Как разговаривать с коллекторами — по телефону, если не можешь платить, что говорить, как грамотно разговаривать, если ты не должник

Общие моменты

Просрочка нескольких обязательных платежей по кредиту, уклонение от встреч и переговоров с представителями банка для обсуждения сложившейся ситуации и поиска компромиссного решения, могут стать причиной передачи долга коллекторскому агентству.

Если подобное случилось, то в скором времени должнику начнут поступать звонки с требованием о погашении долга.

Прежде всего, если имеет место просрочка по кредиту, нужно тщательно изучить кредитный договор.

В частности, надлежит обратить внимание на наличие пункта о праве передачи кредитором просроченной задолженности коллекторским агентствам.

Причем должны быть прописаны условия такого делегирования. Если в договоре не предусмотрено взаимодействие с коллекторами, то банк не вправе передать проблемный займ кому бы то ни было.

Соответственно, должник не обязан общаться с обратившимся к нему коллектором и любые попытки общения со стороны «посредников» признаются противозаконными.

Когда договор предусматривает возможность привлечения коллекторских фирм, то звонить и требовать погасить кредит коллекторы могут на вполне законных основаниях.

Уклоняться об общения, бросать телефонную трубку – это не выход. Важно знать простые правила общения с коллекторами.

Что это такое

Изначально следует разобраться с тем, кто такой коллектор и что является целью его работы. Коллекторы действуют от имени организаций, специализирующихся на возврате долгов.

Единственная цель таких учреждений – возврат заемщиком долга любым законным способом. Начальным этапом работы с должником становится общение по телефону.

На практике в процессе телефонного общения часто применяется психологическое давление, шантаж и даже угрозы.

Важно знать, что если банк передает должника коллекторам, то он предоставляет все персональные данные неплательщика – Ф.И.О., все известные номера телефонов, адрес, сведения об имуществе и семейном положении.

То есть коллекторам будет известно о должнике практически все, что было известно банку.

В случае уклонения от телефонного общения самого должника, коллекторы будут звонить родственникам, знакомым, работодателям, поручителям и всем тем, чьи контактные данные предоставил заемщик.

Когда профессия коллектора только появилась на российском рынке, методы возврата долгов применялись достаточно агрессивные.

Сегодня грамотный коллектор это скорее специалист, способный юридически верно объяснить неплательщику способы разрешения ситуации с задолженностью.

Основная задача коллектора – возврат долга в досудебном порядке. К сожалению, коллекторы, действующие строго по закону, в России скорее исключение.

Большая часть коллекторских фирм работают как агенты банка (кредиторы) и оплату за свои услуги они получают в виде агентского вознаграждения, то есть процента от взысканной суммы.

Понятно, что возвращать долги коллекторы стараются любыми способами. И если должник не знает о правилах коллекторской деятельности, то бороться с противоправными действиями ему будет сложно.

При поступлении звонка от коллектора нужно в первую очередь выяснить основание беседы. Необходимо запомнить самое главное правило – кредитор вправе передать долг коллекторам только в случае наличия соответствующего условия в договоре займа.

Нет такого пункта, значит, долг может требовать только сам кредитор.

Но банки и микрофинансовые организации почти всегда прописывают в договоре возможность привлечения коллекторов или переуступки долга по договору цессии.

Второй важный нюанс – кредитор обязан уведомить должника о передаче долга на взыскание коллекторам.

Здесь следует уточнить, почему банки предпочитают обращаться к посредникам, а не сразу подавать иск в суд. Если банком подается исковое требование о взыскании долга с неплательщика, то кредитный договор автоматически расторгается.

Следовательно, прекращается начисление пени и штрафов. Судебные тяжбы могут длиться долго, должники могут намеренно затягивать процесс.

Не исключены ситуации, когда суд учитывает смягчающие обстоятельства, отменяя уже начисленные проценты и штрафы. В итоге банк получит только основной долг, да и его возврат может затянуться.

К примеру, суд, приняв во внимание плохое финансовое состояние должника, может назначить рассрочку выплаты.

Кроме того банк может избегать обращения в суд по причине отсутствия подписанного заемщиком договора. Например, должник пользовался кредитной картой, полученной по почте.

Предлагаем ознакомиться:  Какие документы нужны для перевозки своего сыра

Доказать нарушение условий кредитования практически нереально, поскольку бумажный договор отсутствует.

Тем более что большинство заемщиков практически ничего не знает о нюансах взаимодействия с коллекторскими агентствам.

Еще не так давно коллекторская деятельность практически ничем не регламентировалась. Между действиями коллекторов и нарушением гражданских прав существовала едва ли различимая грань.

Ситуация изменилась с принятием ФЗ № 230, вступившего в силу с 1.01.2017. Основные положения норматива сводятся к следующему:

  • коллекторы не могут публиковать сведения о неплательщике в соцсетях;
  • нельзя звонить должнику на работу, как и приходить на работу;
  • запрещается беспокоить родственников и коллег должника;
  • воспрещается взаимодействие с должником в ночное время (с 22.00 до 8.00 по будням и с 20.00 до 9.00 в праздничные и выходные дни);
  • нельзя звонить должнику или лично его навещать больше одного раза в неделю;
  • категорически запрещено привлекать более одного коллектора для взаимодействия с должником;
  • недопустимыми являются звонки со скрытых номеров или с номеров, не принадлежащих коллекторам.

По новому закону коллектор должен обязательно представить и сообщить название коллекторского агентства.

Должник в свою очередь вправе обратиться в указанное агентство и предоставить нотариально заверенное уведомление об отказе от общения.

Серьезные требования новый закон предъявляет к лицам, осуществляющим коллекторскую деятельность и к самим агентствам.

Имеющее неснятую или непогашенную судимость По экономическим преступлениям
Судимое за преступления Против личности
Обладающее заболеванием Препятствующим ведению деятельности (перечень будет утвержден)

Что касается требований к агентствам, то:

  • взыскание долгов должно быть основным видом деятельности;
  • необходимо включение в специальный реестр;
  • величина чистых активов агентства должна быть не меньше 10 млн. рублей (по данным бухотчетности);
  • требуется наличие страховки на случай причинения ущерба должнику.

Хотя новый закон несколько ограничил коллекторов в их общении с должниками, но ведение переписки, телефонные разговоры и личное общение по-прежнему остаются в числе основных инструментов коллекторской деятельности.

Приветствие и просьба официально представиться Анонимное общение со стороны коллекторов запрещено законом. Должник должен потребовать от коллектора назвать фамилию, имя, отчество, название, адрес и телефон коллекторского агентства. Если звонящие представляются сотрудниками отдела взыскания банка, не являясь таковыми, то налицо нарушение закона о коллекторской деятельности
Запрос оснований на передачу прав на взыскание долга Необходимо поинтересоваться, действует ли коллектор по агентскому договору с банком или агентство выкупило долг. При этом следует уточнить реквизиты соответствующего договора и попросить представить документы для изучения нюансов
Изложение намерений Если два предыдущих пункта соблюдены, то следует четко заявить о желании рассмотрения вопроса в судебном порядке. Это может надолго избавить от звонков

Судебные разбирательства часто невыгодны кредиторам. Если звонки продолжаются, то должнику важно знать, как говорить с коллекторами правильно.

Как люди разговаривают с коллекторами? Самая большая ошибка должников заключается в обращении к чувствам оппонента.

Большинство граждан начинают рассказывать о своем бедственном положении или оправдываться за отсутствие средств, просят подождать еще немного.

Если возможность вернуть долг отсутствует, нужно четко заявить о своем видении решения проблемы. Например, можно предложить вариант реструктуризации долга или доказать необходимость отсрочки.

При этом нужно уточнить, что в случае невозможности компромисса решаться вопрос будет исключительно в судебном порядке. К сведению! Часто коллекторы запугивают должников именно обращением в суд.

https://www.youtube.com/watch?v=appva3GU8Ns

Бояться судебных разбирательств не стоит. Наоборот, разрешение ситуации через суд может оказаться для неплательщика более выгодным.

Если ты не должник

Признать гражданина должником может только суд. До принятия судебного решения любой клиент коллекторского агентства является проблемным заемщиком.

На любое нарушение прав должен быть только один ответ – до встречи в суде. Но коллекторы часто не ограничиваются общением только с должником.

Когда коллектор звонит лицу, не являющемуся непосредственным должником, то целесообразно в разговоре с ним сослаться на ст.137 УК РФ (о неприкосновенности частной жизни).

Наказание за нарушение конституционных прав может выражаться в лишении свободы до пяти лет.Такой звонок квалифицируется по ст.21 КоАП РФ как мелкое хулиганство.

Основные права должников при общении с коллекторами

Если вам вдруг не посчастливилось стать «клиентом» коллекторского агентства, помните, что на вашей стороне остается статья 7 230-ФЗ, которая строго ограничивает время и количество звонков от коллекторов.

Если раньше они подтачивали психику должников постоянными звонками, даже по ночам, то теперь им разрешено звонить не чаще раза в день и в строго установленный промежуток времени: с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить перевод на должность генерального директора

Названивать должнику ежедневно им тоже теперь запрещено, — максимум 2 раза в неделю, а то есть – не более 8 раз в месяц.

Если вам позвонил коллектор – вы в полном праве записывать разговор на диктофон. Стоит предупредить об этом сотрудника в начале разговора, так как, если работник привык вести диалог агрессивно, с вами он будет более сдержан, — ведь за нарушение внутреннего протокола компании его могут оштрафовать.

Вы так же можете записывать происходящее, если коллекторы пришли к вам домой.

У вас есть право знать, как зовут сотрудника, с которым вы общаетесь, а так же наименование компании, которая выкупила ваш долг. Об этом стоит заранее поинтересоваться в начале разговора.

Вы распоряжаетесь правом не вступать в диалоги с коллекторами, а поручить это, к примеру, кредитному адвокату. Для этого нужно будет отправить в компанию специальное обращение.

Итак, самое неприятное произошло, и теперь ваш кредитный договор в руках коллекторов, то нужно знать пару основных правил того, как вести с ними диалог.

  1. В первую очередь поинтересуйтесь, как зовут человека, с которым вы общаетесь на данный момент, и какую организацию он представляет. Это важно для вас, потому что всегда есть риск столкнуться не с коллекторами, у которых на руках ваш договор, а с мошенниками. Так же уточните у собеседника сумму вашей задолженности. Она может «случайно» не совпасть с той, которая у вас действительно есть, и это надо уточнять в первую очередь.
  2. Как уже было сказано, у вас есть право записывать диалог. Коллекторы тоже довольно часто записывают свои разговоры с клиентом, поэтому ведите себя максимально спокойно, не опускайтесь до оскорблений, вам это никак потом не поможет, а лишь усугубит положение.
  3. Правила и секреты общения должников с коллекторами: как разговариватьВ интересах коллектора добиться от вас скорейшего погашения кредита, не доводя дела до суда, ведь часто после завершения судебного процесса, должник должен выплатить сумму без учета всех накопившихся штрафов за задержку. Поэтому адекватным компаниям легче пойти с вами на сделку, чем решать дело через суд, подача иска в который еще больше затянет время разбирательств с вами. Поэтому вы можете попытаться договориться с сотрудником об отсрочке или об удобной вам сумме ежемесячного взноса, которую вы сможете сейчас осилить. Конечно, коллекторам это не совсем выгодно, но не настолько, как судебные тяжбы.
  4. Когда коллекторы выкупают ваш кредитный договор, они автоматически узнают о всех персональных данных, что там указаны, таких как адрес и номер телефона. Коллекторы в праве апеллировать всеми данными, что указаны в договоре, но на разглашение не имеют права. И тревожить 3-и лица (ими могут оказаться ваши друзья, коллеги, родственники) они права не имеют. Поэтому любые вопросы, не относящиеся к вашей проблемы, игнорируйте или сводите на нет.
  5. Коллектор ни в коем случае не должен вести себя с вами агрессивно, переходить на угрозы и оскорбление. Если вы замечаете за собеседником подобное поведение, не отвечайте тем же, а вежливо прощайтесь и завершайте звонок. Теперь в течении суток вы в полном праве полностью игнорировать любые звонки из этой компании на основании 230-ФЗ.

Самое главное правило: ведите себя спокойно и уверенно. По закону коллекторы не в праве причинить вам какой-либо вред, и даже агрессивное поведение во время звонка им запрещено. Постарайтесь наладить с человеком конструктивный разговор, прийти к компромиссу.

К слову, не пытайтесь разжалобить коллектора – это уж точно вам никак не поможет. Если коллектор переходит черту дозволенного, не продолжайте заведомо бесполезный звонок и подавайте жалобу на этого сотрудника.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить путевку на охоту через госуслуги видео

Большинство проблем у должников возникает из-за того что они не знают своих прав и плохо ориентируются в законодательстве. Деятельность сотрудников коллекторских агентств строго регламентируется и нарушать законы они не имеют никакого права.

В процессе общения с коллекторами следует выделить несколько основных моментов:

  1. Самое первое, что стоит проверить, имеет ли право сотрудник агентства общаться с вами. Для того нужно внимательно прочитать свой кредитный договор, в нем обязательно должен быть пункт, который указывает на то, что банк в случае возникновения задолженности может передавать права на нее третьим лицам. Если этого нет, то общаться с вами могут только сотрудники банка.
  2. После того как вы разобрались с правами коллектора обязательно нужно потребовать документальное подтверждение. В качестве доказательства своих полномочий он должен предоставить вам оригинал договора или доверенности с банком на предоставление его интересов по части взыскания долга.
  3. Теперь стоит выяснить реальную суму долга, большинство компаний грешат ее завышением, иногда даже в несколько раз. Для этого нужно написать заявление в агентство с требование предоставить расчеты по кредиту в письменной форме.

Что нужно знать?

Если физическому или юридическому лицу неизбежно придется общаться с коллекторами по вопросу неуплаты задолженности, они должны быть осведомлены о своих правах.

Следует помнить, что:

  • коллекторы не имеют права общаться или звонить работодателю должника и его родственникам, сообщать третьим лицам сведения о неплатежеспособности, тем самым нарушая банковскую тайну;
  • оплачивать долг можно принудить только лицо, оформившее на себя кредит, исключение составляют поручители, «супружеские» долги и вступившие в наследство;
  • должник всегда может обратиться в правоохранительные органы с жалобой на действия коллекторов;
  • если коллекторы угрожают – они нарушают закон, должник вправе немедленно прекратить общение;
  • записывать на аудио-видео аппаратуру разговоры и встречи с коллекторами должник имеет право;
  • конфисковать имущество может только судебный пристав после вынесения решения суда;
  • угрозы о судебном разбирательстве чаще всего остаются только угрозами;
  • необходимо избегать конфликтных ситуаций, паники при общении с коллекторами, сохранять спокойствие и не поддаваться моральному прессингу;
  • должник не обязан исполнять требования новых кредиторов (коллекторского агентства) пока не получит на руки соответствующие документы;
  • исковая давность кредитного договора составляет 3 года, после чего никто не может предъявить право на долг;
  • увеличение суммы долга и наложение дополнительных штрафных санкций на должника – незаконные действия коллекторов.

Для того чтобы знать как общаться с коллекторами, необходимо ознакомиться с правовой базой их деятельности по взысканию задолженности, это:

  • ФЗ «О коллекторской деятельности»;
  • Постановление Пленума ВС РФ № 17 (28.06.12) о правилах передачи прав требования по кредиту;
  • письмо Роспотребнадзора №01/8179-12-32 (23.07.12), пункт 11 – возможность оспаривания норм заключенного заемщиком кредитного договора;
  • статья 382 ГК РФ – о договоре уступки третьему лицу;
  • ГПК;
  • законодательный акт об исполнительном производстве;
  • проект закона о взыскании просроченных задолженностей;
  • ФЗ № 353, ст. 15, п. 3 – о способах контакта с должниками.

Основные права должников при общении с коллекторами

Помните, коллекторы могут не только названивать, но и заявиться к вам «в гости». Как вести себя с коллекторами в таких случаях? Что они могут сделать при встрече? Если они пришли домой, следует знать следующее:

  • Они не вправе каким-либо образом проникать к вам в квартиру без вашего согласия;
  • Они могут посетить вас только один раз в неделю (и явно не в ночное время);
  • Любая порча имущества будет несанкционированной и противозаконной (например, поджог двери);
  • Недопустимо самовольное изъятие чего-либо – телефона, сумки, кошелька и так далее;
  • Они не вправе стучаться к вашим соседям и рассказывать о ваших долгах. Тоже самое касается ваших гостей (если они были на тот момент у вас дома) или любых третьих лиц.

Важно! Если коллекторы пришли к должнику, который вообще является инвалидом или находится в больнице госпитализированным, тут сразу можно обращаться в правоохранительные органы. Согласно законодательству, нельзя с таких категорий лиц требовать вернуть кредит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector