Государственные программы по поддержке ипотечного кредитования

Содержание
  1. Банковская ипотека
  2. Ипотечные программы с государственной поддержкой: что это такое, условия
  3. Молодая семья
  4. Военная ипотека
  5. Социальная ипотека
  6. Материнский капитал
  7. Многодетной семье
  8. Сбербанк России
  9. ВТБ 24
  10. Банк Москвы
  11. Россельхозбанк
  12. Газпромбанк
  13. Отдельная категория – «бюджетники»
  14. В каких формах работает государственное субсидирование
  15. Социальная ипотека
  16. Популярные ипотечные кредиторы, участники программы
  17. Газпромбанк
  18. Немного истории
  19. Ипотечные программы с государственной поддержкой: что это такое, условия
  20. Особенности программы
  21. Порядок выплат
  22. Выбор банка
  23. Какие объекты подходят
  24. Статистика
  25. Плюсы и минусы
  26. Газпромбанк
  27. Указ Путина
  28. Срок действия
  29. Условия программы
  30. Банки участники
  31. Как оформить
  32. Банки, участвующие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году
  33. Газпромбанк
  34. Господдержка
  35. Льготный процент­
  36. Льготный займ
  37. Документы
  38. Банки, участвующие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году
  39. В чем суть­
  40. Указ Путина
  41. «Молодая семья»
  42. Для военных
  43. Для бюджетников
  44. Военная ипотека
  45. Другие виды помощи семье с ипотекой
  46. Процедура

Банковская ипотека

Финансовые учреждения в первую очередь учитывают возраст заемщика. При этом каждое устанавливает свой порог. Преимущество такого подхода заключается в том, что созаемщиками могут выступать родители. Если доходов молодой пары, подтвержденных справкой 2-НДФЛ, недостаточно для оплаты минимального платежа, то пункт о заемщиках позволяет решить эту проблему.

Банки, выдающие ипотеку, могут предоставить отсрочку, если заемщик соглашается продлить срок кредитования, на таких условиях:

  • если средства выделены на возведение дома, то выплата может быть перенесена максимум на два года;
  • если в период действия договора у молодой пары родился ребенок, то финансовое учреждение может предоставить кредитный каникулы максимум на три года.

Речь идет только о погашении основного долга. Если до подписания договора в семье уже был несовершеннолетний ребенок, то можно рассчитывать на объем кредитования в пределах 90% от первоначальной стоимости.

Ипотечные программы с государственной поддержкой: что это такое, условия

Постоянно изменяющиеся условия господдержки ипотеки заставляют граждан отслеживать актуальные новости по жилищному субсидированию, служащие индикаторами изменения внутренней экономической политики страны. Господдержка ипотеки в 2018 году осуществляется для определенных слоев населения, подобрать самый приемлемый продукт можно, ориентируясь на программные ограничения и свои жизненные обстоятельства. Есть следующие проекты:

  • приобретение жилья молодой семье;
  • субсидии, выдаваемые военнослужащим;
  • социальная ипотека;
  • займы, выдаваемые педагогическим работникам, молодым ученым;
  • для семей с большим количеством ребятишек;
  • использование материнского капитала.

Молодая семья

Преференция представляет сертификат, выдаваемый лицам, находящимся в законном браке, каждый из которых не достиг 35 лет. Официальна бумага предполагает, что молодая семья состоит на учете муниципальных органов как нуждающаяся в квартире. Величина денежной компенсации зависит от наличия малолетних иждивенцев у заявителей.

Военная ипотека

В зависимости от звания и должности, военнослужащий, работающий по контракту с 1 января 2005 года, правомочен получать определенные, установленные законодательством, деньги на лицевой счет. Чтобы воспользоваться средствами для внесения залога по ипотеке, должно пройти определенное количество лет, составляющее, в среднем, три года.

Чтобы быть правомочным на получение финансовых взносов на лицевой счет, налогоплательщик обязан доказать, что нуждается в обновлении и улучшении жилья, предоставив сведения о составе семьи и квадратуре, приходящейся на каждого домочадца. Главным условием выдачи денег является способность погасить ипотеку с господдержкой до достижения военным 45-летнего возраста.

Социальная ипотека

Главным отличием ипотечного проекта с господдержкой в 2018 году от предыдущих программных продуктов является то, что льготные ссуды на получение квартиры может получить любой россиянин, если докажет, что нуждается в срочном улучшении жилищной обстановки и удовлетворяет условиям банка-участника социальной программы помощи нуждающимся в жилье. Есть три варианта реализации господдержки:

  • предоставление гражданину квартир социальных фондов с ценой, в полтора раза ниже рыночной, в рассрочку;
  • дотации по внесению начального взноса;
  • льготная процентная ставка за пользование заемными деньгами.

Государственные программы по поддержке ипотечного кредитования

Не все банковские организации организовывают выдачу заемных средств по льготным условиям. Чтобы получить госпомощь, придется выполнить много претензий – приобретать квартиру у перечисленных партнеров-застройщиков, иметь подтверждение потенциальной платежеспособности, привлечь созаемщиков, получать зарплату в указанном банке, иметь на счету не менее 10% от стоимости квартиры.

Желая стимулировать талантливых молодых людей заниматься наукой, правительство и Центробанк занимаются господдержкой ученых, педагогических работников, организовывая выдачу льготных ссуд. Претенденту не должно исполниться более 35 лет, если же он является доктором наук, то возрастные ограничения отодвигаются на 5 лет, до достижения человеком 40 лет. Заявители должны официально нуждаться в квартире, состоять на учете муниципальных органов как очередники по льготным программам.

Финансы выдаются в виде сертификата, который можно отдать банку как первоначальный залог стоимости квартиры или использовать для погашения тела ссуды и процентов. Молодые педагоги, работающие в школах, ВУЗах, не достигшие 35 лет, могут претендовать на льготное жилищное софинансирование. Кредит учителям дается под низкую процентную ставку, составляющую 8,5% годовых, с единовременной оплатой до 1/5 цены квартиры бюджетными деньгами при том, что займополучатель внесет сразу 10% стоимости жилья.

Материнский капитал

Деньги, выдаваемые при рождении второго и следующих детей, мать может потратить на приобретение жилища. Статистика свидетельствует, что более 50% матерей предпочитают вкладывать сертификат в ипотечные продукты. На 2018 г. федеральным бюджетом не рассматривается повышение суммы маткапитала, составляющей 453 026 рублей.

Многодетной семье

Правительство всячески стремится улучшить демографическую ситуацию, стимулировать рождаемость, покупательскую способность. Поскольку большая часть нуждающихся ипотечников имеют одного ребенка или нескольких, то государство вводит краткосрочную перспективную программу, которая дает весомую скидку по процентным ипотечным ставкам.

  • рассчитан на 5 лет, начиная с 01.01.2018 г.;
  • процентная ставка будет не более 6%,с оплачиваемыми государством примерно 4% годовых;
  • дается на приобретение квартир на первичном рынке или с целью рефинансирования ранее взятых займов.

Кредитных учреждений, принимающие участие в проектах выделения недвижимости малоимущим при господдержке, немного. Государство желает сотрудничать с проверенными банками, отличающимися надежностью и прозрачностью расходования средств. При всей разности проектов, предлагаемых финансовыми банковскими организациями, их объединяет одно – наличие некоторых ограничений, накладываемых государством при софинансировании ипотечного займа. Банк-участник не может изменять процентную ставку, иным образом пытаться увеличить доходы.

Сбербанк России

Крупнейшая банковская структура выдает деньги на жилье при сотрудничестве с государством с начала существования проектов, предусматривающих госпомощь. С середины 2018 года Сбербанк смягчил требования при предоставлении заемных финансов. Условия получения денег такие:

  • возраст заявителя от 21 года;
  • процентная ставка – 7.4%;
  • величина кредита – 300 000–3 000 000 рублей, для жителей столицы – до 8 млн. рублей;
  • начальный взнос до 15%;
  • досрочного погашения остатка долга не предусмотрено;
  • аннуитетные платежи не превышают половины совокупного семейного дохода.

ВТБ 24

Условия ВТБ 24 во многом совпадают с требованиями Сбербанка при выдаче финансовых средств, но есть и некоторые отличия. Рассчитать примерную сумму обязательных платежей можно на калькуляторе официального сайта. Правила выдачи займа такие:

  • клиенту должно быть не менее 21 года;
  • проценты за пользование заемными финансами составляют 11,4% годовых;
  • можно привлекать родственников-созаемщиков;
  • начальный взнос от 20%;
  • величина кредита 600 000-8 000 000 рублей;
  • разрешено досрочное погашение ссуды;
  • договор оформляется с минимумом документов – паспортом и сведениями и заработке.

Банк Москвы

Предлагаемые потенциальным заемщикам условия ВТБ Банка Москвы выдачи ипотечной ссуды несколько отличаются от предыдущих банков. Деньги предоставляются на срок до 50 лет под 9,75-14,7% годовых, в зависимости от программы, на которую претендует займополучатель. Придется вносить до 20% стоимости недвижимости сразу.

Россельхозбанк

Оригинальные предложения молодым семьям по выдаче ипотечных ссуд выдвигает Россельхозбанк. Деньги при бюджетных дотациях выдаются на приобретение квартиры в новостройке, участков земли, таунхаусов, загородных коттеджей. Начальный взнос предусмотрен в размере 20% от цены жилья. Если заемщик отказывается страховать здоровье, то ставка увеличивается на 7% годовых. В зависимости от категории клиента, процентные ставки различаются так:

  • Лицам, получающим зарплату в банковском учреждении и имеющим хорошую кредитную историю, заем выдается под 8,95-11,45%.
  • Бюджетникам под 9-11,5%.
  • Остальным физическим лицам под 9,1-12%.

Газпромбанк

Банковская компания выдает ссуду на своих условиях. Кредит предлагается под 11% с оговариванием разового внесения денежных сумм, эквивалентных 20-49,9% стоимости недвижимости. Если клиент внес 50% и больше от цены квартиры, то заемные финансы даются под 10,6%. Главным требованием в такой ситуации является погашение долгов перед банком в течение 7 лет.

Федеральная программа «Жилище» действует в России уже почти 20 лет. За это время тысячи российских семей сумели приобрести дома или квартиры в личное пользование с помощью объединения собственных, заемных и государственных денежных средств. Основными условиями госпрограммы для молодых семей являются:

  1. Возраст. В соответствии с названием программы получить кредит могут пары, в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет.
  2. Нуждаемость в жилье. Стать заемщиками смогут семьи, не имеющие собственной жилплощади или проживающие в ненадлежащих условиях.
  3. Наличие официального заработка. Хотя бы один из трудоспособных членов семьи должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для осуществления ежемесячных платежей по кредиту.

Если семейная пара соответствует всем требованиям, предъявляемым к заемщикам, оформляется ипотечный договор на нужную для покупки собственной жилплощади сумму. Со стороны государства будут перечислены денежные средства в счет погашения кредита в размер от 30 до 40% (в зависимости от состава семьи и количества в ней детей).

Приобрести ипотечное жильё может любой трудоспособный гражданин РФ, как и получить статус участника программы с государственной поддержкой при условии, что субъекту на самом деле необходимо улучшение своего жилищного положения. Для продуктивной функциональности схемы задействована целая система взаимоотношений между банками, ставшими участниками, аккредитованными застройщиками, где завершает цепь потенциальный заёмщик. Чтобы им стать нужно соответствовать требованиям банка, одним из основных является наличие среднего, но стабильного дохода.

  • Инфо

    info

    Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).

  • Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  • Годовая ставка — до 12%
  • Ипотека выдается только в государственной валюте.
  • Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  • Обязательное страхование имущества.
  • Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
  • 32 кв. м. на одного гражданина;
  • 48 — на двоих;
  • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Отдельная категория – «бюджетники»

Сотрудники государственных органов являются привлекательными заемщиками для банков по ряду причин:

  1. Дисциплинированность. По статистике, данная категория населения ответственно относится к взятым обязательствам. Это качество повышает шанс на своевременный возврат средств.
  2. Возможность давления через работодателя. Воздействовать на клиента можно несколькими способами, в том числе через суд. В самом крайнем случае ежемесячные платежи по кредиту будут взыскиваться с зарплаты клиента.
  3. Стабильный доход. Сотрудники государственных учреждений получают маленькую зарплату, но в строго оговоренное время. Такие структуры реже ликвидируют, реорганизуют или сокращают. Поэтому есть шанс, что клиент проработает на своей должности весь период кредитования.
  4. Разработка социальных программ позволяет банку значительно увеличить клиентскую базу, так как молодых семей и сотрудников госучреждений в каждом населенном пункте будет достаточно.

В каких формах работает государственное субсидирование

Не всем слоям населения доступно самостоятельно расплатиться за квартиру, такую возможность предоставляет государство, частично покрывая расходы.

В настоящее время действуют социальные формы субсидирования:

  • по сниженной процентной ставке, полную величину возвращает банку бюджет;
  • выдаётся сумма на оплату части от стоимости жилья;
  • предоставляется рассрочка на социальный фонд, из которого выбирают квартиру.

Каждый вид кредитования наделен своими тонкостями, которые предстоит заёмщику изучить, чтобы успешно преодолеть возможные препоны. Воспользоваться разрешено только одной программой с господдержкой, исключением служит маткапитал, там свои ограничения в использовании средств.

Предоставление специальных займов преследует цель:

  1. Увеличить благосостояние граждан.
  2. Активизировать рынок с недвижимостью, банковскую сферу.
  3. Стимулировать строительство жилья социального статуса.

Чтобы выбрать программу, финансирующую определенных льготников, нужно принадлежать к той группе, для которой она создавалась.

Социальная ипотека

Это программы кредитования, действующие в отдельных регионах РФ. С их помощью можно:

  • приобретать квартиру, дом;
  • уменьшить стоимость покупки до льготной;
  • стать собственником ипотечного имущества.

Участие в социальной программе — это хорошая возможность для молодой семьи снизить стоимость ипотеки.

Как это работает:

  1. При поступлении на службу для каждого военного открывается специальный счет, куда и поступают средства от соответственного Министерства;
  2. По итогу открытия такого специального счета военный получает сертификат участника накопительно-ипотечной системы;
  3. Посоле трех лет каждый может оформить военную ипотеку по факту предоставления сертификата, зачислив средства со счета в качестве ипотечного взноса.

Помимо федеральных программ есть еще множество региональных ипотечных программ, когда для молодых семей, специалистов конкретной отрасли и т.п. региональная власть предоставляет возможность оформить социальную или льготную ипотеку, выплачивая семьям часть стоимости квартиры, компенсирует некий процент по кредиту.

Популярные ипотечные кредиторы, участники программы

Газпромбанк

  • работников социальной сферы, медикам, педагогам, воспитателям, военнослужащим;
  • нуждающихся в увеличении квадратных метров, если в квартире на каждого члена приходится до 12 кв. м.;
  • официально зарегистрированным в очереди, этим гражданам по закону положено улучшать жилищные условия;
  • многодетным семьям.

Несмотря на достоинства ипотеки, снижающей тяжесть кредитной массы, господдержка разработана с жесткими ограничениями.

Молодым семьям выдают сертификат, при условии, что один из супругов не старше 35 лет. Им нужно встать в очередь, нуждающихся в улучшении жилищных условий в регионе проживания.

Регистрирует очередников местная администрация. Субсидирование предоставляют в размере:

  1. 35% от стоимости квартиры бездетной паре.
  2. 40% оплачивают семье с наличием детей.

Военные или работники полиции могут включаться в свои обособленные льготные программы. Полицейских субсидируют при условии, что они отработали не меньше 10 лет. Военнослужащим, подписавшим договор после 2004 года, перечисляют ежегодную сумму для целевого использования, если они нуждаются в жилье. Первый взнос разрешено внести по истечении 3 лет после того как начались подобные перечисления. Оформление в банках происходит с расчетом, чтобы ипотека была погашена до исполнения клиенту 45 лет.

Предусмотрена жилищная помощь для ученых, педагогических работников. Господдержка направлена молодым людям, учитель не должен быть старше 35 лет, доктор наук в возрасте 40 лет. О том, что работники данной категории действительно нуждаются в квартире, им предстоит документально подтвердить. Сертификат можно направить, чтобы внести первичный взнос. Если бюджетнику оплачивают 20% от стоимости жилища, он должен вложить собственные деньги не меньше 10%.

Социальной ипотечной программой разрешено пользоваться гражданам вне зависимости от их специальности.

Для этого необходимо:

  • быть официально устроенным на работе;
  • иметь сумму, чтобы внести в банк 10% от стоимости квартиры.

Претенденту предоставят возможность:

  • приобрести жильё в специальном социальном фонде, там квартиры стоят на порядок меньше в отличие от рынка;
  • снизить процентную ставку, её возмещает госбюджет;
  • внести первый платеж.

Родителям, у которых рожден 2 ребенок, государство выделяет маткапитал, его разрешено законодательством направить на ипотеку, любым способом. Использование семейных денег можно совмещать с другими государственными программами, направленными на улучшение старого жилья, покупку нового.

Действия банков ограничены, они не могут включать в договора дополнительные условия, чтобы увеличивать собственную доходность, им предстоит считаться с бюджетным сотрудничеством. Финансирование полностью подчинено правительственному регламенту, акты которого дают четкие рекомендации в отношении выбранных квартир, сроков погашения кредитов.

Сбербанк положительно зарекомендовал себя в различных сферах финансовой деятельности. Граждане обращаются туда с уверенностью, что не будут обмануты, имидж учреждения построен на абсолютной надежности. Заведение давно работает с ипотечным кредитованием, включилось и в работу, где часть обеспечения принадлежит государству.

Банком разработаны следующие условия:

  • 11,4% годовая ставка;
  • размер выдается от 300 000 руб. до 3 млн. руб. по регионам и 8 млн. руб. в Москве;
  • обязательно нужно оплатить 20% от стоимости квартиры;
  • предоставить расчет доходов, чтобы доказать — ежемесячная оплата не превысит 45% общей семейной прибыли.

Отличительные признаки в условиях ВТБ 24:

  • потребителям банковского продукта предстоит внести 40% по оценке жилья;
  • требуют всего 2 личностных документа и справку от предприятия о заработке клиента;
  • учитывают доходы других членов семьи, созаемщиком может стать родственник.

Российский сельскохозяйственный банк снизил процентную ставку до 10.9%. Разрешено досрочно погашать ипотеку. Расчет производят на основании возрастных ограничений, клиент должен уложиться с полным погашением кредита до 65 лет. Проверку документального пакета менеджеры проводят в течение 90 суток. Льгота предусмотрена при условии обязательного страхования недвижимости.

Набирает оборот и востребованность проект под названием «Новостройка». Он выгоден для граждан с маленькой зарплатой. Покрывает затраты бюджетные средства и взносы клиента, кроме этого, привлекают маткапитал, предоставляется налоговый вычет. В этом случае налоговый орган возвращает часть средств, потраченных на приобретение жилья.

Возврат положен и за процентные ставки. Для них нет ограничений. Если гражданин переплачивает ипотеку по процентам 400 000 руб.

Подобный возврат носит заявительный характер, клиенту банка понадобится самостоятельно обратиться в региональный ФНС.

Заёмщикам следует знать, что жилье находится под обременением банка, пока не будет произведен полный расчет. Распоряжаться им, продавать, дарить не будет возможности. Чтобы квартира осталась в собственности нужно предварительно оценить свои возможности на много лет вперед, оформление проводить с профессиональным юридическим сопровождением.

По-прежнему есть продавцы и риелторы которые предпочитают избегать работать с сертификатами и мерами государственной поддержки Решение, необходима ли субсидия или ипотека с государственным участием, принимает только сам претендент и его семья. В любом случае каждый при наличии финансовой возможности, может получить кредит на жилье без государственной поддержки, на общих условиях.

Максимальная сумма – три миллиона в общем, и восемь миллионов – для Москвы и области, для Санкт-Петербурга и области.

Шансы на положительный ответ увеличиваются, если: Претендент зарегистрирован постоянно (прописан) в регионе, где приобретает жилье и оформляет кредит Предоставляет документы об официальном трудоустройстве с высокими показателями зарплаты Имеет положительную кредитную историю не было ранее просрочек в кредитных платежах Имеет созаемщика с доходом не ниже, чем у претендента Предлагает заключить кредитный договор менее, чем на 30 лет После получения положительного решения претендент может приступать к поиску жилья.

  • Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  • Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  • График выплат лоялен.
  • Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.
  • Отрицательные моменты Минусы, к сожалению, к 2018 году преодолены не все.
  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Изменения в 2018 году С апреля по конец ноября 2018 г.

Немного истории

В 2010-м, в канун Нового года, правительством была одобрена программа “Жилище” на 5 лет вперед. Цели ее внедрения:

  • стимулировать строительство энергоэффективного эконом-жилья;
  • обеспечить льготное приобретение имущества нуждающимися гражданами;
  • развить ипотечные программы;
  • привести стоимость стандартной квартиры к среднегодовому доходу семьи за 4 года;
  • увеличить долю заемщиков до 30%.

С этого момента начали действовать государственные ипотечные программы в России.

Ипотечные программы с государственной поддержкой: что это такое, условия

Законодательство вносит ряд ограничений по предоставляемым ипотечным продуктам с господдержкой. Вне зависимости от банковской организации, участвующей в госпомощи, при оформлении договора о приобретении жилья в рассрочку с выплатой процентов, должны соблюдаться следующие условия:

  • Покупка жилья на первичном рынке. Данная мера нужна для стимуляции и развития квартирного строительства, создания новых рабочих мест. Кроме того, такой подход исключает участие коммерческих посредников, занимающихся куплей-продажей жилья и взвинчивающих конечную стоимость приобретаемого объекта недвижимости.
  • Государственная аккредитация компании застройщика. Участвует в проекте партнер-застройщик, прошедший необходимые проверки прозрачности деятельности и надежности, аккредитованный банковской структурой и официально принимающий участие в льготном распределении квартир.
  • Первоначальный стартовый капитал. Все продукты предусматривают изначальное внесение определенной суммы, достигающей 20% от цены жилища, заемщиком. Молодым деятелям науки позволен уменьшенный размер взноса, составляющей 10% от стоимости квартиры. Деньги должны находиться на счету банка, занимающегося выдачей ипотеки с господдержкой в 2018 году.
  • Процентная ставка. Максимум отчислений, которые придется вносить участникам ипотеки по долгосрочной госпрограмме, за пользование кредитными деньгами, — 12% годовых. Для многодетных семей предусмотрена самая низкая ставка – 6% годовых. Средний размер процентной ставки по продуктам с господдержкой, колеблется в пределах 11-8%.
  • Валюта кредитования. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, ведущих расчеты в долларах и евро, неприятным открытием будет то, что субсидирование осуществляется в рублях, поэтому придется пересчитывать стоимость приобретаемых жилищ в рублевый эквивалент.
  • Обязательное страхование имущества. Ипотечные продукты, предлагаемые банками, предусматривают обязательную оценку стоимости недвижимости и страхование у аккредитованных страховщиков. Не исключением являются и проекты с господдержкой. Застраховать ликвидное имущество придется в официальных учреждениях с оплатой страховых взносов, иначе банковские представители не подпишут кредитный контракт. Медицинская страховка здоровья не является обязательной.
  • Расчет площади по норме. Согласно расчету, претендовать можно на строго установленное количество квадратуры жилплощади на человека, составляющей 32м2 на одного россиянина. Если заявку подает семья из двух человека, то на них должно приходиться не менее 48м2 жилой территории. Для многодетной семьи устанавливается прибавка к предыдущей цифре 18м2 на каждого домочадца.

Большой кредит, берущийся на много лет, сопровождается длительным оформлением документов. Думать, что все можно сделать за один день, если предусматривается ипотека с господдержкой в 2018 году, беспочвенно. Алгоритм действий для приобретения жилья следующий:

  1. Внимательно ознакомьтесь онлайн или лично посетив финансовые учреждения, с существующими программами господдержки малоимущих семей и отдельных лиц, определите, есть ли шанс участвовать в одной из них.
  2. Выберите продукт с господдержкой, узнайте условия предоставления субсидирования.
  3. Соберите первичный пакет документации.
  4. Выберите банковскую организацию, предлагающую самые приемлемые условия, работающую с государственными субсидиями.
  5. Отправьтесь в банк, узнайте условия предоставления госпомощи, список аккредитованных страховщиков и застройщиков, с которыми можно сотрудничать.
  6. Подберите подходящее жилище, учитывая квадратуру и конечную стоимость недвижимости.
  7. Оформите кредитный ипотечный контракт, не забыв собрать дополнительные официальные бумаги, требуемые банковскими служащими.
  8. Отдайте на рассмотрение документы, дождитесь положительного решения.
  9. Оформите приобретение недвижимости и пользуйтесь жилплощадью.

Большинство ипотечных программ с господдержкой предусматривают наличие сертификата, удостоверяющего правомочие предъявителя на помощь бюджетными деньгами. Чтобы его получить, надо обратиться в муниципальные органы, предоставив сведения о составе семьи, количестве жилой квадратуры на каждого домочадца, данные о трудоустройстве.

Чтобы иметь актуальную информацию о действующих предложениях приобретения жилья с бюджетными дотациями, лично позвоните в выбранные банковские структуры, осведомившись обо всех условиях заключения ипотечного договора. Сравнив текущие программы, предлагаемые финансово-кредитными организациями, трезво оцените свои возможности по ежемесячным предполагаемым взносам, определите, есть ли деньги на начальный взнос, счет в выбранном банке, соответствуете ли вы ограничениям по выдаче кредита.

К сожалению, особого выбора при поисках квартир заемщикам не предлагается. Они могут приобретать недвижимость у компаний, занимающихся возведением новостроек, имеющих государственную аккредитацию. В выбранной банковской структуре можно узнать список застройщиков, у которых можно покупать недвижимое имущество.

Это самый длительный этап, требующий пристального внимания займополучателя – ведь при подписании заемного контракта он определяет свою финансовую жизнь на много лет вперед. Готовьтесь представить банку дополнительные документы, гарантии возврата финансов, иные сведения, удостоверяющие платежеспособность, надежность.

После принятия пакета документации и вынесения предварительного положительного решения о выдаче кредита, нужно заключать договор. Если заявитель не уверен в своей юридической грамотности, то разрешается проводить подписание совместно с адвокатом, занимающимся вопросами приобретения недвижимости. Внимательно читайте документ, не забудьте уточнить размер аннуитетных платежей и порядок погашения тела ссуды. Распечатка сведений должна прилагаться к контракту.

После получения денежных средств, ипотечный контракт надо зарегистрировать в Росреестре, чтобы подтвердить свое правомочие владения недвижимостью. Надо понимать, что, до полного погашения долгов, квартира будет находиться в залоге у банка. Так кредитные организации минимизируют риски непогашения ссуд безответственными заемщиками, защищают свои вложения.

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Первоначально льготная ипотека была предусмотрена только для семей, которые защищены государством:

  • многодетным;
  • одиноким родителям;
  • воспитывающим детей с инвалидностью.

В настоящее время расширены возможности, воспользоваться программой могут все граждане вне зависимости от их социального статуса, нужно соответствовать критериям и требованиям, выдвигаемым к заемщику кредитором.

Проблема в том, что в проект включены не все банки, он разработан не только помочь купить квартиру, но и поддержать строительную компанию. По этой причине оформить ипотеку можно только на строящийся объект или после сдачи его в новостройке, где исключен вторичный рынок. К примеру, в Сбербанке можно заключить ипотечную сделку данного уровня, после государственной аккредитации недвижимости.

Все государственные схемы поддержки разработаны на основании общих условий:

  • использование бюджетных средств только для первичного жилья;
  • наличие стартового взноса;
  • ставка не больше 12%;
  • предоставление государственной валюты;
  • максимальный график платежей рассчитан на погашение займа в течение 30 лет;
  • необходимо застраховать имущество.

По объему жильё должно соответствовать:

  1. Одному проживающему в квартире – 32 кв. м.
  2. Семейной паре – 48 кв. м.
  3. Каждому, последующему члену в семье добавляют 18 кв. м.

Подобные цифры служат нормативами, под которые предусмотрено субсидирование, если семья приобретает большее жилище, им предстоит за дополнительные квадраты платить из собственного бюджета.

Основное условие предоставления ипотеки с господдержкой – заемщик должен иметь право на помощь государства в приобретении жилья, то есть относиться к категории граждан, кто может претендовать на льготу. Господдержка при ипотеке предоставляется примерно десятью крупными банками, у которых имеется соглашение с государством о предоставлении льготных условий кредитования по ипотеке. Разница с обычным ипотечным договором: отсутствие обязательного страхования жизни заемщика и внутренних банковских комиссий по договору.

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10, блок «б» (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнеры1) на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки, с целью:

  • предоставления мне ипотечного кредита;
  • создания информационных систем персональных данных Агента и Партнеров, а также в любых других целях, прямо или косвенно связанных с предоставлением мне ипотечного кредита и/или предложением иных продуктов Агента и Партнеров, и направления мне информации о новых продуктах и услугах Агента и Партнеров и/или их контрагентов.

Особенности программы

Федеральная льготная ипотека «Обеспечение жильем молодой семьи» — это самый популярный продукт на рынке. Процент компенсации части стоимости зависит от состава семьи. Если ссуду оформляют молодожены с ребенком, то государство покроет 35% стоимости, если без ребенка — 30%. Если во время погашения кредита в семье родится малыш, то государство компенсирует еще 5% расходов.

Государственные ипотечные программы имеют ряд недостатков. Договор обычно оформляется на 10 лет, что приводит к большим переплатам за пользование кредитом даже при низкой ставке.

Порядок выплат

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Помимо основных видов документов, обязательных к предъявлению в кредитные учреждения, также могут потребоваться дополнительные справки и выписки. Срок рассмотрения заявки стандартный – 10 рабочих дней с момента подачи.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Чтобы получить целевой кредит заёмщику нужно выполнить ряд необходимых действий:

  1. Выбрать объект. Все застройщики, работающие с программой, включены в специальный перечень, с ним ознакомит агентство, работающее в сфере ипотечного кредитования. Нужно учесть на каком этапе находится перспектива строительства, предстоит изучить документацию жилья, состояние предусмотренной инфраструктуры данного района.
  2. Определиться с банком. Сопоставить услуги всех финансовых учреждений, как участников господдержки. Заёмщику необходимо узнать условия предоставления и требования каждого кредитора. Опираться нужно на уровень процентных ставок, сроки выплат, ежемесячные взносы, предусмотрены ли преждевременное погашение и первый взнос.
  3. Собрать документальный пакет по требованию финансистов.
  4. Внимательно прочесть составленный менеджером банка договор, подписать его, настроиться хранить все бумаги, пока не будет внесен последний платеж.
  5. Пройти через процедуру страхования квартиры. Страховщиков предлагает банк среди компаний, которые работают с ним. Вправе клиента самостоятельно выбирать страховку в месте более выгодном для него и предоставить её кредитору.
  6. Средства переводят застройщику, банк использует один из способов, это могут быть перечисления в другие финансовые учреждения или деньги остаются у кредитора на ипотечном счете, продавец может предложить свой адрес расчетного счета.

На завершающем этапе сделку регистрируют в государственном органе (ФРС), который функционирует в данной сфере. Получают свидетельство о праве на собственность для передачи кредитору. Этим действием банк ставит автоматическую защиту от неправомерных проступков.

Каждый кредит предоставляют на основании собранной документации, банки к нему предъявляют свои требования. Справки, выписки доказывают платежеспособность клиента, указывают на его надежность. Их изучают, проверяют на действительность, пробивают историю заёмщика, его добросовестные взаимоотношения с другими банками. С помощью различного уровня бумаг, указывающих на какой-то факт, повышают шанс в получении благоприятного решения кредитора.

В общем порядке банковскому менеджеру предстоит передать оригиналы и копии:

  • паспорта;
  • справку 2 НДФЛ, доказывающей доход гражданина, нужны данные за последние полгода работы;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • загранпаспорт;
  • у военнообязанных, возможно, потребуют копию военного билета;
  • свидетельство о заключении брака;
  • бумаги, подтверждающие собственность недвижимости, кадастровые, технические документы;
  • выписку о наличии суммы для первоначального взноса.

В каждом банке обособленная финансовая политика, поэтому кредитор составляет свой список необходимой документации, передает его клиенту, по этому перечню он будет работать, чтобы полностью его укомплектовать.

Для оформления необходимых документов надо зарегистрироваться в очереди на получение льготного жилья в органах местного самоуправления с предоставлением документов, подтверждающих, что вы относитесь к категории граждан, подпадающих под программу господдержки ипотеки. После этого выбрать банк, предоставляющий льготное кредитование и предоставить полный пакет документов, включая подтверждение того, что основной заемщик относится к категории граждан, нуждающихся в улучшении жилья.

Для заявки на льготный кредит нужно предъявить в банке следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ, на которого оформляется льгота (могут потребоваться паспорта всех членов семьи);
  • при наличии детей – их свидетельства о рождении;
  • свидетельство о заключении брака;
  • выписка из Государственного реестра об описании собственности, которая имеется у заемщика;
  • справка с работы о стаже и официальном доходе за 6 месяцев;
  • другие документы, которые могут потребоваться для региональных органов власти.

Выбор банка

Господдержка по ипотечному кредиту осуществляется многими аккредитованными для этого крупными банками РФ, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Открытие, ТранкапиталБанк, Связь банк, Банк Москвы, Ак Барс Банк и другие. Однако стоит учитывать, что некоторые банки есть только в отдельных регионах, самыми распространенными по стране по-прежнему являются Сбербанк и ВТБ 24.

При выборе банка лучше обращать внимание на:

  • процентную ставку (как правило, это не выше 11,45-12%);
  • размер кредита и срок его действия;
  • величина первого взноса (15-20% от стоимости жилья);
  • можно ли внести досрочное погашение;
  • требования к потенциальному собственнику;
  • возможность использовать другое жилье в качестве объекта залога;
  • отзывы о самом банке, его размер и рейтинг.

Сама программа господдержки ипотеки имела целью не только помочь населению с приобретением жилья, но и оказать поддержку строительства, особенно в регионах. Поэтому господдержка ипотеки направлена преимущественно на покупки жилья на первичном рынке. При выборе квартиры необходимо узнать, есть ли у застройщика аккредитация в банке, который выдает льготную ипотеку.

Еще обязательное условие при предоставлении льготной ипотеки – строительство должно вестись по закону об участии в долевом строительстве многоквартиных домов (ФЗ №214 от 30 декабря 2004 года). Стоит помнить, что у новостроек с хорошим расположением квартиры раскупаются еще на этапе возведения 2-3 этажей, так что медлить с выбором не нужно.

Кредитный договор заключается, когда все нужные документы уже сданы, и банк принял положительное решение. Стоит тщательно изучить договор, если есть возможность – с квалифицированным юристом. При льготном кредитовании банки не имеют права взимать деньги за дополнительные комиссии, а также настаивать на дорогостоящем страховании жизни заемщика.

Какие объекты подходят

Программа жилища предусматривает покупку объекта на любом этапе строительства или на вторичном рынке. По федеральным программам можно покупать жилье в любом регионе, а по региональным — только в определенном округе. Особенно если заемщик пользуется субсидией.

Застройщику все равно, кто будет оплачивать покупку. Исключение составляют программы, по которым жилье приобретается по ценам ниже рыночных. Обычно такие квартиры продаются в домах экономкласса и “замораживаются” властями по договоренности с застройщиками. Такую социальную нагрузку в виде квот жилых метров получают все застройщики.

Статистика

Процентные ставки коммерческих банков колеблются в пределах 11-15%. Если говорить о государственных программах, то здесь ставки не превышают 13%. Если учесть, что уровень инфляции в стране не превышает 13%, то оформление ипотеки по льготной программе может стать хорошей альтернативой инвестированию.

Тем более что государство рассматривает вопрос о продлении государственных программ. Многие финансовые учреждения увеличивают ставки на 2-3% на недвижимость, находящуюся на вторичном рынке. Например, в ВТБ можно оформить ипотеку под 14% при условии внесения 30% аванса на максимальную сумму 2,8 млн руб. Такие же лимиты установлены в Сбербанке, однако отличаются условия обслуживания: 20% аванса и ставка на уровне 13,5%.

В 2014 году было реализовано 7,5 тыс. социальных кредитов на сумму более 15 млрд руб. Большую часть из них оформили военнослужащие. Еще 25% договоров приходится на молодых учителей. Для сравнения, за тот же год было выдано 445 тыс. ипотек на сумму порядка 769,5 млрд руб.

Статистика могла бы быть и лучше, если бы потенциальные заемщики знали о социальной программе. Минимальным требованиям соответствуют далеко не все желающие. Заемщик должен внести 20% от стоимости жилья, выбрать квартиру среди нескольких предложенных государством вариантов. Все эти факторы влияют на спрос.

Плюсы и минусы

Газпромбанк

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

  1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
  2. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита.
  3. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами.
  4. Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей, для городов федерального значения – 8 000 000 рублей.
  5. Субсидирование предоставляется на срок до 3 лет при рождении 2-го ребенка, до 5 лет – при рождении 3-го малыша. Если в течение действия программы в семье появляется 2-й и 3-й ребенок господдержка осуществляется в течение 8 лет

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых. Суть их проста:

  • банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
  • недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Срок действия

Программа «Семейная ипотека под 6 процентов» является краткосрочной. Стать участниками программы и приобрести собственное жилье на выгодных условиях смогут семьи, родившие 2-го и 3-го ребенка в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2022 года. Пока продление действия госпрограммы не ожидается, но по итогам возможны изменения.

Условия программы

Выдавать жилищные кредиты под 6 процентов смогут лишь те кредитно-финансовые учреждения, которые изъявят желание участвовать в программе. Для этого банкам потребуется предоставить в Министерство финансов РФ заявку на участие, а также определенный пакет документов, подтверждающий их финансовую стабильность и юридическую чистоту.

Чтобы стать заемщиком по новой льготной программе кредитования необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. Возраст. Потенциальный клиент банка не должен быть младше 21 года и старше 65 лет.
  2. Семейное положение. Основным условием является рождение у заемщика второго или третьего ребенка в период действия программы. При этом наличие официально заключенного брака или отсутствие второго родителя в семье не имеет значения.
  3. Трудоустроенность. Заемщик должен иметь постоянное место работы и доход, достаточный для оплаты ежемесячных взносов по кредиту. При этом на стаж на последнем месте не менее полугода.

В отношении кредита установлены требования, касающиеся его прямого использования:

  • на приобретение квартиры в новостройке или готового жилья от застройщика;
  • на перефинансирование имеющегося кредита (жилье приобретено на первичном рынке, у застройщика).

Банки участники

Банк Кредитование новостройки Перекредитование Лимит, млн. руб
АИЖК Да Да 320
Российский капитал Да Да 22 840
ВТБ Банк Москвы Да нет 106 726
Абсалютбанк Да нет 46 586
Металлинвестбанк Да Да 3 202
Сбербанк Да Нет 171 205
Газпромбанк Да Нет 22 006
Россельхоз Да Нет 20 145
Промсвязьбанк Да Нет 14 835
Открытие Да Нет 14 578
МКБ Да Нет 13 261
Райффайзен Да Нет 12 807
Возрождение Да Нет 12 135
Банк Россия Да Нет 9 285
Совкомбанк Да Нет 8 538
ДельтаКредит Да Нет 8 062
Транскапиталбанк Да Нет 7 628
Ак Барс Да Нет 6 980
Инвестиционный Торговый Банк Да Нет 5 136
Запсибкомбанк Да Нет 4 937
Уралсиб Да Нет 4 717
Центр-инвест Да Нет 4 669
ЮниКредит Банк Да Нет 4 269
Кошелев Банк Да Нет 3 202
Снежинский Да Нет 3 202
Кубань Кредит Да Нет 3 202
Прио Внешторгбанк Да Нет 3 202
РНКБ Да Нет 3 202
СМП Да Нет 3 202
Актив Банк Да Нет 3 202
Татсоцбанк Да Нет 3 202
Росевробанк Да Нет 3 148
Банк Русь Да Нет 3 148
Зенит Да Нет 3 148
Аверс Да Нет 3 148
Курский промышленный банк Да Нет 3 148
Банк Санкт-Петербург Да Нет 3 148
Оренбургский банк развития промышленности Да Нет 3 095
Дальневосточный банк Да Нет 3 095
Сургутнефтегазбанк Да Нет 3 095
Уральский Финансовый дом Да Нет 3 095
Севергазбанк Да Нет 3 095
Баинбанк Да Нет 3 095
Московский индустриальный банк Да Нет 3 095
Энергобанк Да Нет 2 988
Банк Кузнецкий Да Нет 2 988
Всероссийский банк развития регионов Да Нет 2 988

Как оформить

Оформление жилищного кредита по льготной ставке необходимо начинать с выбора банка, представленного в списке Минфина. Определившись с потенциальным кредитором, необходимо выполнять последовательность шагов:

  1. Первичное обращение в банк.
  2. Заполнение анкеты заемщика.
  3. Предоставление необходимых документов (паспорта заемщиков, финансовые документы, подтверждающие доход, свидетельства о браке и рождении детей).
  4. В случае положительного решения по заявке необходимо найти подходящий объект недвижимости в пределах выделенной суммы.
  5. Предоставление документов на квартиру.
  6. Подписание ипотечного договора.
  7. Регистрация сделки в Росреестре.

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Спрос на недвижимость будет всегда, и неважно, что цены на жилье никогда не снижаются. Люди создают семьи, рожают детей, съезжаются и разъезжаются, рынок недвижимости не стоит на месте, хотя сегодня в нашей стране проценты по ипотеке намного выше, чем в Европе. Господдержка по ипотеке призвана поддержать граждан благодаря частичному финансированию программы жилищного кредитования из средств Пенсионного Фонда России.

Недавно в СМИ прошла информация, что господдержка ипотечного кредитования будет в ближайшее время, точнее, в марте 2019 года, закрыта. Это вызвало большой наплыв желающих успеть попасть в программу до ее закрытия. Позже представители Сбербанка объявили, что пока принято решение о продлении действия программы до конца текущего года.

Господдержка ипотеки является полезной инициативой, которая поможет сделать приобретение нового жилья более доступным, особенно для тех, кому не под силу взять кредит по коммерческим условиям. Частичная компенсация стоимости, льготные проценты по кредиту, увеличенный срок ипотечного договора, военный сертификат, маткапитал – это достоинства льготного кредитования, которыми воспользовались сотни тысяч россиян.

Однако минусы тоже присутствуют:

  • нет свободы выбора застройщика, только те компании, которые сотрудничают с программой господдержки;
  • резкий перекос в сторону новостроек;
  • лимит по размеру субсидии (3 млн. руб. по России, 8 млн. по Санкт-Петербургу и Москве);
  • первичный взнос в размере 15-20%, не все заемщики могут накопить такие суммы.

Основной закон о государственной поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации – это постановление правительства о помощи ипотечным заемщикам от 20 апреля 2015 года N 373 «Об условиях реализации программы помощи некоторым категориям граждан, оформившим до этого момента ипотечный займ, и оказавшихся в сложной ситуации, и об увеличении капитала ООО «АИЖК». А как оформить ипотеку, читайте здесь.

Особенности закона:

  1. срок действия программы помощи государства в погашении ипотеки изначально был рассчитан на действие до 2016 года, далее дополнительным постановлением срок был продлен до 1 марта 2017 года, но не факт что программа не будет продлеваться дальше
  2. до 2017 года закон предполагал только возврат 10 процентов от ипотеки государством, теперь можно вернуть 20% или до 600 тыс. рублей
  3. назначение постановления – сохранение социальной стабильности в РФ и избежание социального взрыва
  4. гос программа помощи ипотечным заемщикам является, по сути, субсидированием ипотечного рынка в целом из Государственного бюджета
  5. по расчетам экспертов таким образом можно помочь 22000 заемщикам
  6. Правительство выделило из Государственного Бюджета на эти цели 4,5 млрд. рублей (это, конечно, капля в море)
  7. поэтому претендовать на помощь могут не все заемщики
  8. деньги выделяются не напрямую банкам, а через «омбудсмена по ипотеке» — компанию АИЖК (надеемся, вы понимаете значение слова «омбудсмен», в современных реалиях России – это частная компания, но близкая и лояльная к политике правительства РФ, типа как «Астахов», которой можно доверить распределение денег)
  9. государственное субсидирование ипотеки на основании этого постановления будет производиться путем увеличения уставного капитала АИЖК на 4,5 млрд. рублей
  10. получить помощь от государства в соответствие с этим постановлением (ВНИМАНИЕ!) может даже ВАЛЮТНЫЙ ЗАЕМЩИК (ну, наконец-то наше правительство разродилось)

Банки, участвующие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году

Газпромбанк

Господдержка ипотеки охватывает крупнейшие российские банки, которые активно занимаются ипотечным кредитованием физических лиц:

  • Сбербанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и Уралсиб предлагают программу на срок до 30 лет под 11% годовых. Величина первого взноса – от 20% от стоимости жилья.
  • АИЖК предлагает программу «Новостройка» на срок до 30 лет под льготные 7,9% годовых с первоначальным взносом 20%.
  • ТранскапиталБанк осуществляет ипотечную программу для нового жилья под 10,9% годовых, при этом первый взнос составляет 15%.

Господдержка

Программа помощи населению при покупке нового жилья действует уже несколько лет. Государство предлагает погасить часть кредита средствами из Пенсионного фонда и поучаствовать в специальных ипотечных программах, созданных для определенных слоев населения: Например, это может быть военная ипотека, использование материнского капитала для улучшения жилищных условий, программа «Молодая семья», «Помощь госслужащим». Существует лимит на выделяемую сумму – до 8 млн. руб. в Москве и Санкт-Петербурге и 3 млн. рублей в остальных городах.

Льготный процент­

На сегодняшний день банки, участвующие в госпрограмме, не должны устанавливать годовую ставку по кредиту выше 12%. На деле льготная ипотека выдается под ставку от 8,9 до 11,45%. Величина процента зависит от срока кредитного договора и размера первоначального платежа. На фоне 15-16% при обычном кредитовании это весьма привлекательные расценки.

При любых крупных приобретениях, в том числе покупке квартиры, государство предлагает вернуть налоговый вычет, то есть возместить часть заплаченного ранее подоходного налога 13% (НДФЛ). В случае покупки недвижимости в рассрочку можно вернуть часть ее стоимости и проценты, уплаченные за пользование кредитом. Эта система действует и при господдержке ипотеки.

Размер налогового вычета зависит от количества уплаченных налогов, однако существует лимит: при покупке недвижимости максимальная сумма возврата составляет 260 тыс. рублей. При ипотечном кредитовании возвращается 390 тыс. рублей, так как в этом случае прибавляется возврат выплаченных процентов по ипотеке. Для оформления налогового вычета надо обратиться в ФНС или оформить все через сайт «Госуслуги» онлайн.

Льготный займ

Система льготных займов при покупке жилья действует в России с 2010 года, она регулируется федеральным законодательством и нормативными актами Правительства РФ. Государственная поддержка по кредитам выражается лишь в частичном погашении задолженности либо в предоставлении льготного процента. Виды льготных займов от государства:

  • субсидированный кредит, где проценты по кредиту платит организация-работодатель клиента;
  • льготные условия по предоставлению ипотечного кредита от банка;
  • государственные программы;
  • региональная программа помощи покупки жилья.

Документы

Придется представить для оформления ипотечной ссуды, при условии государственного субсидирования, стандартный набор документации, куда входят:

  • Анкета-заявление на выдачу заемных денег, написанная главным займополучателем и созаемщиками.
  • Удостоверения личности всех граждан, участвующих в проекте с регистрационными отметками о гражданстве и проживании в данном регионе.
  • Заверенные нотариусом копии трудовых книжек заявителя и созаемщиков.
  • Сведения об основном и дополнительном заработке работающих членов семьи просителя кредита, наличии льгот.
  • Документы о правомочиях по владению недвижимостью, если новая квартира приобретается с закладыванием другого ликвидного недвижимого имущества.

После предварительного одобрения заявки, банковские служащие могут истребовать такие сведения:

  • выписку со счета о наличии денег на первый взнос по задолженности;
  • сведения о том, что жилье оценено и застраховано;
  • страховку жизни и здоровья заявителя.

Данный список является не полным, для каждого конкретного случая собирается свой пакет документов – лучше узнавать корректный перечень непосредственно в вашем банке, а если банк «типа» не знает, то в АИЖК.

Важным моментом является наличие нескольких фактов:

  • данные бумаги можно собирать долго, а с учетом требования о просрочке, максимально до 120 дней, нужно не пропустить этот срок
  • некоторые документы будут для вас в любом случае платными, например, справка из ЕГРП, стоимость в пределах 1500 рублей
  • из-за долгого рассмотрения АИЖК вашей кандидатуры на государственную программу помощи ипотечным заемщикам, некоторые документы могут устаревать, справка из ЕГРП в том числе, как итог – придется платить за нее дважды

Для участия в программе следует предоставить:

  • заявление;
  • копии паспортов членов семьи;
  • документ, подтверждающий статус нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • справки 2-НДФЛ каждого из членов семьи, копии трудовых книжек или выписку из банка, подтверждающую наличие средств для оплаты аванса.

В зависимости от цели оформления ипотеки, региона, стоимости жилья этот список может быть дополнен.

Если ипотека уже ранее была оформлена, то потребуются копии свидетельства о собственности, кредитный договор и справка из финансового учреждения об остатке задолженности.

Потенциальным заемщикам предлагают самостоятельно выбрать между федеральной и региональной программой. Стать участником любой из них можно только один раз.

Банки, участвующие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году

С участием самых крупных и благополучных финансово-кредитных структур страны, государство разработало программу, предусматривающую льготную выдачу ипотеки малообеспеченным гражданам, не могущим накопить средств для расчетов по займу. Ипотечный кредит с государственной поддержкой получить не так просто, продукт характеризуется множеством ограничений.

В чем суть­

Правительство, пользуясь активами Пенсионного фонда, занимается частичным финансированием ипотечных займов. Для заемщиков это означает, что им не придется выплачивать всю сумму по кредиту – разными программами предусмотрено или резкое снижение процентной ставки по ипотеке, или внесение первоначальной суммы.

Если раньше государственное стимулирование покупки квартир осуществлялось для строго ограниченного контингента граждан – многодетных молодых семей, подтвердивших свое право на улучшение жилищных условий, то ипотека с господдержкой в 2018 году может предоставляться широкому кругу лиц.­

Господдержка ипотеки в 2018 г.­преследует несколько благих целей, теоретически способствующих увеличению благосостояния граждан:

  • Помогает строительным компаниям получить крупные заказы по возведению новостроек на льготных условиях. Такой подход обеспечивает тысячи рабочих мест, снижая остроту проблемы безработицы в столице и провинции.
  • Дает малоимущим незащищенным слоям населения пользоваться хорошим, удобным, комфортным жильем со всеми удобствами, предоставляет условия для нормального развития и воспитания детей ипотечников, повышает жизненный уровень социально незащищенных людей.
  • Стимулирует денежные движения в банковской сфере, делая ипотеку доступной для разных категорий россиян, в т.ч. с низким уровнем официальной заработной платы.

По сути, все продукты ипотеки с господдержкой помогают людям, у которых мало денежных средств, получить квартиру по высокой цене, заключив с банком договор ипотечного субсидирования. Определенную сумму, оговоренную программой, за заемщика платит государство. Способов смягчения кредитных условий несколько:

  • Снижение процентной ставки за пользование заемными деньгами. Льготная ипотека предоставляется ограниченным числом банков, и воспользоваться выгодой можно, доказав свои правомочия. Не всем просителям банки делают скидку, смягчая условия ипотеки уменьшением процентной ставки, но многие россияне уже воспользовались льготными продуктами, предусматривающими господдержку.
  • Выдача денежного транша на изначальный взнос по ипотеке. Данный вид субсидирования облагается большим числом условий, одним из которых является обязательное подтверждение дальнейшей платежеспособности займополучателя.
  • Предложение покупки жилья из специального государственного социального фонда по сниженной стоимости.

Указ Путина

Сбербанк одним из первых начал выдавать займы, уже получившие народное название «детская ипотека». При предоставлении заемных средств под 6%, банк выдвигает свои условия для успешного заключения договора:

  • обязательный первоначальный взнос не менее 20% от суммы займа;
  • минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
  • срок кредитования от 12 мес до 30 лет, при этом льготный период может длиться от 3 до 8 лет;
  • обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.

Главное ипотечное агентство страны предоставляет гражданам семейные займы на следующих условиях:

  1. На срок от 3 до 30 лет.
  2. Под 6% в льготный период (от 3 до 8 лет), далее процент устанавливается по формуле: ключевая ставка Центробанка РФ 2 %;
  3. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Допустимо использование семейного капитала, а также любых иных социальных выплат и субсидий.
  4.  Страхование заемщика является обязательным.

При оформлении договора допустимо привлечение 4 созаемщиков, одним из которых обязательно должен являться супруг титульного заемщика.

Существует несколько способов, которыми государство в той или иной мере помогает при в приобретении недвижимости:

  • программа «Молодая семья»;
  • военная ипотека;
  • спецпрограммы: для молодых специалистов, молодых ученых и работников бюджетной сферы;
  • материнский капитал;
  • налоговый вычет;
  • рефинансирование и реструктуризация ипотечных выплат в период 2015-2017 гг.

«Молодая семья»

Молодая семья — одна из программ, которая реализуется на муниципальном и федеральном уровне. Предназначена для молодых (не старше 30 лет) людей, которые в состоят в официальном браке. Государственная субсидия может составлять 35% от цены нового жилья. Если в семье есть ребенок, то 40%. Многодетным семьям, которые относятся к малоимущим, дается преимущество: субсидия выделяется внеочередно.

Требования к заемщикам:

  • возраст до 35 лет (хотя бы один из супругов);
  • отсутствие в собственности жилья, либо проживание в аварийном доме, либо признание семьи в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • подтвержденный уровень дохода, который позволит выплачивать кредит (определяется банком).

Для военных

Военная ипотека является одной из самых удачных программ госпомощи по приобретению квартир. В 2019 году военнослужащих ждут следующие условия по льготному приобретению жилья:

  • офицеры и прапорщики должны служить в рядах российской армии с 2005 года;
  • мичманы и прапорщики должны иметь контракт на службу не менее трех лет;
  • льготы на жилье получает рядовой состав (солдаты и матросы), которые проходят службу по второму подряд контракту, который начался не позднее 2005 года;
  • в программу входят офицеры, которые окончили вузы и после этого сразу заключили контракт.

Программа господдержки ипотечного кредитования покупки жилья многодетными семьями проводится еще с 2013 года. Предоставляют льготный кредит Сбербанк, АИЖК, ВТБ 24. Льгота выражается в снижении процентной ставки, компенсировании части стоимости жилья, увеличении срока периода погашения. Обязательные условия – целевое использование субсидии (единственная цель субсидии – покупка жилья) и ограниченный срок действия.

Условия для предоставления помощи в приобретении жилья:

  • семья должна быть признана многодетной (то есть иметь трех и более несовершеннолетних детей);
  • члены семьи должны быть гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию в том субъекте РФ, который финансирует льготу;
  • семья должна быть признана малоимущей – то есть средний доход на одного члена семьи должен быть минимальным (то есть ниже прожиточного минимума по региону) и нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Для бюджетников

Для работников бюджетной сферы предусмотрена господдержка ипотеки, которая возмещает часть стоимости жилья либо снижает размер годовой процентной ставки. Господдержка ипотеки в этом случае выражается в продаже жилья в новостройке по себестоимости (если с застройщиком заключен соответствующий договор), государство дает субсидию на погашение части стоимости жилья. Социальный займ может выдаваться:

  • преподавателям в школах и ВУЗах;
  • врачам;
  • военным, не подпадающим под условия военной ипотеки;
  • молодым ученым.

Как это работает:

  • первичный взнос — от 20%
  • выдается гражданам от 21 года;
  • ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ 24» Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ 24» разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи. Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%.

Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк» Здесь снижена ставка. Она составляет на 2018 год всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено. Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола.

Военная ипотека

Самые жесткие условия предъявляются к участникам военной ипотеки. Но и преимуществ по таким программа больше. Вступая в НИС, военнослужащий получает субсидию от Минобороны. Эти взносы ежегодно индексируются. По истечении трех лет эти средства могут быть направлены на погашение части кредита. Военнослужащий, по сути, получает бесплатную ипотеку.

Предельная сумма кредитования ограничена 2,4 млн руб. Желающие приобрести более дорогое жилье могут оплатить остаток суммы самостоятельно или взять потребительский кредит. Согласно статистике, средняя стоимость жилья, приобретаемого по такой программе, составляет 4,2 млн руб. Требования ко всем участникам сделки (заемщикам, банкам, застройщикам) устанавливает Росвоенипотека.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Некоторые банки предлагают своим клиентам особо выгодные банковские продукты. Подобные программы являются результатом сотрудничества кредитно-финансовых организаций и государства. Рассмотрим подробнее спецпрограммы для молодых семей, предоставляемые в Сбербанке и Россельхозбанке.

Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке предоставляется под 9 % годовых сроком до 30 лет гражданам РФ в возрасте до 35 лет, соответствующим следующим требованиям:

  • состоящим в законном браке или одиноким родителям с детьми в возрасте до 35 лет;
  • приобретается только готовое жилье;
  • имеющим официальный доход, соразмерный будущим платежам.

Ипотека от Россельхозбанка. Молодые семьи могут воспользоваться заемными средствами банка на приобретение квартиры, загородного коттеджа, участка земли или возведение частного дома. Заем может быть выдан в рублях, долларах США или евро. Требования к заемщикам:

  • не старше 35 лет;
  • уровень доходов, достаточный для осуществления выплат по кредиту;
  • возможность внести первоначальный взнос (минимум 10%, допускается использование материнского капитала).

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

  • создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
  • повышение рождаемости в стране;
  • увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

  1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
  2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
  3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
  4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Ждем ваши вопросы по действию этих программ в комментариях.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Всегда на связи наш ипотечный юрист, которые подскажет, как выгодно получить ипотеку и получить льготы от государства.

Особенно остро жилищный вопрос стоит перед молодыми семьями с детьми, которые не накопили средств для покупки квартиры. Для данной категории населения разработаны государственные программы помощи ипотечным заемщикам.

Принять участие в проекте «Доступное жилье» могут молодые люди в возрасте до 35 лет. Они должны иметь статус нуждающихся в улучшении жилищных условий и постоянный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ.

Банки-участники программы “Молодая семья” разрабатывают собственные предложения с одноименными названиями проектов. Чтобы не запутаться между государственной и частной программами, следует детально изучать условия кредитования.

В рамках проекта государство дает возможность всем желающим улучшить жилищные условия, компенсируя часть расходов на покупку квартиры. Правительство не раздает бесплатно имущество, а оплачивает ⅓ его стоимости.

Процедура

Государственные ипотечные программы для молодежи оформляются в виде сертификатов. Этот документ следует передать в уполномоченный орган банка в течение двух месяцев с момента его получения. В противном случае банк не сможет принять документ. Выдачей свидетельства занимаются местные органы самоуправления. Срок его действия составляет 9 месяцев. За это время следует полностью оформить ипотеку.

Эти средства могут быть направлены на приобретение имущества, возведение дома, внесение аванса по ипотеке или выплату заключительного взноса. В рамках региональных программ можно с помощью сертификата погасить существующую ипотеку. При этом залоговое жилье по квадратуре должно соответствовать минимальным требованиям.

Решение о признании семьи нуждающейся принимает местный административный центр по таким критериям:

  • семья из двух человек проживает в квартире площадью менее 42 кв. м;
  • в семье из трех человек на каждого члена приходится менее 18 кв. м.

В расчет принимается площадь всех жилых помещений, находящихся в собственности. Если жена с ребенком зарегистрированы в квартире площадью 36 кв. м, а муж прописан в родительской квартире, и на него приходится более 18 кв. м, то принять участие в какой-либо государственной ипотечной программе не получится.

Предлагаем ознакомиться:  Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock detector