рублей;
    • передачи имущества в залог;
    • распоряжения денежными средствами, находящимися на банковских счетах, за исключением спецсчета, открытого для личных расходов в пределах 50 тысяч рублей ежемесячно (или больше – по решению суда).
    1. Полный запрет на сделки безвозмездного характера с имуществом, а также связанные с внесением вкладов (взносов) в уставной капитал юридических лиц.

    Возможность снятия ограничительных и обеспечительных мер многими рассматривается как положительный момент банкротства. Но не стоит на этот счет особо обольщаться. Дело в том, что все эти меры (и даже в большом объеме) могут быть введены судом снова, с той лишь разницей, что это будет сделано в рамках дела о банкротстве.

    При начале конкурсного производства – крайняя мера – распродаже с торгов подлежит все имущество должника, за исключением тех вещей и других активов, которых должник лишен быть не может в соответствии с законом.

    Адолженность по оплате полученных товаров,

    Последствия после банкротства:

    1. Обратиться в суд по поводу повторного банкротства можно будет только спустя 5 лет. Однако, если в планах будет воспользоваться реструктуризацией, то понадобиться ждать уже не пять, а восемь лет.
    2. При намерении получить новый кредит или заем придется проинформировать о своем банкротстве потенциального кредитора. Это необходимо будет делать в течение 5 лет после банкротства. При игнорировании банкротом требования в лучшем случае кредитор расторгнет договор в одностороннем порядке и потребует единовременно погасить весь долг, в худшем – заявит о мошенничестве, с перспективой уголовного преследования. Правда, учитывая тот факт, что банкротство навсегда останется в кредитной истории, обойти запрет будет изначально трудной задачей.
    3. Трехлетний запрет на занятие руководящих постов в юридических лицах или на участие в управлении ими в иной форме.

    К ним относятся:

    1. Риски злоупотребления заемщиками своими правами в отношении выплаты кредитов. При обращении в банк граждане могут брать большие суммы, намеренно допускать невыплату для формирования задолженностей. Эти долги списываются после установления неплатежеспособности. В результате кредитным организациям приходится повышать процентные ставки для остальных заемщиков.
    2. Погашение задолженностей в неполном объеме, что влияет на уровень доходности и процент привлечения прибыли банками.
    3. Невозможность взыскания пени, штрафов сверх неуплаченных долгов, т.к. во время процедуры банкротства, их начисление не допускается.

    Положительный момент для кредиторов в процессе определения неплатежеспособности – способность получить от должника часть суммы с помощью реструктуризации, которую проводит конкурсный управляющий.

    Меры наказания за невыплату задолженностей:

    • заявитель оформляет требование о признание его несостоятельным, но имеет возможность погасить долги (статья 196 УК);
    • с целью получения рассрочки и дополнительного времени для осуществления взносов, гражданин создает видимость неплатежеспособности (статья 197 УК);
    • мошеннические действия с недвижимостью, чтобы избежать реализации – сокрытие, незаконная продажа в период запрета, порча имущества с умыслом уменьшения стоимости, противодействие конкурсному управляющему в его работе (статья 195 УК);
    • причинение ущерба кредиторам на сумму более 1500000 рублей (статья 197 УК);
    • убытки банка менее 1500000 рублей наказываются согласно статьям 14.12 и 14.13 КоАП;
    • не уведомление кредиторов об установлении банкротства (статьи 159.1 УК, 14.11 КоАП).

    Для супруга/супруги

    Реализация имущества

    Реализация имущества должника означает контролируемый финансовым управляющим запуск продажи имущества гражданина, когда вырученными средствами погашаются долги. Конфискации и дальнейшем продаже не подлежит имущество,  обеспечивающее минимальные жизненные требования.

    Конкурсное производство.

    Что не может быть реализовано при банкротстве:

    1. единственное жилье, (внимание! за исключением залоговых и ипотечных объектов. При невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Т.е. квартиру, купленную в ипотеку, в процессе процедуры банкротства у вас изымут и продадут через торги);
    2. транспорт, используемый для основной работы;
    3. компьютерная техника, применяемая в работе;
    4. государственные премии и награды;
    5. бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

    Изъятое имущество реализуется, долги погашаются, остаток вырученных средств возвращается должнику. Непогашенные долги аннулируются, если финансовых средств недостаточно и при отсутствии имущества у должника.

    Важно. Признание банкротства позволяет оставить требования кредиторов без удовлетворения когда нет возможности погашения долгов. Технически это весьма похоже на закрытие исполнительного производства по статье 46 часть 1 пункт 3 у судебных приставов, смотрим что означает.

    Гражданин, признанный банкротом,

    • полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу.  Список имущества не включает деньги в размере прожиточного минимума, продукты, топливо, скот, семенной материал, корма, имущество для домашнего обихода и профессиональной деятельности;
    • выезжать за границу (запрет налагается на гражданина по инициативе кредиторов. После завершения процесса запрет на выезд за пределы РФ прекращает действие.);
    • распоряжаться деньгами на банковских счетах (обязан передать финансовому управляющему все банковские карты;
    • не может приобретать или реализовывать имущество стоимостью более 50 000 рублей;
    • обязан в течение последующих 5-ти лет сообщать банку о факте личного банкротства при обращении за получением кредита. Следует понимать, что  будет проблематично оформлять займы в принципе в дальнейшем, банки неохотно идут на такой шаг;
    • ему запрещено в течение следующих трёх лет занимать любые должности в органах управления предприятием-юридическим лицом и любым способом участвовать в процессе управления;
    • не сможет инициирования повторно процедуру банкротства в течение следующих пяти лет.

    Как видим, последствия банкротства физических лиц существенные для должника.

    Какие долговые обязательства сохраняются после процедуры несостоятельности?

    Разорение физического лица

    Далеко не все физические лица, планирующие заявлять о банкротстве, знают, что целый ряд долговых обязательств нельзя будет списать ни при каких условиях. То есть, при определенных обстоятельствах даже после банкротства можно остаться должником.

    Сохраняются после процедуры и подлежат погашению или взысканию:

    • алиментные обязательства;
    • компенсация морального вреда;
    • взысканные суммы за причинение вреда здоровью, жизни;
    • текущие долги – задолженность, возникшая в рамках процедуры банкротства, например, вознаграждение арбитражного управляющего, судебные издержки, разного рода расходы, штрафные санкции, наложенные судом, и другие платежи.
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock detector