Как избавиться от кредитов законно бесплатная помощь, избавим от кредитных долгов

Может ли банк списать долги

Кредит – это один из продуктов, на котором зарабатывают банки. Давая деньги под проценты, учреждения делают все, чтобы вернуть свои средства. Надеяться на то, что кредитор простит недобросовестного плательщика и снимет с него все обязательства, глупо.

Подписав договор кредитования, человек берет на себя обязательства по его исполнению. В банковском соглашении прописываются все условия, права и обязанности сторон, а также ответственность клиента в случае образования задолженности по ссуде. Нарушая договор, заемщик обрекает себя на дополнительные обязательства – выплату неустойки, штрафов и пеней. Как избавиться от кредитов, если платить нечем? Существует законные способы не возвращать ссуду банку. Однако они применимы не ко всем ситуациям.

Если у заемщика образовалась задолженность, служба безопасности банка начинает анализировать обстоятельства должника, чтобы принять решение о дfльнейших действиях по взысканию. Банк может списать долг в следующих ситуациях:

  • смерть заемщика (при этом наследники у него отсутствуют);
  • размер долга ниже, чем расходы на процедуру его возврата;
  • прошел срок исковой давности (3 года).

Рассмотрим несколько вариантов избавления от долгов перед банком, их преимущества и недостатки.

Банкротство выступает крайней мерой, когда у должника полностью отсутствуют средства для погашения задолженности. С недавних пор процедура возможна в отношении не только организаций, но и граждан. Закон «О банкротстве физических лиц» имеет несовершенства. По этой причине, к избавлению от задолженности по кредиту данным методом, заемщики прибегают не так часто.

Банкротство подразумевает судебные слушания. Сам процесс может длиться полгода и больше с учетом сложности дела. Недостаток процедуры заключается в ее затратах. Должнику необходимо тратиться на привлечение услуг профессионального юриста. Дополнительные расходы он несет и в отношении еще одной обязательной стороны процесса — арбитражного управляющего.

Предлагаем ознакомиться:  У меня задолженность по кредиту что делать

Преимущество банкротства заключается в том, что большая часть долгов гражданина погашается за счет его доходов и имеющихся активов, а прочая задолженность может быть списана. При неплатежеспособности заемщика суд может выставить на торги находящееся в залоге имущество. В крайних случаях суды принудительно взыскивают долги с заемщиков, передавая дело судебным приставам.

Много шума и надежд кредитных должников вызвал Закон о банкротстве физических лиц. Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу.

1. Проведения реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.

Как избавиться от кредитов законно бесплатная помощь, избавим от кредитных долгов

2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ее воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Это не самый популярный вариант, хотя и позволяет навсегда закрыть вопрос с долгами. К сожалению, пока что еще сама процедура банкротства физических лиц несовершенна – требует слишком много затрат. Простые граждане, даже те, у кого все признаки банкротства присутствуют, обращаться в суд не спешат. Слишком дорого обходятся услуги юристов и вознаграждение арбитражного управляющего. Банки тоже банкротить заемщиков не торопятся, за исключением разве что юридических лиц и довольно-таки крупных предпринимателей.

Вместе с тем, следует иметь ввиду: процедура банкротства позволяет погасить те долги, которые можно погасить за счет имеющих активов и доходов должника, и списать все оставшиеся непогашенные задолженности.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве ( 7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге ( 7-812-309-87-91).

Предлагаем ознакомиться:  Кредит на вид жительство курса

Банкротство должника

Способы избавления от кредитов

С целью скинуть с себя долговое бремя заемщик может прибегнуть к следующим способам:

  • изменить условия кредитования;
  • выкупить долг через третье лицо;
  • объявить свое банкротство;
  • обратиться в суд с требованием уменьшить размер долга;
  • перекрыть долговую сумму дебиторской задолженностью;
  • организовать торги по продаже имущества.

Каждый из указанных вариантов имеет свои нюансы, преимущества и недостатки, с которыми может столкнуться гражданин.

Данный вариант подразумевает переоформление первоначально заключенного кредитного договора с банком. Для подобного действия характерны следующие преимущества:

  • появление возможности у плательщика на выбор реструктуризировать, рефинансировать или объединить несколько имеющихся у него кредитов на оптимальных для него и банка условиях;
  • упрощение процесса обслуживания кредита;
    значительное уменьшение размера ежемесячных платежей в случае рефинансирования кредитов путем
  • объединения нескольких в один;
  • общее улучшение условий кредитования;
  • стремление большинства банков решать долговые вопросы именно способом переоформления кредитных договоров с клиентами-должниками;
  • выгодный характер сделки, поскольку процентные ставки у ряда банков заметно снизились по сравнению с прошлыми годами.

Окончательное избавление гражданина от имеющихся у него долгов в случае изменения первоначальных условий кредитования невозможно. При данном варианте банк лишь облегчает его долговое бремя, но не освобождает от необходимости полного возврата выданных денег. Если банку станет известно, что заемщик не в состоянии платить по кредиту, то в большинстве случаев он откажет ему в изменении условий кредитования.

Реструктуризация и рефинансирование кредита имеют ряд нюансов. Оба метода рекомендуется применять в зависимости от конкретно взятого случая долга у заемщика.

При этом для выплаты долга на новых условиях он может взять деньги у родственников и знакомых без уплаты процентов.

Как избавиться от кредитов законно бесплатная помощь, избавим от кредитных долгов

Поскольку при реструктуризации банк только упрощает правила перечисления должником платежей в счет кредита, то она уместна при наличии временных денежных проблем у него. В остальных случаях ему рекомендуется рефинансировать старый кредит, то есть одновременно погасить старый и взять новый на лояльных условиях.

Предлагаем ознакомиться:  Мошенничество в сфере кредитования статья

Как на законных основаниях избавиться от кредитных долгов?

Отсрочка платежей – легальный способ несколько месяцев не выплачивать кредит. Многие банки предоставляют возможность взять кредитные каникулы. Длятся они, как правило, 6-12 месяцев. За это время заемщик освобождается от уплаты основного долга и платит только проценты по кредиту. Или наоборот, выплачивает «тело» кредита, а проценты погашает после окончания каникул.

Причины, по которым банк может дать отсрочку:

  • длительная болезнь (заемщику придется предоставить справки из медучреждения);
  • увольнение с работы не по вине заемщика (потребуется трудовая книжка или приказ об увольнении, а также справка из центра занятости);
  • потеря кормильца (свидетельство о смерти);
  • рождение ребенка (свидетельство о рождении).

Плюсы кредитных каникул:

  • 6-12 месяцев можно законно не выплачивать сумму кредита, погашая только проценты;
  • оптимальный вариант для тех, у кого временные финансовые трудности.

Минусы:

  • сумма кредита увеличивается;
  • отсрочка предоставляется только заемщикам с хорошей кредитной историей;
  • банк дает кредитные каникулы только в связи с уважительными причинами ухудшения материального положения заемщика.

Как избавиться от кредитов законно физических лиц

Поэтому лучше постараться стоять на своем и ждать суда. Конечно, это актуально, когда долг разросся до неимоверных размеров.

В судебной практике по кредитным долгам часто применяется такое понятие, как несоразмерность начального долга и текущего. Например, если изначально вы должны были 100000 рублей, а в процессе взыскания долг из-за пеней вырос до 500000 рублей. Поэтому в суде могут просто списать значительную часть долгов.

Выкуп своего долга

Как избавиться от кредитов законно, при этом сохраняя репутацию благонадежного заемщика? Один из вариантов – выкупить свой долг у банка. Если банки продают долги своих неблагонадежных клиентов коллекторам за 10-20% от их реальной стоимости, то почему бы самому заемщику не купить свой долг?

https://www.youtube.com/watch?v=bTAKASQYTf4

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector