Льготный период (грейс) кредитной карты: как он работает

Грейс-период по кредитной карте

Практически все кредитные карты подразумевают возобновляемый кредитный лимит. То есть однажды погасив задолженность, клиент может снова воспользоваться вложенной суммой. Поэтому, потенциальному заемщику рекомендуется уточнить в кредитном учреждении о начале нового периода.

Как обновляется grace period:

  • потенциальный заемщик может использовать остатки средств по окончанию расчетного периода. Но для начала ему нужно внести сумму минимального взноса. И только после этого начнет отсчитываться новый грейс период;
  • если по условиям договора нужно погасить полную сумму задолженности за предыдущий период, то воспользоваться суммой можно только при погашении.

Льготный период –не выгодная процедура для кредитного учреждения. Для чего банкам грейс период? Казалось бы, компания теряет существенную прибыль. Но такой маркетинговый ход позволяет привлечь как можно больше новых клиентов, которые не разобравшись в условиях, начинают использовать банковский продукт. А потом уплачивать существенные проценты.

Даже если человек использует кредитную карту по назначению, то он платит за годовое содержание карты. Этот платеж взимается не в зависимости от использования льготного периода. За проведение операций имеется комиссия по эквайрингу – 1–2% от суммы закупки.

Существуют и дополнительные расходные операции, что позволяет банку оставаться в прибыли. Данный продукт выгоден только тем, кто реально будет использовать денежную ссуду по назначению.

На данный момент на финансовом рынке достаточно много предложений от кредитных учреждений по выдаче кредитки. Практически каждый кредитор позволяет получить льготный период и пользоваться им. За снятие наличных сразу же начисляется ежегодная процентная ставка, избегая льготный период.

Наименование Карта Стоимость Лимит Грейс Подтверждение
Сбербанк Аэрофлот классик 28 600 тысяч рублей 50 дн. 2-НДФЛ
Аэрофлот Голд 28 600 тысяч рублей 50 дн. 2-НДФЛ
Кредитная классик или стандарт мастерголд 28 600 тысяч рублей 50 дн. 2-НДФЛ
Кредитная голд 28 600 тысяч рублей 50 дн. 2-НДФЛ
Молодежная 28 200 тысяч рублей 50 дн.
Подари жизнь Классик 28 300 тысяч рублей 50 дн. 2-НДФЛ
Подари жизнь Голд 28 300 тысяч рублей 50 дн. 2-НДФЛ
Кредитная Блек 26 3000000 50 дн. 2-НДФЛ
ВТБ 24 Мультикарта с овердрафтом 26 1 миллион 50 дн.
Привилегия 18 1 миллион 50 дн.
Привилегия автокарта 18 1 миллион 50 дн.
Привилегия карта впечатлений 18 1 миллион 50 дн.
Привилегия карта мира 18 1 миллион 50 дн.
Тинькофф Платинум 15 300 тысяч. рублей 55 дн.
Олл Аэр 19 700 тысяч. рублей 55 дн.
Алиэкспресс 24 700 тысяч. рублей 55 дн.
ОЛЛ Геймс 24 700 тысяч. рублей 55 дн.
Ебэй 24 700 тысяч. рублей 55 дн.
Гугл Пэй 24 700 тысяч. рублей 55 дн.
Ламода 24 700 тысяч. рублей 55 дн.
Ванн Ту Три 24 700 тысяч. рублей 55 дн.
С7 Блэк 19 1,5 миллионов р. 55 дн.
С7 Ворд 16 700 тысяч. рублей 55 дн.
Юлмарт 24 700 тысяч. рублей 55 дн.
Ввф 24 700 тысяч. рублей 55 дн.
Малина 24 700 тысяч. рублей 55 дн.
Яндекс Деньги Анонимная Индивидульно 15 000 55 дн.
Именная Индивидульно 60 000 55 дн.
Идентификационная Индивидульно 250 000 55 дн.
Альфа Банк 100 дней 24 300 тысяч. рублей 100 дней
Без затрат 24 300 тысяч. рублей
100 дней платинум 24 1 миллион руб. 100 дн.
Кэш бэк 26 500 тысяч рублей 60 дн.
100 дней стандарт 24 300 тысяч рублей 100 дн.
Без затрат с льготой 39 300 тысяч рублей 60 дн.
Перекресток 26 300 тысяч рублей 60 дн.
100 дней Виза голд 24 500 тысяч рублей 100 дн.
100 дней мастеркард голд 24 500 тысяч рублей 100 дн.
Альфа милез классик 24 300 тысяч рублей 60 дн.
РЖД Платинум 24 1 миллион руб. 60 дн.
РЖД голд 24 500 тысяч рублей 60 дн.
Предлагаем ознакомиться:  Как пополнить счет социальной карты учащегося

На данный момент самые оптимальные предложения имеются у Сбербанк и ВТБ 24. Можно просмотреть условия различных финансовых инструментов в выше представленной таблице.

После этого сделать выбор и перейти на официальный ресурс, где оформить онлайн заявку на получение кредитного продукта. При одобрении с полным пакетом документов клиент посещает кредитора.

По окончании каждого месяца, клиент получает выписку (или она формируется в Личном Кабинете), где указано:

  • Сумма к погашению в грейс период – величина использованных с кредитной карты средств за месяц;
  • Окончание беспроцентного периода для возврата займа без переплат;
  • Размер процентной ставки по его окончании;
  • Минимальный платеж для внесения, если расплатиться по обязательствам в грейс период не получается;
  • Штрафы, пеня и другие долги за предыдущие периоды (при наличии).

Оплачивать по кредитной карте можно с первого дня сформированной задолженности, не дожидаясь выписки. При этом в ней будет отображено, какая часть обязательств уже погашена к окончанию месяца.

Для соблюдения правил пользования кредитной картой, необходимо внести обязательный платеж в грейс период, если все выплатить возможности нет. Он назначается в пределах 3-8% от величины потраченных средств. Если их не внести, то применяются штрафы, существенно меняющие сумму долга. После выплаты обязательного размера, начинается применение тарифа.

Внимательно изучите и запомните условия

Выгодно распоряжаться предоставленными банком деньгами можно только при условии постоянного контроля за своими действиями с кредиткой.

А лучше записать сведения в блокнот телефона, и они всегда будут под рукой, если планируете совершить покупку или расплатиться заемными деньгами.

Обязательно храните в телефоне СМС-сообщения банка за последние 2-3 месяца и будете знать свои последние действия с кредиткой. Перед принятием решения о платеже просмотрите их. Не торопитесь и подумайте сколько уже должны банку, сколько еще возьмете и хватит ли заработной платы для покрытия долга и «на жизнь».

Всегда помните – бесплатный сыр только в мышеловке, а банки созданы для получения дохода и стремятся сделать его как можно выше. А как правильно пользоваться кредитной картой узнайте дальше.

Окончание грейс-периода

Окончание происходит в следующем месяце по прошествии расчетного периода. Использовать данный продукт проще простого. Дата завершения здесь ограничивается выпиской по счету. После этого нужно внести денежные средства.

Сумма к погашению в грейс период указана как в выписке, так и в личном кабинете потенциального заемщика. Мало того, если у клиента подключен мобильный банк, то он может запросить данную информацию самостоятельно. Сумма для исполнения условий грейс периода также просматривается в личном кабинете.

Операция без присутствия карты сохраняет грейс период.

Знать, как правильно провести расчет и когда наступает окончание грейс периода, наиболее важно для заемщиков, желающих использовать займы без переплат. Длительность грейс периода по кредитной карте различается у кредитных организаций, и в среднем находится в промежутке 50-60 дней. С таким периодом предлагают кредитки Сбербанк, Райффайзен, Банк Москвы, Русский Стандарт, Ренессанс, Авангард, Тинькофф, ВТБ 24, Альфа-Банк, УБРиР, Пробизнесбанк, Росбанк, УРАЛСИБ, ЮниКредитБанк и др.

Однако предложения могут весьма отличаться:

  • Альфа-Банк: до 60 дней, по картам 100 дней – до 100;
  • Почта Банк: до 120 дней по карте Элемент 120;
  • ВТБ 24: до 50 дней;
  • Тинькофф: до 55 дней;
  • Сбербанк: до 50 дней;
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк: до 92 дней;
  • УБРиР: до 60 дней;
  • Восточный банк: до 56 дней, по карте Просто – до 60 месяцев (на все время действия).
Предлагаем ознакомиться:  Как исправить кредитную историю - улучшаем плохую КИ

Некоторые организации предлагают увеличенные грейс периоды по кредитным картам определенного типа. В данном случае стоит обратить внимание на величину процентной ставки:

  • Альфа-Банк: от 23,99%;
  • Почта Банк: 27,9%;
  • ВТБ 24: от 24,9%;
  • Тинькофф: от 15%;
  • Сбербанк: от 23,9%;
  • Азиатско-Тихоокеанский: 33%;
  • УБРиР: 27%;
  • Восточный: от 29,9%, 0% по Просто.

Льготный период (грейс) кредитной карты: как он работает

Как видно, чем больше грейс период по карте, тем выше сумма переплаты при погашении после окончания срока. При рассмотрении условий учитывайте нюансы. Так, по кредитке Просто Восточного банка предлагают неограниченный беспроцентный период и 0%. Но за данный продукт необходимо платить по 30 рублей в день, если имеется задолженность. В конечном итоге получится долг, превышающий сумму первоначального займа.

Снятие наличных

Использование кредитной карты отличается от обычного потребительского займа. Принятые в России законы об ограничении хождения наличных денег, мотивируемые борьбой с терроризмом и упразднением «левых» доходов, направлены на ограничение хождения наличности. А еще подъем экономики производителей товаров. Плюс банки жаждут дохода. Поэтому кредитки предназначены для совершения покупок и снятие наличных денег с них обходится очень дорого.

За получение наличности взимается 2-4%, но не меньше установленной комиссии, указанной в договоре. Пример: разовый «откат» за снятие денег определен Сбербанком – 400 руб. Надо получить 1 000 руб. За «обналичку» необходимо отдать 40%. Неплохой доход для финансистов. Дополнительно они получат проценты за операцию, так как в большинстве банков льготный период на снятие наличности не распространяется.

Возможный, но не всегда осуществимый способ – снять деньги через мобильного оператора.

Льготный и платежный grace

По завершении месяца владельцу кредитки приходит СМС с указанием минимальной суммы, которую необходимо погасить задолженность перед банком. Тонкости выдачи заемных денег для людей, что задача банка – заработать как можно больше, а его доход – проценты и комиссии. Обозначенная в сообщении сумма включает незначительную часть долга и далее ком нарастает: задолженность уменьшается чуть-чуть, а прибыль финансового учреждения растет.

В договоре должно быть указано какая часть долга гасится минимальными платежами. Рассчитайте, сколько времени понадобится, чтобы погасить его полностью и соразмерьте с заработной платой.

Оформляя кредитный договор, заемщику следует внимательно изучить все его пункты. Даже начало действия грейс-периода банки видят по-разному. Например, с:

  • момента активации кредитной карточки (заключения договора);
  • даты первого платежа с карточки;
  • первого числа месяца, в котором использовались средства ссудного счета;
  • любой фиксированной даты.

Вторая неожиданность для дебитора заключается в том, что в реальности эта льгота значительно меньше обозначенного в договоре срока и составляет, как правило, 30 дней. Это время называется расчетным периодом. Именно в эти временные рамки пользователь карточки может безвозмездно пользоваться кредитными средствами.

По завершении указанного промежутка времени банк формирует платежное требование к заемщику (выписку по счету) с указанием суммы, подлежащей к уплате в оставшееся время льготного периода, называемый платежным сроком.

Сумма к уплате сообщается банком с помощью SMS, на привязанный к карте мобильный телефон. Ее можно узнать самостоятельно:

  • посетив отделение банка (выписку по счету выдадут на руки);
  • позвонив на горячую линию;
  • открыв соответствующую страницу в банкомате;
  • через Мобильный банк.

Следующий подводный камень в договоре – прерывание grace period по инициативе банка. Более 90% кредитных организаций закладывают в соглашение об открытии кредитной линии такое прерывание на случай снятия наличных. Это означает, что сняв хотя бы 1 рубль с карты через банкомат или кассу, заемщик начинает с этого момента платить проценты на все взятые в этот период деньги или повышенные проценты на снятую сумму (на безналичные расчеты в этом случае не начисляются комиссионные за пользование кредитом).

Ряд банков не допускает переводов денег с кредитки на счета физических лиц, а также на другие кредитные или дебетовые карты. Эта операция так же прерывает grace-период, с аналогичными последствиями. Только внимательное изучение договора позволит понять время наступления возобновляемого грейс-периода. У разных банков его начало трактуется по-разному:

  • даты полного погашения взятой ссуды за предыдущий grace-период;
  • после внесения минимального платежа в размере 3-10% от использованной в расчетное время суммы;
  • по окончании календарного времени предыдущего периода (при полном погашении взятых сумм);
  • после каждой транзакции в условиях большого периода (100-200 дней);
  • с момента выставления счета по предыдущим платежам.
Предлагаем ознакомиться:  Какие документы нужны для рефинансирования кредита в банке. Документы, необходимые заемщику для рефинансирования кредита

Способы заработка

Получение дохода базируется определяют условия пользования кредитной картой в льготном периоде – на что можно тратить. Если везде, то свои деньги кладутся на счет для получения процентов, а рассчитываться следует кредиткой. Один недостаток – расплачиваемся придется только безналичным способом, что не всегда удобно (прерывание в работе терминалов из-за сбоев в интернете или их отсутствие).

Предположим идеальную по датам ситуацию: выплата заработной платы происходит в середине и конце месяца. Получив расчет 28.02, первого марта кладем его на депозитный счет и также поступаем с авансом. Для покупок весь месяц надо использовать кредитную карту в пределах получаемой зарплаты. До 20.04 надо погасить потраченные деньги. За это время начислены проценты на вкладе и нет переплат банку по кредитке. Выиграно немного, но ведь приятно получить небольшой подарок.

Это один из методов, показывающий как выгодней пользоваться кредитными картами. Удобней и выгодней манипулировать средствами, имея две штуки. Заманивая клиентов, банки игнорируют наличие одной. Недостаток метода – посещение торговых точек только с терминалами и обязательно надо иметь «подушку» наличных в кармане для непредвиденных ситуаций.

Заключение

Кредитование картами удобно, выгодно и даже позволяет получить прибыль. Плюс – создание хорошей кредитной истории, что пригодится при получении займа для крупной покупки. Страх влезть в долговую зависимость преодолевается установкой жесткой финансовой дисциплины.

При соблюдении нюансов использования кредитной карты – это помощник в финансовом море для приобретение необходимого и желаемого.

Наличие беспроцентного периода не освобождает клиентов кредитных организаций от различного рода платежей. Внесение в договор различных требований и ограничений может привести к огромным потерям денег при их несоблюдении.

Чтобы использовать кредитные средства с карты без переплаты, необходимо возвращать их в грейс период. Когда происходит и что это, окончание грейс периода, зависит от условий организации. В среднем беспроцентный срок длится 50-60 дней, в ряде случаев – до 120 и более. Проценты, назначаемые на кредит по карточке, обычно довольно высокие, и начинают применяться после окончания грейс периода.

Часто задаваемые вопросы

На данный момент кредитное предложение можно оформить проще простого. Не нужно бояться банковского термина «Грейс период». Для чего именно он нужен –здесь описано.

Также стоит узнать некоторые ответы на вопросы.

Кредит на погашение кредитов. Такой продукт действительно предоставляется многими кредиторами и называется «Рефинансирование». Лимит равен сумме задолженности у другого кредитора.

Частично досрочное погашение кредита. Оформляется по заявлению клиента. На момент ежемесячного платежа должна иметься прописанная сумма. Иначе заявление аннулируется.

Дебетовые карты — банковский продукт, позволяющий накапливать средства, а также рассчитываться безналичным путем.

Лицензия банка — это официальный документ, который предоставляется Центробанком при удовлетворении его требований.

Оформление кредитного предложения в виде кредитки с грейс–периодом – выгодное предложение для каждого заемщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector