Какие бумаги нужны для снятия ограничений на залоговое по ипотеке в Росреестре

Правовая база и обоснование

Обременение можно определить, как набор условий, ограничивающих действия конкретного человека как владельца недвижимого имущества. Так, невозможны будут продажа, обмен жилья, внесение перепланировки и даже прописка кого-либо из дальней родни.

Если это и получится сделать, то при условии, что банк, являющийся залогодержателем, согласится на это письменно. Какие конкретно процедуры запрещены, можно уточнить в тот момент, когда подписывается ипотечный договор. Все эти пункты в нем должны быть отражены.

Обременение связано с определенными ограничениями, под которые попадает недвижимость на весь срок заключения кредитного договора по ипотеке. Таким образом, у кредитной организации, оформившей заем, появляются некоторые права на то имущество, которое заложено.

Для нее это является частичной компенсацией тех рисков, которые возможны, если кредитные средства не возвращаются. Утрата банком всех юридических прав на жилье происходит лишь после того, как снято обременение с квартиры и, при этом, обязательно погашена ипотека.

Пошаговая процедура снятия обременения с квартиры

Все долгие годы, пока вы выплачиваете ипотеку, квартира, находящаяся в залоге у банка в Едином реестре и документах обозначается как квартира с обременением. Пока вы не подадите заявление на изменение статуса жилья, оно будет считаться в залоге.

В 2018 году Государственный кадастровый учет проводится по всем видам недвижимости. Каждая запись по объекту недвижимости имеет свой единственный и никогда не повторяющийся номер. Поэтому после снятия обременения, номер документа по квартире будет другой. Но все предыдущие документы по квартире или другой недвижимости сохраняются.

В финансовой и юридической сфере каждое слово, обещание, утверждение, заверение должны быть подкреплены документом с подписью и печатью. Поэтому глубоко заблуждаются те, кто считает что график платежей – единственный важный документ.

Какие бумаги нужны для снятия ограничений на залоговое по ипотеке в Росреестре

Порядок снятия обременения с ипотечной квартиры регулируется, в основном, № 102-ФЗ «Об ипотеке» http://docs.cntd.ru/document/901712928 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» http://docs.cntd.ru/document/420287404. Оба закона опираются на Конституцию РФ и ГК РФ.

Погашение регистрационной записи об ипотеки по закладной

Снятие обременения по ипотеке при долевом строительстве

Погашение ипотеки по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

Документы, необходимые для снятия обременения по ипотеке

Выплата основного долга и процентов по ипотечным займам не означает снятия обременения  с недвижимого имущества, являющегося предметом договора. Далее рассмотрим порядок снятия обременения по ипотеке, действующий в 2018-2019 году.

Снятие обременения по ипотеке производится отделениями Росреестра либо в МФЦ после погашения ипотеки. Снятие обременяя происходит путем погашения регистрационной записи об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Процедура снятия ограничения одинакова для всех банков. Основными из них являются: ВТБ-24, банк «Открытие», Газпромбанк, Банк Москвы, Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Московский индустриальный банк, ИНВЕСТТОРГБАНК, ЛокоБанк, Банк Возрождение, Центр-Инвест, АК Барс Банк, ТранскапиталБанк.

Для снятия обременяя необходимо обратиться в Росреестр по месту нахождения недвижимости. При этом законом предусмотрены случаи, когда снять обременение может как собственник квартиры (дома, земельного участка), так и представитель кредитной организации.

В зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств по жилищному кредиту различаются особенности снятия ограничений.

Согласно ст. 25 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральному закону РФ от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» погашение регистрационной записи об ипотеке производится в течение трех рабочих дней с момента поступления в Росреестр:

  • заявления владельца закладной (т.е. кредитной организации),
  • совместного заявления залогодателя и залогодержателя (т.е. должника и представителя банка),
  • заявления залогодателя (должника) с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется. В этом случае Росреестр незамедлительно по получении им закладной аннулирует ее путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено» или иным образом, не допускающим возможности ее обращения. Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию.

Таким образом, при наличии закладной в Росреестр может обратиться и сам должник, при наличии у него погашенной закладной. Для получения закладной необходимо после полного исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором обратиться банк, у которого бралась ипотека, с заявлением о выдаче закладной.

Также в банке можно попросить письменное подтверждение погашения жилищного кредита (ипотеки). В зависимости от кредитной организации помимо самой закладной могут быть выданы: письмо, подтверждающее отметку на закладной, а также акт приема-передачи закладной.

Данные правила распространяются если ипотека бралась при покупке квартиры по договору долевого участия и на момент ее погашения дом не сдан, не оформлено право собственности с получением свидетельства о собственности.

В связи с тем, что при оформлении ипотеки при участии в долевом строительстве фактически объект не построен, закладная – не оформляется.

Обеспечением в этом случае выступает не сам объект недвижимости, а право требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Погашения ипотеки при покупке недвижимости по договору долевого участия (до момента ввода объекта в эксплуатацию и передачи его участнику долевого строительства) осуществляется Росреестром на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя (т.е.

должника и представителя банка).

В Росреестр необходимо представить справку банка о погашении ипотеки и отсутствии задолженности, а также договор долевого участия.

Обременение подразумевает определённые ограничения, накладываемые на недвижимость в процессе выдачи ипотечного кредита. В результате кредитная организация, оформившая заём, получает некоторые права на заложенное имущество, которые частично компенсируют риски при невозврате кредитных средств.

Обременение жилой недвижимости накладывает такие ограничения в сфере юридических сделок:

  1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
  2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
  3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

Последний платёж по ипотеке – это редкий случай, когда человек с радостью расстаётся с принадлежащими ему деньгами. Перед погашением необходимо обратиться к сотруднику банка для уточнения необходимой суммы взноса в день посещения банка.

Рассмотрим, как снимается обременение после выплаты ипотеки. После погашения в кассе банка последнего ипотечного платежа необходимо:

  1. Потребовать от сотрудника кредитной организации все необходимые банковские документы для выведения квартиры из залога. Если оформлялась закладная, то нужно на ней сделать надпись о полном погашении займа.
  2. Подготовить весь пакет документов для обращения в территориальный орган Росреестра.
  3. Прийти в МФЦ или Регистрационную палату с документами и подать заявление на снятие обременения с квартиры. Если бумаги подаются совместно с банковским работником, то его присутствие при подаче заявления обязательно. Снять обременение по ипотеке через госуслуги на сайте Росреестра невозможно, потому что по закону требуется личное присутствие всех участников сделки в государственном органе.
  4. Подать заявление на выдачу новой выписки из ЕГРН, где отсутствует отметка о наличии обременения.
  5. Получить долгожданную выписку из ЕГРН на свою квартиру. Обременение ипотеки содержится в выписке из ЕГРП, по этому документу можно удостовериться, что залог «погашен».

При желании можно дополнительно расторгнуть страховой договор на недвижимость и получить часть уплаченных по нему средств. Этот шаг бывший заёмщик делает на своё усмотрение. Если не требовать расторжения страховки, то квартира будет под финансовой гарантией ещё несколько месяцев.

Предлагаем ознакомиться:  Срок перечисления денежных средств по маткапиталу в счет ипотеки

Список документов

Шаг №1. Справка из банка. Возьмите справку о том, что банк не имеет претензий к заемщику (залогодателю) и расплатился по всем пунктам договора кредитования (ипотеки).

Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств 0

Справка составляется в произвольной форме на фирменном бланке банка. Содержит она следующую информацию:

  • реквизиты банка;
  • информацию о заемщике;
  • данные по залоговой недвижимости;
  • сроки кредитования;
  • дату полного погашения ипотеки;
  • подтверждение отсутствия задолженностей;
  • подтверждение отсутствия претензий к уже бывшему заемщику.

Документ скрепляется подписью ответственного лица, руководителя, печатью организации. Подготовка справки может занять около 30 дней.

Если существует третье лицо, заинтересованное в залоге и имеющее свои права и требования по закону, то его согласие и подтверждение отсутствия претензий обязательно.

Итак, вы взяли (аннулировали) закладную, получили справку об отсутствии претензий банка.

Шаг №2. Обратиться с заявлением в Росреестр или в МФЦ (после того, как ипотека полностью погашена и банк не имеет претензий к заемщику). Заявление составляется непосредственно в МФЦ или Росреестре на бланке, предоставленной на месте или в произвольной форме: Заявление на снятие обременения с ипотечной квартиры, пример ниже.

Заявление

В связи с полным погашением кредита кредитный договор № ____________ от «__» ______________ года, прошу Вас снять обременение с заложенной недвижимости, расположенной по адресу

__________________________________________.

Дата _____________  Подпись ______________

Подготовьте:

  • заявление
  • подписанную закладную с отметкой об отсутствии претензий;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы на недвижимость, которые у вас есть (кадастровый паспорт, план межевания, технический паспорт).

После внесения последнего платежа для снятия обременения рекомендуется взять справку из банка об отсутствии задолженности. Данная процедура не является строго обязательной, но лучше подстраховаться. Банк обязан предоставить такую справку.

  • Письмо банка. В нем сообщается, что вы полностью погасили задолженность по кредиту. Здесь пригодится приложенная выписка по счёту, являющаяся официальным подтверждающим документом.
  • Заявление о снятии обременения. Оно является совместным — от собственника (-ов) и представителя банка, выдававшего ипотечный кредит. Образец скачивается и распечатывается заранее. В случае подачи бумаг через МФЦ — он заполняется на месте. Образец заявления также получается в банке или в Регистрационной палате. При отсутствии возможности явиться самостоятельно — оформляется доверенность.
  • Договор ипотечного кредитования копия. Оригинал выдается заемщику, согласно закона. Копия также нужна, делается самостоятельно.
  • Закладная копия. Оригинал обязан храниться в банке, там его нужно забрать. В документе ставится отметка о полном исполнении обязательств клиента по условиям предоставления ипотеки. Банк подготовит данный документ и сообщит о возможности получения.
  • Паспорт копия. Требуется предоставление удостоверения личности каждого собственника жилья, числящегося в свидетельстве о праве собственности. Все граждане должны присутствовать при подаче заявления и других документов. Но можно оформить доверенность, заверенную у нотариуса.
  • Свидетельство о праве собственности. В нем зафиксированы текущие обременения. Нужны документы по каждому собственнику. Иногда требуются и другие документы.
  • Квитанция об уплате госпошлины. Она оплачивается каждой стороной, сюда относится и держатель залога. Плата — за внесение изменений в реестре. Также оплачивается новое свидетельство о праве на недвижимость, в котором отсутствует упоминание об обременениях.

При наличии других документов на недвижимость — рекомендуется подготовить их заранее, сделать копии. Они пригодятся, если возникнут уточняющие вопросы. Полный перечень уточняется в банковских организациях или в Росреестре.

Чтобы обратиться за снятием обременения в Росреестр, следует подготовить определенный пакет документов, который можно получить в банке, но потребуются и некоторые личные данные.

Порядок подачи документов оговаривается в универсальном перечне, но поскольку можно пользоваться и Росреестром, и МФЦ, следует рассмотреть нюансы этих процессов.

При ипотеке

Когда на квартиру налагались обременения по договору ипотеки, необходимо обратиться в Росреестр уже с документами, подтверждающими полную выплату кредита и отсутствие у банка претензий.

Письмо от банка Направленное в Росреестр, где сказано о погашении задолженности, оно подкрепляется выпиской с кредитного счета
Заявление о желании снять обременение по ипотеке Которое подписывается владельцем квартиры и представителем банка. Подать его можно как лично, так и оформив доверенность на стороннего человека
Договор ипотечного кредитования с копией
Закладная на квартиру с копией Здесь указывается отсутствие задолженностей перед банком и его претензий к клиенту. Следует подавать оригинал документа, его выдадут в банке
Паспорта и копии удостоверений личности всех людей Которые вписаны в свидетельство о праве собственности как владельцы жилья, все они должны обязательно прийти на подачу документов в Росреестр, хотя можно и написать доверенность
Документы на недвижимость другого характера Которые подтвердят реальность квартиры и ее характеристики (технический паспорт и др.)
Квитанция об оплате госпошлины Ее вносят за изменения в ЕГРН, а также за новые документы, которые выдаются без отметок об обременении
Решение суда Если ипотека была прекращена или закрыта в суде

При закладной

Закладная — это документ, который в любом случае оформляется для банка на ипотечную квартиру, давая право на ее отчуждение и последующую продажу при неисполнении обязательств клиентом.

Поэтому документы, подаваемые в Росреестр при закладной, должны быть аналогичны тем, которые передаются при ипотеке.

Но важно знать о порядке снятия обременения, на первом этапе которого нужно прийти в службу госрегистрации, кадастра и картографии, подав документы лично.

Доступно и почтовое отправление документации ценным письмом с описью содержимого и уведомлением, но заверить вложения нужно будет нотариально.

Оплатить государственную пошлину нужно перед подачей документов, чтобы приложить квитанцию об оплате сразу.

Занять очередь в Росреестре можно лично в учреждении, но есть возможность стать в электронную версию очереди.

После подачи документов регистратор выдаст расписку о принятии бумаг и в ней указывает дату следующего посещения со временем.

Если выяснилось, что были поданы не все документы, их следует донести как можно быстрее, а когда все в порядке, нужно только прийти в назначенное время и забрать новые бумаги.

При обращении в многофункциональный центр человек должен подавать те же документы, что и в общем случае, то есть:

  • паспорт;
  • заявление;
  • закладную с отметкой об отсутствии обязательств по кредиту;
  • доверенность, заверенную нотариально при перепоручении подачи документов.

Отличительной особенностью МФЦ будет более быстрое осуществление процедуры, достигаемое за счет быстрого приема и принципа “единого окна”.

На снятие обременений при персональной ипотеке срок составит не более 3-4 дней, а если человек погасил ипотеку по долевому строительству, то препятствия будут сняты за 5 дней.

Иногда банк может самостоятельно подать заявление на снятие обременений, тогда клиенту не нужно обращаться самостоятельно, и можно будет забрать уже готовые новые бумаги.

  • Заявление о снятии обременения (подготавливается специалистом Росреестра в момент обращения);
  • паспорта заявителей;
  • доверенность (в случае представление интересов по доверенности);
  • правоустанавливающий документ на объект недвижимости (договор купли-продажи, дарения);
  • документ, содержащий регистрационную запись о наличии ограничения по ипотеке в силу закона. Как правило, это свидетельство о собственности, или договор долевого участия при приобретении квартиры (стройвариант) у застройщика.
  • закладная (при ее наличии).

Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется. Вовсе нет необходимости делать копии кредитного договора.

После снятия обременения никаких записей в правоустанавливающих документах Росреестром не производится. Также погашение регистрационной записи об ипотеки не предусматривает выдачу заявителю какого-либо документа.

Подготовлено «Персональные права.ру»

ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает исчерпывающий перечень документов для всех случаев обращения за снятием обременения с квартиры:

  1. Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём заявление на снятие обременения.
  2. Заявление владельца закладной.
  3. Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
  4. Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).

При обращении в Росреестр необходимо предъявить документы только по одному из указанных пунктов. На практике предоставление указанных документов не является достаточным основанием для снятия ограничений с заложенной недвижимости.

Дополнительно необходимо предоставить:

  1. Паспорт заёмщика-залогодателя. Если квартира принадлежит нескольким собственникам, то необходимы паспорта их всех.
  2. Если подаётся совместное заявление с банком: документы, удостоверяющие полномочия работника кредитной организации (копии страниц устава, приказы, доверенности) и его паспорт.
  3. Копия кредитного договора.
  4. Документы на квартиру. Предоставляются оригиналы и копии договора приобретения недвижимости.
  5. Не будет лишним взять в банке справку о полном погашении задолженности по займу.

Снятие обременения с квартиры после ипотеки

Предлагаем инструкцию, которая поможет снять обременение по ипотеке.

  1. Подготовка пакета нужных документов. Заранее подготовьте копии.
  2. Оплата госпошлины. Проще всего сделать это сразу при помещении банка — в кассе или банкомате.
  3. Постановка в очередь. Необходимо встать в очередь местного представительства Росреестра. Это можно сделать на сайте портала Госуслуги.
  4. Встреча с представителем банка. Подписывается заявление, по которому с клиента полностью снимается обременение.
  5. Посещение органа Росреестра. Гражданину выдается расписка, свидетельствующая о принятии документов на снятие обременения.
  6. Предоставление дополнительных документов — если они потребуются. Желательно подготовить и предоставить их как можно быстрее.
  7. Выдача новых документов Регистрационной палате.
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли лишить наследства наследника обязательной доли

Какие бумаги нужны для снятия ограничений на залоговое по ипотеке в Росреестре

При приемке ваших бумаг регистратор сообщит день, когда вы сможете забрать свидетельство и другие документы. Сроки регистрации зависят от скорости работы банка. Наиболее долгой является процедура получения закладной, справки о закрытии кредита, выписки со счета.

Обычно это делается в течение 14 рабочих дней. Максимальный срок составляет 30 дней. В органах госрегистрации процесс занимает 3 рабочих дня. Если требуется доверенность от банка при отсутствии закладной — понадобится 5 рабочих дней.

Бывают ситуации, когда снятие обременения по ипотечному кредитованию выполняется в судебном порядке. Это делается при невозможности получения согласия от кредитора. Это делается, когда банковская организация ликвидируется, невозможности связи с занимателем (отсутствие в стране, уход из жизни).

Также сложно снять обременение, если скончался один из собственников. В таком случае потребуется время на подачу искового заявления, рассмотрения и судебного заседания. После вынесения судебного вердикта проходит 10 дней — чтобы он вступил в силу.

Обременение налагается на квартиру, которая берется в ипотеку для гарантирования возврата средств, или же погашения задолженности самим жильем, если человек не будет иметь возможности выплачивать средства по займу.

Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств 1

Квартира находится в залоге у Сбербанка или другого учреждения, и ограничения связаны именно с ним, в документах такая информация также прописывается.

В итоге с обременениями собственник недвижимости не может:

  • продавать ее;
  • сдавать в аренду;
  • производить перепланировку;
  • закладывать для получения другого кредита.

Обременение нужно снять для того, чтобы после выплаты кредита получить жилье в полную собственность, а также свободно им распоряжаться.

Сразу после погашения следует запросить в банке соответствующий документ о погашении, поскольку он будет делаться минимум неделю.

Также необходимо получить выписку со счета, которые работают только вместе и могут помочь снять обременение.

После последнего кредитного платежа необходимо набрать номер 8(800)100-24-24 и согласовать место для встречи с сотрудниками банка. Далее можно пойти двумя путями.

Первый путь. Если в ВТБ оформлялась закладная, то можно заказать её оригинал в отделении банка. Документы будут готовы в течение 10 дней. Закладная подаётся в территориальное отделение Росреестра с заявлением залогодателей.

Второй путь. Если ипотечный договор не подразумевал оформление закладной, то погашение обременения происходит по стандартной процедуре путём подачи заёмщиком совместного с сотрудником банка заявления в Росреестр.

После полного погашения ипотеки, с квартиры можно снимать обременение, на что дается определенный срок. Заниматься этим должен непосредственно владелец, так как автоматическая процедура не предусмотрена.

Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств 1

Росреестр не владеет информацией, в каких отношениях на конкретный период времени вы находитесь с кредитором, выплачен ли долг, имеются ли у него претензии к вам. Потому следует подготовить и передать в Росреестр определенный перечень документов.

Если этого не сделать в нужные сроки, обременение сохраняется за квартирой. При этом, решив продать или выполнить иное действие с недвижимостью, владелец сталкивается с проблемами. Это влечет за собой понижение цены на жилье, ведь не каждый покупатель согласиться иметь дела с обремененной квартирой, или потребуется разрешение финансового учреждения, выдавшего ипотеку.

Потому с данным вопросом лучше не затягивать и обратиться в Росреестр в кратчайшие сроки после погашения.

В 2017 году документы в Росреестр для снятия обременения по ипотеке определяются соответствующими законами. Перечень может незначительно разниться, на основании индивидуальных факторов.

Прежде всего, в день закрытия ипотеки (последнего платежа), нужно запросить в банке справку об отсутствии претензий к заемщику. Она выдается в тот же день или в иные сроки, согласно правилам учреждения (максимум до 3 дней).

Нередки случаи, когда на счете заемщика остаются непогашенными незначительные суммы, что не позволяет закрыть счет. В автоматическом режиме к остатку применяются проценты, начисляется пеня при отсутствии платежа, из-за чего задолженность продолжает возрастать.

Обязательными документами в 2017 году выступают:

  • Письмо от кредитной организации в Росреестр об окончании выплат, отсутствии претензий к владельцу и необходимости снятия обременения с залогового жилья. Допустимо приложить к нему выписку со счета или справку о его закрытии.
  • Копия договора на кредит.
  • Закладная (хранится в банке) с пометкой о выплате.
  • Удостоверения всех лиц, фигурирующих в свидетельстве на владение.
  • Свидетельство о праве на владение жильем или договор покупки.
  • Чек об оплате государственной пошлины.
  • Решение суда, если прекращение ипотеки вызвано им.

Порядок снятия обременения по ипотеке подразумевает подачу заявления в Росреестр.

Сам процесс в 2017 году включает такие этапы:

  1. получение в банке документов;
  2. прикладывание документов, находящихся у собственников, выполнение ксерокопий;
  3. оплата госпошлины;
  4. подготовка заявления на снятие обременения по ипотеке в Росреестр совместно с сотрудником финансового учреждения;
  5. передача бумаг и заявки в Росреестр, должен присутствовать сотрудник кредитора и все лица, заявленные, как собственники;
  6. по требованию, сбор и доукомплектовывание пакета документов;
  7. назначение даты для получения нового свидетельства;
  8. получение бумаги о снятии обременения с ипотеки.

Заявление на снятие обременения на ипотеку зачатую помогает оформить менеджер банка.

В нем указывают:

  • информация о заемщике, его паспортные и регистрационные данные;
  • сведения об обремененной квартире;
  • номер кредитного договора, сведения об учреждении, наложившем обременение;
  • просьба о снятии обременения на основании погашения ипотеки.

Каждый пункт подтверждается соответствующими документами.

Оплата госпошлины

Пошлина в 2017 году назначается по таким условиям:

  • 750 рублей – за изменения данных в Реестре;
  • 2000 рублей – за создание нового свидетельства на квартиру (без отметки об обременении). Если владельцев несколько, и каждый желает получить свой экземпляр, оплата взимается за каждый.

Состоит из нескольких этапов:

  1. После получения в банке необходимого пакета документов, нужно приложить имеющиеся дома, откопировать необходимые бумаги.
  2. Оплатите госпошлину (точную сумму).
  3. Запишитесь по электронной очереди в местный орган Росреестра. Если такой возможности нет, то нужно занимать очередь самому.
  4. Нужно встретиться с банковским специалистом, который уполномочен на совершение подобных действий, и совместно подать заявление.
  5. Регистратор выдаст расписку в том, что документы приняты. Уточните, когда именно забрать готовые документы.
  6. Если потребуется, нужно донести дополнительные документы.
  7. В назначенное время останется подойти в Регпалату и получить документы.
Ипотечное кредитование погашается в соответствии с установленным банком графиком Последняя платежка уплачивается в конкретную дату, с этого момента снимается ограничение. Для подтверждения заемщик должен взять в банке справку, гарантирующую снятие обременения. С этой бумагой следует явиться в органы регистрации
Плательщик погашает ипотеку досрочно В банке следует узнать окончательную сумму платежа. После ее погашения снимается ограничение на недвижимость. В банке нужно будет получить закладную и выписку ссудного счета. Сумма вносится полностью, включая копейки. В противном случае ипотека не считается погашенной

Факт снятия ограничения необходимо зарегистрировать. Заемщик посещает Росреестр с документами.

Сотрудник органа вносит запись об изменении в состоянии недвижимого имущества. В течение 1 месяца выдадут новое свидетельство.

Снятием обременения занимается либо собственник лично, либо третье лицо. Снять ограничение можно через Росреестр или Многофункциональный центр.

В день снятия ограничения заемщик является регистрирующий орган, чтобы узнать решение Росрестра:

  • получить выписку об отсутствии обременения;
  • получить отказ в оказании услуги. Такое решение должно быть письменным.

Если причиной отказа послужило отсутствие какой-либо справки, есть возможность ее донести. Если отказали, не объяснив причину, заемщик имеет право обратиться с иском в суд.

Чтобы восстановить полные права на собственность, необходимо собрать такие документы:

  • заявление от банка и заемщика;
  • заверенное нотариусом разрешение – если обременение снимает представитель заемщика;
  • заявление от каждого совладельца квартиры (если имеются);
  • если недвижимое имущество принадлежит супружеской паре, подготавливается заявление от одного из них;
  • копия решения суда.

К заявлению прилагаются такие бумаги – паспорт, оригинал договора займа, письмо из банка о погашении ипотеки, на недвижимое имущество, закладная и график платежей, квитанции.

Госпошлина

Сама услуга снятия обременения будет бесплатной, но госпошлину нужно будет заплатить за новые бланки документов, на которых не будет отметок об ограничениях, а также за изменение информации в ЕГРН.

При личном обращении изменить информацию в реестре будет стоить 750 рублей, а при электронной подаче заявления цена изменится до 300 рублей.

Новое свидетельство о праве собственности обойдется в 2 тысячи рублей, и это стоимость одного экземпляра.

Для каждого собственника потребуется отдельный документ, поэтому от каждого потребуется пошлина 2000 рублей.

Только после оплаты рассмотрение документов будет начато, и данный срок в три дня стартует от времени выдачи квитанции.

Чтобы заплатить пошлину, можно пользоваться различными способами:

  • отделением банка;
  • интернет-банкингом с распечаткой квитанции;
  • платежными терминалами.

Даже когда человек вносит сумму больше, чем требуется на самом деле, он может вернуть средства, написав заявление в Росреестр.

Предлагаем ознакомиться:  Пневматика для охоты без лицензии. Какая лучшая пневматика для охоты

В нем указывается просьба перечислить обратно лишние деньги, а также указываются реквизиты, на которые средства вернутся после рассмотрения специалистами.

Дабы ускорить процедуру, желательно приложить копию квитанции, выданной после оплаты. Если не внести пошлину до подачи документов, то их могут попросту не принять, или не начать рассмотрение.

Тогда необходимо как можно быстрее перечислить средства и предоставить подтверждение.

Чтобы пользоваться недвижимостью, взятой в ипотеку, без ограничений, необходимо после выплаты кредита получить подтверждение снятия обязательств и обратиться в Росреестр для снятия ограничений.

Для этого потребуются доказательства от банка, а также заявление, кроме этого, нужно заплатить госпошлину за изготовление новых документов и изменение информации в ЕГРН.

После 3-5 дней процедуры будут выданы новые бумаги, и недвижимость можно будет продавать, сдавать в аренду или распоряжаться другим образом, и никаких ограничений на эту деятельность не будет, следует только произвести погашение долга.

В 2017 году размер госпошлины равен 200 рублей (во столько обойдутся изменения, внесенные в ЕГРП). Такую сумму должны заплатить каждая сторона, и залогодержатель тоже. 350 рублей составит госпошлина за новый, «чистый» документ о праве собственности, в котором отсутствуют записи об обременениях.

Что делать, если снятие обременения приходится снимать в судебном порядке?

Помните, что подача иска возможна собственником жилья или же тем гражданином, который представляет его интересы. Стороннее лицо, член семьи или же заинтересованный будущей покупатель не допускаются. Чтобы судебное решение было положительным, нужны основания снять обременение. Ими являются ипотечные выплаты.

Если погашение обязательств не произведено, то о снятии обременения в судебном порядке (к примеру, потребовалось продать квартиру) и не может быть речи.

Список документов, которые нужно собрать является стандартным и состоит из:

  1. Искового заявления.
  2. Паспорта.
  3. Доверенности для представителя.
  4. Квитанции об оплате пошлины.
  5. Ипотечного договора.
  6. Закладной.

Сроки снятия обременения по ипотеке в Росреестре

  • Госпошлина не взимается.
  • Снятие обременения проводится в срок – 3 дня. В назначенное время вы придете в МФЦ или Регистрационную палату. Вам вручат выписку из ЕГРП. 

Графа 4, а также 5, 6, 7 должны указывать на то, что никаких обременений, арестов, ограничений не зарегистрировано. В этом случае вы сможете продавать, передавать в наследство, оформлять ренту, дарить свою квартиру когда захотите и по всем правам собственника.

Проверьте соответствие выписки через интернет на сайте Справочной информации по объектам недвижимости в режиме online (выписка из ЕГРН) http://egrprus.ru/. Зайдите на сайт Публичной кадастровой карты http://pkk5.rosreestr.

С момента получения выписки из ЕГРП с отметкой об отсутствии ограничений, вы становитесь полноправным владельцем квартиры (дома). Но создайте собственный архив и храните все документы по ипотеке и недвижимости безвременно. При любых спорах у вас будут доказательства вашей правоты.

В целом обременение будет снято за три дня, время начинает отсчитываться с момента подачи документов и выдачи расписки с конкретной датой.

Если заемщик получает доверенность на снятие обременений самостоятельно, сроки увеличатся на два дня.

Если у сотрудников возникли сложности, связанные с изготовлением новых документов или вопросы к бумагам, они могут связаться с человеком и уведомить его о продлении сроков, такое случается очень редко, но на этот случай необходимо указать в заявлении свой контактный номер телефона.

Снять обременение с недвижимости можно будет только в Росреестре или пользуясь МФЦ как более быстрым посредником, но к другим методам, включая компании, обращаться не стоит.

Они берут свое вознаграждение, что удорожает снятие ограничений в принципе, а сроки передачи новых документов могут затянуться.

Процедура собственноручной подачи достаточно легкая, а все документы можно взять в одной инстанции — банке, после чего заполнить предельно простое заявление и уже с ним прийти в Росреестр.

Обременения не могут не снять, если есть официально подтвержденное погашение кредита и прочие документы, свидетельствующие о погашении обязательств перед учреждением.

Если же сотрудники отказываются принимать документы, не аргументируя позицию, следует обращаться либо к их руководству, либо в суд, но нужен официальный письменный отказ.

Если документы в Росреестр поданы все и без ошибок, то снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки в МФЦ(часто подать документы в МФЦ удобнее, чем Росреестр), и получить выписку из ЕГРН можно будет максимум через три дня.

Обратиться в Росреестр в 2017 году можно несколькими вариантами:

  • Непосредственное посещение.
  • Отправка информации письмом. В этом случае требуется заверить росписи на заявлении у нотариуса, а к ценному письму составить перечень вложений.
  • Обращение в МФЦ. На практике такой вариант более длительный, т.к. передача информации в Росреестр происходит через курьера.
  • Через портал госуслуги. Это возможно лишь для уже зарегистрированных граждан, у которых имеется цифровая подпись. При отсутствии таковой, допустимо записаться в электронную очередь и посетить Росреестр в назначенное время.

Также можно оплатить услуги посредников, которые всю процедуру снятия обременения по ипотеке пройдут вместо вас. Но поскольку она не слишком сложна, лишние расходы нести ни к чему.

Если предоставлены все необходимые документы и четко выполняются предписания банка и Росреестра, данная процедура займет порядка тридцати дней. В течение двух недель будут формироваться, согласовываться и подписываться документы в банке. От трех до пяти дней будут проверяться и оформляться предоставленные бумаги в Росреестре.

Особенности военной ипотеки и долевого строительства

После истечения срока его рассмотрения собственник может обратиться в Росреестр для получения подтверждающих документов о снятии обременения.

При возникновении ипотеки вследствие подписания договора о долевом строительстве, для её погашения необходимо:

  • заявление генерального застройщика;
  • акт ввода дома в эксплуатацию;
  • акт передачи квартир собственникам.

Процедура вывода недвижимости из залога при долевом строительстве осуществляется самим застройщиком.

Нюансы

С оформлением необходимых документов по снятию обременения можно справиться самостоятельно. Главное, учесть ряд ключевых моментов:

  • чтобы не столкнуться с затягиванием процесса, перед внесением итогового платежа по ипотеке, предупредите сотрудников банка о своем решении снять обременение. Лучше позаботиться об этом за месяц до начала сбора документов;
  • тщательно изучите перечень бумаг, которые должны быть собраны. Удобно их поделить на категории: банк и Росреестр;
  • подписывая договоры, закладные и прочие важные бумаги, позаботьтесь о присутствии созаемщиков;
  • дополните список затрат госпошлиной;
  • при появлении сомнений в собственных силах, доверьте работу специалистам, которые возьмутся за формирование и оформление всех необходимых документов;
  • после снятия обременения с жилья три года не выбрасывайте

Спорные ситуации при снятии обременения

Выплата кредита и получение подтверждающей это банковской справки не гарантирует отсутствие проблем в будущем. Какие могут возникнуть спорные ситуации:

  1. Из-за технических проблем или человеческого фактора возможна недоплата по кредиту. Данная ситуация может возникнуть уже после снятия обременения. Заёмщик должен разобраться в законности банковских требований. Если они законны, то лучше оплатить требуемую сумму, так как юридическая служба банка обязательно подаст на вас в суд, а это чревато проблемами и дополнительными расходами.
  2. Процесс выведения квартиры из залога может затянуться из-за административно-кадровых проблем в кредитной организации. Если сотрудники отделения временно не имеют полномочий на подпись документов, связанных с ипотечными договорами, то они не смогут подписать документы банка, требуемые Росреестром. Фактически заёмщик становится заложником внутренних банковских проблем.
  3. Кредит был погашен несколько лет назад, квартира не была выведена из-под залога, а банк ликвидировали. Бывший заёмщик в такой ситуации может очень долго искать уполномоченное лицо для подписания заявления на снятие обременения. Поэтому рекомендуется выводить из залога жилое помещение сразу после погашения кредита.

Занятые люди могут воспользоваться услугами юридических посредников для снятия обременения с квартиры. За определённую сумму можно оформить на них доверенность на снятие обременения по ипотеке, образец которого есть у каждого нотариуса.

Если кредит выплачен и получена подтверждающая данный факт банковская справка, то это не всегда становится гарантией отсутствия проблем в дальнейшем. Итак, с чем можно столкнуться:

  1. Технические проблемы или человеческий фактор приводят к недоплате по кредиту. Такая ситуация может произойти, когда обременение уже снято. Заемщику нужно разобраться, законны ли банковские требования. Если ответ положительный, то лучше прибегнуть к оплате требуемой суммы, иначе возможно обращение в суд юридической службой банка, что вызовет дополнительные сложности и расходы.
  2. Затягивание процесса выведения жилья из-под залога бывает связано с административно-кадровыми проблемами организации-кредитора. Если специалисты на какое-то время лишаются полномочий подписывать документы, связанные с договорами по ипотеке, то никто не разрешит им ставить подпись на тех документах, которые требует Росреестр.
  3. Погашение кредита произошло несколько лет назад, квартиру не вывели из-под залога, кредитная организация была ликвидирована.

Покупка квартиры без помощи ипотеки доступна не каждому. Оформить банковский кредит – заманчивая возможность, только срок выплаты может растянуться лет на тридцать. Поэтому многие стремятся к досрочному его погашению.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector