Как избавиться от крупного кредита

Можно ли избавиться от кредитных долгов?

По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника. Просто так про обязательства никто не забудет.

При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.

Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов. А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.

Часто внезапно возникшие проблемы можно решить, воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы». Это временная отсрочка платежа, предоставляемая банком. Заемщик вправе воспользоваться одним из видов услуги:

  • Частичная отсрочка;
  • Полная;
  • Пересчет суммы долга при переводе из одной валюты в другую.

При частичной отсрочке владелец будет и далее осуществлять платежи, но по иной схеме. К примеру, заемщик будет погашать только сумму процентов или уменьшенный размер ежемесячных взносов (при этом период закрытия займа увеличится). Для предоставления полной отсрочки банк потребует веское основание: аргументированные сведения о потере рабочего места, серьезной болезни и пр. В период предоставления услуги должник не осуществляет никаких платежей.

Следующий способ – «Изменение валюты» — может стать выходом для рублевой кредитной задолженности из сложившейся ситуации, если евро или доллар падает. Для валютного долга – когда курс рубля понижается.

Консолидация

Слияние нескольких кредитов в один для облегчения процедуры погашения долга называют консолидацией. Объединение заемных счетов, позволит владельцу сформировать эффективный график погашения долга, а также облегчит контроль его реализации. Кроме того операция подразумевает:

  • Снижение процентной ставки;
  • Изменение сроков и размеров ежемесячных платежей;
  • Сокращение общего объема кредитной задолженности.

Выбор кредитора для осуществления операции можно осуществить в интернете или у своего банкира. Затем следует подать заявление с изъявленным желанием получить беспроцентную ссуду консолидации долга.

После оформления документации клиент должен своевременно осуществлять назначенные платежи, чтобы не увеличилась процентная ставка, и не ухудшился кредитный отчет. Лучше избегать использовать кредитные карты, не вошедшие в процесс консолидации, а также платить больше назначенной суммы для скорого закрытия долга.

Диалог с коллекторами

Если вашим кредитом все еще занимается служба взыскания банка, а не коллекторы, то можно начать переговоры по урегулированию вопроса. Конечно, в банке вам не расскажут, как избавиться от долгов по кредитам, но могут пойти навстречу и помочь справиться с проблемной ситуацией.

Если дело передано коллекторам, то стандартными методами не договориться. Если коллектор действует по договору с банком, то переговоры о помощи вообще чаще всего вести бессмысленно. На этом этапе взыскания для коллектора важно только одно, — чтобы должник полностью или хотя бы частично погашал долг.

При этом всем долг продолжает расти за счет пени и действующей процентной ставки. Если вам нечем платить, то лучше перетерпеть натиск коллекторов и подождать следующих этапов взыскания.

Как избавиться от крупного кредита

Если же дело дошло до того, что банк совершил продажу кредитного долга, то ситуация несколько видоизменяется. Стандартно банк продает долги очень дешево, примерно за 5% от номинала долга. Коллекторы скупают огромное количество проблемных долгов за копейки.

Предлагаем ознакомиться:  Как уменьшить платеж по кредиту

Теперь вы уже должны не банку, а коллекторам, и с ними можно договориться. Если коллектор идет на диалог, не нужно прятаться, лучше послушать его предложения, это может быть:

  • предложение фиксации долга и дальнейшей рассрочки;
  • списание до 50% долга.

Конечно, такие предложения не будут сразу исходить от коллекторов, для начала они попытаются полностью взыскать долг, но постепенно их пыл угаснет, и они могут предлагать вполне реальные выходы из ситуации

Продажа залога

Самым легким и быстрым вариантом закрытия долгового обязательства является продажа залогового имущества. Возможно, стоимость реализованного залога не погасит весь кредит, зато покроет большую его часть. При использовании такого метода важно помнить, что продавать имущество лучше самостоятельно. Финансовые компании реализовывают ниже рыночной стоимости на один, а то и два десятка процентов.

Если после предпринятых мер долг полностью не был погашен, следует обратиться в банк с целью пересмотра графика платежей или его «заморозки».

Рефинансирование кредита

Другим распространенным методом является рефинансирование. При этом все долговые счета сгруппировываются в одно кредитное дело. Такая услуга позволяет взять у финансовой организации средства на закрытие уже имеющейся задолженности.

Отсутствие просрочек позволяет воспользоваться пониженной ставкой. При наличии несвоевременных проплат рефинансирование доступно только в банке, первоначально выдавшем кредит. Процентная ставка во втором случае будет выше. Необходимо предварительно изучить доступные условия, чтобы не влезть еще глубже в долговую пропасть.

Кредитор подает в суд

Если должник никак не реагирует, кредитор вынужден обратиться в суд. На практике до этого момента может пройти 1-2 года, а порой и больше. Суд встает на сторону кредитора и выносит решение, которое передается в работу судебному приставу.

Пристав действует следующими методами:

  • арестовывает половину зарплаты;
  • арестовывает счет должника, изымая с них средства;
  • организовывает изъятие имущества должника.

Реструктуризация долгов

Реструктуризация – изменение некоторых условий в кредитном договоре. Корректировки могут затрагивать такие области:

  • Сроки погашения основной суммы задолженности;
  • График внесения денег;
  • Размер процентных переплат.

Такой вариант чтобы избавиться от кредита на законном основании – наиболее приемлем при возникновении временных финансовых трудностей. Кроме того банк обязан предоставить клиенту максимально удобные условия погашения долга.

Как грамотно и законно решить проблему

Поэтому в таких ситуациях следует искать любые возможности для обеспечения выплат и соглашаться на реструктуризацию.Наиболее неприятные последствия невозврата задолженности могут наступить при наличии залогового имущества, относящегося к кредиту – банк может беспрепятственно изъять его в учет долга при первом же обращении в суд после трех месяцев просрочки по кредиту.

Если залогового имущества не имеется, после обращения банка в суд судебные приставы могут изъять любое другое имущество должника в счет уплаты долга.

Но наиболее страшным для россиян действием со стороны банка является передача дела в коллекторское агентство.

Такие организации могут не гнушаться самыми грязными способами выбивания долгов, включая угрозы и даже физические методы давления, не говоря уже о психологических.

Став жертвой коллекторов должнику не следует ни в коем случае соглашаться на их требования, которые зачастую могут быть необоснованно завышенными – весь диалог с представителями таких структур должен проходить через адвоката.

Более того, с помощью профессионального юриста можно привлечь банк к ответственности за разглашение личных данных – если в руки к коллекторам попала информация о близких родственниках, указанная при заключении договора.

Следует отметить, что избежав возвращения кредита любым путем, информация об этом инциденте все равно заносится в бюро кредитных историй и базу данных банка – в течение длительного срока, а то и всей жизни после подобного случая, получить последующие кредиты в других финансовых учреждениях может быть очень сложно или даже невозможно.

Может возникнуть ситуация, что должник официально не работает, не имеет счетов и собственного имущества, а может и вовсе его местонахождение неизвестно. Тогда пристав ничего не сможет сделать. Его работа четко ограничена законом, ничего кроме вышеуказанных мер он предпринять не может.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли оплатить ипотеку кредитной картой Сбербанка

Если пристав понимает безнадежность процесса взыскания, он направляет кредитору документ, в котором указывает на невозможность взыскания долга. Банк может вновь возвращать дело, но при неизменении ситуации пристав снова закроет дело. В итоге кредитор может просто списать долг. И это единственный метод, актуальный при вопросе как избавиться от кредитных долгов. Но учитывайте, что на это могут уйти годы.

Претерпеть натиск коллекторов

Если вы выбрали первый вариант и залезли в долги ещё больше, теперь надо всего лишь грамотно и законно от них избавиться. Очень трудно начать мыслить рационально, когда тебе трезвонят кредиторы, жёстко напоминая, что пора деньги возвращать, да ещё и с огромными процентами.

Такие факторы очень угнетают и не дают мыслить трезво. Вы начинаете впадать в депрессию, и у вас попросту опускаются руки. Эти мысли надо отбросить и действовать. Сначала займёмся кредитами, а долги друзьям оставим на потом. Как закрыть кредит, и что сделать в первую очередь?

  1. Берём тетрадь, в которую записываем все свои долговые обязательства, – кому и сколько денег вы должны.
  2. Напротив каждого кредита записываем сумму ежемесячного платежа, и сколько месяцев осталось до окончания срока кредита.
  3. Если все эти данные хранятся у вас в компьютере, всё равно перенесите их на бумагу. Информация, написанная вручную, воспринимается гораздо эффективней напечатанной на бездушной машине. В тетрадке гораздо проще нарисовать любую схему.
  4. Затем следует пронумеровать все кредиты. Под цифрой «1» должен стоять кредит, который вы реально имеете возможность погасить в самый короткий срок. Последним, соответственно, должен быть кредит, который для вас самый тяжёлый.

Эти деньги вы сможете перенести на следующий кредит и так далее, до последнего пункта. Когда вы привыкните к такой схеме расчёта, вам станет гораздо проще не только разбираться с долгами, но и откладывать деньги на какую-нибудь важную покупку. Позже вы ещё будете рассказывать своим друзьям, как избавиться от долгов, и учить их обращаться с деньгами

Если у вас есть вредные привычки, постарайтесь от них избавиться, и вы увидите, сколько сэкономленных средств останется. Их вы можете досрочно внести в следующий по вашему списку банк либо отложить на чёрный день. Не стоит надеяться, что с помощью какой-нибудь магии кредит погасится сам по себе, или банк в честь вашей годовщины свадьбы простит вам все долги.

Добровольное погашение, а также реструктуризация задолженности не несет негативных последствий для заемщика. С банкротством дело обстоит иначе. Клиент получает негативную запись в своей кредитной истории. С момента объявления заемщика банкротом, граждане лишаются возможности оформлять кредиты сроком на 5 лет. Для ИП налагается запрет осуществлять деятельность на протяжении 3 лет.

Сокрытие имущества или ложное банкротство способствует применению штрафных санкций. Кроме того за преднамеренное уклонение от погашения долга, законом предусмотрена уголовная ответственность.

Если первые два способа вам не по силам, и закрыть в данный момент вы не можете не большие не малые кредиты, то остается еще один способ — консолидация задолженностей по всем кредитным картам в один кредит. преимущество данного способа в том, что вместо разных по времени кредитных выплат по всем картам, вы получите один обычный кредит с одной оплатой.

Предлагаем ознакомиться:  Нужен ли КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

А при правильном подходе, возможно, что процент по кредиту будет ниже, чем совокупный средний по всем картам. Более того вы будете освобождены от регулярной оплаты за обслуживание карт, а это по каждой от 300 до 3000 рублей — в зависимости от типа карты. Кроме того, что бы у вас не было проблем с погашением, можно сделать платеж по кредиту удобным, например, написав заявление в бухгалтерию о вашем желании перечислять часть зарплаты по кредиту.

А для удобства оплаты в интернете или в магазинах используйте дебетовую карту. Главное в этом способе, что сделав его обычным кредитом, у вас не будет больше искушения потратить на личные цели часть средств с кредитной карты. А для удобства оплаты в интернете или в магазинах используйте дебетовую карту.

Другие варианты избавления через суд

В целом, должнику ситуация с судом может быть выгодна в ряде ситуаций.Как для банков, так и для заемщиков, решение вопросов с кредитами через суд является не самым лучшим вариантом – в любом случае, одна из сторон будет нести судебные издержки, а решение суда во многом зависит от целого ряда факторов, где профессионализм юриста играет немалую роль.

Так, в том случае, когда объем штрафных санкций слишком велик, обращение в суд поможет избавиться от них и снизить общий объем необходимых выплат – согласно законодательству объем пени и штрафов не может превышать более 50% размеров от существующей задолженности.

Практически в любом случае, решение вопроса в судебном порядке будет означать необходимость последующей выплаты банку и от суда будет зависеть лишь общий размер окончательной суммы долга.

В большинстве банков после направления дела в суд начисление процентов и штрафов прекращается.

Бывают ситуации, когда ни один из перечисленных методов не приемлем для заемщика. Несостоятельность по выплате кредита позволяет признать должника банкротом. При этом сумма долга должна быть не менее 500 000 рублей.

Рассмотрение условий присвоения статуса банкрота сопровождается арестом всего движимого и недвижимого имущества заемщика и судебным разбирательством. В ходе процедуры выплаты по кредитам останавливаются. Если суд признает клиента банкротом, тогда имущество продается, и погашаются долги.

Какие способы использовать нельзя?

Существуют незаконные способы, как избавиться от кредита. Такими методами пользуются мошенники.

К ним относят:

  • Изменение паспортных данных;
  • Переезд в другую страну, город (без информирования банка);
  • Избегание сотрудников финансовой организации.

Цель подобных действий выждать окончание исковой давности. После этого с заемщика снимается долговая зависимость. Однако чаще опытные коллекторы находят мошенников и законным образом взимают денежные средства.

Что делать, если нечем платить?

Если клиент отказывается погашать долг, прописанный в договоре, на него налагаются санкции. Взыскание банк осуществляет с помощью собственных или коллекторских служб, а также через суд. Финансовая ответственность изложена в ГК Российской Федерации ст.811 и предусматривает уплату неустойки. Она налагается как определенная фиксированная сумма или процент.

С вынесением решения государственным органом, исполнительные службы имеют право:

  • Арестовать, распродать имущество;
  • Наложить ограничения на банковские счета;
  • Запретить выезд за пределы страны.

Банковские компании вправе применить к должнику другие меры возврата финансов. Важно своевременно воспользоваться одним из способов пересмотра выплаты займа. В крайнем случае, объявить о своем банкротстве.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector