Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Втб ипотека с плохой кредитной историей

О том, какая просрочка портит кредитную историю

Некоторые заемщики думают, что, единожды допустив задержку платежа, они никогда не смогут взять взаймы в банке. Это не так. Банки выделяют в общей массе непогашенных вовремя платежей так называемую «техническую просрочку» и «проблемную».

К «технической» относятся платежи, которые оплачены в течение 30 дней после плановой даты.

Причинами таких задержек могут быть действительно технические проблемы, например, сделанное в последний день безналичное перечисление обработано не сразу, а в течение 3 банковских дней. К моменту его получения банк уже вынесет ваш платеж на просрочку.

Вовремя оплатить долг клиенту помешали обстоятельства: болезнь, задержка зарплаты, внезапный отъезд и т.д. В этом случае банк будет проверять количество таких случаев. Если их немного, то во внимание их тоже не примут.

Срок, прошедший с момента погашения, тоже имеет значение. Обычно тщательно анализируют последние 3-5 лет, а информация хранится в базе 15 лет. Все операции, которые «старше» 5 лет, тоже изучают, но они имеют малый вес при принятии решения.

Однозначно проблемной просрочкой считается все, что не оплачено в течение 3 месяцев. Заемщикам с такой КИ отказывают. Если в вашей биографии есть такие факты, то спасти ситуацию может везение и информация из следующего раздела.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Втб ипотека с плохой кредитной историей

Заявку рассмотрят и при испорченной кредитной истории, выдвинув ряд требований.

Банки выдвигают особые условия к заемщикам, у которых испорчена кредитная история:

  1. готовность выплачивать ипотеку по повышенной годовой ставке;
  2. наличие платежеспособного и благонадежного поручителя со стабильной зарплатой;
  3. постоянное место работы, высокая зарплата (будущие ипотечные платежи не должны превышать 50% от заработка);
  4. уменьшенный период выплаты ипотеки.
  5. наличие недвижимости, которую заемщик готов предоставить в качестве залога;

Есть список банков, которые предлагают получить ипотеку заемщикам с небезупречной кредитной историей.

Организация учитывает все факторы – продолжительность работы на последнем

Дело в том, что если один определенный банк сотрудничает с одним БКИ, то он передает туда сведения, а также запрашивает отчет, ведь договор он заключил именно с ним, и уже оплатил его услуги.

Соответственно, у каждого заемщика есть шанс, что его истории хранится в одном бюро, а ипотеку он будет оформлять в том банке, с которым он не сотрудничает.Втб ипотека с плохой кредитной историей

Итак, вернемся к вопросу, как взять ипотеку с плохой кредитной историей. Вам нужно предпринять несколько простых действий: подайте заявку в крупный банк; заполните анкету в мелком банке;

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит. Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку. Только тогда, когда все возможные риски, с точки зрения финансовой организации, будут сведены к допустимому минимуму, вопрос о предоставлении ипотеки будет рассмотрен. Но не раньше.

Обращение в банк

Для облегчения дальнейших переговоров, клиенту с негативной кредитной историей следует сразу же, при обращении в банк, объяснить причины предыдущих просрочек и ни в коем случае не пытаться скрывать информацию.

Отдельно нужно отметить ситуации с перекредитованием (рефинансированием). Иногда клиенты одного банка по каким-то причинам отказываются выполнять свои обязательства именно в этой организации, но готовы исправно платить в другой.

Подобное обычно происходит в тех случаях, когда банк ведет себя некорректно и любым образом обижает человека. Следует помнить, что вне зависимости от отношения сотрудников банка к клиентам, между организацией и должником заключен договор, пунктам которого нужно следовать неукоснительно.

Сама процедура обращения в банк клиента с плохой кредитной историей ничем не отличается от стандартной процедуры. Потребуется заполнить анкету (где и нужно указать о существующих проблемах), предоставить паспорт, справку о заработной плате и другие документы, которые нужны выбранной финансовой организации.

Их перечень может сильно меняться в зависимости от банка, кредитного продукта и/или финансового состояния потенциального заемщика.

Где хранится КИ и как ее проверить

Бюро кредитных историй: ОКБ, НБКИ и Equifax

Способ хранения КИ клиентов еще не совершенен, как таковой консолидированной базы, в которой хранится информация, пока нет. Разрозненность данных неудобна как самому регулятору, так и банкам. Зато заемщикам это может сыграть на руку.

Предлагаем ознакомиться:  Заявление о предоставление земельного участка в аренду: как правильно составить и куда подавать? - YURNedvig

Если же неблаговидные факты кредитной биографии хранятся в каком-то мелком БКИ, то банк вполне может остаться в неведении.

Проверять свою КИ можно и нужно. По закону 1 раз в год вы можете бесплатно запросить информацию о себе в каждом из действующих бюро. Предоставить эти данные также могут банки и МФО и разные онлайн сервисы. За такую услугу возьмут плату.

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения

Повышаем шансы на одобрение

В качестве дополнительного участника сделки, ответственного за выплату кредита, желательно взять человека с хорошей кредитной историей и высоким уровнем дохода.

Еще один вариант повысить шансы на одобрение – предоставить дополнительный залог. Это может быть имеющаяся в собственности недвижимость. Последний вариант – внести крупный первоначальный взнос.

Дает ли банк втб ипотеку с плохой кредитной историей

Готовность оплатить 40-50% от стоимости приобретаемого жилья расценивается банком как заинтересованность в своевременной выплате долга. Условия кредитования

При наличии испорченного финансового досье нужно быть готовым к тому, что Сбербанк предложит менее выгодные условия кредитования: повышенная процентная ставка; небольшой срок кредитования; небольшая сумма кредита;

Первый и основной совет в данном случае – воспользуйтесь проверками, затем обратитесь за бесплатной консультацией к ипотечному брокеру, который подскажет, в какие банки вы можете подавать заявки.

Еще варианты повысить лояльность банка и получить заветное одобрение:

  • перед подачей заявки взять пару микрокредитов по специальной программе улучшения КИ, аккуратно закрыв их (данные отразятся в вашем досье и могут положительно повлиять на решение);
  • действовать через ипотечного брокера (который работает за процент, выплаченный банком);
  • перевести средства на первоначальный взнос в выбранный банк за несколько месяцев (к действующим клиентам требования более лояльные);
  • зарплатные клиенты могут сразу обговорить возможность списания средств с зарплатной карточки в счет платежей, это повысит лояльность со стороны банка;
  • если вы не зарплатный клиент – так же можно договориться, подав распоряжение о перечислении денег в бухгалтерии по месту работы (обсудите это с ипотечным менеджером банка).

Если ни один из этих вариантов не помог – придется менять заемщика (подойдет для тех, кто может договориться с родственниками или второй половинкой).

Втб ипотека с плохой кредитной историей

Либо воспользоваться программой «Аренда с рассрочкой выкупа», которая с большей переплатой, но все же позволяет обзавестись собственным жильем.

  • Заранее подготовить все документы, которые банк потенциально может потребовать. Чем больше – тем лучше. Смысла делать копии нет, так как обычно в сотрудники кредитного отдела это делают самостоятельно, попутно проверяя подлинность предоставленных бумаг.
  • Предоставить подтверждение дохода и копию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Это может стать основным показателем одобрения кредита, так как если у человека есть стабильная работа, то и кредит он сможет оплачивать. Нужно понимать, что лишь в исключительных случаях деньги дадут безработному, да еще и с плохой кредитной историей.
  • Предоставить подтверждение наличия источника дополнительного дохода. Как правило, даже если человек где-то подрабатывает, он никак не может это доказать, но банку достаточно и косвенного подтверждения.
  • Привести поручителей и/или созаемщиков. У каждого из них также должен быть собран полный пакет документов, в частности, чаще всего требуются паспорт и справка о размере заработной платы. Если сотрудник банка будет видеть, что поручители есть и они даже уже здесь, готовы к сотрудничеству, это сыграет в плюс.
  • Предоставить адекватный залог. В случае с плохой кредитной историей, стоимость залогового имущества обычно должна быть выше размера кредита. И чем выше, тем лучше – больше шансов получить кредит.
  • Во время обращения в банк нужно выглядеть опрятно, адекватно разговаривать, предоставлять все нужные документы без скандала, соглашаться на условия и не пытаться «качать права». Последнее все равно никогда не работает.
  • Если есть свободные средства, их можно положить на депозит в том же банке, в котором планируется открывать кредит. Это также охарактеризует клиента с положительной стороны.
  • Быть готовым заплатить за страховку и оценку имущества.
  • Не препятствовать специалистам отдела залогов банка в проверке потенциального залога.
  • Длительный стаж работы на одном месте. Хотя бы 1 год, но чем больше, тем лучше.
  • Высокий уровень заработной платы.
  • Наличие поручителей.
  • Наличие ценного залога.
  • Готовность оплачивать страховые платежи.
  • Отсутствие не закрытых штрафов или неоплаченных государственных платежей.
  • Опрятный внешний вид и адекватное поведение.

Альтернативные способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Если банки отказывают, получить взаймы можно у других кредитных организаций. Это все виды ломбардов, микрофинансовые и микрокредитные компании, более известные под аббревиатурой МФО. Одной из таких компаний, по займам которой самая низкая процентная ставка, является компания МигКредит

Предлагаем ознакомиться:  Переходит ли ипотека к жене после смерти мужа

Сильные стороны этих организаций таковы:

  • Ваша кредитная история здесь не имеет значения.
    Отказ может последовать, если просрочка имелась непосредственно в той компании, куда вы обращаетесь за займом.
  • Скорость получения денег.
    МФО нередко выдают деньги в тот же день, а онлайн-сервисы могут это сделать в течение 15-30 минут.
  • Минимум документов.
    Для оформления потребуется только паспорт, другие бумаги не нужны.
  • Не нужны поручители.
    МФО обходятся и без залога, а вот в ломбарде он нужен обязательно.

Недостатки микрокредитования:

  • Кооператив. Достаточно простой и выгодный вариант, при котором на кредитную историю зачастую вообще не смотрят. Но сложный, редко встречающийся и очень рискованный.
  • Нецелевой кредит. Суть практически идентична с ипотекой, однако деньги можно потратить куда угодно. В данном случае проблемы с плохой кредитной историей остаются актуальным и даже усугубляются.
  • Аренда с правом выкупа. Заемщик берет недвижимость в аренду, но помимо арендных платежей (или вместо них), оплачивает стоимость недвижимости до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма. Этот способ хорош абсолютно всем, кроме того факта, что найти арендодателя, готового расстаться с приносящей ему доход недвижимостью, да еще и в рассрочку – практически невозможно.
  • Лизинг – то же самое, что и аренда с правом выкупа. Отличается, фактически, только названием.
  • Оформление займа у работодателя. Достаточно популярный и реальный вариант, при которой человек получает деньги от компании в долг и за их счет уже покупает себе недвижимость. Но заемщик должен быть очень важен для компании и не сможет уволиться до того момента, пока не выплатит весь долг (точнее сможет, но тогда придется погашать всю сумму досрочно, что мало кто может сделать).

Если у потенциального заемщика есть достаточно крупная сумма денег, то он может предложить банку внушительный первоначальный взнос. Как правило, это практически всегда воспринимается в положительном ключе и существенно повышает шансы на получение кредита.

Хороший доход

Чем выше официальный доход, тем больше вероятность получить ипотеку. В самом идеальном случае, потенциальный заемщик еще может предоставить подтверждение дополнительного дохода.

Как можно исправить кредитную историю?

Тут есть два варианта. Если кредитная история стало плохой ошибочно (например, человек все выплатил в срок, а банк по каким-то причинам не отметил у себя платежи и занес его в «черный список»), то достаточно обратиться в ту финансовую организацию, которая в этом виновата и «потребовать справедливости».

Второй вариант актуален тогда, когда кредитная история заемщика стала плохой по его собственной вине. Исправить записи уже не получится, но можно «искупить». Например, взять кредит на небольшую сумму и выплатить его точно по графику.

И чем больше таких «правильных» кредитов будет, тем выше вероятность, что в очередном банке на старые плохие записи никто не обратит внимания. Еще раз напомним, что погашать кредит нужно именно по графику, а не досрочно.

Взять ипотеку с плохой кредитной историей: список банков

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей? Позволить себе быть лояльными к проштрафившемуся заемщику могут немногие банки.

В основном, только те, которые располагают внушительными финансовым портфелем и не имеют большого количества неплательщиков в анамнезе. А к таковым можно отнести на сегодняшний день только крупные банки с государственной поддержкой, среди которых:

  1. «Сбербанк».
  2. «Дельта кредит».
  3. «Банк Москвы».
  4. «ВТБ 24».

Так же с негативной кредитной историей готов рассмотреть заявки от клиентов дочерний проект «АИЖК» – компания «МРЖК» по программе «Жилье в рассрочку».

Передача мобильного в залог ломбарду и получение денег

ИМЕЙТЕ В ВИДУ! В маленьких региональных банках ипотечные кредиты вообще выдаются плохо, и обращаться туда с просрочками в анамнезе не имеет смысла, вопреки распространенному мнению.

Так же, существует лазейка, о которой знают далеко не все заемщики, да и не все финансовые консультанты. А именно –БКИ, или Бюро кредитных историй. От того, с каким БКИ работает банк, в который подана на рассмотрение заявка, зависит и одобрение.

Разберем на примере.

В прошлом клиент Геннадий Б. имел просрочки при выплате кредита банку «Русский Стандарт». Задолженность погашена в полном объеме, и клиент обратился в «Ренессанс Капитал» за потребительской ссудой на покупку дома, а так же подал заявку на ипотечный кредит в «Сбербанк».

По потребительскому кредиту им был получен отказ, в то время как «Сбербанк» дал одобрение. Почему так получилось?

Предлагаем ознакомиться:  Практические рекомендации как правильно погасить и закрыть ипотеку досрочно

Какие документы нужны для кредита в ВТБ24

«Русский стандарт», как и «Сбербанк», имеет собственное Бюро кредитных историй, в котором хранятся сведения о КИ их клиентов. С КБ «РС» сотрудничают «Хоум кредит», «Ренессанс капитал», «Тинькофф». «Сбербанк» же проверяет заемщика по собственной базе («ОКБ»), и в базе данных НБКИ. В итоге, «Ренессанс» увидел негатив в платежной дисциплине, а «Сбербанк» – нет.

Из этого следует вывод: перед обращением в банк, имея в прошлом негатив в КИ, закажите выписки из всех 4 действующих кредитных бюро. На основании полученных сведений, вы сможете сориентироваться и подобрать банк, который ваши «художества» не увидит.

Итак, с тем, где взять ипотеку с плохой кредитной историей разобрались, далее о том, как осуществить данную процедуру заложив при этом собственность.

Еще один вариант для тех, кто имел в прошлом проблемы с выплатами – получение ипотечной ссуды под залог имеющейся собственности. Где дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы намереваетесь при этому заложить имущество? Взять заем можно как в банке, так и в крупном МФО, занимающемся ломбардным кредитованием.

Обратите внимание на следующих кредиторов:

  1. «Городская сберегательная касса».
  2. «Банк Жилищного Финансирования».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. «Совкомбанк».

При данной схеме ваша недвижимость выступает и первоначальным взносом, и гарантией обеспечения возврата средств.

Стоит учесть тот факт, что банк готов оценить ваш объект не дороже, чем в 70-80% от его текущей рыночной стоимости.

Условия выдачи ипотечной ссуды

Итак, вы определились с тем, в каком банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей, теперь давайте поговорим о том, на каких условиях топовое финансовое учреждение будет готово предоставить вам ссуду.

Основные условия выдачи ипотеки с негативной КИ таковы:

  • повышенная процентная ставка;
  • высокий первоначальный взнос (от 40% минимально);
  • отсутствие текущих просрочек в выплате;
  • комплексное страхование, в том числе – от потери занятости (если клиент мотивирует просрочки потерей работы);
  • привлечение поручителя или созаемщика;
  • официальная высокая зарплата, по справке 2-НДФЛ;
  • адекватный работодатель у заемщика (не фирма-«однодневка»;
  • сокращение срока, на который выдается ссуда;
  • ограниченный лимит кредитования.

Ряд банков готов «закрыть глаза» и предоставить ипотеку своим зарплатным клиентам, так как в данном случае кредитору достаточно внести в договор займа пункт о безакцептном перечислении средств со счета клиента в счет погашения ссуды.

ВАЖНО! Клиентам, имевшим длительную просроченную задолженность вплоть до безнадежного долга, взысканного впоследствии через суд, на ипотеку рассчитывать вообще не стоит. Оформление возможно будет только на другого заемщика (сестру, жену или мужа, родителей).

Ипотека с плохой кредитной историей от застройщика

Застройщики, как банки, нередко выдают кредит на свои квартиры. Он отличается от стандартных вариантов меньшей процентной ставкой и меньшим сроком. Например, в банке можно взять деньги в долг на 30 лет, а застройщики редко предлагают срок более 10 лет.

Требования к заемщику

Стоит заметить, что к такого рода клиентам банки предъявляют повышенные требования. В этом вы уже могли убедиться, прочитав предыдущий раздел. Это и более высокий первоначальный взнос, и договоренность о безакцептном списании средств, и предоставление поручителей (созаемщиков).

Как узнать решение по кредиту в Хоум Кредит?

Давайте немного расширим этот список, и уточним основные требования:

  • отсутствие кредитной нагрузки – обязательно (допустима открытая кредитная карта);
  • зарплата, на 50% превышающая размер платежа по ипотеке;
  • кредиты, по которым были просрочки, закрыты более года назад (если прошло более 6 лет – вам повезло, так как данные из БКИ по истечении этого срока удаляют);
  • возраст более 25 лет на момент обращения в банк;
  • прописка строго в регионе обращения за кредитом;
  • проверенный работодатель.

Созаемщиков и поручителей в вашем случае так же будут проверять более жестко. Поэтому обратите внимание на тот факт, чтобы в их КИ не было текущих или закрытых просрочек, либо сильной нагрузки – в противном случае, будет отказ.

Выводы и рекомендации

Давайте подведем итоги. Взять ипотеку с просрочками в анамнезе можно, и проще всего сделать это с помощью грамотного посредника, знающего, какие банки с какими БКИ работают.

Кроме того, большое количество поданных одновременно заявок так же влияет на принятие решения банком, ухудшая скоринг, так что не следует устраивать массовую рассылку анкет.

Если банки одобрять не торопятся – придется отложить взятие крупной ссуды, и воспользоваться старым добрым методом: оформить несколько небольших кредитов на короткий срок, и аккуратно их закрыть. Через 4-6 месяцев вы исправите себе кредитную историю, и сможете снова подавать заявку на ипотечную ссуду.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector